Ramit Sethi helps a caller spot a $100-per-month whole-life insurance policy that's costing them thousands in fees. He walks through the basics: know your savings account from your investment account, automate contributions, and swap expensive whole-life for cheap term insurance instead.
Mit welchen Fragen bist du hierher gekommen, die ich für dich beantworten soll? Wie kann ich besser werden? Das ist eigentlich die Frage, wie ich meine Ausgaben und bestimmte Dinge besser verwalten kann. Denn ich habe das Gefühl, dass ich keine bewusste Kontrolle darüber habe, wie ich mein Geld hier und da ausgebe. Wie lautet die Frage? Wie kannst du besser werden? Das ist eine ziemlich vage Frage. Wie kann ich besser sparen und investieren und mir für die Zukunft helfen? Das ist eine gute Frage. Meine Antwort darauf wäre, dass du zuerst die grundlegende Sprache der persönlichen Finanzen verstehen musst. Ihr müsst gemeinsam ein Buch lesen. Ihr müsst verstehen, was ein Sparkonto ist, ein Anlagekonto. Ihr müsst verstehen, wie viel euch eure Rente tatsächlich einbringt. Wie viel ist sie wert? Und ihr müsst jeden Monat Geld auf ein gemeinsames Sparkonto, auf ein Anlagekonto legen und es dann ohne Schuldgefühle ausgeben. Das muss jeden Monat konsequent und automatisch geschehen. Allein damit seid ihr 95% der Amerikaner voraus. Ich weiß nicht, ob es eine Investition ist oder ob es als Ersparnis zählt. Aber ich habe eine Lebensversicherung. Oh Gott. Auf die ich jeden Monat $100 einzahle. Wo ist die? Die habe ich in deinem CSP nicht gesehen. Ja, ich habe sie gewissermaßen als meine Ersparnisse verbucht. Weil ich nicht sicher war, wo ich sie anlegen sollte. Wer hat dir die verkauft? Wer hat dir die Lebensversicherung verkauft? War es dein Schulfreund? Es war ein Freund von mir. Ja, ich wusste es. Wie heißt er? John Jack Ben? Nein. Nein. Chris, verrate mir nicht seinen Namen. Denn er wird gleich in der Hölle und darüber hinaus geröstet. Nein. Wohin hat dieser Typ dich mitgenommen? Zu Chipotle. Er sagte: Alter, ich muss dir was erzählen. Er hat mich nirgendwohin mitgenommen. Ich habe nur nach verschiedenen Möglichkeiten gesucht, um zu sparen oder für die Zukunft zu sorgen. Ich hatte nicht wirklich viele Informationen darüber und bin da einfach reingegangen mit dem Gedanken, dass es mir für meinen Ruhestand in 20, in 30 Jahren oder so helfen wird. Oder wenn etwas Verrücktes passiert. Es ist also eine Lebensversicherung, richtig? Ich glaube, sie ist festgeschrieben oder so ähnlich. Oh, okay. Und du zahlst $100 pro Monat. Ja, ich habe $101 eingezahlt. Ich habe sie jetzt seit 2 Jahren. Wie läuft es? es sind etwa $3.300 drin oder so ähnlich. Okay. Ich bin froh, dass wir reden. Ich bin wirklich froh. Denn du hast wahrscheinlich gerade Zehntausende von Dollar gespart. Nur durch den letzten Satz, den du gerade beiläufig erwähnt hast. Hm. Also. Ich kenne die genaue Versicherungspolice nicht. Ihr solltet auf jeden Fall eine Risikolebensversicherung haben. Denn ihr seid Eltern, und einer von euch wird von einem Bus angefahren oder beide. Ihr wollt natürlich für euren Sohn vorsorgen. Ja. Dein Kumpel hat dir wahrscheinlich keine Risikolebensversicherung verkauft. Die ist ja nicht teuer. Er hat dir wahrscheinlich eine Lebensversicherung verkauft. Er verdient eine Menge Geld damit. Okay? Es gibt eine Menge Gebühren. Es ist kein Sparkonto. Es gibt keinen Grund, all die Tausenden von Dollar an Gebühren zu zahlen, die du zahlst und von denen du nicht einmal weißt. Ich werde dir also ein paar Hausaufgaben geben. Eine davon wird sein, diese Versicherungspolice tatsächlich nachzuschlagen und du wirst herausfinden, wie viel sie kosten wird, wenn du aufhörst zu zahlen. Aber wahrscheinlich wäre es für dich, da du jung bist, im Laufe deines Lebens immer noch besser, die Zahlungen einzustellen und das Geld einfach in ein verdammt normales Anlagekonto einzuzahlen. Okay. Er hat es so gesagt, als könntest du nach einem Jahr steuerfrei Geld Geld abheben und solche Dinge tun. Ich meine, ja. Ich habe wahrscheinlich nur das ganze Geschwafel darüber verstanden und— Ja. Warum hast du dein Geld dort eingezahlt? Ich war in einer Position, in der ich dachte, es würde mir besser gehen oder mir helfen. Darf ich dir etwas sagen, Chris? Ich werde ganz ehrlich mit dir sein. Du befindest dich in einer optimalen Position, um komplett abgezockt zu werden. Du bist ein Opfer des Wall-Street-Industriekomplexes. Weißt du, warum? Weil du ein Typ bist, der ziemlich viel Geld verdient. Du weißt nicht viel darüber und bist nicht bereit, wirklich etwas zu lernen. Also gehst du einfach nach draußen, betrittst ein Casino stehst du mit einem dicken Stapel Geld und denkst dir: Hey, ich weiß nicht, wie man diese Spiele spielt. Und die Leute sagen: Hey, Sir, warum kommen Sie nicht mal rüber? Und sie sind nett und spendieren dir einen kleinen Drink. Bitte schön, Chris. Oh, so ein netter junger Herr. Melde dich für ein bisschen Blackjack an. Und die nehmen dich einfach mit und du merkst es nicht einmal. Das will ich nicht für dich. Okay. Die Wahrheit ist, dass es gar nicht so schwer ist, etwas über Geld zu lernen, und das musst du auch. Das ist die Erwartungshaltung gegenüber jungen Eltern. Denn ansonsten geben Sie das Gleiche an Ihre Kinder weiter. Sie fragen mich, wie ich besser werde? So werden Sie besser. Sie nehmen diese Dinge ernst. Genauso würde ich es ernst nehmen, wenn ich Tischler werden wollte, und ich würde Ihnen ernsthafte Fragen stellen, denn ich habe mich bereits informiert. Das erwarte ich von Ihnen. Schon wieder Lebensversicherung. Oh Mann, wenn Sie diese Sendung hören, wissen Sie, dass das oft vorkommt. Okay. Ich erkläre es Ihnen ganz einfach. Eine Risikolebensversicherung ist einfach und erschwinglich. Für die meisten Menschen ist das die Lebensversicherung, die sie brauchen. Sie zahlen eine niedrige monatliche Prämie. Wenn Ihnen während der Laufzeit von 20 oder 30 Jahren oder wie auch immer etwas zustößt, erhält Ihre Familie eine Auszahlung. Das ist alles. Sauber, effektiv und klar. Bei der Kapitallebensversicherung hingegen wird es undurchsichtig. Sie ist mit Gebühren verbunden. Sie ist absichtlich verwirrend. Sie wird oft als seltsames Sparkonto, Anlagekonto verkauft. Viele Gespräche über steuerfreien Mist. Das alles ist nicht nötig. Am Ende zahlst du viel mehr. Die Rendite ist im Allgemeinen schrecklich. Wer verkauft dir das? Ein Freund aus der High School? Jemand, der dich zum Mittagessen zu einem rotzenden Fajita einlädt und es als clevere steuerfreie Investition anpreist. Oh, danke, Chad. So cool. Es war schön, dich in der High School Biologie zu sehen. Dem Fach, in dem du eine 6 bekommen hast. Bitte. Du musst das nicht tun. Deine Versicherung muss keine Investition sein. Investitionen sind Investitionen. Versicherungen sind Versicherungen. Das sind zwei verschiedene Dinge. Verschiedene Dinge. Versicherungen sollen deine Abhängigkeit schützen. Deshalb empfehle ich eine Risikolebensversicherung. Deshalb hatten wir Fabrik by Gerber Life tatsächlich als Sponsor in anderen Folgen des Podcasts. Sie machen es einfach. Wenn du also über eine Lebensversicherung für deine Familie nachdenkst, entscheide dich für eine Risikolebensversicherung. Schau dir Fabrik by Gerber Life an. Das ist eine der einfachsten, wirkungsvollsten Finanzentscheidungen, besonders als Elternteil oder mit Angehörigen.
