20 Things That Are a Complete Waste of Your Money
Ramit Sethi breaks down 20 everyday purchases draining your income: car financing, fitness equipment, supplements, extended warranties, Amazon impulse buys, and expensive financial advisors. He offers concrete fixes like calculating total costs before buying, a 30-day rule, quarterly subscription audits, and focusing on low-cost index funds instead.
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Ich gebe gern Geld für Dinge aus, die ich liebe. Schau dir das an. Das ist ein Schlüsselanhänger. Ich bewahre ihn in meinem Rucksack auf. Der hat mich bestimmt 100 Dollar gekostet. Denkst du, ich sitze hier und erzähle dir, dass du keine normale Erdnussbutter kaufen solltest? Was mich wirklich interessiert, sind die Dinge, die still und heimlich dein Geld auffressen. Die, die du für völlig normal hältst. Und wenn du nur ein paar dieser Dinge tust, könntest du im Laufe deines Lebens mehr als 700.000 Dollar verschwenden. Ohne es überhaupt zu merken. Und wenn du das Geld stattdessen investiert hättest, könnten du fast 3,7 Millionen Dollar haben. Das sollten wir vermeiden. Hier sind 20 Dinge, die meiner Meinung nach reine Geldverschwendung sind. Beginnen wir mit Teil 1, den üblichen Fallen, die die Leute für normal halten. Erstens, ein Auto auf der Basis von monatlichen Raten kaufen. Das haben wir alle schon gehört. Wie hoch ist dein monatliches Budget? Genau das wollen die Autohäuser, dass du denkst. Denn wenn du auf der Basis von monatlichen Raten kaufst, können sie den Kredit strecken, Extras einschmuggeln und dir insgesamt viel mehr berechnen. Du glaubst, ein Schnäppchen gemacht zu haben, doch oft zahlst du Tausende mehr als nötig, oder schlimmer, du kaufst etwas Unfinanzierbares. Stattdessen solltest du Folgendes tun: Lege einen Gesamtpreis fest, den du dir leisten kannst, bevor du überhaupt einen Fuß auf das Grundstück setzt. Und denke daran, die Gesamtkosten des Besitzes einzukalkulieren. Nicht nur den Listenpreis, sondern auch Benzin, Versicherung, Parken, Wartung und Zulassung. Das ist deine Entscheidung. Verhandle von dort aus. Nummer 2: Ein trendiges Fitnessgerät, das in der Ecke deines Hauses steht. Ich weiß, du hast dich inspirieren lassen. 2000 Dollar für ein Peloton, jetzt Garderobe, nach 3 Monaten. Erinnerst du dich noch, was die Leute Anfang der 2000er Jahre gekauft haben? Ein Bowflex. Dein Pilates-Reformer daheim? Oder die zweimal getragene Gewichtsweste? Hör zu. Ich bin da auch schuldig. Ich hatte einen ganzen Korb voller verdammter Fitnessgeräte. Aber teure Geräte allein schaffen keine Beständigkeit. Gewohnheiten tun das. Klüger wäre es, sich zu einem morgendlichen Spaziergang zu verpflichten. Mache Bodyweight-Workouts. Melde dich in einem Fitnessstudio oder einem Fitnesskurs an. Den du wirklich besuchst. Und wenn du das Ding dann endlich zu Hause brauchst, hast du bereits bewiesen, dass du es nutzen wirst. Als Nächstes: Jede Woche ein neues Nahrungsergänzungsmittel, Hautpflege- oder Körperpflegeprodukt. Ja, das habe ich auch schon gemacht. Viele Shampoos und Cremes habe ich probiert. Jedes fühlte sich beim Kauf perfekt an. Wenn du auf Reddit nach Hautpflegeprodukten suchst oder all diesen Leuten auf Instagram folgst, siehst du sicherlich ständig dieses neue Wunderprodukt, das alles lösen soll. Aber die Wahrheit ist, wenn Wenn du ständig dem nächsten Wunderprodukt hinterherjagst, zögerst du nur. Du suchst nach einem Wunder. Stattdessen empfehle ich dir, dir eins auszusuchen und es 30 Tage lang zu verwenden. Wenn es nicht funktioniert, lass es sein. Probiere etwas anderes aus. Ich bin ganz ehrlich. Ich habe wirklich teure Produkte ausprobiert. Die meisten meiner Produkte sind im Grunde aus der Drogerie. Sprechen wir nun über erweiterte Garantien für Elektronikgeräte und Haushaltsgeräte. Erweiterte Garantien zu kaufen klingt verantwortungsbewusst. Aber im Allgemeinen sind sie eine großartige Möglichkeit für Unternehmen, Geld an dir zu verdienen. Statistisch gesehen gehen die meisten Elektronikgeräte und Haushaltsgeräte innerhalb der erweiterten Garantiezeit nicht kaputt. Geht kaputt. Und selbst wenn dies der Fall ist, sind die Reparaturkosten oft nicht das wert, was du im Voraus bezahlt hast. Wenn du es richtig machen willst, hier ist ein weiterer Ansatz: Kaufe bei seriösen Marken. Achte darauf, die Bewertungen zu lesen. Verstehe die Rückgabebedingungen des Shops. Lass dir keine Zusatzverkäufe anbieten. Und denk daran, wenn du mit einer Kreditkarte kaufst, überprüfe deine Vorteile. Denn viele Kreditkarten verdoppeln automatisch die Herstellergarantie. Möglicherweise bist du bereits besser geschützt, als du denkst. Und du musst nicht einmal einen Cent extra bezahlen. Das haben wir alle schon gemacht. Impulskäufe bei Amazon, die man nach 2 Tagen vergisst. Ich habe diese Fitnessgeräte Fitnessgeräte gekauft. Keines davon ist mehr in meinem Leben. Tatsächlich hat mich meine Frau einmal darauf aufmerksam gemacht und gesagt: Du magst Gadgets wirklich, oder? Ich dachte nur: Hää? Nein! Ich, ich bin so aufmerksam und zielstrebig. Sie sagt: Schau dir die Ecke an. Da stand buchstäblich ein Korb mit 15 Fitnessgeräten, die ich einmal benutzt habe und nie wieder. Damals haben sie mir Spaß gemacht. Ich hatte das Gefühl, sie würden mein Leben verändern. Aber ich habe sie schnell wieder vergessen. So geht ein erfülltes Leben. Werde dir über deine finanziellen Finanzen im Klaren. Konzentriere dich auf Ausgaben. Die dir die meiste Freude bringen, und erhöhe sie. Reisen, Bequemlichkeit, Gesundheit, Großzügigkeit, finanzielle Mittel helfen, Schuldgefühle beim sinnvollen Geldausgeben zu vermeiden. Und wenn du deine wichtigsten Sparmaßnahmen kennst, kannst du selbstbewusst bei unwichtigen Dingen sparen und dafür mehr Geld für die wichtigen Dinge ausgeben. Das hier tut weh. Luxus, der als Investition getarnt ist. Erinnerst du dich noch an den $700 Vitamix, den du letztes Jahr gekauft hast? Das ist keine Investition. Erinnerst du dich an deine Terrasse für Sonnenaufgangskaffee und Tagebuch? Das ist keine Investition. Die $2.000 Matratze ist auch keine Investition. Genauso wenig wie deine Hautpflegeprodukte, dein Personaltrainer oder dein Fitnessstudio. Leute rechtfertigen solche teuren Anschaffungen mit niedlichen Floskeln. Schlaf ist wichtig. Er ist die beste Investition in meine Gesundheit. Können wir mal ganz ehrlich zueinander sein? Wenn du eine Matratze als Investition bezeichnest, dann kann ein Paar Schuhe für $3.000 auch eine Investition sein. Denn dadurch fühle ich mich selbstbewusster und meine Füße fühlen sich besser an. Das ist keine Investition. Das wäre nur eine Rechtfertigung für einen Luxuskauf. Ich definiere eine Investition als etwas, das das Potenzial hat, eine finanzielle Rendite zu erwirtschaften. Eine Matratze hat das nicht. Sie mag deinen Lebensstil verbessern. Toll. Aber sie ist keine Investition. Was hier wirklich vor sich geht, ist, dass wir uns nicht wohl dabei fühlen, zuzugeben, dass wir gerne Geld für Luxus ausgeben. Und eine $2.000 Matratze ist Luxus. Leute, es ist okay, Geld für Luxus auszugeben. Ihr müsst es nicht in eine Investition stecken. Nicht alles muss eine Investition sein. Ich gebe Geld für Dinge aus, die absoluter Luxus sind, und das ist für mich völlig in Ordnung. Aber Investitionen sind ein sehr spezifischer Begriff. Deshalb rechne ich alles sorgfältig durch und integriere alles in mein System. So löst ihr das: Realistische Zahlen vor dem Kauf von Artikeln über 100 oder 1.000 Dollar. Je nach Finanzlage. Fragt euch: Kann ich mir das mit meinem bewussten Ausgabenplan leisten? Passt es in meine bewussten Ausgaben? Realistischerweise würdet ihr euer investiertes Geld nicht dafür ausgeben, eine Matratze zu kaufen. Seid also ehrlich zu euch selbst. Es ist das Ergebnis bewusster Ausgaben. Habt ihr das Geld dafür? Dann wendet die 30-Tage-Regel an. Wollt ihr es nach 30 Tagen noch und passt es in euren Plan? Dann holt es euch. Aber bitte verwechselt nicht Wunsch mit Erschwinglichkeit. Hört euch das hier genau an. Jetzt billig kaufen und sich versprechen, später ein Upgrade zu machen. Man sagt sich: Ich kaufe mir jetzt erstmal die billige Version und hole mir später eine bessere. So landen wir oft beim dreimaligen Kauf desselben Produkts, weil es kaputt ist, schlecht funktioniert oder nicht unseren Wünschen entspricht. So macht man es richtig: Zunächst einmal muss man sich eingestehen, dass es in Ordnung ist, manche Dinge billig zu kaufen. Man muss nicht von allem das Beste haben. Bei Dingen, die einem wirklich wichtig sind, möchte man aber vielleicht eine hochwertigere Version. Ich habe die Philosophie, dass ich das Beste kaufen und es so lange wie möglich behalten sollte. Was ich mir leisten kann, ist vielleicht anders als dein bestes Angebot. Das könnte vom Besten abweichen, was ein milliardenschwerer CEO sich leisten kann. Das Beste muss nicht das Teuerste sein. Es ist das Beste für dich. Und wenn dir eines dieser Dinge heute nicht möglich ist, ist das auch okay. Das ist dein Signal, dafür zu planen und zu sparen. Denk dran, ein hochwertiger Artikel, den du liebst und benutzt, kann am Ende günstiger sein als 3 preiswerte Versionen. Die du kaufst und oft bereust. Nummer 8: Abonnements, die du für alle Fälle abschließt. Du hast dich einmal angemeldet, hast das Abonnement vergessen und sagst dir: Ich nutze es vielleicht nochmal. Aber du hast es seit 6 Monaten nicht mehr genutzt und wirst trotzdem dafür abgebucht. Diese kleinen Lecks fühlen sich oft harmlos an, aber sie leeren dein Girokonto Monat für Monat still und heimlich. Schlimmer noch: Sie verdrängen Dinge, die dich glücklich machen würden. Du gibst also Geld aus, aber nicht für Dinge, die dir wirklich wichtig sind. Und mit der Zeit wachst du auf und denkst dir: Wo ist all mein Geld hin? Stattdessen hast du es für Entscheidungen ausgegeben, die du vor 18 Monaten getroffen hast. Du finanzierst dich also jeden Cent, aber vergisst die Dinge, die dir wirklich wichtig sind. Und das sind die wahren Kosten dieser Gebühren, die dir entgehen, wenn du bewusst mit deinem Geld umgehst. Folgendes empfehle ich dir daher: Überprüfe deine Kontoauszüge vierteljährlich. Lies dir deine Kreditkartenabrechnungen und Banktransaktionen durch und entscheide: Welche Abonnements für dich nützlich sind. Die, die du nutzt. Die, die du liebst. Und dann streiche konsequent den Rest. Wenn du es ernst meinst mit dem Kürzen dieser Kosten, brauchst du etwas Hilfe, um sie zu identifizieren. Und hier kommt unser Sponsor Rocket Money ins Spiel. Rocket Money ist eine persönliche Finanz-App, die dir hilft, unerwünschte Abonnements zu finden und zu kündigen, deine Ausgaben zu überwachen und deine Rechnungen zu senken, damit du mehr Ersparnisse hast. In der Rocket Money App siehst du alle deine Abonnements an einem Ort und weißt genau, Wo dein Geld hingeht. Mit Rocket Money kannst du ganz einfach die Abonnements kündigen, die du nicht mehr willst, damit du kein Geld mehr für diese Dinge verschwendest und dieses Geld stattdessen für dein Leben in Hülle und Fülle verwendest. Das Dashboard von Rocket Money bietet dir einen klaren Überblick über deine Ausgaben auf allen deinen Konten, und du kannst sogar einen persönlichen Ausgabenplan mit Kategorien erstellen, die zu deinem bewussten Ausgabenplan passen. Die neue Zielfunktion hilft dir, automatisch für die Tilgung von Schulden oder große Anschaffungen wie einen Notfallfonds oder eine Anzahlung zu sparen. 5 Millionen Nutzer nutzen Rocket Money, um Abonnements Abonnements zu kündigen und so bis zu 740 US-Dollar jährlich und insgesamt 500 Millionen US-Dollar einzusparen. Verschwenden Sie kein Geld für Überflüssiges. Kündigen Sie Ihre unerwünschten Abonnements, indem Sie auf rocketmoney.com/razetti gehen oder auf den Link in der Beschreibung unten klicken. Okay, da wir jetzt die alltäglichen Geldlecks gestopft haben, lasst uns Teil 2 auf die nächste Stufe heben. Die heißen Takes. Mir ist nicht sicher, ob es euch gefällt. Und einige von euch werden vielleicht ein wenig sauer. Das ist okay. Wir müssen uns beim Thema Geld wird nicht immer einig sein. Doch bleiben Sie dran, ich zeige Ihnen, wie Sie Ihr Geld sparen, ohne auf Ihre Lieblingsdinge zu verzichten. Nummer 9: Keine teuren Lastwagen, wenn Sie keinen brauchen. Viele Fahrer können ihre LKW nicht finanzieren. Warum ist diese Aussage so umstritten? Ich spreche mit vielen, die 65.000 bis 70.000 Dollar verdienen und 90.000-Dollar-Trucks kaufen. Man kann sich keinen 90.000-Dollar-Truck leisten, wenn man 65.000 Dollar im Jahr verdient. Das ist reine Mathematik. Man kann es sich einfach nicht leisten. Ich weiß, Wir sind sehr robust. Wir müssen Dinge transportieren. Mein Fahrzeug. Weißt du, mit wie vielen verdammten Leuten ich spreche, die wegen ihres Trucks in großen finanziellen Schwierigkeiten stecken? Das sind viele. Das sind viele. Und ein großer Prozentsatz der Leute, die in finanziellen Schwierigkeiten stecken, besitzen Trucks oder SUVs, die sie eigentlich nicht brauchen. Brett und Becca zum Beispiel verdienen $115.000 und besitzen einen $50.000 Truck. Brett brauchte ihn nicht für die Arbeit. Er sagte: Wir ziehen unser Wohnmobil damit. Okay. Moment mal, Sie wollen mir erzählen, dass Sie ein Wohnmobil gekauft haben und jetzt weitere 50.000 Dollar ausgeben müssen, um etwas zum Ziehen zu haben? Und wie haben Sie entschieden, wie viel LKW Sie sich leisten können? Brett spricht von monatlichen Raten. Das ist keine Finanzstrategie. Das ist eine Falle. Es ist einer der größten Hinweise darauf, dass Sie mit Ihrem Geld nicht klug umgehen. Hier erfahren Sie, wie Sie es richtig machen. Wissen Sie vorher, was Sie brauchen, bevor Sie etwas Großes kaufen? Es ist ein wenig ironisch, Fantastisch, dass so viele Männer in Amerika die Einkäufe von Frauen betrachten und sagen: Oh, Handtaschen? Wie unnötig. Sie geben 95.000 Dollar für einen LKW aus. Benötigen Sie ihn nicht? Dann mieten Sie ihn bei Bedarf. Wollen Sie wirklich über 1.200 Dollar pro Monat für Gesamtzahlungen ausgeben, zuzüglich all dieser anderen Phantomkosten? Wahrscheinlich nicht. Wenn es einen Tag gibt, an dem ein LKW in Ihre Fixkosten passt, können Sie ihn sich leicht leisten. Fantastisch. Ich hab nichts dagegen. Aber kannst du es dir leisten? Emotionale Ausgaben, getarnt als Selbstfürsorge oder: Ich verdiene es. Wie viele von uns haben schon mal gesagt: Ich hatte eine harte Woche. Ich verdiene das. Das könnten jetzt Chili-Cheese-Fries sein. Oder eine Massage. Was auch immer. Aber warte mal. Ich weiß, dass viele von euch jetzt denken: Moment mal. Ist Selbstfürsorge nicht gut? Ja. Selbstfürsorge ist toll. Wenn man sie sich leisten kann. 180-Dollar-Massage oder Alkoholbrunch? Kein Geld? Keine Selbstfürsorge. Das sind dann einfach nur Stressausgaben. Und was noch schlimmer ist: Du verspürst einen vorübergehenden Rausch, aber der Restbetrag geht auf deine Kreditkarte. So machst du es auf die reiche Art. Definiere deine wahre Version von Selbstfürsorge. Vielleicht ist es eine Massage. Vielleicht ist es, dir die Nägel machen zu lassen. Vielleicht ist es, in einem bestimmten Fitnessstudio zu trainieren. All das ist okay. Falls dir das wichtig ist, musst du dir deinen bewussten Ausgabenplan anschauen und entscheiden, woher das Geld kommen soll. Erstelle einen Plan, denn der beste Weg, Selbstfürsorge zu genießen, besteht darin, das Geld bereits beiseitegelegt zu haben, damit du es dann richtig genießen kannst. Falls dir das jetzt etwas unangenehm ist, ist das gut. Das will ich. Es bedeutet, dass wir einem Ziel näherkommen. Als Nächstes: Dumme, überkomplizierte oder manchmal sektenartige Investitionen. Nun, es gibt eine Menge Komplexität, wenn es um persönliche Finanzen geht. Es gibt Krypto, Infinite Banking, Ill, File-Extra und Steueroasen. Viele dieser Strategien klingen kompliziert, und das sind sie auch absichtlich. Das liegt daran, dass die Leute Komplexität verkaufen können. Es ist viel schwieriger zu sagen: Hey, warum nimmst du nicht einen ganz einfachen Indexfonds? Der hat eine Kostenquote von weniger als 0,1%. Automatisiere das Ganze und mach dann mit deinem Leben weiter. Ha, eh, das klingt zu einfach, Bruder. Du willst mich wohl übers Ohr hauen. Nein. Dein Schulfreund will dich mit seiner Versicherung betrügen. Doch der, der günstige Indexfonds empfiehlt, ist es nicht. Komplexität ist keine verdammte Strategie. Was ist diese Strategie? Sie ist eine Ablenkung. Frag jeden auf den höchsten Ebenen eines Spiels. Er wird dir sagen, dass die Grundlagen das sind, was zählt. Wer dir einen sicheren Gewinn bei einer bestimmten Investition verspricht, lügt wahrscheinlich. Jeder, der dir sagt, dass er dir 20% Rendite verschaffen kann, lügt dich definitiv an. Diese Taktiken visieren Menschen an, die den Anschluss verpasst haben und Abkürzungen suchen. Ironischerweise ist genau das, was sie davon abgehalten hat, überhaupt erst mit Geld zu arbeiten. Das, was sie dazu bringen wird, von einem Betrüger ausgebeutet zu werden. Okay, es sind nicht nur komplizierte Produkte, die gefährlich sind. Es gibt jetzt Apps, die es einfach erscheinen lassen, wie Robinhood, die tatsächlich dafür entwickelt wurden, dich zum Handeln zu bringen. Sie machen den Handel erschwinglich. Oh, hier sind ein paar kostenlose Aktien. Nutze sie. Sie gestalten ihre Apps strukturell so, dass man viel öfter tradet, als man sollte. Und es macht süchtig. Es macht richtig süchtig, vor allem bei jungen Männern. Das ist zu einer Quelle der Unterhaltung geworden. Du willst Unterhaltung? Unterhaltung? Dann schau ein bisschen fern. Wenn du es richtig machen willst, dann mach Folgendes: Bleib bei dem, was funktioniert. Folge der Investmentleiter. Maximiere deine 401(k)-Zulage (Roth-IRA). Automatisiere deine Investitionen mit Dingen wie einem Indexfonds oder Zielfonds. Du brauchst definitiv nicht ein Dutzend Finanz-Apps. Du brauchst kein Whiteboard voller Kryptostrategien. Du musst dich nicht selbst bezahlen wie eine Bank. Das ist alles Quatsch. Ein einfacher Plan lässt dein Geld wachsen. Folge ihm. Schalte den ganzen Lärm aus. Auf diese Weise habe ich viel Vermögen angehäuft. Auf die gleiche Weise haben so viele meiner Leser genau dasselbe getan. Nummer 12: Persönliche Finanz-Apps, die du nicht verstehst und die nur mehr Lärm machen. Du nutzt 4 Apps zur Kostenkontrolle, eine Tabelle mit 19 Blättern und 80 Kategorien, die sogar die richtige Kreditkarte für Benzin, Costco, Delta, Restaurants etc. vorschlägt. Aber du hast immer noch keine Ahnung, wo dein Geld hingeht. Du hast immer noch keine Ahnung, in welchem Monat und Jahr du Schulden hast. Du hast keine Ahnung, wann du 1 Million Dollar hast. Du weißt nicht, wohin mit deinem Geld. Das ist keine Klarheit. Das ist digitales Durcheinander. Also, Also lass uns das beheben. Anstatt einer komplizierten Tabelle, die dir falsche Kontrolle vorgaukelt, lade dir doch meine kostenlose Vorlage für bewusstes Ausgeben herunter. Sie findest du in der Beschreibung unten. Vereinfache deine Systeme. Du musst nur 4 wichtige Zahlen im Auge behalten. Das ist alles. Für die meisten Leute mit deinem System bedeutet das ein Girokonto, ein Sparkonto, 1 bis 2 Anlagekonten und höchstens 3 Kreditkarten. Du behältst diese 4 Zahlen im Auge, die wirklich etwas bewirken. Fixkosten, Investitionen, Ersparnisse und schuldfreies Geld ausgeben. Dann mach mit deinem Leben weiter. Je einfacher, je besser, desto besser. Das hier ist hinterhältig. Von Sehnsüchten getriebenes Einkaufen. Ich muss immer darüber lachen. Denn wenn ich im Fernsehen sehe, wie Häuser verkauft werden, haben die immer diese Terrasse, und der Makler nimmt einen immer mit nach draußen und sagt: Schau mal, du kannst deinen Kaffee trinken und den Sonnenaufgang beobachten. Wann bist du das letzte Mal aufgewacht und hast den Sonnenaufgang in deinem Garten beobachtet? Noch nie. Sei realistisch. Das Gleiche gilt für Badewannen. Oh, ich will einweichen in der Wanne. Ich liebe Bittersalz. Ein Planer für $300, ein Essenslieferservice für $500, Ein ergonomischer Schreibtischstuhl für 2.000 Dollar. Seien wir ehrlich. Du kaufst nicht dieses Ding. Du kaufst dir den Traum einer besseren Version deiner selbst. Männer mittleren Alters kaufen sich in der Midlife-Crisis oft einen Porsche. Sie kaufen nicht wirklich den Porsche. Sie kaufen, wer in der Werbung in diesem Porsche sitzt. Nun, es ist mir egal, ob Sie eine Badewanne oder einen Porsche lieben. Ich möchte, dass Sie bei diesen großen Anschaffungen genauer hinschauen. Hier ist der Schritt. Seien Sie ehrlich zu sich selbst. Haben Sie bereits alles, was Sie zum Handeln benötigen? Wenn ja, müssen Sie vielleicht nichts weiter kaufen. Sie möchten den Sonnenaufgang beobachten? Gehen Sie nach draußen in Ihren Garten. Setzen Sie sich auf diesen unbequemen Ziegelstein. Nehmen Sie ein Kissen. Legen Sie sich auf den Ziegelstein. Oh, da haben Sie es. Sie haben eine schöne Terrasse. Sie möchten einen Porsche fahren? Mieten Sie einen für einen Tag. Gott segne Sie. Gefällt er Ihnen? Tun Sie's morgen. Gefällt er Ihnen? Passen Sie Ihre Ausgaben an. In eineinhalb Jahren können Sie ihn sich leisten. Vielleicht in 5 Jahren. Der Punkt ist, dass wir nicht oft etwas kaufen müssen, um die gewünschten Erfahrungen zu machen. Übrigens, falls Sie so etwas tun sollten, soweit gekommen sind, hoffe ich, Sie verstehen. Ich will Ihnen nicht sagen, dass Sie keinen Morgenkaffee mehr kaufen sollen. Sie möchten es tun? Großartig. Sie möchten sich ein schönes Handy kaufen? Okay. Dann tun Sie es. Was ich euch aber zeige, sind die potenziell wirkungsvollen Wege, wie wir Geld ausgeben, ohne überhaupt darüber nachzudenken. Für 3 Dinge, vielleicht mehr, hast du hier Geld ausgegeben? Abonniere jetzt! Ich helfe dir, dein Geld in dein erfülltes Leben zu investieren. Und ich werde dir nie sagen, dass du weniger Kaffee trinken sollst. Teil 3: Anschaffungen, die klug erscheinen, bis man sie durchrechnet. Viele Leute glauben an diese Mythen über teure Anschaffungen. Aber in Wirklichkeit kosten sie dich Hunderttausende von Dollar, sogar Millionen. Nummer 14: Behandle deinen Hauptwohnsitz als Investition. Nun, der Kauf eines Hauses ist wahrscheinlich die größte Entscheidung deines finanziellen Lebens. Aber das macht es nicht zu einer guten Investition. Zu viele Leute reden sich ein, dass sie eine Investition tätigen, während sie in Wirklichkeit einen Luxuskauf tätigen. Das liegt daran, dass sie die Zahlen für die größte Anschaffung ihres Lebens nicht wirklich durchrechnen. Zwischen Hypothekenzinsen, Grundsteuern, Instandhaltung, Gebühren, Abschlusskosten und vielem mehr mag dein Haus ein großartiger Ort zum Leben sein. Aber oft ist es eine viel schlechtere Investition, als du je gedacht hättest. Hier ist, was ich dir empfehlen würde: Seid ehrlich zu euch selbst. Kauft ihr dieses Haus, weil es zu eurem wohlhabenden Leben passt, Oder weil euch jemand gesagt hat, Mieten sei Geldverschwendung? Leute, ich wohne seit über 20 Jahren zur Miete. Ich habe durch Miete und Investitionen viel mehr Geld verdient, als ich mit einem Eigenheim verdient hätte. Das gilt für San Francisco, Los Angeles und New York. Ich möchte also, dass ihr die Zahlen durchgeht. Beginnt mit den Zahlen und berücksichtigt dann die nicht finanziellen Faktoren. Vielleicht wohnt ihr anderswo oder möchtet umdekorieren? Wenn ihr aus Gründen des Lebensstils kauft, ist das fantastisch, aber ihr müsst die Zahlen auch durchgehen. Hier ist ein wichtiger Punkt: Zahlt einem Finanzberater einen Prozentsatz eures Vermögens? Viele Finanzberater berechnen ihre Gebühren nach einer Struktur namens AUM, Assets Under Management. Das klingt ziemlich harmlos. Oft sind es 1%. Das klingt nicht nach viel, aber rechnen wir mal nach. Wenn Sie 100.000 Dollar investieren und dieser Berater 1% nimmt, sind das 1.000 Dollar pro Jahr. Nicht schlecht. Aber wenn dieses Portfolio auf 500.000 Dollar anwächst, werden aus demselben 1% $5.000 pro Jahr. Und hören Sie im Laufe Ihres Lebens genau zu, denn hier wird die Mathematik höchst widersprüchlich. Diese 1%-Gebühr wird immer weiter anwachsen und etwa 28% Ihrer Gesamtrendite aufzehren, was Sie Hunderttausende von Dollar kosten kann. Verstehen Sie, was ich meine? Sie haben hier die Preise verglichen und nach den billigsten Ritz-Crackern gesucht, Und in der Zwischenzeit werden still und heimlich Hunderttausende von Dollar abgezweigt. Und Sie haben es nicht einmal bemerkt. Sie dachten: 1%? Oh, das ist ja so harmlos. Ach, ich bezahle jemanden, der meinen Rasen mäht. Warum sollte ich nicht für Marktbeobachtung zahlen? Warum rechnen Sie nicht nach? Wenn Sie das tun, werden Sie schockiert sein. Denken Sie daran, dass Finanzberater nicht für Sie den Markt schlagen werden. Das ist nicht ihre Aufgabe. Das werden sie sogar zugeben. Die meisten Menschen haben eine recht einfache Finanzsituation und viele von ihnen können ihr Geld selbst verwalten. Manche Leute brauchen mehr. Manchmal einen Finanzberater. Ich habe selbst einen engagiert. Aber ich würde ein Stundenhonorar zahlen, kein AUM. Fragen Sie sich einfach mal, was Sie mit den 50.000 oder 150.000 Dollar an Gebühren, die Sie im Laufe Ihres Lebens zahlen könnten, machen könnten. Früherer Ruhestand wäre möglich gewesen. Sie hätten es für einen tollen Urlaub verwenden können. Es gibt so viele Dinge, die Sie tun könnten, wenn Sie mehr von Ihrem eigenen Geld behalten würden. Hier ist also, was Sie stattdessen tun sollten. Lernen Sie die Grundlagen des Investierens. Sie können kostengünstige Indexfonds oder Zielform von großartigen Unternehmen wie Vanguard, Fidelity oder Schwab verwenden. Automatisieren Sie Ihre monatlichen Einzahlungen. Und wenn Sie eine persönliche Beratung wünschen, können Sie einen Berater stunden- oder projektweise bezahlen, aber keine lebenslange Provision auf Ihr Nettovermögen. Als Nächstes: Rentabilität von Renovierungen. Amerikaner sind wahnhaft. Sie glauben buchstäblich, dass sie das ganze Geld einfach zurückbekommen, wenn sie ihr Haus renovieren. Hey Süße, ich werde einen Keller bauen. der wird 50.000 Dollar kosten. Ups, 75, weil ich vergessen habe, all den anderen Kram einzukalkulieren. Aber keine Sorge, Süße, es ist eine Investition. Wie viel HGTV hast du geschaut? Die meisten Renovierungen zahlen sich nicht von selbst aus. Sie sind keine Investition. Sie sind purer Luxus. Sie sind eine emotionale Entscheidung, verpackt in finanzielle Rechtfertigungen. Tatsächlich sind die meisten Luxusgüter in Amerika so, weil Amerikaner nicht zugeben wollen, dass Sie den Luxus lieben. Also verpacken Sie es immer als Investition. Warum hört ihr nicht auf, euch selbst zu belügen, und sagt einfach die Wahrheit? Ich möchte einen Keller oder ich möchte hier eine Wand einziehen. Okay? Denn wenn man das einmal getan hat, müsste man tatsächlich die Art und Weise ändern, wie man Geld ausgibt. Reiches Leben. Renovierung aus Freude, nicht wegen des Roar. Sie wollen einen schönen Wasserhahn. Dann tun Sie es. Aber geben Sie einfach zu. Wir tun es. Weil wir es wollen. Wenn Sie es als Luxus, nicht als Investition einstufen, würden Sie dann wirklich Schulden für die Renovierung machen? Unfassbar. Das ist absolut verrückt. Sie würden auch sicherstellen, dass Sie es sich leisten können. Sie würden monatelang, oft jahrelang sparen, bevor Sie überhaupt etwas renovieren. Nummer 17: Übermäßige Ausgaben mit Kreditkartenprämien rechtfertigen. Mit wie vielen Leuten habe ich gesprochen, die Kreditkartenschulden haben? Ich spreche von Zehntausenden von Dollar an Kreditkartenschulden. Und ich sage: Hey, wie kommt es, dass Sie immer noch mit dieser Kreditkarte Kreditkarte ausgeben? Und sie schauen mich an, als wäre ich verrückt. Sie sagen: Für die Punkte. Ich weiß, wovon ich rede, wenn es um Kreditkartenprämien geht. 27% Zinsen zu zahlen, um Punkte zu erhalten, die etwa einen Cent wert sind, ist, als würde man über 100-Dollar-Scheine steigen, um einen Bruchteil eines Cents aufzuheben. Und doch finden so viele Leute das völlig logisch. Sie sagen: Das ist wegen der Belohnungen. Bruder, hör zu, Bruder. Lass uns das ändern. Folgendes musst du tun: Lege eine einfache Regel fest. Zahle deinen Saldo jeden Monat vollständig aus. Nicht verhandelbar. Wenn du Kreditkartenschulden hast, ist es an der Zeit, mein Buch zu verwenden und einen Schuldentilgungsplan zu erstellen. Wenn das feststeht, dann und nur dann solltest du deine Punkte, Vergünstigungen und Cashback optimieren. Okay, lass uns darüber sprechen. Lebensversicherung und Infinite Banking. Weißt du, die Amerikaner lieben Märchen. Nicht nur die Märchen, die wir Kindern vorlesen, sondern sie lieben es, ihre eigenen Märchen zu erfinden und so zu tun, als wären sie wohlhabend. Deshalb versuchen sie, die Wohlhabenden nachzuahmen. Mit Dingen wie: hallo Leute. ich kann direkt zu dieser Fabrik in China gehen und genau das kaufen, was sie in den Geschäften auf dem Rodeo machen. Nein, das kannst du nicht. Warte, bis du die Hose bekommst. Sie sehen aus wie— Und Amerikaner lieben es, hochkomplexe Anlagestrategien zu verfolgen, weil sie denken, wenn wohlhabende Leute das tun, habe ich jetzt auch Zugriff darauf. Darf ich euch sagen, wie das wirklich funktioniert? In Wirklichkeit sind die meisten dieser alternativen Anlagen komplexe Produkte mit hohen Provisionen, Optionen, die die meisten Leute nicht brauchen. Die Gebühren sind enorm. Die Renditen sind nicht gerade berauschend. Die Leute, die sie anpreisen, haben im Grunde oft einen Highschool-Abschluss. Und sie geben selten preis, wie viel sie von eurer Verwirrung profitieren. Auch noch etwas Überraschendes. Reiche Leute sind nicht besonders clever beim Investieren. Wisst ihr, wie viele wohlhabende Leute 1,5% in einen Hedgefonds einzahlen, der ihnen schlechtere Renditen als ein Vanguard-Fonds einbringt? Ihr müsst alle aufhören, so zu tun, als ob ihr extrem vermögend wäret, und stattdessen das tun, was ich euch empfehle. Bei der Versicherung solltet ihr solltet ihr euch an eine Risikolebensversicherung halten. Sie ist einfach, erschwinglich und schützt eure Lieben. Das ist alles, was ihr braucht. Und Versicherung ist Versicherung. Sie ist keine Investition. Als Nächstes kommen Onlinekurse oder Konferenzen, die du nicht wirklich umsetzt. Ich weiß, du hattest die besten Absichten. Du hast dich angemeldet. Du hast dir ein paar Module angesehen. Aber jetzt liegt der Kurs da und sammelt digitalen Staub. Und dein Kreditkartensaldo ist immer noch da. Sich weiterzubilden ist nicht dasselbe wie aktiv zu werden. Und wenn du Kreditkartenschulden hast, solltest du dich wahrscheinlich nicht für einen weiteren Kurs anmelden. Außerdem, darf ich zugeben, dass ich das getan habe? Das einzige Mal, dass ich jemals etwas auf Instagram gekauft habe, war, als ich eine Anzeige für Männer mit steifen Hüften und Dehnübungen gesehen habe. Ich dachte mir, ist das für mich gemacht? Ich habe einfach draufgeklickt. Ich habe die ganze Verkaufsseite gelesen. Ich dachte mir, ich brauche diesen Dehnkurs. Er zeigt mir, wie ich meine Hüftbeuger dehnen kann. Ich habe ihn gekauft, ohne mich jemals anzumelden. Aber ich muss sagen, ich habe mich richtig gut gefühlt. Ich bin der Typ Mensch, der Geld beiseite bewegt, um seine Hüftbeweglichkeit zu verbessern. Naja, ich hätte es wahrscheinlich nie kaufen sollen. Okay, klüger wäre es gewesen, das zu beenden, wofür du bereits bezahlt hast. Wenn ich eh schon ins Fitnessstudio gehe, warum nutze ich dann nicht ein paar kostenlose Dehnübungen und beweise erst einmal, dass ich die kostenlosen Dehnübungen auch wirklich durchziehen kann. Wenn ich dann noch besser werden will, kann ich mir etwas Hochwertigeres leisten. Tatsächlich erlaube ich niemandem, meine Premiumkurse, also die Flaggschiffkurse, zu kaufen, der noch Kreditkartenschulden hat. Das hat mich Millionen und Abermillionen Dollar gekostet. Warum? Weil du zuerst deine Schulden loswerden musst und nicht noch mehr potenzielle Lösungen suchen solltest. Also, ergreife zuerst die Initiative. Ergebnisse kommen durch Umsetzung, nicht durch Inspiration. Nummer 20: Statuskreditkarten oder Vielfliegerprogramme. Wenn du die Vorteile nicht wirklich nutzt. Ich weiß, jeder liebt diese dicken Metallkarten. Eine weitere Möglichkeit, wie Amerikaner gerne so tun, als wären sie wohlhabend. Loungezugang, Concierge-Service, Priority-Boarding. Okay, einige davon sind ziemlich cool. Das gebe ich zu. Wenn Sie die Vergünstigungen jedoch nicht wirklich nutzen, sind sie oft nur eine teure Selbstbeweihräucherung. Und die Jahresgebühr kann sich summieren und für etwas verwendet werden, werden, das Ihnen wirklich wichtig ist. So wollen Sie's richtig machen? Überprüfen Sie jährlich Ihre Vorteile. Nutzen Sie Reisegutschriften, Loungezugang und kostenlose Hotelübernachtungen? Wenn nicht, fühlen Sie sich nicht gezwungen, dabei zu bleiben. Wechseln Sie zu einer gebührenfreien Karte. Schluss mit Bezahlung ungenutzter Status. 300, 500, 700 Dollar jährlich nur für ein bisschen Wichtigtuerei am Geld? Vielleicht lohnt es sich nicht. Nehmen Sie das Geld und investieren Sie es in etwas, das Sie sinnvoller nutzen. Einige dieser Dinge werden Sie sofort streichen. Bei anderen werden Sie feststellen, dass Sie sie lieben und behalten wollen. Halten möchten. Das ist der Punkt. Ich möchte Ihnen nicht sagen, dass Sie nicht mehr für alles Geld ausgeben sollen. Ich möchte, dass du bewusst Geld ausgibst und tatsächlich mehr für die Dinge ausgibst, die du liebst. Denn du wirst erstaunt sein, wie bereichernd dein Leben wird, wenn du dein Geld bewusst dorthin lenkst, wo du es tatsächlich haben möchtest. Verschwendung gestoppt? Dann willst du wissen, wie dein freies Geld am besten eingesetzt wird. Schau dir als Nächstes dieses Video an: Wie du in 3 Monaten bessere Finanzen hast als 95% der anderen Menschen. So übernimmst du die Kontrolle und baust dein reiches Leben auf. Fange noch heute an.
