In this German‑language excerpt from the Money For Couples podcast, financial coach Ramit Sethi reviews the finances of a married couple, Clara and Devin. He discovers that Devin, who works in finance, is secretly gambling on sports bets, buying $5,000 worth of baseball cards, and spending $4,600 on a premium event seat, while the family lives on a high fixed‑cost budget (74% of income) and has virtually no savings or emergency fund. Clara’s spending habits also contribute to the problem: the couple eats out 30 times a month, regularly buys coffee and breakfast, and incurs large discretionary expenses. The couple carries significant credit‑card debt, contributes minimally to a 401(k), and lacks a clear budgeting system. Ramit points out a dysfunctional money dynamic—Clara is portrayed as the “irresponsible” partner while Devin assumes the financial authority, yet both avoid honest communication. He stresses the need for both partners to master their money psychology, track spending, build an emergency buffer, reduce discretionary costs, and engage in joint financial education and decision‑making.
Chapters
Das bisschen Geld, das ich habe. Ich zocke ein bisschen und sammle auch noch Geld. Was, was, was hast du gerade gesagt? Ja, du hast mich gehört. Ich hatte das Gefühl, dass du enttäuscht sein wirst. Ich habe nicht wirklich ein ausreichend großes Polster gesehen, um zu investieren. Also habe ich andere Wege beschritten, um mehr Geld zu verdienen. 50 Dollar, ich versuche, das zu verdoppeln oder zu verdreifachen. Worauf zocke ich?
Auf Sportwetten.
Ist das ein Witz? Moment mal. Der Zahlenmensch hat seine Finanzen so eingerichtet, dass er nur 1% in Investitionen investiert, damit er zockt. Und er zockt nicht einmal zum Spaß. Er zockt, um Geld zu verdienen. Was passiert gerade? Zuerst dachte ich, dass Claras übermäßige Ausgaben das eigentliche Problem sind. Je tiefer ich gehe, desto überraschender die Geschichte. Ehrlich gesagt, diese Sache mit dem Zockt haut mich um. Ich schwitze buchstäblich. Und es ist eine gute Erinnerung daran, dass die Zahlen auf dem Papier nicht die wahre Geschichte erzählen.
Bitte wiederholen? Vernünftig mit ihm. Ich sagte ihm immer wieder... Beim Lesen Ihres Buches begann ich mit der 401k. Ich habe angefangen. Diese Zahl von 16.000 gehört mir. Aber ich sage ihm immer... Zahl einen Teil, selbst wenn's wenig ist, in deine 401k ein.
Kann ich ganz direkt mit Ihnen sein, Clara? Sie geben ihm nie Ratschläge in Bezug auf Geld, zumindest im Moment nicht. Er wird Sie nicht annehmen, denn wissen Sie, wie er Sie in Bezug auf Geld sieht?
Ja, leider.
Sie beide haben also eine Dynamik geschaffen, in der Sie, Clara, die Verantwortungslose sind, die gerettet werden muss, und er derjenige ist, der auf dem Podest steht, der im Finanzwesen arbeitet. Aber dann stellt sich heraus, Devin, dass Sie nur spielen, weil Sie glauben, nicht genug Geld zu haben. Du hast immer von Verantwortung im Finanzbereich gesprochen. Und jetzt stellt sich heraus: Sportwetten. Etwas unehrlich, oder? Funktioniert das? Ich beantworte meine Frage selbst. Die Antwort ist: Nein, das funktioniert nicht. Und du hast Baseballkarten im Wert von 5.000 Dollar gekauft, während du deiner Frau erzählst: Was ist mit diesem Starbucks los? Genau. Danke, rate, Clara. Das ist nicht der einzige. 4.600 Dollar für einen Sitz, obwohl du kein Geld hast? Dann stehst du hier und behauptest: Oh, ich möchte einen Puffer. Und ich möchte Ersparnisse. Nein. Das hast du nicht. Denn ich schaue mir die nächste Reihe an, in der sich die Ersparnisse befinden. Und da steht null. Und du hast 3 Kinder unter 4 Jahren. Das ist richtig.
Das ist richtig.
Deshalb fühlst du dich immer im Rückstand. Deine Gefühle beruhen auf einem völlig falschen Verständnis von Geld. Das ergibt einfach keinen Sinn. Deshalb müssen wir beide unsere Geldpsychologie beherrschen und unsere Zahlen kennen. Okay. Lass uns deine Zahlen weiter durchgehen. Schauen wir uns jetzt deine Fixkosten an. Devin? Wie hoch ist diese Zahl hier? 74%. Deine Fixkosten sind hoch. Wusstest du, dass du viel, wahrscheinlich zu viel, für deine Fixkosten ausgibst? Klarer.
Ich habe gerade gelernt, dass wir, als wir den bewussten Ausgabenplan gemacht haben, wahrscheinlich 100 Dollar für Essengehen ausgegeben haben.
Wie oft isst du auswärts, in einer Woche? Sehr oft. Weil wir beide arbeiten und, wir bringen kein Mittagessen zur Arbeit mit. Wir bringen kein Mittagessen zur Arbeit mit. Das sind also 5-mal mehr. Was noch? Manchmal schiebe ich mir ein Frühstück rein, wenn ich die Kinder abgebe. Nehmen wir mal an, Das passiert M— wie oft? Viermal pro Woche. Ja. Viermal pro Woche. Ja. Das ist gut. Okay. Neunmal. Was noch? Und dann M. Clara macht weiter und schiebe mir ein Frühstück rein. Weil ihr Arbeitsweg von New Jersey nach New York anstrengend ist. Viermal auch. Das sind 3/10. Was noch? Abendessen. Ja. Abendessen. Wenn wir zurückkommen. Ja. Teilen wir uns normalerweise eine Mahlzeit. Das sind also vielleicht 3 oder 4 Mal. Okay. Das sind wahrscheinlich 5 Mal. Das sind also 8/10. Und dann Kaffee und solche Sachen. Ja. So ziemlich. Jeden Tag beides. Ja. Außer am Wochenende. Wir schlafen aus und spielen am Wochenende mit den Kindern. Am Wochenende lassen wir es etwas ruhiger angehen. 28-30 Mal. Du gehst mindestens 30 Mal im Monat essen. Jeden Tag? Ja. Was denkst du darüber? Ja. Das ist nicht nötig.
Das ist nicht nötig. Das ist zu viel.
Sind wir bereit, ehrlich zueinander zu sein? Ja. Du hast Tausende von Dollar Kreditkartenschulden. Du hast fast keine Investitionen. Du hast null Ersparnisse. Und du gibst jeden Monat Tausende von Dollar für schuldenfreies Geld aus. Devin, wie konntest du das als der Geldvermittler in dieser Beziehung zulassen? Ich würde einfach gerne dieses ernste Gespräch mit meiner Frau führen. Anstatt ihr nur im Nacken zu sitzen, solltest du versuchen, sie ein wenig mehr einzubeziehen und ihr zu erklären, was los ist. Versuche, es ihr beizubringen. Auch wenn du ziemlich erschöpft bist, weil sie es einfach nicht versteht. Wie genau wäre es, wenn ich sagen würde, Evan, du weißt nicht, was du tun sollst, um das Problem zu beheben. Also schickst du deiner Frau eine SMS über jede kleine Ausgabe von 5 Dollar, die sie hat, weil dir das ein kleines, vorübergehendes Gefühl der Kontrolle gibt. Wie würden die beiden kommunizieren? Ich weiß, es könnte besser sein. Meiner Meinung nach ist das Risiko hier natürlich enorm hoch. Wenn ihr beide verheiratet wärt und keine Kinder hättet, wäre ich beunruhigt, denn einer von euch könnte seinen Job verlieren. Vor allem jetzt, wo ihr eine Woche lang durchhalten könntet, und dann würde alles den Bach runtergehen. Mit 3 Kindern ist das ein Risiko von 10 zu 10. 10 zu 10. Wie hoch wäre die Wahrscheinlichkeit, dass einer von euch in den nächsten 12 Monaten entlassen wird? Die Wahrscheinlichkeit ist hoch. Ich sehe das Glas immer halb voll. Wir sind in Amerika, Baby. Mach dich an die Arbeit. Ich sehe das Glas auch halb voll. Und wie man so schön sagt: Vertrau auf Gott, aber schließ dein Auto ab, richtig? Sei optimistisch, aber hab ein dickes Sparkonto für alle Fälle.
