German-language transcript of a Craig Wear, CFP® YouTube video warning that conservative, incremental Roth conversions (converting only up to current tax-bracket limits) can backfire for IRA millionaires. He argues that larger, faster conversions—even into higher tax brackets (e.g., 32% or 35%)—are often needed to materially reduce RMDs and convert more assets to tax-free Roth status, potentially saving millions in lifetime taxes. The video includes practical exhortations to run numbers, review iterations, and a link to a webinar with case studies.
Questions this video answers
32% and 35%
Chapters
Wenn Ihnen also Ihr Steuerberater oder ein Finanzberater Ihres Vertrauens geraten hat, Ihr IRA Guthaben einfach bis zum Höchstbetrag Ihrer aktuellen Steuerklasse umzuwandeln und dann damit aufzuhören, dann haben Sie zwar gute, aber falsche Informationen erhalten und das könnte Sie Millionen kosten. Hallo, hier ist wieder Craig Wei. Das haben wir schon hunderte Male gesehen. Disziplinierte Sparer warten mit der Umwandlung, bis die Steuerklasse voll ist oder eine niedrigere erreicht wird. Dann fühlen Sie sich sicher. Es fühlt sich konservativ an, es fühlt sich richtig an. Aber nach nur drei oder vier Jahren stellen Sie fest, dass Sie Ihr Ihrer Guthaben Kau reduziert haben. Also werfen Sie das Handtuch, nachdem Sie eine so großartige Gelegenheit vertan haben. Sie sehen, dass die RMDs immer noch kommen. Ihr Guthaben ist tatsächlich gewachsen und das Steuerproblem ist schlimmer als zu Beginn. Ihr IRA Guthaben bleibt meist unverändert bei geringem Steuerklassenwechsel. Ihre RMDS werden immer noch höher als je zuvor. Wenn Sie 2 Millionen haben, beträgt das Wachstum wahrscheinlich über US Dollar pro Jahr. Wenn Sie US Dollar in Ihre höchste Steuerklasse umwandeln, wie stark verringerte sich Ihr Guthaben? Das haben Sie nicht, Es ist sogar gewachsen. Das Ziel von Rot Umwandlungen besteht darin, das Guthaben zu reduzieren, so dass die RMDs sinken und mehr Vermögen in einen steuerfreien Zustand im Rot ihrer überführt wird. Die Mathematik beweist es immer wieder. Wenn Sie es richtig machen. Wenn Sie nicht in kurzer Zeit erhebliche Beträge umschichten, wächst Ihr Ihrer einfach schneller als das, was Sie umwandeln können. Was ist also die wirkliche Lösung? Nun, leider ist es mit etwas Mühe verbunden. Die Umwandlung in höheren Steuerklassen fühlt sich unangenehm an. Aber es ist wirklich die einzige Möglichkeit für IRA Millionäre, auf lange Sicht Millionen zu sparen. Sie müssen einfach mehr umwandeln, als Sie denken, und zwar in einer höheren Steuerklasse, als Sie derzeit glauben, um das Spiel zu gewinnen. Und wenn Sie gewinnen, gewinnen Sie richtig. Ich spreche von Millionen von Dollar, die Sie an Steuern sparen können, wenn Sie nur eine Million, eineinhalb Millionen auf einem Ihrer Konto haben. Wir haben viele Klienten, die ein paar Jahre lang bis zur 32 oder 35 Prozent Steuerklasse gehen mussten. Dadurch konnten sie die RMDs eliminieren oder sie zumindest auf ein Niveau senken, bei dem Ihre Standardabzüge und wohltätigen Spenden dafür ausreichten. Das sicherte Ihnen aber auch ein steuerfreies Einkommen auf Lebenszeit. Der einzige Weg, dieses Spiel zu gewinnen, besteht darin, es anders zu spielen. Lassen Sie sich nicht von gutem, aber später unbrauchbarem Rat leiten. Bestehen Sie darauf, die Zahlen zu sehen und die verschiedenen Iterationen, die durchgeführt wurden. Verstehen Sie die Auswirkungen auf das Nettovermögen, um sicherzustellen, dass Sie eine optimale Umwandlung vorgenommen haben, bei der Sie nicht nur durch Steuerersparnisse, sondern auch durch ein steuerbereinigtes Nettovermögen gewinnen. Unten finden Sie einen Link, über den Sie sich die Aufzeichnung eines Webinars ansehen können, das ich durchgeführt habe. Es geht viel detaillierter auf das Thema ein und zeigt einige Fallstudien, die Sie sicherlich nachvollziehen können. Wenn Sie ein Ihrer Millionär sind, müssen Sie schneller als gedacht und zu einem höheren Steuersatz als Ihnen lieb ist, Ihre Steuerschulden begleichen und Sie gewinnen. Mit Gewinn meine ich, dass Sie am Ende Millionen von Dollar an legal vermiedenen Steuern haben. Wenn Ihnen solche Informationen gefallen, abonnieren Sie den Kanal. So gehören Sie zu den Ersten, die davon erfahren Wenn ich etwas Neues veröffentliche und wir neue Informationen oder aktuelle Nachrichten haben. Ich hoffe, das war eine kleine Hilfe für Sie.
