The Truth About Cash Value Life Insurance

Hey, willkommen zurück. Ich dachte, ich spreche heute mal ein Thema an, das in erster Linie lehrreich für euch ist. Viele Leute kommen zu uns und haben einen Lebensversicherungsvertreter oder einen Finanzberater, der ihnen vorschlägt, eine Lebensversicherung abzuschließen, anstatt eine Rot Umwandlung durchzuführen. Heute möchte ich mich also auf diese Frage Sollte man ihrer Gelder verwenden, um eine Lebensversicherung mit Barwert abzuschließen? Oder sollte man eine Rotumwandlung vornehmen? Denn so wird den Leuten die Frage gestellt, dass man keine Umwandlungen vornehmen sollte. Stattdessen sollte man eine Lebensversicherung abschließen. Und darüber möchte ich sprechen. Ich möchte über die Marketingbotschaften sprechen, die in diesem Zusammenhang kursieren, und ich möchte euch helfen zu verstehen, wie ihr das durchdenken könnt, um zu entscheiden, ob das wirklich eine gute Entscheidung für euch ist. Aber ich möchte auch ein wenig ins Detail gehen. Ich versuche nicht, euch eine erschöpfende Abhandlung zu liefern. Ich möchte dir einfach mit meinen Erfahrungen helfen, damit du verstehst, wie das vielleicht zu deiner Situation passt oder ob es wirklich nicht passt und du einfach weitermachen musst. Die meisten Marketingbotschaften besagen, dass du keine Rot Umwandlungen vornehmen musst, musst, sondern eine Lebensversicherung abschließen musst. Im Grunde genommen wollen sie, dass du Geld aus deinem IRA Konto nimmst, darauf Steuern zahlst, als würdest du eine Rotumwandlung vornehmen, das Geld dann aber in ein Lebensversicherungsprodukt steckst. Möglicherweise versuchen sie, dir eine große Einmalzahlung zu versprechen, Möglicherweise versuchen sie, Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum zu erhalten. Das ist nicht wirklich wichtig. Aber du kannst keine Lebensversicherung innerhalb deines IRA Kontos abschließen. Du musst dies also außerhalb des IRA Kontos tun. Ich möchte dir also erklären, wie die Strategie funktioniert, welche Steuervorteile es für beides gibt, welche Einschränkungen es gibt und wie du feststellen kannst, ob es die richtige Lösung für dich ist oder nicht. Und zur Wir verkaufen keine Versicherungen, wir verwalten keine Anlageportfolios. Unser einziges Ziel ist es, sie zu beraten und ihnen zu zeigen, wie sie strategische Rotumwandlungen in ihrem besten Interesse vornehmen können. Wenn ja, welcher Plan für sie am besten geeignet ist. Verwenden wir mathematische Modelle und alles, was wir aus unserer langjährigen Erfahrung als zertifizierte Finanzplaner wissen. Der Vorteil, Geld aus einem Irak Konto zu entnehmen und in ein Rotkonto zu stecken, besteht darin, dass das gesamte Wachstum völlig steuerfrei ist, sobald Sie das Geld in das Rotkonto eingezahlt haben. Sie müssen keine Mindestausschüttungen vornehmen und jede Ausschüttung, die Sie vornehmen würden, ist völlig steuerfrei. Und wenn Sie es Ihren Erben hinterlassen, ist es auch völlig steuerfrei. Es ist wirklich wichtig zu verstehen, dass Sie, wenn Sie eine Lebensversicherungsstrategie aus ihrem IRA Konto ableiten, dies wahrscheinlich nach dem 59. Lebensjahr tun sollten, um die Strafen zu vermeiden, die mit der Entnahme von Geld aus dem IRA Konto verbunden sind. Dasselbe gilt für Rotumwandlungen. Sie sind besser nach dem 59. Lebensjahr, damit sie dann keine Strafen mehr zahlen müssen. Bei der Frage nach der Kapitallebensversicherung habe ich festgestellt, dass viele Leute davon überzeugt sind, dass es einfach keinen Grund für eine Lebensversicherung gibt. Man braucht sie nicht, man sollte sie nicht abschließen, sie ist teuer, die Renditen sind schrecklich, all diese Dinge. Aber es gibt ein paar Dinge, die nur eine Lebensversicherung für einen tun kann und in dieser Hinsicht lohnt es sich zumindest ein Gespräch zu führen. Die meisten unserer Rot Umwandlungsklienten würden eine Lebensversicherung wohl nicht abschließen. Es wäre zu teuer angesichts von Gesundheitsproblemen und Alter. Richtig. Ich würde sagen, dass eine Kapitallebensversicherung am besten dann abgeschlossen wird, wenn man viel Zeit hat und diese auf seiner Seite ist. Aber damals, als ich noch in meiner Privatpraxis tätig war und die Implementierungslösungen für Kunden erstellte, haben wir viele Lebensversicherungen zusammen mit einer Rot Umwandlung abgeschlossen. Und das ist wahrscheinlich die Quintessenz, die Sie heute von mir erhalten. Wenn es für Sie von Vorteil ist, ist es Teil einer Strategie, die bei der Sie beides umsetzen. Wenn Sie jedoch eine Lebensversicherung abschließen, sind einige der wichtigsten Merkmale, dass das gesamte Geld, das Sie darin investieren, steuerbegünstigt und in einigen Fällen steuerfrei angesammelt werden kann, je nachdem, wie es eingerichtet ist. Sie haben, ich sage es einfach eine Ansammlung dieses Barwerts. Sie erhalten ein steuerbegünstigtes Wachstum. Sie haben die Möglichkeit, steuerfreie Kredite aufzunehmen. Sie erhalten also ein Einkommen, auf das Sie keine Steuern zahlen. Und wenn Sie sterben, können Sie Ihren Erben, Ihrem Ehepartner oder Ihren Erben eine todesfrei Todesfallleistung hinterlassen. In vielen Fällen wird die Todesfallleistung viel höher sein als das tatsächliche Geld, das Sie eingezahlt haben. Es ist also auch eine gute Möglichkeit, Ihr Vermögen aufzubauen. Und so großartig Sie auch sind, diese Art von Policen haben einige Einschränkungen, wenn Sie in ein Alter kommen, in dem Sie wirklich darüber nachdenken, umfangreiche ROT Umwandlungen durchzuführen. Der wichtigste Grund, warum Sie den Abschluss einer Lebensversicherung als Teil ihrer Rot-Umwandlungsstrategie in Betracht ziehen. Sollten, liegt in einem möglichen späteren Bedarf an Einkommen. Das wäre einer der Gründe. Sie müssen also zu einer Art Feststellung gelangen, ob Sie später zusätzliches Einkommen über Ihre anderen Quellen hinaus benötigen. Und Ich meine nicht, dass ich mich bereits darum gekümmert habe. Ich werde es hier erledigen. Ich befinde mich durchaus auf diesem Niveau richtig. Was ich eigentlich sagen möchte, ist unterm Strich, abgesehen von Ihrer Rente, Sozialversicherung, Miete, Immobilien, Öl und Gaseinnahmen, all diesen Dingen wird es einen Zeitpunkt geben, an dem Sie Geld aus Ihrem Anlageportfolio benötigen. Falls die Antwort darauf Ja lautet, sollten Sie sich jetzt zumindest überlegen, ob eine Lebensversicherung die beste Option für Sie ist oder nicht. Sie müssen sich also überlegen, ob Sie ein zusätzliches Einkommen benötigen. Und dann stellt sich die große Frage, wann Sie es benötigen werden. Nun, wenn Sie es nächstes Jahr benötigen, dafür ist eine Lebensversicherung eigentlich nicht gedacht. Benötigen Sie also ein Einkommen? Und wenn ja, wie viel und in wie vielen Jahren. Ein weiterer Aspekt, den Sie bei einer Lebensversicherung berücksichtigen sollten, ist Ihr Alter. Denn wir alle wissen, dass die Lebensversicherung mit zunehmendem Alter deutlich teurer wird. Sind Sie gesund? Sind Sie einigermaßen gesund? Sind Sie Raucher? Haben Sie Herzprobleme? Haben Sie Diabetes? Ihr Gesundheitszustand ist ein wichtiger Faktor, den Sie fragen sollten, um zu entscheiden, ob eine Versicherung das Richtige für Sie ist. Und dann natürlich, wie bereits gesagt, die Höhe des Einkommens, das Sie benötigen, und wie viele Jahre es dauert, bis Sie es benötigen. Das sind also alles Komponenten, die zusammen den Kuchen ausmachen, um herauszufinden, ob eine Versicherung eine gute Strategie für Sie sein könnte. Es ist eine allgemein anerkannte und bekannte Tatsache, dass eine Lebensversicherung in vielen Fällen ein viel höheres Einkommen für Sie generieren kann als ein normales, diversifiziertes Anlageportfolio. Im Grunde funktioniert das Wenn Sie das tun würden, würden Sie Geld von ihrem Irak Konto nehmen, Steuern zahlen und wenn sie das nach ihrem 59. 5. Lebensjahr tun, würden Sie diese Mittel nehmen und in eine Lebensversicherung stecken. Was viele der Marketingbotschaften und die Verkaufsgespräche, von denen wir gehört haben, zu implizieren scheinen, ist, dass wenn Sie Dollar aus Ihrem Irak Konto umwandeln, Sie wollen, dass Sie die Dollar jedes Jahr für fünf oder sieben Jahre, je nach Fall, in eine Lebensversicherung stecken. Meiner Meinung nach ist das für die meisten Leute keine gute Idee, denn man nimmt etwas, das relativ zugänglich und liquide war, und steckt es jetzt in einen anderen, völlig anderen Zustand, in dem man nicht das gesamte Geld abheben kann. Es werden Rückkaufgebühren anfallen und es werden Kosten für eine Lebensversicherung anfallen. Es ist also nicht der richtige Weg, nur auf der Grundlage der Vorteile zu kaufen oder auf der Grundlage der Merkmale zu bezahlen. Man muss wirklich einen guten, umfassenden Finanzplan aufstellen, um zu verstehen, ob und inwieweit es für einen funktioniert. Ich werde gleich noch mehr darauf eingehen. So einfach ist es. Anstatt es umzuwandeln und in einen Rotplan zu stecken, würde man das Geld nehmen und in ein Lebensversicherungsprodukt stecken. Einer der Vorteile dabei wäre, dass man irgendwann diese steuerfreien Kredite in Anspruch nehmen könnte und der Barwert dann in Form von steuerfreien Krediten für einen verfügbar wäre. M Rotversicherungen bieten steuerfreies Einkommen, Lebensversicherungen mit Barwert, aber deutlich mehr pro investiertem Dollar. Nun gibt es dafür Preise, die Sie zahlen müssen. Die Liquidität ist einer davon. Ein weiterer Vorteil ist aus Sicht der Nachlassplanung, dass alle diese Leistungen bei Ihrem Tod direkt an Ihre Erben gehen, völlig steuerfrei, und in der Regel ist die Höhe der Todesfallleistungen höher als der Betrag des Barwerts, den Sie in die Police eingezahlt haben, so funktioniert das eben bei Versicherungen richtig. Sie können jedoch Kredite aufnehmen und Abhebungen vom Barwert vornehmen, wenn Sie ihn in den ersten Jahren dort einzahlen. Es gibt jedoch Einschränkungen, es gibt Rückgabefristen, all diese Dinge, die Sie wirklich wissen müssen. Für mich ist unter anderem wichtig zu wissen, dass Sie dies als Möglichkeit in Betracht ziehen sollten, wenn Sie später ein Einkommen benötigen, was einer der Gründe ist. Dies hängt von Ihrem Gesundheitszustand und Ihrem Alter ab. Oder wenn Sie versuchen, Geld, das Sie nie verwenden werden, aus der Ihrer zu nehmen und ein noch größeres Erbe für sich und Ihre Familie zu schaffen, wäre das ein weiterer Grund, eine Versicherung abzuschließen. Aber ich denke, bei alldem ist Mäßigung der Schlüssel. Ich den Sie müssen verstehen, wie wichtig es ist, eine Strategie für den Abschluss einer Lebensversicherung wirklich mit Ihrem Cashflow Bedarf, Ihrem zukünftigen Cashflow Bedarf in Einklang zu bringen und einen detaillierten Finanzplan für sich erstellen zu lassen, der Ihnen hilft, die Auswirkungen von Inflation und Steuern auf Ihre Umwandlung und Ihren Einkommensbedarf und all diese Dinge zu erkennen. Das ist wirklich der beste Ausgangspunkt. Dies ist keine Alles oder nichts Entscheidung, ob Sie eine Lebensversicherung abschließen oder nicht oder sogar eine Rente oder nicht. Jeder Berater Agent, der Ihr gesamtes Geld in eine Rente oder in eine Lebensversicherung mit Barwert steckt, ist jemand, den Sie der staatlichen Anwaltskammer melden müssen, damit die Versicherungsprüfer es überprüfen können. Und wahrscheinlich müssen Sie wirklich überprüfen, ob er ethisch in Ihrem besten Interesse handelt. Ein Teil davon ist wirklich eine langfristigere Planungslösung für Sie. Sie möchten sicherstellen, dass die Police, die Sie abschließen, zu Ihrem gesamten Ruhestands und Finanzplan passt. Und genau da sollten Sie ansetzen. Konsultieren Sie einen guten, zertifizierten Finanzplaner, der sich wie unsere Leute auf Finanzplanung spezialisiert hat. Das ist wahrscheinlich nicht Ihr Anlageberater, aber vielleicht Ihr Anlageberater. Wenn er auch für Finanzplanung Gebühren erhebt, ist es wahrscheinlich nicht Ihr Steuerberater. Er hat normalerweise nicht die nötigen Tools, um all diese Einzelteile für Sie zusammenzufügen. Einige schon, aber die meisten nicht. Das ist nicht Ihr Beruf, das haben Sie sich ausgesucht. Lassen Sie uns also schnell die Vor und Nachteile durchgehen. Mit Kapitallebensversicherung und Rotumwandlung profitieren sie von steuerbegünstigtem Wachstum. Sie erhalten steuerfreie Abhebungen über diese Darlehen. Sie müssen es richtig strukturieren, um all diese Dinge zu tun. Ihre Erben erhalten eine Todesfallleistung. Langzeitpflegeleistungen sind möglich. Einige der Policen sind so strukturiert, dass man eine Art Langzeitpflege gegen die Todesfallleistung, also gegen den Barwert, erhalten kann. Einer der Nachteile dabei ist, dass die Prämien im Vergleich zu einer reinen Risikolebensversicherung viel höher sind. Viele von ihnen oder viele der Menschen, mit denen wir gesprochen haben, befinden sich an einem Punkt in ihrem Leben, an dem sie ohnehin keine Lebensversicherung mehr wirklich benötigen. Die Todesfallleistung allein ist für die meisten Menschen wahrscheinlich kein so großer Vorteil. Ich habe bereits gesagt, dass die Prämien mit zunehmendem Alter viel höher sind. Diese Strategie eignet sich am besten, wenn sie noch einige Jahre bis zur Rente haben. Früher habe ich viele Versicherungen für Leute abgeschlossen, die gerade in Rente gegangen waren und ihr Einkommen erst in 10 oder 12 Jahren benötigen würden, wenn die Inflation einsetzt und so weiter. Und das hat sich für sie als sehr vorteilhaft erwiesen. Ich werde also keine pauschale Aussage darüber treffen, dass man das erst ab 50 Jahren tun muss. Es ist besser, weil man mehr Zeit hat, aber normalerweise konzentriert man sich zu diesem Zeitpunkt mehr darauf, in Rente zu gehen. Außerdem sind einige dieser Policen sehr komplex. Man muss also wirklich mit jemandem zusammenarbeiten, der sich damit auskennt, der es schon einmal gemacht hat und der weiß, wie man die Policen richtig strukturiert. Eine Versicherung bietet in der Regel auch eine geringere Rendite als herkömmliche Anlagen. Man muss also die Einkommensvorteile aus der Versicherung wollen, Denn meiner Meinung nach gewinnt man auf zwei Zum einen kann der Cashflow im Vergleich zu Anlageportfolios höher sein und zum anderen erweisen sich die Todesfallleistungen im Todesfall als ein wirklich gutes finanzielles Geschäft für die Person. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass einige der wichtigsten Punkte darin bestehen, dass man sich zunächst einen Finanzplan erstellen sollte, um zu verstehen, ob man die Leistungen benötigt oder nicht. Sobald man den Finanzplan hat, kann man sich Gedanken darüber machen, welche Produkte man verwenden möchte, um die Leistungen zu unterstützen. Und oft können wir einem zeigen, dass man sie nicht braucht. Man braucht die Police nicht. Ihr müsst etwas anderes damit machen. Oder wenn ihr es braucht, wie groß ihr es braucht, anstatt dass euch irgendein provisionspflichtiger Makler versucht, so viel wie möglich zu verkaufen. Und bei allem guten Willen hatten sie wahrscheinlich gute Absichten, oder? Danke fürs Zuschauen, Liked, abonniert und es kommen ständig neue Informationen dazu heraus. Ich freue mich darauf, euch beim nächsten Mal wiederzusehen.