The #1 Thing You're Forgetting to Do When Planning Your Retirement and Charitable Giving

Hallo zusammen, hier ist wieder Craig Weiher. Ich dachte mir, ich drehe mal schnell ein Video. Nur ein paar Informationen zu Dingen, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie wohltätige Spenden tätigen und Rot Umwandlungen durchführen möchten oder falls Ihnen der Gedanke noch nicht gekommen ist und Sie Rot Umwandlungen in Betracht ziehen, warum Sie vielleicht darüber nachdenken sollten, neben diesen wohltätigen Spenden auch Rot Umwandlungen durchzuführen und welche verschiedenen Faktoren Sie im Hinterkopf haben sollten, wenn Sie versuchen zu entscheiden, wie viel von der Rotumwandlung Sie vornehmen möchten. Hier ist der Erreichen Sie die AF Regelung mit Ihrem IRA Konto, egal der größe, beginnen Sie mit den Mindestausschüttungen. Diese R D generieren jedes Jahr steuerpflichtiges Einkommen für Sie und Manchmal, wenn ihre IAS 401 K groß genug sind, verursachen Sie am Ende ein großes Steuerproblem und Sie zahlen im Laufe Ihres Lebens viel mehr Steuern, weil dieses Guthaben immer weiter wächst. Die RMDs summieren sich und werden immer größer und größer. Das spart dir etwas Zeit, wenn du nicht wohltätig veranlagt bist. Wenn du nicht bereits für wohltätige Zwecke spendest und es für dich keine große Sache ist, dann brauchst du dir das Video wahrscheinlich gar nicht anzusehen, denn du spendest immer noch Geld und bist besser dran, die Steuern zu zahlen und das Geld zu behalten, es sei denn, du hast eine wohltätige Absicht, wie wir das in der Branche nennen, richtig? Also worüber muss ich nachdenken? Nun, ich werde dir einfach ein paar Ideen unterbreiten. Viele Leute wissen bereits, dass man ab einem Alter von 70,5 Jahren sogenannte qualifizierte wohltätige Spende nutzen kann, um die steuerlichen Auswirkungen dieser erforderlichen Mindestausschüttungen zu minimieren. Mit einer Million Dollar auf deinem IRA Konto wären Dollar die Mindestausschüttung im ersten Jahr. Man könnte tatsächlich eine qualifizierte Spende für wohltätige Zwecke einrichten und ich werde sie von nun an einfach QCD nennen und man muss es richtig machen. Das Geld muss also direkt von Ihrem Treuhänder an die Wohltätigkeitsorganisation gehen und diese nimmt es dann weg. Es ist ein sofortiger Abzug, der sofort erfolgt und Sie können auf diese Weise Ihre RMD senken. Es ist weniger steuerpflichtiges Einkommen, es wird ausgeglichen. Nehmen wir also an. Sie tätigen eine wohltätige Spende von Dollar und ihre RMD beträgt 40. Wir werden nur auf die Differenz von dollar zwischen den 40 und den 20 die sie gespendet haben, besteuert. Das sagt Ihnen also gleich zu Beginn, dass, wenn ich Rot Konvertierungen vornehmen möchte, eine Strategie erforderlich ist, bei der ich berechnen muss, wie viel von meinem IRA ich umwandeln sollte und wie viel ich einfach im IRA belassen sollte, weil ich diese QCDs verwenden kann. Und wenn ich sowieso Geld spende, warum sollte ich dann Steuern darauf zahlen? Wir berechnen einfach gerne, wie niedrig das IRA Guthaben sein sollte, damit das IRA den Betrag generiert, den Sie für wohltätige Zwecke spenden möchten. Das ist also eine Berechnung im Vorfeld, die wir für unsere Kunden durchführen, und Sie können das auch selbst tun, wenn Sie gut in Mathe sind. Sie versuchen also herauszufinden, wie viel Geld ich auf dem IRA belassen kann, um es mit qcds zu begleichen. Sie müssen daran denken, auch eine Rendite, Inflation und solche Dinge zu berücksichtigen. Eine Möglichkeit ist nicht alles umzuwandeln. Berechnen Sie einen QCD tauglichen Geldbetrag. Sie müssen also ein paar Dinge wissen, nicht wahr? Sie? Sie müssen wissen, wie viel ich zu spenden gedenke. Für wie viele Jahre möchte ich diese Spende einplanen? Ob es für mich und das Leben meiner Frau oder nur für ihr Leben ist. Was auch immer der Fall sein mag. Wissen Sie, bei allem, was wir im Leben tun, gibt es eine Planung. Ich meine, bei allem, was wir im Leben tun, ist Planung erforderlich. Man muss einige Annahmen treffen. Ich meine, wenn ich ins Wohnmobil steigen und nach Kalifornien fahren möchte, muss ich einige Annahmen treffen. Wenn ich das College meiner Kinder planen möchte, muss ich einige Annahmen treffen. Wenn ich ein Haus kaufen möchte, muss ich einige Annahmen treffen. Das ist nicht anders als bei Rotumwandlungen. Und trotzdem sehe ich viele negative Kommentare, dass ich die Umwandlung nicht vornehmen werde. Es sind zu viele Annahmen im Spiel. Nun ja, wir machen nie die Reise, wir machen nie das College, wir machen nie. Ich meine, es ist irgendwie lächerlich, es so zu betrachten. Aber es gibt einige Annahmen und ich habe dir gesagt, welche das sind. Das deckt also das QCD Element ab, richtig? Das ist aber ein wirklich wichtiger Punkt, denn man könnte damit durchkommen, nur umzuwandeln, anstatt der vollen Million, die ich in der Analogie zu Beginn verwendet habe, können Sie hinterlassen. Der Betrag hängt vom Alter und dem Beginn der rmds ab. Wie gesagt, ich versuche es hier einfach zu halten, aber es gibt viele Elemente, die hier eine Rolle spielen. Wenn Sie gut in Mathe sind und das alles verstehen, können Sie sich sicher vorstellen, wie hoch diese Zahl ist. Es gibt eine weitere gemeinnützige Strategie, die Sie neben Ihren ROT Umwandlungen verwenden können, und zwar durch die Verwendung von Spenderfonds. Sie können jetzt auf die Website craigwire.com gehen und sich Podcasts ansehen. Ich habe ein paar Podcasts über Spenderfonds wohltätige Spenden gemacht. Sie können sich diese dort anhören, um wahrscheinlich noch mehr Informationen zu erhalten. Aber der einfache Teil davon ist, dass Sie eine Pauschalspende an einen Spenderfonds leisten können. Dieser Spenderfonds ist ein Fonds, für den Sie der Spender sind. Sie richten es bei Fidelity, Schwab, Vanguard oder einem dieser Anbieter ein und nun steht Ihnen dieser Pauschalbetrag für den Rest Ihres Lebens zur Verfügung. Home Schecks an jede 500 eine C Organisation auszustellen, die sich dafür qualifiziert. Lassen Sie mich Ihnen dazu ein paar praktische Aspekte erläutern. Nehmen wir an, Sie wissen, dass Sie für den Rest Ihres Lebens und für das Leben Ihrer Frau oder ihres Ehepartners bis US-Dollar pro Jahr spenden. Werden. Wenn Sie das ausrechnen, werden Sie feststellen, dass Sie die Steuer auf diese ROT Umwandlungen jetzt minimieren möchten. Sie könnten also über ein Jahr oder über mehrere Jahre hinweg große Beiträge an einen Spendenfonds leisten und die Steuer Folgen der Umwandlungen ausgleichen. Lassen Sie mich das auch aus der Praxis beleuchten. Angenommen, Sie möchten eine halbe Million Dollar in einem Spendenfonds anlegen, um im Ruhestand regelmäßig Spenden an Wohltätigkeitsorganisationen auszuschreiben. Nehmen wir an, Sie haben heute eine Spende in Höhe von US Dollar an den Spender Adise Fonds geleistet. Nehmen wir an, sie wollten gleichzeitig US Dollar umwandeln. Die 250 US Dollar, die sie an den Spender Adise fonds überwiesen haben, werden als direkter Abzug von den US Dollar abgezogen. Sie zahlen also nur Steuern auf die zusätzlichen US Dollar dieser US Dollar Rot Umwandlung Keine dieser Wohltätigkeitsstrategien funktioniert, wenn Sie wissen, dass Sie nicht Ich meine, wenn Sie nicht bereits wohltätig veranlagt sind. Wenn Sie jedoch wissen, dass Sie Geld spenden werden und dass Sie ROT Umwandlungen vornehmen werden, die Sie in eine höhere Steuerklasse bringen, ist dies eine großartige Möglichkeit, viel weniger Steuern zu zahlen und das Geld früher umzuwandeln. Dies funktioniert natürlich am besten, wenn Sie über andere Vermögenswerte verfügen, die Sie für die Steuer verwenden können. Ich meine, die Steuern auf die Umwandlungen und solche Dinge zu zahlen, um das Geld von einem Ihrer zu nehmen, die Steuern von dem IRA zu zahlen und einen Beitrag zu einem Spenderfonds zu leisten. M Aber wenn Sie viel Geld auf einem Maklerkonto haben und wissen, dass Sie im Laufe Ihres Lebens sowieso Geld spenden werden, ist dies eine Möglichkeit, dieses Geld zu nehmen, den Beitrag zum Spenderfonds zu leisten, Ihre Rotumwandlung auf dieser Seite der Tabellenkalkulation durchzuführen und Ä Sie sparen am Ende eine Menge Geld an Steuern. Es gibt noch ein Instrument, einen gemeinnützigen Rest Trust, in den man Geld einzahlt. Sie können dafür einen Abzug vornehmen und jemand, den Sie oder ein Begünstigter erhalten, erhält für den Rest Ihres Lebens ein Einkommen. Und dann geht das Geld nach dem Tod dieser Person oder Ihrem Tod an eine Wohltätigkeitsorganisation. In zwei Fällen spenden Sie also Geld in den Donner. A Diese Pfund Sie legen heute Geld für zukünftige Spenden beiseite und für den CRT, den Charitable Remainder Trust, zahlen Sie Geld auf ein Konto ein und jemand, den Sie kennen, erhält ein Einkommen und die Wohltätigkeitsorganisation erhält das Geld später. Mit drei Strategien, die sich in eine Rot Umwandlungsstrategie integrieren lassen, zahlen Sie langfristig weniger Ihrer Steuern und erreichen mehr. Ich hoffe, das ist eine kleine Hilfe für Sie und hilft Ihnen dabei, die eine oder andere Schicht abzuziehen, damit Sie darüber nachdenken können. Oh ja, ich spende für wohltätige Zwecke. Hier sind einige verschiedene Möglichkeiten, wie sich das umsetzen lässt. Alles klar, passen Sie auf. Ich wünsche Ihnen einen schönen Tag.