André Novaes presents a reflective lecture guiding financial planners to become genuinely client-centered. He emphasizes eliminating conflicts of interest in the profession, adopting discipline and clarity, and offers three concrete self-tests: (1) record client/partner interactions and review language used, (2) chart whether your communication focuses on 'how' versus 'why', and (3) examine who primarily pays you to reveal potential conflicts between client interests and product-driven remuneration. The talk invites honest self-assessment and commitment to being paid directly by clients to serve their interests.
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Muito gentilmente, talvez alguns de vocês estejam nesse conteúdo, porque receberam um convite meu pelo LinkedIn, eu tenho uma missão de revolucionar, rejuvenescer o mercado, revigorar o mercado de engajamento financeiro pessoal, você também curte esse tema. E aí, muita gente fala assim, eu não tenho dúvida, é o futuro, é pra onde vai, me entusiasmo muito, acompanho de perto, recebo muitas dessas respostas verdadeiras, legítimas. E eu acho que vocês têm razão, tá? É pra onde o disquinho tá indo agora. E eu coloco isso, pessoal, com muito cuidado. A gente aqui tem uma clareza. Talvez a missão da Academia de Planejadores seja acabar com o conflito de interesses que existe em planejamento financeiro pessoal no país. Acabar com o conflito de interesses. Muitos planejadores, muitos daqueles que dizem que fazem, estão em modelos conflituosos. A gente não julga as pessoas, o conflito é inerente ao modelo, não é nada pessoal, nada pessoal. E a gente quer tentar reformar isso. Tudo que a gente faz tem que também estar atrelado nessa essência nossa. que é combater o conflito de interesses. Agora, o verdadeiro planejamento financeiro pessoal se apresenta como a maior oportunidade histórica para nos tornarmos líderes verdadeiros junto às famílias que a gente serve. E nesse contexto, o que no começo da pandemia, lá depois de uns seis meses, ficou famoso como um novo normal, eu queria te convidar não a perceber isso como um novo normal, mas como um melhor, um melhor normal. apontar a nossa prática pra algo que é melhor, pra algo que é mais verdadeiro, que é mais legítimo, que é mais genuíno. Agora, eu sei, Mik, a pergunta que emerge pra muita gente, que a gente conversa é, mas como? Como que eu faço isso?
Lembra, a gente tá aqui no seguinte capítulo, tá? Como eu me organizo daqui em diante. Como? Como eu me organizo? Como que eu passo a atuar como verdadeiro planejador? Como que eu cobro diretamente dos clientes? Como que eu me torno um profissional mais amplo? Como que eu conjugo essa questão do deep and fast? Como que eu ajudo, muitas vezes, os meus clientes a pensarem dentro da caixa? Como, de maneira cooperativa, eu atuo junto aos meus clientes? Para isso, a gente precisa de algumas coisas.
E algumas dessas coisas não são tão populares, a disciplina é uma delas, a gente precisa de margem nas nossas vidas, a gente precisa de clareza, de atuação. Mas antes disso, e aqui o bicho pega, e aqui é aquele momento, antes disso, e aqui o bicho pega, E aqui é aquele momento no qual, entendo o seguinte, esse é o momento, a gente tá chegando no meio da aula, tá, onde eu vou te dar um passe, um passe no qual você tem total direito de dar um check-out. André, sinto muito, não concordo com isso, você tem o total direito disso, tá, eu coloco o que eu coloco com muito, com muito amor, tá. Quando de honestidade, tá, eu te aponto pra um convite. um convite na direção de você responder essa pergunta. Você realmente é um planejador financeiro? Ou você usa o planejamento financeiro como um belíssimo envelope para esconder o conteúdo que acomode-te? Alocação de ativo.
O passe está dado para o checkout. Ainda, você realmente é um planejador financeiro centrado na vida do cliente? Ou você é um planejador financeiro, recebe por isso, mas muito mais orientado, talvez até centrado no dinheiro do cliente? Para isso, eu vou te convidar a fazer três testes. Momento laboratório. Laboratório, Academia de Planejadores, ok? Três testes. Estes testes requerem a sua honestidade, a sua maturidade, a sua coragem. Eles são simples de serem feitos, mas o resultado é contundente. Primeiro teste.
Grave as suas interações, sejam com parceiros, sejam com clientes, com quem for que seja. Grave. E depois, no final de semana, observe as suas palavras.
Que tipo de conversa você tem tido? Que tipo de narrativa você tem tido? Quais os desafios você tem feito? Quais as problemáticas que você tem enfrentado? Quais são as palavras que você mais tem usado no seu dia a dia?
Estas palavras simbolizam a sua prática simbolizam a sua entrega, determinam o seu posicionamento junto ao seu cliente. Melhor do que qualquer estratégia sofisticada de posicionamento marca marketing que você possa ter. Observe as suas palavras. Segundo teste, ligado com o primeiro.
Quando você estiver observando suas palavras, pegue uma folha em branco, desenhe uma linha na horizontal, do lado de cima. Será que eu estou falando mais com os meus clientes acerca do como fazer as coisas que precisam ser feitas ou mais acerca do porquê é necessário realizar algumas coisas? Porquê é necessário abrir mão de algumas outras coisas? Talvez aqui em combinação ao essencial e ao que é fórmula. Veja se a sua prática está mais orientada ao como das coisas ou mais cuidando do porquê das coisas. E aqui o teste contundente. Talvez esses dois apontem para um subjetivismo, talvez a gente escute o que a gente queira escutar e não o que a gente está disposto de fato a ouvir, mas esse terceiro teste é preto no branco. Pelo que você é pago? Vai ficar mais difícil. Pelo que você é mais pago? André, eu faço o planejamento financeiro pessoal, eu sou pago por isso, mas depois eu levo esse cliente pra uma operação de investimentos, eu levo esse cliente pra uma operação de seguros, eu sou remunerado. Sinto muito, pessoal. Ninguém serve a dois senhores. Isso é bíblico, isso é milenar. Pelo que você é mais pago, por quem você é pago, e aqui só existe um único, um único caminho. Ou você é pago diretamente pelo cliente, ou você não trabalha para os interesses dele. Sinto muito ter que dizer isso, mas eu digo com todo o cuidado.
Pra você ter no final de semana um momento de reflexão. Se você pudesse escolher o ideal, não tema o ideal, não tema o ideal. Quantas e quantas vezes eu disse, ei, eu tô num momento difícil na minha vida, tô num momento difícil na live, tô num momento difícil na minha carreira, deixa eu resgatar. O que é o ideal? E aparece que nesses momentos difíceis eu sou tentado por uma oportunidade aqui, uma oportunidade acolá. Ei, ei, calma, calma, que é o ideal. Como verdadeiro planejador. Como, pelo que e por quem eu gostaria de estar sendo pago? Pra fazer o quê? Pra fazer o quê? Três testes. Observe as suas palavras. Ao observá-las, faça uma linha horizontal, parte de cima, palavras do tipo como, parte de baixo, palavras mais orientadas ao porquê.
