Cómo Diversificar Capital Inteligentemente - Costos De Transacción

Bueno, yo creo que ya estamos listos. Yo creo que ya estamos listos. ¿Cómo vamos, muchachos? ¿Qué tal? ¿De qué se trata la vida? Espero que estén muy bien, espero que todos estén increíblemente bien. Entonces vamos a empezar la sesión de la noche de hoy. Empezar la sesión de esta noche. ¿Cómo vamos? ¿Cómo vas, Nico? ¿Cómo sigues de salud? ¿Qué tal todo? ¿Qué tal te ha tratado tu espalda la noche de hoy? Todo bien. Vamos a ver cuántas personas nos conectamos, cuántas personas nos logramos conectar la noche de hoy. J-Wad voy mandando aquí mensaje. Esta clase es bien importante, especialmente para las personas que tienen visión a largo plazo, especialmente para las personas que tienen visión a largo plazo, porque, porque la mayoría de veces nos quedamos pensando en un solo mercado, o muchas veces quedamos perdidos y desolado frente a todas las posibilidades, cosas que hay. Entonces vamos a iniciar una sección bien chévere en el canal, o más bien continuar la sección que dejamos hace un tiempito respecto a cómo diversificar o sobre qué activos diversificar, vale. Creo que es sumamente importante y pocas personas realmente lo tienen en consideración. Entonces, wow, acaban de aportar otro cubo para Kaisi. Ya se están acabando, ya se están acabando. Lo que pasa es que la mayoría de personas no logra ver el largo plazo detrás de las inversiones. Entonces puede que por eso hoy seamos unos cuantos, pero si el título fuera la estrategia más infalible de cómo invertir en forex, estaríamos todos, estaríamos aquí en los 10.000. Bueno, en la sesión de esta noche yo quiero que entremos en un pensamiento bien interesante, vale. Eso es, revienten el botón de likes. Vamos a entrar en un pensamiento bien interesante, bien importante, y es a través de los costos, vale. Es a través de los costos de diversificar, vale. Creo que hay muchas cosas que no se tienen en cuenta en el momento de que se diversifica un capital. Y vamos a empezarlas a mencionar. Ya sé que en algún punto hemos tratado el tema de costos, pero hoy vamos a tratarlos un poco más a profundidad. Vamos a mirar 10 costos asociados a diversificar nuestro capital en los mercados de capital. Puede que esos también apliquen para mercados de inversión a través de finca raíz, bienes raíces, cierto, pero vamos a enfocarnos principalmente en lo que es el mercado de capitales. Una sorpresa para ustedes también es que a través de estas sesiones vamos a empezarlas a subir en los podcast, vale. Vamos a volverlas también como una especie de sesiones de podcast. Yo sé que me veo como medio, medio chill out hoy, a diferencia de hace 8 días que estaba un poco más elegantoso, pero es porque sí, estoy como relajado. Y hace 8 días tenía calorcito y tengo ya mucho más frío. Perdón, hace 8 días tenía frío y tengo mucho más calor. Estoy como, bueno, vamos a empezar. Entonces vamos a mirar que hay distintos tipos de cosas. A ver, yo voy a mirar aquí el chat. Dice, ya llegué para recordar el disclaimer. No, hoy no toca, hoy no toca, hoy no toca, que hoy no toca disclaimer porque hoy no estamos en sesión de análisis en vivo, sino estamos hablando de esto. Entonces vamos a mirar Van a haber distintos tipos de costos, vale, van a haber distintos tipos de costos que vamos a tener relacionados. Y de hecho, los financiistas o economistas no me dejarán mentir frente a que ya hay muchas cosas que no se nos dicen, vale. Entonces vamos primero a utilizar la matemática, vamos a pensar en una cosa que es la forma correcta en la que nosotros deberíamos ver nuestras inversiones. Y cómo nos las venden usualmente, que de cierta forma nos las venden de esa manera es porque así es como le queda fácil al fondo de inversión o a la empresa que te va a dar una rentabilidad, el ver los beneficios. Resulta que si, por ejemplo, tú, hay una cosa que se llama promedio por razón de tiempo, vale, y otra que es promedio por razón de dinero. Cuando hablamos de promedio por razón de tiempo, es que cuando te dicen a ti, no, en el último año generamos un 25% de beneficios sobre el capital, la cosa es que eso sería totalmente cierto si las personas en el momento de depositar en estos fondos de inversión, en estas carteras, lo hiciera solamente con con un depósito al inicio del periodo de, digamos, de gestión. Si fuera al inicio del año, si fuera el inicio del momento operativo, sí, sí es anual, pues sería el inicio de año, o por lo menos el inicio del año fiscal. Entonces resulta que la mayoría de veces las personas no hacen eso. La mayoría de las personas empiezan depositando un porcentaje pequeño, cierto, de su capital, y cuando ven que el fondo está generando más es cuando depositan más. Cuando el fondo no está generando, pues empiezan a depositar menos. Eso que hace que ese 5, ese 20, ese 30% que se genera final de año no es un promedio real, cierto, porque no es un 5 o un 25% de tu dinero depositado, sino es un 25% a través del tiempo si se hubiera mantenido la cartera invertida desde el inicio. Ahí es donde entramos en el promedio de dinero, en el promedio ponderado por dinero, cierto. Y es que nos damos cuenta de que realmente nosotros tenemos que empezar a sacar los cálculos porcentuales de cuánto capital es que nosotros estamos invirtiendo, ya sea en una criptodivisa, ya sea en un fondo de inversión indexado, ya sea en un ETF, ya sea en acciones por nuestra cuenta, ser nosotros nuestros propios asesores financieros. Y hay que tener claro pues esto, no. Hay que tener claro de que el mercado debemos empezarlos a promediar a través del momento en el que nosotros depositamos, y cada monto, vale, va a tener un porcentaje según el periodo de tiempo que duró. Sí, entonces, ¿qué pasa? Pues que no es lo mismo decir que tú hiciste el 40% de tu cuenta si tenías, por ejemplo, $1,000 y al final del año hiciste $400 que decir que existe el 40% de tu cuenta porque fuiste depositando y depositando y depositando. Iniciaste con $1000 y depositaste, y a final de año terminaste depositando $400, ¿verdad? Ese es un ejemplo muy in the face, muy en la cara, muy evidente, pero pues es algo que es lo que suelen utilizar los fondos o muchas entidades para pues vendernos sus promedios, ¿no? Entonces, en el momento en el que tú vayas a hacer esto, evalúa, más bien pide un track record, si lo puedes hacer. Hay fondos que son nuevos y pues puedes confiar en ellos. Pide un track record de los últimos meses, sí, de los últimos meses, o por lo menos de ese último año que ellos están hablando. Si te van a prometer una rentabilidad, aún así es únicamente para evaluar la realidad que hubo, porque recuerda que resultados pasados no te van a asegurar resultados futuros, pero es simplemente para que tú puedas hacer un promedio de cuánto puedes llegar a sacar. No para saber si sí funciona, si no funciona, porque realmente eso te lo va a indicar otras cosas. Entonces tenemos ese primer tipo como de costo que hay detrás, que viene siendo como un costo de desinformación. Les voy a colocar un ejemplo: nosotros podemos tener un 50% de ganancias, luego un 50% de pérdidas, luego un 50% de ganancias, y luego un 50% de pérdidas. Y quiero que todas las personas que están ahí conectadas me coloquen en el chat cuánto nos daría eso, cuánto nos daría eso en total. Gané el 50%, luego perdí el 50%, luego gané el 50% y luego perdí el 50%. ¿Cuánto me daría eso? Y les digo La respuesta, como en el trading, la respuesta más obvia no es la correcta. No es 0, ese sería un ideal, cierto, un ideal, pero realmente nos va a dar negativo. Sí, nos va a dar negativo del -45% aproximadamente, como dice Nico. Exactamente, en este caso Pensemos que tenemos $100.000, sí, depositamos $100.000, ganamos el 50%, eso quiere decir que ahora tenemos, ¿cuánto? $150.000, ¿verdad? Pero, ¿qué pasa? Que en el momento que perdamos el 50%, no va a ser el 50% de los $100.000, sino que va a ser el 50% de los $150.000, sí, porque ahora tenemos un monto más grande, por tanto vamos a perder Sí, vamos a perder $75,000. Ahora quedamos con $75,000 dólares cuando el promedio, entre comillas, a los ojos de todo el mundo es 0. Ganas el 50 y pierdes el 50. Lo que no te están diciendo es que el 50% que estás perdiendo es del nuevo monto que tú tienes, que es más grande que el monto con el que iniciaste. Sí, entonces pierdes el 50%. Ahora vuelves y ganas el 50%, cierto. Entonces cuando tú vuelves y ganas el 50%, vamos a sacar la calculadora porque ese monto no lo tengo en mi cabeza. Entonces 75, entonces ganas $37,500, más 37. Ahora tienes $112,500, cierto. Cierto, pero entonces pierdes el 50% nuevamente y quedas con $56,250, cierto, perdiste aproximadamente un 43,75%, entonces nos damos cuenta de que el costo detrás de un promedio ilusorio de 0 es extremadamente alto, sí. Tienes que pensar en el momento en el que te estén hablando a ti de porcentajes, o en el momento en el que tú vayas a evaluar una inversión, porque esto también es evaluar una inversión en una empresa. Es como, ok, se baja el 50% de qué, o se bajó el 50% de qué, o sobre qué se va a arriesgar el capital que yo estoy teniendo en ese momento de inversión. ¿Se va a arriesgar sobre las ganancias o se va a arriesgar sobre el capital total después de ganancias? Se va a arriesgar sobre un capital inicial, porque si fuera el capital inicial pues volveríamos, no, o sea, ganaríamos 50%, nos devolveríamos 50% sobre el capital inicial. Pero casi nunca se suele hacer sobre el capital inicial, casi siempre se hace sobre el capital que se está obteniendo, cierto, sobre el total que se va obteniendo. Entonces ahí es donde entramos en esto, no sería interés simple, sería más como un interés compuesto. Sería más como un tema de interés compuesto, pero en este caso sería para un lado negativo, ¿no? Porque empiezas a arriesgar sobre el capital que va creciendo. Entonces, si pierdes el 50%, entonces pensemos en un fondo o en un mercado que haya hecho eso varias veces. Acordémonos del mercado del S&P 500, sí, del S&P 500. Entonces cae el precio en el año 2000 cierto, en un punto. En el año 2008 vuelve a recuperarse y vuelve a llegar a ese punto. Entonces supongamos que hubiéramos ganado el 50%, perdemos el 50%, ganamos el 50%, perdemos el 50%, el mercado vuelve a subir, se recupera, pero en el 2012 vuelve a llegar al mismo punto. Eso quiere decir que prácticamente en 12 años el mercado estuvo en ceros, cierto. Si se hubiera hecho inversión sobre nuestros activos a raíz de eso y hubiéramos aplicado ese interés compuesto, hubiéramos hecho esa inversión sobre estos movimientos con el capital, pues entonces tenemos que ver como, ok, aquí yo empiezo a tener, tengo que tener cuidado sobre qué voy a invertir y sobre cómo lo voy a invertir, ¿verdad? Esto viene como reflexión de que cada vez que vayamos a invertir, vale, que cada vez que vayamos a invertir, el punto de pérdida no puede ser igual, digamos, el porcentaje de pérdida sobre capital, o sea, sobre todas las ganancias, perdón, sobre las ganancias, sobre ganancias, no puede ser igual al porcentaje que gané sobre capital, ¿sí? Porque entonces voy a quedar en negativo, ¿sí? Voy a quedar en negativo. Tengo que mi riesgo, siempre que yo voy a diversificar y obtuve beneficios, tiene que ser sobre las ganancias, perdón, sobre el capital inicial si quiero mantener las ganancias. O solamente del porcentaje que gané. Sí, en este caso si teníamos $100.000 y ganamos $50.000, solamente sobre los $50.000. Con eso me puedo permitir perder varias veces. La gestión matemática de capital sigue aplicándose a diferentes tipos de mercados. Ahora, tienen que pensar qué costos va a acarrear el hecho de simplemente mover el capital de un lado a otro, ¿cierto? Vamos por el siguiente tipo de costo que se llama costo transaccional. Entonces hay que pensar en los costos que, por ejemplo, pueden haber cuando tú inviertes. Como en el trading está el spread y está la comisión y está el swap, muchas veces las personas se confían y dicen: nah, es que yo soy un trader rentable, yo le saco dinero a cualquier bróker, eso a mí, póngame XM, póngame el bróker que sea, yo le saco plata. Pero pensemos que en el interés compuesto, en un escenario real, no tan realista, en un escenario ficticio. Vamos, y quiero que ustedes hagan las operaciones matemáticas ahí. Si una persona tiene un capital inicial de, digamos que ahorró durante toda su vida $40,000, sí, tiene $40,000 de ahorro, y esta persona se gana el 6% anual durante 20 años, ¿cuánto dinero tiene al final de esos 20 años? A diferencia de una persona que con los mismos 40.000 resulta que los spreads son más grandes, entonces sus, digamos, ganancias son un poco más reducidas, cierto, sus pérdidas llegan más pronto, y la diferencia es simplemente de un 3%. Una persona gana el 6% y otra gana el 3% anual durante 20 años. Sí, entonces quiero que me coloquen en el chat cuánto dinero tiene tiene la persona que saca el 6% y la que saca el 3%, teniendo en cuenta los costos transaccionales que hubo del spread, de la comisión y del swap, que muchas veces las personas no los tienen en cuenta. Sí, entonces quiero que miren eso y entonces empiecen a poner y decir, no, pues seguramente que tiene el 6%, está ganando el doble, ¿cierto? Pero no, el que tiene el 6% de ganancia le está sacando unos cuantos cientos de miles de dólares, si no estoy mal. A esta persona ya le está sacando varios cientos de miles de dólares frente a la persona que sacó solamente el 3%. Vamos a hacer los cálculos, vamos a hacer los cálculos aquí. Entonces vamos a hacer de cuenta que una persona inició con $40,000 y que qué pena, $40,000, ¿cierto? Y sacó un 6% anual durante 20 años. Entonces esta persona termina con $1,280,000, mentiras, $128,285. Termina esta persona $128,285 versus la persona que saca solamente el 3%, la persona termina con $72,200, una diferencia de prácticamente $30,000, sí, o sea, es una diferencia bastante, bastante grande. Entonces Catalina nos colocó la fórmula ahí en el chat, xD, entonces todos la pueden utilizar si desean. Entonces va a ser una diferencia varias decenas de miles de dólares, cierto, que si lo traducimos a un porcentaje un poco más alto de comisiones donde las personas terminan pagando no solo el 3% sino que terminan pagando aún más Pónganse a pensar en esto: cuando nosotros retiramos de Skrill, Skrill, ¿cuánto dinero nos está cobrando de una vez por el retiro? Y esto es cada vez que estamos retirando, el 3.5, el 3.5, el 3.5, el 3.5. Sí, entonces las comisiones son los impuestos de la hora. Sí, las comisiones son los impuestos de la hora. Tienen que fijarse en eso porque ahí pasamos al tercer costo. Y es el costo fiscal, el costo de impuestos. Sí, el costo de impuestos tenemos que evaluarlo, tenemos que mirar cuáles son los costos de impuestos de las actividades que estamos desarrollando. Pensemos que hay actividades que pueden ser desgrabables y hay actividades que simplemente no se pueden desgrabar, o sea que hay actividades que podemos ponerlas exentas de impuestos si las sabemos manejar, u otras actividades que no. Sí, entonces Si no, usualmente cuando los fondos o cuando las inversiones no tienen muchos costos, los impuestos suelen ser un poco altos, ¿cierto? Entonces ahí es donde nosotros tenemos que pensar como, ok, vale, ¿qué impuestos debo pagar yo de esto? Sí, y ver cuánto porcentaje de nuestra inversión se nos está yendo. Ahora pensemos, si tenemos una inversión que no sabemos calcular, porque no sé, tenemos el costo de la inversión, sí, tenemos el costo de la inversión, de las transacciones, tenemos el costo de retiros, el costo transaccional, que el costo de retiros es otro, pero tenemos costos transaccionales, y aparte de eso tenemos que pagar impuestos en un porcentaje. Muchas veces las ganancias que se obtienen de inversiones pueden ser de un 60% inferior a lo que uno estaba pensando. Entonces fíjense, las criptodivisas, las criptodivisas no necesariamente tienen que presentarse frente a Hacienda en muchos países porque todavía no están legalizadas, o digamos no hay forma de poderlas demostrar. Entonces las comisiones de transacción son supremamente altas, no, las comisiones de transacción suelen ser supremamente altas, y ahí es donde terminamos metidos pues como en rollos, en problemas de decir como bueno Aquí, ¿qué hago? ¿Cómo mantengo esto de alguna manera? Ahora, hay otros costos de mantenimiento, sí, hay costos de mantenimiento que son costos como por el simple hecho de tener la cuenta abierta. Entonces nosotros tenemos mercados como Forex que los brokers no nos piden comisión por tener cuentas de broker abiertas o por tener el dinero ahí, pero sí existe el swap, cierto, sí existe el swap. Entonces, por ejemplo, me gusta mucho operar el oro y el US30 en ventas porque tienen swaps positivos cuando uno está vendiendo, en la mayoría de los casos. Entonces, aunque no sea muy alto, suele sacar algo adicional que, si nos damos cuenta, un 1% va a pesar. Sí, ese 1% puede ser el que se te puede ir en una comisión de retiro con Skrill, cierto. Entonces Pero por ejemplo, ustedes entonces aquí ya tienen que empezar a equilibrar la balanza. ¿Qué importa más? ¿Qué les va a quitar más dinero? ¿El costo gravamen, el costo del gravamen, el costo del impuesto, o el costo detrás de la transacción de retiro, el costo de la comisión de retiro? ¿Cierto? Entonces a veces ese costo que está ahí dentro nos puede perjudicar, porque en el caso de Forex el swap es súper bajo. Pero importa y cuenta, sigue siendo dinero que sale de nuestro bolsillo, sigue siendo dinero que sale de nuestro bolsillo. Y pensemos también entonces que hay otros medios que el costo, digamos, por tener el dinero ahí es más elevado. Hay, por ejemplo, exchanges que si tú dejas el dinero mucho tiempo quieto te comienzan a cobrar. Por ejemplo, yo estaba, yo estaba, cuando estaba empezando a investigar con el tema de los ETFs y los fondos indexados, tenía un poquito, ni siquiera tenía $1,000, tenía como $150, y yo los dejé quietos y me di cuenta que cuando volví ya no había prácticamente nada. Y resulta que es que hay unos costos operacionales, unos costos de tener la cuenta abierta, costos de mantenimiento, que eran de $10 cada mes, cada mes, $10, $10, $10, $10, $10. Y era como, wow, o sea, aquí por ejemplo en esta vaina no se puede invertir de a poquito, por lo menos en esta plataforma. Y ellos se aseguran que sea de esa manera, vale, ellos aseguran que sea de esa manera. Otro costo que puede haber, el costo de pasar tu dinero de un tipo de inversión a otra. Entonces puede ser que tú tengas inversiones en criptodivisas y que al comprar y vender entre criptodivisas dentro de un exchange no te esté costando mucho, sino que te esté costando prácticamente nada. Pero no sé, resulta que decidiste sacar de la criptodivisa y meter el dinero de criptos en otro activo. Entonces ahí te va a costar una cantidad de dinero. Entonces cuando tú vas a invertir, antes de invertir tienes que pensar como, ok, ¿cuánto capital estoy invirtiendo yo y cuánto me va a costar sacar de esa inversión a otro lado? Algunos fondos de inversión te cobran por sacar a antes del tiempo, antes de tiempo, con una penalidad, cierto, o te cobran para poderte mover, entre otro tipo de activos, cierto. Entonces hay que pensar, dice un familiar, invirtió en un banco, no recuerdo a qué, y por las comisiones salió perdiendo un 0.02% cuando lo sacó. Sí, es que, y además que hay muchas comisiones que no nos dicen, sí, hay muchas comisiones que no nos están contando que están ahí. Por ejemplo, hay una comisión que se llama la comisión del soft dollar o comisión del dólar suave, que es básicamente por, no, que es un dinero que no se puede invertir porque tienen que tenerlo como reservas. Entonces como que el fondo lo tiene que tener ahí todo el tiempo. Y entonces sí, perdón, eso se llama comisión de capital no invertido, que es un capital que no pueden invertir, que tienen que tener ahí quieto. Y básicamente por no poderlo mover, por no poder mover esa cantidad de dinero, por tenerlo que tener ahí quieto, pues las personas están perdiendo más o menos 0.83% anual. Que si se dieron cuenta, con el interés compuesto cada cosita de esas va contando, sí, cada cosita de esas va contando. Entonces les voy a colocar este ejemplo. Yo tengo un amigo, un amigo mío muy querido que yo le dije invierte en dólares, invierte en dólares. Cuando vayas a comprar dólares, hazlo más bien depositando en un broker que los costos transaccionales son nulos si depositas con tarjeta y retiras, es como si hubieras hecho una devolución de tu compra. Este men metió su capital en una cosa en Colombia que se llaman CDT, que es crédito de tiempo definido, una vaina así. Y eso supuestamente les ofrece un 7% de costo de beneficio anual, en algunos casos 8%. El dólar se valorizó, estábamos más o menos en 3500 pesos cuando le dije 3300 pesos, y el dólar se llegó a valorizar los 4300 y pico, así 4380 creo que llegó a estar el dólar. Entonces resulta de que Claro, no más con esa valorización ya habría tenido cubierto casi, pero no todo, pero hubiera tenido cubierto un gran porcentaje de, creo que mentiras, creo que sí alcanzaba a cubrir todo de lo que habría ganado con él, con estos fondos, con un CDT. Pero, ¿qué ocurre? Vean, Catai me dice que 7% es cuando tienes un monto alto. Me imagino que con un monto bajo te ganarás menos. Entonces, ¿qué pasa? Pues que este man ahoritica no puede sacar su capital porque eso es a un año, y eso lo hizo hace más o menos como en diciembre del año pasado. Y entonces, mentiras, lo hizo antes, lo hizo como en junio del año pasado, y creo que todavía, creo que ya pudo sacar su capital, pero no lo pudo sacar antes de tiempo. El dólar ya se había desvalorizado nuevamente, y obviamente hubo un costo por retiro, hubo un costo transaccional ahí dentro, hubo un costo de comisión, hubo un montón de costos que al final del año ese 7% es ilusorio, sin contar que tenemos el costo de la devaluación de tu moneda. Entonces el costo de la inflación o devaluación de tu moneda va a impactar fuertemente porque tú tienes que ganarle al costo que implica vivir en donde vives obtener la moneda que tienes. Sí, o sea, tienes que ganarle al retraso de tu país. Sé que suena un poco feo, pero así es como es. Tienes que ganarle al retraso de tu país. Entonces pues ahí tienes que empezar a mirar qué cosas están perjudicando quizás a tu economía o en donde puedes invertir. Para retirar dólares es mejor tener una cuenta de banco en Panamá. Depende, depende. La verdad, en este caso no conozco el tema de tener cuentas de banco en Panamá, pero sé que, por ejemplo, para el retiro de los dólares, en este caso el broker simplemente es una devolución. Les estoy colocando un ejemplo que yo hago todo el tiempo. Si yo veo que el dólar puede caer, y lo que yo hago es cuando cae, cojo el dinero que yo tengo en pesos colombianos y lo meto al broker. Y cuando yo veo que ya el dólar está alto, lo que hago es devolverme el dinero. Sí, y pues es una reversión de compra. Entonces, como es una reversión de compra, pues nada, el procesador de pagos que está devolviendo el dinero está volviéndolo en dólares, y al hacer la conversión se queda, se queda, pues uno se queda con el dinero, y no hay costos transaccionales, no hay costos operativos, no hay costos ahí en medio. ¿Por qué? Pues porque es una devolución de tu compra, sí, es una devolución de tu compra. Entonces, claro, claro, Rino, yo pago impuestos Yo declaro impuestos también. En vías de desarrollo, sus costos no serían tan relevantes respecto a la moneda del país. Claro, miro, en todo, todos los costos van a ser relevantes, o sea, todos los costos son relevantes. Colombia es un país en vías de desarrollo, hablemoslo como es, Colombia es un país tercermundista. Entonces los costos aquí, los impuestos son elevadísimos. El IVA es uno de los IVA más altos, tenemos un IVA del 19%. Sí, entonces, como tú, por ejemplo, en Colombia tus actividades pueden, puedes buscar que estén exentas de IVA. Sí, o en donde puedes tener, por ejemplo, en Colombia es bueno tener créditos hipotecarios porque te logran bajar impuestos. Es una cosa rarísima. Y tú puedes, por ejemplo, tener un apartamento, una casa en arriendo, en renta, rentárselo a alguien más, y pues a la larga estás exento de impuestos. Sí, entonces Es bien importante, como, como, como no más ese IVA ya te puede quitar un gran porcentaje de las cosas que tú estás haciendo. Entonces ahí es donde hay muchas cosas, no. Si tú, por ejemplo, eres, estás invirtiendo, ya no hablemos de mercado de capitales, estemos hablando de estás invirtiendo en una empresa, entonces esta empresa te va a permitir a ti quitar algunos gastos fiscales o te va a te hace representar a ti gastos muy, muy, muy altos. Sí, entonces ahí es donde tienes que evaluar el costo que va a representarte a ti la inversión en una empresa. No solamente que te digan es que vas a ganar tanto porcentaje diario, tanto porcentaje mensual, sino es bueno, ¿y cuánto me cuesta retirarlo? ¿Cuánto me cuesta moverlo? ¿Cuánto me cuesta absolutamente todo? Sí, y ustedes tienen que ser minuciosos y muy detallistas en las cosas que ustedes empiecen observar, vale. Dice Profe, entonces si donas a fundaciones o tienes uno de esos impuestos se reducen. Sí, resulta que al tener impuesto, perdón, al tener fundaciones y tener todo este tipo de cosas, se te pueden disminuir los impuestos. Obviamente eso depende de cada país, pero esa es una de las razones por las que las grandes celebridades tienen fundaciones, sí, pues porque eso les va a reducir impuestos en una gran cantidad. Entonces básicamente tenemos, tenemos eso. Entonces vamos a mirar qué más hay por aquí en el chat. Entonces bueno, no creo que no hay más preguntas. Sí, ahora mantener una fundación implica sus cosas, ¿no? Mantener una fundación implica tener una sede, implica varias sedes, implica tener un capital mínimo. O sea, tienes que demostrar que puedes sostener esa fundación. O sea, son muchas cosas que están detrás del tema, pero pues son costos que tienes que conocer, son costos que tienes que conocer y mirar si te va a beneficiar. O sea, si te vas a lanzar a montar una fundación, tienes que tener el capital para sostener una fundación, si no, no es así como tan tan yolo. De hecho, pensemos que el hecho de ganarnos la lotería nos implica un costo. Cuando nosotros ganamos, por lo menos en Colombia, creo que es como un 25% que se llama el impuesto a la ganancia ocasional, llamémoslo el impuesto a tener buena suerte. Y si tus ganancias no se pueden demostrar de otra manera, te quitan ese 25%. No me acuerdo si es más o si es menos, pero está cerca del 25%, sí. Entonces es un monto que es terriblemente alto por no poder invertir, digamos que otra cosa. Dice Catalina: estaba viendo y también es posible haciendo ciertas donaciones sin necesidad de tener una fundación. OK, eso está bueno, que solo donando se puede reducir impuestos. Sí, Nico, por ejemplo, Nico, güey, o sea, ahorita en este momento, aquí por heredar te cobran impuestos, o sea, por lo que hizo tu antepasado y se mató toda la vida, no, pues tú tienes que pagar por el hecho de que puedas recibir eso, y aparte de poderlo pagar tienes que pagar la ganancia ocasional, que es un porcentaje, lo que va a ser una cosa loquísima. Sí, entonces el 22%, o sea, imagínense, imagínense si ese es el 22% de la ganancia ocasional. Entonces es el impuesto a tener buena suerte, sí, horrible. Recomendación: si sus países tienen impuestos altísimos, ábranse, váyanse de ahí. Sí, yo por lo menos de Colombia me voy a salir de aquí volando cuando ya tenga todas las cosas organizadas porque aquí son demasiado el elevados los impuestos para las cosas que hay. Entonces sí, de hecho un hermano mío se ganó la lotería hace poquito y está invirtiendo, entonces ya tiene mentalidad tiburón. Ah, no mentiras, tiene mentalidad de inversor, de kaizen trader. Sí, entonces, ¿a partir de qué valor se paga esta ganancia ocasional? No sabría decirte con exactitud a partir de qué valor. Pero yo creo que es más por el tipo de ganancia que estás teniendo. Yo me acuerdo que cuando yo era chiquito yo me gané uno de esos chances, esas loterías que uno hace, y me gané como 70 mil pesos en esa época, que pónganle que hoy en día son más o menos unos 200, más o menos como $50 de hoy en día. Entonces, entonces, entonces ahí está. Creo que esa ganancia no me llegó completa porque estaba el el monto de la ganancia ocasional. Y yo tenía como 7 años, y por no tener educación financiera me lo gasté en una pista de carreras que no servía. Aquí está, bienvenidos. Entonces, bienvenidos a mi historia. Entonces, bueno muchachos, esta es la sesión de hoy. Creo que es una sesión muy importante, de verdad, estoy seguro que es una sesión muy, muy importante que deben tener en cuenta. Ya nosotros vimos que debemos tener en cuenta muchas cosas cuando hagamos inversiones, no solamente el tema de las ganancias, sí, que es lo que muchas veces las personas piensan cuando hablan de binarias, no dicen: ¿será que en binarias se gana? ¿Será que apostando si llueve mañana gana? Pues puedes ganar, pero el tema es cuál es el riesgo que hay detrás de eso, cuáles son los costos que hay detrás de todo ese tipo de cosas, no. Recuerden que ya hablamos riesgo-retorno-liquidez en sesiones anteriores que las pueden encontrar aquí en el canal de YouTube y y estamos evaluando el tema de costos cuando hablamos de diversificación. Entonces, a ver, vamos a mirar aquí. Dice Nicolás Andrés Velázquez, en todos los chances también dice, de hecho ganarse un premio en sábados felices también tiene, es todo lo que con sorteos, juegos y espectáculos. Y en el trading, si tú no logras demostrar que tu ganancia fue por invertir o algo así, también te pueden cobrar ganancia ocasional. Dice Johan Alexis, dice, profe, respecto a la legislación en esa parte de impuestos ¿Se puede cambiar para pro de los ciudadanos? Obviamente pues allá ellos se han tostajado, pero se podría. No sé si no lo pregunta, o sea, como que si se puede lanzar algún tipo de proyecto de ley para cambiar los impuestos. Sí, de hecho, de hecho hay un impuesto que se llama el 4 por mil, y es que para por cada $1000, por cada $1000 pesos que tú te ganas o que entra a tu cuenta, 4 se van para un impuesto que no me acuerdo para qué era. Inicialmente Inicialmente era el 2% por mil, y luego lo subieron al 4% por mil, y se supone que será un impuesto que va a durar 1 o 2 años, y ya vamos más de 20 y pico de años con ese impuesto. Sí, el supuesto impuesto temporal, exactamente. El IVA, por ejemplo, decían que era un IVA demasiado alto y que el IVA iba a ser bajado al 15% o 14% nuevamente en 6 meses. Ya vamos mucho tiempo con eso. Y entonces ahorita están diciendo que no, que van a bajar ese IVA y que lo que van a hacer es que van a sacar otro impuesto que a la larga termina siendo más caro. Entonces, a nivel personal y sin ánimo de ofender a nadie, si se ofenden pues perdón, pero pues es la verdad. Colombia en temas legislativos y en temas de impuestos es una porquería, o sea, no nos sirve, o sea, realmente no es viable ser empresario acá, no es viable muchas cosas acá. Entonces yo prefiero simplemente parcharse de acá. Malena dice: para los de Ecuador no funciona el tema de donación, no es deducible de impuestos, y si tiene fundación no pago impuestos, solo sobre las actividades de la fundación. Entonces, por ejemplo, me imagino que en esos casos meterán muchas cosas dentro de fundaciones, dirán que muchas cosas son gastos de la fundación. Dice Catalina: ¿y se puede revisar temas relacionados con las reformas tributarias? Eso tiene un tema bien extenso porque no solo está lo ser ciertas políticas y no tocará hacer temas de cómo se encuentra. Sí, y que es que hay una balanza extraña, no está el lado de no pago impuestos porque se los roban. Obviamente yo sí pago impuestos, pero les coloco el ejemplo de mucha gente que piensa así, y el lado de que se roban los impuestos. Entonces ni llegan, y cuando llegan pues se los comen. Hay muchas cosas acá. Entonces, 19% para no decir 20. Exacto. Y si no es decir se pondrá a estigmatizar, esos son temas económicos grandes que toca revisar. Digamos, las reformas en Colombia están enfocadas en ver cómo solventar la deuda del país, y es loco, pero la deuda externa es igual a deuda fiscal. Imagínense, los que pagamos la deuda somos nosotros. Rodolfo dice: el 4x1000 fue creado para ayudar a la tragedia de Armenia y que debido a su rentabilidad, te he dicho, empresas se ganan platita. Los peajes también, o sea, son como un impuesto. Era un impuesto temporal. Ya, ya, sí, Johan, Johan, no, yes, no, casi son años que no es la legislación. No, Malena, aquí nos cambian la, aquí nos cambian la reforma cada año, o sea, no te preocupes. Eso es un tema que no es Colombia, sino es Latinoamérica, pero en Colombia es uno de los países que más tasa de impuestos tiene. Sí, y la otra es eso, o sea, en Europa son más altos a nivel de que te cuestan más dinero pero tú ganas más, o sea, tus ingresos mínimos, tu salario mínimo, por ejemplo, es un salario mínimo digno. O sea, son muchas cosas, son muchas cosas que la verdad no me interesa mucho entrar a tratar aquí en política. Y de hecho, please, cuando estemos haciendo el podcast, cortemos todo ese último tramo, que no es tan interesante. Dice: ¿Y qué tiene de descuartelado? Esas cosas. Claro, es que hay muchas vainas, hay muchas cosas que son distintas. Por ejemplo, a mí no me duele pagarle a una persona que haga bien su trabajo, pero sí me duele pagarle lo mismo o que me cueste más dinero por una persona que no hace bien su trabajo. Esos son los impuestos aquí, ¿cierto? Entonces, entonces aquí, sí, exactamente. Entonces yo creo que por ahí podemos dejar esta sesión. Espero que les haya sido de mucho gusto. Denle like, denle like. De hecho nos conectamos bastante, nos conectamos 40 personas. Eso estuvo muy cool. Me alegra que se hayan quedado hasta el final y que hayan aprendido. Revisen los costos de diversificar el capital. Y las llamadas dentro de 8 días. Dentro de 8 días hacemos, damos espacio para una llamada que vamos a tratar de temas que son un poco más interactivos, vale. Espero que, espero que les vaya muy bien, que aprendan mucho y que hayan hecho muchas, muchas cosas de mentalidad y crecimiento en esta semana y en lo que viene. Lady dice: ¿pero sabías que Colombia es el país que menos recauda por medio de impuestos por aquello de la ilusión y la evasión. Habría que ver de dónde viene la mentalidad de tiburón. A mí tú qué quieres, yo no sé. Bueno, chicos, nos vemos. Un abrazo, que estén muy bien, y hasta pronto.