Quản lý tài chính | Cẩm nang tự lập cho người lười

Chào các bạn, chào các bạn, chào các bạn. Chào mừng các bạn đến với series đặc biệt có tên Cẩm Nang tự lập dành cho người lười. Nơi mà mình hướng dẫn những người trẻ chuẩn bị sống một mình lần đầu tiên cách làm những việc quan trọng nhất mà từ giờ sẽ không có ba mẹ bạn ở đây để làm thay cho bạn nữa rồi. Nếu bạn là người đi học đi làm xa nhà lần đầu tiên, người chưa có kinh nghiệm cũng như là chưa có nhiều tiền và là người lười nữa thì đây là series dành cho bạn. Mình là Giang, mình ba mươi ba tuổi và mình đã sống riêng từ năm mười tám tuổi và trong tập của ngày hôm nay. Hôm nay chúng mình sẽ học cách quản lý tài chính nhé. ở trên mạng xã hội thì mọi người rất là hay nói đùa với nhau về một câu chuyện môn thua, đấy là chưa đến cuối tháng thì đã hết sạch tiền của cái tháng đó rồi. thì cái lúc mà nói đùa chế mím các thứ ở trên mạng thì rất là vui rất buồn cười. nhưng khi mà các bạn ra ở riêng sống tự lập mà để cái chuyện đó xảy ra trong thực tế thì nó không buồn cười lắm đâu, nó hết vui đấy. thế cho nên ngày hôm nay chúng mình sẽ cùng nhau học cách làm thế nào để sống khoa học và thoải mái mà không bị hết tiền. thường thì đối với nhiều người chăm chỉ họ sẽ ghi chép lại những khoản chi của họ. Sau đó họ sẽ nhìn lại từng tháng để thấy được là họ đang chi tiêu quá tay vào những cái gì từ đó cắt giảm để có thể chi tiêu tiết kiệm hơn nhưng nếu bạn là một người lười và nhiều khi còn thêm combo hay quên nữa thì hơi khổ bản thân mình cũng không áp dụng cách này nhưng mình có một cách để không phải ghi chép từng khoản chi mà vẫn đủ tiền cho tất cả các thứ cần thiết đó là kế hoạch ngày đầu tháng ngày đầu tháng không nhất thiết là ngày mùng một của mỗi tháng trong cuốn lịch mà ngày đầu tháng của bạn sẽ là cái ngày bạn nhận được tiền tiêu của tháng đó tiền này có thể là tiền lương nếu mà bạn đã đi làm hoặc là tiền sinh hoạt mà ở nhà gửi lên cho bạn. Đây là một số tiền mà rõ ràng là nhiều hay ít phụ thuộc vào hoàn cảnh hiện tại của mỗi bạn. Trong video này thì mình sẽ lấy một khoản tiền ví dụ là sáu triệu và bạn vừa mới nhận xong. Thế thì để không cần phải ghi chép lại từng khoản chi trong từng ngày, thì điều mà bạn cần làm là quyết định xem bạn sẽ tiêu tiền như thế nào ngay từ khi mà các bạn nhận tiền và đây là cái cách mà chúng mình sẽ làm điều đó. Chúng mình sẽ chia tiền ra sáu hũ đại diện cho sáu nhóm nhu cầu chi tiêu. Giờ chúng mình sẽ làm việc với lần lượt từng hũ và lưu ý là thứ tự sẽ sắp xếp theo mức độ quan trọng. Một là quan trọng nhất. Rồi hai ba bốn năm sáu là mức độ quan trọng giảm dần. Hũ số một có tên là quỹ dự phòng, hũ này là hũ quan trọng nhất. Ngay khi nhận lương hoặc tiền ở nhà gửi là phải hoàn thành nghĩa vụ vào cái hũ này bởi vì thường thì cái kết của những suy nghĩ kiểu như là thôi cứ xài đi rồi đến cuối tháng còn dư đồng nào mình tiết kiệm đồng đó thường là không kết thúc có hậu. Bởi vì trong cuộc sống người lớn đấy thì thường là chỉ có kiếm thêm tiền là khó thôi chứ còn xài thêm tiền dễ, không bao giờ có điểm dừng. Tóm lại chúng ta để tiền dự phòng ra trước rồi mới tiêu xài cái số còn lại cái này tính theo phần trăm bắt đầu từ mười phần trăm tức là mỗi tháng chúng mình sẽ phải tiết kiệm được ít nhất là mười phần trăm tổng số tiền thu vào tất nhiên mình trả là ai để có quyền bắt các bạn phải tiết kiệm tối thiểu mười phần trăm cả nếu mà các bạn đang mắc trả nợ hoặc là có hoàn cảnh gì đó đặc biệt chỉ có thể tiết kiệm được năm phần trăm bảy phần trăm số lương đấy thì tất nhiên là tùy bạn nhưng lý do của con số mười phần trăm là theo quan sát của mình mười phần trăm là con số hợp lý khi mà các bạn bắt đầu sống tự lập nó không làm cho các bạn bị quá sức nhưng mà nó cũng phải đủ để các bạn thấy được cái nghĩa lý của nó tức là nếu không có gì thay đổi thì sau mười tháng bạn sẽ có một khoản tiết kiệm bằng đúng một tháng lương chứ nếu tiết kiệm tiền theo kiểu đối phó kiểu mỗi tháng tiết kiệm mười nghìn sau mười một năm các bạn có một trăm hai mươi nghìn ở trong hũ dự phòng thì nó không lo được chuyện gì cả bởi vì khi mà trong cuộc sống mình xảy ra những vấn đề phát sinh ví dụ như là bệnh tật phải đi chữa hỏng xe hỏng đồ phải đi sửa nhà có việc phải lo vân vân thì bạn sẽ lấy cái tiền này ra để lo lưu ý một quy tắc của quỹ dự phòng là chỉ có trường hợp khẩn cấp mới được lấy ra xài, tuyệt đối không có lấy cái tiền này ra để xài linh tinh. còn trộm vía nếu qua thời gian mà các bạn không có trường hợp gì cần thiết phải đụng đến cái tiền này thì sau một năm chúng mình sẽ có một số tiền tổng cộng là bảy triệu hai trăm ngàn đồng. mình gợi ý luôn bảy triệu hai trăm ngàn này bây giờ chúng mình bắt đầu chia ra giữ sáu triệu tiền mặt trong tủ đúng bằng một tháng lương cho những trường hợp khẩn cấp mình biết là bây giờ công nghệ hiện đại rồi nhắn tin chuyển khoản bất kể ngày đêm đấy thế nhưng cuộc sống rất là khó lường đôi khi tất cả mọi sự cố trục chặt nó sẽ xảy ra cùng một lúc nhiều khi lúc đấy bạn không có mạng không có điện thoại hoặc là tài khoản ngân hàng bị tạm khóa là cái gì đó mà bạn lại sống một mình sống xa nhà không thể ủy y cái chuyện có thể gọi bạn bè gọi người thân giúp bất cứ lúc nào được cho nên một cọc tiền mặt bằng khoảng một tháng lương một tháng tiền chi tiêu thì vẫn sẽ là an toàn nhất còn cái chỗ còn lại là một triệu hai lúc này các bạn có thể bắt đầu lập sổ tiết kiệm ngân hàng để có lãi nếu bạn đã đi làm thì trong tương lai á thì tất nhiên là chúng mình sẽ phấn đấu để tăng cái thu nhập lên thì con số phần trăm tiết kiệm cũng sẽ nên tăng lên bây giờ mỗi tháng chỉ có sáu triệu thôi tiết kiệm ra được sáu trăm ngàn là còn năm triệu mấy đấy thì để mà lo chi tiêu thế nhưng mà sau này thu nhập lên sáu mươi triệu chẳng hạn thì có khi là tiết kiệm được đến một nửa tiêu ba mươi triệu tiết kiệm ba mươi triệu chẳng hạn vậy nhưng chuyện đó sẽ chỉ có thể đạt được nếu ngay từ bây giờ khi mà bắt đầu sống riêng bạn duy trì một ý thức tiết kiệm trước rồi chi tiêu sau chứ bây giờ lương sáu triệu mà bạn sống theo cái nếp có nhiêu xài nhiêu xong nó quen đi rồi đấy thì sau này lương sáu mươi triệu thậm chí sáu trăm triệu bạn cũng sẽ xài hết thôi à nói tóm lại cái hũ này là hũ dự phòng cứ đầu tháng sau khi có tiền là bỏ vào đây mười phần trăm là tối thiểu còn tối đa tùy bạn hũ thứ hai là hũ dành cho những thứ chi phí bắt buộc mỗi tháng những khoản này sẽ là một con số cố định hoặc là nhiều dao động thì cũng không có nhiều những cái này bao gồm tiền thuê nhà tiền đóng học các loại hóa đơn điện nước internet tiền điện thoại tiền xăng xe nếu mà bạn đang mua cái gì trả góp hoàng tháng thì cái tiền này nó cũng sẽ ở trong cái hũ này luôn. Đối với cái hũ này thì là không có gì phải phân tích nhiều, rất là dễ hiểu. Bạn cộng tất cả các thứ hóa đơn lại thì sẽ ra cái con số mà bạn cần cho vào đây. Trong hầu hết mọi trường hợp thì những thứ tiền này người ta sẽ thu vào đầu tháng. Thì khi mà bạn nhận tiền đầu tháng xong ấy, thì là bạn hãy đóng cho đầy đủ và đúng hạn. Bởi vì đối với cái hũ này thì có hai thứ mà các bạn cần tránh. Một là các khoản phạt do nộp trễ nếu mà bạn đệ phí bị quá hạn và hai là tệ hơn nữa. Mải chơi xài hết cả tiền đóng hóa đơn từ lúc nào không biết bây giờ bạn sống tự lập rồi bạn không có được như vậy tiền nhà cửa và các chi phí hóa đơn trong sinh hoạt cơ bản là trách nhiệm tối thiểu của một người lớn cần phải tự lo cho cuộc sống của mình bạn phải ghi lại một danh sách tất cả những loại phí cố định mà bạn bắt buộc phải đóng khi mà các bạn nhận tiền đầu tháng khoản nào đóng luôn được thì các bạn đóng luôn còn khoản nào mà chưa thu thì để riêng ra đó chờ đến ngày đóng không có để chung với những thứ tiền khác kẹo xài phải nên dùng cái app ngân hàng của các bạn cài đặt tự động hóa tất cả các loại phí mà có thể tự động hóa được ví dụ đối với mình thì tiền điện và tiền thẻ tín dụng là những thứ tiền tự động đóng cứ đến hạn nộp là tài khoản tự trừ tiền đối với số tiền chi tiêu mà chúng mình còn ở trong video này bắt đầu là sáu triệu và chúng mình đã bỏ sáu trăm nghìn vào quỹ dự phòng là còn năm triệu tư thì mình lấy ví dụ tiền nhà tiền hóa đơn tổng cộng hết hai triệu đó là con số mà chúng mình sẽ để vào hũ thứ hai. Bây giờ chúng mình còn lại ba triệu tư cho bốn hũ còn lại. Hũ số ba là tiền trợ, tức là tiền mua thực phẩm về nấu ăn nhé chứ không phải là tiền ăn ngoài, tiền nó đợi trà sữa về nhà nhé. Hũ số bốn là những thứ đồ dùng mang tính sinh hoạt như là xả bông dầu gội, bột giặt, nước rửa chén, giấy vệ sinh. Hũ số năm là tiền đầu tư và hũ số sáu là tiền giải trí, làm đẹp, ăn ngoài, mua sắm, đi chơi theo sở thích. Trong khi số tiền trong hũ số hai là con số cố định không thay đổi. Thì những hũ còn lại này sẽ linh hoạt hơn bởi vì bạn sẽ tự quyết định dành bao nhiêu cho hũ nào mình biết nghe đến tự quyết định là thấy những những cái đầu rồi đúng không không sao đây sẽ là cái cách để chúng mình làm đầu tiên bạn lấy số tiền còn lại chia đều làm bốn phần chúng ta còn ba triệu tư vậy thì mỗi hũ hiện đang có tám trăm năm mươi ngàn tám trăm năm mươi ngàn tiền trợ tám trăm năm mươi ngàn tiền mắm muối bột giặt giấy vệ sinh ở trong nhà tám trăm năm mươi ngàn tiền đầu tư và tám trăm năm mươi ngàn tiền đi chơi tiêu xài tùy ý các bạn còn nhớ đầu video chúng mình đã nói với nhau không các ngũ từ một đến sáu được đánh số theo mức độ quan trọng của nó tức là thực phẩm thì quan trọng hơn là bột giặt bột giặt thì quan trọng hơn là đầu tư và đầu tư thì quan trọng hơn là giải trí bây giờ cảm giác ngũ nào đang bị thiếu tiền thì chúng mình sẽ lấy bớt một ít từ những ngũ ít quan trọng hơn ra tám trăm năm mươi ngàn tiền đi chợ cặt hàng hơi đuối một tháng có bốn tuần tám trăm năm mươi nghìn tiền đi chợ thì mỗi tuần được đi chợ chỉ mua có hơn hai trăm ngàn thực phẩm ăn cả tuần thì chắc bạn đói đó chúng ta bây giờ là người lớn chúng ta sống tự lập chúng ta không cầm hai trăm ngàn đi mua mì gói bánh snack với nước ngọt để về để ăn uống cả tuần được bạn đã tìm đến cái video này của mình rồi chúng mình sẽ làm được tốt hơn thế mình sẽ lấy bốn trăm ngàn từ hũ đồ dùng sinh hoạt bốn trăm ngàn từ đầu tư và bốn trăm ngàn tiền đi chơi để sang tiền trợ vậy là hũ tiền trợ còn thêm một triệu hai trăm ngàn nữa tổng cộng hai triệu không trăm năm mươi ngàn trung bình mỗi tuần đi chợ chúng mình có ngân sách năm trăm ngàn năm trăm ngàn này ấy bạn cầm đi chợ để mua cái gì vừa rẻ nhưng mà vẫn đảm bảo ăn uống đủ no và đủ dinh dưỡng trong suốt một tuần thì là chúng mình sẽ bàn đến trong một tập khác còn bây giờ mình nghĩ tạm thời đây là con số hợp lý hai triệu không trăm năm mươi nghìn cho thực phẩm mỗi tháng hũ này để riêng ra và chỉ lấy ra xài khi đi chợ thôi cố gắng tránh lấy tiền từ đây ra để đi mua sắm giải trí bởi vì khi mà các bạn sống riêng ấy thì dinh dưỡng cho cơ thể là tối quan trọng để đảm bảo sức khỏe. Mình biết là ở cái tuổi mười tám hai mươi bây giờ các bạn chẳng nghe đâu, thế nhưng mà bây giờ sống riêng một mình rồi, cứ thử ốm bệnh một trận đi là sẽ thấy công chuyện liền. Chưa chắc đã nhờ được ai đi mua thuốc cho bạn đâu, chưa đừng nói gì đến chuyện có người cơ bưng nước rót giống như là ở nhà với người thân gia đình đúng không? Ăn uống tử tế đàng hoàng đảm bảo dinh dưỡng đảm bảo vệ sinh là một trong những việc cơ bản trong cuộc sống tự lập. Ham chơi ham vui đến mấy cũng đừng có lấy tiền chợ ra để đi xài chơi nhớ nha hũ này hai triệu không trăm năm mươi nghìn là để đi chợ mua thực phẩm một tháng bây giờ đến hũ số bốn là đồ sinh hoạt tắm giặt các thứ hiện nay đang có bốn trăm năm mươi nghìn thì thực sự là mỗi người có một cái nếp sinh hoạt khác nhau những đồ dùng phục vụ cho cái nếp sinh hoạt ấy cũng sẽ khác nhau cho nên chỉ có bạn mới có thể tự cân đối thêm bớt vào cái khoản này thôi bây giờ cái công thức các bạn đã nắm rồi chúng mình lấy tiền từ cái hũ ít quan trọng hơn để sang những cái hũ quan trọng hơn chứ đừng có lấy tiền từ những hũ quan trọng hơn để sang những cái hũ ít quan trọng hơn là dễ toàn lắm công thức chỉ có vậy thôi bạn áp dụng vào cân đối thêm bớt cho phù hợp với bạn ở đây mình tạm coi như hũ số bốn với bốn trăm năm mươi nghìn là đủ tiền bột giặt nước rửa chén giấy vệ sinh đồ dùng sinh hoạt trong nhà mỗi tháng giờ chúng mình giao đến hũ số năm là hũ đầu tư và hũ số sáu là hũ giải trí theo như thứ tự mà cá nhân mình nhận định không phải ai cũng thấy đầu tư quan trọng hơn giải trí cái này các bạn phải tự quyết định thấy hợp lý thì giữ nguyên còn không thì đẩy giải trí lên trên đầu tư xuống dưới và sau đó thì các bạn điều chỉnh cân đối thêm bớt vào hai cái hũ này tương tự như cái cách mà chúng mình vừa mới làm với hũ tiền trợ dành bao nhiêu tiền cho hũ nào là quyết định của bạn nhưng cho phép mình giải thích một chút xíu về hũ đầu tư trị giá bốn trăm năm mươi nghìn mà mình đang có ở đây bốn trăm năm mươi nghìn cầm đi đầu tư thực sự nó trả đấm ở đâu ạ thực tế là vậy và tất cả chúng mình đều thấy được cái điều đó lý do vì sao chúng mình chỉ có sáu triệu mỗi tháng mà vẫn cầm mấy trăm ngàn bạc lẻ để đi đầu tư nghe như câu chuyện của những người có tiền triệu tiền tỷ là bởi vì đây là bước đầu tiên trên hành trình học cách đầu tư của bạn đầu tư là việc mà chúng mình sẽ phải học mãi mãi không có bất cứ ai kể cả người giàu nhất thế giới có thể nói là tôi đã biết tất cả mọi thứ về đầu tư cho nên là bất cứ khoản đầu tư nào của tôi cũng sẽ chắc chắn một trăm phần trăm thành không có bất cứ khoản đầu tư nào cũng có tỷ lệ rủi ro và thứ mà chúng ta sẽ dùng để làm giảm rủi ro là kiến thức cùng kinh nghiệm thực tế khoản đầu tư bốn trăm năm mươi nghìn này sẽ không thể làm bạn giàu lên nhưng khi bạn cầm nó đi đầu tư thì nó mua cho bạn những bài học những kinh nghiệm và những kinh nghiệm này sẽ là thứ làm cho bạn giàu lên trong tương lai khi mà các bạn đã có nhiều tiền hơn để đầu tư những khoản lớn hơn rủi ro hơn càng ngày càng có nhiều những cái nền tảng và dịch vụ đầu tư cho phép bạn đầu tư những cái số tiền nhỏ từ năm mươi nghìn thôi chẳng hạn các bạn phải chủ động lên mạng tìm hiểu những cái nguồn thông tin để chọn kênh đầu tư phù hợp với mình đừng sợ mạnh dạng lên bốn trăm năm mươi nghìn mang đi đầu tư kể cả mất trắng không giao hết quan trọng là mình để tâm và mình rút ra bài học cho mình hoặc là bạn có thể đầu tư vào chính bạn bốn trăm năm mươi nghìn đi học một khóa học có thêm một kỹ năng cũng có thể là một sự đầu tư đúng đắn giúp bạn kiếm nhiều tiền hơn trong tương lai nói chung hũ số năm này là cái hũ để bạn học đầu tư cho nên quan trọng nhất không phải là số tiền quan trọng nhất là bài học để các bạn có thể bước đầu học cách đầu tư nhưng mà nhớ là chỉ lựa chọn những kênh uy tín đầu tư theo hướng bền vững minh bạch lâu dài tránh đầu tư như là đánh bạc và đặc biệt là cần cẩn thận để tránh bị lừa đảo nhé hũ cuối cùng là hũ tiêu xài giải trí cái này tùy bạn bây giờ nó có bốn cho năm mươi nghìn bạn xài kiểu gì thì xài thích mua cái gì thì mua ở mỹ bạn thấy vui khi mà xài đến hũ này thì bạn cứ thoải mái đó là điều mà bạn xứng đáng bởi vì bạn đã nghiêm túc với năm cái hũ trước rồi bạn xứng đáng được tiêu xài hũ tiền này mà không cần phải lo nghĩ là ồ liệu mình xài cái tiền này đi chơi cái chuyến đó mua cái món đó xong liệu mình có nợ tiền điện hay không liệu mình có ăn mì gói nửa tháng còn lại hay gì không lúc này là lúc chúng ta có thể thoải mái và đó là kỹ năng chia các hũ để các bạn có thể cân đối ngân sách và quản lý tài chính khi mà bắt đầu sống tự lập lý do vì sao đây là kỹ năng quan trọng được mình lựa chọn để làm tập đầu tiên trong cả series này. Tất nhiên bên cạnh lý do tiền bạc thì khi nào cũng quan trọng cho cuộc sống rồi đúng không? Thế nhưng mà có một lý do nữa đó là trong tương lai các bạn sẽ thấy bản thân áp dụng kỹ năng này để cân đối ba thứ tài sản lớn nhất trên trần đời này đó là tiền bạc, thời gian và sức lực. Ba thứ này thì nó luôn có hạn và chúng ta luôn phải chia ra theo giá trị và ưu tiên của riêng mình. Việc mà chúng ta bỏ thêm thời gian, tiền bạc và sức lực cho một cái gì đó luôn luôn có nghĩa là chúng ta đang lấy đi ở một cái hũ nào đó khác, cho nên hãy luôn luôn đảm bảo rằng chúng ta đang chia những cái hũ ở trong đời mình theo đúng thứ tự ưu tiên của mình. Đó là bài học đầu tiên của cuộc sống tự lập. Cảm ơn các bạn đã dành thời gian để xem tập một của series Cẩm Nang tự lập dành cho người lười. Các bạn hãy đưa ra bình luận cũng như là like video và đăng ký kênh nhé, vì mình sẽ hẹn gặp lại các bạn vào thứ sáu tuần sau trong tập hai với chủ đề là những tiêu chí quan trọng khi mà bạn đi tìm nhà trọ và các lưu ý khi mà ký hợp đồng thuê nhà. Tạm biệt các bạn.