Are You Behind on Your 401(k)? The Savings Targets by Age (2025)

Sie glauben, Sie sind mit Ihrer 401(k) im Rückstand? Nun, Sie sind nicht allein. Heute werde ich Sie durch die aktuellsten 401(k)-Daten führen, aufgeschlüsselt nach Jahrzehnten von Ihren Zwanzigern bis zu Ihren Sechzigern, und Ihnen einen schonungslos ehrlichen Einblick geben, wie die Amerikaner tatsächlich mit ihrer Altersvorsorge umgehen. Ich zeige Ihnen, was zu tun ist, bei Rückstand oder Vorsprung. Alle Zahlen, die Sie heute sehen werden, stammen direkt aus der 24. Ausgabe des Vanguard-Berichts "How America Saves", in dem das Verhalten von fast 5 Millionen Menschen mit Vanguard-401(k)-Plänen untersucht wird. In ihrer Studie werden die Altersgruppen etwas anders aufgeschlüsselt als hier. Aber ich habe sie neu geordnet, damit Sie genau sehen können, wo Sie in jedem Jahrzehnt Ihres Lebens stehen. Seien wir ehrlich, viele Menschen in ihren Zwanzigern denken noch nicht an den Ruhestand. Viele von ihnen denken darüber nach, wie sie Mikrodosen einnehmen und am Dienstag Tacos essen können, weil es billig ist. Der Ruhestand fühlt sich weit weg an, wie ein zukünftiges Problem. Genau deswegen verschafft es dir einen wirklich unfairen Vorteil, Wenn du jetzt anfängst, selbst mit kleinen Beträgen. Schauen wir uns die Zahlen an. Das mittlere 401k-Guthaben von Menschen in ihren Zwanzigern liegt bei etwa 9.100 Dollar. Was denkst du darüber? Klingt diese Zahl hoch oder niedrig? Ich würde sagen, dass ich denke, dass die Zahl im Allgemeinen niedrig klingt. Denn nehmen wir an, jemand verdient im Laufe eines ganzen Jahrzehnts 35.000, 50.000 oder 70.000 Dollar. Dann hat er nur 9.100 Dollar. Aber denk mal darüber nach. Die meisten Menschen in ihren Zwanzigern haben die Altersvorsorge noch nicht zu einer Priorität gemacht. Das ist okay. Manche Leute Leute haben viel mehr, im Durchschnitt etwa 24.800 Dollar. Aber dieser Durchschnitt wird durch ein paar Leute mit riesigen Guthaben verzerrt. Daher ist es genauer, dein eigenes Guthaben anhand des Medianwerts zu ermitteln. Was hier eigentlich passiert, ist ganz einfach. Du beginnst deine Karriere gerade erst in deinen Zwanzigern. Wahrscheinlich wechselst du den Job. Sie verdienen jetzt weniger als später. Und dennoch beteiligen sich etwa 68% der Menschen in ihren Zwanzigern an ihrer 401(k). Das ist tatsächlich besser, als man erwarten würde. Aber es bedeutet immer noch, dass etwa jeder dritte junge Erwachsene Jahre des Zinseszinswachstums verpasst. Aber hier wird es interessant. Wenn Ihr Unternehmen Sie nicht automatisch anmeldet, sinkt die Beteiligung in Ihren Zwanzigern auf nur 44%. Das ist erschreckend niedrig. Das ist weniger als die Hälfte. Und das liegt nicht daran, dass es den Leuten egal wäre. Menschen kümmern sich sehr wohl um Geld. Es liegt daran, dass die Altersvorsorge etwas ist, wozu die meisten Menschen einfach nicht kommen, genau wie Zahnseide oder Mobilitätstraining. Sie erledigen es später. Sie denken, sie hätten genug Zeit. Das ist auch der Grund, warum Automatisierung der beste Cheatcode im Leben ist. Wenn Sie Ihre Finanzen automatisieren, ist es viel wahrscheinlicher, dass Sie sparen, investieren und am Ende viel mehr Geld haben, als Sie je für möglich gehalten hätten. Deshalb spreche ich immer davon, dein Geld zu automatisieren. Und dies ist das Jahrzehnt, in dem du die Richtung deines finanziellen Wachstums komplett verändern könntest. Selbst kleine automatische Einzahlungen, die in deinen Zwanzigern beginnen— ich spreche von 50 Dollar im Monat— können es aufwiegen, später im Leben das Fünffache dieses Betrags zu sparen. Es geht nicht nur darum, wie viel du investierst. Es geht auch um den Zeitpunkt. Zeit ist dein größter Vorteil. Deshalb bin ich so besessen von Automatisierung. Nimm dir 30 Minuten Zeit, um es einmal einzurichten, und du wirst weit über 90% der Leute übertreffen, die sich nie die Mühe machen. Wenn du also in deinen Zwanzigern bist, hier ist dein Leitfaden für den Moment. Erstens, stelle sicher, dass du bei deinem 401(k)-Konto angemeldet bist. Wenn du keinen Zugang zu einem solchen hast, kannst du alternative Optionen wie ein IRA bei günstigen Brokern wie Schwab, Fidelity oder Vanguard eröffnen. Du hast Zugang zu Angeboten wie einem Zieldatumsfonds. Zweitens: Automatisiere kleine Einzahlungen auf dein Konto. Nutze jetzt Prozentsätze deines Gehalts, sodass du mit steigendem Gehalt automatisch mehr investierst. Falls dir das unerreichbar erscheint, beginne mit 1 bis 2% deines Einkommens. Ich denke aber, dass du in deinen Zwanzigern 5 bis 10% anpeilen solltest. Nummer 3: Wenn du Zugang zu einer 401k hast und es dir leisten kannst, genug einzuzahlen, um den vollen Arbeitgeberzuschuss zu erhalten, ist das im Grunde genommen kostenlos. Ich möchte euch helfen, über Geld zu sprechen, damit es nicht zu Streit kommt, sondern Spaß macht. Über Geld zu sprechen muss nicht in Groll enden oder dass ihr beide an verschiedenen Enden des Bettes schläft. Geld kann euch tatsächlich zusammenbringen. Bei meinen Veranstaltungen, die bald stattfinden, werdet ihr bestimmte Word-for-Word-Skripte lernen, die ihr in eurer Beziehung nutzen könnt, um diese Gespräche am Laufen zu halten, anstatt sie zu beenden. Ich werde euch zeigen, wie ihr wie echte Paare ihre Schulden schnell abbezahlen. Ich werde euch zeigen, wie sie eine gemeinsame Vision davon entwickeln, was sie mit ihrem Geld erreichen wollen. Und ihr werdet das Gelernte sofort auf der Heimfahrt im Auto anwenden können. Reserviert euren Platz, bevor die Tickets weg sind. Geht auf iwt.com/events. Hier können eure Handlungen über die nächsten 30 Jahre entscheiden. In euren Dreißigern beträgt das durchschnittliche 401k-Guthaben etwa 28.100 Dollar. Der Durchschnitt liegt bei etwa 73.100 Dollar. Seht ihr die Lücke? Die Leute, die die Nase vorn haben, sind diejenigen, die früh angefangen haben, konsequent geblieben sind, wahrscheinlich wirklich hohe Einkommen erzielt haben und Investitionen zu einer Priorität gemacht haben. Das ist das Jahrzehnt, in dem du wahrscheinlich mehr verdienst als in deinen Zwanzigern und das Leben wahrscheinlich ein bisschen mehr genießt. Doch wenn du in deinen Dreißigern anfängst, dein Geld mehr zu genießen, ist es wichtig, dass du auch weiterhin Investitionen zu einer Priorität machst. So stellst du sicher, dass du auf dem richtigen Weg bleibst, diesen Schwung in deinen Zwanzigern stetig ausbaust und trotzdem das Leben genießt. Bitte denk daran, ich bin nicht der verdammte Geizhals. Der hier sitzt und dir erzählt: Du musst billigere Nudeln kaufen. Die sind so teuer. Wenn du das über 75 Jahre zusammenrechnest, gibst du tatsächlich $37 mehr aus. Nein. Ich möchte, dass du mehr verdienst. Ich möchte, dass du mehr ausgibst. Ich möchte, dass du ein fantastisches, erfülltes Leben hast. Und ich möchte auch, dass du mehr sparst und investierst. Also, lass mich dir dein Handbuch für deine Dreißiger geben. Erstens, sorge dafür, dass du jetzt genug einzahlst, um deinen Arbeitgeberzuschuss zu maximieren. Auch das ist im Grunde genommen geschenktes Geld. Es auf dem Tisch liegen zu lassen ist, als würde man $1.000 oder $5.000 nehmen und einfach sagen. Nein, du willst das Geld. Investiere es. Zweitens, versuche, 5 bis 10% deines Gehalts zu investieren. Erinnerst du dich noch daran, als du in der Grundschule die Sitten-Reach-Übungen gemacht hast und schlecht darin warst? Ich weiß es, denn ich war es. Und dann würde jemand sagen: Ach, das ist okay. Du strengst dich so an, kleiner Dünner. Das ist okay. Du hast einen guten Job gemacht. Jemand hätte sagen sollen: Du bist nicht gut darin. Du musst dich jeden Tag dehnen, damit du nächstes Jahr nicht der Schlechteste in deiner Klasse bist. Ich hätte nie gedacht, dass mich der Presidents' Council on Physical Fitness als 43-jährigen jährigen erwachsenen Mann zu Tränen rühren würde, aber das tat er. Der Punkt ist, manchmal brauchst du jemanden, der dir die Wahrheit sagt. Versuche, 5 bis 10% deines Gehalts zu investieren. Okay. Wie wäre es mit etwas mehr? Wie wäre es mit 11%? Wie wäre es, wenn Sie das tatsächlich jedes Jahr um 1% erhöhen würden? Das bringt mich zu Punkt 3. Erhöhen Sie Ihre Investitionen jedes Jahr um 1%. Nur 16% der Menschen haben ihre Investitionsrate im Jahr 2024 manuell erhöht, verglichen mit 29%, die eine automatische Erhöhungsfunktion in ihren Plan integriert hatten. Wissen Sie, was die Wörter, die ich gerade genannt habe, bedeuten? Verstehen Sie eines? Wahrscheinlich nicht. Lassen Sie es mich Ihnen erklären. Hören Sie zu, meine Herren. Die meisten Leute gehen nicht irgendwann im Jahr auf ihre Konten und erhöhen den Betrag, den sie einzahlen. Sie tun es nicht. Sie denken sich: Was redet der Typ da mit Erhöhung? Ich mag einfach Cheetos. Ich versuche zu essen. Ich habe ein Abo. Netflix ist so cool. Hören Sie, selbst eine Erhöhung um 1% kann Tausende von Dollar mehr im Ruhestand bedeuten. Lassen Sie mich Ihnen zeigen, was passiert, wenn Sie Ihre Investitionen erhöhen. Nur 1% von 30 auf 40 Jahre. Übersehen Sie also keine kleinen Änderungen wie diese. Sie summieren sich im Laufe der Zeit enorm. Und so baut man Vermögen auf, ohne große Opfer in seinem Lebensstil bringen zu müssen. Nummer 4: Nutzt jeden Bonus oder jede Gehaltserhöhung, um euren Beitrag zu erhöhen. Was macht ihr mit euren Gehaltserhöhungen? Ihr habt eine schöne Gehaltserhöhung bekommen. Gut gemacht! Glückwunsch! Was habt ihr mit dem Geld gemacht? Ihr wisst es nicht. Oh, ihr habt euch einen coolen Schalldämpfer für euer Auto gekauft. So cool! Ich liebe die Zubehörteile. Oh, ich war in einem schönen Restaurant. Okay. Wo erinnert ihr euch noch? Wisst ihr noch, was ihr bestellt habt? Es macht mir nichts aus, mehr Geld auszugeben. Es macht mir nichts aus. Habt einen Plan für unerwartetes Einkommen. Z. B. Eine Gehaltserhöhung. Ich empfehle euch zum Beispiel, 70% davon zu investieren und die anderen 30% ohne schlechtes Gewissen zu genießen. Bei 10.000 Dollar mehr Gehalt, investiert 7.000 Dollar davon sofort. Ich weiß auch, dass ich jetzt 68.000 Leute in den Kommentaren habe, die sagen: C. T. 10.000 Dollar Gehaltserhöhung. Völlig realitätsfremd. Völlig realitätsfremd. Weißt du, wie du die Zahlen, die ich dir nenne, an deine eigene Situation anpassen kannst? Hast du dir jemals überlegt, dass ich vielleicht das Material in diesem Video nehmen und auf meine Situation anwenden sollte? Wenn 10.000 zu viel sind, dann lass eine Null weg. Eine Gehaltserhöhung von 1000 Dollar. Was wirst du mit dem Geld machen, ist die Antwort. Ramit, hast du Schulden vergessen? Dann bezahle deine Schulden. Das würde ich tun. So möchte ich, dass du meine Videos auf diesem Kanal anschaust. Ich möchte, dass du das Material, das du bekommst, nimmst und es an deine eigenen Bedürfnisse anpasst. Deshalb möchte ich, dass du jetzt auf Abonnieren klickst, damit du weiterhin Videos wie dieses bekommst. Nummer 5: Konzentriere dich darauf, dein Einkommen zu steigern. Das ist tatsächlich der wichtigste Hebel, den du betätigen kannst. Sieh dir mein Programm 1000 Dollar verdienen an, um nebenbei mehr Geld zu verdienen. Du kannst lernen, wie du dein Gehalt verhandelst. Du kannst wertvolle Fähigkeiten erwerben, für die dich andere Leute bezahlen. Der Punkt ist, wenn Ihr Gehalt steigt, können Sie mehr in Ihre Altersvorsorge einzahlen. Sie können auch mehr ausgeben, Sie können mehr sparen, das ist großartig. Bevor Sie in die 40 kommen und es finanziell ernst wird, fragen Sie sich vielleicht: Muss ich das alles alleine machen? Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, könnte es eine gute Idee sein, mit einem Experten zusammenzuarbeiten, um alle Ihre Möglichkeiten zu verstehen. Dies hängt von der Komplexität, dem Umfang der benötigten Hilfe und den Fragen ab, die Sie zu Ihrem gewünschten Lebensstil haben. Hier können unsere Partner von Fasset helfen. Fasset bietet eine dynamische Finanzplanung, die sich mit Ihnen weiterentwickelt. Dazu gehören auch monatliche Überprüfungen, damit Sie Ihre finanziellen Ziele nicht aus den Augen verlieren. Alle Fasset-Planer sind CFP-Experten und Treuhänder, die von einem Team aus Spezialisten unterstützt werden. Und das Beste daran ist, dass Fasset im Gegensatz zu herkömmlichen Beratern, die einen Prozentsatz Ihres Vermögens berechnen, ein großes No-Go ist und Sie im Laufe Ihres Lebens leicht Zehn- oder sogar Hunderttausende von Dollar kosten kann, eine erschwingliche pauschale Mitgliedsgebühr für die Finanzplanung erhebt. In meinem Podcast helfe ich mit Ihrer Hilfe Paaren, spezifische Szenarien wie frühzeitigen Ruhestand zu verstehen. Können Sie das College Ihrer Kinder bezahlen? Können Sie es sich leisten, großzügiger zu sein oder sogar jedes Jahr schönere Urlaube zu machen? Wenn Sie sich jemals ein kluges Team gewünscht haben, das Sie bei Ihren wichtigsten finanziellen Entscheidungen unterstützt, sollten Sie sich diese ansehen, um herauszufinden, ob die Finanzplanung mit Fasset das Richtige für Sie ist. Sie können fasset.com/rit besuchen oder auf den Link in der Beschreibung unten klicken, um mehr zu erfahren. Okay, Kommen wir nun zum nächsten Jahrzehnt, Ihren 40ern. In Ihren 40ern wird es ernst. Sie verdienen wahrscheinlich mehr als je zuvor, aber das ist auch die Zeit, in der das Leben Sie in viele verschiedene Richtungen zieht. Das können oft Hypothekenzahlungen, Kinder, alternde Eltern oder größere Ausgaben sein. In diesem Jahrzehnt müssen Sie proaktiv mit Ihrem Geld umgehen. Wenn Sie das nicht tun, wird das Leben die Entscheidungen für Sie treffen, und diese Entscheidungen fallen selten zu Ihren Gunsten aus. Hier ein paar Zahlen: Das mittlere 401k-Guthaben von Menschen in ihren 40ern beträgt fast 53.900 Dollar. Der Durchschnitt liegt jedoch bei etwa 146.000 Dollar. In diesem Jahrzehnt nähern Sie sich Ihren Jahren mit dem höchsten Einkommen. Wenn Ihr 401(k)-Guthaben jedoch immer noch unter 50.000 Dollar liegt oder nicht für Ihre Ziele ausreicht, ist es an der Zeit, bewusst zu werden. In Ihren 40ern müssen Sie diese Denkweise aufgeben: Ich fange später an zu sparen. Jetzt ist später. In diesem Jahrzehnt entscheiden Ihre Handlungen wirklich darüber, wie der Rest Ihres Lebens finanziell aussehen wird. Sie können den Kurs noch korrigieren. Gute Nachricht: Sie können immer noch ernsthaft in Schwung kommen, denn in Ihren In Ihren 40ern brauchen Sie einen Plan, um sicherzustellen, dass Ihr Geld genauso hart arbeitet wie Sie. Erstens sollten Sie versuchen, 10 bis 15% oder mehr Ihres Gehalts zu investieren. Das ist die Basis, um in Ihren 40ern auf Kurs zu bleiben. Haben Sie bisher weniger eingezahlt, erhöhen Sie jetzt Ihre Beiträge. Zeit und Zinseszinsen brauchen ihre Wirkung. Zweitens sollten Sie sich konkrete Ziele für den Ruhestand setzen. Sagen Sie nicht: Das überlege ich mir später. Warten Sie nicht auf den Tag. Niemand wird kommen, um Sie zu retten. Es wird keine Disney-Figur kommen, um Sie zu retten. Ramit Sethi wird Sie nicht retten. Sie können aber an meinem Finanzcoaching-Kurs teilnehmen. Ich würde Ihnen gerne helfen, aber ich werde Sie nicht retten. Sie werden sich selbst retten. Deshalb müssen Sie genau festlegen, wie Ihr Ruhestand für Sie aussehen soll. Wo werden Sie leben? Was werden Sie tun? Wie viel wird es kosten? Du kannst die 4%-Regel als Orientierungshilfe verwenden. Diese besagt übrigens, dass du im Ruhestand ungefähr 4% deines Portfolios pro Jahr sicher abheben kannst, inflationsbereinigt, ohne dass dir 30 Jahre lang das Geld ausgeht, bevor du abkratzt. Ich zeige dir die einfache Berechnung. Dann gehen wir später in diesem Video etwas mehr ins Detail. Wie viel du jedes Jahr brauchst, dividiert durch 0,404 ergibt dein Ziel. Wiederum eine grobe Rechnung, aber sie wird dir den Einstieg erleichtern. Nummer 3: Berechne deinen Übergangspunkt, wenn deine Anlageerträge deinen Lebensstil abdecken. Diese Zahl ist wirklich bahnbrechend. Ich finde sie toll. Sie zeigt dir, wie nah du daran bist, kein Gehalt mehr zu benötigen. Das bedeutet, dass du wirklich finanzielle Unabhängigkeit erreicht hast. Hier ist eine einfache Möglichkeit, dies zu berechnen. Berechne zunächst deine jährlichen Ausgaben. Nehmen wir der Einfachheit halber an, du gibst 40.000 Dollar pro Jahr aus. Dann multipliziere das mit 25. 40.000 mal 25 ist 1 Million Dollar. Das ist dein Übergangspunkt. Wenn Sie mehr als diese Zahl in Investitionen investiert haben, haben Sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht. Auch dies ist eine sehr grobe Berechnung. Bitte gehen Sie genauer darauf ein. Aber zumindest fangen Sie an, eine Vorstellung davon zu bekommen. Wenn Sie also in diesem Fall 1,5 Millionen US-Dollar haben, dann haben Sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht. Wenn Sie jedoch weniger gespart haben, beispielsweise nur 80.000 US-Dollar, dann haben Sie noch viel Arbeit vor sich. Nummer 4: Führen Sie echte, sachliche Gespräche mit Ihrem Partner und Ihren Eltern über Finanzen. Lassen Sie das Geld nicht länger im Schatten stehen. Wir wollen ein großes, fettes Scheinwerferlicht herausholen und es darauf ansprechen. Wir müssen uns abstimmen. Klare Erwartungen, Unterstützung der Familie und langfristige Planung beugen zukünftigen Problemen vor. Nummer 5: Überprüfen Sie Ihre Ausgaben-Lags. Viele Menschen hören auf, ihre Ausgaben zu verfolgen, wenn sie 150.000 US-Dollar verdienen oder in ihren 40ern sind. Und oft stellen sie fest, dass sie manchmal Tausende von Dollar für Dinge ausgeben, von denen sie keine Ahnung hatten, dass sie sich so sehr summieren. Kleine, unnötige Ausgaben können sich wie eine Lawine anhäufen. Deshalb möchte ich, dass ihr eure Abonnements, eure Gebühren, eure spontanen Ausgaben und die Dinge, die euch eigentlich egal sind, überprüft und das Geld in die Dinge investiert, die euch wirklich wichtig sind, einschließlich eurer Investitionen. Macht es nicht wie die vielen Menschen, die in ihren 40ern einfach nur weitermachen und davon ausgehen, dass es ihnen gut geht, weil sie ein Dach über dem Kopf haben, der Strom funktioniert und sie irgendwo hinfahren und sich einen Imbiss kaufen können. Nein. Nein. Ich möchte nicht, dass ihr in euren Fünfzigern aufwacht und feststellt, dass ihr hinterherhinkt. Okay. Ihr habt eure Fünfziger geschafft. Mittlerweile ist der Ruhestand nicht mehr nur eine ferne Idee. Es ist tatsächlich ein Countdown. Und hier können kleine, bewusste Maßnahmen sechsstellige Auswirkungen haben. Schauen wir uns die Zahlen an. Das mittlere 401(k)-Guthaben lag in diesem Jahrzehnt bei etwa 81.700 Dollar. Durchschnittlich besitzen die Leute fast 230.000 Dollar. Seht ihr, wie die Lücke zwischen Median und Durchschnitt immer größer wird? Okay. Hört gut zu! Falls Ihre 401(k)-Rente aktuell unter $100.000 liegt, ist es an der Zeit, Maßnahmen zu ergreifen und Ihre Beiträge deutlich zu erhöhen. Ohne gezielte Maßnahmen besteht ein echtes Risiko, dass Sie mit unzureichendem Geld in den Ruhestand gehen. In Ihren Fünfzigern können kleine Änderungen sechsstellige Beträge bewirken. Erstens sollten Sie Ihre 401(k)-Rente maximieren und die Möglichkeit nutzen, Beiträge nachzuholen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie derzeit zusätzlich $7.500 in Ihre 401(k)-Rente einzahlen, was insgesamt $31.000 pro Jahr entspricht. Und darin ist der Arbeitgeberzuschuss noch nicht enthalten! Wenn Sie $100 in Ihre 401(k)-Rente einzahlen, zahlen, was insgesamt 31.000 Dollar pro Jahr entspricht. Und darin ist der Arbeitgeberzuschuss noch nicht enthalten. Dennoch nutzen im Jahr 2024 nur 16% der Berechtigten diese Möglichkeit tatsächlich. Es ist, als ob man an einem All-you-can-eat-Buffet sitzt und nur einen Bissen nimmt. Und das, wovon man abbeißt, ist der Eisbergsalat. Lassen Sie eine der wirkungsvollsten Altersvorsorgeleistungen nicht einfach so liegen. Zweitens: Legen Sie jetzt eine Strategie für die Entnahme fest. Okay, Sie haben Ihr Ruhestandsziel mit Ihrer 4%-Regel berechnet, als Sie in Ihren 40ern waren. Gut. Überdenken Sie das noch einmal. Sind Sie noch auf dem richtigen Wird sich Ihr Lebensstil im Ruhestand ändern? Müssen Sie mehr einzahlen oder können Sie die Einzahlungen tatsächlich reduzieren und einen Teil des Geldes jetzt tatsächlich ausgeben? Nummer 3: Ziehen Sie in Betracht, bei Bedarf mit einem Finanzberater mit Pauschalgebühr zusammenzuarbeiten. In dieser Phase, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, wird der Einsatz immer höher. Ein guter Planer kann Ihnen in dieser Phase helfen, Steuern zu optimieren, Abhebungen zu verwalten und kostspielige Fehler zu vermeiden, die Ihren Zeitplan für den Ruhestand durcheinanderbringen. Denken Sie daran, dass der Übergang in den Ruhestand und die Entnahme von Geld sehr technisch ist. Es gibt viele Dinge, die Sie beachten sollten, darunter Steuervorteile, die Reihenfolge der Konten, von denen Sie Abhebungen vornehmen müssen, wann Sie Sozialleistungen in Anspruch nehmen sollten und so weiter. Nummer 4: Vereinfachen Sie Ihre Konten und Ihre Nachlassplanung. Wie kommt es, dass Sie sich immer noch in die 68 Konten verlieben, die Sie über den ganzen Globus verteilt haben? Oh, ich habe mein Bank of America Konto, als ich 15 Jahre alt war. Ich liebe dieses Konto wirklich. So viel Nostalgie. Wie viele von euch empfinden Nostalgie, wenn Sie an ein lebloses Bankkonto denken? Was stimmt nicht mit euch? Ich. Nicht meine Eltern oder meine Familie oder der Laden hier auf dem Land, der abgebrannt ist und jetzt ein Ralphs ist. Was auch immer. Warum verliebt ihr euch in so viele dieser dummen Konten? Mehr Konten bedeuten mehr Komplexität für euch und eure Familie. Oh, das ist noch etwas. Wenn ihr sterbt, muss jemand all diese Konten durchgehen. Und wisst ihr, was am meisten deprimiert? Nicht die Tatsache, dass ihr euer Geld auf eine unterdurchschnittliche Weise angelegt habt. Nicht die 1,25% auf euer Vermögen, von denen ihr nicht wisst, was sie bedeuten. Das Schlimmste ist, dass sie einen Ordner mit einer Menge Konten eröffnen werden. Es wird so ungefähr 13 den verschiedenen Konten bei großen Banken geben. All diese Banken sind übrigens die Bank of America, Wells Fargo, die schlechtesten Banken der Welt. Und Sie werden denken: Wow, vielleicht hatten Mama oder Papa einen Haufen Geld. Und dann eröffnen sie die Konten. Sie erhalten endlich Zugriff. Sie zeigen deine Sterbeurkunde und all das Zeug. Dann stellt sich heraus, dass auf jedem Konto etwa 37 Cent sind. Mensch! Sie konnten die Konten nicht einmal schließen. Sie ließen uns ihre Sterbeurkunde zu Wells Fargo bringen, den ganzen rechtlichen Prozess durchlaufen, und sie hatten nur insgesamt $165. Oh mein Gott! Punkt 5: Risiko reduzieren durch Neuausrichtung. Wenn Sie älter werden, sollten Sie sich des Risikos bewusst sein. Wenn der Markt beispielsweise um 10 oder 15% fällt, könnte sich das dramatisch auf Ihre Rente auswirken. Deshalb wollen wir Dinge wie die Allokation und die Streuung unseres Risikos wirklich verstehen. Wie Sie sehen, erkläre ich komplexe Geldkonzepte ohne viel Schnickschnack. Ich werde Sie nicht dafür beschämen, dass Sie Avocado-Toast kaufen oder in den Urlaub fahren wollen. Klicken Sie auf Abonnieren, damit Sie auch weiterhin Videos von mir erhalten, wenn ich sie das nächste Mal veröffentliche. Ich weiß nicht, warum ich über euch rede, als würdet ihr gleich umbringen und in euren In den 60ern sterben. Das werdet ihr wahrscheinlich nicht. Es sei denn, einige von euch essen die ultraverarbeiteten Lebensmittel, die ich euch im Supermarkt kaufen sehe. Aber das ist ein anderes Thema. Das ist das Jahrzehnt, in dem sich alles, was ihr aufgebaut habt, wirklich auszahlt, oder ihr erkennt, dass eure Strategie klaffende Lücken hat. Der Ruhestand ist keine ferne Zukunft mehr. Er ist da und diese Zahlen werden sehr real. Ich muss euch sagen, dass einige der herzzerreißendsten E-Mails, die ich jede Woche bekomme, von Leuten kommen, die schreiben: Hey Ramit, kannst du mir helfen? Ich bin 63 Jahre alt. Ich habe nie gespart. Ich habe nie über Investitionen nachgedacht. Was kann ich jetzt tun? Tun? Das ist eine wirklich deprimierende E-Mail, denn es gibt keine einfachen Antworten, wenn man sein ganzes Erwachsenenleben lang keine Prioritäten für seine Finanzen gesetzt hat. Die Wahrheit ist, dass der Ruhestand sehr, sehr düster und deprimierend sein kann, wenn man nicht dafür vorgesorgt hat. Deshalb mache ich dieses Video. Deshalb möchte ich, dass ihr auf die Zahlen und Strategien achtet. Und wenn ihr gerade merkt, dass ihr dieses Video nur so dahingespult habt und nicht wirklich aufgepasst habt, dann möchte ich, dass ihr zurückgeht und noch einmal von vorne anfangt. Denn ich möchte, dass ihr eure 60er erreicht und euch gut fühlt. In euren 60ern liegt das durchschnittliche 401k-Guthaben bei etwa 95.500 Dollar. Der Durchschnitt liegt bei etwa 285.000 Dollar. Und ich möchte auch, um es klarzustellen: Keiner dieser Beträge reicht aus, um sich zur Ruhe zu setzen. Wendet man beispielsweise die 4%-Regel auf ein Guthaben von 95.500 Dollar an, bedeutet das, dass man im Ruhestand nur 3.820 Dollar pro Jahr abheben könnte. Und selbst wenn man 285.400 Dollar hätte, könnte man immer noch nur etwa 11.000 Dollar pro Jahr sicher abheben. Wie will man davon leben? Nun, das wäre sehr schwierig, im Grunde genommen unmöglich, vor allem, wenn der durchschnittliche amerikanische Haushalt jeden Monat 6.440 Dollar oder im Laufe des Jahres 77.000 Dollar ausgibt. Ausgibt. Um sich diese Summe im Ruhestand leisten zu können, bräuchte man ein Portfolio mit einem Gesamtguthaben von 1,93 Millionen Dollar. Versteht ihr, warum das wirklich wichtig ist? Hier ist ein Leitfaden für die Zeit ab 60. Erstens muss man seine monatlichen Ausgaben kennen. Dabei geht es nicht darum, jeden Cent zu budgetieren, sondern darum, zu verstehen, was der eigene Lebensstil tatsächlich kostet, insbesondere die großen Posten: Wohnenkosten, Auto, Lebensmittel, einschließlich Lieferungen und Essengehen. Je klarer Sie sich über diese Zahlen sind, desto einfacher ist es zu wissen, wie viel Sie Ruhestand benötigen werden. Nummer 2: Nutzen Sie die Vorteile höherer Nachholbeiträge. Wenn Sie beispielsweise 60 bis 63 Jahre alt sind, können Sie derzeit zusätzlich 11.250 US-Dollar in Ihre 401(k) einzahlen, was insgesamt 34.750 US-Dollar pro Jahr entspricht. Auch hier ist der Arbeitgeberzuschuss nicht enthalten. Wenn Sie im Rückstand sind, nutzen Sie diese Gelegenheit. Nummer 3: Sie können in Erwägung ziehen, freiwillig Teilzeit zu arbeiten, wenn Sie möchten. Das könnte eine Beratung sein, freiberufliche Projekte oder ein Nebenjob. Job, der Ihnen Spaß macht und Sie motiviert. Wichtig ist natürlich, dass Sie Ihre Finanzen berücksichtigen, aber auch etwas finden, das Ihnen wirklich gefällt. Nummer 4: Setzen Sie Ihre Entnahmestrategie in die Tat um. Die 4%-Regel ist ein guter Ausgangspunkt, aber jetzt ist es an der Zeit, sie an Ihren Lebensstil anzupassen. Wie viel brauchen Sie wirklich? Wofür werden Sie es tatsächlich ausgeben? Hier kommt es wirklich darauf an, eine Vision von Ihrem Leben in Fülle zu haben. Ins Spiel! Das bringt mich zu Punkt 5: Gib dein Geld bewusst aus. Ja, Ja, gib dein Geld wirklich aus. Mach eine Reise. Hilf deinen Enkeln. Sei großzügig. Unterstütze die Anliegen, die dir am Herzen liegen. Das Ziel ist nicht, einfach blind Geld anzuhäufen. Es geht um ein Leben, wo Geld dich still im Hintergrund unterstützt, damit du dein erfülltes Leben lebst. Deine Familie, deine Leidenschaften, deine Freiheit. Lass mich dir nun ein paar konkrete Zahlen zeigen, damit du siehst, wo du stehst. Wenden wir die 4%-Regel an und gehen ein paar Gehaltsbeispiele durch. Durch, um zu sehen, wie viel du bis zur Rente benötigen würdest, um im Ruhestand jedes Jahr den gleichen Betrag zu verdienen. Nochmal, das ist nur eine Schätzung. Passe diese Zahlen an deine genauen Bedürfnisse an. Wenn du 60.000 Dollar im Jahr verdienst und diesen Betrag auch im Ruhestand behalten möchtest, solltest du deine Investitionen auf etwa 1,5 Millionen Dollar erhöhen. Bei 90.000 Dollar im Jahr steigt dein Ziel auf 2,25 Millionen Dollar. Und wenn du 120.000 Dollar verdienst, dienst, rechnest du mit 3 Millionen Portfolio, um diesen Lebensstil aufrechtzuerhalten. Hier möchte ich ein paar Vorbehalte äußern. Erstens, wenn Sie Geld ansparen, legen Sie einen relativ großen Teil dieses Geldes für Ersparnisse und Investitionen beiseite. Anhand dieser Zahlen müssen Sie im Ruhestand wahrscheinlich nicht mehr investieren. Sie können das Geld also nehmen und ausgeben. Außerdem sinken manchmal die Ausgaben im Ruhestand, weil man nicht mehr pendeln muss, nicht mehr so oft auswärts essen geht und so weiter. Manchmal können Menschen auch ein Haus kaufen und es bis zum Zeitpunkt des Ruhestands oder kurz danach abbezahlen, was die monatlichen Ausgaben drastisch reduzieren kann. Auch hier müssen Sie all diese Dinge berücksichtigen. Es gibt zahlreiche Ruhestandsrechner. Sie können nach Ramit-Rechnern suchen und eine ganze Reihe davon finden, die Ihnen jetzt helfen werden. Diese Zahlen basieren auf der 4%-Regel, die Ihnen eine sichere Entnahmerate bietet, mit der Sie Ihr Einkommen 30 Jahre lang im Ruhestand aufrechterhalten können. Allerdings werden einige von Ihnen es nicht 30 Jahre lang schaffen. Seien wir ehrlich. Ich sehe einige der Bilder in meinen Kommentaren. Leider werden Sie keine 4% benötigen. Ich meine, Sie könnten genauso gut 5 oder 6% nehmen. Wissen Sie, das Leben wird nicht so lange dauern. Aber wenn es doch so ist, oder wie wir immer gerne planen, dass es so lange dauert, dann ist hier die grundlegende Berechnung, die Sie verwenden können. Ihr aktuelles Gehalt oder das, was Sie jedes Jahr im Ruhestand verdienen möchten, geteilt durch 0,04. Das ist Ihr Ziel. Nehmen Sie sich also noch heute die Zeit, Ihre Zahl zu berechnen. Hinterlassen Sie unten einen Kommentar und sagen Sie mir, wie hoch die Summe ist, die Sie im Ruhestand verdienen möchten, geteilt durch 0,04. Sagen Sie uns, wie hoch diese Zahl ist. Sobald Sie diese Zahl kennen, können Sie aufhören zu raten und mit der Planung beginnen. Es gibt keinen Grund zur Panik bei Rückstand. Aber hören Sie auch auf, in einer Fantasiewelt zu leben. Sie haben noch ein bisschen Zeit. Für manche von Ihnen nicht viel. Sie müssen noch heute anfangen, Maßnahmen zu ergreifen. Sind Sie vorn, gönnen Sie sich einen kurzen Schulterklopfer. Das ist tatsächlich wunderbar. Werde nicht selbstzufrieden. Behalte deinen Schwung bei. Und entscheide auch, wann du deine Einzahlungen reduzieren kannst. Denk daran, wir sind nicht hier, um einfach nur Geld zu horten. Es dient uns, ein reiches Leben zu leben. Möchtest du mehr über den Aufbau echten, langfristigen Wohlstands erfahren? Schau dieses Video über die 7 Ebenen des Wohlstands an.