CRNA Becomes a Retirement Account Millionaire - MtoM Podcast #218

Este es el podcast White Coat Investor, de hitos a millonario, celebrando historias de éxito a lo largo del camino hacia la libertad financiera. Este es el podcast milestones millionaire. Número 218, CRNA se convierte en millonario con una cuenta de jubilación. Para ser sinceros, lo que voy a decir es una promoción patrocinada de loconstory. Come. Pero lo curioso es que no intentan venderte nada. Lokonstory. Com es simplemente un recurso educativo gratuito e imparcial sobre inquilinos de LAWS. No es una agencia. Simplemente existe para responder a tus preguntas sobre los procedimientos de LAWS en su sitio web, podcast, seminarios web, videos, e incluso tienen un curso intensivo de Laws 101. Aprende sobre Locons y obtén información de puestos de la vida real, asistentes personales y enfermeros profesionales en loconstory. Com. Vale, estamos en medio de nuestro premio al Educador Financiero, así que nomina a alguien. Si hay alguien que ha estado haciendo un trabajo excepcional educando a sus colegas y aprendices, nomínelo. Puede hacerlo en WhiteCoatinvestor com educator. Como incentivo adicional, además de la oportunidad de retribuir a esta persona, ya que podría ganar el premio de los 1000 y obtener un reconocimiento importante, le daremos al nominador que escriba la mejor presentación, un curso en línea gratuito de WCI de su elección. Este concurso finaliza el 25 de abril, así que nomine antes de esa fecha. Nuevamente, es whitecoatinvestor Com Educator. También notará que hay presentaciones gratuitas en esa misma URL, ¿Verdad? Si está buscando algunas diapositivas para comenzar a preparar una presentación para ayudar a otros a adquirir conocimientos financieros, puede obtenerlas en la misma URL. Bien, tenemos una gran entrevista hoy. Le encantará. Pero quédese. Después vamos a hablar un poco sobre estrategia fiscal. Por favor. Nuestra invitada de hoy en el podcast Milestones to Millionaire es. Marisa. Marisa, bienvenida al podcast.

Gracias, Dra. Holly. Gracias por invitarme.

Cuéntanos a qué te dedicas, qué tan avanzado estás en la escuela y en qué parte del país vives.

Soy enfermera y estadística. Tengo más de 18 años de graduada y vivo en el Medio Oeste.

Muy bien. Y has logrado algo increíble. Cuéntanos qué estamos celebrando contigo hoy.

Mi esposo y yo tenemos un millón de dólares en nuestras cuentas de jubilación juntos.

Genial. Un millón de dólares son millonarios ¿Cómo se sienten?

Genial. Signo de apertura de interrogación.

¿Pensaron alguna vez hace ocho años que serían millonarias?

No, la verdad es que no. Sinceramente, no pensé demasiado en ello. Simplemente estaba emocionada de ser enfermera, y pensé que sería genial. Y sí, no pensé demasiado en este momento de mi vida. Hace 18 años.

Sí. Muy bien, ¿A qué se dedica tu marido?

Es administrador de sistemas de gestión del aprendizaje. Es como cuando tenemos que hacer cursos de salud en el hospital y nos asignan. Él hace eso para una gran cooperativa agrícola. Es internacional. Fue profesor de instituto durante 18 años y luego se pasó al mundo corporativo hace un par de años.

Muy bueno. Bueno, dame una idea de cómo han sido tus ingresos durante las últimas dos décadas. Quizás, ya sabes, los más bajos y los más altos o la media. Cuéntanos cuánto habéis estado ganando.

Bueno, el primer trabajo de mi marido ganaba 18 mil dólares al año como profesor de escuela privada, así que probablemente ese sea el nivel más bajo que hemos tenido. Y yo fui profesora residente durante un par de años aquí en el medio oeste. Él volvió a la escuela y yo también, así que tuvimos un solo ingreso durante un tiempo. Mi primer trabajo a tiempo completo al salir de la escuela de anestesia, ganaba 90 mil dólares al año. Y él daba clases en una escuela pública en ese momento, así que probablemente estaba en el rango de los 45. Así que diría que ese fue nuestro salario más bajo. Y hemos subido y bajado desde entonces. Y el año pasado, veamos, el total fue de 415. 415 mil juntos. Y eso serían 307 para mí y 108 para mi marido.

Muy bien. ¿Y has estado trabajando a tiempo completo desde que saliste de la escuela de anestesiología?

No, porque esperamos todo ese tiempo para tener hijos. Trabajé a tiempo completo unos nueve meses después de graduarme, y luego pasé a tres cuartas partes del tiempo. Ahora trabajo a tiempo completo, pero atiendo muchas llamadas, así que no estoy en el hospital 40 horas a la semana. Estoy de guardia un tercio de mi vida, así que paso una buena cantidad de tiempo en casa. Bueno, horas a tiempo parcial, salario a tiempo completo.

Muy bien, Bueno, danos una idea de cómo son tus activos. Tienes un millón de dólares en cuentas de jubilación, lo cual es genial. Todavía tienes préstamos estudiantiles pendientes. Tienes una casa con hipoteca. Tienes inversiones fuera de las cuentas de jubilación. Cuéntanos un poco más sobre tu vida financiera y en qué situación estás.

Bueno. Bueno, no nos quedan préstamos para la universidad. Mi marido nunca pidió ningún préstamo para la universidad. Sus padres pagaron la licenciatura y luego pagamos juntos la escuela de posgrado. Yo tenía alrededor de 35 mil, que es lo máximo que he tenido en préstamos para la universidad, así que los pagamos bastante rápido después de graduarme. Lo único que debemos ahora mismo es nuestra casa, y está a un 3.1%.

Así que no hay mucha prisa por eso.

Sí, no hay mucha prisa por eso. Bueno, casi todo lo que tenemos está en cuentas de jubilación. Bueno, comencé una cuenta Road de puerta trasera hace dos años. Este será el tercer año. Y mi esposo tiene cuentas de jubilación a través de su negocio. Hacemos una cuenta Roth de puerta trasera regular todos los años. Estamos depositando alrededor de 116 mil dólares al año en cuentas de jubilación. Sinceramente, es suficiente. Tenemos un fondo de emergencia y ahorramos para grandes vacaciones y proyectos de mejoras en el hogar. Pero también tengo 40 mil dólares en capital de riesgo que mi hermano tiene como advenedizo. Aún no hemos visto nada de eso. Y le dije específicamente a mi hermano que no pasaba nada si nunca veíamos nada de eso. No quería que dañara la relación.

Definitivamente deberías estar preparado para ese resultado. Me alegra saber que es un porcentaje relativamente pequeño de tus activos.

Seguimos tu consejo y pusimos el 5% o menos.

Así que, sí, seguro que te arriesgas y espero que des sus frutos.

Pero sí, quizá no.

Quiero decir que estás ahorrando 116 mil dólares al año con unos ingresos de unos 415. Es una tasa de ahorro del 25, 26 o 27 por ciento. Es bastante impresionante. Y la verdad es que si quieres tener mucho dinero en tus cuentas de jubilación, el secreto es poner mucho dinero en tus cuentas de jubilación. Y lo estáis haciendo muy bien. Es bastante impresionante. No lleva mucho tiempo tener un millón de dólares ahí cuando pones 116 mil dólares al año, ¿Verdad?

No, no está tan mal. De hecho, creo que tenemos 13 millones en nuestras cuentas de jubilación y 15 como patrimonio neto. No incluyo nuestra casa en nuestro patrimonio neto. Porque para mí es un artículo de consumo, pero puede que sea una tontería.

Muy guay, muy guay. Cuéntanos cómo lo hiciste. Quiero decir, cada uno tiene su propia historia porque ha tenido éxito financiero y ha empezado a acumular riqueza. Cuéntanos tu secreto.

Crecer en una familia que es ahorrativa generacionalmente ayuda pase lo que pase. Ahora mismo estamos de vacaciones y la otra noche fuimos a una sala de escape. Por supuesto, miré en Grupon para ver si había una oferta mejor. Vivir de forma ahorrativa ha ayudado negociar una pala más grande. Como bien dices, es importante animar a mi marido a que enseñara. No le gustaba, pero no creía que pudiera conseguir otro trabajo. Le dije que lo apoyaría en lo que necesitara. Y acabó consiguiendo un trabajo mejor, con mejor sueldo, con mejores beneficios y algo que le encanta. Era hora de que se fuera. Por supuesto. Tener buenos ingresos ayuda. Bueno, yo tenía un asesor financiero que era un vendedor a comisión que se hacía pasar por asesor financiero. Y yo siempre quise saber exactamente dónde estaba mi dinero. Y sentía que no estaba haciendo un buen trabajo. Una vez fui a una reunión de Chase y De hecho, el Dr. Dolly. Eras el orador. Estabas allí y nunca había oído hablar de ti. Todo el mundo parecía muy emocionado de conocerte. Yo pensaba que ni siquiera sabía quién era este tipo. Recibimos tu libro como regalo de bienvenida para esta reunión, y lo leí y desde entonces me enganché y empecé a ver si había podcasts o algo así. Y, por supuesto, tenías un podcast. Eso habría sido en marzo de 2020, como dos semanas antes del cierre. Sí. Desde entonces empecé a maximizar las jubilaciones haciendo una cuenta Roth por la puerta trasera. Sí. Y luego tengo una aplicación de presupuesto que sigo y de hecho me libera para gastar porque soy muy frugal. Así que puedo ver que estoy cumpliendo todos mis objetivos de donaciones. Eso es de suma importancia para nuestra familia y para todos nuestros objetivos de ahorro. Y luego poder gastar el resto.

Muy bueno. Entonces, de las cinco actividades relacionadas con el ganar, ahorrar, invertir, gastar y dar, ¿En cuál eres mejor y en cuál eres peor?

Yo diría que en dar. Sinceramente, siempre he tenido un corazón dispuesto a dar. Soy cristiana. Creo que es un mandato que debo hacer y disfruto haciéndolo. Por lo tanto es bastante fácil dar ese dinero. Hasta hace poco, gastar era lo más difícil. Pero como dije, tener esta aplicación de presupuesto es como, está bien. Puedes gastar y tienes que esforzarte para no agotarte. Tengo un estudiante de tercer y segundo año en el instituto. También tengo un hijo de sexto grado, pero mis hijos se irán tan pronto que quiero gastar dinero en experiencias con ellos. Así que estoy trabajando en el gasto. ¿Va bien?

Sí, muy guay. ¿Qué aplicación de presupuesto estás usando?

Se llama Copilot.

Copilot, Vale. ¿Y te encanta? ¿Funciona bien? ¿Has probado otras? ¿Has probado EveryDollar o Unity o alguna de esas?

Las miré todas. Probé Mint durante años y luego, cuando cerró, me vi obligado a buscar otra. Incluso miro, es una broma en mi familia, que cada frase que digo empieza con. Estaba escuchando un podcast. Estaba escuchando un pódcast en el que analizaban todas las aplicaciones de presupuesto, y esta, de este podcast en particular, salió en primer lugar. Así que hice el cambio y sí, funciona muy bien. Todo funciona a la perfección. Y no he probado ninguna otra. Lleva un tiempo acostumbrarse a una nueva aplicación de presupuesto. Así que encontré una que funciona y no busqué demasiado en otra parte.

Sí, Muy guay. Vale. ¿Hay alguien ahí fuera como tú? ¿Están saliendo de la escuela? ¿Tienen, ya sabes, quizá algunos préstamos estudiantiles? ¿Quizá tienen un patrimonio neto negativo? Quieren ser millonarios. ¿Qué consejo les darías?

Creo que lo que yo me habría dicho a mí misma es que vales más, que puedes negociar más en el trabajo. Yo cambié a un 1099 hace un par de años. Eso fue muy importante para mí. Así que mi consejo número uno sería que encuentres algo que te guste. Me encanta ser enfermera certificada. Me encanta el trabajo. Pero también creo que deberían pagarme al menos lo que valgo. Llevo mucho tiempo haciendo esto. Tengo muchas habilidades. Así que debes saber lo que vales y defenderlo. Y luego vigila lo que gastas. Gasta en cosas que sean importantes para ti y no gastes en cosas que no lo sean. Aprende también, aunque tengas un buen asesor financiero, los fundamentos de la inversión. No es tan difícil. De hecho, puede ser muy divertido. Creo que como mujer, somos minoría. Yo me encargo de todas las finanzas de la casa, a mi marido le parece bien y lo hablamos. Así que mantén las cosas abiertas con tu cónyuge. Y si te gusta esto como afición, es la afición mejor pagada que puedes tener. Y sí, solo tienes que investigar un poco, y muy pronto tendrás 13 millones de dólares en tus cuentas de jubilación.

Es genial. Bueno, felicitaciones a ti, Marisa. Has hecho un gran trabajo, y deberías ser felicitada por tu éxito financiero. Y muchas gracias por estar dispuesta a venir al podcast y compartir tu historia e inspirar a otros hacer lo mismo.

Bueno, gracias. Y gracias por todo el trabajo que has hecho en la comunidad médica. Ha tenido un gran impacto en nuestras finanzas, así que gracias.

Muy bien. Espero que hayas disfrutado de la entrevista. Ya sabes, es una historia clásica. Bueno, lleva tiempo, ya sabes, No necesariamente los ingresos más altos justo cuando empiezas. Bueno, cometiste algunos errores al principio, pero te volviste más culto financieramente sobre la marcha. La tasa de ahorro aumentó. No se está haciendo nada especial aqu. Simplemente inviertes en inversiones normales dentro de cuentas de jubilación. Esperas unos años y de repente tienes siete cifras. Sabes, creo que ella presentó la solicitud cuando se convirtió en millonaria con una cuenta de jubilación. Para cuando la tuvimos en el programa, el patrimonio neto había subido a 13 millones o algo así. Esto solo demuestra que a medida que tu patrimonio neto aumenta, a medida que tus activos invertibles aumentan, ya no eres solo tú el que hace el trabajo. También es tu dinero. Y comienza a crecer cada vez más rápido, especialmente teniendo en cuenta los rendimientos de los mercados en 2023 y 2024. Bueno, ya sabes, cualquier porcentaje de dinero que tuvieras en acciones estadounidenses subió un 50 % en el transcurso de esos dos años. Y eso también ayuda a generar riqueza con bastante rapidez. Muy bien, al principio de la hora, hablé un poco, o mencioné que iba hablar un poco sobre estrategia fiscal. Y en general, todo el mundo cree que paga demasiados impuestos. La mayoría de la gente tiene razón. Paga demasiados impuestos. Pero la principal forma de reducir los impuestos es vivir la vida financiera de forma diferente, ¿Verdad? Te casas y obtienes la declaración conjunta de casados, ¿Verdad? Tienes hijos y puedes obtener algunos créditos fiscales por hijos para ellos. Ahorras para la jubilación y depositas dinero en cuentas con impuestos diferidos y de repente no tienes que pagar impuestos por ese dinero, o abres cuentas Roth. Y a medida que ganas dinero a lo largo de los años, no tienes que pagar impuestos sobre las ganancias. Quizás empiezas un negocio, ¿Verdad? Y muchas cosas que la gente considera gastos personales normales se convierten en gastos empresariales. Ahora bien, técnicamente, solo la parte empresarial es una verdadera deducción empresarial. Pero a veces es bastante genial gastar dinero antes de impuestos. Por ejemplo, el año pasado llevamos al personal inversor de White Co. Al lago Powell en un alquiler vacacional y pasamos una semana increíble. ¿Y saben qué? Todo se pagó con dinero antes de impuestos. Por lo tanto, siempre es divertido poder usar dinero antes de impuestos, ¿Cierto? Si invierten en bienes raíces, analicen la depreciación y cómo pueden maximizarla. Saben, eso podría implicar usar una laguna legal para alquileres a corto plazo. Podría implicar que ustedes o sus socios obtengan el estatus de profesionales inmobiliarios y puedan usar su depreciación para compensar sus ingresos ganados. Pero a medida que se adentren en este mundo de estrategias fiscales, descubrirán que algunas de las estrategias son cada vez más frecuentes, ¿Cierto? Empiezan a volverse extrañas. Empiezan a ser cosas que compran y luego donan a organizaciones benéficas y dicen que valen más de lo que pagaron por ellas unas semanas antes. Bueno, empiezan a comprar créditos fiscales a las tribus o, ya sabes, empiezas a hablar con tus amigos y nadie más lo hace. Vas al foro de White Coat Investor o al grupo de Facebook o al subreddit, y todo el mundo no sé, eso suena un poco sospechoso. Y empiezas a darte cuenta de que muy pocas personas están utilizando esta estrategia fiscal en particular. Bueno, esas son las que deberían tener un poco más de cuidado, ¿Verdad? Es un poco como la medicina, ¿Verdad? Nunca quieres ser la primera persona que cambia de práctica, ni tampoco la última en hacerlo. Y la estrategia fiscal es así en muchos sentidos. Si no estás seguro de algo, espera dos o tres años antes de empezar a utilizarlo, ¿Verdad? No es el fin del mundo. Paga un poco más de dinero en impuestos. No tienes que exprimir hasta el último dólar de ahorro fiscal que puedas conseguir. Y la mayoría de estas locuras se esfuman en tan solo unos años. ¿Verdad? Resulta que todo el mundo oh, no, eso no es razonable, o el IRS publica una declaración al respecto, o la gente empieza a ser auditada o lo que sea. Y resulta que muchas de estas estrategias son simplemente lo que yo llamo la lotería de auditorías. Estás apostando a que no te auditen. No es que sea una estrategia legítima, es solo que otras personas que la han estado usando aún no han sido auditadas. Y tal vez esa no sea la peor estrategia del mundo, especialmente con la administración Trump, ya sabes, recortando el número de personas en el gobierno federal, incluido el IRS, ¿Verdad? La verdad es que la mejor inversión que podríamos hacer como gobierno federal es contratar a más auditores. Hay mucha gente ahí fuera que está haciendo trampa con sus impuestos. Y si los auditáramos a todos, tal vez el resto de nosotros que pagamos nuestros impuestos, honestamente, podríamos pagar un porcentaje significativamente menor de nuestros impuestos. Así que en realidad no estoy en contra de que haya algunos auditores más. Quiero decir, a nadie le gusta que le hagan una auditoría, pero vamos, hay mucha gente que simplemente está haciendo trampa en sus impresiones. Pero incluso si no estás haciendo trampa de forma directa, sino que estás en esta zona gris en medio de la maleza con alguna deducción fiscal que aún no se ha probado del todo, debes tener cuidado, ¿Vale? Y tienes que darte cuenta de que si el asesor financiero que menciona esto te está diciendo que hagas tu propia diligencia debida, o si estás viendo a un estratega fiscal y le pides una segunda opinión a otro estratega fiscal y te no creo que ese sea legítimo, ¿Sabes? Estás ahí fuera, estás en esta zona gris, y deberías tener mucho cuidado. Y no deberías sorprenderte si estás usando una de estas nuevas deducciones fiscales si resulta que no es realmente legítima después de unos años. Así que ten cuidado ahí fuera. En general, las cosas que te harán ahorrar dinero en impuestos son donar más dinero a la caridad, ahorrar más dinero para la jubilación, iniciar un negocio y reclamar gastos comerciales legítimos, ya sabes, y ocuparte de las deducciones o aprovechar las deducciones y créditos que tienes disponibles debido a cómo es tu familia y a cómo vives tu vida financiera. Si el único propósito de una inversión es ahorrar impuestos, realmente tienes que preguntarte si es algo en lo que deberías invertir Muy bien. Nuestro patrocinador para este episodio es Loconsto punto com y lo que voy a decir es una promoción de patrocinio para ellos. Pero lo extraño aquí es que Loci. Com no intenta venderte nada. Es un recurso educativo gratuito e imparcial sobre los inquilinos de Locom, no una agencia. Simplemente existen para responder a tus preguntas sobre los procedimientos de Loms en su sitio web, podcast, seminarios web, videos e incluso tienen un curso intensivo de locom 101. Obtenga más información sobre los y obtenga información de puestos de la vida real, asistentes personales y enfermeros profesionales en Loconsto punto com. Gracias por ser oyente del podcast. Es maravilloso tenerte aquí. Es aún más maravilloso tenerte en el podcast. Entonces, si quieres venir y celebrar un hito, cuál cualquier hito, lo usaremos para inspirar a otros a hacer lo mismo. Puedes postularte en Micoti.com SLM Stone. Nos vemos en la próxima ocasión en el podcast. Hasta entonces, mantén la cabeza alta y los hombros hacia atrás.

Los anfitriones de whitecoat Investor no son contadores autorizados, abogados ni asesores financieros. Este podcast es solo para tu entretenimiento e información. No debe considerarse asesoramiento financiero profesional o personalizado. Debes consultar al profesional adecuado para obtener asesoramiento específico relacionado con tu situación.