Everything you NEED to know about RMDs

Hallo zusammen, lasst mich euch Folgendes Erforderliche Mindestausschüttungen können manchmal verwirrend sein, aber sie müssen euren Ruhestand nicht unbedingt gefährden. Wenn ihr sie nicht im Voraus beachtet, könnten sie euren Ruhestand gefährden. In diesem Video werde ich genau aufschlüsseln, was RMDs sind, welche erforderlichen Mindestausschüttungen es gibt, wann ihr sie vornehmen müsst und wie ihr eure Steuern legal und sehr effizient senken könnt. Fangen wir zunächst mit der Frage an, was eine RMD ist. Die erforderliche Mindestausschüttung, das ist der Mindestbetrag, den ihr jedes Jahr von herkömmlichen Altersvorsorgekonten abheben müsst, gilt für herkömmliche IAs, Sepias, einfache IAs und auch für vom Arbeitgeber gesponserte K, B und so weiter. Solange ihr nicht mehr arbeitet und in diese rot ias einzahlt, zumindest während eures Lebens, sind sie von jeglicher RMD ausgenommen und sie ist nicht mehr optional, sobald ihr das Alter erreicht habt, in dem eure RMDs erfolgen sollen. Die RMD Regeln des Secure Secure Act sehen, dass Sie Ihre erste RMD vornehmen müssen, wenn sie 73 Jahre alt werden. Wenn Sie also im Jahr 2025 73 Jahre alt werden, müssen Sie Ihre erste rMD bis zum 1. April 2026 vornehmen. Alle nachfolgenden RMDs sind dann bis zum 31. Dezember eines jeden Jahres fällig. Entscheiden Sie sich gegen Ihre erste RMD im Jahr Ihres 73. Geburtstags, können Sie sie bis April des Folgejahres verdoppeln. Dann betreffen die rmds zwei Jahre ihr zu versteuerndes Einkommen. Welche Risiken bestehen, wenn Sie Ihre RMD nicht vornehmen? Nun, es gibt eine Strafe. Früher betrug diese 50 Prozent des Betrags, den Sie hätten vornehmen sollen. Jetzt wurde sie auf 25 Prozent des Fehlbetrags gesenkt und auf nur 10 Prozent, wenn sie den Fehler innerhalb von zwei Jahren korrigieren lassen. Verspätete oder ausgebliebene RMD Meldungen IRS Formula 5329 können alle erhofften Steuerersparnisse durch Strafen zunichtemachen. RMDs haben eine etwas andere Berechnung. Sie nehmen den Kontostand vom 31.12 des Vorjahres und dividieren ihn durch ihren IRS Lebenserwartungsfaktor dabei handelt es sich im Grunde nur um eine veröffentlichte Tabelle, die Sie finden können. Es handelt sich dabei um die einheitlichen Lebenserwartungstabellen, die Sie ganz einfach über eine Internetsuche finden können. Wenn Ihr Ehepartner mehr als zehn Jahre jünger ist, dann ist die Berechnung etwas anders. Es ist eine ziemlich einfache Berechnung. Sie nehmen Den Kontostand vom 31. Dezember suchen den Faktor in der Einheit Tabelle, führen die einfache Berechnung durch und schon können Sie loslegen. Unter anderem haben wir ein neues RMD Rechner Tool entwickelt, das es gibt zahlreiche RMD Rechner, aber unser Team hat einen eigenen entwickelt, der ihre RMDs im Laufe ihres Lebens prognostiziert und Ihnen anhand von Daten von oder Kunden, bei denen wir dies getan haben, zeigt, was durch eine Rotumwandlung möglich ist. Wir haben Ihre Ergebnisse verwendet und sie in den Rechner geladen, sodass wir Ihnen anhand Ihres Alters und Ihrer Guthaben eine Vorstellung davon geben können, wie viel Sie durch aggressive Rotumwandlungen sparen können. Die RMD hat also folgende Sie wird als normales Einkommen gezählt, was Ihre Steuerklasse erhöhen und Sie in eine andere Steuerklasse für dieses Einkommen bringen könnte. Sie könnte dazu führen, dass Ihnen IRMA Suchgebühren für Medicare Zwecke berechnet werden, Ihre Sozialversicherung könnte höher besteuert werden und es könnte zu einer unbeabsichtigten Anhäufung von Kapitalerträgen kommen, was ein bisschen anders ist. Außerdem kann sie Ihre ACA Subventionen für Frührentner, die noch nicht bei Medicare sind, untergraben. Es gibt also nur ein paar Möglichkeiten, die steuerlichen Auswirkungen von RMDs zu reduzieren. Optimal ist die Umwandlung von Rotkonvertierungen vor deren Beginn. Sie können qualifizierte wohltätige Spenden verwenden. Sie müssen also 70,5 Jahre oder älter sein, aber bis zu US Dollar pro Jahr können verwendet werden und das wird an die Inflation angepasst. Und das können Sie verwenden, um eine direkte Spende an eine Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl zu leisten. Aber es muss vom Ihrer Depot an die Wohltätigkeitsorganisation gehen, um zu zählen. Sie können es nicht als Spenden nehmen und dann einen Scheck ausstellen. Und wenn Sie es auf diese Weise tun, wird es von Ihrem Einkommen abgezogen. Ziehen Sie diese strategischen Abhebungen also vor der RMDH in Betracht, um das wirklich zu erledigen und den Saldo zu senken, damit er nicht all die anderen Verursacht und koordinieren Sie ihn mit Ihrer Sozialversicherung und dem Zeitpunkt Ihrer Medicare. Das Beste, was ich Ihnen sagen kann, ist, dass es wirklich viele Möglichkeiten für Sie gibt, eine mehrjährige Steuerplanung zu machen, und es gibt wirklich enorme langfristige Einsparungen. Falls Sie Ihrer Millionär sind und keine nennenswerten Geldbeträge aus Ihrem IRA Konto für Lebenshaltungskosten verwenden, ist es ein Kinderspiel, wirklich aggressive ROT Umwandlungen durchzuführen. Ich möchte Sie nur an einige der wichtigsten Punkte erinnern. RMDs sind eine Sache und Sie müssen sie durchführen. Wenn Sie dies nicht tun, wird eine Strafe fällig. Die Berechnung ist einfach. Sie müssen sich nur die Tabellen ansehen, aber Sie müssen das Geld vorher abheben. Das Problem, das RMDs verursachen, ist, dass die Guthaben mit der Zeit weiter anwachsen. Und insbesondere, wenn Sie ein größeres Ihrer Guthaben haben, führt dies zu allen möglichen Problemen. Dem können Sie durch frühzeitige Planung vorbeugen. Ich würde Ihnen daher vorschlagen, dass Sie irgendwo auf diese Seite klicken, sich unser neues RMD Rechner Tool ansehen und es Ihnen eine Vorstellung davon geben, wie viel Sie sparen können, wenn Sie die ROT Umwandlungen richtig durchführen.