Stop Doing These 13 Things If You Ever Want to Get Rich

Ich folgte den Ratschlägen meiner Zwanziger. Ich habe einen guten Job bekommen. Ich habe fleißig mein Geld gespart. Tatsächlich war ich als Kind davon überzeugt, dass wahrer Erfolg bedeutet, eines dieser Häuser in diesen 08-15-Siedlungen in einer geplanten Siedlung zu besitzen. Ich muss die Arbeitsplatten aus Granit haben. Aber etwas ist schiefgegangen. Ich habe hart gearbeitet, aber ich habe nicht das Leben gelebt, das ich mir vorgestellt hatte. Und mir wurde klar, dass viele der Geldratschläge, die uns gegeben wurden, heute nicht mehr funktionieren. Darum geht es im heutigen Video. Ich werde die 13 häufigsten Fallen aufschlüsseln, die Menschen still und heimlich in einem Hamsterrad gefangen halten, in dem sie gar nicht sein wollen. Das sind die Angewohnheiten, die einem das Gefühl geben, verantwortungsbewusst zu sein, aber das Bankkonto und, was noch wichtiger ist, das reiche Leben scheinen nie wirklich zu wachsen. Nummer 11 ist mir am häufigsten aufgefallen. Das ist die, die mich wirklich wahnsinnig macht. Viele Menschen fragen sich nicht: Was habe ich eigentlich als Kind über Geld gelernt? Die Wahrheit ist, dass wir unsere Überzeugungen über Geld von unseren Eltern, Freunden und sozialen Medien übernehmen und sie dann meistens stillschweigend glauben. Wir glauben Dinge wie: Wir reden nicht über Geld, weil unsere Eltern es gesagt haben. Geld verändert Menschen, was bedeutet, dass man ein schlechter Mensch wird, wenn man Geld verdient. Investieren ist wie Glücksspiel. Stell dir vor, als Kind so was zu hören. Diese Skripte können Ihr Leben jahrzehntelang bestimmen, ohne dass Sie es überhaupt merken. 30 Jahre später: Schlechtes Gewissen beim Geldausgeben. Sie investieren nicht oder halten sich für finanziell unbegabt. Das sind unsichtbare Skripte und sie gehören zu den destruktivsten Mustern, die ich bei Menschen gesehen habe, die ich gecoacht habe. Ich habe mir immer gesagt: Arbeite 40 Jahre, gehe mit 65 in Rente. Dann kann ich endlich Spaß haben. Nein, danke. So ein Leben möchte ich nicht mehr führen. Die Zukunft ist nicht garantiert. Ich wette, jeder von uns kennt jemanden, der verstorben ist, bevor er die Gelegenheit hatte, das Ersparte zu genießen. Deshalb habe ich angefangen, mehr zu reisen. Deshalb habe ich zusammen mit meiner Frau die Vision von einer 6-wöchigen Hochzeitsreise entwickelt und mir eine Regel aufgestellt: Wenn ich irgendwo im Land auf dem Geburtstag von jemandem sein kann, dann tue ich das. Dieser Wandel in meiner Einstellung zum Thema Geld hat alles verändert, denn bei Geld geht es nicht nur ums Sparen. Es geht darum, ein erfülltes Leben zu leben. Also wähle deine Worte mit Bedacht, denn die Geschichten, die du erzählst, werden zu deiner Identität und zu deiner Realität. Und die gute Nachricht ist natürlich, dass du deine negativen Überzeugungen tatsächlich umschreiben kannst. So kannst du sagen: Geld ist eine Fähigkeit, die ich erlernen kann. Geld ist ein Werkzeug für mein erfülltes Leben. Durch Investitionen entsteht wahrer Wohlstand, und ich kann ab heute investieren. Ich helfe Menschen, ihre Überzeugungen umzuschreiben, indem ich ihnen meinen kostenlosen Ausgabenplan zeige (Beschreibung unten). Du musst bedenken, dass viele Leute denken, Budgetierung bedeutet Einschränkung. Der bewusste Ausgabenplan dreht das komplett um. Lieblingsdinge kaufen ohne schlechtes Gewissen, automatisch fürs Sparen und Investieren in die Zukunft. Man muss sich beim Geldausgeben nicht wirklich schuldig fühlen. Man braucht nur einen Plan, der tatsächlich zu seinem Lebensstil passt. Wenn man nun seine Überzeugungen ändert, wird sich auch sein Verhalten ändern. Auch korrigierte Überzeugungen ändern nichts daran. Etwas anderes prägt heimlich die finanzielle Zukunft. Und viele Leute denken nicht einmal darüber nach. Sie kennen bestimmt das Sprichwort: Man ist der Durchschnitt der 5 Menschen, mit denen man die meiste Zeit verbringt. Ich finde, das trifft auch auf Ihre Finanzen zu. Wenn sich zum Beispiel alle um Sie herum über Geld beschweren oder Investitionen vermeiden, dann geht es Ihnen wahrscheinlich genauso. Stets pocht Ihr Umfeld darauf: Kein Fortschritt für niemanden. Es gibt keine Möglichkeit, dass wir jemals vorankommen können. Die ganze Welt ist gegen uns. Dann fühlt sich das langsam normal an. Und Sie fangen an, Dinge zu sagen wie: Wir leben alle von Gehaltscheck zu Gehaltscheck. Das stimmt nicht. Kreditkartenschulden gehören einfach zum Leben. Stimmt nicht. Schon bald sitzt man in der Falle. Und man merkt nicht einmal, Einmal. Warum? Vor kurzem ist auf meinem YouTube-Kanal etwas wirklich Interessantes passiert. Jemand hat einen Kommentar zu einem meiner Videos hinterlassen und behauptet, der durchschnittliche Amerikaner unter 40 sei pleite. Ich weiß, dass das nicht stimmt. Ich habe tatsächlich Daten der Bundesregierung für den mittleren Haushalt unter 35 Jahren zitiert. Das mittlere Haushaltsnettovermögen beträgt 39.000 US-Dollar. Das Einkommen derselben Altersgruppe liegt bei 60.000 US-Dollar. Und für alle Altersgruppen beträgt der Kontostand auf ihren Giro- und Sparkonten 8.000 US-Dollar. Die Leute wollten nicht glauben, dass ihre kleine, begrenzte Erfahrung nicht das ganze Bild widerspiegelt. Also wurden sie sauer auf mich. Aber wenn die ganze Community um dich herum anfängt, Dinge zu sagen wie: Jeder ist pleite, jeder lebt von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, dann fängt es an, sich wahr anzufühlen. Wenn andererseits alle deine Freunde 80.000-Dollar-Trucks fahren, fühlt sich das normal an und du wirst dir wahrscheinlich auch einen zulegen. Investieren ist riskant? Dann vermeidest du es. Wenn sie ihr ganzes Geld in Vegas verprassen, wirst du es auch tun. Als ich anfing, Zeit mit Menschen zu verbringen, die fleißig sparten, die investierten und die ihre Gehälter verhandelten, veränderte das meine Sicht auf Geld. Ich war nicht neidisch. Ich war neugierig. Ich habe nicht gesagt, dass das nicht realistisch ist. Als ich aufwuchs, konnten wir es uns tatsächlich nicht leisten, in viele Restaurants zu gehen, vor allem nicht in teure. Beim Vorbeilaufen dachte ich: Dort ess ich irgendwann. Denk darüber nach, wie anders ich an die Sache herangegangen bin. Ich habe nicht gesagt: Scheiß auf die Mütter, die da drin essen. Die haben einen Brotkorb. Was ist das? Ich weiß nicht, wer braucht schon einen Brotkorb? Ich bin mit einem zufrieden. Nein. Ich kann es mir heute nicht leisten, aber ich werde dort eines Tages essen. Und das tue ich. Das ist es, was ich dir sagen will. Ich habe nicht gesagt, dass das nicht realistisch ist. Ich habe gefragt, was die tun, um es sich leisten zu können, dort zu essen, und was kann ich daraus lernen? Die Menschen in deinem Umfeld bestimmen maßgeblich, wie du das Leben siehst. Viele von ihnen wirken sich sogar direkt auf deine finanzielle Obergrenze aus. Achte also darauf, Mit wem du dich umgibst. Dabei geht es nicht nur um deine Mitmenschen, sondern auch darum, wem du zuhörst. Von wem nimmst du dir tatsächlich Geldratschläge an? Ist es dein mittelloser Freund, der eine starke Meinung zum Thema Geldanlage hat? Sind es deine Eltern, die dir nie etwas über Geld beigebracht haben, aber jetzt darauf bestehen, dass du ein Haus kaufen musst? Ist es dein Kollege, der einen Artikel über den Börsencrash gelesen und sein ganzes Geld abgezogen hat und dir jetzt sagt, du sollst dasselbe tun? Weißt du, schlechter Rat klingt eigentlich sicher. Viele Menschen sind vorsichtig, um klüger zu wirken, als sie sind. Der Markt bricht ein. Ah, das klingt klug, weil du etwas weißt, das dir niemand sagt. Weißt du, was sich eigentlich nicht so klug anhört, aber tatsächlich viel profitabler ist? Hey, du solltest wahrscheinlich jeden Monat automatisch investieren, und zwar mit einem Zeithorizont von 30 oder 40 Jahren. Oh, das klingt ziemlich einfach. Klingt irgendwie nicht so intelligent wie der Freund, der kauft, verkauft, tauscht und all diese Dinge tut. Jetzt hör mal, lass mich dich etwas fragen. Wenn ich dich fragen würde, fragen würde, ob du mit dieser Person finanziell tauschen würdest, würdest du lachen. Natürlich willst du nicht ihr Leben, aber du hörst trotzdem auf ihren Rat. Daher lautet meine einfache Regel: Nimm nur Ratschläge von Menschen an, die tatsächlich das Leben aufgebaut haben, das du dir wünschst. Investieren sie regelmäßig? Sind sie selbstbewusst, weil sie Bücher wie meine New York Times Bestseller lesen? Leben sie ihre Version eines reichen Lebens? Wenn nicht, ignoriere sie. Das ist okay. Du musst nicht von jedem gleichermaßen Ratschläge annehmen. Manchmal sind es nicht einmal schlechte Ratschläge. Die Menschen festhalten. Es ist einfach nur völliges Schweigen. Und bei Paaren zerstört dieser nächste Punkt mehr Beziehungen, als du dir vorstellen kannst. Ich höre das ständig in meinem Podcast. Paare, die es komplett vermeiden, über Geld zu sprechen. Tatsächlich sprechen die meisten Paare in ihrer gesamten Beziehung nur 4-mal über Geld. Häufiger ist es, dass eine Person sich um die Finanzen kümmert. Sie sind die Geldperson. Die andere Person meidet es komplett. Und sie reden sich ein. Ach, die anderen können besser mit Geld umgehen. Ich bin nicht so gut in Mathe. Denen geht es gut. Solange wir uns nicht streiten, ist alles okay. Doch hinter den Kulissen baut sich Unmut auf. Der eine fühlt sich kontrolliert. Der andere fühlt sich nicht wertgeschätzt. Diese finanzielle Schieflage vergrößert sich immer mehr. Vor allem, wenn man Kinder hat, ein Haus kauft oder einer von euch beiden den Job wechseln oder vorzeitig in Rente gehen möchte. Bis eines Tages, meist ausgelöst durch eine einschneidende Veränderung im Leben, Alles explodiert. Ich habe in meinem Podcast Paare gekocht, die seit über 10 Jahren verheiratet sind, manchmal auch seit 20 Jahren. Paare, die Millionen von Dollar besitzen. Viele von ihnen haben noch nie ernsthaft über Geld gesprochen. Wer von euch beiden spricht schon über Geld? Wir reden doch nicht wirklich darüber, oder? Nicht wirklich. Aber es gibt einen besseren Weg. Und du kannst ihn gehen lassen. Du kannst regelmäßig, ruhig und proaktiv über Geld sprechen. Das kannst du tun, indem du einmal im Monat einen Termin zum Thema Geld hast. Meine Frau und ich machen das so. Ich habe die Tagesordnung für das Gespräch dieser Woche gestern erst verschickt. Gestern Abend habe ich die Tagesordnung für unser Meeting fertiggestellt. Ich habe ihr einen Link geschickt. Ich habe einige Punkte hinzugefügt, die aktualisiert werden mussten, und ihr ein paar Tage zur Überprüfung vor unserem Treffen gegeben. So werden Sie proaktiv mit Ihrem Geld. Sie überprüfen gemeinsam Ihre Konten. Sie setzen sich Ziele, Visionen für Ihr Leben und besprechen gemeinsam, wie diese aussehen sollen. Wir werden uns sogar zusammensetzen und über ein paar Reisen sprechen, die wir gegen Ende des Jahres und im nächsten im nächsten Jahr unternehmen werden. Das steht auf der Tagesordnung. Stellen Sie sich vor, wie viel Spaß dieses Gespräch machen wird. Wenn Paare offen über Geld sprechen, bevor es ein Problem gibt, wird Geld plötzlich zu etwas, das sie verbindet, anstatt sie auseinanderzutreiben. Haben Sie Kinder, lassen Sie sie Ihr Geldgespräch miterleben. Sprechen Sie auch mit ihnen darüber. Sie können diese generationsübergreifenden finanziellen Traumata durchbrechen, anstatt sie aufrechtzuerhalten, indem Sie offen gesunde Gespräche über Geld mit ihnen führen. Doch selbst wenn du all das richtig machst, deine Überzeugungen deine Peer Group, wem du zuhörst, sogar deine Kommunikation, gibt es noch eine weitere Falle, die Menschen jahrzehntelang still und heimlich zurückhalten kann. Das ist die wichtigste Denkweise bei Menschen, die mit Vermögensaufbau kämpfen. Ich höre sie ständig: Das System ist manipuliert. Meine Eltern haben mir nie etwas über Geld beigebracht. Die Wirtschaft ist so schlecht. Wer kann das in dieser Wirtschaft schaffen? Wie kann irgendjemand vorankommen? Ich muss zugeben, dass ich eine Schwäche dafür habe, denn in der Welt der persönlichen Finanzen sprechen nicht viele Menschen über systemische Probleme. Wie zum Beispiel das Thema: immer wohnen. Wohnen ist nicht nur ein schickes Wohnzimmer. Wohnen ist aus systemischen Gründen schon immer unbezahlbar gewesen. Und doch glaube ich, dass wir über systemische Reformen sprechen und auch die persönliche Verantwortung für unsere Entscheidungen übernehmen können. Spielt Glück eine Rolle? Natürlich. Ich bin einer der glücklichsten Menschen auf diesem Planeten. Ich wurde als Sohn zweier gebildeter Eltern geboren. Ich bin hier, um mit euch über das Leben zu reden. Ein erfülltes Leben. Ich bin gesund. Ich bin sehr glücklich. Außerdem habe ich Verantwortung übernommen und bestimmte Entscheidungen getroffen, die es mir ermöglicht haben, ein sehr erfülltes Leben zu führen. Denken Sie darüber nach, wie viele Menschen dem System die Schuld geben. Vielleicht sollten sie das, aber sie übernehmen nicht ihre eigene persönliche Verantwortung. Vielleicht bewerben sie sich nicht auf bessere Jobs. Vielleicht investieren sie nicht, weil sie sich sagen, dass das nur etwas für reiche Leute ist. Vielleicht schieben sie immer die Schuld auf andere, ihre Eltern, ihre Freunde, ihren Chef. Aber sie fallen Jahr für Jahr zurück. Können wir einen anderen Ansatz wählen? Können wir die Verantwortung für unser erfülltes Leben übernehmen? Ich möchte das, denn niemand wird kommen, um mich zu retten. Und ich glaube auch nicht, dass dich jemand retten wird. Und ich finde, das sind großartige Neuigkeiten. Denn das bedeutet, dass du auf niemanden warten musst. Du kannst die Kontrolle über das übernehmen, was du kontrollieren kannst. Und zu diesen Dingen gehören auch deine Fähigkeiten, wie z.B. Das Erlernen von Anlagefähigkeiten. Das Erlernen von Fähigkeiten, wie du in deinem Job gut wirst und wie du dein Gehalt verhandelst. Diese Dinge können dein Leben verändern, und du kannst die Kontrolle darüber übernehmen. Ich höre Leute das sagen. Sie sagen: Vorsicht ist meine Devise. Budgetplanung, keine Überausgaben. Sonst weiß ich, dass ich versagt habe. Können wir uns einfach mal ein paar verdammt echte Zahlen ansehen? 45,2% der US-Haushalte haben Kreditkartenschulden mit einem mittleren Saldo von 2.700 Dollar. Diese Schulden sind mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 24% verzinst. Ich wiederhole es: 24%! Bei diesem Zinssatz würde es bei Mindestzahlungen wie Zinsen plus 1% des Saldos 18,5 Jahre dauern, diese Schulden abzubezahlen, und Sie hätten $4.700 Zinsen mehr gezahlt, als Sie ursprünglich schuldeten. Warum tappen also so viele Menschen in diese Falle? Warum denken so viele Menschen, dass es akzeptabel ist, Kreditkartenschulden zu haben? Ich denke, das liegt zum Teil daran, dass viele Menschen Menschen nicht wirklich verstehen, wie Zinssätze funktionieren, und sie die Grenze zwischen dem, was sie brauchen, und dem, was sie wollen, verwischen. Ich muss mich mal entspannen. Ein paar Abende außer Haus können nicht schaden. Wir müssen diesen Urlaub machen, bevor die Kinder älter werden. Ich muss einkaufen gehen, weil ich nichts zum Anziehen habe. Soll ich einen Service einrichten, bei dem Sie mir eine Frage von Reihe per E-Mail schicken? Muss ich das tun? Und dann antworte ich einfach mit Nein. Was denkst du? Übrigens, ich berechne $250 im Monat und das ist immer noch billiger als die Zinsen, die du an diese Kreditkartenunternehmen zahlst. Hinterlasse unten einen Kommentar und sag mir, dass du dich für Ramits Nass-Service anmelden möchtest. Nein. Als Service. Weißt du, die Leute rationalisieren es, mehr auszugeben, als sie sich wirklich leisten können, weil sie nicht wirklich mit ihren Zahlen im Reinen sind. Die meisten Leute treffen finanzielle Entscheidungen nur aufgrund von Gefühlen. Oh, ich habe heute Abend Lust auf thailändisches Essen. Ich habe Lust, mir ein iPhone zu kaufen. Aber jedes Mal, wenn du etwas auf Kredit bezahlst, das du dir heute nicht leisten kannst, bestiehlst du in Wirklichkeit dein zukünftiges Ich. Du zahlst einen Aufpreis für etwas, das du dir nicht leisten kannst. Anstatt also zu fragen: Kann ich mir die monatlichen Raten leisten, Solltest du dich fragen: Kann ich es mir leisten, das heute vollständig zu bezahlen? Und wenn du es nicht kannst, ist die Antwort ganz einfach. Du kaufst es nicht. Wir haben in unserem Haushalt eine einfache Richtlinie. Keine Kreditkartenschulden. Auf keinen Fall. Warum sollten wir das jemals tun? Wir würden es einfach nicht zulassen, dass das passiert. Und genau diese Art von Intoleranz wünsche ich mir für euch. Ich weiß, dass alle über Intoleranz gegenüber Inklusivität reden wollen. Ich bin intolerant gegenüber Kreditkartenschulden und das solltet ihr auch sein. Bei großen Anschaffungen empfehle ich euch, im Voraus zu planen, was ihr wollt. Oh, Ihr könnt es euch heute nicht leisten? Okay. Richtet einen automatischen Sparplan ein und in 6, 12 oder 18 Monaten könnt ihr es kaufen und euch freuen, weil ihr dafür gespart habt. So macht man das. Und zahlt den Betrag, wann immer möglich, vollständig. Wenn ihr jedoch einen Saldo habt, ist das ein großes Alarmsignal. Ihr solltet es zu eurer obersten Priorität machen, eure hochverzinsten Schulden zu begleichen. Ich weiß, dass viele Leute das hören werden. Sie werden in die entgegengesetzte Richtung gehen. Okay. Ramit, ich streiche einfach alles. Ich streiche jede Ausgabe. Ich höre überhaupt auf, Geld auszugeben. Warte mal kurz. Denn das schafft eine ganz neue neue Falle. Aber bevor wir dazu kommen, lasst mich euch etwas sagen, woran die meisten Leute nicht denken. Eure persönlichen Daten werden online verkauft. Was kann dich richtig Geld kosten, wenn dein Name, deine Telefonnummer und deine Adresse auf Datenhändler-Websites kursieren? Was fast jedem passiert, auch dir, dann bekommst du mehr Spam-Anrufe, mehr Phishing-E-Mails und du läufst einem höheren Risiko für Identitätsdiebstahl. Deshalb nutze ich persönlich DeleteMe, den Sponsor dieses Videos. DeleteMe ist ein Abo-Service, Der dir hilft, deine persönlichen Daten von Dutzenden, manchmal Hunderten von Datenhändler-Websites zu entfernen, die mit deinen Informationen Geld verdienen. Denn mal ehrlich, wer will das schon selbst machen? Ich definitiv nicht. Ich will nur, dass es geregelt wird, damit meine Privatsphäre geschützt ist. Und ich liebe diesen Service so sehr, dass ich ihn nicht nur selbst bezahle, sondern ihn auch für meine Eltern gekauft habe, weil ich weiß, dass Eltern noch anfälliger sind. Wenn du deine persönlichen Daten aus dem Netz entfernen möchtest, Gehe auf joindeletheme.com/reset und verwende beim Bezahlen den Code "Raid", um 20% Rabatt auf ein Abo für dich oder deine ganze Familie zu erhalten. Du kannst auch auf den Link in der Beschreibung unten klicken. Okay, lass uns jetzt über die Falle sprechen, die ich erwähnt habe. Bei jedem Ausgaben zu reduzieren, mag sich vielleicht klug anfühlen, aber in Wirklichkeit ist es selten das, was Menschen reich macht, wenn man nur kürzt. In Amerika gibt es diese kulturelle Besessenheit, bei jeder Ausgabe zu kürzen. Kein Latte Kein Avocado-Toast, kein Netflix, kein Fitnessstudio kürzen. Das ist in gewisser Weise sehr puritanisch. Nehmen wir an, Chad spart 40 Dollar pro Woche, indem er weniger Kaffee trinkt. Sein Großvater hat die Weltwirtschaftskrise miterlebt. Seine gesamte Familiengeschichte drehte sich also nur ums Kürzen. Kürzen, ein minimalistisches Leben. Und er sagt: Oh, ich habe es geschafft. Ich habe erreicht, was sie mir gesagt haben. Ich bin so gut. In der Zwischenzeit hast du einen anderen Freund von ihm, Peter, der eine Gehaltserhöhung von 20.000 Dollar aushandelt. Hm. Wer ist deiner Meinung nach besser dran? Ich gebe dir einen Tipp. Der Typ, der das Gehalt ausgehandelt hat, kann sich so viel Kaffee kaufen, wie er will, und mehr sparen und investieren und reisen. Doch aus irgendeinem Grund lieben es die Leute, Sparsamkeit zu verherrlichen. Wenn ich also Geld spare, um das Haus zu kaufen, streiche ich so ziemlich alle leichtfertigen Ausgaben, streiche viele soziale Kontakte. Alles. Sicher, sicher, sicher, sicher, sicher, sicher. Ich muss sparen. Ich muss sparen. Ich muss sparen. Ich muss diese Zahl erreichen. Diese Zahl, diese Zahl, mhm. Es gab keinen Starbucks mehr. Es gab keinen Café mehr. Es gab gar nichts. Hyperfeine Sparsamkeit. Man sieht sogar Feuervoren, in denen Leute feiern, wie Mönche zu leben, um 70% ihres Einkommens zu sparen. Und dann 3 Jahre später sagen sie: Hey, ich habe 1 Million Dollar gespart. Mm, eigentlich wirklich unglücklich. Vielleicht hätte ich einen Teil des Geldes ausgeben sollen, um irgendwo hinzugehen. Ihr werdet Influencer darüber sprechen sehen, wie sie ihr Lebensmittelbudget auf 27 Dollar pro Woche gesenkt haben. Leute, wusstet ihr, dass ihr die Gurken nicht nur bei Costco kaufen, sondern sie auch einfrieren und so noch länger haltbar machen könnt? Hört mal zu. Ich habe nichts gegen den Einkauf bei Costco. Ich habe nichts dagegen, unnötige Ausgaben zu kürzen. Okay, es ist nichts falsch daran, sich Gedanken darüber zu machen, wo man sein Geld ausgibt. Gibt. Aber die Realität ist, dass es eine Grenze dafür gibt, wie viel man einsparen kann. Es gibt keine Grenze dafür, wie viel man verdienen kann. Und ehrlich gesagt würde ich meine Zeit lieber damit verbringen, zu lernen, wie man die Fähigkeit entwickelt, 10.000 Dollar mehr pro Jahr zu verdienen, als 300 Dollar zu sparen, indem ich auf Kaffee verzichte, eine Entscheidung, die ich fast jeden Tag treffen muss. Stattdessen ist es meine Philosophie, mich auf den Aufbau von hochwertigen Fähigkeiten zu konzentrieren. Richtig gut in meinem Job zu werden. Lernen, mein Gehalt zu verhandeln. Fähigkeiten aufzubauen, für die Unternehmen bereit sind, einen Aufpreis zu zahlen. Nebenbei etwas Geld zu Geld zu verdienen mit meinem Programm „1000 Dollar verdienen", das dir zeigt, wie du die Ideen, die du bereits hast, umsetzen kannst, in denen du bereits gut bist, und verwandle sie in ein Nebeneinkommen. Mehr Einkommen bringt deutlich mehr finanzielle Freiheit als Sparmaßnahmen. Hör auf, dich über 3-Dollar-Fragen zu ärgern. Beginne stattdessen damit, dein Leben in Wohlstand aufzubauen. Lade dir jetzt die kostenlose Vorlage für einen bewussten Ausgabenplan in der Beschreibung herunter. Verrate mir in den Kommentaren, wofür du am liebsten Geld ausgibst, ohne ein schlechtes Gewissen zu haben. Solche Fragen stelle ich meiner Community gerne. Nicht etwa: Wo sparst du am liebsten ein? Sondern: Hey Leute, ich habe mein Disney+-Abo für 2 Monate gekündigt. Ich habe $16 gespart. Aber ich werde es wieder abonnieren, weil Andor rauskommt. Stopp! Was für eine Zeitverschwendung. Denk daran, wenn du erst einmal mehr verdienst, kannst du dir über diese $3-Fragen überhaupt keine Gedanken mehr machen. Und jetzt kommen wir zu einem der größten Übeltäter, der Menschen in finanzielle Falle lockt. Wir sprechen fast nie darüber, weil es in Amerika ein Tabu ist, und das ist dein Vehikel. Diese Falle hat alles ruiniert. Mehr Geld, als jedes Avocado-Toast je könnte. Monatlich kostet ein Auto im Schnitt $700. Dabei sind Benzin, Versicherung, Wartung, Strafzettel, Zulassung oder all diese Phantomkosten noch nicht einmal mitgerechnet. Wenn man das alles zusammenrechnet, gibt man über $1.000 im Monat aus, um in seinem Spritfresser zu sitzen, durch den Drive-In von Chick-fil-A zu fahren und sich dann zu beschweren: Oh, die Inflation ist so verrückt. Die Leute rechtfertigen das jetzt damit, dass sie sagen: Ich brauche ein zuverlässiges Transportmittel. Oder, das ist mein Favorit von allen, Nein, es ist für die Kinder. Ich brauche ein 6.000 Pfund schweres Fahrzeug für die Kinder. Beachten Sie, dass niemand darüber spricht, wie viel das Auto Sie insgesamt wirklich kostet. Wenn überhaupt, sprechen sie nur über die monatlichen Raten. Oh, oh, die Raten für das Auto betragen nur $650. Wenn man alle Kosten einkalkuliert, ist es mehr als doppelt so viel. Das ist die Falle. Das ist die Falle, die Autohäuser lieben. Sie können den Kredit auch auf 6 bis 7 Jahre strecken, was die Amerikaner gerne tun. Oh, niedrigere monatliche Raten, obwohl Sie insgesamt viel mehr bezahlen. Kann ich ganz direkt mit Ihnen sein? Sie sollten aufhören, auf die monatlichen Raten zu achten, und stattdessen auf die Gesamtbetriebskosten. Ich gebe Ihnen ein Beispiel: Kevin und Michelle aus meinem Podcast. Sie hatten ein sehr gutes gemeinsames Haushaltseinkommen von 216.000 Dollar. Aber sie ertranken in Schulden. Warum? Weil sie einen Mercedes und einen BMW hatten, Raten plus Benzin, was sie fast 100.000 Dollar kostete. 2.500 jeden Monat. Das ist tatsächlich eine der höchsten Transportkosten, Fahrzeugkosten, die ich je gesehen habe. Ich weiß, dass das unverschämt teuer ist. Ich zeige dir das Beispiel aus einem bestimmten Grund. Deine Fahrzeugkosten sind wahrscheinlich viel höher, als du denkst, wenn du alles einkalkulierst. Und das ist die Lektion. Kaufe nicht mehr Auto, als du dir leisten kannst. Du kannst einen zuverlässigen Gebrauchtwagen bar bezahlen, oder wenn du dir ein neues Auto kaufen möchtest, solltest du sicherstellen, dass du den Besitz über so viele Jahre wie möglich dehnst. Bitte denk daran, ich habe mein Auto 19 Jahre lang behalten. Wenn ich das schaffen kann, kannst du das auch. Brauchst du wirklich einen den 75.000-Dollar-Truck für die Arbeit? Es ist mir egal, was deine Kumpels sagen. Scheiß Diesel. Oh, ich habe den Hemi. So cool. Ja, weißt du, was auch cool ist? Millionen von Dollar in deinem Rentenportfolio zu haben und ein schönes Auto zu fahren. Das kannst du tun. Aber wenn du dir einen 75.000-Dollar-Truck zulegst, dann summiert sich das wahrscheinlich auf etwa 125.000 US-Dollar TCO, vielleicht auch nicht. Außerdem, darf ich etwas vorschlagen, das euch alle vor Entsetzen zum Keuchen bringen wird? Wisst ihr, es ist tatsächlich für einige von euch, die in Städten leben, möglich, öffentliche Verkehrsmittel zu benutzen. Meine Güte, wenn man das sagt, sind öffentliche Verkehrsmittel Der Wahnsinn. Das ist eines der Dinge, die ich tatsächlich sehe, wenn ich mit Paaren spreche, die in einer Großstadt leben. Sie sparen oft 1.500 US-Dollar im Monat an Transportkosten, weil sie den Bus oder den Zug nehmen. Bemerkenswert. Aber das sehen die meisten Amerikaner genauso wie wenn ich sagte, der Himmel wäre orange. Vergessen wir's. Okay. Eine kurze Frage. Finanziell klug, ein Haus zu besitzen? Hat man euch das schon mal gesagt? Wer hat euch das gesagt? Wer hat euch das gesagt? Kommentiert unten und sagt mir, wo ihr diesen Mythos herhabt. Habt, denn genau das ist es für viele Leute, ein Mythos. Die meisten Leute denken, dass der Kauf eines Hauses ein kluger Schachzug ist. Und in ihrem Kopf machen sie das so: Sie kaufen ein Haus, bauen Eigenkapital, und dann geschieht irgendwie eine Magie und am anderen Ende kommt der Gewinn. Ohne die wahren Kosten zu kennen, kann der Hauskauf zu einer der schlechtesten finanziellen Entscheidungen im Leben eines Menschen werden. Manchmal kann der Kauf eine großartige finanzielle Entscheidung sein, manchmal aber auch nicht so gut. Folgendes passiert oft: Die Leute wissen nicht wirklich, wie viel sie sich leisten können. Sie rechnen definitiv nicht nach und gehen tief in ihrem Inneren davon aus, dass Kaufen immer besser ist als Mieten. Aber dann kaufen sie und die Realität holt sie ein. Jeder Dollar fließt in ihre Hypothek. Sie sind wegen einer 6.000-Dollar-Reparatur gestresst, sie hatten sie nicht eingeplant. Jedes Jahr passiert etwas, das Sie nicht eingeplant haben. Steuererhöhungen. Es fällt Ihnen schwer, jetzt Geld zu nehmen und zu investieren. Investieren. Aber sie sagen sich: Nun, wir haben das Haus. Eines Tages wird es abbezahlt sein. So sollte es mit deinem Geld nicht laufen. Hausham zu sein ist ein schlimmes Leiden, denn die Leute denken, sie tun das Richtige, aber in Wirklichkeit sitzen sie in der Falle. Hier ist eine Richtlinie, die ich dir mitgeben möchte: Die Miete sollte im Allgemeinen 28% oder weniger deines Bruttoeinkommens betragen. Das sind die Gesamtkosten für alles: Sprinkleranlage, die Dachreparatur in 9 Jahren, Fahren, alles. In teuren Gegenden kannst du diese Zahl ein wenig nach oben treiben, weil das Wohnen dort wirklich teuer ist. Vielleicht gehst du auf 32%, vielleicht 33%, wenn du keine Schulden hast. Aber darüber hinaus wird es wirklich, wirklich riskant. Daher möchte ich, dass du die Zahlen vor dem Kauf sorgfältig durchgehst. Wenn du weißt, wie hoch deine monatliche Hypothek sein wird, empfehle ich dir, 30% am oberen Ende und 50% obendrauf zu addieren, um die Phantomkosten zu berücksichtigen, die mit dem Besitz eines Hauses verbunden sind. Anhand dieser Zahl solltest du feststellen, ob du es dir leisten kannst. Du kannst auch eine Reihe von Online-Rechnern verwenden, die dir bei der Entscheidung für für all diese Dinge helfen. Phantomkosten, die die meisten Leute nicht einkalkulieren. Und denk daran, du kannst auch mieten. Wenn du Flexibilität brauchst oder Kaufen keinen Sinn ergibt, sei dir bitte bewusst, dass Kaufen nicht immer die bessere finanzielle Entscheidung ist. Tatsächlich warten die klügsten Hausbesitzer, die ich kenne, bis es finanziell, emotional und logistisch der richtige Zeitpunkt ist. Bedenke auch, dass ich über 20 Jahre lang zur Miete gewohnt habe und mit der Differenz zwischen Miete und Investitionen viel mehr Geld verdient habe als mit Eigentum. Deshalb musst du die Zahlen durchgehen. Selbst wenn du die großen Fehler in deinem Lebensstil vermeidest, Gibt es noch eine Reihe weiterer Fallen, die meiner Meinung nach Menschen davon abhalten, selbst sehr gebildete Menschen mit guten Absichten. Das sind die falschen, klugen Geldmanöver. Lass uns als Nächstes darüber sprechen. Ärgerst du dich ständig über kleine finanzielle Entscheidungen? Lerne hier, dein Einkommen automatisch zu vermehren und anzulegen, und fühle dich beim Geldausgeben wohler. Wöchentlich auf diesen Kanal. Klicke also auf Abonnieren, und ich zeige dir, wie du dein reiches Leben tatsächlich aus der Offensive heraus aufbaust, anstatt nur zu spielen. Verteidigung mit deinem Geld. Und bleib bis zum Ende dieses Abschnitts dran, Bleib jetzt dran! Denn ich werde dir genau zeigen, wie ich mein automatisiertes Geldsystem eingerichtet habe, dasselbe, mit dem ich mein Vermögen ohne viele Tabellenkalkulationen oder Stress vermehre. Einmal gesehen, willst du nichts anderes mehr. Nun gibt es 3 Arten von Geldmenschen, denen ich immer wieder begegne. Welcher bist du? Bist du der Recherchör, der Budgetheld oder der Optimierer? Lass es uns herausfinden. Der Recherchör. Du verwechselst Lernen mit Tun? Rechercht eure Sagen Dinge wie: Ich muss nur ein bisschen mehr lernen, bevor ich anfange. Ich muss noch ein paar Bücher lesen. Welches Forum ist das richtige für diese esoterische Frage? Ich fange an zu investieren, sobald sich der Markt beruhigt hat. Oberflächlich betrachtet klingt das klug. Sie sind vorsichtig. Sie bilden sich weiter. Doch viele dieser Leute nutzen Recherche als Ausrede, um nichts zu unternehmen. Die Wahrheit ist, dass man sich nie wirklich bereit fühlen wird, um zu investieren. Man wird nie alle Informationen haben und keine noch so große Anzahl von Artikeln kann den Einstieg ersetzen. Ich möchte etwas mit Ihnen teilen, das Ihre Denkweise darüber für immer verändern wird. Die Kosten des Wartens sind höher als die Kosten eines unvorsichtigen Starts. Wenn Sie ab heute 500 US-Dollar pro Monat investieren, haben Sie in 30 Jahren etwa 580.000 US-Dollar. Wenn Sie nur 5 Jahre warten, bevor Sie anfangen, weil Sie damit beschäftigt sind, eine Menge Artikel zu lesen, haben Sie nur 390.000 US-Dollar. Diese kleine Verzögerung kostet Sie fast 200.000 US-Dollar. Indem Sie versuchen, sich bereit zu fühlen, verlieren Sie Jahre des Wachstums. Fangen Sie also klein an, anstatt viel mehr zu recherchieren. Eröffnen Sie Ihren 401(k) oder Roth IRA-Plan, richten Sie einen automatischen Überweisungsvorgang ein, $100 pro monat und weisen Sie Ihr Konto an, dieses Geld in einen Zielfonds oder einen kostengünstigen Indexfonds zu investieren. Steigen Sie ins Spiel ein. Sie können die Dinge jederzeit optimieren, aber sorgen Sie einfach dafür, dass das Wasser auf Ihr Konto fließt und das Geld fließt, denn so bauen Sie Selbstvertrauen auf. Erinnern Sie sich an Nummer 11 aus der Einleitung? Das ist es, und es fängt selbst die klügsten Leute ein. Sieht verantwortungsbewusst aus, heimliche Finanzruine. Der Budget- Bügeheld. Sie fokussieren kleine Erfolge, nicht Vermögen. Das ist eines meiner größten Ärgernisse. Und ehrlich gesagt ist das der Punkt, an dem sich 90% der Inhalte zum Thema persönliche Finanzen wirklich, wirklich darauf konzentrieren. Bügehelden konzentrieren sich auf die falschen Fragen. Soll ich von Netflix Premium auf Standard mit Werbung umsteigen? Soll ich meinen Kaffee zu Hause kochen, anstatt ins Café zu gehen? Soll ich Erdnussbutter als GIF oder die generische Version kaufen? Lassen Sie mich eine multifaktorielle Tabelle erstellen. Das sind die sogenannten 3-Dollar-Fragen. Sie geben Ihnen das Gefühl, dass Sie an Ihrem Bilanzen, aber in Wirklichkeit machen sie langfristig fast keinen Unterschied. Man könnte 10 Jahre lang auf Lattes verzichten und sich trotzdem kein Haus leisten. Das Problem ist, dass uns in der Gesellschaft gesagt wird, wir sollen uns auf 3-Dollar-Fragen konzentrieren. Und wir tun es, weil es einfach ist. Es ist einfach, Netflix zu kündigen. Es ist einfach, sich bei einem Kaffee schuldig zu fühlen. Es ist einfach, sich überlegen zu fühlen, wenn man sagt: Nein, ich werde die Ritz-Cracker nicht kaufen. Ich nehme die normalen. Malen. Das sind aber bedeutungslose Entscheidungen. Das sind nicht die eigentlichen Fragen, die etwas bewegen. Die wirklichen Fragen, die du stellen solltest, sind 30.000-Dollar-Fragen. Wie kann ich anfangen, jeden Monat automatisch zu investieren und meine Beitragsrate jeden Dezember um 1% erhöhen? Wie kann ich eine Gehaltserhöhung von 15.000 Dollar aushandeln? Wie kann ich 50.000 Dollar Studienkredite systematisch abbezahlen und vielleicht sogar jeden Monat 150 Dollar mehr zahlen, um diese Summe um Monate oder sogar Jahre zu reduzieren? Das sind wichtige Fragen, die Bedeutung haben. Beantworte sie richtig. Du musst dich nie in Details verlieren und dir über 3-Dollar-Fragen Gedanken machen. Ich möchte, dass du dich auf wichtige finanzielle Entscheidungen mit hoher Hebelwirkung konzentrierst. Und wenn du die großen Gewinne erzielt hast, musst du dir keine Gedanken mehr über die kleinen Ausgaben machen. Du willst dir einen Kaffee kaufen, dann kauf dir den Kaffee. Das ist der Sinn eines reichen Lebens. Aber manchmal konzentrieren sich die Leute auf die großen Entscheidungen und tappen dann in diese Falle. Der Optimierer. Du bist besessen von Details, nicht von Ergebnissen. Warte mal, ich suche im Spiegel, denn wir alle sehen einen Optimierer oder ehemaligen Optimierer. Das bin ich. Du kennst diese Leute. Ich kenne diese Leute, denn ich war einer. Sie sind besessen von Kreditkartenprämien. 40 Stunden vergleichen sie eine ETF-Kostenquote, die um 0,01% variiert. Sie optimieren jeden Monat ihre Anlageallokation und berechnen Tabellenkalkulationen über den Ruhestand mit 58,5 Jahren im Vergleich zu 59 Jahren. Es fühlt sich produktiv an. Du optimierst. Du bist detailverliebt. Die Wahrheit ist, dass der Großteil dieser Optimierung tatsächlich keinen nennenswerten Unterschied Unterschied macht, wenn du ein Sparkonto vergleichst, das dir 4,3% Zinsen zahlt, mit einem mit 4%. Es macht tatsächlich kaum einen Unterschied, besonders bei einem Guthaben von 10.000 Dollar. Und in der Zwischenzeit verdienst du immer noch nicht mehr Einkommen. Du baust immer noch nicht dein Geschäft auf. Du lebst definitiv nicht dein reiches Leben, weil du dich in einer Tabellenkalkulation verloren hast. Ironischerweise werden die Leute, die von Optimierung besessen sind, am Ende ängstlicher, weil sie im ständigen Analysemodus Leben. Weißt du, darüber habe ich auf meinen Social-Media-Kanälen gesprochen und insbesondere jungen Männern gesagt. Eines der besten Dinge, die ihr tun könnt, um ein glücklicheres und besseres Leben zu führen, ist, das Wort Optimierung automatisch zu verbannen. Ich stelle fest, dass viele Männer, insbesondere junge Männer, die Welt gerne durch die Optimierungsbrille betrachten. Ich muss dies optimieren. Ich muss das optimieren. Oh, ich kann diese Woche nicht mit meinen Freunden ausgehen, denn wenn ich diese 2 Stunden hier investiere und sie über 34 Jahre anhäufe, blablabla. Ich zeige dir, wie du es anders machen kannst. Ich nenne das die 85 20%-Regel. Automatisiere dein Sparen und Investieren. Stelle ein einfaches, diversifiziertes Portfolio zusammen. Überprüfe deinen Plan ein- oder zweimal im Jahr. Das ist alles. Aufstellen, automatisieren, weitermachen. Das ist ein erfülltes Leben. Der nächste Punkt schockiert mich jedes Mal, denn er lockt selbst die diszipliniertesten Menschen in die Falle. Und doch ist er zweifellos einer der Hauptgründe, warum Menschen finanziell nicht weiterkommen, selbst wenn sie genau wissen, was zu tun ist. Sie sabotieren es, indem sie versuchen, alles manuell zu kontrollieren. Ich kann gar nicht zählen, wie oft ich Gäste in meinem Podcast Dinge sagen hörte wie: Ich melde mich gerne jede Woche an und überweise mein Geld. Ich selbst bezahle meine Rechnungen manuell, damit ich keine Zahlung verpasse. Ich traue der Automatisierung nicht. Hör dir einfach Meghans Antwort an, als ich sie nach der Automatisierung fragte. Ich möchte wissen, warum es manuell ist. Warum? Warum arbeitet ein Zahnarzt mit manuellen Abbuchungen? M: Ich traue den Robotern nicht. H: E: Automatische Abbuchungen sind mir nicht geheuer. Ich überprüfe Rechnungen lieber auf Betrug vor der Zahlung. Wenn du deine Rechnungen manuell bezahlst, hast du die Illusion, die Kontrolle zu haben. Aber wenn du Geld manuell hier und da überweist, kannst du sie vergessen. Du kannst sie zu spät bezahlen. Vielleicht bist du krank oder auf Reisen und hast es nicht geschafft, sie zu bezahlen. Und das Schlimmste ist, dass du dir ständig über unwichtige Fragen den Kopf zerbrichst. Du verschwendest deine geistige Energie damit, Dinge zu erledigen, die eigentlich automatisch ablaufen sollten. Das ist im Grunde das perfekte Beispiel dafür, wie Menschen sich klein machen. Menschen, die darauf bestehen, sich klein zu machen, signalisieren damit nur, dass sie nicht in der Lage sind, Aufgaben zu delegieren. Denn wenn sie etwas nicht delegieren können, das ein Computer automatisieren kann, können Sie andere Bereiche Ihres Lebens definitiv nicht delegieren. Automatisierung gibt dir tatsächlich die Kontrolle. Automatisierung kann wie folgt eingerichtet werden: Sie überweisen Ihren Gehaltscheck direkt auf Ihr Girokonto, automatische Überweisungen auf Ihre Sparkonten und Anlagekonten, automatische Rechnungsbegleichung für wiederkehrende Ausgaben, und natürlich werden Ihre Kreditkarten jeden Monat vollständig bezahlt. Wenn Ihr Geld automatisiert ist, wachen Sie jeden Monat reicher auf, ohne darüber nachzudenken, ohne es zu versuchen. So entsteht wahrer Wohlstand. Entfliehen Sie dem Gefühl, festgefahren zu sein, und leben Sie Ihr volles Leben. Laden Laden Sie den Plan unten herunter und sehen Sie sich dann dies an. Dies ist der schnellste Weg, alles, worüber wir gerade gesprochen haben, in die Tat umzusetzen.