Tutorial para invertir en Factoring - My Experiencia con SEGO Finance | Jorge Jiménez

Hey, hola. Hoy quiero hablarte de una otra opción de invertir tu dinero de manera alternativa, fuera de la forma tradicional de inversión, sea en bolsa, sea en ETFs, sea en fondos indexados, sea en criptomonedas o en cualquiera de esas, ¿no? Como siempre le he dicho, yo soy supremamente curioso de esas cosas en las cuales tú puedes poner algo de dinero. Y hoy quiero mostrarte mi propia experiencia en la inversión en adelanto de facturas, o como se conoce, el famoso factoring. No sé si has escuchado un poco la definición de factoring, pero te la quiero leer literalmente. Al final, el factoring es un contrato mediante el cual una empresa traspasa las facturas que ha emitido y a cambio tiene de manera inmediata el dinero. Imagínate que tienes una empresa que realiza una factura a determinado cliente, pero que ese cliente te paga las facturas a 90, 60 días, por ejemplo, ¿no? Pero tú necesitas el dinero hoy. ¿Qué puedes hacer? Utilizar este medio, ¿no? Del factoring para conseguir el dinero hoy. Y cuando llegue el otro dinero que te deben, pues puedas pagar o devolver ese dinero que te hayan dado y seguramente pagar un interés adicional. Ahora, la pregunta que te estás haciendo es, ¿cómo puedes tú ¿Cómo inversionista sacar ventaja de esto? Resulta que para pagar ese dinero a esa empresa que necesitaba el pago en el día cero, alguien tiene que poner el dinero. Realmente hay muchos bancos, entidades que lo hacen, pero también hay una forma a través de inversión colaborativa que te permite a ti ser parte de ello. Tú no eres un banco, tú pones dinero y estas empresas te dicen que te van a devolver X interés en 90 días, 120 días, etcétera. Hay como que los ciclos de movimiento del dinero son mucho más cortos y merecen la pena. En este caso yo he puesto interés en hacer unas pruebas con un par de empresas, pero en este caso en particular quiero mostrarte mi experiencia con una empresa en España que tiene muchos productos financieros, pero uno de ellos es factoring, y quiero básicamente compartir pantalla, mostrarte un poco mi experiencia, mostrarte un poco el dinero que he puesto ahí y cómo poco a poco ha estado funcionando. Tú podrás sacar tus conclusiones, si es mucho, si es poco, si está bien, si podría ser más. Pero yo, por motivo de este ejercicio, he puesto 1000 euros en la plataforma y los he estado moviendo en distintos proyectos. Totalmente ignorante. Muy fácil. La verdad que la plataforma es bastante intuitiva, así que simplemente quiero compartirte lo que yo he visto y tú puedes sacar tus propias conclusiones si es algo que merece o no merece la pena. Así que venga, vamos allá.

Como les comentaba, esta es la empresa con la cual quiero básicamente compartir mi experiencia, lo que implica todo lo que tiene que ver con el factoring. Entonces La empresa se llama SEGO Finance. Como pueden ver en su página web, pues tiene muchos otros productos, no solamente la parte de factoring. Habla de todo lo que tiene que ver con crowdfunding, crowdlending para inversiones en startups, que en algún momento hablaremos de esto, sobre temas de real estate. Este sobre todo temas de crowdlending, ¿no? El típico préstamo para financiar una obra o la construcción de algo en alguna parte de España. Bueno, y de hecho proyectos fuera de España, ahora están haciendo proyectos en Portugal también, como otras empresas por ahí. SEO Creative, este está guapísimo porque puedes financiar el dinero que se necesita para una película, por ejemplo, y luego te lo regresan en el corto plazo. Está, está muy bien. Y otros productos, que es la parte de factoring, que la queremos ver nosotros, y la parte de indexados, que es muy conocido por todos los demás. Así que básicamente esta es la empresa. Creo que tiene muy buena pinta, creo que explica muy bien directamente en su página web a lo que se refieren, o básicamente lo que hacen, y una descripción mucho más profunda de cada uno de los tipos de inversiones que ofrecen. Como pueden ver aquí, creo que tiene bastante información de todo lo que ellos se encargan ahora mismo. Entonces déjame ir directamente a la parte de factoring. Que es el objetivo del vídeo de hoy. Lo que decía, ¿no? Invierte en adelanto de facturas, impulsas esa economía real por el hecho de que, y si eres un pequeño empresario y necesitas el dinero en el corto plazo, pues es una muy buena opción, ¿no? En la parte de automatizar las inversiones, que la verdad está guapísimo, ahorita los voy a mostrar eso. Y bueno, toda la magia del interés compuesto, que estoy seguro ya conoces. Puedes diversificar tu cartera en función de los plazos y riesgo. Hay unos que vienen asegurados, otros no, otros son 90 días, 180, 120, y después un tema de seguimiento exhaustivo de cada una de las operaciones. Esto no tengo ni idea qué es, pero acaba de salir, pero es parte de la grabación del vídeo, así que así se va, vale. Invierte en las mejores facturas subiendo novedades. Esto normalmente te muestra qué oportunidades activas, tipos de operaciones. Ventajas de invertir, sobre todo desde el punto de vista como un inversor particular, y poquillo más. Cantidad para invertir, la verdad que son 50 euros nada más. A ver si abre, no quiere abrir, normalmente debería. A ver si es por esto, no vale. A ver si es por esto, déjame actualizar por si acaso. Perdónenme. Debería estar, a ver, sí, vale. Un ingreso mínimo para que tengas en tu propio wallet y cada proyecto un ticket mínimo de 50 euros que puedes incluir aquí, ¿no? Básicamente la comisión, una comisión de éxito del 20% con IVA incluido. Se depositan las fotos directamente en una wallet, la es de MangoPay, que es una empresa europea en temas de pagos, vale. Y Segofinance, pues bueno, explicando un poco de lo que va, no. Entonces te voy a contar un poco de mi experiencia. Creo que ahora no sé qué pasó, pero estaba yo aquí logueado, ahora no estoy, ahora sí voy, vale. Entonces ahora sí estoy dentro de lo que es la plataforma, vale. Este es el dinero que tengo ahora mismo en mi wallet, vale. Yo cuando empecé, empecé con 1000 euros, o sea, solo he incluido 1000 euros aquí, vale. Y puedes ver pues el share de mi cartera, básicamente todo lo he puesto en Factoring, no he puesto más de ello. Y estos 820 se deberían sumar a estos 183 para que vean el total del dinero que he puesto. En otras palabras, he puesto 1000 euros de inversión inicial que he estado repartiendo, vale, y este 3,89 es lo que me he ganado después de impuestos. Ahorita vamos a ver un caso real de que me quitan los impuestos, la comisión, y es lo que me queda. Yo creo que esto no demuestra de cuándo hice la primera inversión, pero creo que fue en verano. Estoy grabando esto en diciembre, así creo que fue en verano cuando lo hice. Vamos allá directamente a que vean los productos que actualmente tengo aquí. Solamente ahora mismo no hay oportunidad de inversión. La verdad que se mueve bastante, casi a la semana unas 3 3 o 4 veces te llega un email directamente que te dice hay una nueva oportunidad de inversión, puedes agregarte aquí o puedes hacer una parte de inversión y participas del programa o del producto. Y hay otras veces en que, como vamos a ver ahorita, esta parte de Auto Invest, lo que puedes hacer es crear reglas para que cuando el producto cumpla con las condiciones, en este caso tú quieres, se haga una inversión automática. Y la verdad que funciona bastante bien, ¿no? Entonces, en mi caso he puesto dinero en todos estos proyectos, vale. Así que un poquitillo de zoom aquí en todos estos proyectos. Y lo que me gusta es que te da, oye, cuándo te regresan el dinero. Esto es un interés anual, o sea que esto es un TIN, creo, si no estoy mal. Es mucho más bajo, no me tires un TAE porque viene pues con la comisión, etcétera. En lo que te dan anual Vale, o sea que obviamente todo esto te lo ponen anual, pues imagínate en 21 días cuánto debería ser. Al final es el cálculo que debes imaginarte, pero puedes poner dinero en algunas entidades públicas, parte de la administración pública. Yo lo puse, por ejemplo, en la Consejería de Economía, 300 FOMACO también, que 80 días con un TAE de 7,5, 200 Ministerio de Transporte 85 días, 100 euros. Ayuntamiento de Cayosa de Segura, 28 días, 8%. Ayuntamiento de El Dorado, 28 días, 8%. La Sirena, que seguramente si estás en España las has visto en algunos lugares por ahí. Y este me gusta porque creo que de los tags un poquillo más altos, puse 300 euros. Creo que ha sido el único sin seguro que he puesto y creo que seguiré poniendo en Sobre todo en temas de facturas de La Sirena. Nevio Naval Offshore, esto seguramente es un tema de petróleo, tal vez. 7 días, 7%, 70 euros. La verdad que muy buena pinta. Ah, bueno, perdona, que los días que estoy leyendo aquí son los días que hacen falta, que restan para que se acaben y te lo puedan pagar, ¿no? Esto también, 39 días para que te lo paguen. Conseguiría con un 81 días 8%. Y el Ayuntamiento de San Fernando de Henares, que creo que fue de los últimos que he hecho, de 84 días, faltan 84 días, 8% de 200 Creo que si puedo ver el total de mis inversiones, aquí está, es verdad, son todas esas que les he comentado. Y a partir de aquí pues les puedo mostrar directamente cada una. Estas que están en verde es que ya han terminado. O por ejemplo, quiero mostrarles esta de La Sirena, normalmente tú te encuentras algo como esto, ¿no? Oye, el total del valor que estaba buscando financiarte El total de dinero que se ha puesto, imagínense, 22.000 euros. Tú estás poniendo, yo estoy poniendo 300 euros de esos 22.000. El solicitante, una descripción del solicitante. La empresa deudora, vale, a quién le pusimos el dinero nosotros, que en este caso fue La Sirena. Toma razón, esto se notifica al deudor la cesión del crédito y este ha aceptado los términos de la cesión y la factura de cuestión. Cambio de cuenta, esto debe ser un tema legal de por qué está aquí. Un rating, vale. Todas las empresas serán analizadas estableciéndose un rating en el que 1 es un riesgo máximo y la peor calificación, y el 10 la mejor calificación. Al seleccionar un rating de 7, por ejemplo, se aceptarían los proyectos con un rating de 7 o superior. Eso lo pones en la parte de automatizar, ahí lo puse antes. Observaciones: ventas de este tipo de esta empresa, me imagino que puede ser en el último año, el número de empleados totales y el límite de crédito En este caso puede ser 400.000 euros. Fecha de inversión: el 11 de octubre. Fecha de devolución: el 25 de noviembre. No asegurada. Tipo de interés: demora. No, si por si acaso esta gente se demora un montón, pues no está mal, 18% anual. Al final esta ronda se cerró con éxito y yo cobré el dinero que había prestado. Que ahorita se los voy a mostrar. Otra que también cerramos, si no estoy mal, creo que fue, no, esta fue de las primeras, vale. En este caso la empresa está buscando 237.000 es una Consejería de Economía de la Comunidad de Madrid, o sea que es una entidad pública, lo cual no está mal, realmente tienden a pagar y es muy seguro. Número de empleados que tienen, asegurada Time for interest demora 11%, que en este caso fue el 8%, así que en este caso fue bastante bien. Y una de las últimas que no ha sido cobrada, pero que la ronda está cerrada, y lo que está ahora esperando el vencimiento, no, por eso hacen falta 84 días. 108.000 euros se ha financiado absolutamente todo. De esos 108.000 euros yo he puesto 200 euros y actualmente el proyecto está dando. Si vuelvo aquí para atrás, a ver si puedo volver atrás, y quiero llegar a la parte donde se puede ver todos mis movimientos. Aquí es lo que les había dicho hace un rato de, oye, que he cobrado, ¿no? Entonces creo que aquí están todos, a ver si no, vale. Entonces aquí ven, ¿no? Yo ingresé el 30 de septiembre, 1000 euros. Inmediatamente hice una inversión en Consejería de Economía, inversión en FOMACO, inversión en Ministerio de Tal, Ayuntamiento, etcétera, etcétera. Entonces, este de la economía, creo que este es este, sí, fue este que invertí el 30 de septiembre, el mismo día que puse el dinero, y me lo regresaron el 9 de octubre, vale, me regresaron el dinero que había puesto de los 300 euros. Y adicional a los 300 euros, miren esto que está aquí, que debería seguir acá, me dan las ganancias que fueron 0,59 céntimos de euro. Y ahí mismo lo que hacen es la retención, que es un tema de impuestos, el 0,09, y la comisión del cobro o de la gestión que hace directamente Segofactory. Entonces, si quieren hacer unos cálculos, los podemos hacer juntos, a ver si para alguno de vosotros tiene sentido todo lo que se hace aquí. Y voy a hacer una hoja en la calculadora aquí súper rápido para que se hagan una idea de lo que, de lo que esto es, ¿no? Entonces, para que te imagines, para que te imagines, ¿no? Me dieron 0,59, 0,59 menos el 0,09, ¿vale? De la retención menos el 0,12% de la comisión. O sea que me quedan 0,38. De esta operación, de estos 0,59, me van a quedar 0,58. A ver si se los puedo mostrar de esta forma. 0,38, perdón. 0,59 que me gané, retención de impuestos, comisión, y me quedan 0,38 por haber puesto 300 euros. ¿En cuánto? En creo que eso es menos de un mes, poco más, ¿no? Al final sigo haciendo inversiones, metí esto en La Sirena, metí esto en Nervión, metí esto acá. Después, por ejemplo, llegó este devolución de capital, de nuevo había puesto 80 euros aquí, me regresaron 0,39, y de ahí me restan estos 2. Quiero mostrarles la operación de la sirena, a ver si me la ponen por aquí. Aquí está, ¿no? Recuerdan los 300 euros de la sirena, 300 euros. Aquí me regresaron 3,85, que no está mal. Y de ahí me restan esto, me restan esto. Si quieren ver los cálculos exactamente, es, tengo 3,85 menos los 0,59 de impuesto menos los 0,77 de comisión. Así que aquí me dan de esto menos estos 2, menos el 0,77, 0,59, me quedan 2,49 euros. No está mal. Si hubiera puesto aquí 1000 euros solo en este proyecto, pues los números serían distintos, ¿no? Pero como les digo, mi intención con esto es hacer una especie de bola de nieve, ¿no? En el sentido de que pueda en cierta medida ir acumulando y que el dinero se reinvierta solito. Es dinero que, oye, si bien lo dejo quieto en algún lugar, tal vez no hago nada con él. Prefiero que poco a poco vaya ganando algunos impuestos, perdón, algún dinerillo extra y pueda sacar ventaja de ello, ¿no? Entonces, si me permites, voy aquí a la parte del wallet. Después de sacar tu dinero directamente, o puedes ingresar más dinero si eso prefieres. Y la verdad que funciona, funciona bastante bien. Y ahora voy a ir a, no creo que voy a ir a mi posición global, sí. Y aquí en esta parte quiero mostrarte lo de, tiene que ver con cómo programas esta parte de Auto Invest, ¿no? Entonces vas a configuración y tiene como 3 bloquecitos, ¿no? Entonces dices, oye, primero que todo, para temas de operaciones de administración pública, cuando hay alguno, vale. Yo quiero invertir mínimo 50, máximo 300 en cada operación. Quiero solo tener en cuenta las operaciones de máximo 180 días, aunque puedo cambiarlo, vale. De interés mínimo es 5%, menos de esto no me interesa. De hecho, podría subir hasta el 7 mínimo, ¿no? De hecho, ahora que lo pienso, va a subir al 6. Y saldo vivo máximo perdedor, o sea, si sale una operación de administración pública de 180 días, de mínimo 6%. Yo quiero meter automáticamente lo que tenga mi wallet, si tengo dinero, que sean 300 euros, y guardo los cambios. Punto. Más sencillo del mundo. Esto, vale, sobre operaciones de la administración pública, también tengo operaciones sin seguro, que la lógica es la misma. Oye, en este rango máximo, esta cantidad de tiempo, esto de interés mínimo. De hecho, ahora voy a subir la 6, ya que estamos. Calificación riesgo mínimo, en la calificación esa que veíamos de 5, 7, 10, etcétera. Oye, pues mínimo 5, pero ya que estamos vamos a subir la mínimo 6. Y el puente máximo que sean 300 euros. Son operaciones con seguro, pero también existen las operaciones sin seguro, que en este caso yo las tengo apagadas, en plan No me interesa ninguna cuenta sin seguro, a menos que yo manualmente lo haga. Por mail te llega la notificación de cada vez que tengan un nuevo proyecto, así que tú puedes decidir hacerlo. Adicional a eso, esta parte de automatizar te permite mantener un dinero en el wallet sin invertirlo. Dicen: oye, indica la cantidad que quieres que haya siempre como mínimo en tu wallet y el sistema nunca invertirá si tienes menos de ese importe. Si tengo menos de 50 euros, que yo que puse aquí, obviamente no va a invertir en absolutamente nada. Un ejemplo claro, si tienes 3000 en tu wallet y le indicas que 2000 en este campo, el auto investment invertirá 1000, y si tienes menos de 2000 no invertirá absolutamente nada, y tú vienes y guardas cambios y listo. Así que básicamente, de nuevo, mi wallet ahora mismo está en este monto, vale, y mi intención es mantenerlo así y que poco a poco pues se vaya reinvirtiendo todo este dinero. Así que oye, pues nada, yo creo que esto es todo lo que quería mostrarte. Si es algo que puede tener sentido para ti, adelante. Si tienes alguna duda, alguna pregunta, pues encantadísimo de responderla.

Así como lo has visto, ya puedes sacar tus propias conclusiones si merece o no la pena invertir en factoring y hacerlo a través de esta plataforma. Esta ha sido mi experiencia. ¿Has visto el dinero que se ha mejorado en el poco tiempo que hemos estado? Creo que algo que puede tener sentido tal vez es hacer unas apuestas mucho más altas. No es mi intención hacerlo. Mi intención es simplemente coger ese dinero y que se reinvierta por sí solo a lo largo del tiempo. Van muy pocos meses, pero seguro es algo que puede tener sentido. Me gusta el hecho de que directamente ya puedes en cierta forma pagar los impuestos a través de ahí, lo cual como que te ahorra un ejercicio después de declaración de la renta de tener que vincular la información. Entonces creo que tiene sus ventajas, creo que también es algo que no es para todo el mundo, pero si tienes un gran capital y quieres moverlo en el corto plazo por no dejarlo quieto, yo te recomiendo una plataforma como esta con un producto como este. Así que de nuevo, mil gracias por estar aquí. Qué bueno que hayamos pasado este tiempillo juntos. Nos vemos en el próximo vídeo. Déjame tus comentarios, suscríbete a este canal y que te vaya todo muy bien.

Chao.