The Three Pathways to Wealth

Ich dachte, es wäre nützlich, über die drei Wege zum Reichtum zu sprechen. OK, Der erste ist der, den ich den Standardweg nenne. Er funktioniert extrem gut, er ist sehr zuverlässig, er braucht allerdings Zeit. Und es ist ein Weg, über den ich hier seit 15 Jahren spreche und er sollte für Sie nicht ungewöhnlich klingen. Er ist nicht garantiert, aber er kommt dem ziemlich nahe. Dieser Weg führt über ein Medizinstudium, eine Facharztausbildung, das alles abzuschließen und einen Job zu bekommen, bei dem Sie einigermaßen gut bezahlt werden. Okay, wir sprechen hier davon, was Ihr Fachgebiet oder Ihr Beruf wert ist. Wenn Sie kein Arzt sind, dann legen Sie in den nächsten zwei bis drei Jahrzehnten 20 Prozent ihres Einkommens zurück und verwenden es für die Altersvorsorge. Im Grunde Sparen sie 20 prozent ihres geldes für die Altersvorsorge und investieren es in eine sinnvolle Anlage. OK, typischerweise sind das Indexfonds, richtig? Sie kaufen alle Aktien der Welt mit Indexfonds M. Vielleicht hast du da auch ein paar Anleihen drin, vielleicht ein bisschen Immobilien, was auch immer. Typisches Portfolio. Du steckst dein Geld Da rein, etwa 20 Prozent davon und weißt du was? Nach 15 20 25 Jahren erreichst du finanzielle Unabhängigkeit. Du kommst an den Punkt, an dem du nie wieder arbeiten musst. Du hast das 25-fache dessen, was du pro Jahr ausgibst, auf Altersvorsorgekonten gespart, Egal ob es sich um einen K, einen Rotira oder ein steuerpflichtiges Konto handelt. Okay? Es ist nicht sehr kompliziert, es ist nicht sehr schwer, es ist leicht reproduzierbar, es ist sehr einfach zu lehren und ehrlich gesagt, wenn du es gut lernst und dich an deinen Plan hältst, ist es ziemlich schwer, Fehler zu machen. OK, Das ist Weg Nummer 1 und ehrlich gesagt der Weg, den die meisten Ärzte gehen sollten. Das eigentliche Problem in der Finanzwelt der Ärzte ist, dass nicht genügend Ärzte diesen Weg gehen. Sie gehen überhaupt nicht. OK, das ist also der Standardweg. Weg Nummer zwei ist das, was ich den gebälten Immobilienweg nenne. Sie müssen immer noch einen Teil ihres Geldes sparen und vielleicht sparen sie deutlich mehr als 20 Prozent ihres Geldes. Und verwenden es, um mit geliehenem Geld unter Hebelwirkung zu investieren. OK, typischerweise geschieht dies mit Immobilieninvestments, kurz oder langfristig vermietet. Sie kaufen die Immobilien, wenn die Schulden nach und nach abbezahlt werden und die Immobilie an Wert gewinnt, leihen Sie sich wieder Geld aus der Immobilie, um einen angemessenen, aber konstanten oder relativ konstanten Hebel aufrechtzuerhalten, bis Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen. An diesem Punkt können Sie tun, was Sie Zahlen Sie diese Immobilien ab, senken Sie Ihr Risiko oder tun Sie, was Sie möchten. Dieser Weg ist wahrscheinlich schneller als der Standardweg, vor allem, weil Sie Hebelwirkung nutzen, aber auch, weil Sie zusätzlichen Aufwand betreiben und dieser Aufwand einen Mehrwert hat. Wissen Sie, am Anfang verwalten Sie diese Immobilien oft selbst, Sie investieren sicherlich Mühe in die Geschäftsabschlüsse und so weiter und so fort. Okay, das ist also ein etwas schnellerer Weg. Tatsächlich könnten viele schon in unter zehn Jahren finanzielle Unabhängigkeit erreichen, besonders mit Kurzzeitvermietungen. Es funktioniert tatsächlich. Zahlreiche Ärzte haben diesen Weg ohne Probleme bewältigt. Man kann es aber nicht einfach planlos tun, man kann nicht einfach wahllos Geld ausgeben und die Immobilien nicht gut verwalten. Man kann keine schrecklichen Immobilien kaufen, man kann sich nicht übermäßig verschulden und an den Punkt gelangen, an dem die Immobilien keinen Cashflow mehr abwerfen. Es braucht mehr Zeit, es erfordert mehr Mühe, es erfordert mehr Fachwissen und ja, es gibt mehr Risiko und ja, es gibt Aspekte eines Zweitjobs. Aber ich denke, es ist ein schnellerer Weg als Weg 1 und er ist einigermaßen reproduzierbar. OK. Weg Nummer 3 nenne ich den Weg des Unternehmertums. OK, wissen Sie, das ist interessant? Die Leute fragen Wie werde ich reich? Und ich erzähle Ihnen im Allgemeinen von Weg 1 und 2. Bin ich so reich geworden? Nein, ich bin Weg 3 gegangen. Wir waren gleichzeitig auch auf Weg 1 und wenn mein Weg 3 nicht funktioniert hätte, war unser Plan B, Weg 2 zu gehen. OK, wir hätten trotzdem finanzielle Unabhängigkeit erreicht, als ich Anfang 50 war, nur mit Weg 1 und zwar ganz ohne Unternehmertum. Aber weil der White Coat Investor als unternehmerische Investition, als Nebenbeschäftigung, als Geschäft oder wie auch immer man es nennen will, funktionierte, wurden wir finanziell unabhängig, als ich 43 Jahre alt war. Im Grunde genommen haben wir acht Jahre auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit eingespart. Das ist dem sehr ähnlich, was der Arzt, den wir heute interviewt haben, gemacht hat. Er war ein Serienunternehmer. Nach dem Abschluss seiner Facharztausbildung wollte er reich werden. Es war ihm so wichtig, dass er nebenbei eine Menge Arbeit investierte. Das ist nicht so viel anders als das, was ich mit dem White Coat Investor gemacht habe. Ich hatte im Grunde zwei Vollzeitjobs über mehrere Jahre. Einer davon hat mir eine ganze Zeit lang nicht viel eingebracht und das hat er nacheinander gemacht. Wenn etwas gut lief, nahm er das Geld und investierte es. Er investierte es im Allgemeinen mit einem hohen Risiko. Aber er investierte das Geld und startete ein weiteres Serienprojekt. Sogar jetzt spricht er davon, ein weiteres Unternehmen zu gründen. Er war bereit, viele Dinge zu tun, zu denen viele andere nicht bereit sind. Er arbeitete sehr hart, nicht nur in seiner Radiologie und Schmerzpraxis. Ich meine nur Radiologie und Schmerztherapie zu machen ist ziemlich ungewöhnlich. Aber nach Feierabend, am Wochenende, an Feiertagen und im Urlaub arbeitete er zusätzlich an anderen Dingen. Okay. Er war zum Beispiel bereit, nach Puerto Rico zu ziehen. Ich bin nicht bereit, nach Puerto Rico zu ziehen. Wir hatten übrigens Blogbeiträge, falls Sie sich dafür interessieren und wie auch immer das heißt, ich weiß nicht mehr, welches gesetz das war, minus 60 oder so. Aber wenn sie auf der Website von Whitecoat Investor nach Puerto Rico suchen, können Sie mehr über die Steuervorteile lesen, die man hat, wenn man nach Puerto Rico umzieht. Aber er war bereit, diese Dinge zu tun. Richtig. Und das Schöne ist, wenn man eine hohe Sparquote hat, oder dann verdient man gutes Geld. Man ist Radiologe, man ist schmerzarzt, man arbeitet hart, man hat ein hohes sechsstelliges Einkommen. Wenn man das macht und fast alles davon spart, ist die Risikobereitschaft sehr hoch. Ob es sich um geschäftliche Risiken, Hebelrisiken, Marktrisiken oder Anlagerisiken handelt, man ist sehr risikofreudig, aber das Risiko zahlt sich nicht immer aus, oder? Aktien auszuwählen ist keine Vorgehensweise, die ich im Allgemeinen empfehlen würde, Egal wie sehr man sich mit Aktien beschäftigt. Ich meine, man muss sich einfach nur die Daten ansehen. Es gibt all diese Profis da draußen, die Aktien auswählen und versuchen, den Markt zu schlagen und wie viel Prozent von Ihnen schaffen das auf lange Sicht? Etwa fünf Prozent, also über 20 oder 30 Jahre. Das ist der Prozentsatz, der den Markt schlägt. Also wenn das Profis sind, die mit allen möglichen Analysten und leistungsstarken Computern zusammenarbeiten und den Markt schlagen, dann ist das wahrscheinlich nicht der richtige Weg für dich. OK. Aber wenn du 80 prozent eines wirklich hohen Einkommens sparst, dann ist es nicht so wichtig, wie du investierst. Du wirst sehr schnell reich werden. OK? M. Ja, hatte er ein paar Gewinner. Absolut richtig. Krypto hat sich in den letzten 15 Jahren sehr gut entwickelt. M. Und Investitionen in diese Dinge hätten jemanden sehr schnell sehr reich machen können. Okay, jetzt hat er auch noch ein paar Immobilien nebenbei. Und wenn sich das ähnlich auszahlt, kannst du sehr gut abschneiden. Hohe Renditen helfen zwar, aber diese hohe Sparquote war eine enorme Methode. Es wäre interessant zurückzugehen und sich anzusehen, wie viel von seinem Geld aus Ersparnissen bestand und wie viel aus Anlageerträgen. Und es würde mich nicht überraschen, wenn 30 bis 50 Prozent oder mehr einfach unverbrauchtes Einkommen wären. Und so kann man so etwas oft in Gang bringen, ob es sich um ein Bootstrap Business handelt oder darum, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Wenn man viel Geld verdient und einen großen Teil davon spart, wird man sehr schnell reich. Gehen Sie also nicht davon aus, dass Sie nicht viel verdienen und nicht viel sparen können. Wenn Sie einfach alles in Bitcoin und Tesla gesteckt hätten, hätte es sich ausgezahlt. Es gibt eine ganze Reihe von Leuten, die etwas anderes als Bitcoin und Tesla gewählt haben und für die es sich nicht ausgezahlt hat. Richtig? Seien Sie sie also vorsichtig damit. Und wenn Sie sich dem Ende nähern, denken Sie an Bill Bernsteins Rat. Wenn Sie das Spiel gewonnen haben, hören Sie auf zu spielen. Okay? Das ist jetzt kein spezifischer Rat. Nageln Sie ihn nicht auf die genaue Bedeutung fest, Aber der Punkt ist wenn du 10 20 30 Millionen hast und dann wieder pleite bist, bist du schlecht in diesem Spiel. Okay, So schwer ist das Spiel nicht. Du musst es nur einmal gewinnen. OK. Wenn du also an den Punkt kommst, an dem du ein Vermögen im achtstelligen Bereich hast, dann nimm einen Teil davon heraus und stecke ihn in Staatsanleihen oder etwas sehr Sicheres, damit du nie wieder pleite bist. OK, ich habe ein paar Geschichten von Ärzten gehört, die unglaublich erfolgreich waren, oft mit Geschichten wie dieser Arzt und sich dann mit 55 oder 60 Jahren wieder im Schichtdienst wiederfinden, weil sie müssen In dieser Situation willst du nicht sein. Man kann nur einmal reich werden, wenn man es richtig macht und so investiert, dass man reich bleibt. Ich hoffe, das ist hilfreich. Die Moderatoren von White Code Investor sind keine zugelassen. Buchhalter, Anwälte oder Finanzberater. Dieser Podcast dient nur zu Ihrer Unterhaltung und Information. Es sollte nicht als professionelle oder persönliche Finanzberatung angesehen werden. Sie sollten den entsprechenden Fachmann konsultieren, um spezifische Ratschläge zu Ihrer Situation zu erhalten.