Watch This If You’re Retiring in the Next 5 Years

Wenn Sie also planen, in den nächsten fünf Jahren in den Ruhestand zu gehen, ist jetzt sozusagen Ihr goldenes Zeitfenster, um Ihre Rotumwandlungen vorzunehmen und einen Plan zu erstellen, wie Sie sich darum kümmern. Wenn Sie das nicht tun, könnten Sie später eine Menge unnötiger Steuern zahlen, die Sie hätten vermeiden können. Wissen Sie, das Einkommen der meisten Menschen sinkt nach der Pensionierung oder Sie könnten zumindest in eine etwas niedrigere Steuerklasse fallen. Das denken die meisten Leute. Die Situation ist jedoch bei jedem anders, und oft stellen wir fest, dass die Leute so gut gespart haben und einen solchen Lebensstil haben, dass sie im Grunde genommen das gleiche Einkommen benötigen, das sie vor ihrer Pensionierung hatten. Möglicherweise haben sie etwas Spielraum, bevor die Sozialversicherung und ihre erforderlichen Mindestausschüttungen greifen. Und das ist der richtige Zeitpunkt, diesen Spielraum wirklich zu nutzen. Wenn Sie in den letzten Jahren vielleicht weniger Einkommensquellen hatten, sind die Umwandlungsjahre sauberer, und je nachdem, wie Sie die zukünftigen Steuersätze einschätzen, kann das sogar ein Grund für Sie sein, Rotumwandlungen wirklich im Voraus zu tätigen. Viele Menschen entscheiden sich dafür, bis nach ihrer Pensionierung zu warten, weil sie glauben, dass sie dann einen niedrigeren Steuersatz haben werden, was aber nicht immer unbedingt der Fall ist. In Wirklichkeit haben sie es aber getan, indem sie zugelassen haben, dass Ihr großes IRA oder K Guthaben in den nächsten vier oder fünf Jahren erheblich anwächst. Eine niedrigere Steuerklasse kann diese Wertsteigerung nicht ausgleichen. Sie müssen wirklich bedenken, wie sich die Umwandlungen auf Ihre ACA Gesundheitszuschüsse auswirken, wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen. Kapitalgewinne könnten anfallen. Die Steuerfrage bei der Umwandlung muss geklärt werden. Außerdem die IRMA Steuerklassen für Medicare. Es gibt eine zweijährige Rückschau. Je früher Sie umwandeln, desto mehr reduzieren Sie später Ihre steuerpflichtigen RMDs und senken all diese Ausgaben ein. Rot IRA bietet Ihnen also später eine steuerfreie Einnahmequelle, wenn Sie von diesen Vermögenswerten leben und es ermöglicht ihnen, Ihr steuerpflichtiges Einkommen im Ruhestand zu verwalten, indem Sie entscheiden, aus welchem Topf oder welcher Tasche Sie Geld entnehmen, um Ihre Steuern für den Rest Ihres Lebens wirklich zu verwalten. Und wenn Sie es richtig, angehen, könnten Sie damit möglicherweise die Steuern auf Ihre Sozialversicherung senken. Sicherlich wird es Ihre Flexibilität erhöhen. Sie erhalten mehr Kontrolle über Ihr Einkommen im Ruhestand. Das ist wirklich am besten für Leute zwischen 59 und 70 die sich in einer Übergangsphase befinden, oder für Leute, die später mit höheren Steuern rechnen, weil sie aus Altersgründen oder wegen Investitionen oder was auch immer Geld ausscheiden. Leute mit hohen Guthaben vor Steuern können aber definitiv davon profitieren, wenn sie einige Umwandlungen früher vornehmen. Das ist viel besser, als damit zu warten. Verschieben Sie die Sozialversicherung auf 67 oder 70 haben sie mehr Raum für Umwandlungen in Ihrer Steuererklärung. Sie brauchen wirklich einen koordinierten Plan, damit das alles funktioniert. Es gibt so viele bewegliche Teile. Sie müssen auch bedenken, dass ROT Umwandlungen in den fünf Jahren vor dem Ruhestand eine wirklich wirkungsvolle langfristige Strategie sein können. Das bedeutet nicht, dass Sie es vergeudet haben, wenn Sie bis kurz vor dem Ruhestand warten. Meine Botschaft ist aber, dass man viel gewinnen kann, wenn man eher früher als später plant. Viele Leute denken, dass sie aus dem einen oder anderen Grund damit warten sollten, bis sie in Rente gehen. In Wirklichkeit wird wird der Wertzuwachs des Kontos, das man umwandeln müsste, so viel größer, dass man besser dran ist, es wirklich anzugehen und es eher früher als später zu tun. Und wenn man es richtig macht, senkt das die Steuern. Man hat mehr Kontrolle über sein Einkommen und verbessert auch seine Nachlassplanung, da man seinen Erben weniger Steuerlast hinterlässt. Man sollte die Umwandlung über mehrere Jahre verteilen, um eine maximale Wirkung zu erzielen. Normalerweise ist ein Notbehelf nach dem Motto Einmal und fertig nicht die beste Lösung. Wir haben das aber schon oft bei Leuten empfohlen, die über beträchtliche Vermögenswerte verfügen und für den Rest ihres Lebens ein hohes Einkommen haben werden. Ich hoffe, das ist ein wenig hilfreich für.