How to pay for your retirement

Wisst ihr, wenn man spart und all diese verschiedenen Konten einrichtet und irgendwann an den Punkt kommt, an dem man sich dem Ruhestand nähert, fragt man sich OK, wo soll ich jetzt anfangen, Geld zu entnehmen? Hallo, ich bin Craig Wehr, also willkommen zurück auf meinem Kanal. Ich habe heute ein paar nützliche Informationen für euch. Dieses Video soll euch wirklich ein paar Anregungen geben, wie ihr darüber nachdenken könnt. Ich werde es auf die wirklich grundlegenden Dinge reduzieren. Für diejenigen, die vielleicht gerade erst versuchen, das zu verstehen. Es wird wahrscheinlich ein zweiteiliges Video, in dem ich die Grundlagen am Anfang behandle und euch ein paar Leckerbissen gebe. Im zweiten Video geht es dann mehr um die Anwendung und den Vergleich von Auszahlungsstrategien und solche Dinge. Es ist aber wichtig, dass ihr euch darüber im Klaren seid, woher euer Geld kommen soll, wenn ihr nicht mehr arbeiten gehen wollt, um euer Geld einzunehmen. Richtig. Die meisten Leute sparen ihr Geld, indem sie es in verschiedenen Bereichen ansparen. Es gibt einen Bereich, der steuerfrei ist, nämlich das ihrer Konto. Es gibt Bereiche, die steuerpflichtig sind, wenn sie etwas kaufen und verkaufen, wie z. B. Ein Maklerkonto oder ähnliches. Sie könnten sogar ihre Immobilien oder ähnliche Investitionen in diesen Bereich stecken, denn jedes Mal, wenn sie damit etwas tun, entsteht ein steuerpflichtiges Ereignis. Und dann gibt es noch den steuerfreien Bereich, bei dem es sich um steuerfreie Anleihen handeln könnte. Aber selbst deren Kauf und Verkauf kann steuerliche Auswirkungen haben. Das größte steuerfreie Konto ist jedoch das Rot ihrer Konto. Ich möchte zunächst über Auszahlungsstrategien und deren Auswirkungen für jeden dieser Bereiche sprechen. Im zweiten Teil der Reihe sprechen wir dann darüber, wie sie diese zusammen verwenden, kombinieren und durchdenken können. Ein Video erlaubt keine individuelle Beratung. M Wir brauchen, weißt du, du hast da eine Unmenge an Datenpunkten, die da reinspielen, aber ich kann dir zumindest ein paar Ideen geben und dir Denkanstöße mitgeben. Und ich hoffe, du nimmst ein paar Leckerbissen mit, die dir weiterhelfen. OK, und jeder dieser Bereiche hat seine eigenen Vorteile, seine eigenen Pluspunkte und seine eigenen Minuspunkte. Und die Herausforderung besteht darin, dein finanzielles Leben so zu gestalten, dass du ein paar Dinge optimierst Eins wäre, wie viel Einkommen im Ruhestand zur Verfügung steht. Wie maximiere ich also die Höhe des Einkommens? Das andere Wie minimiere ich die steuerlichen Auswirkungen dieses Einkommens und wie lange wird das Einkommen ausreichen, um meine Bedürfnisse zu decken und ein Leben lang zu reichen? Das sind nur typische Probleme bei der Finanzplanung im Ruhestand, die man durcharbeiten muss. Und wie gesagt, es gibt eine Unmenge an möglichen Dingen, die sich darauf auswirken können, und es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, das zu kombinieren. Wenn also jemand sagt, man müsse es auf diese oder jene Weise machen, dann sind das nur allgemeine Dinge. Der für Sie beste Weg hängt von Ihrer individuellen Situation ab, wie viel Geld Sie haben, wie hoch Ihre Ausgaben sind, wie aggressiv und konservativ Ihre Investitionen sind, wie groß der Altersunterschied zwischen Ihnen und Ihrem Ehepartner ist und was Sie Ihrer Familie und Ihren Erben hinterlassen möchten. All diese Dinge sind hier aufgeführt. Meiner Meinung nach ist es als CFP am besten, wenn Sie einen umfassenden Plan haben, der Ihnen all das ermöglicht, anstatt dass so viele Menschen isolierte Entscheidungen auf der Grundlage eines Finanzprodukts treffen. Das ist keine Finanzplanung. Das ist die Umsetzung einer Strategie, die auf einer grundlegenden Prämisse Wie werde ich mein Leben gestalten und wie werden wir diese Dinge unter einen Hut bringen? Hoffentlich erhalten Sie in diesem kurzen Video ein oder zwei Informationen, die Ihnen helfen, etwas Unklarheit über einige Einzelheiten zu Ausschüttungen und darüber, was passiert, wenn Sie Ausschüttungen aus jedem dieser verschiedenen Töpfe vornehmen, zu beseitigen. Im zweiten Teil werde ich dir dabei helfen, herauszufinden, worauf du achten solltest, wenn du deine eigene Strategie für die Entnahme deiner angesammelten Beträge entwickelst. Ich werde das Thema in zwei Teilen behandeln, damit du es in kleineren Häppchen durcharbeiten kannst und kein langes Video anfertigen musst. Der erste Teil ist der einfachste, nämlich dein IRA Konto. Das einfachste, was ich dir über IAS erzählen kann, ist sozusagen der Titel meines ersten Buches. Es ist einfach an der Zeit, die Zeche zu zahlen. Wenn es an der Zeit ist, Auszahlungen aus deinem IRA Konto zu erhalten, ist es jetzt an der Zeit, die Zeche zu zahlen. Der Deal, den du gemacht hast Ich zahle Geld ein, bekomme einen Steuerabzug, ich lasse es steuerfrei anwachsen und wenn ich es abhebe, muss ich Steuern zahlen. Das klang vor 30 Jahren bestimmt nach einem viel besseren Deal, als wenn man jetzt oh Mist, jetzt muss ich Steuern zahlen. Aber so ist es nun mal. Sie wissen es wahrscheinlich schon, aber der Einfachheit halber wiederholen wir das Wesentliche für alle mit unterschiedlichem Hintergrund und finanziellen Möglichkeiten. Sie können Geld aus Ihrem Irak Konto auf zwei verschiedene Arten abheben. Richtig. Es gibt Ermessensausschüttungen, die erfolgen, wenn Sie einfach beschließen, etwas Geld abzuheben, und wenn sie 59,5 Jahre oder älter sind, können Sie sich nehmen, was Sie wollen, und müssen nur die Steuern dafür zahlen. Nein, keine Strafen oder Ähnliches. Sie müssen sich vielleicht überlegen, was mit den darin enthaltenen Investitionen passiert, aber aus steuerlicher Sicht können Sie an das Geld gelangen. Richtig. Es gibt nicht nur Ermessensausschüttungen, sondern auch Zwangsausschüttungen, wie ich sie nenne. Das sind die erforderlichen Mindestausschüttungen und ich nenne sie vielleicht RMDs ä und sie werden wissen, wovon ich erforderliche Mindestausschüttungen oder RMDs und diese gelten für IAS 401 K. Solche Dinge. Die erforderlichen Mindestausschüttungen aus diesen Altersvorsorgekonten müssen also bis zum 1. April des Jahres beginnen, indem sie 73 Jahre alt werden. Wenn Sie bis April warten, müssen Sie in diesem Jahr zwei Ausschüttungen vornehmen, da Sie jedes Jahr eine vornehmen müssen. Die Gesetze haben sich mit dem neuesten Steuergesetz kürzlich geändert. Die Altersanforderung von 73 Jahren gilt, wenn Sie 73 Jahre alt werden. Am oder nach dem 01.01.2024 müssen Sie mit den RMDs bis zum 01. April des Jahres beginnen, nachdem Sie 73 Jahre alt geworden sind. Sie müssen immer noch sicherstellen, dass sie RMDs für das Jahr erhalten, in dem sie 73 Jahre alt werden. Es gibt immer noch Leute, die mit 72 Jahren mit der Entnahme von RMDs begonnen haben. Richtig. Wenn Sie also vor dem 1. Januar 24 das 72. Lebensjahr vollendet haben, müssen Sie mit den RMDs am 1. April des Jahres beginnen, indem Sie 72 werden, und in den Folgejahren nach dieser ersten RMD müssen Sie diese RMDs bis zum 31. Dezember des Jahres erledigen. Und es ist wichtig, sich an die Regeln zu halten, denn die Strafen sind enorm. Sie wollen das unbedingt vermeiden. Und denken Sie an die steuerlichen Auswirkungen, wenn Sie Geld aus dem Irak Konto abheben. Sie zahlen Steuern, die in Ihr reguläres steuerpflichtiges Einkommen für dieses Jahr in Ihrer Steuererklärung eingerechnet werden. Und das ist, wie gesagt, der Deal, den Sie gemacht haben. Mit dem IAS profitierten Sie all die Jahre von steuerbegünstigtem Wachstum. Viele Leute glauben, dass dies bedeutet, dass ich viel mehr Einkommen erzielen kann, und das ist es auch. Aber Sie zahlen auch viel mehr Steuern. Sie müssen sich also in Ihrer Denkweise gegenseitig ausgleichen. Aber Ihr IRA ist sicherlich ein Ort, von dem Sie Geld abheben können. Viele Leute nutzen das als Ihre primäre Auszahlungsstrategie. Daran ist auch nichts auszusetzen. Aber wir sprechen darüber, wie wir Ihr Ruhestandseinkommen optimieren können. Das werde ich im zweiten Teil erläutern. Wie denken wir über diese Dinge und fassen sie in einer einheitlichen Strategie zusammen. Jedes Mal, wenn Sie Geld aus Ihrem Irak Konto abheben, wirkt sich das auf Ihr zu versteuerndes Einkommen aus. OK, lassen Sie uns kurz über den anderen Bereich sprechen. Das wären Maklerkonten, die Sie möglicherweise haben oder andere Anlagen, die nicht in IAS oder Rot IAS enthalten sind. Ein Maklerkonto wäre also ein Konto bei einer der großen Depotbanken, M Vanguard, Schwab, Fidelity. Wissen Sie solche Sachen. Und die meisten Leute haben Fond und können alle Arten von Anlagen auf dem Maklerkonto tätigen, die sie möchten. Und dann haben Sie vielleicht noch andere Konten, die nicht zu den traditionellen Anlagen gehören. Vielleicht besitzt du Immobilien oder hast Kommanditgesellschaften und Öl und Gasunternehmen oder all diese Dinge. Und jedes Einkommen, das du aus diesen Investitionen erzielst, ist entweder steuerpflichtig oder teilweise steuerpflichtig. Dividenden aus einem Kommunalanleihenfonds oder einer Anleihe sind beispielsweise nicht steuerpflichtig, Dividenden aus deinen Aktien jedoch teilweise steuerpflichtig, abhängig von der Art dieser Dividenden. Und jedes Mal, wenn du etwas aus dem Konto verkaufst, hat das eine Art steuerpflichtige Auswirkung. Wenn du also Geld aus diesem Maklerkonto abheben möchtest, musst du dir überlegen, ob du nur Geld aus dem Geldmarkt abhebst oder ob du tatsächlich etwas verkaufst, um etwas abzuheben. Und wie viele von euch wissen hast du einen kurzfristigen Kapitalgewinn, wenn du diesen Aktienverkauf innerhalb von zwölf Monaten tätigst, und den zahlst du dann zu deinem normalen Einkommenssteuersatz. Er wird deinem steuerpflichtigen Einkommen hinzugefügt und du zahlst Steuern darauf. Wenn sie die Aktie zwölf Monate und einen Tag halten, handelt es sich um einen langfristigen Kapitalgewinn. Viele Menschen verstehen nicht, dass der Steuersatz, den sie auf diese langfristigen Kapitalgewinntransaktionen zahlen, von ihren anderen Einkünften abhängt. Sie können also nur 10 Prozent Kapitalertragssteuer auf diese Verkäufe zahlen, wenn ihre anderen Einkünfte sehr niedrig sind, oder 15 Prozent oder 20 Prozent, wenn sie ein höheres Einkommen haben. Ich werde sie hier nicht mit diesen Details langweilen. Sie können ganz einfach eine schnelle Internetsuche durchführen, um herauszufinden, wo diese Sätze liegen. Diese langfristigen Gewinne aus dem Verkauf dieser Aktien können jedoch relativ günstig sein im Vergleich zu den normalen Steuern, die auf deren Abhebung gezahlt werden. Viele Menschen nutzen dies daher als Teil ihrer Strategie, einfach etwas zu verkaufen, das längerfristig ist, und zahlen so einfach weiterhin Steuern zu einem niedrigeren Satz. Verkaufst du etwas und brauchst Dollar Jahreseinkommen. Verkaufst du eine Aktie für Dollar, ist das bei langfristigem Kapitalgewinn mit 20 Prozent Steuererleichterung verbunden, statt normalen Einkommens aus deinem Irak Konto, was viele tun und darauf die volle Einkommenssteuer zu zahlen. Sie entscheiden sich dafür, Geld aus dem Maklerkonto anstelle des IRA Kontos zu nehmen. Im zweiten Video zeige ich dir eine bessere Strategie, die tatsächlich zu deinem Vorteil ist und deine gesamten Lebenssteuern erheblich senkt. Die andere Möglichkeit ist ein Rot IRA. Richtig? Ein Rotira ist ein Konto, auf das du Geld einzahlst. Du hast die Steuern bereits bezahlt und jetzt wächst es steuerfrei an. Wann immer du Geld abheben musst, ist es völlig steuerfrei, solange du ein paar Regeln einhältst. Es wäre doch großartig, wenn unser gesamtes Geld steuerfrei wäre, oder? Ich spreche oft darüber, wie man von einem IRA in einen Rot Konto wechseln kann. Darüber habe ich auch Bücher geschrieben. Unser gesamtes Geschäftsmodell basiert auf ROT Konvertierungen. Dabei wird einfach Geld aus Ihrem K Konto, Ihrem herkömmlichen IRA Konto oder Ihrem Rollover IAS Konto entnommen und durch Zahlung von Steuern in ein Rothira Konto umgewandelt. Der Grund, warum Menschen das tun und der Vorteil, den wir bei unseren Kunden sehen, besteht darin, dass sich all dieses steuerfreie Wachstum ansammelt und viele Vorteile bietet. Es gibt einem auch viel Freiheit und eine psychologische Erleichterung, da man sich keine Sorgen darüber machen muss, wie die Steuersätze oder ähnliche Dinge aussehen, wenn man später ein Einkommen benötigt. Man kann einfach die gleichen Investitionen verwenden, die man ursprünglich in seinem IRA Kont hatte. Sie können sie innerhalb eines ROT verwenden, aber es ist ein Topf und eine Möglichkeit, Ihre Steuerlast über Ihr Leben hinweg strategisch zu verwalten. Diese Abhebungen, die Sie von Rot IAS vornehmen würden, sind völlig steuerfrei. Wenn Sie die Bedingungen der Fünfjahresregeln erfüllen. Wenn sie also unter 59,5 Jahre alt sind. Und Umwandlungen vornehmen, müssen Sie warten. Dieses Geld muss 5 Jahre lang fällig werden und dann können Sie darauf zugreifen. Eines der Dinge, über die die Leute jedoch nicht wirklich Bescheid wissen, ist, dass, wenn sie 59,5 Jahre alt sind und Umwandlungen nach dem 59. Lebensjahr vornehmen, nur noch die Erträge aus diesen Umwandlungen einer Fünfjahressperre unterliegen. Wenn Sie 59,5 Jahre alt sind und Umwandlungen vornehmen, können Sie sofort auf 100 Prozent des umgewandelten Betrags zugreifen. Sie müssen nur fünf Jahre warten, um auch die Erträge daraus abzuheben. Und die IRS bietet uns ein gutes Angebot, da sie davon ausgehen, dass der Betrag, den Sie abheben, zuerst der Umwandlungsbetrag und dann der Ertrag ist. Dies schafft also eine wirklich gute Planungsmöglichkeit, über die wir wahrscheinlich im nächsten Video sprechen werden. Eines der Dinge, die Und es gibt übrigens noch ein weiteres Video, das wir haben, das über die 5 die beiden verschiedenen 5 Jahres Regeln spricht, die gelten. Wenn Sie sich damit nicht so gut auskennen, können Sie in der Liste unserer Angebote danach suchen. Und ist es nicht da, kommt es bald. Ich hab's ja kürzlich erledigt. Es gibt jedoch viele Videos, die sich mit den Fünfjahresregeln befassen. Worüber jedoch selten gesprochen wird, ist Diese Ausnahme im IAS Code, die besagt, dass sie, wenn sie bereits 59,5 Jahre alt sind, 100 Prozent des umgewandelten Betrags ohne jegliche Sperre und ohne die Fünfjahressperre abheben können, und es fallen keine Strafen oder Steuern an. Wann sollten Sie also diese ROT Umwandlungen in Betracht ziehen? Meine Güte, es gibt viele Videos dazu und ich habe zwei Bücher darüber geschrieben. Es ist also ein großes Thema. Aber im Allgemeinen ist der wichtigste Grund, warum Sie die ROT Konvertierungen bald und viel schneller als nur ein bisschen pro Jahr durchführen sollten, den großen erforderlichen Mindestausschüttungen zuvorzukommen, die Ihnen später aus Ihrem IAS ausgezahlt werden müssen, sobald sie 73 Jahre alt werden. Der Grund ist jedoch, dass diese großen erforderlichen Mindestausschüttungen jetzt plötzlich Ihre Medicare Teile B und D viel höher ansetzen. Dies kann dazu führen, dass Sie auch viel höhere Steuern auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zahlen müssen, als wenn Sie dies eher früher als später getan hätten. Es gibt Gründe, es Ihren Kindern zu überlassen, damit Sie nicht am Ende viel Steuern aus Ihrem Nachlass zahlen müssen, um sich darum zu kümmern. Es gibt viele andere Videos in diesem Kanal, die viel über die Vorteile solcher Dinge sprechen. Generell gilt, wenn Sie eine Million oder mehr auf einem Ihrer Konto haben, zusammen mit all Ihren IAS als Paar, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, sich an jemanden zu wenden, der die Berechnungen tatsächlich ausführen kann, der weiß, wovon er spricht, der Ihnen zeigen kann, warum Sie es tun sollten und warum nicht. Kommen Sie nicht mit einer oberflächlichen Antwort wie ohne Sie werden in einer zu hohen Steuerklasse sein, denn das ist irrelevant. Sie müssen Ihr Nettovermögen langfristig berechnen und vergleichen können. Darauf ist unser Team natürlich spezialisiert. Ich sage aber nicht, dass Sie keine ROT Umwandlungen vornehmen sollten, wenn Sie weniger als eine Million haben. Ich sage nur, dass es ein Kinderspiel ist, das Sie Umwandlungen vornehmen sollten, wenn Sie eine Million oder mehr auf IAS Konten haben, und zwar viel schneller, als Sie wahrscheinlich denken. Und es gibt keinen optimalen Zeitpunkt. Sobald die Mathematik Sinn ergibt, ist man wahrscheinlich viel jünger, als man denkt, und wandelt wahrscheinlich viel mehr um, als man denkt, und das in einer viel höheren Steuerklasse, als man denkt. Aber ich sage Ihnen auch, dass die Vorteile wahrscheinlich viel größer sind als Sie denken und deshalb muss es jemand sein, der sich darauf spezialisiert hat. Ihr Steuerberater kennt sich zwar mit Steuerzahlung und Buchhaltung aus, doch die meisten spezialisieren sich nicht darauf, Kunden höhere Steuern zu empfehlen, um ihre Lage zu verbessern. Die meisten Finanzberater und Anlageexperten haben einfach nichts damit am Hut. Sie stud es nicht, es ist nicht Ihr Spezialgebiet. Unsere Berater hingegen sind Spezialisten auf diesem Gebiet. Deshalb kann ich so zuversichtlich darüber sprechen, denn wir führen jedes Jahr hunderte davon durch. Wir haben also viele gesehen und mit vielen Leuten gesprochen. Wenn Sie also Ihre Strategie für die Entnahme von Einkommen entwickeln, müssen Sie vorausschauend überlegen, wie Ihre Töpfe aussehen werden. Wenn Sie bereits im Ruhestand sind, haben Sie Ihre Töpfe bereits eingerichtet. Jetzt geht es darum, wie Sie die Einnahmen aus diesen verschiedenen Töpfen am strategischsten kombinieren können. Das ist vielschichtig und ich werde nicht versuchen, sie auf den Arm zu nehmen. Ich werde Ihnen nicht vormachen, dass ein Video Ihnen die Antwort darauf geben wird. Ich kann nur versuchen, Ihnen einige Dinge zu nennen, die sich bei uns bei der Unterstützung von Kunden über einen langen Zeitraum bewährt haben. Vielen Dank fürs Zuschauen. 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