9 Major Money Milestones to Accomplish Before 40

In den ERN und ERN hoffen die meisten auf selbstregulierendes Geld. Das wird es aber nicht. Und wenn du 40 wirst und nicht die richtigen Kontrollpunkte gesetzt hast, wirst du das zu spüren bekommen. Heute zeige ich dir, wie du die Kontrolle über deine Finanzen übernimmst und dir ein Leben in Wohlstand aufbaust, bevor du diesen Meilenstein erreichst. Ganz ohne Entbehrungen, ohne Schuldgefühle und ohne bei jedem Kaffee ein Budget festzulegen. Mit diesen neun Kontrollpunkten wirst du reicher, als du je für möglich gehalten hast. Fangen wir mit dem ersten an. Kontrollpunkt Nummer Keine hochverzinslichen Schulden. Das sollten wir als erstes aus dem Weg räumen. Wenn du Schulden mit mehr als sechs Prozent Zinsen hast, verbrennst du jeden Tag bares Geld. Dabei geht es nicht nur darum, Geld zu sparen. Es geht darum, sich aus dieser Sackgasse zu befreien. Diese Schulden sind wie ein finanzieller Anker. Sie halten dich fest, also deine erste Den Anker kappen und so geht Liste alle deine Schulden Kreditkartenschulden, Studienkredite, Hypotheken, Privatkredite. Dann finde die effektiven Jahreszinsen heraus, also die Prozentsätze, die du zahlst und die die meisten Leute ignorieren. Nimm deine Schulden mit der Lawinen oder der Schneeball Methode in Angriff. Wähle deine Methode und handle aggressiv. Das ist nicht verhandelbar. Du kannst dir kein reiches Leben aufbauen, während du Kreditkartenschulden hinter dir herziehst. Du wirst überrascht sein, wie schnell dein Geld mit diesem Anker wegwächst. Später siehst du, wie die Erledigung dieses Teils höherwertige Schritte wie Investitionen und ein reiches Leben freischaltet. Kontrollpunkt Nummer Richte dir einen kugelsicheren Notfallfonds ein. Mal ehrlich, wenn du heute deinen Job verlieren würdest, wie lange könntest du dich über Wasser halten, ohne in Panik zu geraten? Zwei Wochen, einen Monat. Das ist kein reiches Leben. Das ist ein finanzielles Kartenhaus. Dein Ziel ist es, sechs bis zwölf Monate an Kernausgaben in einem Notfallfonds anzusparen. Dazu gehören Miete oder Hypothekenzahlungen, Transport, Lebensmittel und lege dieses Geld auf ein langweiliges, hochverzinsliches Sparkonto. Nicht zwei Wochen, nicht einen Monat, sondern sechs bis zwölf Monate an Ausgaben. Drei bis sechs Monate reichen laut Ratschlägen meist. Stimmt aber nur fürs Überleben. Aber wir spielen nicht nur, um zu überleben. Wir schaffen Stabilität, Möglichkeiten und Luft zum Atmen. Das ist es, was ein erfülltes Leben erfordert. Und die psychologische Sicherheit, dieses Geld einfach da liegen zu haben, das dich wie ein finanzieller Graben schützt, das verändert die Spielregeln. Weiter geht's. Kontrollpunkt Nummer 3 Erreiche die vollständige Automatisierung deiner Finanzen. Investieren sollte sich nicht wie Glücksspiel anfühlen. Es sollte sich anfühlen, als würdest du Sauerstoff atmen. Schau mich an. Ich musste nicht darüber nachdenken. Ich habe es einfach getan. Es fühlte sich ganz natürlich an. So sollte sich investieren anfühlen. Das Geheimnis um reich zu werden, liegt also nicht in der Aktienauswahl. Es geht nicht um Kryptowährungen. Es geht definitiv nicht um Daytrading, ihr TikTok Freaks. Es geht um langweiliges, automatisiertes und gleichbleibendes Investieren. Hier ist Deine investiere mindestens 10 Prozent deines Einkommens in Investitionen. Nutze deine Rotira und K. Wenn du kannst, Automatisiere deine monatlichen Investitionen. Verlasse dich nicht auf Willenskraft. Du solltest nicht sitzen. Ich muss investieren. Nein, Investiere so wie ich atme und erhöhe jeden Dezember deine Beiträge um ein Prozent. Wenn du also dieses Jahr sieben Prozent investierst, erhöhe im Dezember auf acht Prozent. Das ist alles einfach wiederholbar, wirkungsvoll. So entsteht wahrer Wohlstand. Du musst nicht jedes Mal dein Bankkonto checken, wenn du P bestellst. Oh, schaffe ich das? Ich weiß es nicht. Ich hoffe es. Du gerätst nicht in Panik, wenn eine unerwartete Rechnung kommt. Automatisierung bedeutet, dass du diese Dinge bereits im Voraus geplant hast. Kontrollpunkt Nummer 4 Erreiche die Meisterschaft in deiner Karriere. Das ist ein großer Schritt. Dein Einkommen ist dein mächtigstes Instrument zum Vermögensaufbau. Also möchte ich, dass du es auch so behandelst. Fang an, richtig gut in deinem Job zu werden. Lass mich dich gleich unterbrechen. Ich weiß, was du denkst. Oh, Ramit Sati, dieser kapitalistische Irrsinn. Unglaublich. Er will mich für ihn ranpacken lassen. Ist dir eigentlich klar, dass die Mehrheit der Millionäre in Amerika es geschafft haben, ein nettes, stabiles Gehalt zu haben und ihr Geld dann in günstige Anlagen zu investieren. Sie haben keine Versicherungsleistung gewonnen. Sie haben keinen Lottoschein gezogen. Sie hatten einen Job und investierten einen Teil ihres Geldes. Deshalb ist es sehr sinnvoll, dass du dich auf deine Karriere konzentrierst und die Fähigkeit entwickelst, dein Einkommen zu steigern. Jeder sollte mit dir arbeiten wollen. Dein Chef sollte die Vorstellung fürchten, dass du kündigst. Und wenn dir das unrealistisch klingt oder du die Augen verdrehst, dann ist dies vielleicht der eigentliche Rat, den du jetzt befolgen solltest. Deine Karriere aufzubauen ist eine Fähigkeit. Wenn du mehr verdienen willst, verbessere deine beruflichen Fähigkeiten und ü Wenn du deinen Job nicht liebst, dann finde heraus, was dir gefallen würde. So sprich mit 10 Leuten, die ihren Job lieben und gut bezahlt werden. Werde richtig neugierig. Stelle ihnen kluge Fragen zu Ihrem Karriereweg und dann vereinbare fünf Informationsgespräche mit jemandem, der 10 oder 20 Jahre älter ist als du. Sagen Sie Schauen Sie ich bin neugierig auf Ihren Karriereweg. Das klingt so interessant. Ich würde Ihnen jetzt gerne ein paar Fragen stellen. Wann haben Sie das letzte Mal Folgendes getan? Anstatt online zu gehen und sich über die Inflation zu beschweren? Sie können das tun. Ich glaube daran, dass wir die Kontrolle über die Dinge übernehmen müssen, die wir kontrollieren können. Also tun Sie es diesen Monat. Diese eine Angewohnheit, die Kontrolle über Ihren Karriereweg zu übernehmen, wird Ihre finanzielle Entwicklung komplett verändern. Kurze Pause. Wenn Sie das hilfreich finden, klicken Sie auf Abonnieren. Das ist die Art von Ratschlägen, die ich auf diesem Kanal gebe. Ich sage Ihnen direkt und ohne Wenn und Aber, wie Sie mehr Geld verdienen und Ihr Geld nutzen können, um ein Leben in Wohlstand zu führen. Und ich habe noch viel mehr für sie parat. Kontrollpunkt Nummer 5 Sie kennen Ihre Zahl und warum? Hey, wie hoch ist Ihre Zahl? Welcher Betrag auf der Bank ist genug für Sie? Sind es eine million Dollar Ersparnisse 2 Millionen oder 5 Millionen? OK, aber warum? Warum wollen Sie diese Zahl? Wollen Sie früh in Rente gehen? Wollen Sie ein Boot? Wirklich reiche Menschen kennen Ihre Zahl und wissen warum. Ich sag dir was. Die Vorstellung, ein Boot zu besitzen, ist für mich eine besondere Vorstellung von der Hölle. Oh, Ramit Sati ist im Schlauchboot. Super salziges Wasser und ich werde nach 5 Minuten seekrank. Wer zum Teufel will dafür so viel Geld bezahlen? Nein, danke. Aber das ist nur eine tolle Erinnerung daran, dass dein reiches Leben dir gehört und meins 0 Boote beinhaltet. Dein reiches Leben zu kennen ist wichtig, sonst jagst du nur einer Zahl hinterher und verschwendet deine Lebenszeit. Es ist so eindimensional. Du siehst nur schwarz und weiß. Du bist wie eine Comicfigur. Ich will 1,6 Millionen Dollar und ich denke oh, das ist eine interessante Zahl. Wofür? Ich weiß es nicht. 1,6. 1,6. Wofür zum Teufel ist das Geld? Was kannst du mit diesem Geld machen? Willst du zwei Monate im Jahr verreisen, ohne dir Sorgen ums Bezahlen von Rechnungen machen zu müssen? Wirst du großzügig Trinkgeld geben und für wohltätige Zwecke spenden? Wirst du in wunderschönen Hotels wie dem Amman Oberoi übernachten? Das ist alles in Ordnung. Genau darum geht es uns hier. Keine Zahl in einer Tabelle, sondern viel mehr eine erfüllte Lebensvision. Das ist dein Warum. Und darauf läuft alles hinaus. Mein Team verfolgt denselben Ansatz, um großartige Inhalte zu erstellen. Wir planen zunächst, was wir wollen. Dann wissen wir, warum uns bestimmte Themen wichtig sind und legen dann den Zeitplan für die Umsetzung fest. Mit Hilfe von Dropbox, dem Sponsor dieses Videos, konnten wir unsere Inhalte schneller erstellen. Dropbox ist ein Arbeitstool, das kreative und Marketing Workflows beschleunigt, Dateien sicher aufbewahrt und eine nahtlose Zusammenarbeit ermöglicht. Mein Podcast Team verwendet es ständig. Wir verwenden Zoom, um mehr als zehn Anrufe pro Woche aufzuzeichnen, einschließlich der Sichtung von Interviews mit potenziellen Gästen und dem anschließenden Brainstorming für jede Folge. Unsere Videoanrufe werden automatisch in Dropbox gespeichert. So kann das Team die Interviews leicht einsehen, geeignete Gäste auswählen und die Aufnahmen zum Schnitt an unser Produktionsteam weitergeben. Das spart uns eine Menge Zeit. Mein Team schätzt diese Funktionen auch. Schnelle, geräteübergreifende Synchronisierung ihrer Inhalte. Ihr Team nutzt stets aktuelle Assets in Echtzeit, keine alten Versionen. Konzentrieren Sie sich ungestört auf Ihre Arbeit. Ordnen Sie lose Dateien mit der intelligenten Verschiebefunktion per Klick in vorgeschlagene Ordner. Außerdem können Sie mit Dropbox Transfer mühelos große Videos und Dateien mit bis zu 250 GB über einen einzigen Link teilen. Jeder, mit dem Sie sie teilen, kann sie herunterladen. Sie benötigen kein Dropbox Konto und mit neuen Key gestützten Tools wie Dropbox Dash kann Ihr Team Inhalte in all Ihren Apps schnell finden und organisieren. Key Tools vereinen, schreiben, analysieren und zusammenfassen Ihrer Inhalte an einem Ort. Testen Sie Dropbox heute und erleben Sie schnellere Teamarbeit. Sie können sich über meinen Link anmelden. Ich hinterlasse ihn unten im Beschreibungsfeld. Danke nochmal an Dropbox für das Sponsoring dieses Videos. NUN zu Kontrollpunkt Nummer 6 ein gemeinsames Finanz Dashboard. Die meisten Paare warten, bis es ein Problem gibt, um über Geld zu sprechen. Kaum einer setzt sich proaktiv zusammen, um die Zahlen zu prüfen und den nächsten Monat zu besprechen. Nein, die warten einfach. Ich kann nicht glauben, dass du so viele Kartoffeln gekauft hast. Seid nicht dieses Paar. Beginnt diese Gespräche jetzt und macht sie vor allem sichtbar. Bei diesem Kontrollpunkt geht es darum, ein gemeinsames System zu schaffen, in dem ihr beide euer Einkommen, eure Ausgaben, eure Schulden, eure Investitionen und eure gemeinsamen Ziele kennt. Wenn ihr das tut, wird es viel einfacher, auf dem gleichen Stand zu sein und ihr werdet feststellen, dass euer Partner tatsächlich etwas mit dem Geld zu tun haben möchte. So geht Plant eure monatlichen Geldgespräche. Ihr könnt die Word Forward Agenda aus meinem Buch Geld für Paare verwenden, damit ihr genau wisst, was ihr sagen wollt. Verwendet als nächstes ein gemeinsames Tabellenkalkulations Dashboard oder eine App für eure wichtigsten Zahlen. Meinen bewussten Ausgabenplan kannst du dir unten in der Beschreibung herunterladen. Die Vorlage ist kostenlos. Und zum Schluss überprüft eure Lebensziele und euren Fortschritt als Team. Das bedeutet, dass diese Meetings tatsächlich tatsächlich Spaß machen, weil ihr über eine tolle Reise oder ein neues Sofa, das ihr kaufen wollt, oder einen Kurs, in den ihr eure Kinder schickt, sprechen könnt. Dafür ist Geld da. Ich möchte auch darauf hinweisen, dass es ein großes no Go ist, wenn einer von euch das ganze Geld verwaltet. Wenn du der Geldmensch bist. Das führt zu Unmut. Und wenn du eines Tages von einem Bus angefahren wirst, wirst du deine trauernde Familie nicht einmal wissen lassen, wo das Geld ist. Könnt ihr euch das vorstellen Ihr sitzt da und schmort in der Hölle. Überall um euch herum sind Flammen und ihr schaut zu eurem trauernden Ehepartner auf der Fidelity Com. Wo ist das Passwort? Und dann schaut er gen Himmel, als ob du ihm Mut machen willst. Ihr seid nicht im Himmel. Ihr habt eure finanziellen Ziele nicht gemeinsam besprochen. Deshalb schwitzt du da unten ja auch so. Naja, egal. Ich weiß nicht, ob ich der Einzige bin, der hier schwitzt, aber das wurde jetzt langsam makaber. Hört mal zu. Ihr müsst keine Finanzexperten sein, aber ihr müsst euch beide mit euren Finanzen auseinandersetzen. Das ist nicht einfach nur etwas, das schön ist. Eure Finanzen sind ein System, das euch tatsächlich zusammenbringen kann. Und wenn dieses System reibungslos funktioniert, dann sprecht ihr jeden Monat miteinander. Das vermeidet jahrelange Missverständnisse und Frustration. Denkt daran, ihr habt die Wahl. Geld schafft Konflikte oder hilft euer gemeinsames Leben aufzubauen. Ihr habt die Wahl. Kontrollpunkt Nummer 7 Ihr habt eure Nein Liste erstellt. Sagt noch jemand so gerne Nein wie ich? Nun lasst mich euch erklären, warum. Diese Regel wird unterschätzt und ehrlich gesagt ist sie einer der wirkungsvollsten Schritte, die ihr auf dem Weg zu einem erfüllten Leben unternehmen könnt. Ihr müsst euch nicht um alles kümmern. In meinen Zwanzigern habe ich mir eine Wohnung geteilt, weil ich in einer tollen Gegend leben wollte. Schicke Klamotten waren mir egal. Schicke Uhren waren mir egal, also habe ich dafür kein Geld ausgegeben. Jetzt in meinen Vierzigern haben sich meine Prioritäten geändert. Ich gebe mein Geld immer noch bewusst aus, aber anders. Ihr werdet feststellen, dass mir Uhren immer noch egal sind. Aber andere Dinge sind mir jetzt wichtig. Und das ist der Punkt. Die Dinge, die dir heute gefallen, kannst du morgen wieder ändern. Bei diesem Kontrollpunkt geht es also um Klarheit. Es geht darum zu wissen, was dir egal ist. Das musst du tun. Schreibe drei Dinge auf, für die du kein Geld ausgeben möchtest. OK? Schreibe dann drei Dinge auf, für die du ohne Wenn und Aber Geld ausgeben möchtest. Das ist deine no Go Liste. Lasst mich euch jetzt noch eine kurze Warnung aussprechen. Ich weiß, was ein paar von euch Nerds jetzt gleich tun werden. Es ist mir egal, ob ich ein eigenes Raumschiff besitze. Ey, ich glaube nicht, dass einer von euch versehentlich stolpert, fällt und sich ne 70 Millionen Dollar Rakete kauft. OK, seid realistisch. Ich glaube nicht, dass ich einen eigenen Privatjet brauche, mein Freund. Du bist letztes Wochenende mit Spirit Airlines geflogen. OK, niemand glaubt, du kriegst gleich einen Privatjet. Sei ehrlich zu den Dingen, die dir eigentlich egal sind. Und wenn wir ganz ehrlich sind, solltest du dir deine tatsächlichen Ausgaben ansehen und heilige diese Sache, für die ich gerade Geld ausgebe. Ist mir eigentlich egal. Warum tue ich sie? Also wenn du erst einmal weißt, was nicht zu deinem reichen Leben gehört, kannst du diese Dinge ohne Schuldgefühle streichen und das Geld stattdessen für die Dinge verwenden, die du wirklich liebst. Diese eine Liste kann dir Zehntausende von Dollar sparen und dich von jahrelangen internen Gelddramen befreien. Und das Deine no Go Liste entwickelt sich mit Kontrollpunkt Nummer 8 eine vereinfachte Kreditkartenauswahl. Zum Verwalten brauchst du keine neuen Karten und Tabellenkalkulation. Okay? Also hallo Leute, heute gehe ich zu Costco und wenn ich bei Costco bin, muss ich sicherstellen, dass ich 3,5 Prozent Cashback bekomme. Aber wenn ich dann das Wonderbrett kaufe, sind es nur 1,5 Prozent Cashback. Also tausche ich diese Karte aus. Aber für die ersten sechs verwende ich diese, dann aber jene für den Launch. Zugang Lebe dein Leben. Das ist Zeitverschwendung und führt dazu, dass du klein spielst. Willst du wirklich den Rest deines Lebens damit verbringen, eine Tabellenkalkulation mit Cashback Prämien zu optimieren? Also hier ist was du tun Behalte ein bis zwei solide Prämienkarten. Ich präsentiere meine Lieblingskarten im Video inklusive meiner eigenen. Ich werde es dir unten in der Beschreibung verlinken. Schmeiß diese unseriösen Karten weg, inklusive der Wucherkarten mit über 30 Prozent Zinsen von Gap und Kohls. 10 Dollar rein, Rabatt auf schlechte Jeans und dann behaltet eure effektiven Jahreszinsen oder eure Zinssätze wie ein Falke im Auge, während ihr eure Schulden abbezahlt. Für diejenigen unter euch, die Schulden haben gut gemacht und außerdem sind eure effektiven Jahreszinsen nicht wirklich wichtig. Wenn ihr eure Rechnungen jeden Monat vollständig bezahlt, Denkt daran, ein einfacher Geldbeutel ist ein besserer Geldbeutel. Mit anderen Worten, wenn ich euch jemals treffe, werde ich nicht Hallo sagen. Ich werde nicht sagen, mein Name ist Ramit. Ich werde Zieh dein Portemonnaie und zeig mir, was du da drin hast. Wenn ihr ein dickes George Costanza Portemonnaie mit 13 Kreditkarten zückt, okay? Und ihr Schau mal. Right? Ich optimiere. Ich bekomme einen durchschnittlichen Gesamtwert von 2,6 Prozent Cashback. Ich werde mich buchstäblich umdrehen und weggehen. Wir werden nie wieder miteinander reden. Kontrollpunkt Nummer Definieren Sie Ihre finanzielle Vision. Ihre Vision für ein erfülltes Leben wird sich weiterentwickeln. Was Sie in Ihren Dreißigern wollen, ändert sich in den Ern zum Glück. Das Ziel ist kein in Stein gemeißelter, unveränderlicher Plan. Eine Richtung vorgeben, ein Ziel anstreben und dieses mit dem Wachstum anpassen. Überprüfen Sie Ihre Vision eines erfüllten Lebens jährlich. Stellen Sie sich dazu folgende drei Was möchte ich im kommenden Jahr mehr? Was ist mir nicht mehr wichtig? Wovon möchte ich weniger? Und schließ Was kommt als nächstes? Das alles bietet Ihnen Geld Möglichkeiten für ein erfülltes Leben. Diese neun Kontrollpunkte sind Ihr Fahrplan. Es geht um Ausrichtung, nicht um Schuld. Arbeiten Sie jetzt daran, wenn sie unter 40 sind und wenn sie über 40 sind. Machen Sie sich keine Sorgen. Sie sind nicht im Rückstand. Sie haben nur bis zu diesem Punkt ohne Fahrplan gehandelt. Jetzt haben Sie einen. Ich empfehle dir daher noch heute damit anzufangen. Willst du gleich mit dem wichtigsten Geldgespräche mit deinem Partner beginnen, Schau dir das nächste Video an.