Engineer and Medical Student Hit Half Million Dollar Net Worth - MtoM Podcast #222

Este es el pódcast de White Coat Investor. Hitos para convertirse en Millonario. Celebrando historias de éxito a lo largo del camino hacia la libertad financiera. Este es el podcast de Hitos para convertirse en Millonario número 222. Un ingeniero y estudiante de medicina alcanza un patrimonio neto de medio millón de dólares. Para ser sinceros, lo que voy a decir es una promoción patrocinada de loconstory. Pero lo curioso aquí es que no hay nada que intenten venderte. Locondstorey. Com es simplemente un recurso educativo gratuito e imparcial sobre los inquilinos de LAWS. No es una agencia. Simplemente existen para responder a tus preguntas sobre los procedimientos de LAWS en su sitio web. Podcasts, seminarios web, videos e incluso tienen un curso intensivo de Lowcons 101. Aprende sobre Low y obtén información sobre médicos reales que lo hacen. Médicos asistentes y enfermeros aportan información en locomstory. Com. He dicho a menudo que la droga de entrada al mundo de los inversores de bata blanca es mi primer libro, La Guía de Finanzas Personales e Inversión para médicos inversores de código Blanco. Puedes pedir ese libro o cualquiera de nuestros libros para estudiantes de protección de activos o de entrenamiento. Puedes pedirlos al por mayor. Muchos médicos se los regalan a sus aprendices o a sus colegas. Y si pides 25 o más de estos, te haremos un descuento. Si pides 100 o más, te haremos un descuento aún mayor. Puedes enviar tu pedido por correo electrónico a bookshitecoeinvestor. Com. Recibimos muchas críticas excelentes sobre este libro. Aquí tienes un par de ellas. Dice que aborda el tema complicado y matizado de la protección de activos y te ofrece un análisis sencillo del tema. Este es el libro que necesitas para ayudarte a dormir por la noche si eres una persona con un alto patrimonio neto o estás en camino. Consejos sencillos y directos sin ningún tipo de intención. Si tu situación es compleja, no hay problema. Tienes todas las migas de pan que necesitas para reunirte con el abogado de planificación de activos y hacer las preguntas correctas. Pero para el 99.9% con patrimonio neto inferior a 5 millones, esto basta. Excelente reseña para ese libro sobre protección de activos. Tenemos muchísimas reseñas en Amazon sobre todos estos libros, y son buenos. Ayudan a la gente. Yo escribí el libro que desearía poder leer, ¿Verdad? Si estos libros hubieran existido, no me habría molestado en escribirlos. Pero no existían, así que los escribí. Y espero que te sean tan útiles como me lo fue a mí escribirlos para ayudar a muchos otros inversores de código blanco. Si quieres pasárselos a otros, haz pedidos al por mayor. Envía los libros por correo electrónico a whiteinvestor. Com. Si solo quieres comprar una copia de los libros, también puedes hacerlo. Puedes encontrar los enlaces en whitecoinvestor. Com para hacerlo. Puedes comprarlos en nuestra tienda. Bueno, esa es la dirección para eso. Shop witcoinster. Com, o simplemente puedes ir a Amazon. También están disponibles en Amazon. Puede que te demos un precio un poco mejor en nuestra tienda, pero como el precio de Amazon cambia constantemente, a veces puede ser una mejor oferta. Así que no está de más buscar en ambos sitios. Muy bien, hoy tenemos una gran entrevista. Es una entrevista un tanto única, pero quédate. Después vamos a hablar un poco sobre algunos de los diferentes métodos de pago de la universidad, junto con sus ventajas y desventajas. Nuestra invitada de hoy en el podcast Milestones to Millionaire es. Lauren. Lauren, bienvenida al podcast. Hola.

Gracias. Cuéntanos a qué te dedicas, en qué parte del país vives y cuánto te falta para terminar la universidad. Soy ingeniera y mi marido es estudiante de medicina. Está en tercer año en la Universidad de Servicios Uniformados. Está en servicio militar activo. Llevo unos seis años fuera de la universidad, y él también, pero creo que todavía está en la facultad de medicina. Y estamos en el área metropolitana de Washington. D C. En Maryland.

Sí. Una zona con un coste de vida relativamente alto.

Sí, sí, sí.

Punto. Vale. Bueno, has logrado un hito en cuanto a patrimonio neto del que deberías estar muy orgulloso. Cuéntanos de qué se trata.

Sí, mi marido y yo llegamos a los 500 mil dólares netos.

Muy bien. Y es especialmente genial que todavía esté en la facultad de medicina. ¿Ahora bien, es cierto que al estar en la USUS no tiene préstamos estudiantiles? ¿Supongo, pero eso ayuda a calcular el patrimonio neto? Sin duda. Pero mucho de esto es solo ahorro a pulso. ¿Ganasteis dinero y no lo gastasteis?

Más o menos, sí. Empezó con una deuda estudiantil de unos 18 mil dólares por una licenciatura. Decidió ir a la facultad de medicina un poco después de que nos graduáramos, así que tenía que pagar eso, pero no tenía deudas por la facultad de medicina y eso ya se había ido.

Así que Sí, bastante. Genial. ¿Cuánto tiempo dijiste que estuviste fuera de la facultad? Seis años. Seis años. Vale. Quiero decir, Dinos cuánto gana un ingeniero estructural hoy en día.

Yo gano unos 120.000 dólares al año ahora mismo. Empecé la facultad con unos 70.000.

Vale. Y el salario en EE UU es básicamente el salario de un subteniente para un oficial militar. ¿Cuánto es eso hoy en día? Incluyendo cualquier bybuz.

Correcto. Así que con los estipendios, si lo ajustas a lo que sería un salario normal, así que si aumentas en un 25%, son cerca de 100 mil dólares al año para nuestra zona. Así que ganamos más porque estamos en una zona con un coste de vida alto para él. Entonces probablemente gane entre 95 y.

Sí, eso es significativamente mejor que los que están en el programa HPS. Cierto. Obtienes un estipendio.

Sí. Yo diría que mis padres son una especie de millonarios corrientes. Mi padre es profesor y mi madre trabajaba en el sector editorial y en ventas, ese tipo de cosas. No tenían trabajos extravagantes ni mucho menos. Y nunca tuvieron ingresos muy altos. Siempre ganaban menos de seis cifras. Se les daba muy bien ahorrar e invertir, e invertían un poco en bienes raíces. Renovaban casas embargadas y eso les sirvió para financiar la adopción de mi hermana pequeña. Eran creativos y luchadores, supongo, para ganar dinero. Pero sí, me enseñaron mucho sobre ahorro e inversión. Sí. Danos una idea de cómo son tus gastos, cuánto gastas en alquiler, coches, etc. Gastamos unos 75.000 dólares al año. Nuestro alquiler es 2800 con servicios. Tenemos nuestros dos coches. Pero en realidad, el año pasado, el año natural, fue el año de pasantía de mi marido y yo trabajo de forma remota, así que nos mudamos. Guardamos todas nuestras cosas en un trastero durante todo el año y no tuvimos que pagar ningún alquiler. Y viajamos temporariamente por todo el país a diferentes hospitales militares y nos alojamos en hoteles. Así que ese año gastamos probablemente 30 mil dólares menos porque no tuvimos ningún gasto de alquiler y ahorramos. Y luego, a final de año, compramos un coche en efectivo porque solo teníamos un coche en casa. Pues.

Sí. 50 mil dólares en Los Ángeles el año pasado.

Sí. Muy bien. Quiero decir que he estado de viaje temporal. Me he alojado en hoteles. A menudo es en el hotel militar de la base. No es un lugar fantástico para quedarse durante un año seguido. Especialmente con la pareja. Especialmente con la pareja. Intentando trabajar en la habitación del hotel todos los días. Cuéntanos cómo fue esa experiencia.

Sí, fue definitivamente única. De hecho, yo también me quedé embarazada el año pasado y acabamos de tener nuestro primer bebé, así que definitivamente fue viajar mientras. Gracias. Viajar estando embarazada y vivir en un hotel. Y definitivamente no queremos volver a comer el desayuno continental de un hotel pronto. Pero valió la pena. Creo que fue una experiencia divertida. De hecho, pudimos pasar 10 semanas en el hospital Tripler en Hawai, así que eso hizo que todo el año valiera la pena.

Sí, apuesto a que eso fue lo mejor. Vale, cuéntanos. Acabas de tener un bebé, baja por maternidad, cambios de carrera. ¿Qué piensas ahora que sois padres?

Sí, bueno, me tomo 12 semanas. Actualmente estoy en eso, así que volveré a trabajar en mayo, y 10 semanas de eso me las pagó mi trabajo, y luego solo me tomaré dos semanas de tiempo libre remunerado. Y luego mi esposo, de hecho, como está en su cuarto año, podrá tomarse 8 semanas libres, así que será genial. Y todo eso está remunerado. Podría tomarse hasta 12 en el ejército, pero se tomará 8.

Vaya. Le dejan tomarlas incluso como estudiante. Interesante.

Sí, creo que tiene una cierta cantidad de optativas en su cuarto año, así que básicamente no toma esas optativas y las toma como permiso parental.

Sí.

Ahora bien, su capacidad para trabajar de forma remota es un complemento bastante impresionante para una carrera médica, especialmente para una carrera médica militar. Quiero decir, presumiblemente podría estar destinado en Alemania o Japón o quién sabe, y aún podría mantener exactamente el mismo trabajo y continuar con su carrera. En ese sentido, ¿Influyó algo de eso en la decisión sobre cómo financiar su facultad de medicina?

Un poco. Empecé a trabajar de forma remota mientras él solicitaba empleos. Antes de eso, trabajaba en persona en Colorado. Y luego con la Covid, el trabajo remoto empezó a ser una opción para mi empresa. Antes de eso, nunca fue realmente una opción, así que no sé cuánto durarán mis capacidades de trabajo remoto. Parece que podría ser específico del proyecto en el que estoy trabajando ahora. Y luego, a medida que cambie de proyecto, podría cambiar. Pero llevo trabajando de forma remota unos dos años y medio. Bueno, eso fue útil en lo que respecta a la facultad de medicina porque conseguí el puesto remoto antes de que él fuera aceptado en la facultad de medicina, así que podíamos ir a donde fuera con él. Y espero que eso continúe al menos un poco más. ¿Qué consejo tienes para dos familias profesionales sobre cómo encontrar el equilibrio, sobre todo al principio de la carrera? Sí, diría que lo principal es estar en sintonía con tu cónyuge. Y entonces analizamos cuáles son nuestros gastos y qué podemos recortar. Y luego, una vez que sepamos aproximadamente cuáles son nuestros gastos, veamos cuánto podemos ahorrar e intentemos maximizar esa tasa de ahorro. Y solo les diría a las personas que no se compliquen demasiado al principio. Lo más importante es su tasa de ahorro e invertir ese dinero pronto no tiene que ser necesariamente perfecto. Y creo que a veces, especialmente en tu podcast, profundiza bastante en ciertos temas y tal vez algunos de esos temas no sean los más aplicables a las personas que recién comienzan. Es más importante simplemente ingresar al mercado y aprovecharlo. Y luego puedes lidiar con esas complejidades a medida que aumentan tus ingresos y te haces mayor.

Sí, por supuesto. Buen consejo. Bueno, Lauren, felicitaciones por tu éxito. Lo estáis haciendo genial y deberíais estar muy orgullosos de vosotros mismos. Muchas gracias por estar dispuesta a venir al podcast e inspirar a otros a hacer lo mismo.

Sí, muchas gracias por tu tiempo.

Muy bien, espero que hayas disfrutado de la entrevista. Bueno, siempre es divertido invitar a la esposa de un médico que no es médico y hablar con ella sobre su carrera y lo que está haciendo. Creo que esto es interesante porque hay muchas formas diferentes de pagar la facultad de medicina. Obviamente, la mejor manera es que tus padres te hagan un cheque, ¿Verdad? No hay nada mejor. Saldrás, ya sabes, sin deber nada. No tienes préstamos estudiantiles, no le debes nada a nadie, no has firmado ningún contrato. Puedes hacer lo que quieras. Esa es una excelente manera de pagar la escuela. Si eres rico y tienes un hijo que va a la escuela de odontología o de medicina o lo que sea, ese es un regalo increíble que puedes hacerle. Y si te has ocupado de tus objetivos financieros más importantes, vas por buen camino para tu jubilación, etc. Ya sabes, tienes una casa a largo plazo, tienes un plan para hacerte cargo de esa hipoteca, etc. Invertir un poco de dinero extra en planes 529 o en cualquier otro lugar para ayudar a tu hijo a pagar sus estudios de posgrado o profesionales es algo muy bueno. Los que nos hemos graduado, y no me incluyo, pero los que os habéis graduado, que hoy en día somos alrededor del 27% que se gradúan de la facultad de medicina endeudados. No es nada raro. El siguiente método más común, por supuesto, es simplemente pedir prestado el dinero. Esto ha funcionado muy bien en los últimos años para mucha gente que solo pidió préstamos federales para estudiantes. Siempre tenemos aquí gente que ha recibido la condonación de préstamos de servicio público. Reciben de 3 a 6 años de pagos mientras están en la residencia y la beca, y luego hacen pagos durante un par de años antes de que sus pagos realmente alcancen sus ingresos y. Y solo hacen un par de años de pagos completos de nivel de asistencia sobre eso. El resto se condona totalmente libre de impuestos. Todo lo que tienes que hacer es quedarte, ser, ya sabes, miembro de la facultad en tu programa de residencia, o encontrar algún otro 501 C-3 para pagarlo. Funciona muy bien. Pero incluso si no obtienes la condonación de préstamos de servicio público o, Dios no lo quiera, que algo le pase a ese programa, no es como si pagar estos préstamos fuera imposible, sobre todo con un salario de médico. En su mayor parte, la gente sale de la facultad de medicina debiendo 200, 300, quizás 400 mil. Más que eso es en realidad un porcentaje bastante pequeño en estos días. Hay algunas personas por ahí, pero la mayoría de las veces, 400.000 o menos, puedes pagar eso. El ingreso promedio de un médico en estos días es de alrededor de 373 mil dólares. De hecho, creo que es una cifra de 2023, así que probablemente sea un poco más alta. Básicamente una proporción de uno en uno, lo que significa que si destinas el 20% de tus ingresos a ese préstamo durante 5 años, se acaba. Si vives como un residente, podrías destinar incluso más del 20% a esos préstamos. Tenemos gente aquí todo el tiempo que los paga en uno o dos años. Y esa es una forma totalmente viable de pagar la facultad de medicina. Sigue siendo un buen negocio ir a la facultad de Medicina. Puedes pagar esos préstamos estudiantiles. Y esos altos ingresos a lo largo de las décadas compensan con creces el costo, tanto en tiempo como en dólares, de adquirir esa educación. Otra forma es firmar un contrato ¿De acuerdo? Y hay todo tipo de contratos diferentes que puedes usar para pagar la facultad de medicina. Por ejemplo, el cónyuge de nuestro invitado de hoy paga sus estudios de medicina asistiendo a la facultad de medicina de los servicios uniformados, ¿Verdad? Básicamente le pagan como subteniente. Aparentemente le pagan cerca de 100 mil dólares por ir a la escuela, ¿Verdad? No solo no paga la matrícula, sino que le pagan 100 mil dólares y tendrá un compromiso de 7 años cuando salga. Ahora bien, a medida que empiezas a tener esos compromisos más largos, tienes que empezar a pensar en las pensiones militares y en seguir haciendo carrera. Pero incluso después de siete años, es probable que salga bastante bien parado, aunque probablemente gane menos dinero del que ganaría fuera del ejército mientras tenga un puesto de médico en el ejército. La otra opción que se usa mucho en el ejército es el programa HPSB, el Programa de Becas para Profesionales de la Salud. Odio que se llame beca. Debería ser el Programa de Contratos para Profesiones de la Salud, porque no es una beca, ¿Cierto? Una beca es dinero gratis. Esto es un contrato. Te pagan 4 años de la facultad de Medicina y te dan un estipendio. Creo que el estipendio es de 2300 o algo así al mes en estos días. Y luego, por supuesto, habrá algunos meses en los que estarás en servicio activo durante la facultad de medicina y te pagarán un poco más. Y luego deberás pagar cuatro años más. Sí, técnicamente estás en la reserva inactiva lista después de eso. Pero a la gente basicamente no se le da de baja. Y creo que el tiempo que pasas en la residencia cuenta para eso. Entonces no es tanto dinero por adelantado, pero los compromisos también son mucho menores. Una de las grandes desventajas de pasar por cualquier tipo de programa militar es que también tienes que pasar por el contrapeso militar. Y eso puede que te haga feliz o no. Ya sabes, a los residentes militares se les paga más que a un residente civil típico. Bueno, puede que ese no sea un programa en el que quieras formarte. Quizás quieras atender a pacientes más enfermos que los que puedes encontrar en el hospital militar. No lo sé. Depende mucho de la especialidad. Pero ten en cuenta que esa es quizá la desventaja más importante de pagar la facultad de medicina con un contrato militar. Sin embargo, existen otros contratos, ¿Verdad? Puedes conseguir un contrato con Indian Health Services, el National Health Service Corps. Un programa de MDPHD funciona de forma similar, ¿Verdad? Pasarás unos años haciendo un doctorado a cambio de no pagar la matrícula. A medida que avances en el programa, muchos estados tienen programas de condonación. A veces, un futuro empleador pagará parte de tu facultad de medicina o al menos aceptará devolverte los préstamos estudiantiles. Hay muchas formas diferentes de pagar la facultad de medicina. Todas funcionan para las personas adecuadas. Como regla general, la advertencia que te daría en lo que respecta a los programas de contrato es que no entres en un programa de contrato principalmente para pagar la facultad de medicina. Si no quieres ser médico militar, no vayas a la USUS. No te inscribas en el programa HBS Si no quieres trabajar en una zona desatendida, No te inscribas en el NHSC solo para pagar la facultad de medicina. Si no quieres un doctorado, no te apuntes a un MD PhD solo para pagar la facultad de medicina. Está bien pedir dinero prestado. Si puedes ingresar a un doctorado en medicina en los Estados Unidos Unidos o estudiar, podrás devolver el dinero viviendo como residente durante algunos años y enviando cheques de 5 cifras cada mes a tu prestamista. Desaparecerán muy rápido y podrás deshacerte de esos préstamos estudiantiles bastante pronto en tu carrera y aun así tener una vida financiera increíble. Muy bien, nuestro patrocinador para este episodio es Locomstory. Com, y para ser completamente sinceros, lo que voy a decir es una promoción patrocinada por ellos. Pero lo extraño aquí es que no hay nada que intenten venderte. Locomstory. Com es simplemente un recurso educativo gratuito e imparcial sobre los inquilinos de Locomunicación. No es una agencia. Simplemente existe para responder a tus preguntas sobre los procedimientos de Locom en su sitio web. Podcast, seminarios web, videos, e incluso tienen un curso intensivo de locom 101. Aprende sobre locom y obtén información de médicos, asistentes médicos y enfermeros profesionales en LOCOMSTORY. Com. Locomstory funciona un poco como la experiencia de esta pareja que entrevistamos hoy en su tercer año de la facultad de Medicina. Donde vivieron por todos lados, incluido Hawai, durante 10 semanas y básicamente tuvieron todos sus gastos pagados mientras estuvieron allí. Realmente puedes tener un costo de vida muy bajo mientras haces locom y a menudo te pagan más, ¿Cierto? Entonces, esta es realmente una forma de experimentar algunas situaciones prácticas diferentes y realmente comenzar con el pie derecho financieramente al comienzo de tu carrera. Bueno, no es una locura salir de la residencia y empezar a hacer trabajos de locomoción y diseñar la carrera que quieres. De hecho, creo que combinar eso con la creación de un imperio de alquileres a corto plazo podría ser la vía más rápida para que un médico alcance la independencia financiera. Pero obviamente, para eso tienes que estar interesado en hacer trabajos de locomoción en primer lugar y en crear un imperio de alquileres a corto plazo en segundo lugar. Desde luego, no tienes que hacer ese tipo de cosas para tener éxito financiero como médico. Muy bien, se nos acabó el tiempo. Gracias por escuchar este podcast. Gracias por ser un inversor de bata blanca. Gracias por lo que haces en tu vida diaria. Sí qué importa. Estás cambiando vidas y mejorándolas para quienes te rodean. Realmente eres esa persona que dijiste que eras en tus ensayos de acceso a la universidad y te lo agradezco. Mantén la cabeza alta y los hombros hacia atrás. Nos vemos en la próxima ocasión en el pódcast. Los presentadores de White Coat Investor no son contables, abogados ni asesores financieros autorizados. Este pódcast es solo para su entretenimiento e información. No debe considerarse asesoramiento financiero profesional o personalizado. Debe consultar al profesional adecuado para obtener asesoramiento específico específico relacionado con su situación.