Rollovers, Roth, and Investing - WCI Podcast #423

Hier ist der White Code Investor Podcast für faire Chancen an Der Wahlstreet im weißen Kittel. Seit 2011 helfen wir Ärzten und anderen gutverdienenden Berufstätigen, keine dummen Dinge mehr mit ihrem Geld anzustellen. Das ist der White Code Investor Podcast.

Nummer 423 präsentiert von Laurel Road for Doctors. Laurel Roth hilft Ärzten und Assistenzärzten mit ihren spezifischen Finanzbedürfnissen.

Wir helfen Ihnen, Ihr Geld besser zu arbeiten Kreditkartenschulden bei.

Belasten Sie Ein speziell für Assistenzärzte konzipierter Privatkredit mit flexiblen Rückzahlungsbedingungen während der Ausbildung. Konsolidiert Ihre Schulden. Qualifizieren Sie sich für einen niedrigeren Satz. Außerdem erhalten Whitecoat Leser einen zusätzlichen Zinsnachlass, wenn sie sich über Lorel Com Watschi bewerben. Die allgemeinen Geschäftsbedingungen finden Sie unter.

Das ist lorot Com WCI LA Rot Com WCI. Laura Roth ist eine Bank der FDIC. Herzlich willkommen zurück zum White Code Investor Podcast. Wir freuen uns, dass Sie hier sind. Wir sind froh, dass Sie das tun, was Sie in Ihrem Leben tun. Ich hatte kürzlich die wunderbare Gelegenheit, mit einem Medizinstudenten der Universität von Oklahoma zu raften. Es ist immer erfrischend, mit Leuten zu sprechen, die am Anfang dieser wunderbaren Karriere stehen und ihren Optimismus und ihren Eifer zu sehen, während sie auf mehr als ein Jahrzehnt Ausbildung zurückblicken. Es ist ziemlich verrückt, das mit den ausgebrannten Ärzten zu vergleichen, mit denen ich in der Mitte ihrer Karriere gesprochen habe. Sie haben definitiv andere Prioritäten, aber ein großes Lob an diejenigen von Ihnen, die diesen Beruf ergriffen haben und ihn aus den richtigen Gründen ausüben und sich lange Zeit dafür einsetzen können. Natürlich geht bei jedem ein bisschen von diesem Eifer, Optimismus und Idealismus verloren im Laufe der Zeit.

Ver Vielleicht vor allem während des ersten Studienjahres. Aber wenn man versucht, etwas davon zu.

Bewahren, macht der Beruf mit der Zeit immer mehr Spaß. M. OK, wir haben ein Stipendium bekommen.

Wir versuchen, Geld an Medizinstudenten zu vergeben und Studenten anderer Fachrichtungen sind ebenfalls teilnahmeberechtigt.

M Die Förderkriterien in diesem Jahr. Du musst ein Vollzeitstudent mit gutem Ruf.

An deiner Hochschule sein. M. Es muss eine stationäre Hochschule sein.

OK, Keine Online Hochschulen, keine Hybridprogramme.

Wenn du einen Großteil deiner Studienfächer online machst, zählt deine Hochschule nicht.

Okay.

Wir nehmen keine Studenten im Grundstudium auf.

M. Bei bereits erhaltenen Stipendien in Höhe.

Oder über deinen Studiengebühren bist du leider ausgeschlossen. Du bist nicht teilnahmeberechtigt, wenn du Assistenzarzt bist. Selbst wenn du ein Zahnmediziner bist, der Studiengebühren zahlt, musst du Student sein.

Okay. Du kannst aber Medizinstudent sein, egal ob MD oder du. M. Du kannst Zahnmediziner sein. Du kannst Assistenzarzt oder Krankenpfleger sein. Achtung. Viele NP Schulen sind hybrid oder online, also keine Qualifikation. M. Man kann auch M. Sogar ein M Anästhesist sein. Man kann ein Ergotherapeut oder ein Physiotherapeut sein, wenn das Programm zu einem Doktortitel führt. M. Es ist im Grunde jeder gutverdienende Berufstätige.

OK.

Jura zählt, Pharmazie zählt. Optometrie zählt. Alles zählt. In der Vergangenheit waren die meisten unserer Gewinner Medizinstudenten.

Gelegentlich haben wir auch Zahnmedizinstudenten.

Die meisten von uns ihnen sind Medizinstudenten. M. Aber jede dieser Kategorien kann sich bewerben, richtig? Tierärzte.

Ich habe Tierärzte oder Anästhesieassistenten nicht erwähnt. Die qualifizieren sich alle auch für eine Bewerbung.

Man muss sich in den USA befinden.

An einer Hochschule, in einem Bundesstaat D. C. Oder einem Territorium.

Wir müssen überprüfen können, dass man tatsächlich.

Dort ist und einen guten Ruf hat.

M. Aber das sind die Regeln für die Bewerbung.

Es wird dieses Jahr nur eine Kategorie geben. Wir werden nicht zwei Kategorien machen. Wir versuchen die Dinge zu vereinfachen. Nicht nur für unsere Mitarbeiter, sondern auch für unsere Juroren. Es gibt also nur eine Kategorie.

Es wird zehn Gewinner geben. Wir werden den Topf, den wir für.

Dieses Stipendium sammeln können, gleichmäßig unter diesen 10 Gewinnern aufteilen.

Ihr könnt über alles schreiben, was ihr wollt, Richtig. Ehemalige Gewinner erzählen gern inspirierende, wahre Geschichten.

Über sich und ihre Familien. Ihr könnt Anekdoten aus euren Erfahrungen im Medizinstudium oder an anderen Berufsschulen erzählen. Es handelt sich um eine Finanzwebsite, richtig? Daher ist es wahrscheinlich eine gute Idee, eine finanzielle Komponente einzubauen. Einige Leute haben sogar gewonnen, indem sie einfach nur Tipps gegeben haben, wie sie in der Vergangenheit ihr Medizinstudium überlebt und bewältigt haben. Humor ist gut, Interesse ist gut, Inspiration ist gut.

Es werden zehn Gewinner ausgewählt. Ihr könnt euch bewerben. Whitecodeinvestor com Scholarship. Ihr habt den ganzen Sommer Zeit euch zu bewerben. M und Ä. Wir werden versuchen, so viele Bewerbungen wie möglich zu bekommen, weil wir hier bei White Code Investor so viele Menschen wie.

Möglich positiv beeinflussen wollen.

OK, Das andere Problem, das wir haben, ist, dass wir Leute brauchen, die diese Aufsätze, diese Bewerbungen beurteilen. Sie sind maximal etwa tausend Wörter lang.

OK.

Und die Juroren werden an mehreren runden teilnehmen. OK, 10 Aufsätze pro Runde.

Man muss also 20 Aufsätze lesen, um Juror zu sein. Es ist eine ehrenamtliche Tätigkeit. Wir bezahlen dich nicht.

M. Aber wir brauchen Juroren.

Wir wollen nicht diejenigen sein, die entscheiden, wer dieses Stipendium bekommt. Wir haben das Gefühl, dass wir da ein bisschen zu viele Interessenkonflikte haben und deshalb wollen wir, dass White Coat Investors ganz normale Zuschauer von White Coat Investor Juroren sind.

Du kannst kein Einwohner sein, du kannst.

Kein Student sein, aber wenn du berufstätig.

Bist, im Ruhestand bist, egal welchen Beruf.

Du ausübst, kannst du Juror für ein Stipendium sein. Schickt eine E Mail an scholarshipitecodeinvestor Com sagt ich möchte Juror für den Titel.

Sein und das reicht. Wir melden euch an. Ihr müsst diese Aufsätze im September und Oktober lesen, wenn die Bewertung stattfindet und ihr helft uns entscheiden, wer gewinnt. Es macht jedes Jahr viel Spaß und wir können direkt die Verschuldung einer ganzen Reihe von Studenten reduzieren und was vielleicht noch wichtiger ist, die Bedeutung von Finanzkompetenz und Finanzdisziplin unter Studenten mit Berufserfahrung ein wenig bekannter machen. OK, genug davon. Kommen wir zu euren Fragen. Wir werden heute viel Zeit mit SpeakPup verbringen. Falls ihr es nicht wisst, hinterlasst Fragen auf SpeakPup. Wir beantworten sie. Das ist white code investor com SpeakPap. Ihr könnt bis zu eineinhalb Minuten aufnehmen.

Ich glaube, das Limit liegt derzeit bei 90 Sekunden.

Ihr müsst nicht die gesamten 90 Sekunden nutzen. Alles klar. Sie können uns 30 Sekunden Zeit für Ihre Frage geben.

Geben Sie uns aber bitte die Einzelheiten an, die wir Ihrer Meinung nach zur Beantwortung Ihrer Frage benötigen.

Noch whitecodeinvestor com speakpipe.

Hier ist unsere erste Frage. Sie dreht sich um 401 Kilosekunden. Hallo Jim, Ich bin Arzt in einer großen multidisziplinären Gruppe. Wir wurden vor kurzem übernommen und werden in einen größeren Mutterkonzern integriert. Zusätzlich zu den üblichen Leistungen haben wir Zugang zu einem Sparplan für Führungskräfte. Dies ist ein nicht qualifizierter A Top Hat.

Plan B. Er steht nur Mitarbeitern bestimmter Gehaltsstufen zur Verfügung.

Sie können steuerbegünstigte Beiträge von bis zu 80 Prozent ihres Grundgehalts und bis zu 100 Prozent ihrer Leistungsvergütung. Leisten, ohne dass mir in den Plandokumenten ein vorab festgelegtes Dollarlimit einfällt. Der Plan zahlt 50 Cent pro Dollar auf bis zu 6 Prozent der Grund oder Leistungsvergütung, was bei 50 Cent pro Dollar einer maximalen Zuwendung von 3 Prozent entspricht.

Die Unverfallbarkeit erfolgt sofort.

Sie haben die Möglichkeit, geplante Abhebungen für bestimmte Lebensereignisse wie Studiengebühren oder für Notfälle vorzunehmen. Wenn Sie aus dem Arbeitsverhältnis ausscheiden, haben Sie fünf verschiedene Möglichkeiten, wie die Mittel an Sie ausgeschüttet werden. Sie können die Mittel jedoch nicht auf andere Anlagen übertragen. Sie zahlen Steuern auf die Ausschüttungen zu Ihrem dann aktuellen Steuersatz, sowohl auf die Beiträge als auch auf die Zinsen. Die fünf Optionen sind eine sofortige Einmalzahlung, eine aufgeschobene Einmalzahlung mit fünf Jahren, eine aufgeschobene Einmalzahlung mit zehn Jahren oder Sie können die Mittel in fünf oder zehn gleichen jährlichen Raten beziehen. Bei Nichtqualifikation ist Vertrauen in die langfristige Zahlungsfähigkeit Ihres Arbeitgebers entscheidend. In meinem speziellen Fall habe ich diesbezüglich keine Bedenken.

Dies scheint eine gute Methode, die Steuerlast.

Von W Angestellten Ärzten in ihren Spitzenwerdienstjahren und höchsten Steuerklassen zu senken und das.

Einkommen langfristig in niedrigere Klassen zu verteilen.

Gibt es noch weitere Überlegungen, wie man die Vorteile dieser Art von Plan maximieren kann?

OK, sprechen wir über 409 AS. Am besten kann man einen A wahrscheinlich mit einem nichtstaatlichen B Plan zusammenfassen. Okay, das sind beides Arten von Plänen für aufgeschobene Vergütungen. Sie sind nicht qualifiziert. Sie gelten als aufgeschobene Vergütungen. Sie gehören immer noch Ihrem Arbeitgeber und das ist der größte Nachteil dieser Pläne. Sie sind eine großartige Möglichkeit, Ihr Vermögen zu schützen, da sie Ihren Gläubigern nicht zur Verfügung stehen, aber den Gläubigern Ihres Arbeitgebers. OK, das war jahrzehntelang meist ein theoretisches Risiko bei Gesprächen über solche Pläne zur aufgeschobenen Vergütung. Sie wollen nicht mehr einzahlen, als Sie wirklich verlieren können, falls Ihr Arbeitgeber in Konkurs geht. Das ist etwas weniger theoretisch. Vor kurzem hat Steuerart, das Unternehmen, dem früher Mein Krankenhaus gehörte, offenbar etwas von dem Geld verloren, das Sie aus der aufgeschobenen Vergütung erhalten haben.

Das ist noch nicht alles geklärt und ich werde ausführlich darüber sprechen, sobald es geklärt ist. Aber es ist das erste Mal, dass ich davon weiß, dass einige Ärzte tatsächlich Geld aus der aufgeschobenen Vergütung verlieren. Das ist also das große Risiko, wenn Sie ein A oder ein nichtstaatliches B Programm verwenden.

M. Und das ist es, worüber Sie nachdenken müssen, wenn Sie sich entscheiden, ob Sie diese verwenden möchten.

Andere Dinge, über die Sie nachdenken müssen, sind Gebühren. Sie müssen über die Anlage Möglichkeiten nachdenken und sicherstellen, dass diese akzeptabel sind. Stellen Sie insbesondere sicher, dass die Ausschüttungsoptionen.

Akzeptabel sind, und es klingt, als hätten.

Sie dort genügend Möglichkeiten, dass die Ausschüttungsoptionen akzeptabel sind. M. Wenn das alles in Ordnung aussieht und Ihr Arbeitgeber finanziell stabil zu sein.

Scheint, dann ist die Frage, wie viel Sie dort einzahlen. Stellen Sie zunächst sicher, dass die Stundung.

Von Steuern für Sie immer noch sinnvoll ist.

Richtig.

Haben Sie bereits 5 Millionen US Dollar auf steuerbegünstigten Konten, dann zahlen Sie besser nicht mehr ein.

Zu diesem Zeitpunkt sind Sie möglicherweise besser dran. Sie könnten steuerfreie Konten wählen oder mehr Rot Umwandlungen vornehmen oder mehr Rot Beiträge.

Leisten oder möglicherweise sogar ein steuerpflichtiges Konto eröffnen.

Meistens sind Sie jedoch mit einem steuergeschützten Konto wie einem A besser dran als mit einem steuerpflichtigen Konto, zumindest wenn Sie langfristig für den Ruhestand sparen.

Dieses steuergeschützte Wachstum ist einfach sehr wertvoll. Das sind also die Dinge, über die Sie nachdenken sollten. Es hört sich so an, als würden Sie sie eine ganze Menge Geld einzahlen lassen. Sie sollten wahrscheinlich mindestens so viel einzahlen, dass Sie Zuschlag erhalten. Ich würde wahrscheinlich jedes Jahr etwas einzahlen, aber wenn Sie mir erlauben würden, US Dollar pro Jahr einzuzahlen, würde ich das vielleicht nicht tun.

Richtig wollen sie wirklich 2, 3 oder 4 Millionen Dollar da drin haben, bei denen Sie nachts wach liegen und sich Sorgen machen, dass Ihr Arbeitgeber pleite geht? Vielleicht ist es sinnvoll, das Konto auf einen mittleren sechsstelligen Betrag zu bringen. Das ist die Summe, die ein Multimillionär und Arzt im Ruhestand verlieren könnte, falls dem Arbeitgeber etwas zustößt.

Ich glaube nicht, dass ich mehr als.

Das in einen fremden Deferred Compensation Plan einzahlen würde.

Das ist etwas anderes als ein K Plan. Das ist etwas anderes als ein B Plan. Das ist sogar etwas anderes als ein A Plan. Es gibt auch einen A Plan oder einen nichtstaatlichen B Plan.

Sie sollten genau darauf achten, wie viel Sie da einzahlen.

Ich weiß, dass die Steuerstundung wertvoll ist, aber ich habe im Laufe der Jahre mit ein paar Leuten gesprochen, die sich Sorgen gemacht haben und sich gefragt haben, ob sie einen Teil Ihres Geldes verlieren könnten.

Und selbst diejenigen, die am Ende kein.

Geld verloren haben, sagten, es sei es nicht wert, sich 6 oder 18 Monate oder wie auch immer Sorgen machen zu müssen, während Sie befürchteten, ihr Geld zu verlieren, weil Ihr Arbeitgeber bankrott geht.

Denken Sie also daran. Ich hoffe, das ist hilfreich. Unser heutiges Zitat des Tages stammt von P. T. Barton.

Der Geld ist zu nichts gut, wenn man seinen Wert nicht aus Erfahrung kennt.

Okay, noch eine Frage aus dem Talkpap. Diesmal geht es um Übertragungen.

Hallo Jim, hier ist Schweser aus Irvine. Wenn ich einen alten Arbeitgeber, Übertragungs IRA und auch einige nachversteuerte traditionelle IRA Beiträge habe, wie kann ich dann meinen Übertragungs IRA in meinen aktuellen Arbeitgeber Kelvin Rentenplan übertragen und die nachversteuerten traditionellen Beiträge trennen? Ist das möglich, wenn mein Plan das zulässt? Danke.

Okay, ich hoffe, Irvine behandelt Sie gut.

Einen Monat absolvierte ich dort einen Ultraschallrotation.

Es war eine tolle Erfahrung. Ich bin fast jeden Tag an den Strand gegangen. Ich war ein bisschen Boogieboard fahren. Ich wünschte mir jeden Tag, die Wellen wären größer Eines Tages waren die Wellen größer. Ich ging trotzdem raus und größere Wellen sind nicht immer besser. Es stellt sich heraus, dass sie zu groß sein können. M. Aber was deine Frage betrifft, folgendes würde ich tun. Im Allgemeinen akzeptieren die meisten qualifizierten Pläne wie 401 Kilo Sekunden und 403 PS. Die Übertragungen von einem ihrer akzeptieren auch steuerbegünstigtes Geld und möglicherweise steuerfreies Geld. Richtig, Aber sie akzeptieren im Allgemeinen keine Beiträge nach Steuern. Das ist aber nicht schlecht, denn das machst du.

Du schaust dir an, wie viel davon steuerbegünstigt ist und ich werde diesen Betrag in meinen K einzahlen.

Großartig.

Und du führst diese Übertragung durch. Das Geld wird abgehoben und das gesamte Geld, das übrig bleibt, ist jetzt Geld nach Steuern. Und du führst einfach eine Rotumwandlung dafür durch. Da sie keine Steuerersparnis bei der Einzahlung hatten, sind jetzt keine Steuerkosten fällig. Es wächst im Rot Jira Steuer frei.

Dies wird als Isolierung ihrer Basis bezeichnet, damit sie umgewandelt werden kann. Dies ist eine gute Idee. Viele Leute mit nachversteuertem Geld in einem.

IRA oder einem staatlichen Sparplan versuchen dies.

Absichtlich, um diese Basis zu isolieren und eine Rot Umwandlung durchzuführen. Ich denke, das ist wahrscheinlich die Lösung für Ihr Problem. OK, die Nächste Frage betrifft mega Backdoor Roads. Hallo Dr. Dolly, vielen Dank für alles, was Sie tun. Ich bin Urologin im Mittleren Westen und.

Habe eine Frage an Sie zu Mega.

Backdoor Roads M. Das ist heutzutage ein ziemlich beliebter Artikel geworden und mein B Plan. Ich bin ein im Krankenhaus angestellter Arzt.

Erlaubt entweder vor Steuer oder nach Steuerbeiträge.

Zum B Plan, da ich dachte, das.

Wäre eine nette Einrichtung, wenn er beides.

Bietet, um möglicherweise auch eine Mega Backdoor.

Rollover Möglichkeit zu haben.

Ich habe Leute gefragt, Es ist in meinem Krankenhaus in der Personalabteilung.

Niemand scheint von Megabactor gehört zu haben und ich habe sogar die Planverwaltung über.

Die Lincoln Financial Group angerufen und sie.

Konnten mir nicht sagen, ob der Plan für Mega Backdoor in Frage kommt. Und tatsächlich sagte sogar der Typ am Telefon, er habe noch nie von Mega Backdoor gehört.

Ich bin also ein bisschen ratlos, ob.

Ich dazu beitragen kann.

Wie sonst sollte ich das wissen? Selbst mit den Dokumenten, Ich bin sicher, es wird dort nicht genau erklärt.

Wenn Sie mir also einen Rat geben können oder wissen, an wen ich mich wenden kann, wäre das großartig.

Vielen Dank. Danke für alles, was Sie tun. Tschüss. Okay, Matt, hier ist das Du verwendest eine Phraseologie, die gut informierte Investoren und finanziell gebildete Leute verwenden, nämlich den Mega Backdoor Rot Jira Prozess, deine Personalabteilung und die Leute, die deine K verwalten, fallen.

Möglicherweise nicht in diese Kategorie. Deshalb haben sie diesen Begriff noch nie gehört.

OK, das ist aber überhaupt nicht ungewöhnlich. Du musst also die richtigen Fragen stellen. Anstatt zu fragen, ob ich einen Mega Backdoor Rot IRA machen kann, solltest du als erstes fragen, ob ich nach Steuern, also nicht Rot, Arbeitnehmerbeiträge zu diesem Plan leisten kann. Denn denk dran, es gibt drei Arten von Beiträgen.

Richtig?

Es gibt Beiträge vor Steuern, es gibt Rot und es gibt Beiträge nach Steuern.

Viele Leute verstehen den Unterschied zwischen Rot und nach Steuern nicht.

Richtig.

Beim Roth Konto sind zukünftige Erträge alle.

Steuerfrei nach Steuern gezahltes Geld. Zukünftige Erträge sind alle steuerbegünstigt.

Okay, das ist der Unterschied zwischen den beiden.

Richtig?

Sie dürfen dies leisten, Sie sind also unter 50 im Jahr 2025 sind es Dollar.

Sie können es als steuerbegünstigten Beitrag oder als Rotbeitrag leisten. Und die Arbeitnehmerbeiträge nach Steuern liegen alle über diesem Beitrag von Dollar hinaus. Finden Sie also heraus, ob ich diese Beiträge im Plan leisten kann und die Antwort wird ja oder nein sein.

Richtig.

Sie sagen, dass er Beiträge vor und nach Steuern erlaubt. Sie denken vielleicht, dass Sie nach Rot fragen, wenn Sie nur zwei Kategorien anbieten. In der Regel handelt es sich um Beiträge vor oder mit aufgeschobener Steuer und Rot oder steuerfreie Beiträge. Sie bieten in der Regel keine Arbeitnehmerbeiträge.

Vor oder nach Steuern an.

OK.

Finden Sie also zuerst heraus, ob ich die Beiträge leisten kann. Die zweite Frage, die Sie stellen müssen, ist, ob ich im Plan Rot Umwandlungen vornehmen kann. Okay, jetzt sprechen Sie Ihre Sprache. Jetzt sollten Sie verstehen, welche Fragen Sie stellen. Falls dein Plan beide Schritte erlaubt, kannst.

Du den Mega Backdoor Rot IRA Prozess.

Durchführen, da bei diesem Prozess Geld nach.

Steuern eingezahlt und dann eine Rot Umwandlung durchgeführt wird.

Richtig?

So läuft das ab. M. Aber Sie müssen beide Schritte erlauben. Beide Schritte nötig, sonst klappt dein Plan nicht. M. Ich meine, du könntest Beiträge nach.

Steuern leisten, aber das willst du wahrscheinlich nicht. Wahrscheinlich bist du die meiste Zeit besser dran, wenn du einfach in ein steuerpflichtiges Konto investierst, als dann das zu tun. Denn das Problem bei einem steuerpflichtigen Konto ist, dass du eine langfristige Kapitalertragsbehandlung erhältst. Du kannst eine qualifizierte Dividendensteuerbehandlung erhalten. M. Wenn Sie auf diesem Nachsteuerkonto keine Rotumwandlung vornehmen, zahlen Sie normale Einkommensteuersätze auf.

Die Gewinne und Sie müssen viele Jahre.

Steuergeschützten Wachstums vorweisen, um die Gebühren im Plan auszugleichen und vor allem um die Tatsache auszugleichen, dass Sie normale Einkommenssteuersätze zahlen und nicht die niedrigeren langfristigen Kapitalertragssteuersätze auf dem steuerpflichtigen Konto.

Richtig.

Sie können keine Anteile an wohltätige Zwecke.

Spenden, Sie können dort keine Verluststeuerernte betreiben.

All diese Dinge können Sie auf diesem Konto nicht tun. Aber ich denke, dass Sie in den meisten Fällen besser auf dem steuerpflichtigen Konto aufgehoben sind, wenn Sie nicht auch den Schritt der Rotumwandlung vornehmen können. OK, vielen Dank an alle da draußen, dass Sie versucht haben, diese Dinge zu regeln. Ich meine, danke auch für Ihren regulären Job. Deshalb werden Sie so gut bezahlt, weil.

Ihr Job hart ist und er für.

Unsere Gesellschaft wichtig ist.

Wenn Ihnen also heute noch niemand gedankt hat, Vielen Dank aber für diejenigen unter euch, die alles geben und versuchen, großartige Altersvorsorgepläne aufzusetzen, die riesige Backdoor Rot Beiträge.

Oder niedrigere Gebühren oder bessere Anlagemöglichkeiten ermöglichen, möchte ich mich für das bedanken, was ihr tut.

Wichtig ist das nicht nur für euch, sondern auch für eure Kollegen. Deren Altersvorsorge ist weniger ideal. Okay, wir haben über den riesigen Backdoor Rot gesprochen. Lasst uns über den Backdoor Rot sprechen. Hey Jim, langjähriger Mitleser und erstmaliger Beitragender. Meine Frage.

Ich richtete einen Backdoor Rot für meine.

Frau ein, doch seit der Geburt unseres Babys hat sie ihren Job gekündigt und bleibt zu Hause. Ihre K Rente wird jetzt aufgelöst und.

Das Geld muss bald überwiesen werden.

Welche Möglichkeiten habe ich, um die Pro Toa Regel zu umgehen?

OK.

Die Pro Rata Regel besagt im Grunde.

Dass sie am 31. Dezember des Jahres, in den Sie eine Rotumwandlung durchgeführt haben.

Kein Geld in einem herkömmlichen IRA C.

Ihrer oder einfachen Ihrer oder einem Rollover ihrer haben dürfen, bei dem es sich lediglich um eine andere Art von herkömmlichem Ihrer handelt.

Andernfalls wird diese Umwandlung anteilig bewertet.

Wenn Sie also versuchen, Sie aus dem K Plan zu werfen, haben Sie mehrere Möglichkeiten.

Versuchen Sie es nur oder tun Sie es. Ab einem bestimmten Betrag sind Sie bei den meisten K Plänen nicht mehr kündbar. Sie wollen, dass Sie gehen, weil Sie sie Geld kosten, aber Sie können sie nicht rausschmeißen.

Bei meinem K Partnerschaftsplan liegt die Grenze, glaube ich, bei Dollar. Sobald Sie mindestens siebentausend Dollar in den Plan eingezahlt haben, können wir sie nicht mehr rausschmeißen.

Wir können sie zum Austritt ermutigen. Wir erheben höhere Gebühren nicht aber den Rauswurf. Überprüfen Sie, ob sie tatsächlich gekündigt wird, denn man könnte das Geld ja im K lassen. K Geld und B Geld werden bei.

Dieser Prater Berechnung nicht berücksichtigt.

Ihre Umwandlung wird also nicht vorberechnet, wenn Sie am Ende des Jahres nur noch Geld im K Konto hat.

Wenn es weniger als Dollar oder was.

Auch immer sind und Sie sie rausschmeißen.

Können, ist das auch keine große Sache. Richtig, wandeln Sie einfach alles um. Ja, das kostet Sie bis dreitausend Dollar Steuern. Aber wandeln Sie es in ein Rot Ihrer um, dann haben Sie kein herkömmliches.

Ihrer Geld mehr und können einfach jedes Jahr ein Backdoor-Rot für Ehepartner auf.

Der Grundlage Ihres Einkommens durchführen.

Das löst das Problem.

Also auch wenn Ihr Ehepartner wieder arbeiten geht, ein weiteres K oder B Konto erhält oder sich selbstständig macht und ein Solo K Konto erhält, können Sie das Geld auch dort einzahlen. Das sind also deine drei Möglichkeiten. Du kannst sie also prüfen. Aber wenn Sie sie wirklich aus dem Plan werfen und das Geld in ein herkömmliches Irakonto eingezahlt werden muss, weil sie es nirgendwo anders unterbringen kann und du es nicht umwandeln möchtest, weil es so ein hoher Betrag ist oder du dir die Steuern darauf nicht leisten kannst oder so etwas, Nun, dann wird sie anteilig besteuert. Das ist nicht das Ende der Welt. Es ist nicht illegal, eine anteilige Besteuerung zu erhalten. Es erreicht nur nicht das, was du erreichen willst, aber es ist auch nicht so schlimm. Oder lass sie einfach anteilig besteuer.

Steuern.

Fülle die Steuerformulare direkt aus. Das ist ein Formular, das du korrekt ausfüllst. Das ist das Formular 8606 das du.

Jedes Jahr ausfüllst, um diese nicht abzugsfähigen Beiträge und Umwandlungen zu melden und du.

Kannst diese Beträge jedes Jahr vortragen.

Das ist nicht das Ende der Welt.

M. Es ist einfach nicht so gut.

Wie es sein könnte, wenn man keine anteilige Auszahlung bekäme.

OK.

Nehmen wir eine Frage zu Dividendenfonds. Ich habe eine Frage an Sie in Bezug auf die verfügbaren hochverzinslichen Dividendenfonds, insbesondere die ETFs von Yax und MSTY. Ich weiß, dass beide sehr risikoreich sind, aber sie zahlen erhebliche Dividenden. Ich bin etwa zehn Jahre von der Rente entfernt und habe derzeit circa 1,5 Millionen US Dollar in meinem aktuellen K Plan. Wäre das angesichts der aktuellen Marktlage eine gute Option oder sollte man sich davon fernhalten? Danke, ich freue mich über jede Hilfe. Okay, diese Frage beinhaltet eine Menge und es wird tatsächlich eine ziemlich ausführliche Diskussion erfordern, um alles zu entschlüsseln.

Der Teil des Problems ist, dass es bei der Erstellung eines Finanzplans, selbst wenn es sich nur um den Investitionsteil ihres.

Finanzplans handelt, vier Schritte gibt, richtig. Der erste Schritt besteht darin, Ihre Ziele festzulegen. Der zweite Schritt besteht darin', die Konten auszuwählen, in die Sie investieren möchten.

Richtig.

Drittens wählst du deine Vermögensallokation oder den Mix aus verschiedenen Anlagearten, die du in den Plan aufnehmen möchtest, und schließlich wählst du die Anlagen aus. In dieser speakpipe Nachricht hat mich dieser White Code Investor kontaktiert und mich nur nach Anlagen gefragt, ohne mir irgendwelche Informationen über die Ziele, die Konten oder die Vermögensallokation zu geben. Es sollte also nicht überraschen, dass ich diese Frage nicht beantworten kann, ohne dass du einen schriftlichen Anlageplan benötigst.

Erstelle einen schriftlichen Anlageplan.

Befolge diesen Plan. Wenn der Plan MTY beinhaltet, dann investiere in MSTY. Wenn der Plan MSTY aber nicht beinhaltet, dann investiere nicht darin.

OK.

Meine Annahme aufgrund der Tatsache, dass mir diese Frage gestellt wurde, ist, wie bei den meisten Fragen, die ich bekomme, dass es keinen schriftlichen Anlageplan gibt.

Also Schritt 1 schriftlicher Anlageplan.

Wenn du dich kompetent genug fühlst und über ausreichend Finanzwissen verfügst, um das selbst tun zu können, dann schreibe deinen eigenen Anlageplan.

Das habe ich doch getan, richtig.

Lies ein paar Bücher, verbringe etwas Zeit in Foren und stelle Fragen. Lies viele Blogbeiträge, höre dir diesen Podcast an. Irgendwann kommst du an den Punkt, an den du denkst Ach ja, das ist keine große Sache. Ich kann meinen eigenen Anlageplan schreiben.

OK.

Unser Kurs Feuere deinen Finanzberater ist eine Option. Der Sinn dieses Online Kurses, der etwa 800 Dollar kostet, besteht darin, dir zu helfen, deinen schriftlichen Anlageplan zu schreiben.

Genau darum geht Du sollst vom Anfänger.

Zum Profi werden und erhältst im Grunde alles, was du wissen musst, um einen Anlageplan zu schreiben. Nun ja, eigentlich einen umfassenden Finanzplan, der einen Anlageplan beinhaltet, ohne dass du dafür einen Profi engagieren musst. Die dritte Möglichkeit besteht darin, einen Profi zu engagieren, der dir einfach beim Schreiben des Plans hilft.

Dann setzt du ihn um und pflegst ihn.

Und schließlich kannst du einen Profi engagieren.

Der nicht nur den Plan schreibt, sondern ihn auch umsetzt und pflegt. Das ist ein Full Service Finanzplaner und Anlageverwalter.

Richtig?

Wir haben Listen mit den Experten, die wir Ihnen empfehlen. Sie finden sie auf unserer Website unter dem Reiter Empfohlen.

Sie müssen sich also für eine dieser Optionen entscheiden. Besorgen Sie sich einen schriftlichen Anlageplan. Dann können Sie aufhören, solche Fragen zu stellen, denn der Plan enthält alle Antworten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie tun sollen, können Sie einfach den Plan noch einmal lesen. Dort erfahren Sie, was zu tun ist. Katy und ich haben 2004 einen Plan geschrieben, den wir im Grunde immer noch befolgen. Wir haben ihn im Laufe der Jahre.

Ein paar Mal leicht angepasst.

Im Grunde ist es derselbe Finanzplan, den wir auch heute noch verwenden und das mehr als zwei Jahrzehnte später.

Er funktioniert Wenn Sie sich an Ihren Plan halten und ihn konsequent verfolgen, werden Sie sich irgendwann, wie die meisten Ärzte oder die meisten Investoren im weißen Kittel, als finanziell unabhängiger Multimillionär zur Ruhe setzen. Das ist nicht so kompliziert. Das ist nicht so schwer. Sie schaffen das.

Tausende und abertausende von Whitecoat Investoren vor ihnen haben. Das getan.

OK.

Jetzt, da wir diese Diskussion darüber geführt haben, gibt es viele Leute da draußen im Investmentbereich, die sich hauptsächlich auf das Einkommen konzentrieren.

OK.

Das Einkommen aus dem Portfolio.

Richtig.

Der Betrag, den das Portfolio auszahlt und anstatt sich auf die Gesamtrendite des Portfolios zu konzentrieren. Wenn beispielsweise ein Aktienindexfonds in einem Jahr eine Rendite von 10 Prozent erzielt, sind vielleicht 2 Prozent davon Einkommen und die anderen 8 Prozent sind die Wertsteigerung der Aktien in diesem Fonds.

OK.

Das Einkommen beträgt also 2 Prozent und die Gesamtrendite beträgt 10 Prozent. Bedeutet das nun, dass Sie nur 2 Prozent ausgeben können, wenn sie diesen Fonds besitzen? Nein. Sie können jederzeit ihre eigene Dividende deklarieren und ein paar Anteile dieses Fonds verkaufen.

Wahrscheinlich erhalten sie die gleiche Steuerbehandlung wie.

Bei qualifizierten Dividenden für langfristige Kapitalerträge und Sie können 4, 5, 6 Prozent oder.

Beliebig viel entnehmen, oder? Ich meine, wenn man jedes Jahr 5.

6, 7 oder 8 Prozent herausnimmt, könnte.

Einem das Geld ausgehen. Aber es ist allgemein anerkannt, dass es mit hoher Wahrscheinlichkeit über 30 Jahre und.

Länger tragbar ist, 4 Prozent herauszunehmen.

Richtig.

Ein Teil davon kommt also als Dividende.

Ein anderer Teil durch den Verkauf von Aktien.

OK.

Man muss also nicht einfach nach etwas mit höheren Erträgen suchen. Höhere Erträge bedeuten nicht unbedingt eine höhere.

Rendite, zumindest nicht unbedingt. Okay. Manche Leute sind so fixiert auf Erträge, dass sie nur wegen der hohen Erträge in Anlagen investieren. Und manchmal gibt es Anlagen, die zwar einen Ertrag von 8 Prozent pro Jahr haben, aber eine Gesamtrendite von 4 Prozent pro Jahr. Wie kommt das? Nun, sie zahlen dir im Grunde jedes Jahr dein Kapital aus, richtig? Auf lange Sicht ist also deine Gesamtrendite wichtig, nicht dein Einkommen. Fixiere dich also nicht zu sehr auf Erträge, denn das führt oft dazu, dass du schlechte Portfolioentscheidungen triffst. Der Grund, warum du mehr ausgeben kannst als nur die Erträge, die das Portfolio dir bietet, ist, dass du nicht unsterblich bist.

OK.

Das ist doch Wahnsinn, das Kapital nicht auszugeben.

OK.

Wenn man sein Kapital nie ausgibt, stirbt man mit mindestens so viel, wie man im Ruhestand hatte.

Richtig?

Im Grunde genommen hat man jahrelang und jahrelang und jahrelang und jahrzehntelang für Geld gearbeitet, das man nicht einmal brauchte.

Richtig.

Es ist also in Ordnung, sein Kapital im Ruhestand auszugeben. Man muss nur aufpassen, wie viel man davon ausgibt. Es wird einem also wahrscheinlich für den.

Gesamten Ruhestand reichen, den man wahrscheinlich haben wird. Und wenn man sich Sorgen macht, nicht genug zu haben oder das Geld auszugehen.

Und nur von der Sozialversicherung leben zu.

Müssen, gibt es Sofortrenten mit Einmalprämie sichern die Ausgaben ab, so dass einem das Geld nicht ausgeht. Anderenfalls gibt es andere Lösungen, wenn das problematisch ist. Nur sein Kapital auszugeben, ist wahrscheinlich töricht. Okay, ich hoffe, das ist hilfreich, um.

Über das Einkommen zu sprechen. Jetzt sprechen wir über die spezifische Investition, von der ich keine Ahnung habe.

Richtig.

Wenn ich also nach einer Geldanlage gefragt werde oder mich für eine Geldanlage interessiere, gebe ich als erstes das Börsenkürzel, in diesem Fall MSTY, zusammen mit dem Wort Morningstar bei Google ein.

Das führt mich zu Morningstar COM, wo man viele grundlegende Informationen über Fonds und börsengehandelte Fonds findet. Wenn ich hier also MSTY eingebe, sehe ich, dass dieser Fonds eine Kostenquote von 0,99 Prozent hat. OK, also 99 Basispunkte. Zum Ein Aktienindexfonds ETF von Vanguard hat eine Kostenquote von null komma drei Prozent oder drei Basispunkten. Im Grunde ist dieser Investmentfond also 33 mal so teuer wie eins, der einfach alle Aktien in den USA kauft. Das gibt einem eine Vorstellung davon, was hier vor sich geht.

Richtig.

Jemand verkauft seine Dienste an, um Aktien auszuwählen, diese Optionseinkommensstrategie auszuwählen oder was auch immer er mit diesem Fonds macht.

Okay. Man weiß also, dass man mehr bezahlen wird und dass es einen mehr kosten wird. Bekommt man jetzt mehr? Ich habe keine Ahnung. Klicken wir auf den Tab Performance und.

Schauen, wie lange es das schon gibt.

Oh, es sieht so aus, als wäre.

Es erst 2024 erschienen.

Es ist brandneu. Oder hat es sich im letzten Jahr gut entwickelt? Nun schauen wir mal. Wir haben einige nachlaufende Renditen.

M. Es hat im letzten Jahr 85 Prozent eingebracht.

Das klingt ziemlich genial. 85 Prozent sind eine tolle Rendite für das letzte Jahr. M. Jetzt wo du das weißt, solltest du dich in eine Zeitmaschine setzen und ein Jahr zurückreisen und MSTY von vor einem Jahr kaufen. Das empfehle ich dir. Wenn du keine funktionierende Zeitmaschine hast, brauchst du eine neue Anlagemethode. Okay?

Du musst auf der Grundlage dessen investieren, wie sich etwas in Zukunft entwickeln wird.

Daher empfehle ich dir eine Kristallkugel.

Leider weiß ich nicht, wo ich dich hinschicken soll, um eine genaue Kristallkugel zu bekommen.

Ich habe keine Ahnung, wie die Renditen für diesen Fonds in Zukunft aussehen werden. Ich kann dir sagen, dass sie nicht.

Jedes Jahr 85 Prozent erreichen werden.

Tatsächlich wird ein typischer Fonds, der in.

Einem Jahr eine Rendite von 85 Prozent.

Erzielt, in anderen Jahren oft furchtbar negative Renditen erzielen. Das ist ein wirklich riskanter Fonds, der.

In einem Jahr eine Rendite von 85 Prozent erzielt hat. Ich habe also keine Ahnung, wie sich.

Das in Zukunft entwickeln wird.

Letzte Woche, als ich das hier aufnahm, ist er beispielsweise um 8 Prozent gefallen. Das ist also eine ziemlich volatile Angelegenheit.

Was machen die jetzt mit diesem Fonds? Ich habe keine Ahnung.

Es klingt aber nach mehr als nur der Auswahl von Aktien.

Der Name lautet Option in Income Strategy. Ich vermute also, dass sie ein paar Optionen kaufen. Wenn wir einen genaueren Blick auf den Fond werfen und uns ansehen, was er hat, werden wir feststellen, dass er eine ganze Reihe von Large Cap Mischaktien enthält, aber auch viele Derivate Einnahmen. Es klingt also so, als würden sie Optionen kaufen.

Du bezahlst also jemanden dafür, Optionen für dich zu kaufen. Hoffentlich ist diese Person wirklich gut darin.

Und kauft nur Optionen, die Geld einbringen. Optionen, die kein Geld einbringen, vermeidet sie. Ich bin kein großer Fan von Optionen. Ich denke, es ist eine viel kompliziertere Art zu investieren, als einfach nur Aktien von Unternehmen zu kaufen, die profitabel sind, den profitabelsten Unternehmen der Geschichte der Welt und sie über Jahrzehnte zu halten. Und wenn sie Geld einbringen, verdienst du Geld. Das sind zum Beispiel deine Exxons, Apples oder Nvidia Aktien. Wenn sie über die Jahre Geld einbringen, bist du an den Gewinnen beteiligt. Wenn du Optionen kaufst, gehst du eine Art Wette auf zukünftige Preissteigerungen oder Preisrückgänge ein, je nachdem, welche Art von Optionen du kaufst. Es gibt natürlich Gründe, warum bestimmte Personen oder Unternehmen Optionen kaufen. Sie können sich zum Beispiel die Preise für ihre Investitionen festlegen.

Aber im Allgemeinen bin ich als Investor.

Kein großer Fan davon. Die meisten MSTY Käufer jagen wohl jetzt der Performance hinterher, oder man zahlt nicht.

Nur ein Prozent pro Jahr an Späßen, sondern versucht auch noch weitere 85 Prozent zu bekommen.

Denn genau das war im letzten Jahr der Fall. Nun, ich sage dir was Wenn diese.

Leute talentiert genug sind, jedes Jahr 85.

Prozent zu bekommen, werden sie bald viele, viele Milliarden Dollar verwalten. Im Moment verwalten Sie nur 4 Milliarden Dollar.

Nur um dir eine Vorstellung davon zu.

Geben, wie viel das ist. Vergleichen wir das mit dem Vanguard Total Stock Market etc.

Der VTI ist der macht etwa 25.

Prozent meines Portfolios aus. Er verwaltet 1,7 Billionen Dollar. Der andere verwaltet 4 Milliarden Dollar. Dieser hier sind 1,7 Billionen, also ist es etwa 500 mal so viel. Wenn ich so eine Strategie in Betracht ziehen würde, würde ich viel Zeit damit verbringen, mich darüber zu informieren.

Meine schriftliche Anlageerklärung würde Ich werde versuchen.

Investmentfonds auszuwählen, wählen, die einer Optionsstrategie folgen, um möglichst hohe Renditen zu erzielen, damit.

Ich in 3 Jahren oder so in Rente gehen kann. So würde es in meinem schriftlichen Anlageplan.

Stehen, wenn ich eine solche Investition darin aufnehmen würde. Aber es ist ein ziemlich riskantes Unterfangen, bei solchen Fonds auf Performance zu setzen. Ich hoffe, das ist hilfreich für Sie. Okay, unsere nächste Frage kommt von Dan. Hören wir mal. Hallo, Dr. Dahl, hier ist Dan aus dem Mittleren Westen. Ich habe eine Frage zur Vermögensallokation und zum Vermögensstandort. Ich bin im sechsten Jahr meines Ausbildungsprogramms und werde nächstes Jahr assistenzarzt. Die ersten drei bis vier Jahre meiner Facharztausbildung. 90 Prozent US Aktien, 10 Prozent US Anleihen.

Angepasst an meine Risikobereitschaft. In den letzten Jahren habe ich angefangen, mich mit Einzelaktien zu beschäftigen. Ich denke also darüber nach, meine Vermögensallokation auf 80 Prozent des gesamten US Aktienmarkts, 10 Prozent des gesamften US Anleihemarkts und dann 10 Prozent Einzelaktien umzustellen.

Dazu würde alles gehören, wie einzelne börsennotierte Wertpapiere, zukünftig auch Immobilien usw. Ich sollte es auf ein Minimum von 10 Prozent meines Portfolios beschränken. Meine andere Frage ist, wo ich diese Vermögenswerte platzieren kann, soll in Bezug auf.

Das traditionelle Anlagevermögen nach Steuern und das.

Rot Anlagevermögen Man sollte seine Vermögenswerte mit der höchsten Renditeerwartung in Rot anlegen. Der gesamte US Aktienmarkt, einzelne Wertpapiere und.

Anleihen sollten eigentlich vor Steuern oder steuerpflichtig sein. Ich habe der Vermögensallokation bisher nicht wirklich Aufmerksamkeit geschenkt. Ich wollte einfach nur deine Meinung zu meiner Vermögensallokation und meiner Vermögensallokation hören.

Vielen Dank für alles, was du tust.

Okay.

Okay Dave, da gibt es viel zu besprechen. Fangen wir mit dieser Idee der Aktienauswahl an.

OK.

Was du meinst. Diese 10 Prozent deines Portfolios nennen viele Leute Ihr Spielgeldkonto.

Richtig?

Sie nutzen es, um Kryptoassets zu jagen, NVIDAs und Tesla oder Tagesaktien auszuwählen, Short.

Positionen einzugehen, Optionen zu kaufen oder mit Ihrem Geld zu spielen. Das hat für mich nie viel Sinn ergeben.

Richtig?

Wenn ich Spielgeld habe, kaufe ich mir.

Damit wahrscheinlich ein Floß oder gehe damit auf die Flucht.

Richtig.

Diese Art zu investieren ist für mich eine ernste Angelegenheit.

Ich habe also kein Spielgeld.

Ich habe keine 10 Prozent, mit denen ich herumspiele.

OK.

Wenn ich Geld in etwas investiere, erwarte ich, dass es Geld einbringt. Ich erwarte, dass es einen Beitrag zum Portfolio leistet.

Ich möchte hohe Renditen.

Ich möchte eine geringe Korrelation mit den anderen Vermögenswerten.

Ich möchte, dass es möglichst einfach ist. Ich möchte Steuereffizienz.

Das sind die Ziele, wenn ich mein Portfolio zusammenstelle und meine Investitionen Investitionen auswähle. Es geht nicht um Investitionen in der Regel.

Das heißt, wenn sie 5 Prozent oder.

Sogar 10 Prozent ihres Portfolios in ein Spielgeldkonto einzahlen, damit Sie mit den restlichen 90 Prozent oder mehr Ihres Portfolios Ihren Kurs beibehalten können, ist das wahrscheinlich in Ordnung, oder?

Mit 5 Prozent Ihres Portfolios können Sie.

Im Grunde alles machen, was Sie wollen. Anzünden erlaubt Bei ausreichenden Ersparnissen, wie die.

Meisten Whitecoat Investoren Sie haben, ist's wohl okay.

Ihre Karriere dauert eine angemessene Zeit und Sie bleiben mit dem Rest Ihres Portfolios nach einem vernünftigen Plan auf Kurs.

Machen Sie, was Sie wollen. Es ist Ihr Geld.

Aber lassen Sie uns über ein paar.

Dinge sprechen, wenn es um die Aktienauswahl geht. Es macht für mich keinen Sinn, mit 10 Prozent ihres Portfolios Aktien auszuwählen.

Wenn Sie Aktien gut genug auswählen können.

Um einen Indexfonds zu schlagen, warum sollten.

Sie das dann nicht mit 90 Prozent.

Ihres Portfolios tun, anstatt mit 10 Prozent? Das ergibt für mich keinen Sinn. Und Wenn Sie es gut genug können, um einen Indexfonds zu schlagen, warum verwalten.

Sie dann überhaupt nur Ihr Geld?

Sie könnten anderen Leuten und anderen Institutionen viel Geld für Ihre Fähigkeit zur Aktienauswahl berechnen, wenn Sie nicht in der Lage.

Sind, Aktien gut genug auszuwählen, um einen Indexfonds zu schlagen. Macht es Ihnen dann wirklich so viel Spaß, so viel Geld dabei zu verlieren?

Ich meine, zehn Prozent Ihres Portfolios sind.

Vielleicht jetzt nicht so viel, aber irgendwann werden Sie einen großen Teil Ihres Portfolios ausmachen.

Und wenn Sie einen großen Geldbetrag oder den gleichen Teil Ihres Portfolios haben, nehme.

Ich an m aber jetzt verlieren Sie plötzlich echtes Geld und Sie können ausrechnen.

Ob Sie pro Jahr ein Prozent oder.

Zwei Prozent oder drei Prozent dieser zehn Prozent Ihres Portfolios schlechter abschneiden.

Wie viele tausend Dollar sind das? Und ist es wirklich so viel Spaß wert, all dieses Geld zu verlieren?

Ganz zu schweigen von den steuerlichen Konsequenzen, wenn Sie dies kaufen und verkaufen und.

Dies kaufen und in jenes tauschen Und.

Sie wissen, dass es steuerliche Konsequenzen, wenn Sie Dinge ändern, insbesondere bei einem steuerpflichtigen Konto.

Also sollten Sie kurz innehalten und sich.

Macht das wirklich so Spaß?

Ist das wirklich das, was ich mit den 10 Prozent meines Portfolios machen möchte? Okay, einen kleinen Portfolioanteil in Alternativen oder Immobilien zu investieren, richtig.

Aber wenn es um die Auswahl von.

Aktien geht, sind die Daten meiner Meinung nach ziemlich eindeutig. Der beste Weg, um in den Aktienmarkt und die börsennotierten Unternehmen der Welt zu investieren, ist, sie alle über einen Indexfonds zu kaufen. Das ist sehr steuereffizient. Du wirst auf lange Sicht eine bessere Performance erzielen als über 95 Prozent der Aktiven. Anleger und es kostet im Grunde keine Zeit und kein Geld.

Es ist im Grunde kostenlos und dauert 30 Sekunden.

Richtig.

Es ist eine sehr gute Möglichkeit, in Aktien zu investieren.

Und ich denke, du musst dich wirklich.

Fragen, ob du wirklich auf andere Weise in Aktien investieren möchtest.

Okay. Was den Anlagestandort betrifft, hängt es davon ab, in was du investierst und wie du es tust.

Wenn du jede Woche Aktien kaufst und verkaufst, musst du das auf einem steuergeschützten Konto haben. Sie möchten nicht all diese Kapitalertragssteuern aus all Ihren Kauf und Verkaufsaktivitäten zahlen. Das würde also bedeuten, dass Sie es wahrscheinlich nicht in Ihre K einzahlen, weil diese Ihnen dies wahrscheinlich nicht erlauben wird. Einige tun es Sie haben ein Maklerfenster, aber es geht wahrscheinlich in Ihr Rot Ihrer wenn Sie ständig Aktien kaufen und verkaufen.

Das ist wohl der beste Ort.

Die Steuerfolgen sind dann weniger schlimm. Nun, Sie haben recht, dass Sie im.

Allgemeinen nach Steuern mehr Geld haben werden, wenn Sie aggressivere Investitionen haben, die eine höhere langfristige Rendite auf dem Rot Konto haben.

Ich bezweifle, dass Sie mit eigener Aktienauswahl.

Höhere langfristige Renditen erzielen, Aber wenn Sie von höheren langfristigen Renditen überzeugt sind, sollten Sie Ihr Geld dort anlegen, besonders bei schneller Umschichtung.

Wenn Sie jedoch über Investitionen in andere Dinge sprechen, könnte es etwas schwieriger sein, diese in einem Rot Ihrer Konto anzulegen. Sie haben beispielsweise Immobilien erwähnt. Wenn Sie eine Immobilie gleich um die Ecke kaufen möchten, empfehle ich Ihnen nicht, diese in Ihr Rotira Konto einzuzahlen. Ich denke, es ist besser, diese Anlage außerhalb Ihrer Altersvorsorgekonten zu haben. Es hängt also wirklich davon ab, was Sie in Bezug auf den Vermögensstandort einzahlen. Aber es gibt viele Prinzipien für den Vermögensstandort.

Gehen Sie auf die Website, geben Sie Vermögensstandort in die Suchleiste ein und mein.

Beitrag dazu wird angezeigt. Es ist ein langer Beitrag, in dem viele der zu berücksichtigenden Prinzipien behandelt werden und jeder, der Ihnen erzählt, dass das alles ganz einfach ist, hat das Problem einfach nicht verstanden. Beim Vermögensstandort spielen viele Faktoren eine Rolle und ich habe nicht annähernd genug Informationen Informationen von Ihnen, um Ihnen wirklich zu sagen, wo genau Sie dieses Konto einrichten sollen. Vor allem, da ich nicht genau weiß, in was Sie investieren werden oder wie Sie investieren werden.

OK, nehmen wir noch eine Frage zu einer einzelnen Aktie. Hallo Dr. Dolly, ich habe gesehen, dass.

Coinbase in den S P 500 aufgenommen.

Wird, was mir sehr missfällt.

Ich möchte keine Kryptowährungen besitzen, da ich darin keinen Wert sehe, aber Ich besitze.

Viele S P 500 Indexfonds. Haben Sie Vorschläge wie ich mein Portfolio ändere. Um mein Engagement in Coinbase zu begrenzen, muss ich mir darüber Sorgen machen. Danke. OK, wenn dies wirklich Ihr Anliegen ist und Sie unbedingt in den S P.

500 investieren möchten, können Sie damit umgehen.

Indem Sie Coinbase leer verkaufen. Okay, Sie kaufen also den S P.

500 und verkaufen dann Coinbase leer. Dadurch wird im Wesentlichen der Betrag An.

Coinbase im S P 500 auf 0 gesetzt und sie besitzen jetzt den S P 499 Bedenken sie jedoch, dass es.

Viele Unternehmen gibt, die einen Teil ihres Vermögens in Kryptowährungen und anderen Krypto Vermögenswerten angelegt haben.

Okay, wenn du also versuchst, alle Kryptowährungen.

Aus deinem Portfolio zu entfernen, musst du.

Viel mehr als nur Coinbase shorten. Es gibt eine ganze Reihe von Unternehmen. Ich wette, wenn wir eine Liste von Unternehmen googeln, die Bitcoin besitzen, werden wir hier eine ziemlich gute Liste finden. 215 börsennotierte Unternehmen. Das ist also eine ganze Menge Menge. Tesla ist zum Beispiel auch auf der Liste, viele andere sind auch dabei. Ich kenne nicht alle, aber es gibt eine Menge Unternehmen da draußen.

Wenn du also diesen Weg einschlägst und versuchst, alles mit einem Engagement in Kryptowährungen loszuwerden, dann denke ich, dass du am Ende ein wirklich kompliziertes Portfolio hast. Ich bin mir nicht sicher, ob ich das empfehlen würde.

Im Allgemeinen wird so etwas wie Coinbase nur einen relativ geringen Beitrag zur Rendite des S P 500 laut. Ich denke, du kannst es einfach ignorieren. Du kannst sie einfach alle kaufen und weißt du was? Einer macht etwas, das dir nicht gefällt.

Na und du hast 499 andere.

Okay, jetzt eine größere Frage.

Ich bin kein großer Fan des S P 500.

Okay, der enthält nur Large Cap Aktien, richtig?

Es sind offensichtlich nur US Aktien, aber es sind auch nur Large Cap Aktien.

Und manche Leute können diesen Index tatsächlich.

Frontal aus führen, wenn sie ankündigen, dass sie Coinbase hinzufügen werden.

Nun, jeder geht raus und kauft Coinbase.

Und Dann müssen alle S.P. 500 von Coinbase kaufen und sie zahlen.

Ein bisschen zu viel Geld dafür, weil.

Es frontal ausgeführt wird.

Hey, das Schöne an einem Gesamtaktienindexfonds ist.

Dass dir alles gehört.

Du erleidest also keine frontalen Auswirkungen. Deine Renditen werden dadurch nicht geschmälert.

Es ist ein breiterer, stärker, diversifizierter index.

Er enthält large caps, mid caps und small caps.

Ich finde ihn einfach besser als einen S P 500 Ich bin kein großer Fan davon, dass der S P 500 ihre primäre Anlage oder ihre primäre US Aktienanlage ist.

Ich bevorzuge Aktienindexfonds für den Gesamtmarkt.

25 Prozent meines Portfolios sind in Aktienindexfonds angelegt. Nichts davon IST in einen S P 500 Fonds investiert. Bei Verlustverrechnung wechsle ich üblicherweise in einen anderen, breit gefächerten Aktienindexfonds, nicht in einen R Index.

Sie sollten sich also wahrscheinlich fragen, warum ich überhaupt in 500 Indexfonds investiere.

Und wenn es dann keine steuerlichen Konsequenzen.

Hat, könnte ich in einen Aktienindexfonds für.

Den gesamten Aktienmarkt wechseln, der etwas mehr Diversifizierung bietet.

Ich befürchte, viele Anleger in S P.

Fonds jagen nur der Performance hinterher.

Large Caps übertrafen Small Caps zuletzt, daher erzielten S P Fonds höhere Renditen. Langfristig erwarte ich das jedoch nicht. Aber was den Versuch angeht, das Engagement in verschiedenen Unternehmen zu begrenzen, weil diese beispielsweise Tabak anbauen oder zu den Pharmakonzernen gehören oder in Kryptowährungen investieren, denke ich, dass es besser ist, sich nicht mit solchen Dingen zu befassen.

Kaufe einfach alles.

Erkenne, dass du mit deinen wohltätigen Spenden und deiner Arbeit die Dinge beeinflussen kannst, die dir auf dieser Welt wichtig sind, und versuche nicht, dich aus all diesen Dingen herauszuhalten.

Eine andere Möglichkeit, die einfacher ist, als zu versuchen, alle Unternehmen zu shorten, die Kryptowährungen besitzen, ist, einfach einen ETF auszuwählen, der in Unternehmen investiert, die stark mit Kryptowährungen verbunden sind.

Sicher gibt's einen. Den kürzen wir einfach. Das wäre auch eine Option. Ich hoffe, das ist hilfreich für Sie. Zweifelhaft, ob mir das gefällt, was Sie.

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