Is Now the Best Time for a Roth Conversion?

Hey Leute, willkommen zurück auf meinem Kanal. Ich möchte euch eine Vorschau auf ein Webinar geben, das wir vor kurzem abgehalten haben. Darin ging es um die aktuelle Marktvolatilität und ihre Auswirkungen auf Rotkonvertierungen sowie auf euren Weg zur Rotkonvertierung. Normalerweise sind diese Informationen nur für diejenigen gedacht, die sich tatsächlich für das Webinar anmelden und sich dazu entschließen, daran teilzunehmen. Ich hatte aber das Gefühl, dass diese Informationen so wertvoll sind, dass ich sie unbedingt mit euch teilen wollte. Viel Spaß beim Zuhören. Also hallo Leute, herzlich willkommen. Ich heiße quagwire willkommen zum Webinar. Angesichts der aktuellen Ungewissheit müssen wir über verschiedene Dinge sprechen. Eines davon ist, wie man in Zeiten wie diesen mit Rot Konvertierungen umgeht. Das führt uns dann natürlich auch zu vielen anderen Themen, die mir gerade durch den Kopf gegangen sind. Ich denke, wenn ich an eurer Stelle wäre, würde ich das auch gerne wissen. Das werden wir heute tun. Ich habe eine Menge Informationen. Ich werde Ihnen am Ende unseres heutigen Meetings eine kostenlose Ressource zur Verfügung stellen, die Sie verwenden können und die sich sehr gut mit dem Anlageaspekt befasst, den wir heute besprechen werden. Sie wissen, dass derzeit viel über die Möglichkeit einer Rezession gesprochen wird. Wir haben einige davon durchgemacht und wissen, dass sie am Anfang nicht gut sind, aber sie haben sich im Großen und Ganzen von selbst erledigt. Glauben Sie, dass Sie Ihr Anlageportfolio im Falle einer Rezession anpassen sollten. Es gibt viele verschiedene Anlagephilosophien. Sie müssen ihre auswählen und dabei bleiben. Meine Aufgabe hier ist es lediglich, Ihnen Informationen zu geben, die Sie mit Ihrem Anlageberater besprechen können. Wenn Sie es selbst in die Hand nehmen, denken Sie einfach ein wenig darüber nach, basierend auf Ihrem Gefühl und dem, was Sie gerade hören. Wie schätzen Sie die Entwicklung der Aktienmarktindizes ein? Statt in einem Jahr? Sagen wir einfach am Ende des Jahres. Glaubst du, dass sie am Ende des Jahres deutlich sinken werden oder ungefähr auf dem Stand wie heute, aber ohne Wachstum oder vielleicht leicht oder deutlich steigen werden? Darüber machst du dir keine Sorgen. Sie werden deutlich steigen. OK, hier ist, was wir heute behandeln, werden einiges davon schneller als anderes. Für manches werden wir etwas mehr Zeit aufwenden als für anderes. Aber als erstes möchte ich zunächst die Auswirkungen der Marktvolatilität auf Rot Umwandlungen verstehen und das soll kein Lehrbuch oder ein Kurs dazu sein. Es soll dir nur ein paar Ideen und Prinzipien und Denkanstöße geben. Wir haben diesen Handelskrieg, in den Präsident Trump verwickelt zu sein scheint und wir haben all diese Zölle und so weiter. Also lass uns darüber sprechen und m, was als nächstes als Folge davon passieren könnte. Und ich blicke zurück in die Geschichte, um uns ein wenig zu informieren. Und dann möchte ich etwas mit euch teilen, das wahrscheinlich der Kern dessen ist, worüber ich heute sprechen wollte, nämlich eine wirklich dringende Rotkonvertierungsstrategie, zu der ich euch ermutigen möchte. Ich möchte die Flammen anfachen, ich möchte euch anflehen, etwas zu tun und ich möchte euch eine Vorstellung davon geben, warum ihr es jetzt tun solltet. Und dann möchte ich noch über die Sektorrotation der Anleger während einer Rezession sprechen. Das ist der Gedanke, der besagt, dass sich in verschiedenen Wirtschaftszeiten verschiedene Anlageklassen und Sektoren des Aktienmarkts anders entwickeln als in einer Wachstumsphase. Richtig? Das möchte ich euch also im Detail erläutern. Nicht so sehr, dass die meisten von euch vor Schreck die Augen verdrehen und mir ist bewusst, dass nicht jeder ein Finanzexperte wie ich ist, aber ich möchte, dass ihr zumindest informiert seid. Und ich wiederhole, all das dient dazu, dass Sie zurückgehen und diese Dinge bewerten und herausfinden können, wie Sie mit Ihrem eigenen Spielplan fortfahren möchten. Und dann möchte ich Ihnen einen Beispielfall geben und das entspricht der ursprünglichen Einladung zum Webinar, bei der ich mich wirklich darauf konzentrieren möchte, wie Sie einen optimierten Plan zusammenstellen oder wie die Ergebnisse eines optimierten Plans aussehen und wie Sie dann feststellen können, ob Ihre Umwandlungsstrategie wirklich die beste für Sie ist. Alles klar. Das Gesamtbild hier ist also, dass geopolitische Risiken einen Einfluss darauf haben, wie ich Rot Umwandlungen betrachte und auf die damit einhergehende Volatilität. Und möglicherweise haben Sie auch daran Interesse. M. Und diese können in etwa unterteilt werden, was passiert, wenn wir einen militärischen Konflikt haben, was passiert, wenn wir Handelskriege haben und was passiert, wenn insgesamt globale Instabilität herrscht. Manche behaupten, dass wir vielleicht ein bisschen von allen dreien haben, aber im Moment haben wir es vor allem mit den Handelskriegen zu tun. Im Mittelpunkt vieler Fragen, die unsere CFPs von Leuten erhalten, die anrufen, um über ihre Situation zu sprechen und dann Termine vereinbaren, um mit uns zusammenzuarbeiten, stehen drei Dinge, die wir oft hören. Erstens die Was ist, wenn ich zum falschen Zeitpunkt konvertiere? Was ist, wenn ich jetzt den Abzug betätige und es der falsche Zeitpunkt war? Ich habe es getan und es wird Ich zahle Steuern, obwohl ich es nicht muss, auf einen höheren Betrag, den ich nicht müsste. Oder der Markt fällt weiter und ich habe es jetzt getan. Darüber werden wir später sprechen. Und wenn ich es zum falschen Zeitpunkt tue, kann ich dann die Steuerschulden zurückfordern? Und wie bestimme ich den besten Zeitpunkt für die Konvertierung? Haben Sie im Moment einige dieser Fragen oder hatten Sie diese Fragen schon einmal? Reden wir also ein wenig über Handelskriege, da Sie mit den aktuellen Geschehnissen zu tun haben und vielleicht ein paar Ideen, die Sie mitnehmen können, um Ihre Denkweise in Bezug auf das Thema zu beeinflussen. Wenn ein Handelskrieg ausbricht, erleben wir an den Märkten sofort heftige Korrekturen. Die Volatilität steigt sprunghaft an, Die Märkte reagieren hauptsächlich auf Unsicherheit und die Aktienmärkte können mit schlechten Nachrichten umgehen, aber mit Unsicherheit können sie nicht umgehen und deshalb brechen die Dinge einfach ein. Als ich heute Morgen aufwachte und mit der Arbeit an dieser Präsentation begann, gab es die ersten Anzeichen dafür, dass der Markt wieder deutlich ansteigen würde. Gestern schien es, als würde die Welt untergehen und dann ging es plötzlich wieder berkauf. Es war kein allzu schlechter Tag, aber wenn man sich die letzten zehn Tage oder eigentlich zwei Monate ansieht, hatten wir diesen enormen Rückgang. Und das passiert. Das ist eine direkte Folge einiger Handelskriege. Daher kommt es zu diesen allgemeinen Marktrückgängen und alle Indizes sinken. Als ich heute mit dieser Live Sitzung begann, spürte ich noch keine großen Auswirkungen. Wir sind ein wenig im Plus, aber es war nicht so, dass wir erneut einen Rückgang von 5 Prozent hinnehmen mussten. Wir wissen aber auch, dass nicht alle Anlagesektoren gleich reagieren. Das ist ein wunderbares Argument dafür zu diversifizieren und ein Portfolio mit vielen verschiedenen Sektoren zu haben. Ich kenne viele Anlagethemen und viele Anlageverwalter, die auf dieser Grundlage vorgehen und dem stimme ich absolut zu. Daran ist nichts auszusetzen. Ich möchte versuchen, Ihnen zu erklären, dass Sie in wirtschaftlich schwierigen Zeiten Teile Ihres Portfolios übergewichten sollten, um nicht eine Weile im Schlamm zu liegen. Das ist sicherlich etwas, das Sie mit Ihrem Ehepartner und Ihrem Anlageberater besprechen sollten. Meine Aufgabe ist es lediglich, Ihnen zu helfen, eine Vorstellung davon zu bekommen, worauf wir möglicherweise zusteuern, und Sie können es durchdenken. Denken Sie jedoch an den Handelskrieg zwischen den USA und China im Jahr 2018. Damals hatten wir diesen anfänglichen starken Markteinbruch, der ausschließlich durch Angst verursacht wurde. Nun, wir sind wahrscheinlich im Minus. Ich kenne die genaue Zahl nicht, aber seit gestern Abend sind es etwa 15 Prozent. Das ist im Vergleich zu anderen Handelskriegen ein leichter Rückgang. Doch dann kam es zu Eskalationen im Handelskrieg in den Jahren 2018 und 2019 die zu großen Ausverkäufen und dann zu Rallys führten, dann zu einem Ausverkauf und dann wieder zu Rallys. Ende 2019 erholten sich die Märkte dann wieder. Dies ist eine Grafik, die zeigt, was 2018 19 passiert ist. Erinnern Sie sich, dass ich sagte, dass es einen großen Ausverkauf gibt, dann Verhandlungen und positive Nachrichten, Dann geht es wieder berghauf und dann heißt oh nein, da waren Sie sich doch nicht ganz einig, also geht es wieder bergab. Und dann heißt oh ja, das wird wohl nicht klappen. Dann geht es berkauf und dann heben vielleicht alle die Hände und Nein, das führt zu nichts. Und dann gibt es einen weiteren Rückgang. Und das war ein Rückgang von etwa 20 Prozent vom Höchststand. Bis zum Tiefststand. Und dann sagen die Märkte normalerweise okay, das wird nicht das Ende der Welt sein. Und dann heben sie wieder an und beginnen wieder zu steigen. Und Sie werden feststellen, dass wir am Ende dieses Jahres tatsächlich einen zuwachs von etwa 25 Prozent hatten, obwohl wir in der Mitte mit dieser großen Volatilität zu kämpfen hatten. Und wenn man es über einen langen Zeitraum betrachtet, geht man zurück und schaut sich 2018 19 an. Und es ist fast unbedeutend, wenn man es langfristig betrachtet. Und deshalb weiß ich nicht, wo die Märkte am Ende des Jahres stehen werden. Ich habe ein paar Grundprinzipien, die Sie wahrscheinlich schon gehört haben und die viele von Ihnen wahrscheinlich bereits verinnerlicht haben. Aber es lohnt sich wahrscheinlich, sie noch einmal zu wiederholen, weil wir uns in einer ziemlich emotionalen Zeit unserer Geschichte befinden. Ä. Das war gestern, das war er auf gestern hin, das ist November, Dezember, Anfang dieses Jahres und dann Mitte Februar können Sie sehen, dass plötzlich alles den Bach runterging. Es gab eine kleine Rallye und dann ging es wieder runter und das ist passiert. Nun, ich werde nicht versuchen vorherzusagen, was überhaupt passieren wird. M. Mal abgesehen vom offensichtlichen hatten wir einen großen Rückgang von, weißt du, von etwas über 600 bei diesem speziellen ETF auf, ich weiß nicht, 485 490 so in etwa. Und dann sind wir heute hier. Ich weiß also nicht, ob das einer dieser Momente sein wird, in denen es hier unten ist, wir hierher zurückkommen und es noch weiter runtergeht. Ich weiß es nicht. Also ich meine, das ist der ganze Sinn dieses Webinars. Wenn nichts anderes, dann soll es dich zumindest darauf aufmerksam machen, dass du diese Dinge beobachtest und über einige der Entscheidungen nachdenkst, die du treffen musst. Aber ich weiß, dass die Emotionen kurzfristig hochkochen, aber kühlere Köpfe setzen sich immer durch. M. Aber du musst auch Maßnahmen ergreifen. Richtig. Wenn Sie also einen Haufen Geld auf der Seite haben, müssen Sie irgendwann, wenn Sie also ein Investor wie Warren Buffett sind, entscheiden, dass das Geld niedrig genug ist. Ich stecke etwas Geld hinein. Sie müssen handeln. Richtig? Wenn Sie einige Steuerstrategien nutzen möchten, müssen Sie handeln. Darüber werden wir gleich sprechen. Sie wissen ja alle, die Märkte, wir haben das schon ein paar Mal erlebt, die Märkte haben haben sich nach diesen starken Abschwüngen immer wieder erholt. Das Problem ist, dass sie sich mitten im Abschwung nicht sicher sind, ob das das Ende ist oder ob es noch weitergeht. Aber es ist wirklich wichtig, die langfristigen Auswirkungen von Rot Umwandlungen zu verstehen. Ich hoffe, ich kann die beiden Gedanken im Laufe der Zeit miteinander verknüpfen. Also einige spezifische Strategien für den Umgang mit Marktvolatilität. Ich gebe Ihnen ein paar Höchstwerte, von denen wir wissen, dass sie sich bewahrheiten, nachdem wir Tausende von ROT Umwandlungen für Kunden durchgeführt haben. Und wie Sie wahrscheinlich wissen, weil Sie auf unserer E Mail Liste stehen, ist das alles, was wir tun. Wir verwalten kein Geld gegen Gebühr, wir verkaufen keine Renten und Lebensversicherungen. Ä Wir befassen uns nur mit Rot Umwandlungen und dann mit auftretenden Finanzplanungsfragen. Wir helfen Menschen, ihre Investitionen, ihre Nachlasspläne, umfassende Planung und solche Dinge zu verstehen. Eine einmalige Strategie ist also selten die optimale Strategie, aber es ist wichtig, dass Sie Ihren optimalen Spielplan finden. Normalerweise dauern die Umwandlungen, die wir für Kunden durchführen, zwischen vier und zehn Jahren. Wenn Sie also sehen, dass eine Rot Umwandlungsstrategie 14 oder 23 Jahre dauern wird, ist das wahrscheinlich ein typischer Schritt am oberen Ende Ihrer aktuellen Steuerklasse. Und ich sage Ich habe für Leute, die ihrer Millionäre sind, an die wir vermarkten und die vermutlich an dem Gespräch teilen, nehmen ein Rezept dafür, dass Sie wahrscheinlich mehr Steuern zahlen, als wenn Sie nichts getan hätten. Normalerweise müssen Umwandlungen vier bis zehn Jahre dauern. Machen Sie sich bitte keinen Stress wegen der kurzfristigen Probleme. Es gibt Gründe, Maßnahmen zu ergreifen, und ich werde Ihnen gleich einen davon nennen. Sie können Ihre Kurse also einfach jährlich oder systematisch über das Jahr verteilt anpassen. Sie können auch vierteljährlich einige Anpassungen vornehmen. Bei den Veränderungen des Marktes müssen Sie sich keine Sorgen machen, ob Sie etwas richtig oder falsch gemacht haben. Sie können einfach davon ausgehen, dass Sie im Laufe des Jahres Anpassungen vornehmen werden, bis es zu einer Korrektur wie der heutigen kommt. Wenn es zu einer Korrektur kommt, ist es an der Zeit, Entscheidungen zu treffen. Es ist an der Zeit, zu oh, das ist gut. Und Sie müssen entscheiden, wie gut das im Vergleich zu dem ist, was es sein könnte, wenn es ein weiteres Mal fällt. M Aber meiner Meinung nach ist ein Rückgang von 15 Prozent. Ich meine das ernst normalerweise einmal pro Jahr, aber es ist ein ausreichend hoher Rückgang, sodass meine Botschaft heute Wenn Sie noch nicht mit Ihrem Rot Umwandlungsplan begonnen haben, empfehle ich Ihnen dringend, sehr schnell einen Plan zu erstellen und Ihre Umwandlungen durchzuführen, Denn dies kann einer der Tiefpunkte des Jahres sein, in dem Sie etwas Geld sparen können. Und das wird wichtig, wenn Auf den nächsten ein oder zwei Folien möchte ich Ihnen zeigen, warum es sich für Sie wirklich lohnen kann, es auf diese Weise zu tun. Aus strategischer Sicht gibt es drei wichtige Dinge, die wir unseren Kunden gerne mitteilen. Erstens der Zeitpunkt Ihrer Umwandlungen und ich Ich habe Ihnen bereits erklärt, wie wir Sie aufklären, aber wir werden uns gleich wirklich auf das konzentrieren, was ich einen Rotumwandlungsrabatt nenne. Auf der nächsten Folie werde ich Ihnen eine ganz schnelle Berechnung vorlegen und dann ist da noch Wenn es wirklich volatil ist, sollten Sie sich informieren. Sie möchten bereit sein zu entscheiden, ob Sie Ihr Portfolio und Ihre Anlagestrategien entsprechend anpassen möchten. Ich werde Ihnen einige Daten nennen, die Sie vielleicht dazu anregen, ein wenig darüber nachzudenken und sie mit demjenigen zu besprechen, der für die Anlageverwaltung zuständig ist. Und wenn Sie es sind und Sie Ihr Berater sind, dann ist das nur ein Denkanstoß für Sie. Und Nummer Seien Sie flexibel und entwickeln Sie diesen Plan. Erstellen Sie also einen Plan, überwachen Sie ihn und bleiben Sie flexibel. Wenn so etwas passiert und wir uns in Zeiten wie diesen befinden, ist das wirklich eine Zeit, die sich statistisch gesehen nicht wesentlich verbessern wird. Wenn es wesentlich besser wird, dann tun Sie einfach mehr richtig. Wenn Sie es also ernst meinen mit der Optimierung Ihrer Altersvorsorgestrategie und es leid sind, zukünftiges Geld mit unnötigen Steuern auf dem Tisch liegen zu lassen, haben wir zwei Möglichkeiten für Sie. Klicken Sie zunächst auf den unten stehenden Link und sehen Sie sich unser exklusives On Demand Webinar an. Es enthält zahlreiche umsetzbare Strategien, die ich mit euch teilen werde, sowie Beispiele aus der Praxis. Es wird euch dabei helfen, eure ganz persönliche Ruhestandsstrategie mit einem richtig umgesetzten Rot Umwandlungsplan zu maximieren. Und wenn ihr bereit seid, noch einen Schritt weiter zu gehen, vereinbart doch einfach ein kostenloses Strategiegespräch mit unserem Team. Wir zeigen euch, wie ihr die Strategien auf eure individuelle Situation anwenden könnt, zeigen euch die genauen Schritte zum Schutz eures Vermögens, zur Minimierung eurer Steuerlast und bereiten euch auf euren langfristigen finanziellen Erfolg vor. Egal, ob ihr euch das Webinar anseht, ein Gespräch bucht oder beides, tut diese eine Sache ist sehr wichtig und das solltet ihr nicht aufschieben. Jeder Tag, den ihr aufschiebt, könnte euch Tausende und Abertausende an zusätzlicher Einkommenssteuer kosten. Vergesst also nicht unseren Kanal zu liken, zu abonnieren und die Glocke zu aktivieren, damit ihr unseren nächsten ausführlichen Einblick in die Steuerplanung für den Ruhestand nicht verpasst. Passt auf.