How to calculate your RMDs

Wenn Sie ein Durchschnittsbürger sind, der sein ganzes Leben lang gespart hat und über einen IRA Rentenplan verfügt, sagen wir mal einen sechsstelligen Betrag IRA für 401 K, werden sie irgendwann RMDs haben, die fällig werden, und Sie werden deswegen Steuern schulden. Wir haben aber festgestellt, dass die meisten Leute mit einem IRA Guthaben von nicht mehr als einer Million Dollar kein wirklich großes Problem haben, das eine Dringlichkeit hinsichtlich der Rot Umwandlungen erforderlich machen würde. Daniel, Sie haben ja schon viele Fälle bearbeitet. Würden Sie zustimmen, dass das bei uns Normalsterblichen, die nicht Millionen und Abermillionen in IAS haben, auch so ist? Ja, absolut. Ich glaube, Sie haben in 15 Jahren festgestellt, dass das eine Art magische Zahl ist. Je nach Umständen gibt es Spielraum. Doch eine Million ist ein Richtwert, der sich bei Hunderten von Gesprächen bewährt hat. Ja, und ich bin, wie Sie sagten, über Jahre hinweg immer wieder zum Schluss gekommen, nein, das funktioniert nicht. Oh, das funktioniert. Und dann habe ich diesen Teil irgendwie herausgefunden. Aber wissen Sie, wenn Sie ein Ihrer Millionär sind, gehören Sie zu den Top 10 Prozent der Sparer in Amerika. Und die gleichen Strategien, die für Ihren Schwager funktionieren, der oder Dollar da draußen hat, werden für Sie nicht funktionieren, um für den Rest Ihres Lebens Steuern zu vermeiden. Sie müssen die Dinge ganz anders angehen und es erfordert einen anderen Ausgangspunkt, es erfordert eine andere Methodik und die Ergebnisse können einfach sehr enorm sein. Also weißt du, Daniel, wenn die Leute eine Rotumwandlung bekommen, nehmen wir mal an, dass es den IRA Millionär gibt, der heute zuhört und sich fragt, was an der ganzen Sache so schlimm ist. Weißt du, ich verdiene eine Menge Geld. Ich weiß nicht, ob ich umwandeln sollte, ich muss wahrscheinlich einfach bis danach warten. Aber du und ich wissen, weil wir Hunderte und Aberhunderte von Fällen bearbeitet haben, was auf dem Spiel steht. Also ich weiß nicht, ob du die Möglichkeit hast, einen Bildschirm zu teilen, um den Leuten einen unserer Rechner zu zeigen, die wir haben, oder? Ja, lass mich das mal aufrufen. Leute, Während er das aufruft, haben wir unsere Version eines RMD Rechners entwickelt, einen erforderlichen Mindestausschüttungsrechner. Und das soll keine exakte Wissenschaft für dich sein. Es soll dir zeigen, was in deinem eigenen Leben möglich ist. Basierend auf erfolgreichen Rot Umwandlungsgeschichten, die wir mit unseren Klienten hatten. Es handelt sich dabei im Grunde genommen nur um eines dieser Tools, die wir entwickelt haben, damit Sie oh mein Gott, aha, jetzt verstehe ich das Problem. Wir werden also einen Link zu diesem Rechner in die Shownotes einfügen, damit Sie ihn selbst ausprobieren können. Vielleicht erklären wir Ihnen kurz, was hier alles drin ist und dann können wir uns ein paar anderen Dingen für Sie ansehen. Ich glaube, wir haben im Internet festgestellt, dass es keinen guten RMD Rechner gibt, der wirklich genau ist, Ihnen aber die Auswirkungen aufzeigt. Craig und das Team haben also diesen Rechner entwickelt. Er ist ein guter Ausgangspunkt und zu verstehen, wo Sie sich bewegen und welche möglichen Auswirkungen Sie beachten müssen. Es ist ganz Jeder kann ihn ausfüllen. Sie geben Ihr Geburtsdatum und die erwartete Rendite an. Sie geben an, ob Ihr Ehepartner der Hauptbegünstigte ist und auch Sein Alter, Gesamtkontostand in Altersvorsorgekonten vor der Rente 401 K ihrer und dann die voraussichtliche Höhe Ihres steuerpflichtigen Jahreseinkommens im Laufe Ihres Lebens. Das ist wichtig, da es bei den Steuerberechnungen hilfreich ist. Dann müssen Sie natürlich Ihren Steuerstatus angeben. Dann klicken Sie auf Berechnen und sehen, wie alle Berechnungen ausgeführt werden. Es zeigt Ihnen sofort Ihre voraussichtliche RMD im ersten Jahr basierend auf diesem Kontostand und dieser Wachstumsrate an. Anschließend werden Ihre geschätzten Steuern und der voraussichtliche Saldo bei RMDH angezeigt. Welchen Ihrer Saldo haben Sie in diesem Fall angegeben? Daniel 2 Millionen US Dollar. Fangen wir an. Okay, das ist ziemlich typisch für viele Leute, mit denen wir gesprochen haben. Dieser Bericht besagt also, dass, dass die RMD im ersten Jahr dieser hypothetischen Person bei fast US Dollar liegen wird. Viele Leute wissen nicht, wie es von dort aus weitergeht. Das bedeutet, dass Ihre geschätzten Steuern für das erste Jahr nur darauf und auf alle anderen geschätzten Einkommen etwa betragen. Wie gehen Sie nun vor, was Sie den Leuten auf dem Taschenrechner zeigen möchten? Ja, ich denke, ich vertiefe mich zu 100 Prozent in den umfassenden RMD Bericht. Wissen Sie, da geht es ums Eingemachte. Wenn wir uns das ansehen, geben Sie einfach Ihren Namen und Ihre E Mail Adresse ein und generieren meinen Bericht. Dann wird ein Bericht für Sie generiert, damit Sie die Auswirkungen auf Ihr Leben sehen können, was mit Ihren Begünstigten geschehen könnte und welche Einsparungen Sie laut unserer Analyse erzielen könnten. Sie können hier nach unten scrollen und sich einige Daten ansehen. Außerdem erhalten Sie ein Diagramm, wie sich Ihr Kontostand entwickeln wird. Dann gibt es noch die rmds und die geschätzten Steuern. Und so geht es weiter. Was mir aber wirklich gefällt, ist der PDF Bericht. Diesen schicke ich den meisten meiner Kunden. Wir möchten Ihnen hier die Auswirkungen Ihres aktuellen IRA Kontos aufzeigen und Ihnen zeigen, was passiert, wenn Sie sich an den Plan des IRS halten, anstatt selbst oder mit einem Berater einen dynamischen, proaktiven Plan zu erstellen. Sie erhalten die R B Analyse, die wir Ihnen bereits gezeigt haben, aber dann werden Ihre jährlichen Kontostände und Ihre rmds prognostiziert, sodass Sie die Auswirkungen erkennen können. Dieser Kunde hat ein Guthaben von etwa. Dann werden RMDs hinzugefügt, sodass es sich auf beläuft. Und es wird immer weiter Je älter Sie werden, desto mehr müssen Sie vom irs abheben und je höher der Wert Ihres Kontos ist, desto mehr müssen Sie abheben. Unten sehen Sie Ihre Gesamtbeträge. Ich würde sagen, die geschätzte Steuer ist konservativ. Wir wollen hier vorsichtig sein, aber es könnte einigen die Augen für die Steuerfolgen öffnen, besonders bei 4 Millionen US Dollar an RMD. Und es begann mit einem IRA von 2 Millionen US Dollar, aber dann zwang die Regierung sie, 4 Millionen US Dollar zu entnehmen. Die nächste Seite ist ziemlich wirkungsvoll, was ich bei anderen RMD Rechnern nicht gesehen habe. Es geht um das Steuerspiel. Es ist noch nicht vorbei. Sie müssen sich darüber im Klaren sein, dass Ihre Begünstigten auch Steuern zahlen müssen, wenn die Regierung Sie zwingt, es über zehn Jahre hinweg zu entnehmen. Wir berechnen also, was Sie weitergeben würden, wie hoch Ihre gesamte Steuerbelastung sein wird und was an die Erben und was an das Finanzamt geht. Und wir geben Ihnen einen Zeitplan, wie das aussehen könnte. Und das wird einigen die Augen öffnen, Denn wir schulden der Regierung einen Kredit. Wenn wir ihn nicht zurückzahlen, müssen unsere Kinder ihn in zehn Jahren zurückzahlen. Und dann gehen wir auf ein paar spezifische Kennzahlen ein, die Craig das Coding Team bei unserem gesamten Kundenstamm untersucht hat. Wir betrachten hier Wenn Sie bei RBH ein Portfolio von durchschnittlich drei bis vier Millionen US Dollar haben, wie viel sparen unsere Kunden an voraussichtlichen Steuern? In diesem Fall sind es Mit diesem Bericht möchten wir Ihnen einfach zeigen, wie viel Sie sparen können, wenn Sie die Rot Umwandlung richtig durchführen. Richtig. Bevor wir fortfahren, möchten Sie noch etwas zu diesem Bericht sagen? Nein, er ist für jeden verfügbar. Sie können ihn sich per E Mail zusenden lassen, Sie können ihn von einem Roto Logen ausfüllen und per E Mail versenden lassen. Es sind einfach wirklich gute Informationen, um ein Gespräch zu beginnen und sie auf mögliche Vor und Nachteile dieser Strategie aufmerksam. Zu machen. Ja, ich denke, wir versuchen das zu klären, was Daniel gesagt hat. Es gibt viele F E Rechner, aber ich habe nichts gefunden, das jemandem eine Vorstellung davon vermittelt, wie groß das Ganze tatsächlich sein wird. Deshalb wollten wir ein Tool entwickeln, das einem die Augen öffnet und einen zum Nachdenken anregt. Aber das Nachdenken anzuregen ist eine Sache. Doch das größere Problem ist, dass man tatsächlich Maßnahmen ergreift. Es gibt ein paar Dinge, die die Leute davon abhalten, es richtig zu machen. Ich habe in den sozialen Medien einige Kritik einstecken müssen, weil ich gerne Wenn du keine beschleunigten Konvertierungen durchführst und ein ihrer Millionär bist, dann habe ich sogar gewagt zu behaupten, dass derjenige, der dir gesagt hat, du sollst es so machen, einfach nicht richtig liegt. Und die Leute hören nicht gerne, dass sie nicht richtig liegen. Und das ist für mich in Ordnung. Wenn ich sage, was richtig ist, meine ich, man das Optimum herausholen sollte. Sie zahlen so wenig Steuern wie möglich und haben das größtmögliche Nettovermögen. Für mich ist das alles. Alles andere wäre unnötig. Sie lassen Geld liegen und nehmen den Erben das Essen weg. Das haben wir in tausenden von Versuchen gesehen. Aber einige Dinge halten die Leute davon ab, es richtig zu machen sind. Ich fange einfach mal an und es sind einfach Paradigmen, die Sie haben. Und nicht nur Sie, sondern auch Ihre Berater haben Paradigmen. Man sollte niemals über seinen aktuellen Steuersatz hinaus umwandeln oder wenn man viel Geld verdient, sollte man wahrscheinlich bis zur Rente nicht umwandeln. Fällt Ihnen spontan noch etwas ein, Daniel, zu so einem Paradigma? Ja, ich denke, wenn man das gesamtbild betrachtet, verstehen viele Leute einfach nicht, dass es nicht darum geht, einfach so Steuern zu zahlen, sondern dass man Steuern zahlen muss. Zu verstehen, dass jemand die Steuerrechnung bezahlen muss, ist ein logischer Schritt, um ihre Steuerfunktion zu verstehen und wie rot Umwandlungen vor Gericht helfen. Können. Ja.