Is it too late to do a Roth Conversion?

Hey Leute, willkommen zurück auf meinem Kanal. Ich wollte euch einen kleinen Einblick in ein aktuelles Webinar geben, in dem wir darüber gesprochen haben, warum jetzt der ideale Zeitpunkt ist, eine Rotumwandlung durchzuführen und euren Weg zur Rotumwandlung zu beginnen. Wart ihr also schon länger am Überlegen, Informationen sammeln und die Entscheidung immer wieder verschoben, dann sind diese Informationen genau richtig für euch. Wir reservieren sowas meist nur für Webinar Teilnehmer, doch diese Diskussion war zu wertvoll, um sie geheim zu halten. Ich hoffe, ihr findet sie hilfreich. Viel Spaß. Der Titel des heutigen Webinars lautet Rot Umwandlungs Reset für Ihrer Millionäre. Und Leute, ich habe einige Ich bin wirklich gespannt auf die jüngsten Entwicklungen und was das für euch und alle unsere Kunden bedeutet. Wir sind mit allen möglichen Dingen beschäftigt, um mit den neuen Möglichkeiten, die es für euch gibt, Schritt zu halten. Hier ist also, was auf der Agenda steht. Wir werden zunächst ein paar Grundlagen behandeln und ich möchte auf einige der häufigsten Bedenken eingehen, die Menschen in Bezug auf Rotumwandlungen haben. Anschließend sprechen wir darüber, warum jetzt der richtige Zeitpunkt dafür ist. Wenn Sie ein Ihrer Millionär sind und noch keine aggressiven Rot Umwandlungen zu einem höheren Steuersatz als dem, den Sie derzeit zahlen, durchführen, benötigen Sie einige Informationen und ich glaube, es gibt keine Ja, aber Sie verstehen das nicht, Craig Wir machen das schon seit 15 Jahren. Wir haben letztes Jahr fünftausend Iterationen durchgeführt. Es gibt eine Information, die Ihnen fehlt, wenn Sie Ich möchte, dass Sie wirklich verstehen, warum Sie das jetzt tun müssen. Ganz gleich, ob wir Ihnen helfen oder ob Sie einfach Ihren Weg fortsetzen. Ich möchte einfach, dass Sie sich mit Ihrer Strategie und dem, was Sie tun, richtig wohlfühlen. Und dann in der zweiten Hälfte der nächsten Minuten gebe ich Ihnen einige Profi Tipps, wie Sie Ihren Spielplan tatsächlich umsetzen können, um drei Bereiche zu sehen, die wir bereits durch die Umfragen angedeutet haben, womit Sie es zu tun haben, aber drei Bereiche, die ich Ihnen ganz schnell als Stichpunkte nennen möchte. Wir haben heute nicht genügend Zeit, um auf alle im Detail einzugehen, aber ich habe Ressourcen, bei denen Sie sich die Einzelheiten ansehen können, richtig? Und dann wollen wir einfach darüber sprechen, wie ich anfange, was mache ich, wie komme ich von meinem jetzigen Punkt zu meinem Ziel Und für diejenigen, von Ihnen die bereits eine Art Spielplan haben, hoffe ich, dass Sie ein paar Tipps mitnehmen. M für alle mit Spielplan hoffe ich, etwas Licht in dunkle Bereiche zu bringen, wo Sie vielleicht weniger tun als möglich. Und dann finden Sie heraus, ob Sie mit der Richtung, in die Sie sich in dieser Hinsicht bewegen, zufrieden sind. Aber ein ganz wichtiger Haftungsausschluss dazu möchte ich heute noch aussprechen. Wir verkaufen in diesem Webinar im Gegensatz zu einigen anderen, an denen Sie vielleicht teilgenommen haben, keine Finanzprodukte. Wir möchten Ihr Geld nicht verwalten und Ihnen dafür eine Gebühr berechnen. Wir machen nur diese eine Sache. Wir bieten unseren Kunden Beratung zu Rot Umwandlungen und umfassender Planung an und weisen sogar Finanzplanungselemente zu. Und das ist alles. Ich möchte Ihnen also keine Methoden vorstellen, um Sie zu einem Besuch zu bewegen, Ihnen eine Rente zu verkaufen, Ihr Geld zu verwalten oder Sie von der Selbstverwaltung abzuhalten. Wir tun nichts dergleichen. Das sage ich Ihnen also gleich zu Beginn nicht als Werbung, sondern nur, dass Sie selbst entscheiden müssen, ob Sie den Informationen trauen können. Am Ende des Tages wird es darauf ankommen, wem ich vertraue, um mir dabei zu helfen. Und ich möchte, dass Sie verstehen, dass wir keine anderen Motive haben, als unseren Kunden zu helfen, die bestmögliche Entscheidung zu treffen. Die Informationen, die ich mit Ihnen teilen werde, sind das Ergebnis einiger wirklich erstaunlicher Erfahrungen, die wir mit unseren Kunden gemacht haben in den letzten fünf Jahren. Seit ich 2019 mein erstes Buch geschrieben habe, haben wir gemeinsam Strategien für Kunden entwickelt, bei denen wir für diese Kunden eine Steuervermeidung von 2,5 Milliarden US Dollar prognostizieren. Zweieinhalb Milliarden US Dollar an Steuervermeidung. Nicht indem Sie etwas von uns kaufen, sondern indem Sie eine Strategie umsetzen, die viel aggressiver ist, als Sie es für richtig hielten. Und so werden Sie große Gewinner sein. Und darüber freuen wir uns sehr, denn das verändert generationenübergreifende Dinge, das verändert das Leben später im Ruhestand. Und das tun wir über einen Service, von dem ich euch später erzählen werde. Wir bieten eine ige Rückerstattung für die Beratung, die wir geben. Das ist also nicht meine Meinung, die ich euch jetzt sage. Das ist keine Theorie. Es ist kein oberflächlicher Ansatz, wie ich euch dazu bringe, mir mehr Geld zu schicken. Es geht wirklich darum, wie wir euch helfen können. Durch diese Klienten spart unser durchschnittlicher Klient etwa 3,2 Millionen US Dollar an Steuern. Wenn Sie oder Ihr Berater also eine Tabelle erstellt haben, aus der hervorgeht, dass sie etwa US-Dollar an Steuern sparen. Werden, ist in Ihrer Tabelle wahrscheinlich etwas schief gelaufen. Der Durchschnitt liegt bei etwa 3,2 Millionen US Dollar. Durchschnittliche Kunden sparen ca. US Dollar an Medicare Prämien. Die meisten unserer Pläne erstellen wir über einen Zeitraum von vier bis zehn Jahren. Viele unserer Klienten verzeichnen tatsächlich einen Anstieg ihres prognostizierten steuerbereinigten Nettovermögens. All diese Dinge kommen für mich zusammen, um auf einer Plattform zu stehen, die Es gibt eine ganze Menge Dinge im Leben, von denen ich nicht viel verstehe, das gebe ich zu. Aber wenn es um dieses Thema geht, haben wir viel Erfahrung und haben vieles getan, um unseren Klienten eine positive Erfahrung zu bieten. Wenn ich also einige dieser Dinge mit euch teile, nehmt das bitte nicht als herablassend auf. Das wurde mir in einigen unserer Beiträge gesagt. Bitte nehmt es nicht so auf, als würdet ihr sagen, dass ihr meine Situation nicht versteht. Ich weiß nicht, wie eure Situation aussieht, doch als ihrer Millionär, der von großen, aggressiven Rot Umwandlungen profitiert, um maximal zu sparen, werdet ihr diese Wahrheiten bestätigen können. Sie sind nicht einfach nur, wie gesagt, meine Meinungen, also klar doch. Warum sollte ein IRA Millionär Umwandlungen durchführen und mehr Steuern zahlen? Ich muss wahrscheinlich die Pause Taste für diejenigen von euch drücken, die es zufällig ins Webinar geschafft haben und nicht direkt ihrer Millionäre sind. Ich bekomme viele Kommentare. Warum kann das nicht sein? Warum diskriminiert ihr diejenigen von uns, die nicht mindestens eine Million haben? Dabei handelt es sich nicht um Diskriminierung. Es ist nur so, dass sie wahrscheinlich nicht dieselben Probleme haben werden, bei deren Lösung dieses Webinars andere Menschen unterstützt werden sollen, wenn sie nicht kurz vor der Millionen Dollar Marke stehen, wenn sie nur einen bescheideneren Betrag auf ihrem IRA Konto haben und möglicherweise noch anderes Geld auf anderen Konten liegt die größte rechtzeitige Verkleinerung des Irak Kontos, um hohe Mindestausschüttungen zu vermeiden. Und dann gibt es noch viele Fragen, die sich daraus ergeben, und wir werden einige davon besprechen. Aber ich freue mich sehr, Ihnen davon erzählen zu können, dass es im Grunde genommen um die Tatsache geht, dass Trump im Zusammenhang mit den jüngsten Präsidentschaftswahlen, obwohl das Gesetz noch nicht verabschiedet wurde, eines seiner Wahlversprechen im Wesentlichen darin bestand, dass er die Senkung der Steuersätze durch den Tax Cut Act vollständig verlängern. Würde. Nun, ich weiß, dass die Politik in unserem Land sehr spaltend und polarisiert geworden ist, aber ich spreche hier nicht über eine politische Meinung. Ich spreche über die Realität, egal ob er ein Esel oder eine Elefantenpartei ist. Die Fakten sind, dass Sie jetzt noch vier weitere Jahre mit diesen niedrigeren Steuersätzen haben. Sie haben also 2025 und Ende 2025 sollten diese erheblichen Steuersenkungen enden. Das Gesetz zur Senkung der Steuereinnahmen lief aus und die alten Sätze sollten gelten. Nun sieht es plötzlich so aus, als würden wir bis April diese umfangreiche Gesetzgebung haben, die alle möglichen Dinge regelt. Und wer weiß, was damit passieren wird. Einer der Vorteile, die sich daraus für Sie ergeben werden, ist jedoch, dass die Steuersätze, die wir jetzt haben, wahrscheinlich bestehen bleiben werden. Das ist noch keine Gesetzgebung, aber er hat das Das war etwas, wofür er sich eingesetzt hat. Er beweist bereits, dass er die Dinge tun wird, die er gesagt hat, dass er tun wird, ob es Ihnen gefällt oder nicht. Er hat gesagt, dass er es tun wird. Er wird es tun. Die gute Nachricht für Sie ist also, dass Sie jetzt eine Senkung erhalten, wenn Sie bei zukünftigen Umwandlungen mehr Steuern zahlen müssten. Und wie Sie dort ganz rechts auf diesem Bildschirm sehen können, erhalten Sie abhängig von Ihrer Steuerklasse eine ziemlich erhebliche Senkung bei einigen dieser Umwandlungen auf dem Weg durch die Steuerskala. Ich sage seit vielen Jahren, dass das Ziel von beschleunigten Rot Umwandlungsstrategien darin besteht, Ihre lebenslange Steuervermeidung zu maximieren und gleichzeitig Ihr steuerbereinigtes Nettovermögen zu erhalten. Und das ist die einzige Möglichkeit, wie die Rotumwandlung optimal funktioniert. Sie vermeiden eine Menge Steuern und können Ihr Nettovermögen zusammenhalten. Mit Nettovermögen meine ich den Betrag, der tatsächlich Ihnen gehört, und nicht nur Geld, das Sie für sich oder jemanden sparen, um es später an den Staat zu zahlen. Das ist einer der größten Einwände, die wir von Leuten hören, weil sie nicht wirklich darüber nachgedacht haben oder weil die Medien oder die Informationen die Sie erhalten, nicht wirklich darauf reagieren. Ich versuche es mal mit einer ganz einfachen Rechnung zu erklä Soll ich meine Steuern jetzt oder später zahlen? Und es gibt Leute, die sich auf die Brust klopfen und denken, dass ihre Einstellung Ich werde keinen Cent Steuern zahlen, bis Sie mich dazu zwingen, die richtige ist. Sie denken, das ist die richtige Antwort und Sie tragen es fast wie ein Ehrenabzeichen, dass Sie allen anderen voraus sind. In Wirklichkeit ist das für fast jeden der falsche Ansatz. Es gibt ein paar Ausnahmen, die ich aufzählen könnte. Nehmen wir an, jemand Nun, darauf werde ich jetzt gar nicht erst eingehen, denn auch da gibt es wieder Ausnahmen. Ich möchte die Rechnung also mal durchgehen. Nehmen wir mal an, Sie haben ein IRA Guthaben. Es beträgt heute eine Million Dollar. In Ordnung. Sie haben also eine Million Dollar auf Ihrem IRA Konto schön für Sie. Sie haben hart gespar, Sie haben hart gearbeitet, Sie haben das ganze Geld darauf. Eine der Möglichkeiten, die Sie sagen könnten. Schauen Sie ich werde jetzt sofort alle Steuern zahlen und es hinter mich bringen. Wir empfehlen nur in sehr seltenen Fällen die Notlösung, bei der Sie einfach das Pflaster abreißen und die gesamten Steuern zahlen. Um meinen Standpunkt noch deutlicher zu machen. Nehmen wir einfach an, Sie müssten einen durchschnittlichen Steuersatz von 30 Prozent zahlen, wenn sie heute ihr gesamtes IRA Guthaben von einer Million Dollar umwandeln würden und noch Nur in seltenen Fällen würden wir das als Lösung anwenden. Wenn Sie es aber tun würden, dann wäre Ihr verbleibendes Guthaben Dollar. Nun, wenn Sie mit Ihren Investitionen auf dieses Guthaben von Dollar 6 Prozent pro Jahr verdient haben, werden sie in zwölf Jahren Dollar haben. Rot Plan Steuern zahlen, investieren wächst auf Dollar. Vergleichen wir das mal mit der späteren Zahlung der Steuern. Wenn Sie die Steuern später zahlen, nehmen Sie die Million. Lassen Sie zwölf Jahre lang wachsen und aus einer Million werden zwei Millionen. Und da denken viele ich würde niemals die Steuern im Voraus zahlen, weil mein Guthaben so viel geringer sein wird, wenn ich die Steuern jetzt zahle. Und Sie haben Recht, das Guthaben ist geringer. Aber was ich auf dieser Folie beweise, ist, dass Sie im Grunde nur mehr Steuern anhäufen, die Sie irgendwann später zahlen müssen. Erhalten Sie zwei Millionen Dollar, bleiben nach 30 Prozent Steuern gleichem Satz wie viel übrig? Shazam. Der gleiche Betrag. Es ist immer noch eine Million. Ob Sie jetzt oder später Steuern zahlen, ist irrelevant. Manche Leute Mensch, warum sollte ich überhaupt umwandeln, wenn die Salden gleich sind, wenn die Ensolden gleich sind? Das ist eine berechtigte Frage. Die Antwort liegt jedoch in der Zeitspanne zwischen heute und diesem Zeitpunkt sowie in den Problemen, die diese erforderlichen Mindestausschüttungen für Sie mit sich bringen werden. Wenn Sie bereits Umwandlungen vornehmen und bereits genug integriert haben, um einige QCDs in ihre Arbeit einzubeziehen, haben Sie bereits Spendengelder und Sie erhalten diese Informationen bereits. Dies gilt möglicherweise für die anderen 58 Prozent, die geantwortet haben und möglicherweise nicht ganz mit allen anderen Schritt halten können. Gehen wir also ein Beispiel aus dem echten Leben durch. Ich habe dieses Beispiel in anderen Webinaren verwendet, da es den Interessen der meisten Menschen, mit denen wir zusammenarbeiten, ziemlich Gut entspricht. Mitte 60 7 Millionen US Dollar auf ihrem IRA Konto. Die Frage wie könnte sich das auf uns auswirken? Mir ist klar geworden, dass ich ein paar Vorbehalte aussprechen muss, denn Sie werden gleich sehen, was bei Ihnen passiert ist. Es waren Ihre ganz besonderen Umstände. Es waren Ihre Einkünfte, Ihre Einnahmen, Ihre Ausgaben, Ihre Vermögenswerte. Ich möchte nicht, dass Sie andeuten, dass sie mit 60 Jahren 7 Millionen US Dollar auf ihrem Irak Konto haben und ach, OK, das wird mir also passieren, denn das weiß ich nicht. Ihre Einkünfte können anders sein. Ihre Ausgaben können sich ändern. Ihre Vermögenswerte auf Ihrem Konto können sich von denen auf Ihrem Konto unterscheiden. Aber das ist eine typische Kundensituation, die ich Ihnen jetzt zeigen werde. Wenn sie mit dieser Million 7 im Laufe ihres beider Leben nichts unternommen hätten, hätten Ihre voraussichtlichen erforderlichen Mindestausschüttungen 3,7 Millionen US Dollar betragen. So viel steuerpflichtiges Gesamteinkommen wäre Ihnen zu Lebzeiten entstanden, weil Sie gut in einem Ihrer Konto gespart hatten. Mit Sozialversicherung, Kapitalerträgen und weiteren Einkünften errechneten sich ihre Lebenszeitsteuern auf 2,9 Millionen US und das ist ein realer Klient, der vor einigen Jahren tatsächlich mein Klient war. Das ist also das wahre Leben. Das ist nicht erfunden. Die Erbschaftssteuer belief sich auf US Dollar. Woher kamen diese Steuern? Sie stammen aus dem Restbetrag Ihres IRA Kontos beim zweiten Todesfall. Ihr Irak Konto. Und wie viele der IRA Millionäre, für die wir arbeiten, haben Sie Ihr Irak Konto im Laufe ihres Lebens nicht wirklich genutzt. Es war für Notfälle oder für den Fall gedacht, dass wir mit der ganzen Familie eine große Reise machen wollten oder so etwas in der Artikel Und so wächst der IRA-Betrag im Laufe ihres Lebens immer weiter an, und wenn der verbleibende Ehepartner ausscheidet, müssen die Kinder den Rest begleichen. In ihrem Fall betrug die Steuer für die Erben im besten Fall US Dollar. Wenn ich im besten Fall sage, meine ich, dass sie die Steuer im Voraus bezahlt haben, anstatt sie die nächsten zehn Jahre lang anwachsen zu lassen, wie es der Secure Act vorsieht. In diesem Fall würden sich die gesamten prognostizierten Medicare Prämien im Laufe ihres Lebens auf US Dollar belaufen. Der Grund dafür ist, dass die RMDs die erforderlichen Mindestausschüttungen, sobald sie Medicare nutzen, zu höheren Prämien für Medicare Teil B und Teil D führen würden. Und diese Medicare Prämien würden im Laufe ihres Lebens steigen. Okay, schauen wir uns an, was passiert. Wir haben ihre optimale beschleunigte Strategie erstellt. Sie mussten im Vergleich zu ihrem bisherigen Steuersatz um ein paar Steuerklassen höher gehen. Das Ergebnis war jedoch, dass ihre RMDs nur US Dollar betragen würden. Das bedeutet, dass wir fast alles aus dem IAS herausholen würden, bevor sie RMDs leisten müssten. Und so haben wir es tatsächlich. Wir haben einen Restbetrag belassen, damit sich die qcds aus dem IRA darum kümmern konnten. Sie glichen die Steuer auf diese Weise aus und so sanken ihre gesamten prognostizierten Lebenszeitsteuern von 2,9 auf 1,9 Millionen. Und die Erben hatten sozusagen einen kleinen Vorteil und es sparte ihnen weitere US Dollar. Ihre Medicare Prämien sanken um US Dollar. Der Gesamtbetrag an Steuern, den Sie also vermeiden, indem sie sich für eine Beschleunigung Strategie mit Steuerklassen entscheiden, die viel höher sind als die, die sie bereits hatten, sparen Am Ende tatsächlich 1,8 Millionen, eine Million während ihres Lebens und für die Kinder und weitere paar hunderttausend Dollar an Medicare Prämieneinsparungen nach der Wahl. Wir haben bereits mit den Zahlen begonnen, um zu okay, was passiert, wenn das taxcard Job Act nicht ausläuft, wenn es einfach fortgeführt wird, wenn es entweder eine Proklamation des Präsidenten gibt oder der Kongress ein neues Steuergesetz verabschiedet? Die Antwort ist, dass Ihre prognostizierten Lebenszeitsteuern um etwa US Dollar sinken werden. Das Coole daran ist, was ich Ihnen gerade gesagt habe, dass diese Leute aufgrund des Wahlergebnisses und unserer hoffentlich daraus resultierenden Steuerpolitik US Dollar mehr Steuern gespart hätten, nur wegen der Senkung. Entschuldigung, US Dollar weniger Steuern wegen der Senkung. Das bedeutet, dass sie weniger Steuern zahlen werden, weil das Tax Cut Job Act verlängert wird. Was hier nicht enthalten ist, ist eine der Bestimmungen, einer der Vorschläge von Trump, dass er möchte, dass die Sozialversicherung nicht besteuert wird. Ich weiß nicht, wie das aussehen wird, aber ich habe es nicht in diese Zahlen aufgenommen, weil ich keine Ahnung habe, wie es aussehen wird. Aber denken Sie mal darüber nach. Wenn Ihre bis US Dollar Sozialversicher Steuerversicherung plötzlich nicht mehr besteuert werden, mehr Raum in Ihrer Steuererklärung, so beschleunigen Sie Ihre Conversions noch mehr und es gibt dort auch einige Einsparungen. Natürlich gibt es auch Trinkgelder und Überstunden, doch die meisten unserer Mitarbeiter haben damit nichts zu tun. Aber die Sozialversicherung ist etwas, das wir sehr genau beobachten und Wenn Sie unseren YouTube Kanal abonniert haben und auf unserer Mailingliste sind, lassen wir es Sie wissen, sobald wir wissen, wie sich das entwickelt. Aber die gesamte Steuervermeidung liegt selbst nach der Senkung immer noch bei 1,5 aber das wirklich Erstaunliche, das ihr jetzt habt, ist, dass ihr plötzlich sozusagen einen neuen finanziellen Aufschwung habt, da Das, was Ende 2025 wegfallen sollte und ihr mehr Steuern zahlen müsst. Ihr bekommt jetzt eine Verlängerung um mindestens vier Jahre und wenn die vierjährige Amtszeit abgelaufen ist, werden wir sehen, was als nächstes passiert. Aber ihr habt dieses fantastische Zeitfenster. Es ist wie eine zweite Chance. Wurdet ihr erst vor ein bis zwei Jahren mit der rot Umwandlung aktiv und führt ihr beschleunigte Umwandlungen durch, wären ab 2026 höhere Steuern fällig gewesen, Jetzt nicht mehr. Und das wird euch dazu zwingen, euren Spielplan neu zu bewerten. Und da wir viele Kundenbewertungen durchführen, aktualisieren wir viele Pläne. Und das ändert sich. Es ändert sich eine Menge für die Leute. Und das müsst ihr euch einfach bewusst machen. Aber es gibt immer noch erhebliche Einsparungen für Sie, wenn Sie ein Ihrer Millionär sind. OK, ich hoffe Ihnen hat diese Vorschau des Webinars gefallen. Wenn Sie die Vollversion sehen möchten, klicken Sie einfach auf den Link in der Beschreibung und sehen Sie sich die vollständige Aufzeichnung an. Wenn Sie mehr erfahren möchten, laden Sie einfach mein kostenloses Buch herunter, indem Sie auf den Link in der Beschreibung unten oder im PIN Kommentar klicken. Seien Sie vorsichtig. Ich wünsche Ihnen einen schönen Tag.