E32: Mine beste økonomiske vaner

Velkommen til Utleiepodden, podcasten for deg som vil få det du eier til å jobbe for deg, i stedet for at du jobber for det du eier. Og i dag skal vi snakke om noe som betyr veldig mye i forhold til om du klarer å bygge økonomisk frihet eller ikke, og det er dine økonomiske vaner eller økonomiske uvaner. Gleder meg til å snakke med dere om et kjempeviktig tema. Økonomi skiller seg litt ut fra andre fag, fordi for eksempel hvis du utdanner deg til å bli ingeniør, eller hvis du utdanner deg til å bli jerneforsker, så er det en veldig klar sammenheng mellom utdannelsen og de toppkrevende jobbene du kan få hvorvidt du lykkes. Når det gjelder økonomi, hvis man ser på det å bli økonomisk fri eller det å bli rik, sitte hjemme med mye penger, så er det ikke alltid det er like stor korrelasjon mellom utdannelse og resultat. Og hva er egentlig grunnen til det? Jeg tenker at mye av grunnen er at økonomi handler vel så mye om vaner. Det handler om økonomiske vaner, økonomiske uvaner, som du ofte får med deg hjemmefra, så det starter allerede i barndommen. Og det er mye, mye viktigere. enn hva du lærer deg om økonomi. Derfor kan man ha det sånn at folk som ikke har noen utdannelse, og som ikke har arvet penger heller, men som bare har spart systematisk gjennom mange år, ender opp med veldig store formuer. Så derfor synes jeg vaner er utrolig interessant, fordi det er jo noe med å starte på nye prosjekter. For det første, starte er selvfølgelig kjempeviktig, men det er om du fortsetter eller ikke over tid som faktisk betyr noe for hvilke resultater du får. Og hvertfall i forhold til økonomi, for økonomi og det å bli økonomisk fri er jo i høyeste grad et langsiktig prosjekt. Det handler om å fortsette å ta de riktige valgene hver eneste dag. Da holder det ikke å basere seg på at du har mål eller at du har så høy selvkontroll at du klarer å ta de riktige valgene hver gang. Du har nødt til å bygge et system, du har nødt til å bygge vaner. Og de vanene er de som avgjør om du klarer å bli økonomisk fri eller ikke på sikt. Det er i hvert fall det som er min teori da. Så det jeg tenkte jeg skulle snakke om nå er først hva hvilke gode vaner som jeg ser at folk har, og som jeg selv, jeg tar jo mest utgangspunkt i meg selv egentlig, og så hvilke dårlige økonomiske vaner man har. Eller jeg begynner forresten om at jeg begynner med de dårlige. De dårlige økonomiske vanene som holder oss fast der vi er og gjør at vi ikke kommer videre. En dårlig vann er når du begynner å få litt dårlig følelse med økonomien. Kanskje du ikke har så mye penger på konto likevel. Har du en del utsående regninger som du ikke har fått betalt. Og så prøver man i stedet for å gå inn i det, for det gjør så vondt å se det, så begynner man egentlig bare å unngå det. Så du unngår å sette opp regnskap, du unngår å gå inn på kontoene dine, unngår å sjekke tallene, orker ikke å åpne regninger hvis de kommer i posten. Så det er En skikkelig dårlig vane, for da mister du helt oversikt og det er litt stikkehode i sanden. Det kan vi kalle for unngåelsesvanen. Jeg vet ikke om du har kjent på den noen ganger. Det har definitivt jeg i perioder, selv om jeg i utgangspunktet liker veldig godt å Gå inn på kontoen min. Jeg er inne på bankkontoen hvertfall en gang om dagen,- men veldig mye oftere også. For å ha oversikt og kontroll og vite hva som går ut og inn. Jeg elsker å gå inn og se på regnskapet mitt. Men jeg vet om folk som nesten ikke orker å gå inn på kontoen- for å se hvordan det ser ut. Hvis du er en av dem, så er det første steg å tørre å se hvordan situasjonen er i dag. Det er første utgangspunkt for å klare å endre situasjonen. Og så er det en annen dårlig uvannet som jeg kan kalle for livsstilsinflasjon. Den har jeg jo snakket om litt tidligere, og det det handler om er at, og som jeg har sagt tidligere en gang, at det jeg har tapt mest penger på er å ha mye penger. Og det jeg mener med det, er at når du har mye penger, så blir du mer slippent med hva du bruker pengene på. Og da kan man typisk få det som jeg da kaller livsstilsinflasjon. Jo mer du tjener, jo mer bruker du. Du føler at du har så mye at du kan likså godt spise middag ute, du kan kjøpe deg nye klær som så blir hengende i skapet helt. Du har ikke tatt av merkelappen engang fordi du trengte det ikke egentlig. Du kan få medlemskap på sats og PT-teamer som du ikke bruker. Da taper man masse penger på ting som man egentlig ikke trenger, egentlig ikke bruker, bare fordi at man føler at man har så god råd. Mitt tips til det er at følelser om at man har så god råd, det er sjelden det varer et helt liv. Det er ofte kortere perioder at man er i en slik situasjon av ulike grunner. Det å benytte de periodene til å betale noe ekstra på lån eller til å Investere ekstra slik at du får noe igjen for deg, i stedet for å kaste det bort på ting som du egentlig ikke trenger. Det er i hvert fall en læring som jeg har hatt. Og så er det en annen uvannet som er litt sånn, bli rik fort. Det er noen som er opptatt av å bli rik, bli økonomisk uavhengig, og det finnes utallige diverse kurs og programmer som lover deg at du skal bli rik over natten. Men innenfor økonomi, og egentlig innenfor det meste, så handler det jo om å bygge et system som vedvarer over tid. Og det å ha den tålmodigheten til å stå i det, holde seg til den strategien man allerede har lagt, i stedet for å hoppe fra den ene tingen til den andre. For eksempel dette med investering i fond, hvis du har bestemt deg for at du skal investere hver måned. Det å holde seg til den strategien over år, det er jo det som gir deg gode resultater. Noen ganger føles det litt lenge å vente, Det handler om å bygge de systemene som over tid gir deg økonomisk frihet selv. Så brukte jeg mange, mange år. Jeg er fortsatt i den prosessen, men nå føler jeg at jeg har veldig frihet, hvertfall over tiden min. Og det var jo mitt første mål. Så ja, men jeg brukte mange år på å komme meg dit. Så økonomisk frihet, bygge sakte, det tror jeg er veldig greit. prinsipp og grei huskeregel å forholde seg til. Og så er det jo en annen ting som jeg ser folk gjør, som er litt mer følelsesstyrt pengebruk. Det å shoppe, det å kjøpe seg ny klær, det kan man bruke enten som belønning, hvis man har oppnådd noe, så kan man gå og kjøpe seg noe nytt for å rose seg selv eller feire seg selv. Eller som trøst, hvis noe har gått dårlig, så kan man også gå og kjøpe seg noe fordi man trenger litt trøst. Hvis man er stresset, for eksempel. Det å bruke følelser til som unnskyldning for å shoppe eller for å ta økonomiske beslutninger, det er ikke en god strategi dersom du ønsker å bygge økonomisk frihet over sikt eller på sikt. En annen ting som jeg også ser er at veldig mange som er opptatt av økonomisk frihet, eller rikdom hvis man skal kalle det. Jeg synes rik er et vulgært ord, men det er mange som er opptatt av det. De er jo kanskje også ofte de som har en tendens til å kjøpe seg liksom luksusvarer, som for eksempel dyre vesker, dyre biler, smykker, dyre klær. Og den type luksusvarer har jo på en måte ingenting med rikdom å gjøre, med mindre du faktisk har kommet et sted at du er i overskudd og kan unna deg det. Men dersom du fortsatt sitter med lån og fortsatt betaler ned på lån hver måned, det å bruke mye penger på den type rikdom, det tenker jeg har også med følelser å gjøre. Fordi det å gå med dyrevesker har ingenting med rikdom å gjøre. Det har med følelsen av å være rik. Så det å skille mellom det, følelsesdyr, pengebruk og pengebruk basert på det du faktisk trenger, er også veldig viktig. Eller også en uvane. Og så er det dette med å ikke ha gode nok systemer. Det vil jeg også kalle en økonomisk uvane. Det er mange som har for eksempel en konto, eller kanskje to, som ikke har noe system. De tenker at ja, jeg skal investere, og så venter de til slutten av måneden for å se om det er noe til overs, og så er det ingenting til overs, og da får man aldri investert. Eller at man bare ikke aldri kommer seg dit at man tenker ja, jeg har veldig lyst til å investere, Hvor investerer man egentlig? Hvordan gjør man det? Nå er det ikke sånn lenger at du trenger å ringe banken eller ha et møte med banken. Nå finnes det faktisk. som gjør det veldig lett å investere, men det å bare på en måte logge seg en første gang, etablere en bruker, få opp det systemet, det er ofte en barriere for folk. Det er godt å tenke på det kanskje i mange år, men aldri kommet seg dit, fordi at man rett og slett ikke har fokusert på å få opp systemet som gjør at du kan investere hver måned, for eksempel. Det var egentlig de fem viktigste økonomiske uvanene som jeg ser. Da kan vi jo ta noen økonomiske vaner som faktisk skaper frihet. Jeg driver og skriver om dette nå, og det er derfor jeg har lyst til å snakke om det også. Som jeg har sagt tidligere, så er jeg ferdig med å skrive en bok til kundene mine, til deg, til lytterne mine, til alle de som drømmer om økonomisk frihet. hvor jeg både skal fortelle om min reise til økonomisk frihet, men også gi litt tips og råd for hvordan man skal komme seg dit. Så det jeg driver og skriver om noen dager, det er vaner. Derfor er jeg også veldig interessert i Hvis det er noe du hører her som trigger deg, eller hvis det er noe du tenker at det burde du også ha tatt med, det er en skikkelig god vane, eller en skikkelig uvane, så er det bare å sende meg en melding, fordi det er jeg veldig interessert i å høre. Men det første vannet som jeg har lyst til å ta opp, det er dette med oversikt. Som sagt, dette med å vite. For det første, tørre å gå inn på kontoen eller tørre å gå inn på regnskapet. Gjøre det jævnlig, det er en ting. En annen ting er å bygge opp for eksempel kontostrukturen sånn at den gir deg oversikt. Jeg har jo er min egenkontostruktur som jeg har lært opp kundene mine til, som er basert på de ulike enhetene jeg eier. Det betyr for eksempel at jeg har en egenkonto til hytta, en egenkonto til huset, slik at alt som går inn og ut av inntekter og kostnader knyttet til den ene enheten, får jeg veldig god oversikt over. Så hvis noe alltid går i minus, så får jeg oversikt over det, for da må jeg hele tiden overføre penger til den kontoen, Eller hvis noe går i pluss, så får jeg oversikt over det. Og den porteføljen din av det du eier, er jo et veldig godt utgangspunkt for å se om du tappes for penger hver eneste måned, eller om du får inn penger hver eneste måned. Men i alle fall bare det, og det trenger ikke være det systemet. Det er mange som har andre typer systemer også, som for eksempel har kontor for de største hovedgruppene av utgifter som du har, sånn at med en gang du får lønn, så vet du med en gang at du skal fordele pengene på for eksempel lån, på matbudsjett, på Ja, hva mer er det folk bruker penger på? På mat og hus og klær, abonnemanger, utgifter til barna og så videre. Da kan du ha 10-12 kontor som du setter opp med de største postene. Og med en gang du får lønn, så kan du sette over det som du vet skal gå ut fra hver av de. Og da har du det som er igjen, som du da kan bruke på deg selv eller på andre ting da. Det er også en veldig god vane. Da vet du at du ikke går tom på slutten av måneden. Da vet du allerede fra start. Du får ikke følelsen av at du har mange tusen på konto. Nå kan jeg gå ut og kjøpe meg klær, men du får den oversikten fra start. Så det er en måte. Og det finnes ikke noen fasitsvar her. Det viktigste er jo at du har oversikt og at du aktivt bruker konten din, at du aktivt bruker regnskapet ditt og andre ting slik at du vet, du vet sånn ca. hvor mye du bruker. Du lukker ikke øynene for det. Og så er det neste gode vane, som jeg også anbefaler alle, som er automatisk investering. Det betyr at når du bygger dette systemet ditt, at du setter av et forløp som skal gå til investering hver eneste måned. Det trenger ikke være så stort. Hvis det blir så stort at du må ta det ut igjen, er det ikke vits. Da må du ha et lavere på løp. Men bare det at du vet at det er et autotrekk på kontoen din dagen etter lønning, eller gjerne samme dag som lønn, som går ut til investering, så er de pengene på en måte... Da er de investert, og da vet du at det blir gjort. Og så kan du heller spare på andre ting. Fordi at hvis man skal vente til måneden er over, så er det veldig lett at det ikke blir noe igjen. Så det handler ikke om beløpet, men det handler om den vanen. Og alle som har studert renters rente-effekten, de vet jo hvor mye det har å si for det å få økonomisk verdi på sikt. Så det er en god vane. Og så en annen vane som jeg også tenker på, det er... Jeg leste faktisk i dag, jeg leste en artikkel i dag med en sånn ung bordeflipper som hadde tjent millioner på bordeflipping. Og hans beste råd var ikke å skifte ut noe som fungerer. Det er litt det samme som jeg tenker på denne gode vannet her, som jeg har kalt optimalisere før du ekspanderer. Det er så lett å tenke nytt og ønske seg noe nytt og ønske seg et nytt objekt. Eller å ønske seg å bytte ut kjøkken når man egentlig har noe som fungerer veldig bra fra før. Så det å faktisk ta utgangspunkt i det du har, gjøre det du har bedre. For eksempel hvis du har en hytte som du leier ut, og du føler at det ikke går så bra, og så drømmer man kanskje om at man skulle hatt noe mer, eller kanskje jeg skulle hatt en ny hytte, i stedet for å ta utgangspunkt i det du har og tenke, ok, det går ikke så bra i dag, hva er det jeg kan gjøre for at den skal gå bedre? Kan jeg forbedre annonsen? Er det noen måter jeg kan redusere kostnadene på? Kan jeg kanskje øke prisen på det som jeg allerede har? Eller hvis du har et kjøkken som du har lyst til å bytte ut, er det noen måter du kan gjøre det på uten å bytte ut hele kjøkkenet? Hvordan å male frontene, bytte knåtter eller andre ting som gjør at du faktisk forbedrer det du har i stedet for å gå ut og bruke masse penger på nye ting. Og det er klart, hvis du gjør det systematisk, så er det jo også noe som du vil tjene mye på på sikt. Og så er det neste, og det er som handler om det når du gjør noe feil, eller når du får noen dårlige tilbakemeldinger, eller kanskje mest feil da, hvis du ser på forbruket ditt og føler at du tar for dårlige valg. Det å se på det som input og utgangspunkt for forbedring. Ikke grave seg ned med at sånne historier man forteller seg selv, om at jeg er egentlig ikke noe god med økonomi, jeg var jo aldri noe god i matte, og derfor er jeg heller ikke noe god med økonomi. Jeg følger meg på, jeg synes det er veldig gøy å se på luksusfeilen for eksempel, og der er det mange som har sånne historier som de på en måte har Det blir sånne selvforsterkende historier som man går og forteller seg selv fra man er liten, at jeg er ikke noe god i matte, jeg er ikke noe god i økonomi, og derfor så blir det på en måte en sånn unnskyldning for å gjøre dårlige valg og for å ikke sette seg ned og få den oversikten. Så det å begynne å fortelle seg selv en annen historie, se på seg selv på en annen måte, og ta de tilbakemeldingene man får eller ser når man går gjennom sin egen konto, bare som input. Uten å være dømmende, bare tenke «ok, jeg har brukt så mye på klær det siste året, det er mye, hvordan kan jeg forbedre det?». Så det er også en ting man kan lære seg til. Og så er det siste, og det er å tenke ti år frem i tid, og ikke ti dager. Og det er noe jeg jobber spesielt mye med kundene mine, eller egentlig de som ikke har blitt kunder ennå, som har lyst til å leie ut, eller de hører om andre som tjener penger på å leie ut, men så tenker de «men jeg tjener jo ikke så mye på det, kanskje jeg får 7000 for en helg». Det er jo ikke mye penger i forhold til hvor mye jeg må jobbe for å gjøre klar den hytta. Men det man ikke tenker på da, det er at den rigge jobben som du tar for å gjøre klar hytta, den gjør du en gang. Og så må du jo selvfølgelig innimellom ved likeholdet. Men den største jobben, den gjør du en gang. Og du har mange utleier. på den ene gangen, for 7000 her og 7000 der, det kan fort bli 200.000 i løpet av et år. Og 200.000 i løpet av et år, det er bra med penger til en mye bedre skattepresent enn det du har på lønnen din. Og hvis du tenker 200.000 i ti år, reinvestert for eksempel, systematisk reinvestert i fond, da er du plutselig oppe i millioner. Ikke tenk 10 dager, tenk 10 år. Hva kan du få til på 10 år hvis du klarer å holde deg til systemet og klarer å holde deg til vanene? Det er jo nettopp derfor at vaner er så viktig. Det er egentlig det som er min hoved-takeaway. En digresjon forresten, jeg har også møtt høyt utdannede mennesker som har hatt veldig gode jobber, som ikke har hatt kontroll på private økonomien i det hele tatt, som har masse gjeld, som ikke har nok eindeler i forhold til det de har jobbet et helt liv, som har forbruksgjeld, altså den type ting, og det handler bare om vaner og Uvaner handler ingenting om utdannelse eller inntekt. Så ikke bruk det som en unnskyldning. Ikke bruk at du ikke har utdannelsen. Ikke bruk at du ikke har høy nok inntekt. Fordi det er faktisk ikke det det handler om. Det handler om å være langsiktig nok. Bygge de vanene som gjør at du, ja, tar mange små skritt i riktig retning som utgjør etter hvert veldig, veldig store fremskritt. Så det var egentlig det jeg hadde lyst til å si om vaner. Jeg leser en veldig spennende bok akkurat nå som heter Mikrovaner. Det boken sier er at vaner er selvutviklingens rentersrente. Alle som kjenner til rentersrente vet hvordan det eksponensielt vokser når det har gått nok tid. Det er enorm forskjell på å investere hver eneste måned og ikke gjøre det når det går over tid. Han sier at Vaner fungerer på samme måte i forhold til selvutvikling. Det er enorm forskjell på de små valgene du tar hver eneste dag, hver eneste måned, over lang tid, i forhold til når du ikke tar de valgene. Det gjelder både de økonomiske vanene du har, men også vaner innenfor helse, trening, mat, alle disse tingene. Så det er en bok jeg anbefaler for alle som har lyst til å få litt påfyll på vaner. Og så er jeg spent på å høre fra deg da, hva som er dine økonomiske vaner og økonomiske uvaner. Og hvis jeg kan få lov til å gi deg en oppfordring, Så etter denne episoden nå, bruk litt tid, og så finner du en økonomisk uvane som du bestemmer deg for å stoppe opp med. Det kan for eksempel være at du knytter shopping til følelser. At du unner deg, for eksempel nye klær, hver gang du føler for det. Hvis du for eksempel begynner å investere de pengene i stedet for å shoppe, så kan du si at hver gang du føler deg sånn og sånn, så kan du heller unne deg å investere 2000 kroner gjennom en investeringsapp. Så det er en uvane, hvis du har den, som du kan bli kvitt. Men finn en, og så etabler en god vane. Ikke du trenger å ta fem eller ti, bare begynn med en. Fordi da er det mye, mye lettere å få det realisert. Det var det jeg skulle snakke om i dag. Så da håper jeg at du fikk inspirasjon til å kutte ut en økonomisk uvane og starte med en god økonomisk vane. Og tenk hva det kan gjøre i forskjell om ti år. Ønsker deg en super dag og en super uke. Og så snakkes vi om en uke. Og da kommer jeg faktisk til å spille en podcast fra Nytt Hus fordi vi står midt oppe i flytting. I morgen overtar vi Nytt Hus og neste torsdag skal vi levere for oss dette. Så det blir spennende, men du hører fra meg uansett. Så da høres vi om en uke.