8 Simple Moves to Build Wealth

Paso 1: Cásate con un rico. Paso 2: Hereda un fondo fiduciario enorme. O paso 3: Gana un concurso de Mr. Beast. Pero aquí está la verdadera pregunta: ¿Puedes ser perezoso y aún así hacerte rico? Sí. Hoy te voy a mostrar 8 sencillos movimientos para ganar dinero que no requieren mucho esfuerzo y que realmente funcionan. Sin presupuestos, sin turnos nocturnos que te hagan perder el tiempo, sin obsesionarte con los cafés con leche. De hecho, si haces solo 3 de estas cosas, podrías acabar siendo millonario sin volver a preocuparte por el dinero. Y al final de este video, te voy a hacer la pregunta que podría cambiar por completo tu forma de pensar sobre la riqueza. Empecemos. La victoria número 1 de los perezosos: automatiza todo. Déjame decirte algo que la mayoría de la gente no admitirá: ser perezoso es un arma secreta si configuras bien tus sistemas. ¿Sabes qué requiere esfuerzo? Recordar pagar las facturas todos los meses, tener que iniciar sesión en 3 cuentas diferentes y transferir dinero entre ellas. Pero sabes qué no requiere ningún esfuerzo: configurar la automatización una vez y dejarla funcionar durante los próximos 20 años. Así es como funciona: antes de que te paguen, una parte de tu sueldo se envía a tu Plan 401(k). Luego, ese depósito directo automático llega a tus cuentas corrientes. ¡Qué bien! De ahí, una parte va automáticamente a tu cuenta IRA Roth. Otra parte se ahorra automáticamente. El alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, la factura de la tarjeta de crédito, todo se paga automáticamente. Esta es la base de una vida plena. No tienes que pensar en el dinero todos los días. Y conozco las preguntas habituales: ¿Qué pasa si cambian mis ingresos? ¿Qué pasa si tengo un gasto importante? Genial, entonces puedes entrar y modificar la automatización. Pero lo predeterminado es que funcione para ti. Y aquí tienes una ventaja. Las personas que automatizan sus finanzas en realidad ahorran más porque sucede de forma predeterminada. Ya no tengo ganas este mes, ni está lloviendo, ni Mercurio está retrógrado. Sea como sea, ahorras e inviertes automáticamente todos los meses. Podría estar muerto ahora mismo. Que todos observen. Mira mi muerte prematura en cámara. Alguien se me acerca y me dice algo extremadamente tonto sobre el dinero. Invertir es como apostar. Me estoy muriendo. Durante los próximos 6 meses, Mi dinero se transfiere automáticamente, se ahorra, se invierte, me estoy volviendo cada vez más rico mientras muero, ¿de acuerdo? Así es como quieres configurarlo. Ahora bien, he visto esto una y otra vez en mi comunidad. Alguien siente que necesita controlar las cosas. Necesita mover el dinero manualmente cada mes. Pero algunos meses se olvidan. Algunos meses las cosas se sienten ajustadas. Algunos meses gastan de más. Sin embargo, en el momento en que automatizan, boom, sus ahorros comienzan a crecer descabelladamente, y nada más en su vida cambia. Excepto la automatización. Así que sí, automatizar tu dinero es una tarea de vagos, pero funciona. Si no haces nada más en este video, automatiza tus finanzas. Me lo agradecerás todos los meses. Y si te preguntas cuánto deberías destinar a tus inversiones y ahorros, o incluso a tus gastos, consulta la plantilla del Plan de Gasto Consciente, que puedes descargar gratis en el siguiente enlace. Tarda 10 minutos. Nunca más tendrás que presupuestar el precio de los tomates. Ahora bien, la automatización es genial, Pero recuerda que el dinero no es el objetivo final. El objetivo final es vivir una vida plena. Entonces, la pregunta es: ¿qué quieres que haga tu dinero por ti? Volveremos a eso. Segunda victoria fácil: fondos de fecha objetivo. Hablemos de inversiones. No quieres sentarte y tener que leer todas las noticias financieras todos los días. No quieres tener que investigar sobre acciones. Seguramente no quieres tener que operar con criptomonedas a las 2 de la mañana con un grupo de adictos al juego en Reddit. Fantástico. Hablemos. Esto es lo que debes hacer en su lugar. Consulta tu 401(k) y tu Roth IRA. Haz que tu cuenta invierta ese dinero en algo como un fondo con fecha objetivo. Me gustan los fondos con fecha objetivo porque lo único que tienes que hacer es elegir un fondo en función del año en el que planeas jubilarte e invertirlo. Eso es todo. Sin selección de acciones, sin reequilibrio, sin conjeturas, sin mayor diversificación. El fondo se ajusta automáticamente de agresivo cuando eres joven a conservador a medida que envejeces. Y los fondos con fecha objetivo superan sistemáticamente a los inversores activos, a la mayoría de ellos. En otras palabras, esta estrategia perezosa de elegir un fondo gana. Permítanme desglosarlo. Si inviertes $500 al mes a partir de los 25 años en un fondo con fecha objetivo, podrías acabar con más de $1.2 millones al jubilarte. Esto es automático. Nunca necesitas mirarlo ni tocarlo. Y, por supuesto, a medida que tus ingresos aumenten, Quizá te cases, puedes invertir más de esos $500 y acabar con mucho más. No necesitas consultar las noticias todos los días para ver qué pasa con el mercado. Eso es irrelevante. Configúralo una vez, introduce dinero automáticamente y luego vive tu vida. Tercera victoria perezosa: envía un solo correo electrónico a RHH. Muy bien, eres un perezoso. Estás viendo este video. Probablemente deberías estar trabajando ahora mismo. Sé que estás a punto de meterte en problemas. Asegúrate de tener puestos los auriculares. El jefe está a la vuelta de la esquina. No lo hagas. No te dejes pillar. Esto es lo que tienes que hacer. Tienes dinero gratis en tu bandeja de entrada. Este es el correo electrónico exacto que quiero quiero que envíes a tu responsable de RHH. Dile: "Hola, como se llame, quiero asegurarme de que estoy aprovechando al máximo nuestras ventajas. ¿Puedes enviarme los detalles de nuestro plan 401(k), cualquier contribución al plan 401(k), HSA o cualquier plan de compra de acciones que tengamos disponible?" Comillas, punto. Eso es todo. Esto es lo que podría pasar. Puede que descubras que tu empresa aporta el 4% de tu salario y que ni siquiera lo estás aprovechando. Eso es dinero gratis. Puede que descubras que podrías ahorrar miles de dólares en impuestos e invertir más dinero a través de una cuenta de ahorros para la salud. Puede que incluso cuando te enteres de que hay un 15% de descuento en las acciones de tu propia empresa. ¿Quieres ser rico y perezoso? Empieza por enviar correos electrónicos más inteligentes. Literalmente te di las palabras para copiar y pegar. Ese es el número 3. Ahora bien, si has hecho solo una de estas cosas por pereza, probablemente ya te vaya mejor que al 90% de las personas. Y estas 2 siguientes son revolucionarias. La cuarta victoria perezosa: aumenta tus inversiones en un 1% cada diciembre. Esta siguiente es pequeña, por lo que la mayoría de la gente no cree que importe, pero si haces esto, te jubilarás tranquilamente con 6 cifras más que tus compañeros. Te lo voy a mostrar. Cada diciembre, quiero que aumentes tus contribuciones para la jubilación en un 1%. Eso es todo. Deja que te muestre las matemáticas porque te van a dejar alucinado. Supongamos que 2 personas ganan $80,000 al año, empiezan a invertir a los 30 años y se jubilan a los 65. La persona tiene una contribución fija del 5% anual, lo que significa que invierte $4,000 al año. Invierte en un fondo con fecha objetivo, con un rendimiento medio del 7% en 35 años, lo que supone unos $550,000. La persona ve, ve este video y aumenta sus contribuciones anualmente. Empieza con un 5%. Cada año lo aumenta un 1% hasta llegar al 15%. Entonces, simplemente lo están incrementando 10 veces. Eso es todo. Fondo objetivo idéntico, mismo rendimiento. Terminan con casi 1,40 millones de dólares. ¿Estás escuchando esto? Esa es una diferencia de 845,000 dólares por iniciar sesión en la cuenta y hacer clic en un botón 10 veces. ¿Alguien puede hacer la división por mí? 845,000 dividido por 10. No estoy seguro de saber el número. Sé que es mucho. Así que, por favor, deja de comparar el precio de las cebollas amarillas y aprovecha estas grandes ganancias. Este pequeño cambio produce enormes resultados. Y recuerda, esto es sin siquiera tener en cuenta los aumentos de salario o las bonificaciones. Simplemente inicia sesión y haz clic en un botón una vez al año. Entonces, si actualmente estás aportando un 5% a tus cuentas de jubilación, hazlo al 6%. Recuerda el 7% el año próximo, ponlo en tu calendario. Y aquí tienes un truco aún más perezoso. Algunos planes 401(k) hacen esto automáticamente por ti. Revisa el tuyo para ver si tiene la función de autoescalado incorporada, porque es posible que ya puedas configurarla sin siquiera darte cuenta. Recuerda, no solo estás ahorrando para un futuro incierto, estás construyendo las bases para una vida que se siente rica y que realmente lo es. Te mostraré a qué me refiero antes de que termine este video. A continuación, una victoria perezosa que ha ayudado a mis lectores a ganar $80,000 más por año, y es sorprendentemente simple. Pero primero, hagamos una pausa rápida y hablemos de algo que se ha convertido en un elemento básico para mi equipo. Mi equipo no es perezoso. Hermoso. Esta es una deliciosa mezcla de bebida electrolítica llamada Element, sin azúcar ni comida chatarra. De hecho, la usan los equipos Navy SEAL, los atletas olímpicos y un montón de equipos deportivos profesionales. A mi equipo le encantó tener acceso a un montón de paquetes de Element durante nuestra gira de presentación del libro en vivo para ayudarlos a mantenerse con energía e hidratados mientras estaban de pie entre bastidores todo el día. Y cada paquete de Element proporciona una dosis significativa de electrolitos. Vienen en sabores fantásticos como sal de sandía, chile con mango y, por tiempo limitado, un sabor veraniego: sal de limonada. Saladas ácidas y refrescantes, perfectas para días calurosos, viajes o cuando sudes. Así que, si quieres probar Element, consigue un paquete de muestra gratuito de 8 unidades de los sabores de mezclas para bebidas más populares de Element con cualquier compra en drinkelment.com/re. Pruébalo sin ningún riesgo. Si no te gusta, te devuelven el dinero sin hacer preguntas. Esta oferta solo está disponible a través de mi enlace, en el que puedes hacer clic en la descripción que aparece a continuación. Vale, ya tienes configurada tu inversión, has automatizado tu dinero, has enviado un correo electrónico y has desbloqueado dinero gratis. Ahora vayamos un paso más allá. ¿Qué pasaría si pudieras ganar $10,000 más cada año durante el resto de tu carrera con tan solo una conversación? Quinto truco para los perezosos: negocia tu salario, aunque solo sea una vez. ¿Quieres una sugerencia que te pueda hacer ganar decenas de miles de dólares cada año? Negocia tu salario. Sé que da mucho miedo. Ramit, tengo mucho miedo. Me enviaron el pedido equivocado en el restaurante, pero no quiero montar una escena. No quiero devolverlo. Eres vegetariano de verdad. Te enviaron un filete de solomillo. ¿Qué te pasa? Verás, la mayoría de la gente no negocia su salario ni habla con su maldito camarero o camarera porque cree que es incómodo. Muy incómodo. ¿Sabes qué es incómodo? Perder cientos de miles de dólares porque no quieres tener ni una sola conversación. Así que hoy voy a cambiar eso. Te voy a mostrar exactamente qué hacer. Se llama la técnica del maletín y puedes usarla para ganar decenas de miles de dólares. 6 meses antes de tu próxima evaluación, programa una reunión con tu gerente. En esa reunión, di algo como esto: es muy importante para mí ser un trabajador de alto rendimiento, ¿puedes ayudarme a entender cómo sería eso? Y los presionarás para que den detalles. Oye, ¿cuáles son 3 objetivos específicos y medibles? Luego regresas a tu escritorio, lo escribes y les haces saber que aquí tienes un registro de lo que hablamos durante los próximos 6 meses. Haces un seguimiento de tus resultados, cierras el ciclo cada 2 semanas con una actualización rápida. Lo que hiciste, lo que funcionó, los resultados que obtuviste, en qué estás trabajando a continuación. Ahora, es hora de revisar. Llegas con tu salario actual, tu investigación de mercado sobre lo que se paga en tu puesto en otras empresas, tus logros claramente expuestos, incluido el correo electrónico que enviaste hace 6 meses, y luego formas específicas en las que planeas agregar más valor en el futuro. Y luego dices esto: en los últimos 6 meses, alcancé los objetivos que establecimos juntos. En función de eso y de mi investigación del mercado, me gustaría discutir un ajuste de compensación. Eso es todo, sin súplicas ni incomodidades. Hiciste el trabajo, demostraste que tenías un desempeño superior, y ahora estás haciendo una petición simple y respetuosa. He tenido estudiantes que han usado esta estrategia exacta para obtener aumentos de $10,000, $25,000 e incluso $80,000. Ahora bien, debo decir que esta es en realidad una de las formas más perezosas de ganar más. Tienes que esforzarte y ser bueno. Sí. Sin embargo, la razón por la que llamo a esto una forma perezosa es porque da sus frutos durante años y años. ¿Qué vas a hacer con esos $5,000, $7,500 o $12,000 adicionales? Tomar algo, ir a un buen restaurante, pasar un buen rato e invertir también parte. Ese dinero empieza a acumularse. Ah, y por cierto, imagina si hicieras esto unas cuantas veces a lo largo de tu carrera. La verdad es que trabajo duro. Me gusta trabajar duro, pero también me tomo 6 semanas de vacaciones y no me preocupo por el dinero. ¿Por qué? Porque construí un negocio que funciona sin que yo tenga que estar pendiente de cada centavo. Ahora bien, si alguna vez has pensado en querer iniciar un negocio para ganar más, voy a organizar un evento en vivo gratuito el 21 de julio en el que te mostraré cómo empezar a crear tu propio negocio paralelo sin dejar tu trabajo ni perseguir la próxima moda. Haz clic en el enlace de abajo para reservar tu plaza. Y ahora, volvamos a la siguiente jugada de dinero perezosa. La sexta victoria perezosa: utiliza reglas financieras sencillas. Déjame contarte un secreto que los verdaderamente ricos suelen conocer. No se despiertan todos los días preguntándose qué hacer con su dinero. No se preguntan: ¿Puedo permitirme esto? O: ¿Debería comprar este café 20 veces a la semana? Es agotador y, francamente, inútil. En cambio, utilizan reglas financieras. Una regla financiera es una sencilla directriz personal que elimina la fatiga de tener que pensar en las cosas todo el tiempo y te mantiene en el camino correcto. Estas son algunas de mis propias reglas financieras personales: si voy a comprar algo bonito, como un coche, lo voy a conservar el mayor tiempo posible. Si veo un libro que me gusta, lo compro. Ni siquiera pienso en el precio. Y si voy a hacer una compra importante, siempre me aseguraré de tener ese dinero disponible para no endeudarme. Ahora bien, lo bueno es que estas reglas sobre el dinero se pueden adaptar a tus valores. Podrías decir: voy a comer fuera sin sentirme culpable 3 veces por semana. La cuestión es que estas reglas eliminan la angustia y el drama. No estás dándole vueltas a tu cabeza constantemente. Ya has tomado una decisión que se alinea con tu vida de ricos. Y esto es perfecto para la gente perezosa porque una vez que existe la regla, simplemente la sigues. Es tu regla y siempre puedes cambiarla si quieres. Si estás viendo esto y te preguntas por qué nadie te ha explicado el dinero así antes, suscríbete. Eso es lo que hacemos aquí: consejos financieros inteligentes y sencillos para personas que no quieren pensar en el dinero todos los días, pero aún así quieren ser ricas. Ahora, pasemos a la séptima victoria de los perezosos. Di no a la mayoría de las cosas. Sabes, muchas personas malgastan energía y tiempo en cosas que simplemente no importan. Si quieres ser perezoso y rico, aquí tienes tu permiso para dejar de preocuparte por el número 1: tu puntuación de crédito cada mes. A menos que estés a punto de pedir una hipoteca o un préstamo, ¿por qué te obsesionas con esto? Paga tus facturas a tiempo. Asegúrate de que sea automático. No agotes tus tarjetas de crédito. Estás bien. Número 2: haz un presupuesto de cada dólar. Hola a todos, Tengo una moneda de 10 centavos de sobra que encontré en el cojín del sofá. ¿Dónde fue a parar? No es una parte correcta en mi cuenta bancaria. ¿Por qué? Es tedioso, no funciona para la mayoría de las personas y, sobre todo, no hace nada. En su lugar, utilice un plan de gastos consciente. Conozca sus 4 números clave y luego siga con su vida. Voy a enlazar una plantilla gratuita en la descripción a continuación. Por cierto, a mí me gusta WAP si empieza a usarlo durante un par de meses. Bien, pero en realidad no es necesario que lleve un registro de cada gasto durante toda su vida. Número 3: Lleve un registro de qué tarjeta de crédito le ofrece un reembolso del 1,5%. Presentó frente al 1,75%. Hola a todos, estoy en Costco, pero si compro la tele el martes, uso esta tarjeta, pero luego uso esta para la gasolina. Dejen de hacerlo. Perseguir puntos no los hará ricos, ¿de acuerdo? En serio, es una de las mayores pérdidas de tiempo del mundo. Invertir más los hará ricos. Elegir un par de buenas tarjetas de crédito, usarlas, y aprovechar al máximo esas recompensas, genial. Pero optimizar hasta el último detalle es una pérdida de tiempo. Número 4: Emplear todo el fin de semana en ganar $50 extra. Hay muchas personas que quieren hacer un trabajo extra, un trabajo extra solo para ganar un poco de dinero. Pero, ¿a dónde lleva eso? Si haces eso constantemente durante el resto de tu vida, créeme, te cansarás rápido. La mayoría rechaza un segundo trabajo. Quieren saber cómo ganar más dinero y usar ese dinero para vivir una vida plena. Quinto: obsesión con propinas y cafés con leche. Vaya, la cultura de las propinas es una locura. Me han dado la vuelta a la pantalla. ¿Por qué me obligan a dar propina? ¿Sabes por qué te obsesionas con eso? Porque es más fácil centrarse en un gasto de $3 o $5 en lugar de alejarte y mirar tus finanzas reales. Por cierto, en realidad tienes derecho a disfrutar de la vida. Si el café te da alegría, está bien tomarlo y ni siquiera va a cambiar materialmente tus finanzas. En cambio, quiero que te centres en las grandes ganancias que realmente hacen que las cosas cambien. Por ejemplo, no gastes de más en vivienda. En general, me gusta ver esa cifra. El 28% de los ingresos brutos o menos, puedes estirarlo un poco. Pero si superas esa cifra, gastarás demasiado en vivienda. No compres una camioneta que cueste el 86% de tus ingresos brutos. Un grupo de vendedores de Northwestern Mutual Insurance que están viendo esto se están enfadando. Vaya, necesito que mi Emmy recorra 3 kilómetros sobre cemento hasta mi aire acondicionado. No, no es necesario. No calculaste ni un solo número antes de comprar esa maldita camioneta. Llamas frívolas a las compras de los demás, pero no a las tuyas. ¿Qué estás haciendo? Lo siguiente es automatizar tus finanzas. Esa es una gran idea. Ya hemos hablado de eso. Y, por supuesto, ganar más porque hay un límite a lo que puedes recortar, pero no a lo que puedes ganar. Eso es todo. Las personas más ricas que conozco no siguen tendencias. Están creando sistemas aburridos. Y así es exactamente como acumularon mucho dinero en silencio, de manera constante, sin obsesionarse con un café de $5. Octava victoria perezosa: reflexión sobre la vida de los ricos. Déjame hacerte la gran pregunta que podría cambiarlo todo. ¿Cómo sería tu vida si tu dinero estuviera bien administrado? Si estuviera bajo control. No más ansiedad por revisar el saldo de tu cuenta. No más culpa cuando sales a cenar. No más peleas con tu pareja sobre quién gastó más en Target. Solo calma, confianza, control. Esto es lo que quiero que hagas antes de que termine este video. Tómate 60 segundos, cierra los ojos e imagina tu vida de ricos. ¿Qué haces más? ¿Con quién pasas tiempo? ¿Cómo son tus fines de semana y días de semana ideales? Déjame mostrarte un ejemplo real. Una de las invitadas a mi podcast, Sara, me dijo que su vida de ricos era sencilla. Quería comer en su restaurante de sushi favorito una vez a la semana, quería hacer un viaje internacional al año y no quería tener que preocuparse por las reparaciones del automóvil. Eso es todo. Una vez que lo definió, pudimos construir un sistema monetario que respaldara su visión sin sentir culpa. Porque nada de esto, ni la automatización, ni la inversión, ni la negociación, importa si no sabes hacia dónde te diriges. Acumular dinero no es el objetivo. El objetivo es vivir una vida plena. Así que aquí tienes tu paso de acción perezoso de hoy. Quiero que comentes a continuación: mi vida plena se parece a punto punto punto, y completa esa oración, incluso si está desordenada. Esa es la primera ficha de dominó, y una vez que tienes claridad Todo lo demás encaja en su lugar para que puedas seguir adelante. Así que deja ese comentario. Quiero leer todos los comentarios que lleguen. Y si te gusta este video, no te detengas aquí. Ve a ver este otro. Se llama Cómo tener mejores finanzas que el 95% de las personas en 3 meses. Está repleto de números reales, estrategias reales, y es exactamente lo que haría si estuviera empezando de cero. Nos vemos allí.