Craig Wear explains when a Roth conversion pays for itself: not just when your account balance recovers, but when tax-free growth and lower Medicare costs outweigh the taxes you paid upfront. The math depends on your age, future tax rates, and whether you have outside money to cover the conversion bill.
59.5 years
Between 59 and 75 years old
75 years or older
Sie sehen sich also mit dieser hohen Steuerrechnung konfrontiert, die Sie für Rotumwandlungen bezahlen müssen, und Sie fragen Wie lange wird es dauern, bis ich die ersten Vorteile sehe? Nun, heute gebe ich Ihnen nur eine kurze Einfü Wie lange es wirklich dauert, bis sich eine Rotumwandlung amortisiert, oder zumindest welche Faktoren Sie berücksichtigen müssen oder was die meisten Leute übersehen, wenn Sie die Berechnungen anstellen. Für manche bedeutet es, dass sich eine Rotumwandlung amortisiert, wenn wenn der Kontostand nach Zahlung der Steuern gleich oder höher sein wird, als wenn ich die Steuern nicht gezahlt hätte. Ich verstehe den Grund für die Frage. Es werden also nicht wirklich die tatsächlichen Vorteile von Rotumwandlungen berücksichtigt. Ich stimme jedoch zu, dass die Berechnung durchgeführt werden muss. Dies hängt jedoch wirklich von Ihrem Alter ab. Es hängt von der Höhe der von Ihnen gezahlten Steuern, Ihren Anlagerenditen und den von Ihnen geplanten Abhebungen ab. Wissen Sie, viele Leute denken bei Rot Umwandlungen an einen gewissen Break Even Punkt, aber im Grunde tauschen sie im Voraus gezahlte Steuern gegen langfristiges steuerfreies Wachstum und eine gewisse Freiheit von vielen Ausgaben, die beispielsweise durch IRMA Prämien und ähnliche Dinge entstehen könnten. Die Amortisation beginnt erst, wenn das steuerfreie Wachstum die von Ihnen gezahlten Steuern und den daraus resultierenden Saldo übersteigt oder wenn Sie möglicherweise höhere zukünftige Steuersätze vermeiden. Die Amortisation beginnt auch, wenn Sie diese zukünftigen erforderlichen Mindestausschüttungen so weit reduzieren, dass Sie weniger Sozialversicherungssteuern zahlen, Ihre Medicare Suchgebühren sinken, all diese Dinge. Es gibt mehrere Faktoren, die sich auf Ihren Rotamortisationszeitplan Ihr Alter, das Alter Ihres Ehepartners, die Rendite Ihrer Investitionen, die Ausschüttungsbeträge, die Sie von Ihrem Konto entnehmen können, Steuersätze, die Sie möglicherweise zahlen werden, andere Einkommensquellen und die Quelle, aus der Sie die Steuer auf die Umwandlungen zahlen werden. All das ist wichtig. Wissen Sie. Für viele Leute sind Umwandlungen sinnvoll, aber ich würde sagen, dass es wirklich sichere Situationen gibt, wenn Sie über größere IRA Guthaben verfügen. Ich bezeichne Sie dann als IRA Millionär. Das ist wirklich sicher, solange Sie nicht viel Geld aus diesem IRA Konto für Lebenshaltungskosten entnehmen wenn sie unter 59,5 Jahre alt sind und über externe Vermögenswerte aus dem K oder dem IAS verfügen, um Steuern zu zahlen, sind Sie ebenfalls ein guter Kandidat für die Umwandlungen. Oder nehmen wir an, Sie haben nicht viel Geld außerhalb des K Kontos, aber Sie maximieren Ihre jährlichen Beiträge. Sie können diese Beiträge umleiten, um das Geld für Umwandlungen zu verwenden und sich so wirklich eine viel bessere Planung ermöglichen. Wenn sie jedoch zwischen 59 und 75 Jahre alt sind. Und keine großen Beträge für Lebenshaltungskosten entnehmen, dann sind Sie wirklich ein guter Kandidat für einige rotumwandlungen. Wenn Sie 75 Jahre oder älter sind und Ihr Fokus darauf liegt, sicherzustellen, dass dass Sie Ihren Erben kein riesiges Chaos an Steuern hinterlassen, die diese zahlen müssen, dann sind Sie ebenfalls ein guter Kandidat. Es wird sich wahrscheinlich nicht auszahlen oder Sie werden in Ihrem Zeitrahmen keine Gewinnschwelle erreichen. Sie werden einige Vorteile sehen, aber die wirklichen Vorteile zeigen sich erst später. Die Umwandlungen zahlen sich möglicherweise nicht aus, wenn Sie viel Geld von ihrem IRA-Konto für Lebenshaltungskosten abheben. Und auch Steuern von diesem Konto zahlen müssen. Es lohnt sich möglicherweise nicht. Und wenn Ihre Guthaben heute wirklich nicht so hoch sind, dass Sie später diese unübersichtlichen RMDs generieren könnten. Wenn ich unübersichtlich sage, können Sie vielleicht Abzüge oder qualifizierte wohltätige Spenden oder solche Dinge verwenden und so nicht auf dem Radar bleiben. Also sehen Sie Rotumwandlungen zahlen sich aus, aber der Zeitrahmen hängt wirklich von Ihren Steuern, Ihrem Zeithorizont und vielen sehr persönlichen Informationen ab. Aber es geht nicht nur um Mathematik. Es geht darum, die Planung zu erledigen. Aber rechne am besten selbst oder arbeite mit einem Spezialisten auf diesem Gebiet zusammen, der sich mit Conversions wirklich auskennt und viel Zeit damit verbringt.
