Plastic Surgeon Hits Mid Career Milestones - MtoM Podcast #237

Este es el podcast de White Coat Investor, Hitos para convertirse en millonario. Celebrando historias de éxito a lo largo del camino hacia la libertad financiera. Este es el podcast número 237 de Milestones To Millionaire. Un CIRUJANO PLÁSTICO ALCANZA HITOS A MITAD DE SU CARRERA. Este podcast está patrocinado por Bob Biani de Proat. Es un proveedor independiente de soluciones de planificación de seguros por discapacidad para la comunidad médica en todos los estados y un patrocinador de White Coat Investor desde hace mucho tiempo. Se especializa en trabajar con residentes y becarios al comienzo de sus carreras para establecer estrategias financieras y de seguro sólidas. Si necesitas revisar tu cobertura de seguro por discapacidad o contratar este seguro fundamental, comunícate con Bob en whitecodeinvestor. Com Proatt. También puedes enviar un correo electrónico a Infoatí. Com o simplemente llamar al 973. 771. 91. Muy bien. Bienvenidos de nuevo al podcast Milestones to Millionaire. Este es el podcast. Trata sobre ti y tus hitos. Queremos celebrarlo contigo. Puede solicitar participar en el podcast en Whitecode Investor. Com Milestones. Por cierto, tenemos una oferta especial en todos nuestros cursos en línea solo para oyentes de podcasts. Tiene un 20 % de descuento hasta el 29 de este mes. Solo quedan unos días. Usa el código PODCAST para obtener un 20% de descuento en todos nuestros cursos. Ahora todos se venden con una garantía de devolución del 100% del dinero en una semana, sin preguntas. Siempre que hayas visto menos del 25% del curso, te devolveremos el dinero. Así que no corres ningún riesgo y ahora puedes obtenerlo con un 20% de descuento. Muy bien. Hoy tenemos una gran entrevista. Espero que la disfrutes. No tenemos muchos hitos de mitad de carrera, así que es divertido tener uno. Quédate. Después vamos a hablar un poco sobre el dilema de la deuda al que se enfrentan muchos dentistas cuando salen de la escuela. Nuestro invitado de hoy en el podcast Milestones to Millionaire es Fred. Fred, bienvenido al podcast. Bueno, gracias. Es bueno estar aquí. Cuéntanos un poco sobre ti. ¿Cuánto tiempo llevas de formación, a qué te dedicas y en qué parte del país vives? Sí, estoy en Colorado, y hace unos 23 años que terminé la formación. Terminé mi segunda residencia en 2002, así que llevo ejerciendo más de dos décadas. Mi especialidad es la cirugía plástica. Para ser más específicos, la cirugía plástica microvascular o reconstructiva. Soy otorrinolaringólogo certificado con beca en oncología, así que tengo un ámbito de práctica bastante amplio. ¿Es mucho tiempo dedicado a la formación? Sí, son unos nueve años de formación quirúrgica, así que se acumula rápidamente. ¿Te arrepientes de haber dedicado tanto tiempo a la formación? No. Si pudiera dedicar más, lo haría. Creo que formarse y formarse es todo un regalo y es algo que he disfrutado. Y creo que es genial obtener tantos conocimientos y educación como sea posible en múltiples aspectos de la vida. Y lo he disfrutado mucho, pero no me arrepiento de nada. Pero parte de eso, parte del hecho de que no me arrepienta, es que también he sido muy afortunada en mi capacidad de pagarlo a través del apoyo familiar, para ser sincera. Y eso me ha permitido hacer muchas cosas en la vida que son muy únicas, creo, y también muy, muy especiales. Sí, Bueno, al hablar de Twito, puede que sea un poco diferente a muchos hitos que hemos mencionado en el podcast. Has podido alcanzar cierto nivel de seguridad financiera que te ha permitido dedicar algo de tiempo y tranquilidad a escribir, alejarte de la cirugía y escribir. Dices que has pagado todas tus deudas y que has alcanzado tus objetivos de ahorro para la universidad de tus hijos. Cuéntanos un poco sobre esas metas y por qué eran importantes para ti. Sí, creo que la mejor manera de describir mi meta es tener más seguridad financiera. Y lo que eso significa para mí es poder brindarles a mis hijos las mismas oportunidades educativas que tuve. Por eso, en los últimos años he puesto mucho énfasis en ahorrar para la universidad y la educación superior de mis hijos para que puedan hacer lo que quieran. Y alcancé esa meta hace unos 4 años. También pagué todas mis deudas en términos de hipotecas y otros préstamos educativos de mi esposa. Así que no tengo deudas y básicamente mis hijos pueden hacer lo que quieran desde el punto de vista educativo. Y una vez que alcancé esas metas, creo que se me quitó una gran carga de encima en términos de lo que podía hacer. Simplemente hizo que me encantara lo que hago. Realmente nunca pensé en jubilarme anticipadamente. De hecho, me encanta lo que hago. Nunca quise jubilarme a los 40 o 50, ni siquiera a los 60. Por eso, una vez que alcancé esos objetivos, me dio algo de libertad o al menos tranquilidad. Signo de apertura de interrogación. ¿Redujiste tu trabajo y tus ingresos después de alcanzar esos objetivos o fue más bien una sensación de tranquilidad? Fue tranquilidad. Quiero decir, reduje un poco. Sigo atendiendo muchas llamadas. Sigo trabajando 5 días a la semana, pero algunas tardes me quitaban el trabajo y algunos días no estaba de guardia. Pero llevo 20 años con una rutina y creo que la mayoría de los cirujanos son así. Se levantan muy temprano, se acuestan muy tarde, tienen sus asuntos personales hechos antes de las 7 de la mañana. Bueno, de 5 de la mañana a 7. Es una rutina con la que una vez que te acostumbras, te sientes cómodo y es difícil dejarla si cambias un poco las cosas. Hay mucho tiempo en los días antes de que la gente se levante para trabajar. Cuéntanos un poco sobre tu objetivo de ahorro para la universidad. ¿Qué intentabas lograr y cómo lo hiciste?

Sí, eran planes 529. Y empecé literalmente el primer mes que me convertí en médica adjunta y empecé a ahorrar dinero para mis dos hijos, o solo tenía uno en ese momento, pero finalmente el segundo. Y eso era solo una tasa de retiro automático de ciertos miles de dólares al mes. Y luego mi padre también pudo darme algo de dinero para la universidad de mis hijos. Así que ahora tenemos una suma global de dinero lo que realmente les puede permitir ir a cualquier escuela privada que quieran. Y si no quieren ir a una escuela privada o a cualquier otra que quieran, no importa. Creo que ahora tienen la capacidad de tomar una decisión por su cuenta. Signo de apertura de interrogación. ¿Cómo decidiste cuánto era suficiente en ese fondo? Bueno, miré las escuelas a las que fui y extrapolé lo que serían. Y en ocasiones es mucho dinero.

Sí. Quiero decir, ¿Incluiste también la facultad de medicina? Bueno, me gustaría que mis hijos fueran a la facultad de medicina. Me encantaría que quisieran ir a la facultad de medicina. No creo que lo hagan. Creo que prefieren otros aspectos de la educación. Pero si decidieran que querían hacerlo, yo encontraría el dinero para ello. Pero no lo incluiste en tu objetivo. No lo sabía. Es una universidad privada y probablemente uno o dos años de estudios de posgrado. Vale. Bueno, ¿Alguna vez pusiste una cifra para eso? Di, quiero tener 250 mil ahí. ¿Cómo lo calculaste? Probablemente sean entre 400 y 500 por niño. Sí. Eso debería pagar una muy buena educación universitaria, así como algunos estudios de posgrado. A menos que elijas el lugar más caro que puedas encontrar en el país. Bueno, es un poco una cuestión de elección. Quiero decir, mis padres tenían una muy buena educación. Y mi padre siempre me contaba una historia que. Bueno, mi padre era el primero, o su padre era, bueno, recién llegado de Grecia, y era un inmigrante de primera generación. Y su padre era dueño de un restaurante griego en Filadelfia. Y pudo ir a la escuela para poder ir a Pen, porque el dueño, su padre, se convirtió básicamente en un sirviente contratado por otro griego. Le vendió el restaurante y pagó la universidad de su hijo. Bueno, esa lección. Mi padre siempre me dijo, pagaré por lo que quieras hacer. Así que les he enseñado esa lección a mis hijos. Sí. Ahora bien, es muy probable que haya sobrefinanciado estos 529. Por lo tanto, en realidad no gastarán tanto. ¿Cuál es tu plan para cualquier sobrefinanciación? Bueno, pueden pasárselo a sus hijos. Cambiará el beneficiario a los nietos. Cambiará el beneficiario y lo convertirá en un fondo para educación. Y eso podría ser lo que ellos definan como educación, siempre que tenga valor para ellos mismos. Y podrían ser sus hijos. Pero la tranquilidad de saber que puedes recibir una educación sin importar el costo, es algo genial que darle a alguien. Sí. Ahora hablemos un poco sobre el pago de tus deudas. ¿Qué deudas tenías cuando empezaste? Parece que tus padres te ayudaron con tu educación. ¿También tenías deudas por préstamos estudiantiles? Mis padres pagaron la universidad, la facultad de medicina, y luego fui a la escuela de posgrado dos veces. Una vez durante la facultad de medicina y otra durante la residencia. Bueno, básicamente pagaron mi escuela de posgrado. Uno de mis programas de residencia pagó uno de mis títulos de posgrado, pero no lo pagaron mis padres. Y el dinero siempre estuvo ahí. En realidad sabía muy poco sobre finanzas. Probablemente hasta que fui médico adjunto. Para ser sincero, sabía que debía invertir al máximo en cuentas antes de impuestos. No creo que tuviera una cuenta de corretaje hasta, no sé, hace 15 años. Bueno, el objetivo era formarme y obtener un conjunto de habilidades y una base de conocimientos que ayudaran a otros. Y ese era el objetivo. Sí. Ahora bien, ¿Qué tenías en tu escritorio? ¿Una hipoteca o qué más tenías? En mi escritorio tenía dos hipotecas. Y luego mi esposa, que también es maestra, fue a la escuela para ser maestra y tenía una deuda tanto por su licenciatura como por su título de posgrado. Así que esa era una deuda familiar por educación. Bueno, eso eran hipotecas. Y si piensas en ahorrar para la universidad de dos hijos, es mucho dinero que termina siendo mucho dinero. Y una vez que todo eso estuvo pagado, que en realidad fue hace unos cuatro años, fue cuando la tranquilidad se volvió muy realista. Sí. Bueno, ¿Cuál era tu objetivo en cuanto a pagar tu hipoteca? ¿Cuánto tiempo querías tardar en pagarla y cuánto tiempo te llevó? Cuéntanos cómo hiciste el presupuesto para hacerlo. Sí, terminé mi formación a los 37 años. Y muchos cirujanos no terminan su formación hasta mediados de los 30. De hecho, al menos en cirugía plástica. Todo el mundo. Bueno, yo diría que la mayoría de las personas de mi generación terminaron primero una residencia separada. Hicieron cirugía general, otorrinolaringología, y luego hicieron una segunda residencia en cirugía plástica. Y luego agregas investigación a eso. La mayoría de nosotros terminamos a mediados de los 30, finales de los 30. Bueno, compré mi primera casa a los 37 y no terminé de pagarla. Pero cuando nos mudamos, terminé de pagarla en unos ocho años. Ocho años. ¿Y eso era lo que pretendías? ¿Era tu objetivo o simplemente funcionó de esa manera? Simplemente funcionó de esa manera. Empiezas a tener, supongo, salarios más altos, para ser franco. Puedes pagar más cosas. Y eso fue posible gracias a los salarios más altos. Danos una idea de lo que has ganado a lo largo de tu carrera. Sí, mis salarios base han oscilado entre unos 175.000, que era mi salario inicial, hasta unos 600. Y eso no incluye necesariamente las bonificaciones. Estas cambian según el año, la institución y los marcos para la estructura de bonificaciones. Pero esa sería una estimación aproximada. Sí. Bueno, el primer salario fue de unos 175. Y eso fue después de dos residencias, dos residencias quirúrgicas y una beca. Bueno, pues me llevó un tiempo conseguir un sueldo razonable, para ser sincero. Así que sí. Quiero decir, danos una idea de qué porcentaje de eso destinabas a inversiones y a pagos extra de tus deudas, etc. Danos una idea de lo frugal que eras para lograr esos objetivos. Sí, yo no me llamaría frugal. Salí sin deudas, así que podía pagar las facturas diarias y no tenía deudas. Así que básicamente, empecé mis cuentas antes de impuestos como médico adjunto, no como residente. Ni siquiera sabía que existían, creo. Así que empecé como médico adjunto. Y cuando me di cuenta de la longevidad, las necesidades y lo que había que ahorrar, entendí la regla del 20% en ese momento. Empecé a ahorrar aproximadamente el 20% cuando me hice médico adjunto. Bueno, la mayoría de mis ahorros en ese momento eran cuentas estrictamente antes de impuestos, con una cuenta de corretaje, que eran de un par de ciento. Quinientos mil al mes como máximo. Y luego estaba ahorrando dinero para la universidad de mis hijos al mismo tiempo. Sí. Entonces, ¿Cuán lejos crees que estás de ser financieramente independiente en este momento? Bueno, yo diría que unos años, pero si yo. Ya sabes, si tuviera que jubilarme por cualquier motivo, estaría bien. Tengo una discapacidad. De hecho, tengo una pensión donde trabajo ahora. Tengo suficiente dinero en el banco para estar bien. No necesito, ya sabes, un gran salario per se, y todos los gastos estarían cubiertos. Entonces estoy financieramente cómodo, pero probablemente tenga que recortar un poco mi estilo de vida. Bueno, pero he vivido una buena vida. Quiero decir, he viajado y me he educado en varios países y he hecho muchas cosas en mi vida de las que no me arrepiento. Así que no es como si estuviera ahorrando para irme a vivir al extranjero durante los próximos cinco años. Sí, Parece que tu educación tuvo un impacto bastante significativo en ti. Quizás no en que adquirieras conocimientos financieros muy pronto, pero cuéntanos un poco sobre tus modelos a seguir y cómo esa educación afectó tu forma de administrar el dinero. Sí, bueno, mi padre era comandante naval y también era oceanógrafo. Estaba en la Marina cuando yo era niño. Se convirtió en agente inmobiliario. Agente inmobiliario residencial en Washington, D C. Y básicamente le fue bien. No nos enseñó finanzas en sí, pero fue un gran modelo a seguir, y lo sigue siendo. También está todo el libro dedicado a los pacientes. Cada capítulo trata sobre cómo los pacientes super. Y creo que cuando la gente ve el valor que tiene, empieza a reforzar sus elecciones profesionales y tiene un valor extremo. Y ese tipo de lección es lo que quería mostrar. Se lo he dado a mis pacientes. Los pacientes que están en el libro han solicitado copias y también a personas que están pasando por traumas y cuidados oncológicos donde están atravesando tremendos cambios en sus vidas. Está pensado para ellos, pero también para inspirar a las personas a dar un paso atrás y simplemente valorar nuestro papel como méd. Porque empiezan a ver lo importantes que somos. Entonces, ¿Te hiciste rico con el libro o fue decepcionante? ¿Lo que paga la publicación de libros? Oh, no importa. Quiero decir, te pagan el 10, tu editor se queda con el 90%, tú te quedas con el 10%. Con un libro de 40 dólares, solo ganas 4 dólares. No se gana nada vendiendo libros. Lo haces básicamente para inspirar a la gente y darles esperanza y con suerte ofrecerles algún tipo de lección de vida. Pero no hay dinero en la publicación de libros. Quizás haya dinero para otras personas, pero lo haces por ti mismo. Lo haces por la gente. Lo haces para poder ofrecer algunas lecciones de vida a los demás. Sí. De acuerdo. Bueno, si hay alguien ahí fuera que es como tú hace 20 años, quiere estar cómodo, jubilarse a mitad de su carrera, o tal vez quiera pasar un poco de tiempo haciendo otras cosas paralelas, como escribir un libro, ¿Qué consejo le darías? Bueno, creo que lo primero es que tienes que entender que la carrera y el dinero no son carreras de velocidad, son maratones. Y creo que mientras tengas seguridad y un plan y sepas que puedes hacer algo y amarlo durante 20 años, te irá bien. Y creo que la gente debería tomarse un tiempo libre para hacer cosas que mejoren su capacidad de apreciar su trabajo como médico. Y eso podría ser tan simple como trabajar en el extranjero, en el país. Podría ser tomar cursos de posgrado y cosas relacionadas con la medicina, quizás historia, quizás incluso inglés, o estudiar cosas que no sean necesariamente medicina o finanzas, algo que mejore tu comprensión de lo que haces. Creo que eso ayudará. Muy bien. Bueno, Fred, muchas gracias por estar dispuesto a venir al podcast y compartir las lecciones que has aprendido con otros y con suerte inspirarlos a que también alcancen sus metas. Muy bien, gracias. Muy bien. Espero que hayas disfrutado de la entrevista. Sabes, es interesante que a medida que avanzamos en la vida, hablemos de las metas que alcanza la gente. La gente es muy directa, clara y detallista cuando hablamos de las primeras metas. Ya sabes, volver a la ruina o alcanzar un patrimonio neto de 100.000, o, ya sabes, pagar sus préstamos estudiantiles, ese tipo de cosas. A medida que avanzamos, la gente se vuelve más y más ambigua con los detalles. Creo que solo buscan un poco de privacidad. Y cuando llegan a hitos como ser multimillonarios, quieren ser completamente anónimos. Por eso siempre es interesante hablar con la gente sobre sus hitos. Pero cuanto más estés dispuesto a compartir, más les gustará a los oyentes del podcast. Ahora, te prometo que al principio del podcast, hablaremos un poco sobre el dilema de la deuda al que se enfrentan los dentistas. Y este es el dilema principal, ¿Verdad? Ya vas a la facultad de odontología. Si eres como la mayoría de los estudiantes de odontología, la estás pagando con deudas, lo que significa que saldrás con una media de unos 300.000 dólares. Eso significa que muchos de vosotros tenéis más de 300.000 dólares, cuatro o 500.000 dólares. No es nada inusual. Y si haces una residencia de algún tipo, como hacen muchos dentistas, muchas de esas residencias no te pagan. Es muy diferente de las residencias médicas. De hecho, a veces tienes que seguir pagando la matrícula mientras estás en la residencia. Y así no solo no estás pagando tu deuda, sino que esta sigue creciendo, no solo por los intereses del dinero que pediste prestado en la facultad de odontología, sino por el dinero que sigues pidiendo prestado para terminar la residencia. Por lo tanto, las cargas de préstamos dentales o estudiantiles más altas que vemos suelen ser de especialistas en odontología. Ya sabes, son ortodoncistas y deben 11 millones de dólares u 800 mil dólares o algo así. Si pagas tu licenciatura y quizás algún tipo de posgrado, un año sabático o algo así, la facultad de odontología y tu residencia en ortodoncia, y lo pagas todo con deudas, no es raro que tengas un saldo de 6 o 7 cifras solo con tus préstamos estudiantiles. Pero no creo que eso sea algo habitual en la mayoría de los dentistas. Creo que la mayoría de los dentistas ganan entre 3 y 4 o 500 mil dólares. Pero eso les plantea un dilema, ¿No? Porque acaban de salir de la facultad o de una residencia de un año y quieren ejercer la odontología. Y tienen un par de opciones. Una es trabajar como empleado en la consulta de otra persona. Y puede que esa consulta sea propiedad de otro dentista, o de un fondo de capital privado, o de otra persona. Pero eres asociado y probablemente no te paguen demasiado bien. No es tan raro que te paguen incluso unas seis cifras menos de 200 mil dólares como asociado. Y eso no funciona muy bien cuando debes 4 o 500 mil dólares en préstamos estudiantiles, sobre todo si estás dispuesto a comprar una casa. Y con la crisis de vivienda que hay hoy en día en muchas zonas del país, es difícil conseguir algo decente por menos de 4 o 5 o 600 mil dólares, al parecer. Por lo tanto, esa deuda también podría añadirse a los préstamos estudiantiles. Pero hay otro dilema, ¿Verdad? Porque muchos dentistas, si tienen una consulta exitosa, ganan más, muchísimo más, si son propietarios de la consulta. Por lo tanto, una de las mejores maneras de aumentar tus ingresos es comprar una consulta. Pero eso significa abrirla tú mismo, lo que puede ser complicado, o comprársela a un dentista que se jubile. Y probablemente necesitarás un préstamo para la consulta para hacerlo. Quizás sea otro medio millón o incluso un millón de dólares. Por lo tanto, la gran pregunta que se hacen muchos dentistas ¿Debería seguir trabajando como asociado, o debería endeudarme aún más que con mis préstamos estudiantiles y mi hipoteca? Y creo que la respuesta si realmente estás dispuesto a ponerte manos a la obra y esta consulta tiene mucho sentido, has hecho las debidas gestiones y te va ayudar a aumentar significativamente tus ingresos, es probablemente saldar esa deuda. Pero tienes que vivir de forma bastante frugal durante varios años para gestionar esta triple avalancha de deudas entre tu hipoteca y los préstamos estudiantiles y el préstamo de la consulta. Por tanto, no solo tienes que hacer que la consulta sea lo más eficiente posible y esforzarte al máximo, incluso contratar algunos asociados para que trabajen allí para que te ayuden a aumentar la rentabilidad, sino que también tienes que vivir de forma muy frugal. Sin duda, el tiempo suficiente para librarte de esos préstamos estudiantiles, pero también probablemente para saldar la mayor parte de ese préstamo de la consulta, al menos hasta un punto en el que sea muy cómodo para la consulta asumirlo. Y, por supuesto, nadie quiere estar endeudado por una hipoteca durante 30 o 40 años. Entonces probablemente quieras pagarlo en un plazo menor a 30 años. Eso requerirá una planificación financiera y un presupuesto cuidadosos. Pero no te preocupes, tarde o temprano lo lograrás. Con el tiempo, podrás vivir con ese buen sueldo de médico. Esto significa que tendrás el equivalente a un período de residencia que durará algo así como 5 años o incluso un poco más. Luego ve acumulando esos ingresos lo más lentamente que puedas. No veo otra forma de hacerlo, ¿Verdad? No vas a pagar esa hipoteca de 600 mil dólares y esos préstamos estudiantiles de 500 mil dólares que te hacen ganar 140 mil dólares como asociado. Tienes que encontrar una manera de aumentar tus ingresos. Tienes la educación, probablemente tengas que asumir algún riesgo empresarial. Y sí, probablemente tengas que endeudarte un poco más para lograrlo. Espero que esto te sea útil. Este podcast fue patrocinado por Bob Biani de Proat. Un oyente nos envió esta reseña. Ha sido absolutamente fantástico trabajar con Bob. Bob siempre se ha comunicado conmigo de forma rápida y clara, tanto por correo electrónico como por teléfono, y las respuestas a mis consultas suelen llegar el mismo día. Tengo una situación un tanto particular. Bob ha podido ayudarme a explicar las implicaciones y el proceso de suscripción de forma clara y profesional. Puede ponerse en contacto con Bob en whitecoolinvestor. Com proattie. Puede enviar un correo electrónico a inforoatti. Com o simplemente llamar al 973-7719 1000. Pero como quiera que se ponga en contacto con ellos, hágalo y obtenga ese seguro por discapacidad hoy mismo antes de que deje de ser elegible para comprarlo o de que se le encarezcan más los gastos, o Dios no lo quiera, de que quede discapacitado. Espero que estos pódcast le resulten útiles. Envíenos sus comentarios sobre ellos al editor White Code Investor. Háganos saber cómo podemos servirle mejor. La verdad es que dedicamos nuestro tiempo a hacer esto porque queremos ayudarle. Usted puede hacerlo. Estamos aquí para ayudarle. Mantén la cabeza atrás erguida y los hombros. Nos vemos la próxima vez en el podcast Milestones of Millionaire.

Los presentadores de White Coat Investor no son contadores, abogados ni asesores financieros autorizados. Este podcast es solo para tu entretenimiento e información. No debe considerarse asesoramiento financiero profesional o personalizado. Debes consultar al profesional adecuado para obtener asesoramiento específico relacionado con tu situación.