Quanto GANHA um Planejador Financeiro Pessoal? | 🔴 Cortes da OpenClass

Quanto ganha um verdadeiro planejador financeiro pessoal? E para isso, para eu te ajudar a responder essa pergunta, que é bastante direta, bastante objetiva, eu começo trazendo Michael Porter aqui para o nosso bate-papo, através da teoria das estratégias competitivas. Eu aqui não vou nem arriscar a tratar de um assunto tão denso, tão relevante e tão complexo quanto a teoria do Porter, mas basicamente eu quero te mostrar o seguinte. Ou você vai escolher competir por custo, e há oportunidade nisso, ou você vai cuidar para poder competir por diferenciação.

E agora eu vou te mostrar alguns quadrantes. Olha só, se você opta por uma oferta, por um estilo de competição por custo, talvez o teu fim mensal, e acredite, tem muita gente praticando isso, a gente aprende isso nas conversas que a gente tem na academia de planejador. O teu fim mensal vai ser de 50 a 150 por mês. A tua margem, depois que você pagar tudo pra ter essa operação rodando, vai ser de 70% a 85%, você vai ter um médio churn aqui, perda de clientes, e você vai ter uma renda de cerca de 8 mil reais por mês. Eu já vou te mostrar essa lógica daqui a pouco. Eu acho que tem um ambiente aqui pra você operar. Se isso aqui for o que você tá buscando, eu não quero aqui fazer nenhum julgamento de valor aqui, tá? Aqui, não sou eu, é Porter, é onde ele diz, cuidado. Depois você tá praticando o fim mensal de 300 a 700 reais por mês. Então a margem é de 60 a 80%. Aqui você tem um churn alto porque você não é nem custo, você também não é diferenciação. Aqui você tá mais cansado, você tem que ter muito cliente, o teu churn é alto, você não criou uma identidade, você também não é que você não quis se desenvolver, mas você também é homem, é mulher, você é humano, você disse que você não tá bem remunerado assim, não sei se vale tanto a pena assim. Eu vou ter reuniões que são mais difíceis, você começa a perder um pouco teu entusiasmo, isso acontece, a gente conversa com gente. Você vai ter uma renda de uns 22 mil reais aqui, daqui a pouco eu mostro tudo isso. Se você tá aqui, o meu convite, escolha ir pra custo ou ir pra diferenciação. Aqui, você vai praticar um fim mensal de 800 reais ou mais, ou seja, uma remuneração mínima de cerca de 10 mil reais por ano por cliente. Então a margem aqui é de 50 a 70, a margem é um pouco menor, por quê? Porque você vai ter que ter uma estrutura de suporte a endolidos, o teu churn é menor e você pode chegar numa renda de cerca de 40 mil reais por mês. Deixa eu desenvolver esses números, bum, aqui com você. A gente vai desenvolver esses números para cada um desses, dessa estrutura competitiva, olhando fim mensal, número de clientes, faturamento, depois eu vou tirar o imposto, depois eu vou tirar o custo de cobrança.

E aí eu tenho a renda líquida. Olha só, se você compete por custo, 50, 150, aí eu tô aqui na média, 100, e você tem 80 famílias pra cuidar. Qualquer coisa acima disso, você não tem família pra cuidar, você tem número pra fingir que você tá fazendo planejamento. Você vai ter um faturamento de cerca de 8 mil reais. Você vai pagar impostos de cerca de 640, você vai ter um custo de cobrança, estou entendendo aqui que você vai ter sua operação em cartão de crédito, talvez automatizando alguma parte pra não ter muito custo operacional depois. Você vai ter uma margem bruta, então, tirando o imposto e custo de cobrança de cerca de 7 mil reais, 88% do seu faturamento. E o teu custo operacional por crente é muito baixo, você toca essa operação no Excel, Você não precisa de muita coisa aqui. Ou você dá um software grátis para o teu cliente gerenciar as finanças dele. Eu estou dizendo que você vai ter um custo de R$5,00 por família, 5 vezes R$80,00 a R$400,00. Tira o R$400,00 dos R$7.040,00, você tem uma renda líquida de R$6.600,00. Você pagou imposto, você pagou cobrança, você pagou operação, você tem ali cerca de 83% de margem líquida por cliente ou 83% a cada R$100,00 que você cobra. Se você tá ali no Not So Sure, se você não tá certeza do que você é, bora, você tá tateando, né? Vamos dizer que o teu FII mensal médio seja de 400 reais, você atende 80 famílias, multiplica, 32K. Então o imposto aqui é um pouco maior. Talvez o seu custo de cobrança, você tem um pouquinho de volume, você negociou um pouquinho, quando você chegou em 80 famílias, seja um pouquinho menor, tua margem bruta é de R$ 27.680. Aqui, você já tem um custo operacional por cliente um pouco maior, cerca de R$ 80,00. Seja por um software de planejamento, consolidação de carteira, alguma coisa que automatiza a cobrança, você tem um custo um pouquinho maior aqui. De repente, um assistente virtual, isso tudo R$ 6.000, cerca de R$ 6.000, R$ 6.500, eu aqui diluí, dá mais ou menos uns R$ 80,00 por cliente. Tira esses seis e quatrocentos da sua margem bruta, você tem uma renda líquida de cerca de 21.280 reais. E, se você tiver na diferenciação, 800 reais, 80 famílias, vocês vão ver que eu travei em 80, daqui a pouco eu vou te mostrar além disso.

Apesar de que eu acho que se você está aqui nesse modelo de diferenciação, cobrando um valor um pouco maior, 80, 90 é meio que o teu standard, o teu número máximo. Nada te impede de cobrar mil reais por mês, mil e duzentos reais por mês, dois mil por mês. Mais multiplicação simples, 8 vezes 8, 64 mil é a sua renda, teu alívio de imposto é um pouco maior. Tua taxa de cobrança é um pouco menor, porque você tem volume, você negocia, você tem ali uma margem bruta de cerca de 54 mil reais. Porém, os teus custos operacionais são maiores, de cerca de 200 por cliente. Você tem toda uma estrutura, você vai ter que ter um assistente, talvez você vai ter um escritório, você vai ter um custo operacional por cliente maior. Você cuida da experiência do cliente e não apenas do atendimento ao cliente. O que vai te levar pra uma renda líquida de cerca de 38 mil reais. Você pagou imposto, você pagou custo de cobrança, você pagou operação. Aqui o que eu tô te mostrando. Se você tá em custo e quer ter uma renda de 35, 40, você tem que ter cerca de 440 clientes. Você não vai ter vida.

No not so sure, você não vai ter vida também, você vai ter que ter cerca de 140 clientes pra chegar numa renda que, e aqui você sabe que eu sou tendencioso, ao competir por diferenciação, bom, você consegue entre 80 e 90 famílias. E por que eu peguei 80, pessoal?

Eu quero te convidar pro seguinte, tá? Pensa no seguinte, na linha do tempo, você vai conseguir ter uns 80 clientes? Claro, que eu tô falando aqui agora mais um modelo de diferenciação. Isso vai levar uns 6 a 8 anos. Também você tem que contemplar isso, você tem que ter um planejamento financeiro adequado para isso, por isso que no CEP a gente aborda isso, o Felipe abraça esse contexto, a gente tem uma comunidade de suporte para que você faça uma transação de carreira adequada, transição de carreira. E talvez entre 6 e 8 anos você vai chegar numa renda de 35 a 40K líquido, mas olha só, Vamos agora analisar como é que vai estar sua vida e não só como vai estar o seu bolso, ok? Então eu quero saber quanto ganha o verdadeiro investidor financeiro. Eu ouvi dizer que tempo é dinheiro, que dinheiro é tempo, então eu quero falar sobre o teu bolso e sobre sua vida, sobre o teu tempo. Para isso eu te convido para a seguinte reflexão. Número de clientes, horas em reunião por ano, horas em reunião em becofice, horas em reunião de estudo, Total de horas por ano, horas trabalhadas por semana, semanas trabalhadas por ano. Deixa eu te mostrar essa minha matemática aqui. Vamos dizer então que você tenha 80 clientes e você vai atender 8 horas por cliente por ano. 4 reuniões por ano de 2 horas cada reunião. Uma reunião por trimestre. Claro que isso implica em desenvolver uma metodologia que aponte pra isso. É o que a gente tem na Life. Horas em reunião, a back-office, zero. De novo, eu estou aqui também colocando um pouco mais da realidade do Planejador Live. O back-office é toda a gente que faz. Tudo, tudo, tudo. Horas em reunião estudando, você vai ter aqui cerca de oito horas por cliente por ano. Então, além das duas horas trimestrais em reunião, face to face, você vai ter mais cerca de duas horas por trimestre para preparar uma reunião, para preparar uma ata depois da reunião, para estudar alguma coisa, para tomar um café de relacionamento com ele entre reuniões, você vai gerenciar esse teu tempo. Se eu multiplico 80 por 8, por 16 na verdade, 8 mais 8, eu tenho 1.280 horas trabalhadas por ano para manter uma carteira de 80 famílias. Se eu trabalho 40 horas por semana, Oito horas por dia de segunda a sexta. Cinco vezes oito, quarenta. E se eu divido 1280 horas por 40 horas trabalhadas por semana, eu preciso trabalhar 32 semanas no ano para cuidar dos meus clientes. Eu não sei se você sabe disso, mas o ano tem 52 semanas. Você tem 20 semanas de margem. Deixa eu te mostrar. O que eu estou te mostrando aqui? É uma coisa muito pessoal. É como eu organizo o meu ano. Primeira quinzena de janeiro eu estou de férias. É meu tempo em família. Nas últimas três de julho, parte porque também no dia 18 a gente celebra o aniversário da minha primogênita, eu estou de férias viajando com a minha turma, com a minha família. Na segunda quinzena de dezembro, ninguém me encontra mais por aqui. Eu já estou no que eu chamo de tempo em família. Só que totalizam 10 semanas o que eu faço. Eu ainda tenho mais 10 para eu poder usar do jeito que eu quiser. Mas o que eu tenho na minha agenda em blocos de maneira intencional? Todo mês de abril e todo mês de outubro eu tenho um tempo de margem profunda. Antes da pandemia, piada interna aqui na Life, eu ia pra Nova York pra escrever coisas. E eu realmente fazia isso. É uma cidade que eu gosto, então uma vez por ano eu ia lá sozinho, ou eu convidava algum amigo pra organizar minha cabeça, passear por lá, fazer as coisas que eu gosto. E eu não me privava de escrever algumas coisas, de criar alguns conteúdos. Eu creio que Deus me deu essa vocação pra eu não desperdiçar. Mas eu posso fazer isso no Brasil também, eu posso não fazer nada, eu posso estar em casa, eu posso andar de moto, que é o hobby novo que eu descobri na pandemia. E em maio, na terceira semana, 21 de maio, fica aqui registrado já para os presentes, é meu aniversário, geralmente naquela semana eu também tô bem off, tô bem tranquilo naquela semana. E olhando isso...

Eu tô cuidando da minha família com renda e eu tô cuidando da minha família com o tempo, com a minha presença. Além disso, eu tenho mais 10 semanas pra desopilar, pra cuidar de mim. Ah, mas André, então nessas 10 semanas você tá estudando? Não! O estudo tá ali dentro, 8 horas por cliente por ano. 640 horas de estudo por ano. Basta eu multiplicar isso por 80. Queridos, isso tudo para dizer o quê? E aqui eu concluo a aula de hoje. Não há vitória profissional que supere uma derrota familiar.