The #1 Retirement Risk You Can't Ignore TODAY

Was aber, wenn die größte Bedrohung für dein Altersvorsorge Portfolio nicht die Märkte, sondern dein eigenes Verhalten sind? Hey Leute, hier ist Craig Weiher. Herzlich willkommen zurück auf meinem Kanal. In diesem Video möchte ich dir die drei größten Portfoliorisiken zeigen, die die meisten Anleger übersehen und dir zeigen, wie du sie mithilfe einiger einfacher, cleverer Strategien vermeiden kannst. Wir verwalten zwar keine Kundenvermögen mehr, das habe ich schon eine ganze Weile nicht mehr getan. Wir verkaufen keine Finanzprodukte, aber ich habe ein wenig Erfahrung mit diesem Thema. 32 Jahre lang hatte ich eine Art traditionelles Finanzberatungs in dem wir Kundenvermögen verwaltet und dafür Gebühren erhalten haben. In diesen 32 Jahren habe ich viel gelernt. Einige dieser Dinge möchte ich jetzt mit dir teilen. Ich möchte dir eine kleine Vorstellung davon geben, wie du einige der größten Fehler vermeiden kannst, die ich bei Leuten mit Anlageportfolios beobachte. Q Advisors ist ein registrierter Anlageberater, aber wie Sie wahrscheinlich wissen, konzentrieren wir uns hauptsächlich auf die reine Planung. Egal ob es sich um Steuerplanung und ROT Umwandlungen oder umfassende Planung oder bestimmte thematische Arten von Beratung handelt, die wir anbieten. Wir sind Treuhänder mit vollem Funktionsumfang, aber insofern ungewöhnlich, als dass wir keine Interessenkonflikte haben, die wir ihnen gegenüber offenlegen müssten. Es gibt also keine Gebühren von anderen Personen, keine Provisionen oder ähnliches. Ich habe einmal mehrere hundert Millionen Dollar von dem Geld anderer Leute verwaltet. Ich kenne mich also ein wenig mit dem Thema aus. Kommen wir also zur Sache. Risiko Nummer eins ist eigentlich ziemlich offensichtlich und Sie werden es wahrscheinlich erkennen, aber es ist schwer, tatsächlich etwas dagegen zu tun und das sind emotionale Entscheidungen. Das große Problem ist also, dass uns die Volatilität des Marktes dazu verleitet, hochzukaufen und niedrig zu verkaufen. Eine der Statistiken, die ich gefunden habe, stammt von einer unabhängigen Organisation namens DOBA. Sie berichteten, dass der durchschnittliche Anleger im Jahr 2023 eine Underperformance von 5,5 Prozent gegenüber dem S P 500 aufwies. Und das ist nicht ungewöhnlich. Viele Jahre lang blieben die meisten durchschnittlichen Anleger hinter dem S P zurück. Ich möchte, dass sie verstehen, welche Auswirkungen es hat, wenn sie weniger Rendite erzielen, als Sie eigentlich erzielen sollten. Wenn Sie eine Million US Dollar investiert haben, könnten Sie im Laufe der Zeit fast eine Million US Dollar an Gewinnen verlieren, und zwar aufgrund emotionaler Fehler, die zu einer jährlichen Rendite von nur einem Prozent führen. Wenn Sie also in den nächsten 20 Jahren einem Prozent weniger erzielen und als Sie erzielen sollten, könnte dies für Sie einen Unterschied von bis zu einer Million US Dollar bedeuten. Wie also lässt sich dieses emotionale Chaos lösen? Halten Sie sich einfach an eine schriftliche und vereinbarte Strategie, ganz gleich, wie Ihre Strategie ursprünglich aussah und was Sie damit erreichen wollten. Bleiben Sie dabei. Ich meine, alle, die meine Videos und unseren Kanal hören, sind in der Regel alt genug, um zu verstehen, dass die Märkte steigen und fallen, und die meisten von ihnen tun wahrscheinlich nichts dagegen. Das könnte die richtige Strategie sein. Aber im weiteren Verlauf zeige ich dir noch ein paar andere Fehler, Leute machen und über die sie einfach nicht nachdenken. Halte dich aber an den schriftlichen Plan. Arbeite mit einem Berater zusammen, um die Verantwortung zu übernehmen. Die meisten Berater werden versuchen, dich davon abzubringen, wenn etwas schief läuft. Manchmal reden sie dir davon ab, wenn du wirklich einige Änderungen vornehmen müsstest. Das zweitgrößte Risiko sind also die versteckten Kosten in Form von Gebühren. Gebühren erscheinen dir zwar sehr gering, aber sie schmälern still und heimlich dein langfristiges Vermögen, genauso wie wenn du nicht die Renditen erzielst, die du wahrscheinlich erzielen solltest. Und wenn die Märkte gut laufen, wen kümmern dann schon gebühren? Wenn du zum Beispiel 18 bis 20 Prozent gemacht hast, ist dir egal, was passiert ist, aber mit der Zeit verlierst du das, was du anderswo hättest einnehmen können. Ich könnte dieses Gespräch noch in viele verschiedene Richtungen führen, aber du solltest sicherstellen, dass du das Beste aus den Gebühren herausholst, die du zahlst, egal wo. Und es gibt zwei Arten von Gebühren. Die Kosten für die Gebühren sind die Kosten der Investitionen. Selbst bei börsengehandelten Fonds oder Investmentfond oder separat verwalteten Konten liegen die Kosten in der Regel zwischen 0,03 Prozent und 1,5 Prozent. Dazu kommen noch die Gebühren, die Ihr Anlageberater Ihnen berechnet. Diese können zwischen einem halben Prozent und einem Prozent liegen. Das ist ziemlich normal. Es gibt ein paar andere Unternehmen, die mehr verlangen, aber im Großen und Ganzen liegen die meisten zwischen einem halben und einem Prozent. Ich möchte Ihnen hier ein Diagramm zeigen, das Ihnen die Auswirkungen der Differenz zwischen 0,1 Prozent und 2 Prozent Gebührenniveau in einem Portfolio von einer Million US Dollar über einen Zeitraum von beispielsweise 30 Jahren zeigt. Wie Sie dem Diagramm entnehmen können, kostet Sie ein Zehntel von einem Prozent an Gebühren einen Wertverlust von US Dollar. Eine Gebühr von einem Prozent kostet sie 1,79 Prozent, Entschuldigung, 1,79 Millionen US Dollar Verlustwert und zwei Prozent kosten sie 3,2 Millionen US Dollar VerlustWert. Früher brauchte man wirklich einen Berater, der einen Mehrwert schafft, und diese brachten Scharfsinn, Spezialwissen und besonderen Zugang mit. Ich bin mir nicht wirklich sicher, ob man das heute noch braucht, wenn man sich die Geschichte ansieht, was Manager wirklich tun. Aber wenn nichts anderes, würde ich vorschlagen, dass Sie kostengünstige börsennotierte Fond verwenden und vielleicht den Wert Ihres Beraters überprüfen, den er Ihnen nennt, nur um zu wissen, was das ist und um sich sicher und wohl dabei zu fühlen, dass Sie einen Mehrwert schaffen oder vielleicht in gewisser Weise hinterherhinken und das aus einem anderen Grund, den Sie vielleicht haben, in Ordnung ist. Aber noch ziehen Sie wirklich effiziente Modelle in Betracht. Robo Advisors gibt es und Sie erzielen wirklich gute Renditen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, einfach in einen S P 500 Index oder einen Large Cap Index zu investieren. Wenn es für einen Manager schwierig ist, den S P zu schlagen, ist es wahrscheinlich kein schlechter Deal, einfach in den S P zu investieren ohne die zusätzlichen Gebühren. Das ist vor allem dann kein schlechter Deal, wenn Sie emotional stark genug sind, die Höhen und Tiefen durchzustehen und es einfach dabei zu belassen, wenn Sie sich dafür entscheiden. Risiko Nummer 3 ist die Underperformance ihrer Manager. Ganz gleich, ob es sich um den Manager des aktiv verwalteten Investmentfonds, eines separat verwalteten Kontos oder um Ihren Anlageberater handelt. Die meisten Berater übertreffen den Markt einfach nicht dauerhaft. Es kann ein Jahr geben, in dem sie einfach nur einen Volltreffer landen, aber über einen langen Zeitraum hinweg werden nur sehr wenige tatsächlich nur 10 bis 15 Prozent aller Manager den S P über einen Zeitraum von zehn Jahren übertreffen. Ich meine. Selbst die großen Investmentfonds wie Fidelity Mellon und der OMA Fund hatten nur bestimmte Zeiträume, in denen sie großen Erfolg hatten, und dann hatten sie in anderen Bereichen zu kämpfen. Der Grund dafür, dass es sich bei Anlageberatern oder Fondsmanagern um 3 oder 3 Gründe handelt, warum sie Schwierigkeiten haben, den Markt zu schlagen, ist, dass sie Handelskosten und Betriebskosten haben, die ihre Gebührenstruktur erfordern. Sie stellen Mitarbeiter ein, Sie haben Software, Sie haben Handelskosten und all diese Dinge. Der zweite Grund ist genauso einfach wie die Effizienz des Marktes. Wenn die Neuigkeiten einen Manager erreichen, haben alle anderen bereits die gleichen Informationen. Die Technologie ist heutzutage so schnelllebig und Informationen sind so schnelllebig, dass es für jemanden wirklich schwierig ist, in einem Bereich Maßnahmen zu ergreifen, über den noch niemand Bescheid weiß. Und dann gibt es noch etwas, das wir gelegentlich beobachten, und das ist die sogenannte Survivorship Basis. Dabei werden schlecht laufende Fonds geschlossen, um die tatsächliche historische Performance nicht zu verfälschen. Im Grunde genommen werden sie geschlossen, damit sie nicht schlecht dastehen. Vielleicht ist es für sie besser, kostengünstige ETFs für eine sehr breite Streuung über verschiedene Indizes zu bevorzugen. Es gibt zahlreiche Stellen, an denen Sie Beispiele für Portfolioallokationen erhalten, die zu ihrer Risikobereitschaft passen. Sie erhalten jedoch niedrigere Kosten und viel mehr Transparenz. Sie können sogar einzelne Aktien selektiv verwenden, insbesondere wenn Sie Vermögenswerte in nicht irra oder nicht aufgeschobenen Konten haben. Sie können von einigen Steuervorteilen profitieren. Nutzen Sie diese zu Ihrem Vorteil. Viele Leute Soll ich den Manager wechseln? Soll ich diese Firma feuern? Brauche ich einen anderen Fonds? Ich kann nur sagen, dass Sie nicht aus emotionalen Gründen oder aufgrund einer kürzlichen Underperformance wechseln sollten. Jeder Manager kann im Laufe eines Jahres eine Underperformance aufweisen. Ich habe hier eine Liste mit drei Dingen, die Sie beachten sollten, wenn Sie wirklich zu dem Schluss kommen, dass Sie einen Wechsel vornehmen möchten. Erstens sollten Sie darauf achten, ob die Performance im Vergleich zu einer Benchmark konstant schlecht ausfällt. Nennen wir es den S P 500 oder wie auch immer Ihr Portfolio aussieht. Wenn Sie ein Jahr lang unterdurchschnittlich abschneiden, würde ich mir keine Sorgen machen. Das passiert genauso, wie Sie über ein Jahr hinweg eine überdurchschnittliche Performance erzielen können. Und das ist nicht der Grund, all Ihr Geld in sie zu stecken. Aber wenn Sie über einen Zeitraum von 3, 4 oder 5 Jahren hinweg konstant unterdurchschnittlich abschneiden, brauchen Sie wahrscheinlich einen anderen Manager. Wenn die Gebühren, die Sie erheben, im Vergleich zu dem, was Sie woanders für die gleiche Rendite bekommen könnten, ineffizient sind, ist das wahrscheinlich ein weiterer Grund. Oder wenn Sie andere Strategien verfolgen, spricht man von Strategien. Wenn Sie anfangs sagen, dass Sie sehr defensiv sein werden, aber sehen, dass der Markt wirklich anzieht und deshalb nach und nach mehr Geld in Technologie oder Ähnliches investieren. Jetzt haben Sie eine Art Verschiebung der Zielvorgaben. In diesem gesamten Bereich sollten Sie sich die Gebühren und die Strategie Drift ansehen. Und der dritte Punkt wäre, wenn das System nicht transparent für Sie ist oder wenn es im Team eine hohe Fluktuation gibt und das Team selbst die Ergebnisse liefert, dann sollten Sie sich wahrscheinlich auf eine Veränderung vorbereiten. Denken Sie aber daran, dass es sich meist nach hinten losgeht, wenn man der Performance hinterherjagt. Viele Leute entscheiden sich für den besten Sektor des letzten Jahres und investieren dann nicht mehr in ihn, obwohl sich die Performance der Sektoren jedes Jahr ändert. Es gibt Dutzende, es gibt ein paar Dutzend verschiedene Sektoren auf dem Markt, die man in ETFs oder ähnliches aufteilen. Kann. Viele Leute jagen gerne dem hinterher, was letztes Jahr der beste war. Das wird dann nicht unbedingt der beste im nächsten Jahr sein. Richtig. Was können Sie also heute tun, um Ihre aktuelle Strategie zu bewerten? Ich würde sagen, Sie müssen herausfinden, ob Sie zu viel bezahlen. Sie müssen herausfinden, wie hoch Ihre tatsächliche Rendite ist und wie Sie sich im Vergleich zu dem verhält, was Sie hätten bekommen sollen. Und Sie müssen herausfinden, ob Ihre Fonds darauf ausgerichtet sind. Ist das Portfolio auf Ihre Ziele abgestimmt und ist der Manager bereit, unter unterschiedlichen wirtschaftlichen Bedingungen Änderungen vorzunehmen? Wir bei Q Advisors bieten eine unabhängige Bewertung an. Denken Sie daran, dass wir Ihr Geld nicht verwalten möchten. Wir möchten sie nicht von Ihrem derzeitigen Anlageberater trennen. Wir möchten Ihnen lediglich etwas bieten, das nicht viele Menschen erhalten, nämlich eine unabhängige Bewertung. Wissen Sie, normalerweise wird ein Anlageberater sicherlich eine Bewertung vornehmen. Nur sehr selten werden Sie Ihnen sagen, dass wir hier zu streng sind und unsere Gebühren im Verhältnis zu der Rendite die Sie erhalten, zu hoch sind. Wir möchten Ihnen diese unvoreingenommene Analyse von jemandem zu zur Verfügung stellen, der völlig unabhängig von den Umständen ist. Wir möchten nicht, dass Sie Ihren Anlageberater verlassen, es sei denn, Sie haben einen triftigen Grund, ihn zu verlassen. Wir möchten Ihnen in erster Linie sagen, ob Ihr Manager einen guten Job macht oder wo er möglicherweise Verbesserungspotenzial hat. Wir geben Ihnen also Gesprächsthemen, die Sie mit Ihnen führen können, sowie Hintergrundmaterial, um die Diskussion produktiv und nicht streitsüchtig zu gestalten. Wenn Sie an einer solchen unabhängigen Treuhandbewertung interessiert sind, besuchen Sie unsere Website QVI com. Wir stellen unten Links bereit, wo Sie einfach ein erstes Gespräch vereinbaren können, um mehr über unsere Arbeit und die Vorteile für Sie zu erfahren. Ganz unverbindlich sehen Sie sich einfach an, was es gibt und einer unserer CFPs kann Ihnen dann bei der Entscheidung helfen, ob der Service für Sie von Vorteil ist oder ob wir Ihnen in einem anderen Bereich behilflich sein können. Aber manchmal können schon kleine Änderungen wie die Reduzierung Ihrer Gebühren oder die Verbesserung der Zuteilungen einen großen Unterschied machen. Wenn Sie es also ernst meinen mit der Optimierung Ihrer Altersvorsorgestrategie und es leid sind, zukünftiges Geld mit unnötigen Steuern liegen zu lassen, haben wir zwei Möglichkeiten für Klicken Sie zunächst auf den unten stehenden Link und sehen Sie sich unser exklusives On Demand Webinar an. Es enthält zahlreiche umsetzbare Strategien, die ich mit euch teilen werde, sowie Beispiele aus der Praxis. Es wird euch dabei helfen, eure ganz persönliche Ruhestandsstrategie mit einem richtig umgesetzten Rot Umwandlungsplan zu maximieren. Und wenn ihr bereit seid, noch einen Schritt weiter zu gehen, dann vereinbare ein kostenloses Strategiegespräch mit unserem Team. Wir zeigen euch, wie ihr die Strategien auf eure individuelle Situation anwenden könnt, zeigen euch die genauen Schritte zum Schutz eures Vermögens, zur Minimierung eurer Steuerlast und bereiten euch auf euren langfristigen finanziellen Erfolg vor. Egal, ob ihr euch das Webinar anseht, ein Gespräch bucht oder beides tut, verschiebt diese eine Sache nicht, die sehr wichtig ist. Jeder Tag, den ihr aufschiebt, könnte euch Tausende und Abertausende an zusätzlicher Einkommenssteuer kosten. Vergesst also nicht, unseren Kanal zu liken, zu abonnieren und die Glocke zu aktivieren, damit ihr unseren nächsten ausführlichen Einblick in die Steuerplanung für den Ruhestand nicht verpasst. Macht's gut, ich wünsche euch einen schönen Tag.