PSLF, Insurance, and Bonds - WCI Podcast #424

Hier ist der White Code Investor Podcast für faire Chancen an Der Wahlstreet im weißen Kittel. Seit 2011 helfen wir Ärzten und anderen gutverdienenden Berufstätigen dabei, keine dummen Dinge mehr mit ihrem Geld anzustellen. Das ist der White Code Investor Podcast Nummer 424. Die heutige Folge wird uns präsentiert von Sophie, den Leuten, die dir helfen, deine Finanzen in Ordnung zu bringen. Schnelle Studienkredittilgung und finanzielle Erholung. Kein leichtes Unterfangen. Hier kann Sophie helfen. Sie bieten exklusive niedrige Zinssätze, die speziell dafür entwickelt wurden, Assistenzärzten bei der Umschuldung von Studienkrediten zu helfen. Das könnte dir am Ende Tausende von Dollar sparen und dir helfen, deine Studienschulden schneller loszuwerden, schon während der Facharztausbildung. SoFi senkt deine Raten auf 100 Dollar monatlich. Und wenn du deine Facharztausbildung bereits abgeschlossen hast, ist sofi auch da für dich da. Weitere Informationen findest du unter sofi com wordinvestor. Studienkredite werden von der SoFi Bank NA Mitglied der FDIC vergeben. Es gelten zusätzliche Geschäftsbedingungen NMLs. Okay, willkommen zurück zum Podcast. Dieser erscheint am 19. Juni ich nehme ihn allerdings in der Woche des Memorial Day auf. Es war ein ziemlicher Monat für mich. Ich hatte viel Spaß dabei herauszufinden, ob mein Handgelenk noch einigermaßen funktioniert. Ich bin ein bisschen gereist, ich bin ein bisschen gepaddelt. Ich bin diese Woche tatsächlich einen Fluss hinuntergefahren. Ich bin in zwei Tagen 117 Meilen auf einem Fluss zurückgelegt. Sagen wir mal so. Der Middle Fork of the Salmon hatte letzte Woche ziemlich viel Wasser und ich habe ein paar Canyoning Touren gemacht. Ich freue mich sagen zu können, dass mein Handgelenk noch Funktion. Es ist nicht mehr ganz so wie früher, aber ich kann immer noch die meisten Dinge tun, die ich gerne mache. Das sind also gute Neuigkeiten für mich und ich bin dadurch definitiv besser gelaunt. Ich freue mich auch, weil es Zeit für meinen Abschluss ist. Wenn Sie das hören, ist das natürlich schon lange her. Aber meine Tochter macht heute Abend ihren Highschool Abschluss und wir freuen uns riesig darüber. Sie wird eine Rede halten, ebenso wie meine Frau, die jetzt im Schulbeirat ist. Ich bin also begeistert, dass ich beide heute Abend bei der Highschool Abschlussfeier sprechen hören werde. Es gibt also viele lustige Dinge in unserem Leben müssen. Okay, lasst uns ein paar Neuigkeiten mitteilen. Zuerst ein Update von Chris Davin. Sie erinnern sich vielleicht, dass wir ihn vor ein paar Wochen hier hatten, um über ziemlich komplizierte Steuerthemen zu sprechen. Nun, er hat uns zurückgeschrieben, um sicherzustellen, dass er uns dieses Update gibt. Er sagte, er würde dies über den Abzug für das Homeoffice tun. Sie erinnern sich vielleicht, dass einige Ärzte den Abzug für das Homeoffice in Anspruch nehmen. Wir haben im Podcast darüber diskutiert, ob man tatsächlich vor und nach der Arbeit an einem anderen Arbeitsplatz im Homeoffice arbeiten muss, wenn man die Kilometer zwischen dem Homeoffice und den anderen Arbeitssorten abziehen möchte. Chris kam nach seinen Hausaufgaben zu dem Schluss, dass man ein legitimes Homeoffice nicht vor und nach jeder Fahrt von einem anderen Arbeitsplatz nutzen muss. OK, Nach der Krankenhausentlassung braucht man keine E Mail zur Fahrtkostenabrechnung. Er verwies auf die IRS Publikation 463 die sich mit Reise, Geschenk und Autokosten befasst. Dort steht Büro im Homeoffice. Wenn Sie ein Büro in Ihrem Homeoffice haben, das als Hauptgeschäftssitz gilt, können Sie Ihre täglichen Transportkosten zwischen Ihrem Homeoffice und einem anderen Arbeitsplatz im selben Gewerbe oder Geschäft abziehen. Tägliche Transportkosten, die Ihnen auf dem Weg von Ihrem Homeoffice zu einem oder mehreren regulären Geschäftssitzen entstehen, sind im Allgemeinen nicht abzugsfähige Gemeinschaftsausgaben. Es kann jedoch Ausnahmen von dieser allgemeinen Regel Sie können die täglichen Transportkosten abziehen, die Ihnen zwischen Ihrem Wohnsitz und einem vorübergehenden Arbeitsplatz außerhalb des Ballungsgebiets, in dem Sie leben, entstehen. Tagesfahrten zur Arbeit sind absetzbar bei regelmäßigen Arbeitssorten außerhalb Ihres Wohnorts oder zweitens, Ihr Wohnsitz ist Ihr Hauptgeschäftssitz, und Ihnen entstehen Kosten für die Fahrt zwischen dem Wohnsitz und einem anderen Arbeitsplatz in derselben Branche oder demselben Gewerbe, unabhängig davon, ob die Arbeit vorübergehend oder dauerhaft ist und unabhängig von der Entfernung. Keiner der beiden Fälle nennt eine Pflicht, das Büro am Reisetag zu nutzen, damit die Reise absetzbar ist. Daher schließe ich auf keine solche Vorschrift. Er verwies Auf die IRS Publikation 587 über ein qualifiziertes Homeoffice, die für viele Investoren mit weißen Kitteln gilt. Und Dies ist Beispiel 3 Taylor ist ein selbstständiger Anästhesist. Taylor betreut in 3 örtlichen Krankenhäusern hauptsächlich Patienten vor, während und nach Operationen. Eines der Krankenhäuser bietet ein kleines Gemeinschaftsbür, in dem Taylor Verwaltungs oder Managementtätigkeiten durchführen könnte. Taylor verwendet fast ausschließlich ein umgebautes Zimmer als Büro zu Hause, nicht das vom Krankenhaus. Taylor nutzt dieses Zimmer ausschließlich zur regelmäßigen Erledigung folgender Patienten, Chirurgen und Krankenhauskontakte, Terminplanung, Vorbereitung von Behandlungen und Präsentationen, Abrechnung und Patientenakten fort und Weiterbildung, Lektüre medizinischer Literatur. Taylors Heimbüro gilt als Hauptgeschäftsstelle im Sinne des Abzugs von Aufwendungen für seine Nutzung. Taylor führt dort und an keinem anderen festen Standort, an dem wesentliche Verwaltungs oder Managementtätigkeiten für dieses Unternehmen durchgeführt Anästhesistische Verwaltungs und ManagementtätigkeitEN. Durch Taylors Entscheidung, das Heimbüro anstelle des vom Krankenhaus bereitgestellten zu nutzen, schließt das Heimbüro nicht als Hauptgeschäftsstelle aus. Taylors. Durchführung wesentlicher nicht-administrativer oder nicht-leitender Tätigkeiten an Festen. Standorten außerhalb des Hauses schließt das Heimbüro ebenfalls nicht als Hauptgeschäftsstelle aus. Taylor erfüllt alle Voraussetzungen einschließlich der des Hauptgeschäftssitzes. Die Kosten können also für die geschäftliche Nutzung des Hauses und anscheinend auch für die Kilometergelder abgezogen werden. OK, ich hoffe, das hilft das für diejenigen zu klären, die sich darüber Gedanken machen. Es ist kein riesiger Abzug, aber wenn man bedenkt, dass es sich nicht um einen unerheblichen Abzug handelt, fast 60 Cent pro Meile hab ich letztens gesehen. Geschäftlich gefahrene Kilometer können also ein ziemlich toller Abzug sein, wenn man die Voraussetzungen dafür erfüllt. Okay, Ich glaube, Chris hat in seinem Podcast auch erwähnt, dass Ärzte in Kalifornien als Begleitperson fungieren müssen und das klang für mich etwas seltsam. Und jemand schrieb mir und ich glaube nicht, dass das der Fall ist. Meine große Gruppe in Kalifornien hat einen beträchtlichen Prozentsatz an Einzelunternehmern und ich wäre neugierig, ob ich etwas übersehen habe. Nun, ich beschloss es besser nachzuschauen. Und M Kalifornien hat eine Art einzigartiges Gesetz, das die Ausübung der Medizin durch Gesellschaften verbietet. Und das bedeutet im Grunde, dass ein Arzt nicht als einfache LLC oder einfache Kapitalgesellschaft praktizieren darf. Richtig? Wenn er eine LLC oder eine Kapitalgesellschaft gründet, muss es sich um eine medizinische Kapitalgesellschaft oder eine professionelle LLC handeln. Und einige andere Bundesstaaten haben das gleiche Gesetz. M. Es gibt also keinen großen Unterschied zwischen den beiden. Sie sind im Grunde genommen gleich, aber es muss sich um diese medizinische oder diese professionelle Version davon handeln. Aber das bedeutet nicht, dass sie keine Einzelunternehmer sein können. Sie können immer noch Einzelunternehmer sein. Sie müssen keine Kapitalgesellschaft gründen, um Medizin zu praktizieren. M. Aber wenn sie eine Kapitalgesellschaft gründen, muss es sich um eine spezielle kalifornische medizinische Kapitalgesellschaft handeln. Oder wenn sie eine LLC Es muss eine spezielle California Professional LLC sein. Ich hoffe, das ergibt Sinn. OK. Übrigens diejenigen von euch da draußen, die nach einem relativ einfachen und sehr flexiblen, aber potenziell profitablen Nebenjob suchen, sollten auf whitecodeinvestor Com Survey gehen. Wenn ihr ein Arzt seid, wollen die Leute eure Meinung hören und werden euch dafür bezahlen. Und diese Unternehmen behandeln Ärzte immer besser und besser. Und tatsächlich aktualisieren wir unsere Liste. Wir streichen Leute, die nicht gut mit Ärzten zusammenarbeiten. Wir nehmen Leute auf, die neu sind. Lasst uns also wissen, wie ihr mit diesen verschiedenen Unternehmen Erfahrungen gemacht habt. Wenn ihr auf whitecoinvestor Com Survey geht, könnt ihr euch bei allen und für einige Fachgebiete kann das sehr gut funktionieren, besonders wenn ihr dazu neigt, teure Medikamente zu verschreiben. Ihr wisst schon, wenn ihr ein Rheumaspezialist oder Neurologe oder so eine Art von Fachgebiet seid. M. Eure Meinung ist für viele dieser großen Pharmaunternehmen verdammt wertvoll und deshalb werden sie euch dafür bezahlen. Aber schaut euch das mal an. Mit diesem zusätzlichen Geld können sie alles Mögliche tun. Altersvorsorge sparen Sie geben sie mehr aus. Technisch gesehen handelt es sich dabei um Geld aus ihrer Selbstständigkeit. Wenn Ihr Unternehmen also Umfragen durchführt, können sie für dieses Unternehmen eine Solo K eröffnen. Damit können sie möglicherweise einen großen CI IRA Betrag überweisen, den sie überweisen möchten, um Backdoor Roads oder ähnliches zu tätigen. Aber sehen Sie sich das mal an. OK, Stellen wir ein paar Speak Pub Fragen. Diese Frage beschäftigt sicherlich alle, zumindest diejenigen, die staatliche Studienkredite haben, was in Washington gerade der Fall ist. Hören wir uns diese Version der Frage an. Ich hoffe, es geht ihnen gut. Dr. Dolly Die Trump Regierung hat in der vergangenen Woche ID Anträge blockiert. Sie sagten, Trump brauche ein Kongressgesetz, um GSLF zu blockieren, sonst könnte faktisch niemand mehr PSLF beantragen. Stimmt das? Es scheint auch nicht ohne weiteres ersichtlich zu sein, wie sich die erneute Bestätigung des Einkommens auswirken wird, die ich diesen Herbst vornehme. Ich habe noch etwa drei Jahre bis zur Vergebung meines Kredits und werde ihn beenden. Die Höchstratenzahlungen werden dieses Jahr sowieso ansteigen. Sobald meine erneute Zertifizierung endet, werde ich davon betroffen sein. Danke. Ich verstehe die Ängste der Menschen, die sich auf den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst oder einkommensabhängige Rückzahlungsprogramme als ihren Plan zur Verwaltung ihrer Studienkredite verlassen haben. Und dann fangen die Dinge in Washington an zu passieren. Eine andere Partei wird ins Weiße Haus gewählt. Eine andere Partei wird in den Senat gewählt. Eine andere Partei wird ins Repräsentantenhaus gewählt. Es gibt einen Wechsel der Obersten Richter. Es gibt einen Wechsel der Richter am Obersten Gerichtshof, richtig? Und wir sind gespannt, was passieren wird. Grundsätzlich keine Panik, wenn Sie hören, dass in Washington etwas passieren könnte. Okay, Warten Sie, bis tatsächlich etwas passiert, OK. Und beurteilen Sie dann, ob Sie Ihren Plan anpassen müssen. Im Idealfall haben Sie viel Flexibilität in Ihren Plan eingebaut. Eines der Dinge, die ich den Menschen seit Jahren in Bezug auf den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst erzähle, ist beispielsweise, dass Sie einen PSLF Nebenfonds haben sollten. Wenn Sie aus der Ausbildung kommen, müssen Sie immer noch wie ein Einwohner Sie müssen diese enormen Raten trotzdem an Ihren Kreditgeber zahlen. Es sei denn, Sie entscheiden sich für PSLF. Dann zahlen Sie diese Zahlungen auf Ihr Maklerkonto ein. OK. Sie haben also immer noch das gleiche Geld, das jemand gespart und seine Studienkredite in zwei oder drei Jahren abbezahlt hat. Es befindet sich nur auf Ihrem Maklerkonto, weil Sie abwarten, ob sich PSLF für Sie auszahlt. Das ermöglicht Ihnen nun ein paar Dinge zum Karriereumstellung ist möglich, wenn die Arbeit für einen PSLF-Arbeitgeber nicht mehr gewünscht. Wird. Sie können sich einen neuen Job suchen und diesen Pauschalbetrag zur Rückzahlung ihrer Kredite verwenden. Andererseits können sie Das ist nicht mehr der richtige Plan für mich. Ich zahle einfach meine Studienkredite ab. Zum Glück habe ich diese Dollar, die ich in den letzten anderthalb Jahren angespart habe und mit denen ich meine Studienkredite zurückzahlen kann und du kannst weitermachen. Die Lösung für Ungewissheit ist also einfach Geduld zu haben. Lass die Dinge ihren Weg durch die Gerichte finden. Lass die Dinge ihren Weg durch die Hallen des Kongresses finden und schau, wie sich das Ganze am Ende entwickelt. Richtig. Ich zögere sogar, diese Frage zu beantworten, denn jetzt ist die letzte Maiwoche und wenn Dieser Podcast am 19. Juni erscheint, hat der Kongress wahrscheinlich etwas mit dem großen schönen Gesetzentwurf gemacht, der jetzt das Repräsentantenhaus passiert hat und soweit ich weiß, im Senat liegt. Ich weiß nicht, was das bewirken wird. Wir wissen nicht, wie die endgültige Fassung aussehen wird. Wenn sie durch den Senat geht und dieser sie dann mit der Version des Repräsentantenhauses abgleicht, kommt sie durch Kongress und Senat, unterschreibt Trump sie bestimmt und sie wird einige Auswirkungen auf die Studienkredite haben. Aber wenn ich staatliche Studienkredite hätte, würde ich nichts damit anfangen, bis dieser Entwurf seinen Weg durch den Kongress gefunden hat und vom Präsidenten unterzeichnet wurde. Und wenn man dann die Regeln von Das Spiel Ihr könnt anfangen, das Spiel zu spielen. Richtig. Ich würde sicherlich nicht aus dem PSLF aussteigen, wenn das mein Plan wäre und meine Kredite refinanzieren. Richtig. Denn wenn man einmal refinanziert hat, kann man nicht mehr in den Erlass von Krediten für den öffentlichen Dienst zurückkehren. Wenn wir jetzt mehr darüber erzählen, ist das nur Spekulation darüber, wie diese Richtlinien in einem Monat aussehen werden, wenn ihr diesen Podcast hört. Und ich glaube nicht, dass euch das einen wirklichen Dienst erweisen wird. Erstens. Zweitens muss ich in einem Monat eine Korrektur herausgeben und dann werdet ihr einen Monat lang nichts davon hören, weil etwas, das ich sage, falsch sein wird, weil der Kongress etwas anders entschieden hat. Ein paar Möglichkeiten also m Wenn ihr wirklich versucht, so viele Zahlungen wie möglich in Richtung PSLF zu leisten, eure Zahlungen sich aber derzeit in einem Programm befinden, das gestundet ist, könnt ihr an verschiedenen Programmen teilnehmen. Wir sehen also, dass Leute in letzter Zeit von SAFE zu IBR wechseln, nur um ihre Zahlungen fortzusetzen, während ihre Zahlungen relativ niedrig sind. Es könnte sich lohnen, das zu tun, während das alles geklärt wird. Aber lassen wir es größtenteils geklärt sein. Lassen Sie uns herausfinden, welche R es es geben wird. Lassen Sie uns herausfinden, ob sich wirklich eine der Regeln für PSLF ändern wird. Ich denke, das wird alles bis zum Hochsommer geklärt sein und Sie werden eine ziemlich gute Vorstellung davon, wie die Dinge zumindest in den nächsten paar Jahren, wenn nicht sogar in den nächsten vier Jahren aussehen werden. Bitte haben Sie also etwas Geduld mit den Ratschlägen zu staatlichen Studienkrediten, die vom WCI herausgegeben werden. Wir wissen nicht, was passieren wird. Unsere Kristallkugel ist genauso trübe wie Ihre, oder brauchen Sie persönliche Beratung und Hilfe bei den Zahlen? Student Loonadvice Com. Niemand ist bei diesen Dingen so gut auf dem Laufenden wie Andrew, der dortige Schulleiter, und ich hoffe, das ist hilfreich. Okay, hier ist noch eine Frage zu Hallo Dr. Dolly, vielen Dank für alles, was Sie tun. Die Beratung, die Sie geben und die Ermutigung, die Sie aussprechen, helfen, die Kosten für Ärzte zu senken. Burnout Ich bin derzeit ein Hausarzt und Geriater und praktiziere in Illinois. Ich praktiziere seit 3 Jahren und arbeite derzeit für eine gemeinnützige Organisation. Meine Frage ist, dass ich derzeit Teil des Dalle Hensa Lass Programms PSLF bin und plane, die zehn Jahre Dienst zu leisten. Mein derzeitiger Arbeitgeber stellt mir jedoch auch eine zusätzliche Darlehenszusage in Höhe von US Dollar pro Jahr zur Verfügung. Sie gaben an, dass ich eine Zahlung leisten muss, damit Sie mir das Geld erstatten können. Aufgrund der Urteile des Obersten Gerichtshofs von Harvard konnte ich keine Zahlung leisten und daher gaben Sie an, dass Sie diesen Betrag nicht mehr bereitstellen können. Ich möchte Sie fragen, ob Sie mir in dem Gespräch Vorschläge machen können, wie ich mit Ihnen alternative Möglichkeiten haben könnte, damit ich die US Dollar an Studienkreditunterstützung, die Teil meines Vertrags waren, nicht verliere. Ich freue mich über Ihre Gedanken und ich schätze alles, was Sie für alle Ärzte da draußen tun. Okay, Ein paar Gedanken. Erstens, wie ich bereits erwähnt habe, geben Sie PSLF nicht auf. OK. PSLF wird mit ziemlicher Sicherheit in irgendeiner Form verfügbar sein, wenn das alles durch ist. OK. Wir hatten eine Art Gastkolumnist, der einen Beitrag darüber geschrieben hat, wie die Welt sein könnte. Es gibt Leute da draußen, die vielleicht nicht völlig für PSLF sind. So stand es im Grunde in dem Artikel. Und wir haben eine Menge Feedback dazu bekommen, dass die Leute nicht glauben konnten, dass wir uns nicht stärker für die Fortsetzung von PSLF einsetzen. Nun, ich habe nicht wirklich Stellung für oder gegen PSLF bezogen. Es gibt White Code Investoren, die völlig für PSLF in seiner jetzigen Form sind. Es gibt White Code Investoren, die völlig gegen PSLF in seiner jetzigen Form sind. Wie es funktioniert, ist eine sehr politische Frage. Das bedeutet, dass vernünftige Leute unterschiedlicher Meinung darüber sein können. Also in seiner jetzigen Form ist PSLF immer noch im Grunde unbegrenzt richtig. Egal, ob Sie Dollar an staatlichen Studienkrediten haben. Sie können sie alle über PSLF erlassen bekommen, indem Sie die Regeln befolgen und diese Zahlungen leisten. Das ist also Ihr Plan. Sie arbeiten daran für einen qualifizierenden Arbeitgeber. Ich würde mich größtenteils an den Plan halten und ehrlich gesagt, diese Arbeitgeber Unterstützung in Höhe von US Dollar spielt keine so große Rolle. Vorausgesetzt, Ihr Plan ist immer noch PSLF und alle Ihre Kredite sind staatlich. Richtig. Es spielt keine Rolle, ob Sie ihnen die US Dollar geben und Sie sie ihnen schicken oder nicht. Richtig. Sie müssen keine Zahlungen leisten. Sie müssen keine Zahlungen leisten. Das Problem, wenn Sie keine Zahlungen leisten, ist, dass es tatsächlich länger dauert, bis Sie PSLF erhalten. Daher kann es sich lohnen, IBR zu verwenden, wenn sie beispielsweise bei SafeNow sind, um IBR zu verwenden, damit Sie die Zahlungen tatsächlich leisten können. Ihre Zahlungen zählen auf die 120 benötigten Zahlungen und sie erhalten US Dollar. Ich würde auch mit dem Arbeitgeber sprechen. Das wird wahrscheinlich nicht funktionieren, aber ich würde darüber sprechen, den Vertrag zu ändern. US Dollar gleichbleibend beim Arbeitgeber. Sie Es ist egal, ob Sie es an Ihren Kreditgeber für Studiengebühren oder an Sie schicken. Es kostet Sie das Gleiche. Richtig? Mein Mitarbeiter kam zu mir und Hey, ich hätte mein Gehalt lieber in dieser Form. Das ist mir egal. Wie auch immer. Wir geben es Ihnen richtig. Besprechen Sie das also. Also es wird wahrscheinlich nicht funktionieren, weil es sich wahrscheinlich um einen größeren Arbeitgeber handelt und es für Sie zu viel Aufwand wäre, das für Sie einzeln zu tun. Aber ich würde es in so einer Situation wahrscheinlich versuchen. Sie sollten auch prüfen, ob Sie die Raten zahlen können, denn selbst Personen mit Zahlungsaufschub können Zahlungen leisten und wenn Sie Zahlungen leisten, können Sie das Geld für die Ratenzahlungen verwenden. Falls Gott bewahre, etwas mit PSLF passiert oder Sie zu einem anderen Arbeitgeber wechseln, dann sind Ihre Studienkredite durch diese Raten zumindest um einen geringeren Betrag reduziert. Das sind also die Dinge, die ich versuche suchen würde. Aber ansonsten kann es sein, dass Sie Ihren Anteil von den Dollar pro Jahr nicht erhalten, um die Raten zu zahlen, bis Ihre Studienkredite aus dem Zahlungsaufschub herauskommen. Was passiert also, wenn Sie die Richtlinien so schnell ändern? Es ist für jeden sehr schwer herauszufinden, was er mit seinen eigenen Finanzen tun soll. Versuchen wir, eine stabile Richtlinie zu bekommen. Ich Es ist uns egal, wie die Politik aussieht, aber versuchen wir sie ein wenig stabiler zu machen, oder? OK, unser Zitat des Tages stammt heute von Morgan Sell. Die Wir denken über Geld nach und lernen es auf eine Art und Weise, die zu sehr wie Physik mit Regeln und Gesetzen ist und zu wenig wie Psychologie mit Emotionen und Nuancen. Und das ist die Wahrheit, richtig? Persönliche Finanzen sind zu 90 Prozent persönlich und zu 10 Prozent Finanzen. Sie bestehen zu 90 Prozent aus Verhalten und zu 10 Prozent aus Mathematik. Die Kontrolle über das eigene Verhalten ist also wahrscheinlich der wichtigste Teil der persönlichen Finanzen. OK, nehmen wir eine Frage zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Hallo, ich bin eine Assistenzärztin in der Notaufnahme, die kurz vor ihrem Abschluss steht und ich habe nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung gesucht. Ich habe mir Ihre Website und den Podcast oft angesehen. Ich habe eine spezifische Frage zu unserer Situation. Mein Mann ist am Emmy, Ich bin Assistenzärztin für Intensivpflege und werde meine Ausbildung erst in drei Jahren abschließen. Ich habe das Gefühl, dass ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauche, solange ich die einzige behandelnde Ärztin bin, die ein Einkommen hat. Aber in drei Jahren, wenn wir beide ein Einkommen haben, habe ich das Gefühl, dass ich sie vielleicht nicht mehr brauche. Meine Frage Brauche ich dann immer noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Sollten wir beide eine abschließen? Und wenn wir sie zu diesem Zeitpunkt nicht brauchen, brauche ich wirklich eine zukünftige Versicherungspolice, die normalerweise empfohlen wird, aber für unsere Situation vielleicht nicht geeignet ist. Danke. Was für eine tolle Frage. Erst einmal vielen Dank für das, was Sie tun. Das ist ja interessant. Ich habe mir heute Morgen die Statistiken zur Notfallmedizin angesehen. In den letzten sechs oder sieben Jahren hat sich die Notfallmedizin von einem ziemlich umkämpften Fachgebiet, in das sich niemand drängen konnte, zu einem weniger umkämpften Fachgebiet entwickelt. Mehr Notfallmediziner sind jetzt unter den Doktoranden. Vielmehr internationale Absolventen bewerben sich für die Notfallmedizin. Viel mehr Leute bewerben sich für die Notfallmedizin. Viele Dinge haben dazu beigetragen. Einer davon war ein Artikel in den Annals of Emergency Medicine, in dem prognostiziert wurde, dass es in ein paar Jahren zu viele Notärzte geben wird. Medizinstudenten sehen so etwas und reagieren darauf. Wenn sie sich zwischen Anästhesie und Notaufnahme nicht entscheiden können, entscheiden sie sich vielleicht eher für die Anästhesie. Die letzten Jahre waren also interessant für die Notfallmedizin. Aber ich sage Ihnen, die Welt braucht immer noch Notärzte. Also vielen Dank an euch beide für das, was ihr tut. Deine Frage gefällt mir nicht. Jeder Arzt braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Okay. Was jeder Arzt braucht, ist ein Plan, ein Finanzplan für den Fall, dass er berufsunfähig wird. Okay. Als ich meine Facharztausbildung beendete, war ich die Einzige, die arbeitete. Zu Hause betreute Katy unseren Ältesten, der unser zweites erwartete. Ich hatte das einzige Einkommen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung war sehr wichtig für unsere Familie. Wir waren nicht wohlhabend und hatten nur ein einziges Einkommen, das vollständig von meiner Fähigkeit abhing, Zeit in Geld umzuwandeln. Deshalb war eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu diesem Zeitpunkt meiner Karriere für uns super wichtig. Manche Paare sind vielleicht schon finanziell unabhängig. Richtig. Ich habe meine Berufsunfähigkeitsversicherung inzwischen gekündigt. Ich habe keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr, weil wir finanziell unabhängig sind. Wir brauchen sie nicht mehr. Andere planen, sich auf ihren Partner zu verlassen. Richtig. Das ist bei Paaren mit zwei Punkten üblich und es gibt hier keine richtige oder falsche Antwort. Manche Paare entscheiden sich dafür, jeweils eine kleine Police für sich selbst abzuschließen. Manche sagen, wir werden gar keine Police abschließen und uns im Falle einer Erwerbsunfähigkeit auf unseren Ehepartner verlassen. Natürlich gibt es da ein gewisses Risiko oder Zunächst einmal muss man mit der Hälfte des Einkommens leben können. Man muss auch damit leben können, dass man beide erwerbsunfähig wird oder sich scheiden lässt und dann nicht mehr für die Erwerbsunfähigkeitsversicherung in Frage kommt oder einfach viel mehr dafür zahlen muss. Dieser Plan ist also mit gewissen Risiken verbunden. Manche Doppelverdienerpaare entscheiden sich für je eine Vollversicherung, weil ihnen der umfassende Schutz wichtig ist und sie im Falle einer Erwerbsunfähigkeit nicht sparen wollen. Also schließen Sie zwei Vollpolicen ab. Das sind alles vernünftige Dinge. Man braucht nur einen Plan. Das ist es, was wir tun werden. Wir schreiben es auf und tun es. Aber das ist die Nuance in dieser Frage, die mir wirklich gefällt. Oder einer von uns wird der Hauptverdiener für mehrere Jahre sein. Jahre, Dann kommt die andere online, wenn Sie aus der Ausbildung kommen. Ja, also für ein paar Jahre Versicherung abschließen. Völlig vernünftig. Jetzt mit dem Abschluss. Berufsunfähigkeitsversicherung hätte ich vor Jahren empfohlen. Kaufen Sie es am besten als Praktikant, nicht als Assistenzarzt im Abschlussjahr. Aber wissen Sie vielleicht sagen Sie, dass wir damals einfach am anderen Ufer gelebt haben. Ich weiß nicht, was Ihr Plan damals war. Sie haben's wie die meisten Weisskittelinvestoren wohl einfach nicht bedacht. Sie waren damit beschäftigt, ein Praktikant zu sein. M Also mir gefällt Ihr Plan. Mir gefällt der Plan, keine zusätzlichen Kaufverträge abzuschließen. Ehrlich gesagt, die Möglichkeit, den Versicherungsschutz später ohne Nachweis der Versicherbarkeit zu erhöhen, nutzt man meist erst bei der Praktikantenpolice oder später nach der Facharztausbildung mit einer neuen Police. Richtig. Und für jemanden, der sie abschließt, während er Nach Abschluss der Facharztausbildung, verdienst du bereits genug Geld, um eine Police in der gewünschten Höhe abzuschließen. Ich weiß nicht, ob du sie zu diesem Zeitpunkt überhaupt noch brauchst, aber wenn du vorhast, die Police in zwei oder drei Jahren zu kündigen, brauchst du nicht unbedingt die Möglichkeit, später mehr Deckung zu erwerben. Eine weitere Sache, die du bedenken solltest, ist, dass es mindestens ein Unternehmen gibt, das dir eine gestaffelte Prämie anbietet. Das bedeutet, dass die Prämien am Anfang sehr niedrig sind und später höher, anstatt während deiner gesamten Karriere eine gleichbleibende Prämie zu zahlen. Die meisten wählen gleichbleibende Prämien. Ich denke, die meisten Unternehmen bieten nur gleichbleibende Prämien an. Aber es gibt mindestens ein Unternehmen, das gestaffelte Prämien anbietet. Sprich mit deinem unabhängigen Vertreter, der Policen von beliebigen Anbietern verkaufen kann. Zum Beispiel den von uns empfohlenen auf thewhitecodeinvestor Com Insurance. Du sagst Hey, ich glaube, ich werde diese Police nur für drei oder vier Jahre oder so haben. Wie können wir also Geld sparen? Können wir die Option zum zukünftigen Kauf streichen? Oh ja, die solltest du streichen. Können wir die gestaffelten Prämien nehmen und einfach vier Jahre lang niedrige Prämien zahlen und dann einfach alles kündigen? Ja, das kannst du auch machen. Das ist wahrscheinlich ein tolles Angebot für dich. Lass uns die Police genauer unter die Lupe nehmen. Richtig. Besprechen Sie das einfach mit Ihnen. Ich denke, diese beiden Änderungen sind für jemanden in Ihrer Situation sehr sinnvoll. Sprechen Sie zuerst mit Ihrem Ehemann, Ihrer Ehefrau. Wie ist unser Plan, wenn Sie berufsunfähig werden? Wie ist unser Plan, wenn ich berufsunfähig werde? Wie ist unser Plan, wenn wir beide berufsunfähig werden? Wie ist unser Plan, wenn wir uns scheiden lassen? Richtig. Arbeiten Sie das alles durch. Haben Sie einen Plan und versichern Sie sich danach je nach Bedarf. Ich hoffe, das ist hilfreich für Sie. Okay, sprechen wir ein wenig über Anleihen. Wir werden hier ein wenig das Thema wechseln. Noch eine Frage aus dem Chat Fenster. Hey Jim, hier ist Shriyan aus New Hampshire. Schön zu hören, dass es dir gut geht und ich bin sehr dankbar für alles, was du tust. Ich habe viel aus deiner Sendung gelernt. Ich habe eine Frage zu Anleihen, wenn man sich dem Ruhestand nähert. Ich habe gehört, dass Anleihen in den ERN, ERN und ERN aufgrund ihrer Korrelation mit Aktien eine gute Diversifizierung darstellen. Ich frage mich aber, ob du kurz vor dem Ruhestand aus den Gründen in Anleihen investierst, um dein Anlagevermögen zu diversifizieren oder weil du das feststehende Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt fällig haben oder einzahlen möchtest. Ich unterstütze meinen Vater, der in fünf Jahren in Rente geht. Wir entscheiden, wie wir das neue Geld für die Anleiheallokation einsetzen Ursprünglich dachten wir daran, 50 50 in Tipps und Nominalanleihen zu investieren. Die Tipps wollten wir einfach bei Fidelity kaufen. Und was die Nominalanleihen betrifft, habe ich ein wenig recherchiert und überlegt, entweder in einen Rentenfonds wie BND zu investieren oder einfach eine einzelne fünfjährige Staatsanleihe zu kaufen. Mir ist aufgefallen, dass die inflationsbereinigte Gesamtrendite für einen Fonds wie den BND nahe bei 0 liegt. Das hat mich zum Nachdenken gebracht. Warum sollte man überhaupt in nominale Anleihen investieren? Ich wäre für jeden Rat sehr dankbar. Vielen Dank Jim für alles, was Sie tun. OK, sprechen wir über Anleihen. Anleihen sind eine der beiden wichtigsten Anlageklassen. Richtig? Aktien und Anleihen. Aktien haben auf lange Sicht tendenziell höhere Renditen. Anleihen haben tendenziell stabilere Renditen. Beide haben ihre Vor und Nachteile. Es lohnt sich beide zu verstehen. Es gibt aber auch andere Anlageklassen. Richtig? Man kann in Immobilien investieren und es gibt viele spekulative Kunst und Sammlerautos, Kryptowährungen, leerstehende Immobilien und viele andere alternative Anlagen, in die man investieren kann, wenn man möchte. Aber jeder sollte zumindest in Erwägung ziehen, ein paar Aktien und Anleihen zu besitzen. Im Grunde genommen sollte jeder ein paar Aktien und die meisten Leute ein paar Anleihen in ihrem Portfolio haben. Anleihen haben ein paar Vorteile. Zum einen sind ihre Renditen viel stabiler als die von Aktien. Ich weiß, dass es sich in den letzten Jahren nicht so angefühlt hat, denn 2022 war das schlechteste Jahr für Anleihen in der gesamten aufgezeichneten Geschichte. 2022 ist das schlechteste Jahr für Anleihen. Warum ist das so? Nun, weil die Zinssätze in etwa sechs Monaten um vier Prozent gestiegen sind. Steigende Zinssätze setzen Anleihen sehr zu, nicht wahr? Denn jetzt kann man eine Anleihe kaufen, die vier Prozent mehr verzinst. Warum sollte man die alte Anleihe kaufen? Diese muss natürlich so weit abgezinst werden, bis die Renditen der beiden Anleihen gleich sind. Wenn man sich also die jüngsten Renditen für Anleihen ansieht, einschließlich 2022 werden die Renditen schrecklich aussehen, nicht wahr? Wenn man sich also die renditen der letzten 5 oder 10 Jahre ansieht, sehen die Anleiherenditen nicht besonders gut aus. Zieht man 22 heraus, sieht es nicht mehr so schlecht aus. Man sollte auch nicht vergessen, dass man beim Investieren nicht in den Rückspiegel blicken sollte, oder? Die beste Prognose für zukünftige Anleiherenditen ist die aktuelle Rendite der Anleihen. Das gilt für hochwertige Anleihen wie Staatsanleihen oder Wenn Sie also 4 Prozent Rendite abwerfen, ist das in etwa die Rendite, die man von diesen Anleihen erwarten kann. Man sollte die Renditen der letzten fünf Jahre nicht auf die nahe Zukunft projizieren, so investiert man nicht. Okay. Wenn die Zinssätze drastisch fallen, werden ihre Renditen höher sein. Wenn die Zinssätze weiter steigen, werden ihre Renditen niedriger sein. Und so funktionieren Anleihen nun mal. Sie reagieren sehr empfindlich auf Zinssätze. Okay, Warum nehmen Menschen also Anleihen in ihre Portfolios auf? Nun, dafür gibt es mehrere Gründe. Der erste ist, dass unkorrelierte Vermögenswerte im Allgemeinen eine gute Sache für ihr Portfolio sind. Und die Korrelation zwischen hochwertigen Anleihen und Aktien liegt bei etwa Null. Das ist doch gut, oder? Die Korrelation zwischen US Aktien und internationalen Aktien liegt beispielsweise bei 0,8 richtig? Das ist deutlich höher als Null, was bei Anleihen der Fall ist. Diese Korrelation ist also gut. Wissen Sie, bei Aktien ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie im Zickzack verlaufen, viel höher und so profitieren sie von einer diversifizierten Portfolio. Sie erhalten auch ein weniger volatiles Portfolio, da die Renditen von Anleihen, ob positiv oder negativ, in der Regel viel verhaltener ausfallen als die Renditen von Aktien. Wenn Sie dem Portfolio Aktien hinzufügen, verringert sich die Volatilität. Das erleichtert es, das Portfolio in einem schlimmen Marktabschwung zu halten. Sie werden einfach besser darin zu kaufen, zu halten und den Kurs zu halten. Und das ist wirklich wichtig. In Aktien alles zu investieren und bei Marktschwäche panisch zu verkaufen ist fatal, nicht wahr? Denn die meisten schwachen Märkte beruhigen sich in ein, zwei, drei oder fünf Jahren oder was auch immer. Richtig. Und wenn du in Panik verkaufst und ganz unten verkaufst vor allem, wenn du das spät in deiner Karriere machst, ist es finanziell sehr, sehr schwer, sich davon zu erholen. OK, Der Schlüssel ist also, deine eigene Risikobereitschaft nicht zu überschätzen. Und bis du weißt, wie hoch deine Risikobereitschaft ist, bist du wahrscheinlich besser dran, ein zu konservatives Portfolio zu wählen. Gott bewahre, Du beginnst dein Leben mit einem Portfolio. Du erlebst ein oder zwei schlechte Märkte und denkst das ist für mich keine große Sache. Ich verstehe diese langfristige Sache vollkommen, Ich werde es jetzt auf Portfolio aufstocken. Das ist meiner Meinung nach viel besser, als direkt mit 100 Prozent Aktien zu starten, nur weil man es geraten bekam, dann beim ersten Crash in Panik zu verfallen und die nächsten 20 Jahre gar nichts mehr in Aktien anzulegen. Wissen Sie, dass das ist eine viel größere Tragödie, als wenn Sie am Anfang einfach ein bisschen zu viel in Anleihen gehalten hätten. Daher rate Überlegen Sie, wie viel Sie investieren sollten und reduzieren Sie es leicht, bis der Markt schwächelt. Es ist sowieso egal, wie hoch Ihre Renditen in den ersten zwei, drei oder fünf Jahren sind, richtig? Es geht nur darum, wie viel Geld Sie zu diesem Zeitpunkt auf Ihre Konten einzahlen. Und wissen Sie, wenn Sie also eine etwas geringere Rendite erzielen, ist das wirklich keine große Sache und Ihre Risikobereitschaft herauszufinden, ist in solchen Situationen viel wichtiger. OK. Ein weiterer Grund, warum Anleihen gut sein können, ist, dass Anleihen sogar auf sehr lange Sicht besser abschneiden können als Aktien. OK, Historisch gesehen, wenn man in den USA zurückblickt, gab es meiner Meinung nach noch nie einen Zeitraum von mehr als 20 Jahren, in dem Anleihen besser abgeschnitten haben als Aktien. Das ist in anderen Ländern nicht unbedingt der Fall. Auch in den USA gab es 10 bis jährige Phasen, in denen Anleihen Aktien übertrafen. Nehmen wir zum Beispiel das sogenannte verlorene Jahrzehnt der ER Jahre. Die Rendite Die Rendite des S P 500 lag in den ER Jahren ziemlich nahe bei Null. Ich glaube, sie lag etwas über Null, aber von 2000 bis 2010 war sie im Grunde genommen gleich hoch. Das lag zum Teil daran, dass in diese Zeit der Zusammenbruch der Technologiebranche von 2000 bis 2002 und die globale Finanzkrise von 2008 bis 2009 fielen. Man hat also zwei große, riesige, leere Märkte innerhalb von zehn Jahren. Und was passiert dann? Aktien blieben aus. Großartig. Zehn Jahre lang liefen Anleihen deutlich besser. Das ist möglich, auch längerfristig. Langfristig ist kein Aktienübererfolg gegenüber Anleihen garantiert. Das ist keine Garantie. Das ist also ein weiterer Vorteil von Anleihen. Anleihen können außerdem an die Inflation gekoppelt werden. Bei E Bonds ist das möglich, bei TIPS ist das möglich. Andere Anlageklassen lassen sich nicht wirklich an die Inflation koppeln, oder? Auf lange Sicht scheint Gold mehr oder weniger mit der Inflation Schritt zu halten. Vor 800 Jahren konnte man mit einer Unze Gold einen schönen Herrenanzug kaufen, heute kann man damit einen schönen Herrenanzug kaufen. Im Grunde. Im Grunde genommen hält es mit der Inflation Schritt, aber kurzfristig nicht. Wobei, um fair zu sein, auch Trinkgelder nicht unbedingt perfekt mit der Inflation korrelieren. Wenn die Leute zurückblicken und sich das Jahr 2022 ansehen, stellen Sie oh, Moment mal, Trinkgelder sind in einem Jahr an Wert verloren, als die Inflation sehr hoch war. Das stimmt zwar, weil die Realzinsen gestiegen sind und die Zinssätze einen viel größeren Einfluss auf den Wert ihrer Trinkgelder haben als die jährliche Inflationsanpassung. Und das stimmt, schlugen TIPS nominale Anleihen in diesem Jahr jetzt Das haben Sie aber Sie haben sich in einem Jahr mit relativ hoher Inflation sicherlich nicht besonders gut entwickelt. Denken Sie also daran, wenn Sie Anleihen kaufen. Sie können einzelne Anleihen kaufen. Ich empfehle dies im Allgemeinen nur bei Staatsanleihen. OK. Wenn Sie Kommunalanleihen, Unternehmensanleihen oder hypothekenvesikierte Anleihen kaufen, sollten Sie meiner Meinung nach ein diversifiziertes Portfolio daraus aufbauen. Ich denke, Sie sollten wahrscheinlich einen Rentenfonds verwenden. Aber es hat auch Vorteile, nur einzelne Anleihen zu kaufen, nicht wahr? Sie wissen, wann sie fällig werden. Zumindest auf 0 nominaler Basis erleiden Sie dadurch keinen Verlust an Kapital. Manche Leute erstellen beispielsweise eine Anleiheleiter. Sie möchten jedes Jahr einen bestimmten Geldbetrag ausgeben können und beginnen daher, diese Leiteranleihen aufzubauen, die jedes Jahr über 5, 10 oder 30 Jahre fällig werden. Oftmals verwenden Sie dafür sogar inflationsgeschützte Staatsanleihen, sogenannte Tipps, dann wissen Sie, dass Sie zu diesem Zeitpunkt über diesen Geldbetrag in echten Dollar verfügen. Das gibt Ihnen eine gewisse Sicherheit für Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben während Ihres Ruhestands. Das gefällt Ihnen. Man kann aber auch einfach einen Rentenfonds verwenden. Das ist eine sehr einfache Möglichkeit. Man sollte aber bedenken, dass es möglich ist, dass man über den Tisch gezogen wird, wenn alle anderen Anleger aus dem Rentenfonds aussteigen und die Anleger die Anleihen zu niedrigen Preisen verkaufen müssen. Das kann einem als verbleibender Anleger im Fonds schaden. Und natürlich besteht auch die Möglichkeit, dass man das Kapital des Rentenfonds verlässt, weil der Fonds selbst, um seinen Plan oder seine Anlagemethode aufrechtzuerhalten, versucht, Anleihen mit einer bestimmten Laufzeit zu halten. Sie verkaufen Anleihen möglicherweise auch günstig und kaufen neue zum Ersatz. So verlieren sie in einem Rentenfrost durch die Manager Kapital, anders als bei Einzelanleihen bis zur Fälligkeit. Aus diesen Gründen bevorzugen manche Leute etwas mehr Komplexität in ihrem Leben und möchten ein Portfolio an Anleihen selbst ver verwalten einzelne Anleihen, anstatt dies von einem Rentenfonds Manager erledigen zu lassen. Ich denke, die meisten Leute tendieren dazu, es einfach zu halten und einen Rentenfonds wie BND zu verwenden. Ich denke, das ist ein völlig in ordnunger Rentenfonds. Er besitzt alle Unternehmensanleihen in den USA, alle Staatsanleihen in den USA, alle Hypotheken Desikartenanleihen in den USA. Es ist ein sehr diversifiziertes Rentenportfolio. Ich denke, es ist absolut sinnvoll, es in Ihr Portfolio oder das Ihrer Eltern aufzunehmen. Im Allgemeinen reduzieren die meisten Leute die Volatilität, also das Risiko Ihres Portfolios, wenn sie sich dem Ruhestand nähern. Das sind die wichtigsten Jahre für Ihre Renditen. Wenn Sie von dem Ausdruck Rendite Risiko Sequenz gehört haben, dann ist das genau das, worüber wir sprechen. Die letzten Jahre vor dem Ruhestand. Die ersten fünf Jahre im Ruhestand. Schlechte Renditen, vor allem wenn man gleichzeitig Mittel aus dem Portfolio abzieht, können einen großen Einfluss darauf haben, wie viel man im Ruhestand ausgeben kann oder ob einem im Ruhestand bei einem bestimmten Ausgabeniveau das Geld ausgeht. Viele Leute reduzieren daher das Risiko in den letzten Jahren vor dem Ruhestand. Ruhestand, den ersten Jahren im Ruhestand. Einige Leute reduzieren dieses Risiko auch während Ihres Ruhestands weiter. Es gibt einige gute Argumente für und gegen diese Vorgehensweise, aber im Großen und Ganzen ist dies der Zeitpunkt, um über einen Umgang mit dem Risiko der Renditeabfolge nachzudenken. Viele Leute tun dies, indem sie einfach etwas mehr Geld in Anleihen investieren oder eine Anleiheleiter aufbauen, wie ich sie beschrieben habe. Ich hoffe, das ist hilfreich für Sie. Wenn Sie Ihren Eltern bei der Portfolioverwaltung helfen, sollten Sie Anleihen hinzufügen. Man weiß nie, wann ein großer, böser Börsencrash kommt, der erst in einem Jahrzehnt wiederkommt. Es könnte passieren. Und wissen Sie, wenn man ein paar Anleihen hat, die das nicht unbedingt tun werden, kann das eine gute Möglichkeit sein, im Falle von so etwas weiterhin finanziell zu überleben. Ich hoffe, das ist hilfreich. Die nächste Frage kommt per E Mail. Ich bin ein langjähriger Anhänger von über zehn Jahren und ein Kollege, der jetzt Notarzt ist und Intensivmediziner ist. Werden Anleihezinsen für einen gut Verdienst ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen von mehr als US Dollar im Wesentlichen mit einem höheren Steuersatz besteuert als ein normales Einkommen? Aufgrund der zusätzlichen NIT. OK sprechen wir über NIIT. Richtig. Das ist die Obermaker Steuer mangels eines besseren Begriffs die Pipka Steuer. M Und so funktioniert es. Okay ist es, dass wenn Sie Geld verdienen und es sich um mehr als US Dollar pro Jahr handelt, sie 2,9 Prozent Medicare Steuer auf dieses Geld plus 0,9 Prozent Obermacarsteuer zahlen, also insgesamt 3,8 Prozent. Wenn das Geld unverdient ist, wie zb aus Anleihezinsen zahlen sie 3,8 Prozent NIIT. OK. Es ist also dasselbe, ob das Geld verdient wird oder nicht, wissen Sie. Wenn es sich um ein normales Einkommen handelt, zahlen Sie den gleichen Geldbetrag. Also nein, Anleihezinsen werden nicht höher besteuert als Ihr normales Einkommen. Wenn Sie jedoch in einer höheren Einkommensteuerklasse sind, sollten Sie wahrscheinlich prüfen, ob es sich lohnt, in Kommunalanleihen zu investieren. Richtig. Kommunalanleihen sind bundessteuerfrei, Staatliche Anleihen Ihres Bundeslandes sind einkommensteuerfrei und für diejenigen in höheren Steuerklassen ist die Rendite nach Steuer bei Kommunalanleihen oft höher als bei nicht kommunalen Anleihen. Ich hoffe, das ist hilfreich. Für Sie. Okay, eine weitere Frage kommt per E Mail Eigentlich ein paar Fragen zu den Rentenbeträgen. Klar ist mir die angestrebte Ruhestandssumme und die grobe Berechnung, wie ich sie erreiche und welches Einkommen ich dann hätte. Nur die Zielsetzung selbst schätze ich schlecht ein. Klar, Ich kann das 25-fache schaffen, aber ich stehe am Anfang meiner Karriere und verdiene Dollar pro Jahr mit einem W Antrag und kann mir nur schwer vorstellen, wie viel ich zum Leben brauchen oder wollen werde, wenn ich schließlich in den Ruhestand gehe. Also irgendwelche Hilfe oder Tipps oder Tricks wären sehr willkommen. Das passiert, wenn man früh mit der Ruhestandsplanung beginnt. Richtig Frühzeitige Ruhestandsplanung finde ich super. Ich finde es toll, früh mit dem Rentenersparen anzufangen. Ich freue mich sehr, dass ihr finanziell Bescheid wisst und versteht, wie Geld von funktioniert. Das Problem ist, dass einige von uns von Natur aus Superplaner sind, okay? Und wir wollen jedes Detail davon planen, wie unser Leben in 30 Jahren aussehen soll. Und wir müssen uns einfach entspannen. Ihr müsst euch einfach entspannen und erkennen, dass man die Dinge im Laufe der Zeit anpassen kann. OK, Sucht euch also etwas aus, das ihr für vernünftig haltet und ändert es, wenn ihr glaubt, dass eine Änderung gerechtfertigt ist. Okay? Erwartet leicht steigenden Geschmack und Ausgaben wie die meisten. Ich gebe euch ein Beispiel. Katy und ich haben zwei 2004 einen Finanzplan geschrieben, richtig? Ich habe gerade mein PGPGY Jahr abgeschlossen. Vielleicht war es auch der Beginn meines zweiten PGY Jahres. Damals haben wir unseren Finanzplan geschrieben. Der Geldbetrag. Wir dachten, dass wir zu diesem Zeitpunkt genug Geld brauchten, um nie wieder arbeiten zu müssen. Das waren 2004 etwa 2,7 Millionen Dollar. Das entspricht heute inflationsbereinigt etwa 4 Millionen Dollar. Als wir uns diesem Wert näherten und ihn sogar überschreiten, wurde uns klar, dass wir gerne etwas mehr Geld ausgeben. Und so musste unsere Zahl unter Berücksichtigung der fünfundzwanzig fachen Faustregel zwangsläufig steigen, da wir beschlossen, mehr Geld auszugeben. Das ist wahrscheinlich bei vielen Menschen der Fall. Wählen Sie also einen vernünftigen Betrag und ändern Sie ihn, wenn Sie der Meinung sind, dass eine Änderung gerechtfertigt ist. Okay, eine zweite Frage. Mein Ehepartner ist derzeit Hausmann. Ich gebe ein paar zufällige Einkommen in den Sozialversicherungsrechner ein und es scheint, dass sie selbst mit einem bescheidenen Einkommen, das willkürlich auf fünftausend Dollar pro Jahr festgelegt wurde, nur minimale Steuern für Selbstständige zahlen und über dreitausend Dollar pro Monat an Sozialversicherungsbeiträgen erhalten könnten, vorausgesetzt, sie warten die vollen Rentenjahre ab. Lohnt es sich für meine Frau, einen Soloauftritt zu beginnen, bei dem sie ein minimales Einkommen angibt, um im Ruhestand Sozialversicherungszahlungen zu erhalten? Gibt es da magische Mindestzahlen, die man erreichen muss? Nun, das Problem mit diesem Plan, der kein schlechter Plan ist, aber ein großes Problem hat, das Problem ist, dass die Alternative ziemlich gut ist und keinerlei Arbeit erfolgt fordert. Okay. Es scheint, dass dieser Fragesteller nicht wusste, dass dein zuhause bleibender Ehepartner Anspruch auf die Hälfte deiner Leistung im Rentenalter hat, Richtig? Nur weil du verheiratet bist. Okay. Wenn du also einen Arzt hast, der arbeitet, und deinen Ehepartner, der zu Hause bleibt, dann erhält der Arzt 100 Prozent seiner Leistung. Der zu Hause bleibende Ehepartner erhält 50 Prozent der Leistung des Arztes. Das ist also verdammt gut. Weißt du, ein Arzt, der dreiig Jahre lang arbeitet, wird eine ziemlich hohe Sozialversicherungsleistung haben und die Hälfte davon ist immer noch besser, als viele andere Leute haben. Stirbt der Arzt zuerst, erhält der Ehepartner die ärztliche Leistung, nicht die Hälfte davon. Somit sinkt sie von 1,5 Prozent der ärztlichen Leistung auf 1 Prozent der äriztlichen Leistung. Das ist doch ganz gut, oder? Das ist die Alternative für den Ehepartner. Er würde nie arbeiten gehen, nie etwas verdienen und nicht mit seinem kleinen Solo Job anfangen. So viel ist wahr. Allerdings ist die Sozialversicherung doch einigermaßen progressiv, oder? Die Rendite ihrer Investition am Anfang ist verdammt gut, oder? Bei ihren Sozialversicherungsleistungen spricht man von Wendepunkten. Und ich glaube, ich habe gerade den zweiten Wendepunkt in meiner Karriere erreicht. Katy ist noch lange nicht an diesem zweiten Wendepunkt in ihrer Karriere, aber sie hat jetzt eine Leistung, die hochgerechnet mehr als die Hälfte meiner Leistung beträgt. Und durch ihre Arbeit haben wir etwas mehr Geld verdient, als wir bekommen würden. Wenn sie nur die Hälfte meiner Leistung bekäme. Und das kann Sinn machen, vor allem, wenn dein Ehepartner tatsächlich arbeiten möchte, und zwar viel. Aber wenn dein Ehepartner nur ein bisschen arbeitet und diese minimale Sozialversicherungsleistung erhält, gerade mal die 40 Quartale durchhält, m wird das wahrscheinlich nicht mehr als 50 Prozent deiner Leistung ausmachen. Ich würde mir wohl keine Mühe machen. Wenn dein Ehepartner jedoch aus anderen Gründen arbeiten möchte, könnte dies einer der Vorteile sein, wenn du das machst. Ich hoffe, das ist hilfreich. Wie ich zu Beginn des Podcast erwähnt habe, kann sofi Assistenzärztin wie dir helfen, Tausende von Dollar mit exklusiven Zinssätzen und flexiblen Konditionen für die Refinanzierung deiner Studienkredite zu sparen. Besuche sofi Com whitecoatinvesinvestor, um alle Werbeaktionen und Angebote zu sehen, die für dich bereitstehen. Nochmal Das das ist SoFi Com Whitecoat Investor. SoFi Studienkredite werden von der SoFi Bank NA Mitglied der FDIC, vergeben. Es gelten zusätzliche Geschäftsbedingungen. NMLS. Alles klar. Vielen Dank an alle, die uns 5 Sterne Bewertungen hinterlassen und ihren Freunden von dem Podcast erzählen. Kürzlich erhielt ich eine Bewertung. Meine Finanzbildung bekam einen Schub. Toller Podcast. Schade, dass ich ihn nicht eher gefunden habe. Ein großartiger Einstieg ins Thema Finanzen für Ärzte, besonders für diejenigen, die noch keine Finanzbücher lesen möchten. Fünf Sterne großartig. Vielen Dank für das Feedback, das hilft, den Podcast bekannter zu machen. 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Dieser Podcast dient nur zu Ihrer Unterhaltung und Information. Er sollte nicht als professionelle oder persönliche Finanzberatung aufgefasst werden. Für eine spezifische Beratung zu Ihrer Situation sollten Sie sich an einen entsprechenden Fachmann wenden.