ER Doc Gets His Finances in Order - MtoM Podcast #223

Este es el podcast de White Coat Hitos para convertirse en millonario, celebrando historias de éxito a lo largo del camino hacia la libertad financiera. Bienvenidos al episodio número 223 del podcast Milestone to Millionaires. Soy la doctora Margaret Curtis. Estoy reemplazando al doctor Jim Dolly. Este podcast de hoy está patrocinado por Bob Bayan y The Pretty, proveedor independiente de seguros de discapacidad para la comunidad médica en todos los estados y patrocinador de White Coat Investor. Se especializa en trabajar con residentes y becarios al comienzo de sus carreras para establecer estrategias financieras y de seguros sólidas. Si necesita revisar su cobertura de seguro por discapacidad o contratar este seguro fundamental, comuníquese con vogue en coachinvestor. Com proat. Eso es p r o t u i t y por correo electrónico a info o llamando al 973. 771. 91. Mañana por la noche hay un evento para mujeres empoderadas financieramente a las 6 de la tarde, hora de la montaña. Venga a aprender sobre planificación fiscal con Alexis Galot. Puedes registrarte en White Coat Investor. Com W. También hay un seminario web para residentes este jueves 22 de mayo a las 6 en punto. Puedes registrarte en whitecoatinvestor. Com Resident. Puedes Aprender de la Dra. Dolly y Andrew Paulson de studentloonadvis. Com. Van a regalar cinco copias gratuitas del curso Fire Your Financial Advisor, que tiene un valor de $299. Todos los que se registren participarán automáticamente para ganar. Y ahora comencemos con nuestra entrevista. Nuestro invitado de hoy es el Dr. Chris Rayo, un médico de urgencias que nos contará cómo puso en orden su vida financiera. Bienvenido al podcast, Chris. Encantado de conocerte.

Hola. Gracias por invitarme.

Cuéntanos un poco sobre tu historia. ¿Cómo terminaste en medicina de urgencias? Cuéntanos más sobre tu historia.

Básicamente vengo de una familia no médica. Crecí en la zona de Chicago en el medio oeste. Nací y me crié allí. Como la mayoría de la gente, no sabía realmente a qué quería dedicarme, pero nadie en mi familia era médico, así que no tenía orientación médica ni interés en el campo de la medicina. Tenía algunos problemas financieros. Mi padre tenía negocios y mi madre era contable, así que se me daban muy bien las matemáticas y pensé que ese era el rumbo que tomaría mi vida. Pero luego, por un golpe de suerte, terminé, francamente, porque ya no quería seguir en el instituto y me aburría lo que hacía. Acabé en una especie de escuela técnica la mitad de mi último año. Y primero estudié ciencias del fuego y luego hice la especialidad de técnico de emergencias médicas. Y acabé enamorándome de la medicina de urgencias y los servicios médicos de urgencias. A partir de ahí, al principio no fui a la universidad. Me fui y me convertí en paramédico. Y trabajé como paramédico durante varios años antes de encontrar mi camino de regreso por una especie de asesoramiento de mentores a la Universidad Loyola en Chicago para obtener mi licenciatura. Y terminé enfocándome en medicina en ese momento, lo cual nunca fue mi plan. Hice mi examen de admisión a la Universidad de Medicina de Chicago, le di una oportunidad a la escuela de medicina, pero en realidad estaba buscando tiempo completo en el Departamento de Bomberos de Chicago, trabajando en servicios médicos de emergencia por el resto de mi vida. Pero la suerte estuvo de mi lado y me aceptaron en la escuela de medicina de Loyola. Entonces decidí seguir el camino de médico, lo cual, de nuevo, nunca fue realmente mi plan. Y fue un gran shock en mi vida pasar de ganar dinero, aunque no tanto como paramédico, pero ganar dinero y ser un adulto completamente funcional. Y luego, de repente, dejarlo todo para volver a la escuela de medicina. Y así, en la facultad de medicina, Liola terminó amando la medicina de urgencias sobre todo solo por eso, solo por mi experiencia. Los servicios médicos de urgencias siempre fueron algo que me encantó en el aspecto de las urgencias. Terminé en la Universidad de Wisconsin para hacer la residencia, y luego fui a la Universidad de Utah para una beca en servicios médicos de urgencias. Y luego terminé quedándome. Trabajé un poco más en la comunidad. Así que estoy en Rock Springs porque nuestro grupo, el grupo de la Universidad de Utah lo cubre, y trabajo para la Universidad de Utah. Pero encontré mi camino en el aspecto de los servicios médicos de urgencias. Y ahora soy uno de los. Soy director médico asociado en Salt Lake City Fire, y actualmente soy director médico de medicina de eventos en el Delta Center. Y luego uno de los médicos del equipo, el médico del equipo de urgencias del club de hockey Utah Mammoth. Utah Mammoth. Y así encontré mi camino en sí. Sí. Bueno, la NHL exige un puesto de urgencias para cada partido, así que encontré mi camino a través de las relaciones que había formado trabajando los últimos tres años con el Delta Center y los Utah Jazz y todo eso. Encontré mi camino en un puesto formal como médico jefe de urgencias para el club de hockey Utah Mammoth. Pero sí, trabajo como médico de urgencias en la Universidad de Utah. Y sí, me encontró. No lo estaba buscando, pero como en la mayoría de mi historia, simplemente lo encontré y funcionó. Así que actualmente soy médico de urgencias a tiempo completo en la Universidad de Utah, y también trabajo en servicios médicos de urgencias en la comunidad de Salt Lake City.

Vaya. Sabes, ser médico de la NHL es el trabajo soñado de mucha gente. Habría sido mi trabajo soñado si hubiera sabido que existía, pero no sabía que existía hasta que de repente lo tuve delante. Eso es genial. Bueno, estoy seguro de que tu experiencia como personal de emergencias médicas ha sido de gran ayuda para tus pacientes y tus colegas como médico, porque muchos de nosotros no tenemos esa experiencia. Creo que es muy valioso. Dijiste que tus padres eran contables. ¿Es así? Así que eres buena en matemáticas y probablemente estabas familiarizada con el dinero cuando eras pequeña.

Sí, quiero decir, hasta el punto de que ella era contable. Trabajó. No creo que fuera contadora pública certificada, pero se licenció en contabilidad y trabajó como contable. Pero creo que luego eligió la maternidad en lugar de dedicarse a ella. Pero siempre fue muy buena enseñándome. Cuando era niña, aprendí a cuadrar una chequera antes de tener una cuenta corriente. ¿No lo sé, es una de esas cosas que me parecen raras y que recuerdo, y me pregunto por qué hizo eso? Pero la escuela no me enseñó eso, así que fue útil que lo hiciera. Y aunque soy joven, sigo siendo de la vieja escuela. Sigo haciendo muchas cosas a mano y en papel, simplemente porque así me enseñaron. Y me llevó un tiempo incluso empezar a usar la banca en línea, porque lo hacía todo a mano. Estaba acostumbrada a cuadrar una chequera y asegurarme de que todo estuviera saldado. Así que así fue como aprendí a hacer todo eso a través de ella. Entonces, ¿Crees que tenías algo de educación financiera cuando terminaste la residencia? ¿Dónde dirías que estabas? Yo diría que a pesar de todo, era bastante analfabeta. Diría que encontré el inversor de bata blanca cuando era estudiante de medicina. Un amigo me lo presentó y me oye, encontré este libro. Él y yo nos sumergimos de lleno en el libro White Coat Investor. No es por convertirlo en un argumento de venta, pero lo encontramos de verdad. Lo leímos y nos gustó mucho. Como estudiante de medicina, tengo un seguro de discapacidad y un seguro de vida. Según lo que recomendaba whitecoat Investor, diría que mis conocimientos financieros eran bastante limitados, pero le mucho sobre el tema para intentar entenderlo, pero aun así, mis conocimientos eran bastante limitados. Signo de apertura de interrogación.

¿Y qué te hizo decidirte por un asesor?

Sabía que no sabía lo suficiente. Sinceramente, pensaba que la razón para contratar a un asesor era aprender a invertir mi dinero. No me di cuenta de que tenía muchas carencias, incluso en lo más básico, así que pensé necesito encontrar a alguien que gestione mi dinero por mí.

Genial. Y cuando empezaste a trabajar con Tyler, ¿Tenías objetivos financieros específicos o solo querías que te ayudara a resolverlo todo?

Sinceramente, creo que empecé pensando que iba a tener objetivos financieros. Y al final, cuando me explicó las cosas, pensé no, solo necesito ayuda para resolverlo todo. Y acabó siendo bastante sencillo. Simplemente, una vez que lo desglosamos, empezó a tener sentido. Y creo que esa fue la parte más difícil. Lo fue. Es que. Y justo estábamos hablando de esto en una reunión no hace mucho, sobre lo desafortunado que es que sea tan difícil, porque al final, en realidad es bastante sencillo y directo, pero solo tienes que saber descifrar el lenguaje o simplemente saber dónde encontrar cosas para poder desglosarlo. Pero una vez que lo haces, es bastante sencillo.

Sí, eso es genial. Creo que eso es tan cierto que una vez que profundizas en ello, te das cuenta de que no es tan complicado como lo que hacemos todo el día. Y es muy manejable. Es genial tener un asesor u otra fuente de información de confianza, pero eso es genial. Qué maravilloso. ¿Cuáles dirías que fueron los mayores cambios que hiciste o las cosas que aprendiste cuando empezaste a trabajar con un asesor?

Bueno, hay varias cosas que aprendí, pero creo que una de las más importantes fue coger todo lo que tenía y poder guardarlo incluso antes de que me llegara. Creo que eso fue lo que realmente me llevé a casa. Y a lo que me refiero con eso es principalmente a la jubilación. Siempre pensé que era muy engorroso tener que intentar averiguar cómo iba a coger mi sueldo e invertirlo en ciertas cosas y coger este sueldo que tenía, por el que había trabajado tan duro, y luego ver cómo se iba todo a diferentes lugares. Pero luego, cuando empecé a trabajar con él y me di cuenta de que la mayoría de las cosas que hacemos por nuestro futuro en realidad vienen antes de que veamos el dinero, se volvió mucho más fácil no solo tragar esa píldora, sino también administrarla, porque todo se estaba yendo antes de que yo lo viera. Así que una vez que dejaste de darte cuenta de eso, empezaste a bueno, este es mi sueldo. Con esto puedo vivir. Y ya no tienes que preocuparte por todo lo demás. Pero luego, cuando lo analizaste en profundidad, oh, vaya, no puedo creer cuánto dinero se destina realmente a mis ahorros y cuánto a mi jubilación, y todo eso sin que yo hiciera nada. Así que creo que ese fue el mayor shock cuando empecé a hacer lo que me recomendó. Y para ser totalmente sincero, la Universidad de Utah tiene un muy buen paquete de compensación para empleados. Bueno, esto no es culpa mía al 100%, pero creo que cuando empecé a asegurarme de aprovechar al máximo todas mis cuentas de jubilación y de poner mis finanzas en orden, incluso antes de ver el dinero en mi sueldo, miré mi cuenta de jubilación y llevaba dos o un año con esto y ya tenía como un cuarto de millón de dólares en mi haber. Pensé, no puedo creerlo. Y eso me hizo sentir mucho mejor también con respecto a algunos de los gastos que estaba haciendo. Pensé, bueno, la mayoría de la gente tiene que preocuparse por ahorrar para la jubilación, pero yo ya lo he hecho y lo he aprovechado al máximo, lo mejor que he podido. Y ahora gran parte de esto consiste simplemente en asegurarme de vivir cómodamente. Eso es increíble. Bien hecho. Eso es genial. Y dijiste que la contribución de la Universidad de Utah no es tuya, pero sí lo es, porque lo sabías. Te apuntaste y estás maximizando tus cuentas y tus aportaciones a tu cuenta, así que estás obteniendo la contribución completa. Así que bien por ti. Ayer o hace dos días, estaba hablando con algunas enfermeras de Rock Springs porque estaban resolviendo todos sus problemas de inscripción abierta y jubilación. Y hablé con una de las enfermeras y me es increíble cómo todo el mundo se centra tanto en su sueldo y en cómo va a repartirlo. Pero si te centras en ocuparte de todo eso antes de que el sueldo llegue a tu cuenta, puedes adaptar tu estilo de vida. Y entonces ya no bueno, digamos que tengo un sueldo de 5 mil dólares o algo así, y bueno, ahora tengo que poner mil aquí, mil aquí. Bueno, todo eso ocurre de antemano. Así que una vez que recibes ese sueldo, es algo que depende de ti ser responsable.

Entonces es muy importante ahorrar pronto a tu edad y en tu etapa, y, como dijiste, descontarlo pronto de tu sueldo. Y así puedes relajarte y disfrutar del resto. Obviamente, puedes usarlo para cosas esenciales, como tu vivienda y tu seguro, pero está bien tener una parte para gastar y disfrutar. Y puedes hacerlo sabiendo que lo has guardado donde debe estar.

Y esa es la cuestión. Es como si te sintieras menos culpable. Entonces, si piensas, oh, de repente voy a hacer ese viaje a México. Y yo digo, bueno, para alguien que no está haciendo todo eso, entonces, bueno, eso supone un sacrificio. Tengo que sacrificar algo que estoy destinando a la jubilación o a mi inversión con esto. Es sí no debería hacer eso todos los días. Pero acabo de hacer un viaje a Nueva Inglaterra, y pude hacerlo porque pensé, bueno, al final he preparado todo lo demás para que funcione. Así que ahora este dinero, aunque debería ser responsable con él, también es porque he trabajado duro para llegar hasta aquí. Puedo darme un capricho y no me siento tan culpable por hacerlo.

Por supuesto. Bueno, tenías deudas por préstamos estudiantiles derivadas de la residencia.

Sí, por desgracia. Bueno, tenía una deuda bastante considerable por préstamos estudiantiles. Fui a una escuela privada en Lola, en Chicago, que no era barata, aunque creo que ya no hay ninguna escuela de medicina barata, ni privada ni pública. Y tuve la suerte de tener dos padres que trabajaban. Mi madre ahora trabaja, así que no recibí mucha ayuda del gobierno. Así que tuve que financiar la mayor parte de la escuela de medicina. Recibí ayuda de mis padres, pero también tuve muchas becas para la licenciatura. Hice la carrera de paramédico así que no tuve que pagar una cantidad considerable de préstamos para la licenciatura. De hecho, no tenía nada cuando empecé la escuela de medicina. Pero la escuela de medicina se financiaba casi al 100% con préstamos. Así que me gradué con 300 mil o 320 mil en préstamos para la escuela de medicina, que es más o menos la media para alguien que no recibe ningún tipo de ayuda. Sí que recibí un poco, pero no debería decir nada, pero no recibí mucho. Sí. ¿Y dónde los estás pagando? Bueno, durante la Covid, personalmente, no pensé que iba a trabajar en una institución académica en la que pudiera optar al PSLF, pero aquí estoy. Pero durante la Covid, cuando las tasas del gobierno estaban en cero, pude sacar partido de la refinanciación de mis préstamos con. Creo que era como Laurel Road, tal vez. Y me dieron una tasa tremenda porque las tasas eran muy bajas durante la Covid porque las tasas del gobierno estaban en cero. Y estaban desesperados, creo, porque la gente refinanciara. Así que conseguí tasas realmente bajas con ellos. Así que refinancié y creo que voy por el cuarto año de 10 y los estoy pagando.

Eso es genial. Suena genial. Parece un gran plan y un gran cronograma.

Y ahí es donde desearía haber tenido un asesor financiero, porque lo hice por mi cuenta. Y ahora que lo pienso, no sé si fue la decisión correcta. Creo que salió bien, pero la verdad es que la descarté un poco y quizá debería haberlo pensado un poco más, pero Colorado fue una época rara, así que le echo la culpa a Colorado.

Bueno, Chris, ¿Cuáles son tus próximos objetivos financieros?

Bueno, me caso en tres meses y bueno, estábamos. Gracias. Y bueno, estábamos intentando elaborar un plan para combinar. Así que estamos intentando averiguar cómo combinar nuestras finanzas, cómo maximizar nuestros ahorros para la jubilación. Bueno, no se combinarán. Serán por separado. Pero cómo maximizarlos como algo combinado. Hay una discrepancia en los ingresos. Y entonces, cómo hacer para que aprovechemos al máximo todo lo que podamos e. Y al mismo tiempo hacer que mi prometida, que pronto será mi esposa, se sienta cómoda para que entienda que, por ejemplo, el objetivo a largo plazo de las finanzas es que ella sienta que su sueldo es más pesado por eso. Pero al final, los objetivos que surgen de ello e y por qué es beneficioso hacerlo. Y entonces estábamos hablando de eso, y ahora mismo estoy en inscripción abierta. Así que mi objetivo es transferir a una cuenta con deducible alto dentro de la HSA y empezar a ahorrar allí. No pude hacer eso cuando empecé con Taylor. Esta es la primera oportunidad. Así que mi objetivo ahora mismo es asegurarme de que estoy maximizando tanto mi cuenta IRA Road de puerta trasera como mi HSA, que son las dos últimas piezas del rompecabezas. Estoy maximizando mi 457 y mi 403. Así que estoy maximizando tanto mi 457 como mi 403. Tenemos una cuenta aliada configurada para una cuenta de ahorros de alto interés a la que irá el dinero. Y ahora mismo, el paso final es liquidar la HSA y la cuenta de ahorros Rod, y entonces debería estar lista para las cosas clave que él quería que hiciera. Y ahora viene la diversión de ahorrar y prepararme para usar mi dinero a veces también para divertirme. Así que.

Sí, eso es genial. Eso es increíble. Parece que lo estás haciendo muy bien. Y bien por ti y tu prometido por tener estas conversaciones pronto para que estéis en la misma página. No hay una única forma correcta de hacerlo, pero puede ser complicado para las parejas casadas compaginar sus finanzas, especialmente si sus orígenes son muy diferentes. Así que me alegro por ti por hacerlo ahora. Parece que las cosas van muy bien. Y felicitaciones por todos tus logros y lo que está por venir.

Muchas gracias. Aprecio todo. Bueno, quiero decir, sí, no es un argumento de venta, pero como dije, el inversor de White Co. Definitivamente lo conocí cuando era estudiante de medicina. Encontré el libro y luego seguí leyéndolo y terminé llegando hasta aquí. Así que hablo con muchos de mis amigos que están en la misma situación y me los recomiendo. Están sorprendidos por mi situación. Y tenemos todas estas conversaciones y siempre nos reímos porque es como si un grupo de médicos de urgencias se reuniera y hiciéramos un viaje de esquí todos los años aquí en Salt Lake. Nos sentamos en el jacuzzi, tomamos cervezas y empezamos a hablar de cosas financieras. El año pasado nos reíamos de dónde se ha convertido nuestra vida. Pero es increíble dónde estoy en comparación con la situación de muchos de mis colegas. Y así fue. Fue genial poder intentar ayudar a orientarlos en la dirección correcta. Eso es genial. Bien por ti. Espera que tengas mi edad y te sientes a hablar de cómo te duelen los dientes y cuánta fibra comsión. Sí, bueno, tengo cita con el dentista mañana, así que puede que me lo digan mañana.

Sí, puede que sí. No mejora. Lo siento, pero no. Eso es genial. Y bien por ti por correr la voz. Y felicitaciones de nuevo.

Genial. Bueno, muchas gracias.

Muchas gracias. Muy bien, adiós. Gracias, Dr. Rayo. Espero que todos hayan disfrutado de esta entrevista. Ahora le devolvemos la palabra al Dr. Dolly. Nos dará un poco de información financiera básica.

Hablemos de los Fondos Asesorados por donantes o D affectivos. ¿Qué es un DAFF? Vale, este es un vehículo en el que puedes coger dinero y depositarlo en él. ¿Y el traslado del dinero de tu cuenta de corretaje a este fondo Asesorado por Donantes es permanente? No, no. Puedes sacar el dinero del Fondo Asesorado por Donantes y gastarlo en lo que quieras. Pero también se considera una contribución benéfica. ¿De acuerdo? Así que si estás deduciendo las contribuciones benéficas de tus impuestos con solo depositar el dinero en este vehículo, obtienes la misma deducción tanto si lo donas a una organización benéfica como si no. Básicamente, te comprometes a donarlo a una organización benéfica en algún momento. Así que ahora obtienes la deducción. Eso es un fondo asesorado por donantes. Mientras esté dentro del fondo Asesorado por donantes, el dinero se puede invertir porque es una actividad benéfica. No pagas ningún impuesto. Y el DAFF ni las futuras organizaciones benéficas tampoco pagan impuestos sobre las ganancias mientras estén en esa cuenta. Y luego, cuando quieras retirarlo de esa cuenta, puedes recomendar una distribución, una subvención al gestor del DAFF. Bueno, por favor, dale esto a United Way o alguna otra organización benéfica. Y por lo general siguen tus instrucciones, siempre y cuando sea una organización benéfica legítima. Simplemente entregarán el dinero que digas del DAFF a tu organización benéfica favorita. Ahora bien, no obtienes otra deducción fiscal cuando se distribuye desde el DAFF, pero obtienes la original. Donar acciones apreciadas que hayas tenido al menos un año es lo mejor, como con cualquier donación benéfica. Y la razón es que cuando lo donas a una organización benéfica, incluida una DAFF, no pagas impuestos sobre las ganancias de capital. Y cuando lo vende la organización benéfica o el DAFF, tampoco lo hacen la organización benéfica ni el DAFF. Nadie paga las ganancias de capital. El gobierno simplemente no las recibe. Sin impuestos sobre ganancias de capital, Además obtienes el valor total de la contribución como una deducción benéfica. Fiscalmente, esto es muy potente. ¿Ahora bien, deberías hacer esto solo para reducir tus impuestos? En absoluto, ¿Verdad? Bueno, casi siempre no lo haces. Es posible salir un poco más beneficiado dependiendo de cuánto vayas a pagar en ganancias de capital. Pero por lo general no sales beneficiado donando a una organización benéfica, ¿Verdad? Bueno, si donas 100 dólares a una organización benéfica, podrías obtener una deducción fiscal que termine siendo de 35 dólares menos en tus impuestos. Bueno, no sales beneficiado de esa manera. Así que no hagas esto solo para reducir tus impuestos. Tienes que tener algún tipo de deseo caritativo para donar a una organización benéfica. Si no quieres apoyar la misión de una organización benéfica, no le de dinero, ni siquiera a través de un D affectivo, ¿De acuerdo? Pero si lo haces un DAFF, es una forma muy cómoda de hacerlo por varias razones. La primera es que no tienes que distribuirlo a la organización benéfica al mismo tiempo que obtienes la deducción por donación benéfica, ¿Verdad? Sí, a esto lo llamé la jugada del idiota antes. No obtienes todos los beneficios de donar a una organización benéfica. La organización benéfica no obtiene ningún beneficio. Con suerte, no lo dejas en el Daff demasiado tiempo antes de que la organización benéfica comience a obtener ese beneficio. Pero esa es una cosa que a la gente realmente le gusta del Daff y que puede ser muy útil, ¿Verdad? Si este año estás en un tramo impositivo muy alto y te vas a jubilar o acabas de vender una gran empresa o algo así. En un tramo impositivo muy alto, puedes obtener tu deducción mientras estás en el tramo impositivo alto. Aunque la organización benéfica reciba el dinero más tarde. Así que esa es una verdadera ventaja. La mayor ventaja que veo, y la razón por la que casi todas nuestras donaciones benéficas se realizan ahora a través del Daff, es la comodidad, ¿Verdad? Solo controlo una donación anual a una organización benéfica en cuanto a impuestos. Eso es todo. Eso es todo lo que tengo que tener en cuenta para mi documentación fiscal. Es mucho más fácil que lo que solíamos hacer cuando donábamos dinero a varias organizaciones benéficas. Y especialmente si donamos valores apreciados, donaciones en especie, tendríamos que llevar un registro de ellas. Y cada una de ellas era un poco diferente en cuanto a la forma en que trabajaban con ellas. Pequeñas organizaciones benéficas no podrían gestionar eso. Bueno, tu doncella puede gestionar esa donación, ¿Verdad? Y también pueden gestionar las pequeñas organizaciones benéficas. Así que esa es una verdadera ventaja. La otra ventaja es el anonimato. Y hasta que no has donado mucho dinero a muchas organizaciones benéficas, no te das cuenta de la ventaja que supone. Pero si das dinero a alguien, por ejemplo, a Médicos Sin Fronteras, Durante los próximos 10 años, 4 o 5 veces al año, recibes en tu buzón un folleto brillante de Médicos Sin Fronteras intentando que les dé más dinero. Y, bueno, no voy a dar ninguna opinión sobre esta organización benéfica en particular y su misión, pero sí sé que gasta mucho dinero en marketing para conseguir más donaciones. No quiero que eso ocurra. Si le doy dinero para apoyar, ya sabes, la atención médica para personas en zonas de guerra. Quiero que el dinero vaya a la atención médica en zonas de guerra. No quiero que se destine a mi marketing. Conozco la organización benéfica. Si quiero darles más dinero, les daré más dinero. Con un D AFF, puedes donar de forma anónima. No saben que di el dinero. No aparezco en su lista de organizaciones benéficas pornográficas y no me llenan el buzón con esos folletos brillantes de 5 dólares 5 veces al año. Y esa es una gran ventaja de un fondo de donación. Papeleo más cómodo y sencillo, posible retraso entre la obtención de la deducción por donación y la entrega del dinero a la organización benéfica. Esas son las principales ventajas. Obviamente, si no detallas tus deducciones, si no usas el Anexo A, si solo tomas la deducción estándar, donar a una organización benéfica no ayuda a tu situación fiscal. Y donar a un Daff tampoco ayudará a tu situación fiscal en ese tipo de situaciones. ¿Pero si detallas, obtendrás una desgravación fiscal igual que si lo donaras directamente a la organización benéfica y probablemente con muchas menos molestias qué Daff deberías usar? Bueno, hemos usado Vanguard Charitable, que es el DAFF de Vanguard. Es relativamente económico. Creo que cobran algo así como un 6 o un 7% por los primeros cientos de miles de activos. Es una tarifa por activos bajo gestión. Pero la verdad es que probablemente sea más baja de lo que pagarías en impuestos si ese dinero estuviera en tu cuenta imponible. Por lo tanto, incluso si el dinero está ahí durante un tiempo, no deberías sentir que te están estafando. Además, si haces lo que yo hago y lo dejas en efectivo mientras está en el Daff, al menos estás ganando un buen interés. Los fondos del mercado monetario de Vanguard suelen pagar un interés más alto que los de cualquier otro fondo, una tasa de interés más alta. Por lo tanto, es posible que solo pagues un 6 o 7% de ratio de gastos, pero también ganas un 4.5%, 5%, etc. Y definitivamente sales ganando en ese tipo de situaciones. La desventaja de usar Vanguard es que es muy conveniente si ya tienes una cuenta en Vanguardia. La desventaja es que tiene una contribución inicial mínima alta. Son 25 mil dólares. Si no estás listo para donar 25 mil dólares a una organización benéfica, esta no es una opción para ti. También tiene un mínimo de donación relativamente alto, que es de 500 dólares. Por lo tanto, no puedes donar menos de 500 dólares como subvención del Daff a tu organización benéfica favorita. Bueno, si te gusta dar, ya sabes, 20, 50 o 100 dólares, puede que este no sea el DAFF para ti, ¿Vale? Es para grandes contribuciones, grandes subvenciones, y es muy práctico. A algunas personas les gusta un poco más el Daff de Fidelity. Y además tiene una inversión inicial menor. Creo que son 5.000 dólares. Y creo que tiene importes de subvención más bajos. Creo que son 50 dólares. Así que es mucho mejor si utilizas cantidades de dinero más pequeñas. Otro nuevo que ha llegado al mercado se llama Duffy, y hemos tenido a su director ejecutivo en el podcast White Code Investor, y hemos hablado de él, y parece otra gran opción. Tarifas relativamente bajas, relativamente práctico, y he oído hablar bien de ellos. Así que creo que probablemente puedas encontrar un D AFF que te funcione entre uno de esos Vanguard, Fidelity o Dafi. Yo los consultaría. Espero que esto te haya resultado útil para conocer la importancia de los fondos asesorados por donantes y ayudarte a decidir si quieres utilizar uno y cuál. Este podcast fue patrocinado por Bob Bianni de Proto. Un oyente nos envió esta reseña. Ha sido absolutamente fantástico trabajar con Bob. Bob siempre se ha comunicado conmigo de forma rápida y clara tanto por correo electrónico como por teléfono, y las respuestas a mis consultas suelen llegar el mismo día. Tengo una situación un tanto única y Bob ha podido ayudarme a explicar las implicaciones y el proceso de suscripción de forma clara y profesional. Ponte en contacto con Bob en Whitecoinvestor. Com Prot, por correo electrónico inforo. Com o llamando al 97 3771.

Para.

Obtener un seguro por discapacidad hoy mismo. Muchas gracias por acompañarnos. Espero que hayas disfrutado de esta entrevista y nos vemos la semana que viene en Milestones to Millionaire. Los presentadores de White Crowd Investor no son contables, abogados ni asesores financieros autorizados. Este podcast es solo para tu entretenimiento e información. No debe considerarse asesoramiento financiero profesional o personalizado. Debes consultar al profesional adecuado para obtener asesoramiento específico relacionado con tu situación.