Why Your Credit Score Is Not Your Adult GPA

Vor ein paar Jahren habe ich einen Beitrag darüber geschrieben, warum die Kreditwürdigkeit nicht mit dem Notendurchschnitt als Erwachsener zusammenhängt. Ich glaube, wir haben das vor ein paar Monaten noch einmal veröffentlicht. Viele Leute sind hinsichtlich ihrer Kreditwürdigkeit verwirrt. OK, Sie fangen fast schon an, Ihren FICO Score anzubeten, versuchen alles zu tun, um Ihren FICO Score zu erhöhen und denken dabei immer an Ihre Kreditwürdigkeit. Sie Sie lassen Sie viele Ihrer finanziellen Entscheidungen beeinflussen. Und das ist wahrscheinlich in den meisten Fällen ein Fehler. Die Kreditwürdigkeit steigt in den meisten Fällen, wenn man viele Schulden hat und diese einigermaßen verantwortungsvoll verwaltet. Man zahlt sie nicht ab, sondern leistet die Raten. Das ist der Schlüssel zu einer hohen Kreditwürdigkeit. Eine hohe Kreditwürdigkeit bedeutet also in vielerlei Hinsicht Ja, ich leihe mir eine Menge Geld. Dieser Aspekt ist nicht unbedingt toll. Das Problem heutzutage ist jedoch, dass die Kreditwürdigkeit für viel mehr als nur Kreditentscheidungen verwendet wird. Sie könnte auch von Ihrem Versorgungsunternehmen verwendet werden. Ihr Vermieter könnte sie verwenden, um zu beurteilen, wie verantwortungsbewusst oder zuverlässig sie sind. Sie könnte von einem potenziellen Arbeitgeber verwendet werden. Sie ist wichtig, wenn Sie eine Sicherheitsüberprüfung durch den Gouverneur oder die Regierung erhalten möchten, vielleicht vom Gouverneur selbst, aber in erster Linie von der Bundesregierung. Daher ist es wichtig, keine schlechte Kreditwürdigkeit zu haben, wenn Ihnen diese anderen Dinge im Leben wichtig sind. Und das ist normalerweise der Fall. Die gute Nachricht ist, dass es nicht viel braucht, um eine gute Kreditwürdigkeit zu haben. Okay? Und es gibt viele kleine Möglichkeiten, wie Sie das System austricksen können, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten. Aber im Allgemeinen erhalten Sie eine gute Kreditwürdigkeit, indem Sie sich Geld leihen und es wie vereinbart zurückzahlen. Das ist der Hauptgrund, warum Sie eine gute Kreditwürdigkeit erhalten. Und Sie müssen es nicht einmal selbst tun. Sie können es sich von Ihren Eltern erbetteln lassen. OK, Meine Älteste kam von einer Mission zurück. Sie hatte keinen bezahlten Job gehabt. Sie hatte in den letzten 18 Monaten überhaupt kein Geld geliehen. Ich habe sie als autorisierte Nutzerin zu meiner ältesten Kreditkarte hinzugefügt. Ich habe ihr nicht einmal den Namen der Kreditkarte gesagt, geschweige denn die Nummer. Ich habe ihr keine Kopie davon gegeben. Ich habe sie einfach als autorisierte Nutzerin hinzugefügt. Und zwei Monate später hatte sie eine hohe Kreditwürdigkeit von 700 richtig? Es braucht nicht viel. Es ist ein albernes kleines System, aber so funktioniert es. Und jetzt hat sie eine Kreditwürdigkeit, die gut genug ist, um sich eine beliebige Kreditkarte zu besorgen oder wahrscheinlich ein Haus zu kaufen. Die Wahrheit ist, dass es nicht viel braucht, um eine ausreichend gute Kreditwürdigkeit zu haben. Eine ausreichend gute Kreditauskunft, um eine Hypothek zu bekommen, richtig? Wenn du nur eine Kreditkarte hast und dein Benzin darauf zahlst, sonst nichts, nur dein Benzin für das nächste Jahr, hast du wahrscheinlich schon allein dadurch eine ausreichend gute Kreditwürdigkeit, um dir das Haus zu kaufen, das du brauchst. Und die meisten von uns haben zu Beginn ihrer Karriere mehr Schulden, richtig. Wir haben ein paar Studienkredite, einen Autokredit und ein paar Kreditkarten. Richtig. Du musst hier nicht unbedingt noch mehr Schulden machen. Es reicht schon ein minimaler Betrag, um eine gute Kreditwürdigkeit zu haben. Aber das sind nicht die wichtigsten finanziellen Zahlen. Richtig. Wenn wir Finanzzahlen bewerten, sollten wir über Dinge wie dein Bruttoeinkommen, deine Fixkosten, deine Sparquote und dein Nettovermögen sprechen, richtig? Das sind die Zahlen. Die zählen Wenn es einen Notendurchschnitt für Erwachsene gibt, dann ist das der Es geht nicht um deinen FIKO Score. OK? Denk also Was fließt in die Kreditwürdigkeit ein? Nun, da gibt es ein paar Dinge. Das Wichtigste ist die pünktliche Zahlungshistorie. Das bedeutet, dass du wie vereinbart gezahlt hast. Nicht, dass du die Schulden abbezahlt hast, sondern dass du jeden Monat pünktlich die Mindestraten geleistet hast. Das ist alles. Das macht einen großen Prozentsatz der Kreditwürdigkeit aus. Der nächste Punkt auf der Liste ist das Verhältnis von Kredit zu Auslastung. Okay. Das ist also die Idee, dass Sie ein Kreditlimit von Dollar haben und nur 200 Dollar geliehen haben. Richtig? Das ist ein sehr niedriges Kreditauslastungsverhältnis und das erhöht Ihre Kreditwürdigkeit im Vergleich zu dem Fall, wenn Sie Dollar der Ihnen zur Verfügung stehenden Dollar geliehen haben. Die Länge Ihrer Kredithistorie spielt eine Rolle, obwohl Sie sich, wie bereits erwähnt, etwas von Ihren Eltern geliehen haben können. Die Mischung Ihrer Kredite, also wie viel ist Ihre Hypothek, wie viel sind Ihre Studienkredite, wie viel sind Ihre Kreditkarten und Ihre Verbraucherschulden usw. Das hat einen kleinen Einfluss darauf und alle aktuellen harten Kreditanfragen Richtig, Es gibt harte und es gibt weiche Anfragen. Nur die harten zählen. Wenn sie beispielsweise gerade 7 verschiedene Kreditkarten beantragt. Haben, senkt das Ihre Kreditwürdigkeit für ein paar Monate. Aber das hat keine großen Auswirkungen und es verschwindet relativ schnell wieder. Die Kreditvermittler wollen hauptsächlich wissen, dass Sie das geliehene Geld wie vereinbart zurückgezahlt haben. Das fließt in die Kreditkarte Kreditwürdigkeit ein. Das ist es, was dazu führt, dass Sie eine höhere Kreditwürdigkeit haben. Machen Sie sich deswegen aber nicht verrückt, oder Wenn Sie erst einmal bei einer Zahl angekommen sind, egal ob 740 oder 760 dann hilft Ihnen eine höhere Zahl nicht mehr. Oder 770 ist nicht besser als 760. Und 820 ist nicht besser Als 760. Es bringt Ihnen also nichts, das zu vermarkten und ihre Kreditwürdigkeit von 806 auf 820 zu erhöhen. Das bringt Ihnen keinen Vorteil, oder Das bedeutet nicht, dass Sie wohlhabender werden. Sie müssen also nichts weiter damit tun. Als ich mir kürzlich unsere Kreditwürdigkeit ansah, stellte ich fest, dass sie zwischen 802 und 815 lag. Und es ist mir eigentlich egal, ob sie steigt oder sinkt. Das liegt nur daran, dass wir unsere Rechnungen bezahlen. Alle unsere Kreditkarten sind automatische Zahlungsmethoden und das sind nun mal alle Schulden, die wir haben. Und selbst das gilt nur bis zur nächsten fälligen Rate. Wir haben keine Hypothek, wir haben keine Studienkredite. So etwas hatten wir schon seit Jahren nicht mehr. Keine Autokredite. Und trotzdem haben wir eine Kreditwürdigkeit von über 800. Man braucht also nicht alle möglichen Kreditarten, um eine hohe Kreditwürdigkeit zu haben. Man kann einfach mit der Kreditkarte tanken und es wird alles gut. OK, Ein paar Dinge, die man in Bezug auf Kredite beachten sollte. Man sollte seine Kreditauskunft etwa einmal pro Jahr überprüfen lassen. Das ist kostenlos. Ich glaube, die Website ist annualcreditreports com. Lassen Sie mich das noch einmal überprüfen. Ja, annualcreditreport com. Man kann seine Kreditwürdigkeit oder Kreditauskunft von drei Agenturen erhalten. Manchmal geben Sie einem die Bewertung nur, wenn man ein bisschen mehr bezahlt. Aber ehrlich gesagt, solange da keine Ungenauigkeiten stehen und man keine schlechte Kreditauskunft hat, ist die Bewertung in Ordnung. Sie könnten Ihre Kredite sperren lassen. Wenn Sie sich Sorgen über Betrug machen, können Sie Ihre Kredite sperren und dann müssen Sie sie wieder freigeben, bevor Sie einen neuen Kredit beantragen. Manche Leute sperren sogar die Kredite ihrer Kinder. Sie haben ein zweijähriges Kind und lassen seine Kredite für Jahrzehnte eingefroren. Ich weiß nicht, ob wir uns jemals darum gekümmert haben, aber es wäre der sicherste Weg, Ihr Kind vor Finanzbetrug zu schützen, während es ein Teenager ist oder so und es könnte sich lohnen. Okay, ich hoffe, das ist hilfreich. Ja, achten Sie ein wenig auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ja, das kann Ihnen im Leben ein wenig helfen. Es ist wahrscheinlich mühsam, zu versuchen, eine Hypothek aufzunehmen. Sie können es tun. Sie können bei einigen Hypothekenbanken eine manuelle Risikoprüfung durchführen, wenn Sie nie Geld leihen. Aber das ist ein wenig mühsam. Es ist einfach viel einfacher, Benzin mit Kreditkarte an der Zapfsäule zu kaufen. Es ist sowieso bequemer. Außerdem brauchst du einfach eine Kreditwürdigkeit und eine angemessene Kredithistorie, um alles zu tun, was du im Laufe deines Lebens mit Kredit und Kreditwürdigkeit tun musst. Die Moderatoren von Whitecoat Investor sind keine zugelassenen Buchhalter, Anwälte oder Finanzberater. Dieser Podcast dient nur zu deiner Unterhaltung und Information. Er sollte nicht als professionelle oder persönliche Finanzberatung angesehen werden. Für eine spezifische Beratung in Bezug auf deine Situation solltest du einen entsprechenden Fachmann konsultieren.