Dual Doc Couple Saves $100K for Retirement During Residency - MtoM Podcast #231

Este es el podcast White Code. Hitos para convertirse en millonario. Celebrando historias de éxito a lo largo del camino hacia la libertad financiera. Este es el podcast milestones millionaire número 231. Una pareja con doble doctorado ahorra 100 mil dólares para la jubilación durante la residencia. Muchos inversores conocen los rendimientos históricos, las ventajas fiscales y las oportunidades de creación de riqueza de la inversión en bienes raíces comerciales, pero no saben por dónde empezar o en quién confiar. Wellings Capital ha creado un fondo diversificado que ofrece a los inversores una vía de acceso sencilla para acceder a operadores y oportunidades de bienes raíces comerciales cuidadosamente examinados. Su objetivo es proporcionar ingresos, crecimiento y beneficios fiscales con un riesgo limitado a la baja. Con una inversión mínima de 50 mil dólares, los inversores obtienen una participación en una cartera de autoalmacenamiento, viviendas prefabricadas, parques de casas rodantes, propiedades industriales y más. Para obtener más información, visite WhiteCoatinvestor. Com. Wellings. Eso es lo que buscamos. Vale, Tenemos una entrevista estupenda hoy, pero antes de empezar, quiero asegurarme de que conozcáis las listas recomendadas por los inversores de bata blanca, ¿Vale? Sea cual sea el servicio que necesitéis. No servicios financieros, sean los que sean, lo más probable es que tengamos una lista para ello, ¿Vale? Tenemos empresas que os ayudan con la refinanciación de vuestros préstamos estudiantiles. Tenemos gente que puede ayudaros a obtener un seguro de discapacidad y de vida. Tenemos gente que os ayudará a obtener préstamos hipotecarios para médicos, ¿Vale? Así como préstamos hipotecarios normales. Inversiones inmobiliarias. Acabas de oír hablar de uno de nuestros anunciantes que ofrece inversiones inmobiliarias. Inversiones inmobiliarias privadas. Tenemos una lista de asesores financieros. Tenemos una lista de revisión de contratos. Tenemos a alguien que ofrece asesoramiento sobre préstamos estudiantiles, ¿Vale? Tenemos una lista de gente que ofrece encuestas que podéis rellenar para obtener ingresos adicionales. Tenemos servicios jurídicos, ¿Verdad? Tenemos agentes inmobiliarios. Incluso tenemos una empresa que ofrece una calculadora de jubilación, algunos préstamos personales y algo de asesoramiento para el agotamiento. ¿Vale? Entonces, sean cuales sean los servicios financieros que puedas necesitar, tus colegas inversores de bata blanca han investigado a personas que te darán un buen servicio, un trato justo y un buen asesoramiento a un precio justo. Mantenemos esa lista en whitecount Investor. Com en la pestaña de recomendaciones. Échales un vistazo. Espero que todos en el pódcast lo sepan. No quiero perder demasiado tiempo promocionando cosas, pero sigo encontrándome con personas que no tienen ni idea de que tenemos estas listas. Y eso no solo ayuda a mantener el sitio, sin embargo, sino que obviamente nos pagan. Son anunciantes, pero te ayuda a obtener los servicios que necesitas. Algunas de estas personas han sido investigadas por miles de inversores de bata blanca según el servicio que prefieran. Échale un vistazo. Quédate después de esta entrevista. Vamos a hablar de algo a lo que hicimos alusión un poco en la entrevista, que son los documentos del plan para las cuentas de jubilación proporcionadas por tu empleador. Queremos que aprendas sobre eso y sepas exactamente lo que te ofrecen. Quédate. Después vamos a hablar de eso. Nuestro invitado en el podcast Milestones de hoy es Carson. Carson, bienvenido al podcast.

Muchas gracias. Carson, entre la fecha en que grabamos esto y la fecha en que se publica, te estás graduando de la residencia. Así que felicitaciones a ti y a todos los demás que terminaron la residencia este año.

Gracias. Gracias.

Vale, ahora tú y tu cónyuge han logrado algo bastante notable para los residentes. Cuéntanos qué hiciste durante la residencia.

Sí, ahorramos cien mil dólares para nuestra jubilación en el lapso de los últimos tres años. Vaya. Cien mil dólares para la jubilación con ingresos de la residencia. Quiero decir, los residentes ganan, ya sabes, 60.000 o 65.000 dólares al año. ¿Es eso más o menos lo que ganaban? Sí, sí, eso era más o menos lo que ganábamos. Signo de apertura de interrogación. ¿Hubo también un montón de ingresos extras o algo más? No, en realidad no. Hice un par de turnos el año pasado, pero en general, fue principalmente nuestro salario de residente.

Vale. Bueno, quiero decir, estoy calculando aqu. Son unos 120 al año. Ganasteis como 360.000 dólares. Parte de eso se fue a impuestos. Aun así te quedaste con un 100%. Signo de apertura de interrogación.

¿Cómo lo hicisteis? Bueno, lo más importante fue que teníamos, creo que era como un 5% de contrapartida en el lugar donde estábamos. Así que al principio de la residencia, nos sentamos e intentamos averiguar cuánto tendríamos que gastar y qué podríamos destinar a la residencia o a la jubilación. Así que fijamos ese porcentaje que se destinaría a la jubilación de cada nómina, y luego creo que lo aumentamos una vez cuando nos dimos cuenta de que probablemente podríamos ahorrar un poco más y dejamos que hiciera su trabajo. Bueno, apuesto a que has calculado cuál fue tu tasa de ahorro durante el. Si, incluyo la contribución que obtuvimos, y luego lo que pusimos fue alrededor del 23%. Quiero decir, esto es lo que les digo a los médicos adjuntos que ahorren. Cierto. Ahorren un 20 % si son asistentes a los residentes. Cuando hablo con ellos o escribo algo dirigido a ellos, les digo que adquieran el hábito de ahorrar algo para la jubilación durante la residencia. El hábito es más importante que cualquier otra cosa. Probablemente no te harás rico como residente. No necesariamente. Seguiste ese consejo. ¿Sabes qué? Esta es nuestra carrera. Vamos a empezar. Y ahora, para ser justos, hay dos ingresos, no uno. Y, sabes, el ingreso familiar promedio estadounidense es aproximadamente el equivalente a un salario de residencia. Entonces, no es que no estuvieras empobrecido de ninguna manera, pero decidiste empezar durante la residencia. Cuéntanos por qué. ¿Por qué fue eso importante para ti s que, como médicos, llegamos tarde al juego del ahorro para la jubilación? Empezamos ahorrar, ya Sabes, a los 30 años en lugar de cuando conseguimos nuestro primer trabajo al salir de la licenciatura a los 20, como la mayoría de nuestros colegas. Así que sabía que empezábamos con un pequeño déficit de tiempo, así que solo quería intentar empezar a hacerlo lo antes posible para que el interés compuesto nos siguiera durante 30 años en lugar de 27. Signo de apertura de interrogación. ¿Estaban de acuerdo con este objetivo? Y si es así, ¿Cómo lo consiguieron? Sí, creo que sí. Mi mujer me delegó muchas de las cuestiones de finanzas personales, pero ella estaba de acuerdo. ¿El nerd de las matemáticas eres tú, entonces? Sí. Sí, un poco desde el punto de vista financiero, sí. ¿Vale, pero ella estaba de acuerdo con ello? Sí. Quiero decir, hay muchas otras cosas en las que puedes gastar tu dinero en la residencia, ¿Verdad? Llevas ocho años en la universidad y sientes que es hora de premiarte con un nuevo Jaguar, ¿Verdad? Pero no te compraste un jaguar nuevo. ¿Qué fue lo más difícil que no compraste para ahorrar el 23% de tus ingresos durante la residencia? Yo diría que probablemente un coche diferente para mí. Vivimos en el Medio oeste y de vez en cuando nieva bastante. Yo quería un coche con tracción en las cuatro ruedas, pero me quedé con mi pequeño Mazda 3 de tracción delantera y me ha funcionado bastante bien. Le compramos un pequeño todoterreno justo antes de la residencia, pero sí, es probablemente lo único importante que creo que hemos dejado de hacer. Hemos tenido varias vacaciones agradables, visitamos a la familia cuando podemos. Ha funcionado bien. Vale, tenemos que hablar del Mazda 3, ¿Verdad? Este es un Mazda 3 antiguo. Hablo con la gente todo el tiempo sobre coches y he conducido coches antiguos, ¿Sabes? Ahora tengo un F-250 nuevo y elegante, pero he conducido coches antiguos. El coche que conduje cuando era nuevo costó $1.850, y literalmente no tuve ningún problema con eso. Tuve que cambiar una batería, algunos limpiaparabrisas y algunas llantas, y eso fue todo durante el tiempo que lo tuve. Quiero escuchar tu historia sobre los últimos tres años con este Mazda. ¿Cuántas veces se ha quedado atascado en la nieve? ¿Cuántas vece se ha averiado de camino al trabajo? ¿Cuántas reparaciones importantes has tenido que hacer en los últimos trés años? Sí, ha sido un gran coche. Y no debería hacer que parezca que me han privado de algo. Compré el coche al principio de la carrera y era bastante nuevo en ese momento, así que ha sido un gran coche. Lo tuve aparcado y tuvimos una tormenta de nieve bastante decente, y así fue como salieron las cosas. Podía compartir el coche con mi mujer o no tener que sacarlo. Y luego, cuando intenté desatascarlo, tardé unas dos horas en salir de mi plaza de aparcamiento. Así que esa fue la única experiencia realmente mala.

Un día te quedabas atascado. Pero ¿Qué pasa con las reparaciones importantes?

Ninguna reparación importante ha sido muy fiable. Me gusta conducirlo. Tiene transmisión manual, así que es divertido. ¿Y no, ha sido un coche estupendo, No? Sí.

Vale. Nunca se rompió yendo al trabajo. Has ido a tu residencia seis semanas, seis días a la semana durante los últimos tres años sin que se te estropeara ni una sola vez.

Correcto. Increíble. Increíble. Uno pensaría que necesitaría un sedán de 60 mil dólares con menos de 20 mil millas para ir a trabajar hoy en día, según dicen algunos médicos. De acuerdo. No eres lo que conduces, gente. No eres lo que conduces. Carson lo ha demostrado durante los últimos tres años. Muy bien, entonces supongo que tendrás un auto nuevo en tu futuro cercano ahora que eres médico adjunto. Ya veremos. Ya veremos. Sí, probablemente conseguiré un auto usado, pero algún tipo de SUV o camioneta pequeña o algo así. Muy bueno. Las parejas suelen lidiar con préstamos estudiantiles que equivalen a dos muelles. Entonces, danos una idea de cómo es tu situación de préstamos estudiantiles y cómo. Quiero decir, dado lo mucho que estás ahorrando. Sé que tienes un plan escrito para tus préstamos estudiantiles. Háblanos de tu plan de préstamos estudiantiles. Sí, ambos fuimos a una escuela de osteopatía bastante cara. Tenemos alrededor de 550 mil préstamos estudiantiles. Con eso es con lo que comenzamos la residencia. Y ha subido un poco desde entonces. Sí. Signo de apertura de interrogación. ¿Y cuál es tu plan para solucionarlo? Sí, bueno, nos reunimos con Andrew, asesor de préstamos estudiantiles, justo después de que nos asignaran la residencia. Ese fue un momento en el que todos predecían que los tipos de interés se iban a disparar, y decidimos que no queríamos hacer préstamos estudiantiles. Así que fijamos unos tipos de interés bajos antes de que empezara la residencia. Así que vamos a ir reduciéndolos poco a poco durante los próximos 10 años más o menos. Vale, en 2022, refinanciaste justo antes de que los tipos subieran un 4%. Cuéntanos qué tipos obtuviste cuando refinanciaste tu préstamo estudiantil. Creo que el mío está en 2.9 y el de mi mujer más o menos lo mismo. Creo que en 3 o 3.1. Vale, esto me llevó mucho. No sé cómo se dice. Descaro. Ya que tus préstamos estudiantiles estaban al cero por ciento en ese momento. ¿Los préstamos estudiantiles estaban al 0% y decidiste que los refinanciaríamos? Porque no creo que los préstamos estudiantiles se quedaran en el 0 % para siempre. Cuéntanos sobre esa decisión. Fue realmente estresante. Sí, estaban prediciendo que el 0% terminaría. Entonces, obviamente, como había sucedido muchas veces antes de que extendieran el interés del 0% varias veces, y habíamos tomado esa decisión antes de que hicieran ninguna extensión. Entonces ambos sabíamos que no queríamos hacer PSLs. Entonces, en ese momento pensamos, intentemos fijar una tasa de interés baja. Y eso fue bastante difícil. E el año siguiente fue un poco difícil cuando vimos cuánto interés estábamos acumulando y todos nuestros compañeros residentes seguían en el 0%. Pero creo que a largo plazo terminará dando sus frutos porque ahora tenemos buenas tasas de interés bajas para refinanciar y e realmente no estábamos planeando PSL. ¿Recibiste los pagos de 100 dólares al mes mientras eras residente? Sí. Así que al menos los pagos seguían siendo bajos, como lo serían con un programa R. Pero obviamente eso no cubría los intereses. Incluso con tu tasa de interés tan baja como la actual, también parece que te sientes cómodo invirtiendo con un pequeño margen, usando un poco de apalancamiento, al menos durante un tiempo. Al comienzo de tu carrera no parece que tengas prisa por pagar esos préstamos del 3%. Sí, quiero decir, si fuera superior al 3%, probablemente estaría un poco más inclinado a intentar afrontarlos lo antes posible. Hemos hablado de intentar fingir que los estamos pagando en dos o tres años y apartar el dinero en una cuenta de corretaje. Intentar superar ese 3% y al menos intentar apartar ese dinero y ahorrarlo y destinarlo a nuestros préstamos estudiantiles. Pero bueno, ya veremos cómo va el año que viene. Obviamente vamos a intentar priorizar los ahorros para la jubilación y ya veremos. Quizás necesitemos una casa dentro de poco o formemos una familia pronto. Así que, sí, puede que haya algunos cambios ahí. Pero estamos bastante cómodos con ese 3%. Creo que el mío son 7 años y el suyo 10 años. No tenemos mucha prisa por pagarlo. Y por supuesto, con los mercados monetarios que pagan un 4.2% ahora mismo, no es tan difícil invertir más que un préstamo al 3% ahora mismo. Así que. De acuerdo. Muy bien. Bueno, es genial que tengas ese plan. Muy bien. Y bueno, cuéntanos un poco cómo. Quiero decir, el 23% es mucho más dinero del que Katie y yo ahorramos durante la residencia. No ahorramos tanto para la jubilación. Háblanos de las reuniones periódicas, del proceso de elaboración de presupuestos o de lo que sea que uséis. Sí, bueno, empecé a usar una aplicación de presupuestos llamada Monarch, y en realidad era solo para intentar ver en qué gastábamos. Quería asegurarme de que entendiéramos bien en qué gastábamos antes de hacer grandes presupuestos y esas cosas. Y en general es bueno tenerla para poder controlarlo. Me gusta mucho que el ahorro para la jubilación se haya automatizado. Ni siquiera lo vemos llegar a nuestra cuenta de ahorros, así que lo que tenemos ahorrado, intentamos mantener un pequeño margen, pero podemos saber en qué podemos gastar cuando pensamos en nuestras próximas vacaciones u otros gastos que surjan. Así que ha sido bueno tener una aplicación de presupuestos, principalmente para hacer un seguimiento de lo que gastamos, saber a dónde va nuestro dinero, pero. Sí, eso ha sido todo. Mucho más fácil que papel y lápiz.

Sí, sí, parece que lo automatizaste todo. Tienen que reunirse periodicamente y repasar los gastos o ambos lo venden, el presupuesto y oh, estamos ganando. Supongo que no tenemos que prestarle más atención.

Más bien lo último. Me aseguré de que tuviera un registro en la cuenta de presupuesto para que también pudiera consultarlo. Y luego tenemos una cuenta de ahorros compartida en la que nuestros cheques de pago suelen llegar primero a la cuenta corriente. Luego los ingresamos en nuestra cuenta de ahorros y ambos controlamos las cosas de cerca. Es increíble. Es increíble lo fácil que puede ser. En muchos sentidos, un presupuesto es como un entrenamiento hasta que aprendes a gastar menos de Lo que ganas. ¿Ya habéis terminado con el entrenamiento? Ya lo habéis descubierto. Si podéis hacerlo como residentes, no tendréis problemas para hacerlo como médicos adjuntos. ¿Habéis pensado en vuestros objetivos financieros a largo plazo? ¿Qué es lo que quieren de la vida en términos financieros? Sí. Bueno, creo que los objetivos más importantes son poder recortar gastos con el tiempo. Creo que ambos trabajaremos a tiempo completo durante unos 20 años, pero cuando lleguemos a ese punto, podremos recortar gastos cuando queramos y luego podremos irnos de vacaciones. Nos gusta ofrecer un buen entretenimiento para nuestra familia, anfitriones, y hacer cosas así. Sí, tenemos esta mentalidad o estilo de vida que esperamos con ansias en algún momento, pero sabemos que tenemos que dar muchos pasos ahora mismo. Sí. Es fascinante hablar contigo a estas alturas, ¿Verdad? El próximo verano, supongo que cumpliré 20 años de residencia. Sé lo que suponen 20 años de ingresos como médico a tiempo completo, ahorrando el 23% de tus ingresos, ¿Verdad? Dentro de 20 años, seréis multimillonarios. El equivalente a lo que sea que eso signifique. Ya sabes, los multimillonarios de hoy. El equivalente a lo que sea que eso signifique. Dentro de 20 años, vas a tener tantas opciones y tantas alternativas y tanta libertad financiera que puede que no sepas qué hacer con ella. Por eso es bastante inspirador conocerte en este momento y saber que vas por buen camino, porque sé hacia dónde te diriges en la vida, y es un lugar bastante bueno. Te va a gustar a lo largo del camino y te va a dar todo tipo de flexibilidad a medida que avanzas. Vale, ¿Qué consejo tienes para otras personas que quieren empezar pronto como tú, como hiciste tú, ya sabes, que acaban de salir de la residencia o de la facultad de medicina, y tenemos ganas de hacerlo? Hagámoslo. ¿Qué consejo les darías? S Sin duda, les diría que se informen de lo que ofrece su empresa en lo que respecta a la jubilación. Si hay una contrapartida, asegúrate de que al menos recibes la cantidad total de tu contrapartida. ¿Y luego miraría algunos números, miré tablas de interés compuesto, y vería, ya sabes, si ahorramos esta cantidad durante la residencia, cuánto cambia eso en 25 o 30 años? Y eso fue bastante inspirador. Y luego diría que intentes automatizar todo lo que puedas. Gráficos de Cape, ¿Verdad? Gráficos de Cape. Sí. Sí, se ven geniales. S Muy buenos. Bueno, felicitaciones a ambos. Han hecho un trabajo increíble. Deberían estar muy orgullosos de ustedes mismos. Y gracias por estar dispuestos a venir al podcast e inspirar a otros hacer lo mismo. Genial. Muchas gracias. Lo aprecio. Vale. Espero que hayan disfrutado de la entrevista. Es divertido ver a personas que se ponen tan duras al principio de su carrera, ¿Verdad? No tenía cien mil dólares ahorrados para la jubilación cuando dejamos la residencia. Creo que teníamos 15.000, quizá algo así. Lo que habíamos ahorrado para la jubilación durante la residencia. Puede que fuera un poco más, pero hicimos lo mejor que pudimos, ¿No? Nuestras contribuciones a la cuenta IRA Roth eran mucho más bajas y casi las alcanzamos. Eso es todo. Eso fue todo nuestro ahorro para la jubilación en la residencia. SIETE AÑOS DESPUÉS MILLONARIOS Así que no sientas que tienes que ahorrar 100.000 dólares como residente. La verdad es que el año más importante de tu vida financiera es el primer año después de la formación, no cualquier cosa que hagas durante la formación. Las prioridades financieras durante la residencia deberían ser cosas como obtener un seguro de discapacidad y un seguro de vida, asegurarte de que gestionas tus préstamos estudiantiles correctamente, ya tener un plan escrito para tus primeros 12 cheques de pago como médico tratante, ya sabes, y luego adquirir el hábito de hacer un presupuesto y ahorrar algo para la jubilación. Si puedes lograr todo eso en la residencia, creo que estás ganando financieramente. Pero, obviamente, es posible hacer incluso más, como ha demostrado Carson. Y obviamente, el dinero que ahorras primero es el que tiene más tiempo para que el interés compuesto actúe sobre él. Bueno, no es que sea algo malo, pero asegúrate de no comer ramen durante la residencia para maximizar tus cuentas de jubilación. Al principio de la hora, mencioné, o al principio del podcast, Supongo que estas cosas no duran una hora. Al principio del podcast, mencioné que íbamos a hablar sobre los documentos del plan y las cuentas de jubilación proporcionadas por el empleador. Parte de la alfabetización financiera es comprender lo que está disponible para ti. Ahora bien, todos los que tienen ingresos del trabajo tienen Roth IAS a su disposición. Puede que tengan que financiarlos a través del proceso de puerta trasera, pero tienen una Roth IRA en la que pueden invertir, o básicamente pueden invertir en casi cualquier cosa. Desde luego, cualquier activo que cotice en bolsa, ya saben, sin apalancamiento, sin opción. Bueno, básicamente cualquier tipo de fondo mutuo, acciones, bonos o lo que sea en lo que puedas invertir en una cuenta IRA en las cuentas de tu empleador. Ese no es necesariamente el caso. Las cuentas de jubilación proporcionadas por tu empleador a menudo tienen limitaciones en cuanto a lo que puedes invertir, ¿De acuerdo? Tienen otras reglas y otras cosas que también debes tener en cuenta. Otras oportunidades Ya sabes, por ejemplo, los dólares de contrapartida de los que habló Carson. En realidad nunca he tenido un plan K que proporcionara dólares de contrapartida. Pero los dólares de contrapartida son básicamente parte de tu salario que no recibes a menos que ahorres para la jubilación en el plan de jubilación de tu empleador. No invertir suficiente dinero en ese plan de jubilación para obtener la contrapartida completa es como dejar parte de tu salario sobre la mesa. No hagas eso, ¿De acuerdo? Por lo tanto, debes saber cómo funcionan estos planes de jubilación. Y la forma de averiguarlo es ir a R H y quiero los documentos del plan para las cuentas de jubilación para las que soy elegible. Ahora bien, podría ser un K, podría ser un B, podría ser un 403 B, un 401 A y un B, ¿Cierto? Podría ser, ya sabes, especialmente si no estás en un centro académico, podría ser, ya sabes, un plan de participación en las ganancias K y un plan de saldo en efectivo o de beneficios definidos. Tienes que entender los pormenores de estos planes. Tienes que entender cuáles son las tarifas. Tienes que entender cuáles son las inversiones. Tienes que entender cuáles son las posibilidades de retiro. A veces no son tan buenas, particularmente en algo como un B no gubernamental. Asegúrate de que todo eso sea aceptable para ti, especialmente antes de usar un B no gubernamental. Bueno, pero debes saber que a menudo puedes sacar dinero de estas cuentas prácticamente todo menos un 457. A veces un plan de saldo en efectivo. Pero incluso la mayoría de los planes de saldo en efectivo, tan pronto como te separes del empleador, puedes transferir estas cosas a tu próximo K, o puedes transferirlas a una IRA, aunque eso puede causarte algunos problemas de prorrateo con tu ROD de puerta trasera. Pero la cuestión es que tu desgravación fiscal es para siempre. BENEFICIOS DE PROTECCIÓN Y PLANIFICACIÓN PATRIMONIAL Esas cuentas de jubilación son para siempre. Y es posible que solo tengas que pagar comisiones más altas e invertir no tan buenas durante unos años. Así que aprovecha al máximo ese espacio cuando puedas y aprovecha esas cuentas de jubilación proporcionadas por el empleador. Realmente son un gran regalo, no solo del empleador, sino del gobierno, porque el dinero crece más rápido en esas cuentas, crece más rápido porque está protegido de los impuestos mientras crece porque habrá algún tipo de desgravación fiscal, ya sea por adelantado o al final cuando retires el dinero. Y, bueno, es una buena idea hacerlo cuando tienes la opción de ahorrar para la jubilación en cuentas con protección fiscal. Muy bien, debes saber qué te ofrecen. Puedes entender el documento de tu plan. Pídelo. Léelo. Si no entiendes lo que significa algo, pregúntale a R H. Puedes preguntar en el foro de inversores de bata blanca o en el grupo de Facebook de Inversores de bata blanca o en Reddit de Inversores de bata blanca o en el grupo de mujeres con poder financiero de Inversores de bata blanca. Puedes preguntar en todos estos grupos. Oye, no entiendo lo que significa este término. ¿Qué debería usar en este K? Puedes hacer todas estas preguntas. Hay personas que quieren ayudarte de forma totalmente gratuita. Y si necesitas ayuda profesional, como mencioné al principio de la hora, tenemos esas listas de personas recomendadas que sí, te van a cobrar, pero te van a cobrar un precio justo por un buen consejo. Así que espero que esto te sea útil. Asegúrate de entender lo que tienes a tu disposición y aprovéchalo. Nuestro patrocinador para este episodio es Wellings Capital, una empresa en la que he invertido algo de dinero. Escuchan a muchos profesionales de bata blanca que dedican su tiempo libre, almuerzos, tardes, fines de semana, vacaciones a buscar negocios difíciles o trabajar en sus propias propiedades inmobiliarias. A menudo se sienten decepcionados con los retornos que obtienen por el tiempo y el dinero que invierten. Otros inversores pasivos han sido estafados porque no hicieron la debida diligencia necesaria antes de firmar un cheque. Es difícil saber en quién confiar y podría salir perjudicado. Wellings Capital es tu socio profesional de debida diligencia que te ayuda a invertir en bienes raíces privados con retornos proyectados de dos dígitos medios. Adoptan un enfoque extremo para investigar a cada operador visitando sus oficinas y propiedades en persona, realizando verificaciones de antecedentes exhaustivas, analizando su estructura de deuda y mucho más. Para obtener más información, visita whitecoatinvestor. Com Wellings. Eso es todo. Gracias por escuchar otro episodio del podcast Milestones to Millionaire. Espero que te resulte útil. Si no lo son, envíanos un correo electrónico. Dinos por qué. Intentaremos que lo sean. Agradecemos que estés ahí. Sabemos que ningún podcast existiría sin su audiencia y te estamos agradecidos. Gracias por lo que haces ahí fuera. Gracias por ser miembro de nuestra comunidad y gracias por ayudar a difundir el mensaje a otros inversores de Bata que necesitan esta información fundamental para mejorar sus vidas. Nos vemos en la próxima ocasión en el podcast. Los presentadores de White Coat Investor no son contables, abogados ni asesores financieros autorizados. Este podcast es solo para tu entretenimiento e información. No debe considerarse asesoramiento financiero profesional o personalizado. Debes consultar al profesional adecuado para obtener asesoramiento específico relacionado con tu situación.