This Tax Rule Will Save You Millions

Heute befassen wir uns mit einem dieser langweiligen, aber wirklich wichtigen Strategien für den Umgang mit der Quellensteuer und Steuerzahlungen bei Rot Umwandlungen. Wie Sie inzwischen wissen, arbeiten wir mit vielen verschiedenen Menschen, vielen verschiedenen Einkommensklassen und vielen unterschiedlichen Beträgen von Rotumwandlungen pro Jahr zusammen. Wir haben viel gelernt und mit Ihren Steuerberatern gesprochen sowie von Steuerfachleuten erfahren, welche Strategien die richtigen sind. Wenn Sie mit einem Steuerberater oder einem anderen Steuerfachmann zusammenarbeiten, sollten Sie zunächst mit ihm darüber sprechen, wie Sie Ihrer Meinung nach vorgehen sollten. Was ich Ihnen heute vermitteln werde, sind im Grunde nur lehrreiche Inhalte und Dinge, die wir im Laufe der Zeit gelernt haben. Wir sind keine Steuerberater, unterschreiben keine Steuererklärungen. Ihre Steuererklärung erstellen wir nicht. Wenden Sie sich daher wahrscheinlich an diese Person, um herauszufinden, was für Sie am besten ist. Generell gilt aber, dass wir Ihnen klar machen wollen, dass Sie bei einer Rotumwandlung eine Steuerschuld haben und der steuerpflichtige Betrag ist im Allgemeinen der Betrag der Umwandlung. Wenn Sie also eine Rotumwandlung in Höhe von Dollar vornehmen, bedeutet das ein zusätzliches steuerpflichtiges Einkommen in Höhe von Dollar. Das könnte dazu führen, dass Sie in eine höhere Steuerklasse fallen. Was Sie beachten sollten, davon würde ich Sie nicht abschrecken lassen. Wir haben im Laufe der Zeit gelernt, dass Sie besser in eine höhere Steuerklasse wechseln sollten, wenn Sie wirklich ein guter Kandidat für Rotumwandlungen sind. Es ist so, als würde man ein Pflaster abziehen. Das funktioniert in der Regel. Man kann es aber nicht zu schnell abziehen, sonst ist es zu schmerzhaft und man sollte es auch nicht zu langsam angehen, da man sonst wahrscheinlich von den Rotumwandlungen von Anfang an keinen wirklichen Vorteil hatte. Sie müssen also berechnen, wie hoch Ihr zu versteuernder Betrag ist. Dieser wird im Grunde nur durch den Betrag Ihres IRA Kontos bestimmt, der umgewandelt werden soll. Dieser Betrag wird zu Ihren zu versteuernden Einkommen für das Jahr addiert. Dann müssen Sie die Steuerschuld schätzen. Sie nehmen also Ihre aktuelle Steuerklasse und berechnen, wie viel von diesem Einkommen nehmen wir an, Das sind die Dollar, die Sie umgewandelt haben, in Ihre aktuelle Steuerklasse fällt. Wie viel davon fällt in Ihre aktuelle Steuerklasse, Nehmen wir an. Sie wandeln Dollar um und dass 50 Prozent davon in die Klasse fallen. Nun mal 24 Prozent sind etwa Dollar. Die anderen Dollar fallen in eine höhere Steuerklasse. Sie addieren diese beiden Steuern zusammen, und das ist der Betrag, den Sie durch die Umwandlung schulden. Sie müssen also herausfinden, wie Sie damit umgehen. Wenn Sie wissen, was Sie tun werden, können Sie Ihre Steuerabzüge von Ihren anderen Einkommensquellen entsprechend anpassen. Normalerweise ist es jedoch am praktischsten, nur geschätzte Steuerzahlungen zu leisten oder einen bestimmten Steuerabzugsbetrag festzulegen, wenn Sie jede der Umwandlungen vornehmen. Sie möchten jedoch sicherstellen, dass Sie die Steuern bezahlen. Am einfachsten ist es, wie gesagt, vierteljährliche Steuerzahlungen zu leisten. Sie können Ihre Steuerabzüge anpassen, indem Sie diese Steuerzahlungen an den Quartalsterminen 15. April 15. Juni 15. September und 15. Januar leisten und sicherstellen, dass Sie genügend einzahlen, damit Sie keine Strafen zahlen müssen. Sie möchten die Steuern nicht zu niedrig zahlen. Sie werden sie sicherlich erlauben, sie zu hoch zu zahlen, aber Sie möchten sie auch nicht zu niedrig zahlen. Wenn Sie zu niedrig zahlen, besteht die Möglichkeit einer Strafe für die Unterzahlung. Das Finanzamt hat jedoch sogenannte Safe Harbor Regeln Es ist möglich, 100 Prozent der Steuerschuld des laufenden Jahres zu zahlen, solange Sie wissen, wie hoch sie ist. Solange Sie also genügend einzahlen, ist alles gut. Die Safe Harbor Regeln besagen jedoch, dass Sie bei einem bereinigten Bruttoeinkommen von über Prozent Ihrer gesamten Steuerschuld einzahlen müssen, um eine Unterzahlung zu vermeiden. Achten Sie also darauf, dass Sie den richtigen Betrag einbehalten, damit Ihre geschätzten Zahlungen korrekt sind. Alternativ können Sie dies vermeiden, wenn ihre Zahlungen mindestens 90 Prozent ihrer geschätzten Steuerschuld des laufenden Jahres abdecken. Das ist ein wenig kompliziert. Ich würde Gehen Sie zum IRS und suchen Sie nach den Safe Harbor Regeln, denn ein Teil davon hat mit Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen und Ihren Einnahmen zu tun. All diesen Dingen lassen Sie mich nun zu einem strategisch ehren Aspekt kommen. Viele Berater und viele Steuerfachleute raten Ihnen, diese Umwandlungen über einen längeren Zeitraum zu verteilen, anstatt also einfach nur riesige Summen über einen kurzen Zeitraum umzuwandeln, Möchten Sie, dass Sie dies über einen langen Zeitraum tun. Und wenn Sie ein niedrigeres Guthaben auf Ihrem IRA Konto haben und Ihr daraus resultierender Einkommensbedarf ebenfalls relativ hoch sein wird, dann müssen Sie sich darüber wahrscheinlich keine Sorgen machen. Rotumwandlungen bringen Ihnen vielleicht keinen Vorteil. Wenn Sie jedoch ein größeres Ihrer Guthaben haben, von Dollar bis in die Millionen, und unabhängig davon, ob Ihr Einkommen niedrig oder hoch ist, sind Sie wahrscheinlich ein guter Kandidat für beschleunigte Rotumwandlungen. Sie möchten also wirklich sicherstellen, dass die Steuern bezahlt werden. Und am einfachsten ist es, wenn Sie eine Umwandlung vornehmen und dies beispielsweise in der Mitte eines Quartals geschieht. Dann stellen Sie einfach sicher, dass Sie zum nächsten voraussichtlichen Steuerzahlungstermin einen Scheck ausstellen. Oder wir verwenden jetzt einfach die elektronischen Überweisungen, damit alles funktioniert. Falls Sie Geld von anderen steuerbegünstigten Konten oder anderen IAs abheben, passen Sie unter Umständen Ihre Quellensteuer an. Wenn Sie von diesem Konto Geld abheben, während Sie die Auszahlungen von einem anderen Konto vornehmen. Nehmen wir an, Sie haben zwei verschiedene, Konten, von denen Sie eines umwandeln und das andere nur Einkommen generiert. In diesem Fall passen Sie einfach Ihre Quellensteuer vom zweiten Konto an. Es gibt jedoch zahlreiche Möglichkeiten, dies zu tun. Es kann kompliziert sein. Ich weiß, dass unsere CFPs jeden Tag mit Menschen zusammenarbeiten, um ihnen zu helfen, die richtige Strategie zu entwickeln. Natürlich sollten Sie sich mit Ihrem Steuerberater beraten. Es kann kompliziert sein, insbesondere wenn Sie von einem Ruhestand mit geringem Einkommen plötzlich zwei oder dreihunderttausend US-Dollar aus einer Rot-Umwandlung in ihr Leben. Einbringen. Sie möchten sicherstellen, dass Sie nicht wegen Unterzahlung von Strafen belangt werden. Sobald Sie eine Strategie haben, verfügen Sie wahrscheinlich über ein System, das Sie verwenden können, während Sie die Umwandlungen vornehmen lassen. Ich denke aber, dass es sich durchaus lohnt, einen Steuerberater hinzuzuziehen, vor allem in den ersten Jahren, bis man sich damit wirklich sicher fühlt. Wenn Sie etwas taugen, werden Sie einem wahrscheinlich mehr Steuern sparen, als man Ihnen für die Erstellung der Steuererklärungen zahlen würde. Ich weiß aber, dass einige von euch bekennende Heimwerker sind und nicht jemand anderen dafür bezahlen wollen. Aber es gibt ein paar Situationen im Leben, in denen es eine gute Idee ist, jemanden zu bezahlen, der einem Ratschläge zu etwas gibt, nur um sicherzustellen, dass man sich nicht den Zeh daran stößt. Ich hoffe, das war eine kleine Hilfe für euch. Wenn euch diese Art von Inhalten gefällt und ihr sicherstellen wollt, mehr solcher Leckerbissen zu erhalten, dann abonniert den Kanal, gebt ihm ein Gefällt mir und teilt ihn, wenn ihr ihn wertvoll findet.