En este video el creador revisa el libro reciente "Ser rico es fácil y muy jodido" de Juan Pablo Zuluaga, descubriéndolo a través de la popular cuenta de Instagram @mispropiasfinanzas. A lo largo de la reseña se destacan los conceptos centrales del libro: la necesidad de adoptar una mentalidad de abundancia y pensar como una persona rica; los principios básicos de gestión financiera, especialmente no gastar más de lo que se ingresa y evitar la trampa de la deuda; la idea del "juego del dinero", explicada mediante fondos indexados, interés compuesto y la importancia de la paciencia, ejemplificada con Warren Buffett; la urgencia de una educación financiera sólida, tanto para el individuo como para los niños, que incluye entender conceptos como cuotas, tarjetas de crédito y diversificación; y, finalmente, lo que diferencia a este libro de otros, su capacidad de sintetizar ideas, narrar experiencias personales de éxito y fracaso, y motivar al lector a aplicar los aprendizajes. El tono es conversacional y motivador, con un sentimiento entusiasta y de apoyo hacia la audiencia que busca mejorar sus finanzas personales.
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Hola, en este vídeo vamos a hablar sobre un libro que la verdad, para ser bastante reciente y que de hecho hace muy poco me lo leí, se ha convertido en mis libros favoritos por la simplicidad, por lo resumido del mensaje y sobre todo por lo práctico. Así que hoy vamos a hablar de un libro que se titula "Ser rico es fácil y muy jodido". Este libro es bastante reciente, De hecho, lo conocí a través de Instagram. En Instagram comencé a seguir ya hace un tiempo, en el mundillo de las finanzas personales, una cuenta en Instagram que se titula @mispropiasfinanzas. De hecho, pueden buscarla. Me gustaba mucho poco a poco la manera pedagógica en la cual se compartían consejos financieros que efectivamente podías aplicar a tu vida. Y en el día a día, en la búsqueda de información con respecto a mis propias finanzas, que me encontré con esta cuenta, conocí la historia de dos personas, Juan Pablo y Carolina, que son básicamente los fundadores de esta cuenta de Instagram que ya tiene millones de seguidores. Por supuesto, su historia es muchísimo más larga. Mi intención no es cubrirla ahora, aunque el libro sí la cubre, pero sobre todo es traer creo que son los principales mensajes y sobre todo cómo escoger, cómo aprendizajes para nuestra vida en este camino que seguramente tú como yo nos interesa ganar, y es el mundo de las finanzas personales. Cómo ganar el juego del dinero. Y es curioso porque esta misma frase pudiese dividirse en dos, ¿no? El juego, y sobre todo cuando habla del juego del dinero, parece que, oye, ¿en verdad estamos jugando con el dinero? ¿Es de verdad el dinero un juego? ¿Es de verdad la libertad financiera un juego en el cual tú y yo, si aprendemos las reglas, podemos ganar? ¿O todo lo contrario? La realidad es que el libro, a lo largo de todos los capítulos, pues enfatiza distintas estrategias que tenemos que entender tú y yo en esta vida precisamente para tratar de triunfar o tratar de conocer las reglas que nos ayudarán a triunfar en el juego del dinero y en nuestras finanzas personales. La realidad es que el dinero es el tema del día a día, independientemente si lo vives, si lo sufres, si no. Tener ingresos de alguna forma generará cierta forma de estabilidad en tu vida, tanto personal como familiar. Y yo sé que estarás de acuerdo conmigo que el dinero no da felicidad, pero sí ayuda bastante a conseguirla, precisamente porque el mundo funciona así. Todos necesitamos dinero y de alguna forma tenemos que conseguirlo, tenemos que administrarlo y seguramente tenemos que hacer que dure y perdure a lo largo del tiempo. Hay varios temas que quiero tratar con respecto a lo que mencionaba directamente en el libro. Así que uno de los primeros temas que menciona el libro habla de la mentalidad del dinero y hay que tener la mentalidad correcta para conseguir administrar, gestionar y hacer crecer el dinero. Y parte de una premisa de que antes de que puedas ser rico necesitas pensar como una persona rica. ¿Cómo piensa la gente que tiene dinero? ¿Cómo actúan? ¿Qué decisiones toman?
¿Qué cosas adquieren? ¿Cómo lo hacen?
Etcétera, etcétera. Y la verdad que a partir de ahí tendremos muy en cuenta todo lo que tiene que ver con hoy en la gestión de la abundancia, la resiliencia, la paciencia, etcétera. Porque imagínate tú pensando siempre todo el tiempo: "Oye, es que nunca tengo dinero, a mí el dinero no me alcanza", etcétera. Eso hará que mentalmente generes algún tipo de bloqueo que te permita tener una forma de ver la vida desde el punto de vista positivo del dinero, ¿no? El hecho de cómo conseguirla versus la escasez que puede estar existiendo ahora mismo. Entonces, la mentalidad es clave. Porque al final siempre habrá oportunidades de ganar más. La pregunta es: ¿todo el mundo las ve? La respuesta es: no todo el mundo las ve. De hecho, no sé si conocen seguramente la frase esta que han escuchado, que mientras llueve algunos venden paraguas. De hecho, creo que también es: mientras algunos lloran, otros venden pañuelos. De eso se trata. Al final es un tema de mentalidad y cómo se aprovechan las formas los momentos y las situaciones para sacar ventaja de ella. Pero para ello tienes que ser fuerte mentalmente con respecto a tu gestión del dinero. El segundo tema que también encontramos en el libro habla de los principios del dinero. La realidad es muy sencilla, tú y yo tenemos que tener principios supremamente claros frente a la gestión del dinero. Uno de ellos, y el más básico, es: oye, nunca gastes más de lo que ingresas. Mucha gente es la realidad que vive por encima de sus posibilidades. De hecho, seguramente tú conocerás personas que utilizan tarjetas de crédito para financiar lo que queda de mes. La pregunta es: ¿es eso una forma correcta de gestionar el dinero? La verdad es que no. De verdad que cubrir con deuda el déficit mensual de la familia o de los gastos personales lo que genera es una bola de nieve que poco a poco va creciendo, lo cual hace que sea muchísimo más complicado conseguir las metas y conseguir de hecho el dinero para cubrir los gastos. Que se acumulan poco a poco a lo largo de la espiral, que en este caso ha entrado, ¿no? Una espiral de deuda que parece que fuese infinita y es muy complejo en este caso volver a estar libre de ella, ¿no? Así que los principios claros que tenemos que tener en cuenta al momento de hablar sobre esta parte de la gestión del dinero es muy básico entender que no podemos vivir por encima de nuestras posibilidades, que nuestros ingresos siempre tienen que ser superiores al nivel de gasto que tú y yo tenemos actualmente. Otro de los mensajes Los mensajes importantes que descubrimos a lo largo del libro habla del juego del dinero. Es inevitable no pensar en cómo entender cómo se juega este juego. Así como cuando practicas cualquier deporte, es normal entender que en fútbol un jugador no puede coger el balón con la mano, a excepción del arquero. O sea, que hay normas y hay excepciones. En el dinero también pasa exactamente lo mismo. Uno de los casos más fáciles de entender al momento de tratar de comprender lo que quiere referirse, lo que significa el juego del dinero, es cuando hablamos de los fondos indexados. Un fondo indexado no es más que un sistema que te permite en cierta forma apalancarte en el mercado para, a través de una inversión X durante determinado tiempo, pueda sacar una rentabilidad futura X o Y, vale. Y la clave Sobre todo los expertos hablan de que los fondos indexados, la clave de ellos es tener paciencia y ser constantes en el uso de este sistema para generar riqueza a lo largo del tiempo. De hecho, hay muchos ejemplos, y partiendo pues ya de una forma matemática, interés compuesto, en el cual, oye, un valor elevado a la equis reinvertido te permite a ti generar mucho más dinero a lo largo del tiempo, pues tiene sentido que cuando lo entiendas seas muy consciente de que si durante determinado tiempo, todos los meses, inviertes cierta cantidad, que ese dinero vuelve y se reinvierte, pues tendrás mucho más dinero a lo largo del tiempo. La persona ideal en el mundo de las finanzas, y creo que no hay mejor nombre para esta persona, es Warren Buffett. Warren Buffett es la persona ejemplo perfecta para hablar de lo que significa entender el juego del dinero. Tú pones un dinero en un fondo indexado, de hecho Warren Buffett lo ha hecho supremamente bien durante muchísimos años. Hecho me gusta, una de las frases de él, ¿no? Y que su característica como inversor habla directamente de cómo, en cierta forma, la mejor habilidad que él tiene es ser paciente, porque ha sabido a lo largo de muchos años invertir en algunas empresas y sostener su inversión a lo largo del tiempo, lo cual hoy se convierte en números que la verdad no cabrían en esta pantalla de todo lo que han crecido. Así que es clave que puedas entender cómo funciona el dinero, cuál es ese juego que tienes que aprender a jugar, cuáles son las reglas y cuáles son las excepciones para que tomes las mejores decisiones en cualquier producto financiero que en este caso decidas participar.
El siguiente gran mensaje de este libro habla sobre educación financiera, y la verdad parece un tema trillado, pero en realidad no lo es. Tú y yo no hemos sido formados en el colegio, no hemos sido formados en ninguna parte sobre lo que tiene que ver con educación financiera. La verdad es que es difícil el hecho de tomar decisiones numéricas, ¿no? Asociadas a números, asociadas a finanzas, cuando tal vez no tenemos la formación correcta para ello.
Tal vez es tu caso, tal vez no.
Que en tu casa de pequeño te ayudaron a cómo gestionar el dinero, pero muchos de nosotros no fue así. Entonces, ¿cómo aprendes en este caso a educarte mentalmente para tomar mejores decisiones financieras? De hecho, hay personas que no entienden fórmulas como interés compuesto, no saben qué son las cuotas, las tarjetas de crédito, no logran comprender cuál es el correcto uso de ellas, etcétera, etcétera. Entonces ¿Cómo pretendes en cierta forma tener una buena gestión de tu dinero si no sabes comprender cómo conseguir unos intereses bajos versus unos intereses altos con una cuota más baja que permita que tu hipoteca o la deuda X pues juegue a tu favor y no en contra? Después de adquirir conocimientos financieros básicos, oye, la idea es que comiences a diversificar tus inversiones, que entiendas conceptos como oye, no pongas todos tus huevos en la misma canasta, o trate de aumentar el riesgo cualquier inversión que quieras realizar.
No es lo mismo hacer una inversión en un activo como una casa que en acciones o en un fondo o en un ETF o en criptomonedas, para nada.
Y todo pasa por tener una muy buena educación financiera. De hecho, si eres padre, mi recomendación sería para que a tus hijos desde ya, desde muy pequeño, puedes hablarles del manejo del dinero, de cómo llega el dinero a la casa, de cómo sale el dinero, de cómo hay costos fijos, de cómo hay gastos fijos, de cómo se generan inversiones, del impacto que tiene tu tener o no tener dinero en la casa, qué cosas se dejan de hacer cuando no hay dinero, qué cosas se hacen cuando hay dinero, y creo que en el largo plazo, por supuesto, generará un impacto positivo en tu hogar, en tu familia, y seguramente en todo el entorno que te rodea.
Y ya que llegamos hasta aquí, no puedo evitar no terminar, por supuesto, respondiéndote a la pregunta de: oye, ¿qué diferencia este libro de otros libros? Yo personalmente he leído muchos más libros de finanzas personales, seguramente tú también lo has hecho. Pero mi impresión sobre este libro no es solamente la capacidad que tiene para resumir, sintetizar ideas y explicar conceptos, sino la forma motivadora en cual transmite las ideas Juan Pablo a lo largo del libro. Me gustó mucho el hecho de cómo cuenta su historia y te habla directamente de sus éxitos, pero sobre todo de sus fracasos, de sus derrotas, de sus malos momentos, de su camino hasta el día en el que está hoy, pero sobre todo todo lo que le ha tocado atravesar. Y la historia de Juan Pablo es como la tuya y la mía, en cualquier momento en el que decidimos tanto salir de nuestro país, como emprender un negocio, como lanzarse a emprender o a ser un empleado, y que la suma de pequeños aciertos y desaciertos pues el resultado es lo que existe hoy. Me gusta la historia porque al final gran mayoría de ellos estudiaron en el extranjero, se lanzaron a algunos emprendimientos. Por un momento tuvieron su negocio, pero al mismo tiempo tenían un contrato fijo en una empresa multinacional, había un ingreso fijo, uno no tan fijo, pero en el momento en que tomaron una decisión y las cosas están saliendo bien, hay que lanzarse. Ellos decidieron lanzarse y Mis Propias Finanzas es precisamente lo que en este caso representa, pues, la empresa que es. Y me parece sobre todo genial la historia que pero como colombiano, por supuesto, nos representa y ver lo valioso que es montarse en la ola. Y bueno, no quiero decir una ola, ¿no? Porque al final las olas van y vienen, sino montarse en cierta forma en algo que perdure, ¿no? El hecho de educar. Yo personalmente creo que la educación cambia la vida de las personas para bien, abre las mentes, te permite tomar mejores decisiones Y si lo haces en el mundillo de finanzas personales, estoy totalmente convencido que la educación en finanzas personales cambia la vida de las personas para bien, las mejora y las hace sostenibles en el tiempo. Así que te agradezco por haber llegado hasta aquí. Te recomiendo por supuesto el libro, te voy a dejar el link aquí en los comentarios, y así al mismo tiempo te voy a dejar otros links del resto de mis redes sociales para que me puedas seguir, para que me dejes los comentarios que quieras, para que podamos tener una charla. Encantadísimo de seguir comentando cualquier otra cosa que consideres tiene todo el sentido para este canal. Así que nos vemos, muchas gracias.
