Parents, Children, and Relationships When Money Gets Involved - WCI Podcast #422

Dies ist der White Code Investor faire Behandlung an der Wahlstreet für Kittelträger. Seit 2011 helfen wir Ärzten und anderen gutverdienenden Berufstätigen dabei, keine dummen Dinge mehr mit ihrem Geld anzustellen. Dies ist der White Code Investor Podcast Nummer 422. Wir befinden uns in der Mitte des Jahres. Der Urlaubsmodus ist zwar großartig, aber es ist auch der perfekte Zeitpunkt, Ihre Steuerstrategie zu überprüfen. Bis zum 30. Juni bietet die Cerebral Wealth Academy Ärztin einen vierwöchigen Leitfaden zur intelligenten Steuerplanung. Als Ehefrau eines Arztes und Gründerin von Cerebral Tax Advisors hat Alexis Gallot einen Kurs für medizinische Fachkräfte mit Nebentätigkeiten, Nebenjobs oder eigener Praxis entwickelt. Er umfasst 22 Videolektionen zu den Themen Unternehmensgründung, Maximierung von Abzügen, Altersvorsorge, fortgeschrittene Steuerstrategien und monatliche Live Frage und Antwortrunden mit Alexis Selbst Hörer des Code Investor Podcasts können den Code wcissummer für einen Rabatt von 200 Dollar verwenden. Besuchen Sie cerebralelfacademy com, um mehr zu zu erfahren. Wir beginnen die heutige Folge mit einer etwas traurigen E Mail. Okay, ich bekam kürzlich diese E Mail und anonymisiere sie jetzt. Im Grunde genommen beginnt sie. Liebe Dr. Dolly, ich hoffe, es geht Ihnen gut. Mein Mann ist vor kurzem verstorben. Er war Ende 50 und praktiziert immer noch als Arzt. Er hat ihre E Mails abonniert und ihre Ratschläge sehr geschätzt. Er hat sie sogar häufig an unsere Kinder weitergegeben. Ich habe viele Ihrer Beiträge gelesen und nach Ratschlägen gesucht, die auf mich zutreffen könnten. Aber ich kann nichts finden, das speziell auf meine Situation zugeschnitten ist. Ich habe mit ein paar Finanzberatern gesprochen, die mir 0,9 Prozent auf den Wert meines Vermögens bis 2 Millionen und 0,6 Prozent auf den Rest berechnen. Ich habe etwa 4 Millionen und bin nicht bereit zu verhandeln. Daher glaube ich, dass Ihre Expertise in meiner aktuellen Situation von unschätzbarem Wert wäre. Ich hoffe, Sie können mir helfen. Ich würde mich sehr über Ihre Beratung freuen. Ich würde mich freuen, wenn Sie mir sagen könnten, wie ich meine Finanzen strukturieren kann, um langfristige Stabilität, ein stabiles Einkommen und eine altersgerechte Anlagestrategie zu erzielen. Ich bin jetzt Mitte 50, arbeite nicht mehr, habe aber keine Schulden und unsere Kinder sind beide finanziell unabhängige Erwachsene. Ich habe keine Erfahrung mit der Verwaltung von Anlagen, da sich immer mein Mann darum gekümmert hat. Ich werde Maklerkonten, Altersvorsorgekonten, Lebensversicherungserlöse und Immobilienanlagen verwalten. Vielen Dank für alles, was Sie tun. Wow, da wird es richtig ernst, oder? Ich meine, das Erste, was man sagt, wenn man eine E Mail wie diese erhältst du mein Beileid, dass Sie Ihren Verlust erlitten haben. Aber in dieser E Mail stecken auch viele gute Nachrichten. Das ist ein Investor mit weißen Kitteln, der sich um alles gekümmert hat. Sie wissen schon, Millionen von Dollar an Vermögenswerten und immer noch Millionen von Dollar an Lebensversicherungen. Eine Risikolebensversicherung schützt uns, falls uns etwas zustößt, bevor wir aus dem Erwerbsleben ausscheiden.

Richtig.

Die Lebensversicherung muss die Differenz zwischen dem Betrag, der für Ihren Ehepartner und vielleicht auch für Ihre Kinder für den Rest Ihres Lebens ausreicht, ausgleichen.

Richtig.

Es ist ungefähr der gleiche Betrag, den Sie bräuchten, wenn Sie noch am Leben wären.

Richtig.

Wenn Sie also davon ausgehen, dass 5 Millionen für Sie ausreichen und Sie 2 Millionen haben, benötigen Sie eine Risikolebensversicherung mit 3 Millionen. Wenn Sie Vermögenswerte erwerben, können Sie diese möglicherweise etwas reduzieren. Wenn Sie bereits 4 Millionen haben, benötigen Sie vielleicht nur eine Million.

Richtig.

Aber so funktioniert die Risikolebensversicherung. Und glücklicherweise hat dieser White Code Investor das verstanden und seinen Ehepartner nicht hängen lassen. Diejenigen von Ihnen da draußen, die jemanden haben, der von Ihrem Einkommen abhängig ist, aber noch nicht finanziell unabhängig sind, brauchen eine Risikolebensversicherung. Diese können Sie bei whitecodeinvestor Com Insurance abschließen. Wir haben ein paar großartige Agenten, an die wir Sie verweisen können, die sich um Sie kümmern und Ihnen helfen, diese abzuschließen. Eine Risikolebensversicherung ist viel einfacher abzuschließen als eine Invaliditätsversicherung. M Und ehrlich gesagt ist es auch viel billiger. Es gibt keine Entschuldigung, es nicht zu haben. Sie sollten sich ein Profigerät zulegen, wenn Sie es brauchen. Wahrscheinlich brauchen Sie einen siebenstelligen Betrag. Besorgen Sie sich also eine ganze Menge davon.

OK.

M. Eine Sache hätte dieser White Code Investor vielleicht ein bisschen besser machen können. Und verstehen Sie mich nicht falsch.

Richtig.

Er hat 95 Prozent von dem erledigt, was getan werden musste. Er hat sich ums Geschäft gekümmert.

Richtig?

Er hat gespart, investiert und alles richtig gemacht und Versicherungen abgeschlossen und solche Sachen. Aber vielleicht wäre es gut gewesen, seine Frau ein bisschen mehr in den Prozess einzubeziehen.

Richtig?

Denn sie fühlt sich jetzt ziemlich verloren. M. Sie fühlt sich so verloren, dass sie nicht das Gefühl hat, das alles selbst schaffen zu können. Das ist in Ordnung. Ich habe kein Problem damit, wenn Leute einen Finanzberater nehmen. M. Das Problem ist, ich möchte, dass diese Leute eine gute Beratung zu einem fairen Preis bekommen.

Richtig?

Und wenn man einen Finanzberater braucht, weiß man oft nicht wirklich, wie eine gute Beratung aussieht. Aber ein fairer Preis ist nicht kompliziert, oder? Ein fairer Preis für einen typischen White Coat Investor liegt bei bis Dollar pro Jahr für einen Full Service Finanzberater und Anlageverwalter.

Richtig.

Und es ist mir egal, wie Sie das bezahlen. Nun, es ist mir nicht egal. Ich möchte nicht, dass Sie Provisionen zahlen. Das Problem mit Provisionen ist, dass Sie schlechte Beratung erhalten. Ich möchte, dass Sie nur eine Gebühr zahlen.

Okay.

Das bedeutet also entweder ein Jahresabonnement, einen Stundensatz oder eine AUM Gebühr.

OK.

Aber bei einer AUM Gebühr müssen Sie rechnen.

Richtig.

Wenn Sie beispielsweise eine AUM Gebüh von einem Prozent zahlen und 4 Millionen Dollar haben, sind das Dollar pro Jahr. Das ist viel mehr als bis Dollar pro Jahr.

Richtig.

Sie werden dramatisch überbezahlt und in dieser Situation hat die Person, die sie getroffen hat, 0,9 Prozent auf die ersten zwei Millionen verlangt. Das sind Dollar pro Jahr und sechs Prozent auf die nächsten zwei Millionen.

Okay?

Das sind weitere Dollar pro Jahr. Also Dollar pro Jahr. Der aktuelle satz liegt bei 5 bis 15 und sie wollen ihr dreiig berechnen.

Okay?

Das ist kein fairer Preis. Zum Glück kannst du auf der von Whitecoat Investors empfohlenen Liste. Leute. Finden, die dir einen fairen Preis berechnen. Nun gibt es einige Leute auf dieser Liste, die AUM Gebühren berechnen und diese AUM Gebühren sind sehr fair, wenn du Dollar hast. Sie sind vielleicht nicht fair, wenn du 4 Millionen hast. Du musst also eine von zwei Sachen machen. Eine ist, den Preis runterzuhandeln und wenn Sie das nicht tun, dann geh zu jemandem, der eine Pauschalgebühr berechnet.

OK.

Und so ist es nun mal wenn sie 4 5 oder 10 Millionen Dollar haben und nur 1 Prozent des verwalteten Vermögens zahlen, werden Sie abgezockt. Das ist doch die Wahrheit, oder? Denken Sie also daran, wenn Sie nach Finanzberatern suchen, Sie finden unsere Liste unter whiteinvestor confineil Advisors. Sie finden sie auch unter dem Reiter Empfohlen auf der Website. Aber rechnen Sie mal nach. Zahlen Sie eine AUM Gebühr. Rechnen Sie jährlich nach Verhandeln oder neuen Berater suchen, wenn's außerhalb von bis Dollar liegt.

OK.

Bei einer extrem komplizierten Situation, 30 Millionen Dollar und vielem mehr, zahlen Sie vielleicht etwas über Dollar, aber sollten es trotzdem nicht sein, oder? Wenn man sich mit diesen Beträgen befasst, befindet man sich möglicherweise in einer Situation wie bei einem Family Office. Diese können viel mehr als nur Finanzplanung und Anlageverwaltung übernehmen, wenn man so viel bezahlt. Wenn ich so viel bezahlen würde, würde ich wollen, dass er auch vorbeikommt und mit dem Hund Gassi geht.

OK.

Die andere Möglichkeit, die Sie anscheinend zumindest in Erwägung zieht, ist zu lernen, wie man das selbst macht.

Okay?

In jedem Fall, ob Sie sich einen Finanzberater holen oder es selbst machen, benötigen Sie einen Schriftsteller.

OK.

Und das betone ich immer und immer wieder. Diesjährige 45 Prozent der White Coat Investoren fehlen schriftliche Pläne. Wissen Sie was? Der WCire konnte seiner Frau einen Plan hinterlassen. Er hätte ihr genau sagen können, was zu tun ist, wenn ihm etwas zustößt.

Richtig?

Das ist sehr hilfreich. Es ist nicht nur für Ihren Ehepartner hilfreich, den Sie zurücklassen. Hilfreich ist auch ein schriftlicher Plan. Besorgen Sie sich also einen schriftlichen Plan, wenn Sie das nicht selbst schreiben möchten. Holen Sie sich Hilfe. Wir haben einen Kurs für Brandschutzberater. Der Sinn dahinter ist, Ihnen zu helfen, Ihren eigenen Finanzplan zu schreiben. Wir haben Online Communities, wir haben die finanziell unabhängigen Frauen, wir haben die WCI Facebook Gruppe. Sie hat fast Mitglieder. Wir haben das WCI Forum.

Richtig?

Und ich glaube, 30 Prozent der Teilnehmer unserer letzten jährlichen Umfrage haben das Forum genutzt. Wir haben den WCI Subreddit, der unsere am schnellsten wachsende Community ist. Er ist dabei, die Facebook Gruppe zu überholen. Ich denke, er wird die Facebook Gruppe Mitgliedern übertreffen. Wir haben all diese Communities, in denen Sie Fragen stellen können. Sie können den Online Kurs absolvieren und Ihren schriftlichen Finanzplan erhalten. Wenn Sie Fragen haben, können Sie diese in den Communities stellen. Sie können mir sogar eine E Mail an Editor winvestor Com schicken. Ich werde nicht Ihre Finanzplanerin sein, aber wenn Sie ein paar schnelle Fragen haben, beantworte ich sie. Ich beantworte jeden Tag 5 oder 10 Fragen, die mir WCIS schickt. OK, schicken Sie keine 4000 Wörter, aber ich versuche, Ihre Fragen zu beantworten.

OK.

Falls Sie sich nicht sicher sind, ob Sie es selbst schaffen, gibt es ein paar Firmen auf unserer empfohlenen Liste, die sich darauf spezialisiert haben, Ihnen zu helfen, das selbst zu tun. Sie haben sehr niedrige Gebühren, berechnen oft Stundenhonorare oder nur eine Art Pauschalbetrag oder einen Stundensatz. Ihr Ziel ist es, Ihnen zu helfen, sie zu feuern. Sie können diese Firmen auch ausprobieren, wenn Sie glauben, dass sie fast am Ziel sind, aber einfach nur ein bisschen professionelle Hilfe wollen. Also nochmals mein Beileid für Ihren Verlust. Alle anderen WCIs da draußen kümmert euch um die Leute, die von euch abhängig sind. Sie sind nicht nur von euren Verdienstmöglichkeiten abhängig, sondern auch von euren finanziellen Kenntnissen. Wenn nichts anderes wäre es großartig, wenn ihr einen Finanzberater auswählen würdet, an den Sie sich wenden können, falls euch etwas zustößt. OK, nehmen wir noch eine weitere E Mail Frage. Diese dreht sich auch um familiäre Probleme, in diesem Fall um Probleme mit den Eltern. Die E Mail Ich suche Rat, wie ich mit meiner Familie über Finanzberater spreche. Als Assistenzarzt im zweiten Jahr verfügt meine Frau dank der erfolgreichen Familienunternehmen über hunderttausende Dollar an Anlagevermögen aus früheren UGMa kont. Sie heiratete also in eine wohlhabende Familie. Ein Problem Das Geld wird von teuren Beratern verwaltet, denen ihre Eltern seit Jahrzehnten vertrauen. Oftmals sind es befreundete Familienmitglieder. Neben der Ein Prozent Gebühr drängen sie uns und unsere Tochter ständig zu Lebensversicherungen und haben über 15 aktiv gemanagte Fonds mit Kostenquoten von 0,25 bis 2 Prozent ausgewählt. Diese Fond haben den Markt in den letzten zehn Jahren unterperformt. Wir treffen die Berater einmal jährlich. Da ich in den letzten zwei Jahren finanziell fitter wurde und Investieren in unserer Lebensphase relativ einfach ist, stellen wir keine Fragen. Insgesamt sind diese Unsere Berater helfen uns nicht. Ich hoffe auf einen Wechsel zu Vanguard oder Fidelity für ein einfaches, günstiges Dreiform Portfolio. Meine Frau unterstützt mich und vertraut mir unsere Finanzen an. Doch obwohl es technisch gesehen Ihr Geld ist, sollten wir es mit Ihren Eltern besprechen und deren Zustimmung einholen. Schließlich haben Sie dieses Polster aufgebaut und pflegen den Kontakt zu den Beratern. Und das Wort Berater hätte in Anführungszeichen stehen sollen. Das war nicht der Fall. Wir haben noch nicht darüber gesprochen. Doch Sie werden den Wechsel wohl stark abraten. So sehr, dass ich überlege, dieses Geld einfach weiterhin zu ignorieren, um zu vermeiden, dass das Geld unsere gute Beziehung belastet. Hast du Erfahrungen oder Empfehlungen, wie man die Nachteile der Zusammenarbeit mit solchen Finanzberatern behutsam aufzeigen kann? Jetzt steht es glücklicherweise in Anführungszeichen, besonders wenn man mit Leuten spricht, die davon überzeugt sind, dass sie in ihrem besten Interesse handeln, obwohl sie in teure, komplexe Portfolios und Lebensversicherungen investieren. Ich weiß, dass man das als unglaubliches Glück empfindet, aber es fühlt sich dumm an, Tausende von Dollar pro Jahr für schlechte und teure Beratung zu bezahlen. Außerdem ist es für Eltern wichtig sind gegen eine Geldverschiebung. Haben Sie Empfehlungen, wie man dieses Geld sinnvoll im Ruhestand verwenden kann? Wir sind in der 0 Prozent Steuerklasse für langfristige Kapitalerträge, haben Dollar verkauft und leben davon, während ich meine K Rente maximal nutze. Außerdem werde ich unser HSA und Rot IRA bei Fidelity maximieren. Entschuldigung für die lange Frage. Okay, das ist also ein WCR, der nur ansässig ist und sich offensichtlich bereits sehr gut mit Finanzen auskennt.

Richtig?

Er hat hier sogar ein wenig Steuererträge erzielt, um Geld in die K zu stecken. Wahrscheinlich in die Rot K schätze ich, aber das hat er nicht gesagt. Das ist also ziemlich cool. Cooles Zeug, aber es ist keine finanzielle Frage.

Richtig?

Das ist eine Beziehungsfrage. Der E Mail Schreiber kennt die richtige finanzielle Antwort, oder Es ist sein und das Geld seiner Frau. Es ist nicht das Geld ihrer Eltern und sie können damit machen, was sie wollen wollen und du musst nicht um Erlaubnis fragen. Wenn sie fragen, kannst du erklären warum oder du kannst ihnen ein Buch oder was auch immer geben. Sicherlich war die Steuergewinnernte ein guter Schachzug, besonders bei der 0 Prozent Steuerklasse für langfristige Kapitalgewinne. Und als mir diese E Mail geschickt wurde, war der Markt nicht unten, sondern ist sogar wieder gestiegen. Das wäre vielleicht kein schlechter Zeitpunkt, um einige dieser Altinvestitionen abzustoßen, die sie nicht wirklich wollen. Also habe ich ihm ein paar Beiträge geschickt, die über Altinvestitionen auf der Website sowie über langfristige Kapitalgewinne und die Steuergewinnern sprechen. Aber ich habe ihm hauptsächlich viel Glück beim Lösen seiner Beziehungsprobleme gewünscht. Aber wenn er es gut macht, besteht die Möglichkeit, dass er nicht nur Tausende von Dollar an Gebühren spart, sondern auch seinen Schwiegereltern umgerechnet Millionen. Aber ich habe festgestellt, dass man warten muss, bis sie zu einem kommen. Wenn der Schüler bereit ist, wenn der Schüler bereit ist, wird der Lehrer auftauchen. Das ist die richtige Herangehensweise. Es ist sehr schwer, wohlhabende Menschen, vor allem deine Eltern, dazu zu bringen, etwas anderes mit ihrem Geld anzustellen.

Okay?

Sie müssen dir wirklich sehr vertrauen, OK? Weißt du, das ist das Windelsyndrom, richtig? Wenn sie jemals deine Windeln gewechselt haben, werden sie deinen Rat nicht annehmen. Und deshalb wünsche ich ihm viel Glück dabei. Es ist noch schwieriger, weil es nicht seine Eltern sind, sondern ihre Eltern. Aber ich denke, der richtige Weg ist, schrittweise vorzugehen und vielleicht Dinge wie Gebühren und Investitionen zu besprechen und wie einfach in Investitionen sein können. Lass Bücher wie der einfache Weg zum Reichtum und solche Dinge herumliegen, aber werde nicht zu moralisierend.

Richtig?

Das Letzte, was du tun willst, ist so etwas wie das eine Beziehung zu zerstören. Die Beziehung ist wichtiger als die Gebühren. Und die Wahrheit ist, wenn sie wirklich finanziell ungebildet genug sind, um einen Berater zu beauftragen, der Gebühren verlangt, auf diese Weise und in diesem Umfang hätten sie selbst ein viel größeres Chaos angerichtet. Also ja, es wäre besser, sie zu einem richtigen Berater zu bringen. Ja, es wäre gut, ihre Gebühren zu senken und ihnen bessere Anlagemöglichkeiten zu bieten und ihnen zumindest zu helfen, keine neuen Lebensversicherungen mehr abzuschließen. Vorausgesetzt, sie haben keinen triftigen Grund für ihre Nachlassplanung oder so etwas. Aber wissen Sie, das Wichtigste ist die Beziehung. Pflegen Sie also zuerst die Beziehung und Sie werden überrascht sein, was in ein paar Jahren passiert, nicht wahr? Sowohl meine Eltern als auch Katys Eltern haben sehr kostengünstige, sehr einfache Portfolios und es brauchte nicht viel Predigt, um das zu erreichen. OK, unser Zitat des Tages stammt von Jack Bogle. Er lerne jeden Tag, aber vor allem aus den Erfahrungen anderer. Das ist billiger, da ist viel Wahres dran. Und Vanguard und Bogle waren sicherlich große Fans davon, dass es günstiger ist, wie man an Vanguards Prioritäten erkennen kann. OK, nehmen wir eine Frage abseits des Gesprächs. Hi Jim, hier ist Casai aus Texas, die aber bald nach Wisconsin ziehen wird. Was sind für meine Tochter im College Alter, die während des Studiums ihr eigenes Auto fährt, die Vor und Nachteile, wenn der Fahrzeugbrief auf meinen Namen läuft, anstatt das Eigentum auf sie zu übertragen? Oder ist es von Vorteil, wenn wir beide im Fahrzeugbrief stehen? Eine ähnliche Frage betrifft die Kfz Versicherung. Das heißt, sollte meine Tochter im College Alter in meiner Kfz Versicherung bleiben oder eine eigene haben? Und ich denke, ich könnte ähnliche Fragen zu Fahrzeugbrief und Versicherung für Kinder im Highschool Alter stellen. Ändert sich etwas, wenn sie 18 Jahre alt werden? Das letzte in diesem Zusammenhang ist, dass ich eine Haftpflichtversicherung über 2 Millionen US Dollar habe. Würde diese die Probleme abdecken, die auftreten, wenn meine Kinder bei einem Autounfall verletzt werden? Und ändert diese Police etwas an der Antwort auf meine vorherigen Fragen? Danke. Okay, was für eine tolle Frage und auch für uns eine aktuelle. Wir haben ein Kind in College. Diese Woche hat einer seinen Highschool Abschluss bekommen. M. Und das ist der Ansatz, den wir gewählt haben. Aber ich sollte euch auch sagen, dass es nicht der gängigste Ansatz ist.

Okay?

Wir erhalten keinen Vorteil aufgrund unseres Einkommens von unseren Kindern, die von uns abhängig sind, richtig? Wenn eure Kinder von euch abhängig sind, könnt ihr möglicherweise eine Art Kindersteuergutschrift erhalten. Wir werden nicht schrittweise von jeglichen Vorteilen abgeschafft, die sich aus einer zusätzlichen Abhängigkeit in unserer Steuererklärung ergeben. Deshalb wollen wir ihre Unabhängigkeit so schnell wie möglich. Nun, im Allgemeinen ist das auch unsere Lebensphilosophie. Wie die meisten von euch, die diesen Podcast schon lange hören, wissen, erhalten unsere Kinder eine beträchtliche Summe Geld von uns. Kurz gesagt, beim Auszug oder innerhalb weniger Jahre. Danach nennen wir das den R Fonds, ein Rotierer, den wir in ihren Teenagerjahren aufgestockt haben. Er besteht aus einem UTMA Konto, er besteht aus einem 529 für ihre College Ausgaben ä und ä. Er umfasst jetzt auch etwas HSA Geld. Sie sind also nicht mehr von uns abhängig. Sie haben all dieses andere Geld. Sie sind also wirklich nicht mehr von uns abhängig. Und deswegen können wir nicht nur einen Familienbeitrag in Ihr eigenes HSA einzahlen, sondern wenn Sie nicht mehr von Ihnen abhängig sind, haben Sie zumindest die Möglichkeit, nicht in unserer Versicherung zu sein. Okay, das sind also die Vorteile, wenn der Titel auf ihren Namen lautet. Es kann billiger sein, OK. Meistens ist die Versicherung billiger, aber es könnte ein bisschen billiger sein, den Titel auf ihren Namen zu haben. Je nach Bundesland wahrscheinlich nicht. Die Gebühr ist wahrscheinlich in beiden Fällen gleich. Das große Risiko, wenn der Titel auf ihren Namen lautet und Ihr Name im Titel steht, besteht jedoch darin, dass Sie dafür verantwortlich sind.

Richtig.

Sie könnten nicht nur ihr Kind verklagen, sondern auch sie im Falle eines schrecklichen Unfalls, bei dem ihr Kind einen CEO verstümmelt und er zehn Jahre lang sein Einkommen verliert oder so etwas.

Richtig.

Hoffentlich haben Sie in beiden Fällen habe eine gute Versicherung abgeschlossen, die die meisten Dinge abdeckt. Aber die meisten Kinder haben nicht so viele Vermögenswerte. Und ihre wichtigste Vermögensschutzmassnahme ist die Insolvenzanmeldung. Ich meine, Sie haben eine Versicherung und können sich um vernünftige Dinge kümmern, aber wenn jemand ein Urteil über 4 Millionen Dollar gegen Sie erwirkt, werden Sie Insolvenz anmelden.

Richtig.

Und wenn dein Name da drin steht und du ein steuerpflichtiges Konto mit 4 Millionen Dollar hast, könnten Sie hinter dir her sein. Aus Sicht des Vermögensschutzes ist es also ein großer Gewinn, wenn der Titel auf Ihren Namen läuft.

Richtig?

Okay, was sind die Nachteile? Nun, die Nachteile betreffen die Versicherung. Es ist im Allgemeinen günstiger, sie in der Versicherung zu haben, und das bedeutet, dass es auch auf deinen Titel lauten muss. Und das ist der Ansatz, den viele Leute verfolgen. Es ist ziemlich erschreckend, wie viel eine Versicherung kostet. Meine Tochter hat letztes Jahr ein Auto gekauft und sie ist nicht von uns abhängig. Und ich Weißt du was? Ich will die Haftung nicht. Weißt du, das wird dein Auto sein. Dein Name wird der einzige im Fahrzeugbrief sein und dein Name wird der einzige in der Versicherungspolice sein. Hier ruf USA an und frag nach, was es kostet. Und weißt du, was es kostet? Eine Menge. Es waren fast 300 Dollar im Monat.

Richtig.

Es kostet Sie 10 Dollar täglich für die Autoversicherung, wenn man ihr Alter bedenkt. Das wird sich aber verringern, wenn sie älter wird. Wenn sie sich den ERN nähert, wird der Preis sinken. Ich habe mich umgesehen. Es ist nicht viel besser geworden, aber sie hat es ein bisschen besser gemacht. Ich glaube, sie zahlt immer noch 240 oder so. 240 Dollar im Monat für die Versicherung, wobei sie sie wahrscheinlich für etwa die Hälfte davon bekommen könnte, wenn sie bei uns wäre. Es gibt also erhebliche Einsparungen, wenn man sie bei deiner Police behält. Und aus diesem Grund denke ich, dass viele der Eltern tun das. Hoffentlich haben die meisten Whitekittle Investoren sowieso eine dicke, fette Haftpflichtversicherung, die diese zusätzliche Haftung abdeckt. Man gerät nicht in eine Situation, in der die Vermögenswerte über die Versicherungssumme hinausgehen. Aber das ist ein Bereich, in dem man sein Risiko reduzieren kann. Ehrlich gesagt denken wir, dass unsere Kinder es sich mit dem ER Fonds leisten können, dieses Risiko selbst einzugehen. Ich denke, es ist ein großer Schritt für sie, finanziell unabhängig zu werden, erwachsen zu werden und so weiter. Ich glaube, wir haben es sogar aus unserem Handyvertrag gestrichen. Zumindest unser 20 oder jähriger hat den noch. Wenn man sie also nicht irgendwann in seinem Keller wohnen lassen will, muss man die Verträge kündigen. Leben ihre Kinder noch zu Hause, gehen zur High School, wohnen innerhalb von 40 Meilen und sind von ihnen abhängig, müssen sie sie wahrscheinlich in ihrer Versicherung mitversichern. Das College hat, müssen eine gewisse Entfernung haben, bevor man sie aus der Police streichen kann. Und in dieser Situation gebe es ein paar Einsparungen. Und natürlich sind sie, wenn sie in ihrer Police sind, durch ihre zusätzliche Haftpflichtversicherung abgedeckt. Das Der andere Grund, warum mein Kind so teuer war. Als sie noch zu Hause wohnte und nicht von uns abhängig war, war sie ein paar Wochen zu Hause. Ihre Deckung war durch meine Zusatzversicherung sichergestellt und so war es am Anfang etwas teurer. Dann sparte sie ein bisschen Geld, als sie tatsächlich wieder aufs College ging. Also recherchieren Sie. Sie können auf whitecoeinvestor Com Versicherungen besuchen und sich sogar über Auto und Sachversicherungen informieren. Wir haben dort ein paar Leute, die sich mit Auto und Sachversicherungen auskennen, zusätzliche Policen, deren Preise sie vergleichen und sehen können, ob sie dort fair behandelt werden. Ich hoffe, das ist hilfreich. Wie gesagt, die meisten Leute lassen ihre Kinder mit ihrer eigenen Police aufs College, weil es so viel billiger ist. Wir haben uns dagegen entschieden. M. Wenn man wohlhabend ist, kann man wohl Entscheidungen treffen, die nicht auf dem bestmöglichen finanziellen Ergebnis beruhen. M Und Ä, Wir haben uns dafür entschieden. Also viel Glück mit Ihrer Entscheidung. Okay, nehmen wir noch eine Frage zum Thema Elterngeschenke Vom Rennrad. Hallo Dr. Daly. Steve aus dem mittleren Westen, langjähriger Zuhörer, erstmals am Telefon. M. Meine Frage bezieht sich auf Geschenke als Anzahlung für unser Haus. Meine Frau und ich sind beide Ärzte. Ich bin seit etwa eineinhalb Jahren Stipendiat. Wir sparen für unser Haus und haben Dollar zusammen. M. Mein Schwiegervater hat vor kurzem mit 0 angefangen und das Erbe meiner Frau vorzeitig als Anzahlung angeboten. Das sind etwa Dollar. Muss er Schenkungssteuern auf das Geld zahlen, wenn es uns als eine große Summe geschenkt wird? Ich kenne den Freibetrag Schenkungssteuer 2025. Dollar pro Person. Und ja, theoretisch könnte er mir also Dollar geben, meiner Frau und ihrer Mutter, indem er den gleichen Vorgang wiederholt, was eine Gesamtsumme von etwa Dollar ergibt und immer noch unter der Freigrenze bleibt. Ich habe kürzlich ein paar zufällige Finanzblogs von sogenannten Finanzberatern gelesen, die erwähnten, dass der jährliche Freibetrag für die Schenkungssteuer tatsächlich durch einen lebenslangen Freibetrag für die Schenkungssteuer außer Kraft gesetzt wird, der meiner Meinung nach im Jahr 2025 bei lächerlichen 27 Millionen Dollar liegen. Wird. Da mein Schwiegervater kein Milliardär ist, würde dies nicht in Kraft treten, ob meine Schwiegereltern auf die restlichen Dollar Schenkungssteuer zahlen müssen, circa 20 bis 22 Prozent. Vielen Dank im Voraus. In Ordnung. Vielen Dank für das, was Sie da draußen tun. Wissen Sie, der Grund, warum Mitinvestoren im Allgemeinen hohe Einkommen haben, ist, dass sie hart arbeiten und es fühlt sich nie schwieriger an, als wenn sie sind in der Ausbildung oder kurz danach. Vielen Dank für das, was Sie da draußen tun. Zweitens klingt es so, als ob Sie fast alles über dieses Thema sehr gut verstehen und ich denke tatsächlich, dass so etwas immer häufiger vorkommen wird. Früher war es so, dass die Leute, bei denen ihre Kinder wirklich Hilfe brauchten bei ihrer Ausbildung.

Richtig.

Das ist nicht mehr der Fall, da die Immobilienpreise in den letzten Jahren gestiegen sind. Woran die Leute wirklich Hilfe brauchen, ist bei der Wohnungssuche. Wissen Sie, ich habe einen Makler in unserer Gegend, der vorbeikommt und sich alle Häuser in unserer Postleitzahl oder so ansieht und die, die unter Vertrag sind, die zum Verkauf stehen und er hängt einen Flyer an unsere Tür und hofft, dass wir ihn beauftragen, unser Haus zu verkaufen. Und ich bin die Liste durchgegangen.

Richtig.

Das Billigste kostete Dollar und auf der Liste stehen viele Häuser mit siebenstelligen Preisen. Und das hier in Utah.

Richtig.

Wir sind nicht in Bay Area, wir sind nicht in DC und wir sind ganz sicher nicht in Manhattan.

Richtig.

Ich weiß, dass es viele andere Gegenden auf dem Land gibt, in denen die Immobilien wirklich teuer sind. Selbst in Kleinstädten sind manchmal weiße Investoren überrascht, wie viel es kostet, ein Haus in einer Kleinstadt zu kaufen. Ich denke, es wird immer mehr zum Trend, dass Eltern ihren Kindern bei den Anzahlungen helfen. Ü Wenn deine Eltern einigermaßen wohlhabend sind, ist das ein außergewöhnlich gutes Weihnachts oder Geburtstagsgeschenk für sie. Stirb mit Null.

Richtig.

Stirb mit Null ist mein Lieblingsbuch für diejenigen von uns, die Schwierigkeiten haben, Geld auszugeben. Das Buch ist nicht perfekt. Ich habe ein paar kleine Bedenken, aber im Großen und Ganzen liebe ich es. Ich denke, es ist ein großartiges Buch, das denjenigen, die Schwierigkeiten haben, ihr Geld auszugeben, klar macht, dass sie nicht unsterblich sind und dass sie wahrscheinlich mehr Gutes tun und mehr Glück erzeugen können. Wenn sie jetzt ausgeben und jetzt geben, als wenn sie es später tun. Eines der Dinge, die man beachten sollte, ist, dass in dem Buch heißt es, dass man eine durchschnittliche Erbschaft mit etwa 60 Jahren erhält, da zu diesem Zeitpunkt die Eltern sterben. Die Leute denken jedoch, dass eine Erbschaft am nützlichsten zwischen 26 und 35 Jahren wäre. Nun denken Sie vielleicht, 26 sei etwas früh und dass es Ihnen vielleicht schadet, zu diesem Zeitpunkt einen Haufen Geld zu erhalten. Nun Gut, nehmen Sie 38 oder 42 Jahre, was auch immer besser als 60 ist, oder? Es ist also ein großartiges Geschenk für Ihre wohlhabenden Eltern oder Schwiegereltern. Wenn auch nur aus eigennützigen Gründen, könnte es Ihnen auch helfen, glücklicher zu sein. OK, reden wir also über Geschenke.

Okay.

Sie können Dollar pro Jahr an jeden verschenken, den Sie wollen. An jeden, den Sie wollen.

Richtig.

Ohne dass Sie beim Finanzamt irgendwelche Unterlagen einreichen oder Steuern zahlen müssen. Das ist der jährliche Freibetrag für die Schenkungssteuer. Er beträgt in der Regel in den meisten Jahren. Nächstes Jahr werden es wahrscheinlich sein. Und Sie und Ihr Ehepartner können diesen Betrag jeweils aufschreiben.

Richtig.

Und wenn Sie es einem Paar schenken, können Sie diesen Betrag jedem Paar aufschreiben.

Richtig.

Also Dollar vom Vater an den Junior. Dollar von der Mutter an den Junior. Dollar vom Vater an die Frau des Juniors. Dollar von der Mutter an die Frau des Juniors.

Richtig.

Das summiert sich auf Dollar, die ein Paar jedes Jahr einem anderen Paar schenken kann. Kein Papierkram erforderlich, keine fälligen Steuern. So funktioniert der Freibetrag für die Schenkungssteuer. Das ist also eine ziemlich coole Sache. Es hilft, die Dinge einfach zu halten. Und ehrlich gesagt bin ich mir nicht sicher, ob das Finanzamt das alles wirklich gut im Auge behält.

Richtig.

Ich meine, wenn Sie jemandem einen Scheck über Dollar ausstellen, ich glaube nicht, dass das Finanzamt das wirklich herausfinden kann. Seien wir ehrlich, Ich denke, die Leute halten sich wahrscheinlich nicht oft an dieses Gesetz und kommen damit durch. Aber so wie das Gesetz geschrieben ist, muss man eine Schenkungssteuererklärung abgeben, wenn man mehr als Dollar im Jahr verschenkt.

OK.

Wir reichten eine Schenkungssteuererklärung ein. Der Trust Mein Freibetrag, alles aufgebraucht. Aber diese Schenkungssteuererklärung zehrt an deinem lebenslangen Freibetrag für die Erbschaftssteuer.

Richtig.

Und du hast recht. Dieser Betrag beträgt etwa 13 oder 14 Millionen pro Stück. Du verdoppelst ihn, wenn du verheiratet bist, und er ist zwischen Ehepartnern übertragbar, wenn du ebenfalls verheiratet bist. Das ist also der Betrag, den du aufbrauchst, und er erst, wenn der alles aufgebraucht ist. Wenn du buchstäblich mehr als 14 Millionen Dollar im Laufe deines Lebens verschenkt hast, musst du Schenkungssteuern zahlen. Schenkungssteuern sind ziemlich teuer. Die erste Million steigt sozusagen an, aber nachdem Sie eine Million verschenkt haben, sind es nur noch 40 Prozent. Das ist Bundessache. Möglicherweise fallen auch noch staatliche Erbschaftssteuern an. Überprüfen Sie also, ob es in Ihrem Bundesland eine Erbschaftssteuer gibt. Und vielleicht gibt es in Ihrem Bundesland auch eine Schenkungssteuer. Meiner hat keine Erbschaftssteuer, also mussten wir uns darüber keine Gedanken machen. Wir mussten uns nur um die staatliche Erbschaftssteuer kümmern, aber wir mussten eine Schenkungssteuererklärung abgeben. Die Schenkungssteuererklärung ist nicht besonders mühsam. Unser Anwalt für Nachlassplanung hat sich darum gekümmert. Ich habe noch nie eine eingereicht, aber ich habe sie mir angesehen. Sie sind nicht schlecht. Es wäre nicht das Ende der Welt, wenn Sie das selbst tun müssten. Und wenn Sie so viel Geld verschenken, können Sie es sich sicherlich leisten, jemand anderen dafür zu bezahlen, die Erklärung für Sie einzureichen. Aber so funktioniert es nun mal. Um Ihre Frage zu beantworten. Nein, die Eltern schulden keine Steuern. Ja, Sie müssen eine Schenkungssteuererklärung einreichen, wenn Sie Ihnen mehr als Dollar eine Möglichkeit wäre, das Ganze einfach zum Jahresende zu machen. Ihr bekommt also im Dezember Dollar, im Januar Dollar und niemand muss eine Schenkungssteuererklärung abgeben. Ihr könntet das also auch in Erwägung ziehen, wenn euch der Zeitpunkt passt. OK, für alle mit Studienkredit. Es war ein verrücktes Jahr mit vielen Änderungen und Änderungsvorschlägen, die ständig auftauchen. Wenn ihr euch nicht sicher seid, wie ihr eure Studienkredite verwalten sollt, empfehlen wir euch einen Termin bei studentloonadvice com zu buchen. Wenn ihr das im Juni macht, werden wir euch bestechen. Okay, Wir werden euch eine Kopie unseres Online Kurses Continuing Financial Education geben. Das hat einen Wert von 789 Dollar, nachdem ihr euch mit einem der Berater von studentloonadvice com getroffen habt. Keine stundenlange Recherche mehr. Keine Sorgen mehr. Studienkreditantworten und CME inklusive. M Du bekommst, ich weiß nicht, 35 40 50 Stunden Material. Ä, das ursprünglich bei WC Icon präsentiert wurde. Und Ä Und du kannst das in deiner eigenen Zeit durcharbeiten. Es gehört dir für immer. Du kannst es dir als Podcast in deinem Auto anhören. M Es ist ein wirklich großartiger Kurs. Er ist also tatsächlich mehr wert, als die Konsole überhaupt kostet. Wenn dich der Kurs interessiert, solltest du dir wohl eine Konsole kaufen. Das ist billiger, als den Kurs selbst zu kaufen. M Aber du kannst Hunderttausende von Dollar mit deinem eigenen individuellen Studentendarlehensplan sparen. Geh einfach auf studentloon Advice com, buche es im Juni und du erhältst den kostenlosen Kurs. OK, Unsere nächste Frage kommt per E Mail. M Mein Mann, meine Frau ist Notärztin, Notarzt, seit 6 Jahren fertig ausgebildet. Wir sind Millionäre dank ihnen und kümmern uns jetzt um die Kinder.

Toll.

Meine Wie helfe ich meinen Eltern am besten, ihre Finanzen zu ordnen? Viel Glück. Das ist doch ein wiederkehrendes Thema in dieser Folge, oder? Meine Eltern gaben mir einen guten Start im Umgang mit Geld. Super. Sie halfen mir in der Grundschule ein Konto zu eröffnen, brachten mir bei, hart zu arbeiten, sparsam zu leben und zu sparen. Mit meines Vaters Karrierefortschritt bauten sie ihr Vermögen aus, engagierten einen Finanzberater. So konnten sie das Studium meiner Schwester und mir finanzieren. Doch dann kam der Bruch. Oh je, das lief schief. Vor ein paar Jahren ließen sie sich scheiden. Chaotisch. Zum Glück blieben meine Schwester und ich verschont. Doch die Zeit war stressig und prägend. Meine Frau beendete ihre Ausbildung, Wir erwarteten ein Kind und ich erstellte unseren Finanzplan. Ich versuchte mich mit jeder dieser sich scheiden lassenden Elternteile, erstellte seine eigenen Finanzplanungen, kam damit aber nicht sehr weit. Rückblickend war alles noch zu unausgereift, als dass das jemals erfolgreich gewesen wäre. Heute haben meine Eltern beide neue Partner und sind mental in einer viel besseren Verfassung. In den letzten Wochen baten mich beide um Hilfe zur Regelung ihrer Finanzen. Sie stehen kurz vor dem Ruhestand. Ich hatte in den letzten acht Jahren keine Beratung. Und weiß nicht, wo ich anfangen soll. Ich bin zuversichtlich, was ich als DI Investor gelernt habe, aber ich habe keine Ahnung vom Ruhestand und der Deumulationsphase. Ich möchte ihnen helfen, einen guten Berater zu finden. Ich sah mir ihre Berat R Liste an, doch viele scheinen sich an Berufseinsteiger mit hohem Einkommen zu richten. Meine Eltern sind beide keine Ärzte und ihre besten Jahre liegen hinter ihnen. Daher sind sie skeptisch und ich habe ihnen den Link weitergeleitet. Gibt es jemanden, der ihrer Meinung nach gut zu ihnen passen würde? Meine Mutter ist eine Walidiererin. Mein Vater ist definitiv ein Delegierer. Ich Ich weiß, dass du in deinem Podcast bereits erwähnt hast, dass du deinen Eltern in gewissem Maße bei ihren Finanzen hilfst. Hast du noch einen allgemeinen Rat für uns, da du diesen Weg schon gegangen bist? Ich möchte ihnen wirklich helfen, keine dummen Dinge mehr mit ihrem Geld zu tun. Mein Vater hat die schlechte Angewohnheit, Boote zu kaufen, die es selten ins Wasser schaffen. Meine Mutter Schrei schaut nach Häusern bei uns und will vielleicht vom Rentenkonto leihen. Also gut, es tut mir leid, dass du das durchmachen musstest. Beziehungs und Familienprobleme. Das Schwierigste bei den persönlichen Finanzen. Es sind 90 Prozent persönliche Probleme und 10 Prozent Finanzen. Und diese 90 Prozent sind definitiv der schwierigste Teil. Daher gibt es ein paar Dinge, die du bedenken solltest, wenn du darüber nachdenkst. Erstens ist die Finanzplanung schwierig. Die Verwaltung von Investitionen ist einfach richtig. Ich bin der Anlageverwalter meiner Eltern. Ich brauche jährlich weniger als eine Stunde für ihr Portfolio. Aber wenn du ihr Finanzberater sein willst, musst du an mehr als nur die Verwaltung von Investitionen denken, richtig? Du musst auch an Dinge wie Versicherungen denken und Nachlassplanung und Vermögensschutz und Budgetierung, Entnahmeraten und Strategien und so weiter.

Okay?

Als zweites musst du dir vergewissern, dass deine Geschwister und andere Interessenten damit einverstanden sind. Sind insbesondere alle die wahrscheinlich eine Erbschaft von deinen Eltern erhalten. Du kannst viel Schuldzuweisung vermeiden, indem du ihnen sagst, dass sie sich jemand anderen als Finanzberater suchen müssen, anstatt dass du das übernimmst.

Okay?

Das ist relativ einfach.

OK.

Dritter Punkt. Es ist relativ einfach, einen guten Berater für Deli dir Ende zu finden. Für Walidierende ist das viel schwieriger.

OK.

Auf unserer Liste haben wir ein paar Leute, die sich gut als Walidierender ein, was ich in dieser E Mail an diese Person empfohlen habe. Aber fast jeder auf der Liste kann gut mit Delegierenden zusammenarbeiten und fast alle von ihnen haben Leute, die White Coat Investoren sind.

Richtig.

Ein großer Teil von ihnen, die überwiegende Mehrheit ihrer Klienten kam von White Coat Investoren. Aber so ziemlich jeder auf der Liste hat Leute, die zu ihnen gekommen sind, die das nicht sind.

Ärzte.

Ich denke also nicht, dass das ein großes Problem ist, über das man sich Sorgen machen müsste, oder? Ja, sie haben gerne Ärzte. Ärzte haben ein hohes Einkommen und werden für gewöhnlich mit der Zeit wohlhabend. M Die Liste enthält zwar Spezialisierungen auf die Zusammenarbeit mit Ärzten Ärzten, aber alle Teams haben auch nicht Mediziner keine großen Sorgen. Also OK. Vierter Punkt. Wenn du deren Anlageverwaltung übernimmst, solltest du besser sicherstellen, dass sie deine bevorzugte Strategie unterstützen.

Okay.

Wenn du am Ende Geld in Anleihen, Reits und internationale Aktien investierst.

Richtig.

Und dann gibt es Jahre wie 2023 und 2024 in denen sie richtig sauer auf dich sind, weil du so weit hinter dem S P 500 zurückgeblieben bist. Das wird nicht sehr gut für die Harmonie in der Familie sein. Egal egal welche Vermögensallokation du verwendest, welche Anlagestrategie du verwendest, sie müssen mit einbezogen werden. Wenn sie nicht mit einbezogen sind, willst du nicht involviert sein.

Richtig?

Denn die letzte was du willst, ist, dass sie aus der Strategie aussteigen, wenn sie nicht die gewünschte Performance bringt und sie am Ende teuer kaufen und billig verkaufen.

OK.

Aber wenn du als ihr Berater fungieren willst, musst du dich über Auszahlungsstrategien informieren.

Richtig.

Wir haben in den letzten ein, zwei Jahren viel darüber veröffentlicht. Tatsächlich veröffentlichte ich wenige Tage dieser E-Mail 1 und schickte ihm den Link und wir haben noch mehr dazu in Arbeit. In der Deumulationsphase ist es etwas komplizierter. Es ist nicht wesentlich komplizierter, vor allem für viele White Code Investoren, die mehr haben, als sie brauchen. Sie können einfach ausgeben, was sie wollen und es wird ihnen gut gehen. Aber wenn du als Finanzberater deiner Eltern fungieren willst und sie sich in der Deumulationsphase befinden, musst du etwas über die Deumulationsphase wissen. Aber ich denke, in beiden Situationen ist es wahrscheinlich besser, wenn du jemanden zur Hilfe stellst. Achte also einfach darauf, Sie erhalten eine gute Beratung und zahlen einen fairen Preis. Und wissen Sie, diese Beziehung sollte man dem Berater überlassen. OK, ich habe noch eine E Mail. Diese bezieht sich auf einen Meilenstein Podcast, den wir vor kurzem gemacht haben. Ich schätze den Vortrag über Ehefinanzen im Meilenstein Podcast diese Woche sehr. Meine Frage ist, wie man nach langer Zeit die Finanzen zusammenlegt. Das Militär hat mich und meinen Ehepartner in den ersten sechs Jahren unserer Ehe gefunden, getrennt mit zwei Einkommen und zwei Haushalten. Es ergab keinen Sinn, Finanzen zu teilen, aber wir wussten voneinander Bescheid. Jetzt ist es die Logistik der Zusammenlegung von Konten und Ähnlichem, die das Hindernis zu sein scheint. Wir sind uns jetzt der Details der täglichen Finanzen bewusst. Aber nach sechs Jahren gibt es auch eine Trägheit, irgendwelche Ideen, wie man anfangen kann, die Dinge gemeinsam anzugehen. OK, das kaufe ich dir nicht ab. Also gut, gemeinsam Geld verwalten finde ich super. Ich denke, getrennte Finanzen sind normalerweise keine gute Idee. Völlig getrennte Finanzen sind auf jeden Fall immer eine schlechte Idee. Aber es gibt Situationen, in denen das Sinn machen kann. Nehmen wir zum Beispiel an, sie sind 10 Millionen Dollar wert und heiraten mit 62 Jahren einen neuen Ehepartner, der nichts hat. OK, dann brauchen sie wahrscheinlich eine Art Ehevertrag. Sie gehen mit ihren Finanzen wahrscheinlich etwas anders um, als ein Paar, das mit 22 geheiratet hat und beide völlig pleite waren. Alles klar. Ich denke, es gibt Situationen, in denen es sinnvoll ist, die Finanzen zumindest teilweise zu trennen. Sie sollten beide etwas auf ein gemeinsames Konto einzahlen. Aber ich sehe keinen Grund, warum dieses Paar getrennte Finanzen haben sollte. Ich glaube nicht einmal, dass es ein Grund für getrennte Finanzen ist, wenn das Militär sie an verschiedenen Orten leben lässt. Es gibt also zwei Hypotheken oder einen Mietscheck und einen Hypothekencheck. Es gibt zwei Nebenkostenabrechnungen. Das ist kein Grund für getrennte Finanzierung, oder? Ich meine, wenn Sie ein komplett getrenntes Leben führen würden. Aus irgendeinem Grund habt ihr vielleicht getrennte Finanzen. Aber ich frage mich, warum ihr verheiratet seid, wenn ihr doch völlig getrennte Leben führt. Vermutlich arbeitet ihr immer noch auf die gleichen Ziele hin. Ihr habt die gleichen Kinder, ihr seht euch ab und zu. Ich denke, ihr könnt euer Geld gemeinsam verwalten, auch wenn ihr nicht zusammenlebt. Ich denke also, es ist eine kluge Idee, das jetzt gemeinsam zu tun. Als erstes müsst ihr euch beide von den Vorurteilen überzeugen oder ihr müsst beide mit an Bord sein. Und zwar OK, das sollten wir tun. Das wird viel einfacher. Statt zwei Kreditkarten und zwei Bankkonten und all den anderen Kram zu haben, den wir einfach duplizieren, ist das hier viel besser. Also beißen Sie einfach in den sauren Apfel.

Richtig.

Machen Sie das alles über einen Zeitraum von ein oder zwei Monaten.

Richtig.

Kündigen Sie ein Girokonto. Schreiben Sie den Namen der anderen Person auf das andere Girokonto. Übertragen Sie alle Zahlungen von diesem Konto auf das andere Konto. Übertragen Sie alle Zahlungen auf dieses Konto.

Richtig.

Besorgen Sie sich eine weitere Debitkarte für die Person, deren Name nicht auf diesem Konto stand. Besorgen Sie sich ein weiteres Scheckheft.

Richtig.

Kombinieren Sie alle Steuern, steuerpflichtigen Konten mit Überweisungen und betrachten Sie Ihr Portfolio als ein großes Portfolio. Wissen Sie, Sie sollten wahrscheinlich auch den gleichen Handyvertrag abschließen und solche Dinge. Schließen Sie auch den gleichen Versicherungsschutz ab. Aber ich verstehe nicht, warum Sie das nicht schon seit einer Weile tun. M Erstens und zweitens glaube ich, dass Sie recht haben. Ich denke, es ist einfach nur Trägheit. Machen Sie es einfach. Wenn es für nichts anderes sorgt, dann wird es. Vereinfachen Sie Ihr finanzielles Leben. Stellen Sie sich vor, einer von Ihnen wird irgendwann in der Zukunft berufsunfähig oder Gott bewahre, stirbt. Dann möchten Sie doch nicht all diese im Auge behalten müssen. Vereinfachen Sie es jetzt. Überlassen Sie es nicht Ihren Kindern.

OK.

Nehmen wir eine Frage zu dieser neuen Sache, den Umwandlungen von 529 in Rot Iras.

Hallo Dr. Dolly. Ich bin Ärztin und Mutter eines frischgebackenen Hochschulabsolventen, der ein 529 Konto hat, auf dem sich noch etwas Geld befinden findet. Es gibt also die jüngsten Änderungen für die umwandlung von 529 in rot iras wenn mein sohn einen job mit einem k plan und einem zuschuss von seinem Arbeitgeber bekommt, wirkt sich das dann darauf aus, wie viel Geld er in die Umwandlungsphase von 529 in Rudira einzahlen. Kann. Vielen Dank für Ihre Hilfe.

Okay, das ist noch nicht einmal so neu. Es ist schon ein paar Jahre her, dass dieses Gesetz verabschiedet wurde, aber die Leute sind immer noch dabei zu klären, wie das funktionieren wird. OK, Falls Sie Ihren Plan nur ein kleines bisschen überfinanziert haben haben, können Sie das am besten beheben, indem Sie Geld aus dem 529 Plan für die Rotira Beiträge der Begünstigten verwenden.

Richtig.

Junior verlässt also das College und es sind immer noch dollar in diesem Rotira Plan, in diesem 529 Plan. Junior verdient etwa Dollar im Jahr und jetzt hat er ein Einkommen, mit dem er Rot ihrer Beiträge leisten kann. Aber er hat nicht so viel Geld, weil er nur Dollar im Jahr verdient. Nun können Sie die Dollar, die Junior jetzt in einen Rotira Plan ein zahlt, aus dem 529 Plan nehmen.

Richtig.

Völlig steuerfrei, Keine Strafe, keine Steuern. Es geht in den Rot IRA Plan und wird nie wieder besteuert. Es ersetzt alle anderen Beiträge und unterliegt den jährlichen Beitragsgrenzen. Insgesamt können Sie über die Jahre Dollar einzahlen und die nicht an die Inflation angepasst ist. Im Laufe der Jahre könnten es also nur vier Jahre an Einzahlungen sein, also Dollar. Aber so funktioniert das nun nun mal. Ich nehme an, wenn Junior so viel Geld verdient, dass er keine direkten Rotira Einzahlungen leisten kann und seine Rotira EinzahlungEN über das Backdoor Rot IRA Verfahren leisten muss, dann denke ich nicht, dass das eine Option ist. Ich glaube nicht, dass man mit einer 529 zu Rot IRA Methode über das Backdoor Rot IRA Verfahren gehen kann. Ich bin mir nicht 100 Prozent sicher, ob man das nicht machen kann, wenn man ein hohes Einkommen hat. Aber ich denke, das liegt daran, dass niemand gesagt hat, Ich glaube nicht, dass das IRS geklärt hat, ob Gutverdiener das machen, aber ich vermute, dass sie es nicht können. Sie müssen das reguläre Backdoor Rot IAS machen. Wenn sie das also tun wollen, dann tun sie es, bevor Junior ein behandelnder Arzt oder so etwas wird. Und M kann keine direkten Beiträge zu Rot IRA leisten. Ich hoffe, das ist hilfreich. M. Andere Probleme, die die Leute haben. Ich meine, das wird zu einem immer größeren Problem, nicht wahr? Weil alle von euch Weißkittel Investoren da draußen denken, dass Junior nach Harvard geht und dann zur Zahnmedizin und Junior geht schließlich zur State U und nicht zur Zahnmedizinerschule. Und jetzt hast du plötzlich Dollar extra in ihrem 529. Nun, diese Umwandlung wird dieses Problem nicht lösen, nicht wahr? Du wirst Dollar dort drin haben und selbst wenn du Dollar abhebst, hast du wahrscheinlich immer noch Dollar dort drin, weil es im Laufe der Jahre gewachsen ist, als du die Dollar abgehoben hast. Der beste Weg, mit diesen überfinanzierten ERN umzugehen, ist meiner Meinung nach, den Begünstigten auf die Enkel zu ändern. Du kannst es auch auf Geschwister ändern. Nun ja, M. Aber vermutlich werden deine Kinder noch Kinder haben. Und jetzt hast du im Grunde genommen schon für das College gespart. Denn bis sie geboren werden und das College Alter erreichen, werden 25 Jahre vergangen sein, in denen sich das Geld vermehrt. Und selbst wenn es nur genug ist, damit ein Kind einen Teil der Zeit aufs College gehen kann, könnte es nach 25 Jahren der Verzinsung viel mehr sein. Daher denke ich, dass dies die beste Option ist. Du kannst das Geld immer einfach abheben und auch ausgeben.

Richtig.

Du musst eine Strafe zahlen. Ich glaube, es sind zehn Prozent. Und du musst Steuern auf die Erträge zahlen. Aber das ist auch eine andere Option. In unserem nächsten Gespräch werden wir, glaube ich, über eine andere Möglichkeit sprechen, Geld aus einem 529 Plan zu bekommen, wenn du es nicht für die Bezahlung des Colleges brauchst. Aber bevor wir dazu kommen, möchte ich sicherstellen, dass diejenigen von euch, die an dieser Möglichkeit interessiert sind, davon gehört zu haben. Wir veranstalten jedes Jahr eine Konferenz mit dem Namen Position Wellness and Financial Literacy Conference, auch bekannt als WC Icon. Und wir brauchen jedes Jahr eine Reihe von Rednern für diese Konferenz. Wir versuchen immer wieder sehr beliebte Redner einzuladen, die großartige Arbeit geleistet haben. Aber wir versuchen auch jedes Jahr neue Redner zu haben. Dies ist also Ihr Aufruf für Redner. Bei einem Vortrag auf der WC Icon erhalten Sie eine kleine Gebühr und eine komplett bezahlte Reise. Es macht sehr viel Spaß. Sie können zum erstklassigen Redner Dinner kommen und die erstklassigen Teilnehmer zu und diese wiederum treffen die Redner. Es macht sehr viel Spaß, Redner zu sein. Sie können sich aber jetzt schon unter WCI Events Com dafür anmelden. Bitte beachten Sie, dass es sich um ein Auswahlverfahren handelt. Nicht jeder, der sich bewirbt, wird ausgewählt. Ich glaube, wir lehnen jedes Jahr etwa 80 Prozent der Bewerber. Ab. Bewerben Sie sich also weiter, nennen Sie uns mehrere Vorschläge für Ihr Thema und hoffentlich können wir Sie schließlich als Redner auf der WC Icon einladen. Symbol auf WCVENTS COM können Sie sich dafür einladen. Anmelden. OK, kommen wir zu dieser Frage über Stipendien Und er Hallo Dr. Dolly, hier.

Ist Marci aus dem Mittleren Westen. Mein Mann und ich haben ein relativ gutes Problem, da unsere Highschool Schülerin, die gerade ihren Abschluss gemacht hat, ein Vollstipendium für das College ihrer Wahl erhalten hat. Sie hat ein vollständig finanziertes Konto mit über Dollar und plant nicht, dieses auf ihren Bruder zu übertragen, da er ebenfalls ein vollständig finanziertes 529 Konto hat. Ich würde gerne mehr über das sogenannte Schlupfloch bei Stipendien erfahren, durch das man möglicherweise zumindest einen Teil des Geldes vom Konto auf UTMA Konten überweisen kann, ohne die Strafe für die Auszahlung vom 529 Konto zu zahlen. Können Sie die Feinheiten und den Zeitpunkt dafür erläutern? Müssen wir das alles Jahr für Jahr tun, wenn das Stipendium verwendet wird, oder machen wir das alles am Ende Ihrer Schulzeit, vorausgesetzt, sie verwendet das gesamte Stipendium? Danke.

Okay, das ist ein perfektes Beispiel dafür, was ich spreche von Viele von euch stecken Unmengen an Dollar in ER Pläne. Hört damit auf. OK, es ist unglaublich. Die Leute denken, sie müssten diese Dinge ausschöpfen. Nun, der Höchstbetrag für einen Er liegt liegt bei 2 Milliarden Dollar, richtig? Man kann in jedem Bundesstaat einen eröffnen. Der andere Elternteil kann in jedem Bundesstaat einen eröffnen und man kann vierhunderttausend oder fünfhunderttausend Dollar in diese Dinge einzahlen.

Richtig.

Bei ER Plänen gibt es keine maximale Einzahlungssumme. Jede denkbare Obergrenze liegt weit über den Ausgaben eines Kindes.

OK.

Macht euch also bewusst, dass ihr nicht im Voraus alles für das College sparen müsst. Eure Kinder sind schlau wie ihr. Sie bekommen wahrscheinlich ein paar Stipendien. Sie sind wahrscheinlich intelligent genug, um nicht das teuerste College des Landes auszuwählen. Ihr braucht doch keine Unmengen an Dollar im ER Plan, oder? Sie können im Sommer arbeiten. Sie können während des Schuljahres ein wenig arbeiten. M. Sie bekommen vielleicht ein paar Stipendien. Du kannst einen kleinen Teil deines aktuellen Cashflows bezahlen, während sie in der Schule sind. Ich meine, Gott bewahre, dass sie einen Studienkredit haben. Kinder könnten nie einen haben, selbst wenn sie Zahnmedizin studieren. Nein. Verwende einen mehrgleisigen Ansatz, um einen Dollar Überschuss im Plan zu vermeiden. Etwas eigenes Geld für die Ausbildung zu verwenden, ist unproblematisch. Okay, Welche Möglichkeiten hast du hier? Nun, es gibt ein Schlupfloch bei den Stipendien, richtig? M. Dass es dir erlaubt, Geld in Höhe des erhaltenen Stipendiums aus einem 529 Plan zu nehmen, ohne die 10 Prozent Strafe zu zahlen. Aber rate mal, du musst die Steuern auf die Erträge zu den normalen Einkommensteuersätzen zahlen, was für dich wahrscheinlich mehr ist als die 10 Prozent.

Richtig.

Das ist also keine gute Option für dass sie ein Stipendium bekommen. Das ist eine akzeptable Option. Es gibt ein paar Möglichkeiten, wie man das umgehen kann, Richtig. Es gibt keine 529 Utma Übertragung, die irgendwie steuerfrei ist. Nein, das ist die Rotira Übertragung.

Richtig.

Sie geht nicht an die Utma Steuer. Aber hier ist etwas, das du in Betracht ziehen könntest. Du kannst den Besitzer des 529 von dir auf das Kind übertragen.

Richtig.

Das Kind wäre dann vielleicht in einer niedrigeren Steuerklasse als sie, sodass die Erträge geringer besteuert würden. Vielleicht solltest du also den Besitzer auf sie übertragen und dann können sie jedes Jahr während des Studiums und für ein paar Jahre danach jedes Jahr einen kleinen Betrag in Höhe des Stipendiums abheben. Ich denke nicht, dass es dasselbe Jahr sein muss, in dem sie das Stipendium erhalten haben, aber es könnte im selben Jahr sein, in dem sie das Stipendium erhalten haben. Also sieh dir das an und überweise es dann in was auch immer.

Richtig.

Wenn sie es investieren, können sie das tun. Das ich meine. Ich schätze, wenn sie jung genug sind, könnte es ein UTMA Konto sein. Aber wenn sie mit dem College fertig sind, wird es einfach ihr steuerpflichtiges Konto sein, in das sie es investieren. Oder vielleicht können sie es verwenden, um einen K oder Rot IRA zu finanzieren, wenn sie ein gewisses Einkommen haben und ihnen diese Pläne zur Verfügung stehen. Aber vielleicht müssen sie das Geld auch einfach nur ausgeben. Vielleicht wird das Ihr ER Fond, den Sie dann nicht wie üblich in einen UTMA, sondern in einen 529 stecken. Es liegt wirklich an dir. Andere Möglichkeiten sind natürlich, es auf Cousins, nicht echten und Neffen zu übertragen, es auf sich selbst zu übertragen und eine Kochschule in Italien zu besuchen, es auf ihre Kinder zu übertragen, was meiner Meinung nach eine der besten Optionen für überfinanzierte Er ist. Aber so funktioniert das Schlupfloch bei den Stipendien. Okay, ich denke, wir haben alle Fragen beantwortet. Die Fragen, die wir für diese Folge bekommen haben. Ich hoffe, sie haben euch gefallen. Heute gab es viel Familienkram, Kinder mit überfinanzierten 529 Eltern, die Hilfe brauchen, leider sterbende Menschen und viele Beziehungsprobleme. Ich hoffe, diese Folge war hilfreich für euch. Mitten im Jahr ist der Urlaub toll, doch jetzt ist auch der ideale Zeitpunkt für einen Steuercheck. Bis zum 30. Juni bietet die Cerebral Wealth Academy Ärztin einen vierwöchigen Leitfaden zur intelligenten Steuerplanung. Als Ehefrau eines Arztes und Gründerin von Cerebral Tax Advisors hat Alexis Gallot einen Kurs für medizinische Fachkräfte mit Nebentätigkeit, Niederlassungen oder eigener Praxis entwickelt. 22 Videolektionen behandeln Unternehmensgründung, Abzugsmaximierung, Altersvorsorge, Steuerstrategien und monatliche Live Q Aß mit Alexis Hörer meines Code. Investor. Podcasts können den Code WCISummer verwenden, um einen Rabatt von 200 Dollar zu erhalten. Besucht cerebralwealthacademy com, um mehr zu erfahren. Alle richtig. Vergesst nicht die Aktion mit der Beratung zu Studienkrediten. Bucht im Juni eine Beratung. Ihr Erhalt einen kostenlosen CF Kurs. Danke an alle für die 5 Sterne Bewertungen und eure Unterstützung. Kürzlich schrieb uns seit 11 Jahren bin ich praktizierender Dompaar und seit 2019 begeisterter Konsument eurer Inhalte. Vor WCI reichte mein Finanzwissen bei weitem nicht. Durch euer Wissen, höhere Einkünfte und harte Arbeit habe ich mit 35 fast 2 Millionen Nettovermögen erreicht, Ohne euch nur einen Bruch. Bruchteil. Leider traf an Ostern ein Tornado unser Haus. Ohne Vorwarnung in 60 Sekunden änderte sich unser Leben dramatisch. Gott sei Dank blieben meine Familie, meine sieben Monate schwangere Frau und mein dreijähriger Sohn unverletzt, das Haus jedoch nicht. Es erleidet erhebliche Schäden und wird während der Bauarbeiten für die nächsten drei bis vier Monate unbewohnbar sein. Ich schicke diese E Mail, um mich trotz der schrecklichen Umstände und der geringeren Hindernisse, die es zu überwinden gilt, zu bedanken. Finanzielle Sorgen gehören nicht dazu. Meine Frau und ich haben uns in eine finanzielle Lage gebracht, die diese Sorgen völlig beseitigt. Und das bin ich dem White Code Investor zu verdanken. Ich bete für Ihre weitere körperliche Genesung von Ihrem Unfall und für das weitere Wachstum des White Coat Investors, das sich positiv auf das Leben anderer wie mich auswirken kann. Was für eine nette E Mail. Danke, dass Sie das geteilt haben. Wir wollten das auch mit den Hörern des WCI Podcasts teilen. Solche Dinge sind wichtig. Es ist wichtig, wenn Sie wissen, dass die Exkremente in Ihr Atmungssystem gelangen. Und wenn es Ihnen wie den meisten von uns geht, wird das irgendwann passieren. Also Kopf hoch, Schultern zurück. Sie schaffen das. Die gesamte WCI Community ist hier, um Ihnen zu helfen. Wir sehen uns beim nächsten Mal im White Code Investor Podcast. Die Moderatoren von White Code Investor sind keine zugelassenen Buchhalter, Anwälte oder Finanzberater. Dieser Podcast dient nur zu Ihrer Unterhaltung und Information. Er sollte nicht als professionelle oder persönliche Finanzberatung angesehen werden. Für eine spezifische Beratung in Bezug auf Ihre Situation sollten Sie sich an einen geeigneten Fachmann wenden.