A colchón de tranquilidad is an emergency fund covering two years of living expenses, not the six months the Bank of Spain recommends. Calculate your monthly average spending, multiply by 24, and keep it in a separate savings account for major crises like job loss or serious illness, not for flat tires.
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¿Qué es el colchón de tranquilidad? Bueno, pues el colchón de tranquilidad no es que tú pongas un colchón muy cómodo en casa, no. Se trata de tener nuestros ingresos cubiertos para poder hacer lo que nosotros queramos o lo que nosotros tengamos que hacer en caso de que sea necesario, y tener ahí cubierto nuestros gastos. Según el Banco de España, este colchón de tranquilidad debería ser de unos 6 meses. Yo voy mucho más allá. Yo te digo que lo mejor es que este colchón de tranquilidad sea de por lo menos 2 años. Pues, ¿por qué 2 años? Bueno, pues porque por muy mal que se den las cosas, en 2 años te da tiempo a recuperarte de casi cualquier situación. ¿A qué se refiere estos 2 años de colchón de tranquilidad? Nosotros tenemos unos gastos X, los hemos visto en otros vídeos, analizamos todos los gastos que tenemos mensualmente, a ser posible en un periodo amplio para tener la media exacta, porque ya sabes que hay meses que nos vienen, por ejemplo, los recibos del coche, de los seguros, De tal que son gastos que no tenemos habitualmente en otros meses, pero hay que contarlo porque justo ese mes que viene pues hay que pagarlo. Si ese mes que viene tú te has puesto de gastos mensuales, pongamos 1000, y ese mes te vienen 1500, pues ya te has quedado colgando. Así que tenemos que sacar esta media mensual teniendo un margen amplio que hayamos hecho. Hay un artículo en mi blog en EvitalaCrisis.com que se llama Tomar medidas. Este artículo te dice paso por paso cómo deberías hacer este control de ingresos y gastos durante un periodo X para tener una conciencia un poco más central. Y una vez tienes tus gastos, pongamos que tus gastos mensuales sean, vamos a hacerlo para que sea más fácil, 1000 euros. Si tus gastos mensuales son 1000 euros, pues tenemos que tener 12000 euros al año, 12000 euros para cubrir todos estos gastos. Y tenemos que tener esto por 2 años, con lo cual tendríamos que tener 24000 euros. Esto sería todo, todo lo que tendrías que tener ahorrado, estos 24.000 euros. Repito, teniendo en cuenta que tus gastos fueran 1.000 euros. Si tus gastos son 1.500, son 1.200, hay que ir haciendo la cuenta, vale. Siempre son 2 años de nuestros gastos. Te recuerdo que hay meses que tenemos gastos que no tenemos en los meses habituales, hay que contarlos también. Entonces, teniendo estos 24.000 euros ahorrados, estarían en una cuenta aparte, en una cuenta de ahorro, a ser posible en una cuenta remunerada ¿Por qué? Pues para que nos dé algo de interés, aunque realmente hoy en día, y te lo he explicado en el artículo de la inflación, hoy en día ahorrar es perder. Y es así porque el interés que nos dan se lo come el valor del dinero. Pero nosotros tenemos eso ahí, por lo menos nos va dando un dinero. Pues entonces, una vez tenemos estos dos gastos, el resto del dinero ya no hay que ahorrarle. Sí hay que ahorrarle. Yo tengo otro vídeo también en el que te explico las formas de dividir nuestros ingresos para que tengáis una idea general. No tienes que hacerlo exactamente así, puedes dividir y aumentar el porcentaje de una cosa y disminuirle de otra. Pero yo te recomiendo que, como hoy en día ahorrar es perder, solo tengas ahorrados estos 2 años del colchón de tranquilidad. Una vez tienes ahorrado tu colchón de tranquilidad, el resto de los ahorros o bien son para ir preparando gastos que vayas a hacer o para ir aumentando este colchón de tranquilidad si es que te va aumentando tu nivel de vida, que es lo que suele pasar. Cuanto más generamos, más ingresos tenemos, más gastos solemos tener. Ya sabéis que esto hay que tenerlo controlado, pero bueno, pues siempre podemos ir guardando un poquito para meterlo aquí. ¿Para qué queremos este colchón de tranquilidad? Este colchón de tranquilidad le queremos para cuando pase algo realmente gordo, que nos quedemos sin trabajo, que tenemos un familiar que está en una situación de salud muy mala, está terminal, y tenemos que estar tiempo con él y no podemos trabajar durante ese tiempo. Yo qué sé, un problema de salud realmente gordo, alguna operación realmente gorda e ineludible que tenemos que hacer ya, punto. Poca cosa más. Es para cosas realmente gordas. Para otras cosas que no son tan gordas tenemos que tirar de nuestro dinero habitual. Nuestro dinero de colchón de tranquilidad es simplemente para tener la tranquilidad de que si nos pasa lo peor del mundo podemos tener 2 años cubiertos. Pero no es para imprevistos. Por ejemplo, si pincho la rueda del coche No puedo coger el dinero del colchón de tranquilidad. Si pinchas la rueda del coche, te jodes, te vas en autobús, te vas andando, pero no puedes coger el dinero del colchón de tranquilidad, porque si lo coges de ahí, al final no lo vas a reponer y al final montamos un lío. No, el colchón de tranquilidad es para cosas realmente gordas. Luego veremos en algún vídeo más adelante el tema de los imprevistos, pero de momento, y mientras no tengas otra cosa preparada para ello, el dinero de los imprevistos va de tu dinero habitual. Así que si no tienes en tu cuenta del día a día para poder cubrir estos imprevistos, te va a tocar fastidiarte y estar sin ellos. Pero el colchón de tranquilidad no se toca. Lo bueno del colchón de tranquilidad es que realmente, cuando ya lo tienes hecho, tienes montados tus 2 años ahí de tus gastos cubiertos, generalmente no vas a necesitar tocarlo. Casi nunca vas a necesitar tocarlo. Vamos, no, yo no lo he tocado y creo que nadie de los que lo tenemos hemos necesitado tirar de ese dinero. Lo bueno es que está ahí, es algo pues que cuando muramos pasará a nuestros hijos, a nuestra familia, a lo que sea. Pero ese dinero tiene que estar ahí intocable, solo para algo realmente gordo. Ya te digo, no para tema de imprevistos. Yo creo que con esto te ha quedado claro lo del colchón de tranquilidad, es tener 2 años de nuestros gastos totalmente cubiertos. ¿Para qué? Pues para que si mañana te van a echar, o te llama tu jefe a su despacho y te dice mira, tienes que hacer esto, te vas a la calle, pues a lo mejor puedas decir, pues mira, si me tengo que ir a la calle, me voy a la calle. ¿Por qué? Porque tienes 2 años cubiertos, y en estos 2 años mal se te tiene que dar para que no consigas otra fuente de ingresos, o varias, como te explico yo en mi propio blog. Nada más, espero que te haya gustado el vídeo. Si te ha quedado alguna duda, me la dejas aquí abajo en los comentarios, y nos vemos en el próximo vídeo.
