The Best Investing Strategies by Income Level: $25K, $60K, $100K+
In this German‑language video Ramit Sethi explains why investing, not just saving, is the only realistic path to wealth. He starts by contrasting the meager 0.57 % return of a savings account with the roughly 7‑10 % real return of the stock market and illustrates the power of compounding with simple examples. The core framework consists of two foundational habits: automate all investment contributions and diversify across low‑cost index or target‑date funds. He then tailors actionable strategies to three income tiers: $25 K/year – Emphasize building a 3‑6‑month emergency fund, use a conscious‑spending split (≈50‑60 % fixed costs, 5‑10 % savings, ≥10 % investing, remainder for joy), start investing with as little as $20‑$30 per month in a cheap index fund, and let time do the heavy lifting. $60 K/year – Aim to invest at least 5 % of gross income, increase the investment rate by ~1 % each year, capture the full employer 401(k) match, and supplement with a traditional or Roth IRA, HSA, or other tax‑advantaged accounts. $100 K+/year – Target 10‑15 %+ of net income for investing, max out 401(k) contributions, Roth IRA, and possibly a back‑door Roth if income limits apply. Use “financial regulators” – personal spending levers that can be dialed up or down – to align lifestyle with values. Consider a flat‑fee financial‑advisor service (partner Fasset) for complex situations. Throughout, Sethi stresses that income is not fixed; skill‑building, networking, and side‑hustles can raise earnings, and the extra dollars should be funneled into the same automated, diversified system. He also covers tax‑advantaged accounts (401(k), Roth/Traditional IRA, HSA), the impact of advisor fees, the 4 % retirement rule, and how to evaluate rent‑vs‑buy decisions. The overall message is that disciplined, automated, diversified investing—scaled to income—combined with continual income growth is the fastest route to financial freedom.
Chapters
Um es klar zu sagen: Investitionen sind der Schlüssel zum Vermögensaufbau. Die harte Wahrheit ist, dass man durch Sparen allein nie einen riesigen Geldbetrag aufbauen kann. Der durchschnittliche Zinssatz für Sparkonten liegt bei etwa 0,57%. Der Aktienmarkt hingegen erzielt im Durchschnitt eine Rendite von etwa 10% pro Jahr oder sogar fast 7%, wenn man die Inflation berücksichtigt. Ich zeige dir jetzt, was das tatsächlich bedeutet. Wenn du 10.000 Dollar auf ein Sparkonto einzahlst, das 0,57% Zinsen bringt, hast du nach 10 Jahren etwa 10.584 Dollar. Das ist ja blöd. Vergleiche das mit Investitionen in den Aktienmarkt. Da würde sich dein Geld fast verdoppeln. Deshalb musst du diese einfache Wahrheit kennen: Vermögen entsteht durch Investitionen. Ich habe Millionen von Menschen durch Investitionen zu einem Leben in Wohlstand verholfen. Heute zeige ich dir ganz genau, was du tun musst, um dir die finanziellen Voraussetzungen für deine finanzielle Freiheit zu schaffen, egal wie viel Geld du verdienst. Wie viel und wie du investierst, wird sich drastisch unterscheiden. Je nachdem, ob du 25.000, 100.000 oder mehr verdienst. Klein anzufangen ist effektiv. Ich werde dir sagen, welche Konten du eröffnen und was du auf jeder Ebene priorisieren solltest. Doch bevor wir darüber sprechen, wie du speziell für jede Einkommensstufe investierst, wollen wir kurz klären, was Investieren eigentlich ist. Einfach ausgedrückt bedeutet Investieren, dein Geld zu verwenden, um automatisch mehr Geld zu verdienen. Wenn du beispielsweise in Indexfonds investierst, Worüber wir gleich sprechen, wächst dein Geld mit der Zeit, ohne dass du etwas tun musst, und zwar viel schneller, als wenn du es einfach nur auf einem Sparbuch hättest. Deshalb ist Investieren die effektivste Möglichkeit, Vermögen aufzubauen. Du betreibst dabei kein Daytrading. Du versuchst nicht, den Markt zu timen. Es ist auch gar nicht so schwer. Viele von uns glauben im Grunde, dass es schwer sein sollte, Geld zu verdienen. Das ist aber eigentlich nicht logisch. Denn du kannst Hunderttausende oder sogar Millionen von Dollar verdienen, indem du einfach ein System einrichtest, das dein Geld im Hintergrund wachsen lässt, sogar während du schläfst. Sprechen wir darüber, wie das geht. Automatisieren Sie zunächst Ihre Investitionen. Das bedeutet, dass Sie regelmäßige automatische Überweisungen von beispielsweise 5 oder 10% Ihres Gehalts auf Ihre Anlagekonten einrichten. Das könnte Ihr 401(k), Ihr Roth IRA oder ein typisches Brokerage-Konto sein. Setzen Sie Ihre Investitionen auf Automatik und vergessen Sie sie. Sie müssen nicht daran denken, jeden Monat manuell Geld zu überweisen. Sie müssen nicht entscheiden, ob Sie Geld zum Investieren haben. Das ist bereits integriert. Stellen Sie sich das so vor: Sie schieben Ihren Thanksgiving-Truthahn in den Ofen und lassen ihn dann einfach liegen. Sie werden nicht daran herumfummeln und nachsehen, wie er aussieht. Nein. Sie haben das System bereits eingerichtet. Lassen Sie es in Ruhe. Hier ist nun ein häufiger Fehler, den ich immer wieder sehe und der Sie Hunderttausende von Dollar kosten kann. Sobald Ihr Geld auf dem Konto landet, liegt es einfach dort, bis Sie ihm sagen, was es kaufen soll. Sobald Sie das Geld überwiesen haben, müssen Sie tatsächlich eine Investition tätigen. Das bringt mich zur zweiten Maßnahme, die du beim Investieren ergreifen solltest. Diversifiziere deine Investitionen. Diversifiziere bedeutet, nicht alles auf eine Karte zu setzen. Viele Leute sagen: Ja, ja, ja, Diversifizierung, Diversifizierung. Und dann stecken sie ihr ganzes Geld in irgendeine dumme, gottverdammte Aktie. Wollt ihr das auch? Wollt ihr lernen, wie Investieren wirklich funktioniert? Oder wollt Willst du lernen, wie dein Schulfreund, der in Biologie eine 6 hatte, investiert? So, wie es wirklich funktioniert, erkläre ich dir. Du solltest nicht dein ganzes Geld in eine einzige volatile Aktie stecken. Das ist keine Investition. Das ist Glücksspiel. Ich weiß, was alle sagen. Hey Bruder, wie wäre es, wenn du in Nvidia investierst? Das ist der Hammer, Bruder. Ich verdiene viel mehr. Du Klugscheißer. Du könntest eine Menge Geld verdienen, wenn du eine Aktie auswählst, die zufällig alles durchschlägt. Fantastisch. Ich freue mich so für dich, aber was passiert, wenn diese Aktie nicht mehr alles durchschlägt? Was passiert, wenn einige dieser Aktien auf null fallen, wie es bei vielen großen Unternehmen der Fall war? Wenn Sie sich für eine Aktie entscheiden, investieren Sie nicht, sondern spielen. Und das stimmt. Wenn Sie diversifizieren, verdienen Sie vielleicht nicht so viel, als wenn Sie die Aktie mit der besten Performance der letzten 10 Jahre auswählen. Genauso verdiene ich mit einem typischen Indexfonds nicht so viel Geld, Wie wenn ich einen Lottogewinner auswähle. Siehst du den Unterschied? Wir versuchen nicht, immer nur durch Glück den maximalen Geldbetrag zu erhalten. Wir versuchen, einen gesunden Prozess aufzubauen, damit wir durch Investitionen mehr als genug Geld haben. Ich erkläre dir, wie das geht. Sie melden sich bei Ihrem Anlagekonto an. Sie klicken sich durch die Seiten. Sie weisen Ihr Anlagekonto an, automatisch Anteile eines Indexfonds oder meines persönlichen Favoriten, eines Zielfonds, zu kaufen. Beide werden automatisch für Sie diversifiziert. Keine zusätzliche Arbeit. Und wenn das Geld jeden Monat eingeht, Investiert Ihr Anlagekonto automatisch für Sie. Leute, so bauen echte Menschen ein echtes Vermögen auf. Sie melden sich nicht jeden Tag bei ihren Konten an. Sie verfolgen nicht die Börse. Sie kümmern sich nicht wirklich um KGVs. Die meisten wissen nicht einmal, was das ist. Sie bauen einfach ein System auf, das sich selbst verwaltet. Diese beiden Prinzipien, Automatisierung und Diversifizierung, sind also die Grundlage für den Vermögensaufbau. Falls sich das langweilig anhört, ist das gut. Investieren sollte langweilig sein. Es soll keine Unterhaltung sein. Okay, schauen wir uns nun die Anlagestrategien für jede Stufe an. Stufe 1: $25.000. Fangen wir hier an, denn viele Leute haben hier das Gefühl, dass Investitionen völlig unerreichbar sind. Und ich kann das gut nachvollziehen. Wenn man wirklich von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt, fühlt es sich unmöglich an, etwas zu sparen. Aber genau hier beginnen kluge Geldgewohnheiten. In meinem ersten Jahr nach dem College habe ich nur $11.000 verdient. Ich habe mit ein paar Jungs in einer Wohngemeinschaft gewohnt. Bei Google, wo einige meiner Freunde arbeiteten, nahm ich einen Rucksack mit, um gratis Essen zu ergattern und ihn vollzustopfen. Ich weiß aus Erfahrung, dass Menschen in dieser Einkommensklasse, selbst mit einem Nettoeinkommen von bis zu 40.000 US-Dollar, nicht viel finanziellen Spielraum haben. Wenn man 25.000 US-Dollar verdient, beträgt das Nettoeinkommen etwa 1.800 US-Dollar pro Monat. Das ist ehrlich gesagt nicht viel Geld, mit dem man arbeiten kann. Seien wir realistisch. Nach Abzug der Grundbedürfnisse wie Miete, Nebenkosten, Lebensmittel und Transport bleibt vielen Menschen nicht mehr viel Geld übrig. Ich habe großes Mitgefühl für Menschen in dieser Klasse. Denn es ist wirklich schwer, über Investitionen in 30 Jahre nachzudenken. Wenn man nicht sicher ist, woher die Miete im nächsten Monat kommen wird. Daher möchte ich, dass ihr euch als Erstes mit einem finanziellen Schutzschild absichert. Das bedeutet, dass eure Hauptpriorität darin bestehen sollte, nach dem Bezahlen eurer monatlichen Rechnungen einen Notfallfonds anzusparen, mit dem ihr unerwartete Ausgaben wie eine Autopanne oder eine Arztrechnung abdecken könnt. Wie macht ihr das? Um einen finanziellen Schutzgraben zu errichten, möchte ich, dass du darauf hinarbeitest, einen Notfallfonds anzusparen, der 3 bis 6 Monate an grundlegenden Ausgaben wie Miete, Autozahlung und Lebensmittel abdecken kann. Und das wird Zeit brauchen, besonders bei diesem Einkommen. Du kannst damit anfangen, einen Monat zu sparen, und dich dann auf 3 Monate hocharbeiten. Das wird eine Weile dauern, aber das ist okay. Zumindest hast du einen Plan und hältst ihn auch durch. Wenn du deine Finanzen zu einer Priorität machst, wirst du danach viel sicherer sein und dich viel wohler fühlen. Wenn du mit 25.000 Dollar im Jahr auskommst, musst du deine Ausgaben sorgfältig im Auge behalten. Denn du hast keinen großen Puffer. Aber ich werde dir hier nicht Vorträge über den Kaffeekauf halten. Bei meinen Richtlinien für bewusstes Ausgeben geht es weniger darum, dir den Kopf darüber zu zerbrechen, wo jeder Dollar hingeht, sondern mehr darum, Prioritäten zu setzen. Was dir wichtig ist. So lässt sich der Plan für bewusstes Ausgeben aufschlüsseln: 50-60% deines Nettoeinkommens entfallen auf Fixkosten wie Miete, Nebenkosten und Schuldentilgung. 5-10% fließen in deine Sparziele. Zu denen auch dein Notfallfonds gehört, 10% oder mehr in Investitionen, und 20-35% kannst du ohne schlechtes Gewissen für Dinge ausgeben, die dich wirklich glücklich machen. Und ja, selbst mit einem Gehalt von 25.000 Dollar ist es wichtig, Platz für Dinge zu schaffen, die du liebst. An dieser Stelle möchte ich kurz innehalten, um etwas anzuerkennen. Viele Leute, die 25.000 Dollar im Jahr verdienen, haben Fixkosten von 70%, 75% oder manchmal sogar 80%. Was ich von dir möchte, ist, dass du den Plan für bewusste Ausgaben verstehst und ihn dann so anpasst, dass du weitermachen kannst. Vielleicht investierst du überhaupt nicht. Okay. Du kannst es heute nicht tun, aber du hast vor, es morgen tun zu können. Vielleicht kürzt ihr die 25 oder 30% für schuldfreies Geldausgeben auf 10% und verwendet den Rest für euren Notfallfonds. Denn sobald ihr diesen Notfallfonds eingerichtet habt, könnt ihr das Geld in Investitionen stecken. Mit eurem Einkommen werdet ihr wahrscheinlich keine 10% Investitionen erreichen. Und das ist okay. Ich möchte nicht, dass euch die Vorstellung von Perfektion davon abhält, überhaupt anzufangen. Ehrlich gesagt kann es sich mit der Zeit lohnen, nur 2% zu investieren. Dank des Zinseszinseffekts, den ich euch jetzt vorstellen möchte. Ich weiß, dass viele von euch Lasagne lieben. Ich weiß, dass viele von euch ein schönes Auto lieben. Wisst ihr, Was ich liebe? Zinseszinsen. Ich werde euch zeigen, warum. Denn die Rechnung wird euch umhauen. Nehmen wir an, ihr könnt es euch nicht leisten, 10% eures Nettoeinkommens zu investieren, was $184 pro Monat wäre. Absolut verständlich. Wie wäre es, wenn ihr nur $20 pro Monat investiert? Ich weiß, viele Leute denken sich: Ach, $20 im Monat klingen doch beschissen. Warum sollte ich mir das überhaupt antun? Das Schöne am Investieren ist, wie sich dein Geld mit der Zeit vermehrt. Und je früher du anfängst, selbst mit kleinen Beträgen, desto mehr wächst dein Geld. Ich zeige dir ein Beispiel. Nehmen wir Kevin und Sasha. Beide verdienen 25.000 Dollar im Jahr. Keiner von ihnen hat jeden Monat viel Geld, das er investieren könnte. Kevin beschließt, klein anzufangen. Er investiert 20 Dollar im Monat. Sasha hingegen beschließt, mit dem Investieren noch etwas zu warten und wartet schließlich 10 Jahre, bevor er anfängt, regelmäßig 20 Dollar in seine 401k-Rente einzuzahlen. Spulen wir 30 Jahre vor. Kevins Investition von 20 Dollar im Monat wird auf knapp 24.000 Dollar angewachsen sein. Sascha hingegen hat 10 Jahre weniger Zeit, um dieses Geld wachsen zu lassen, und wird weniger als die Hälfte davon haben. Ungefähr 10.000. 24.000 gegen 10.000. Und das alles für einen Unterschied von nur 10 Jahren. Leute! Das ist die Macht des Zinseszinses. Und deshalb ist die Zeit euer Freund, wenn es ums Investieren geht. Ihr alle liebt euren kleinen süßen Hund. Oh, dieser Hund ist so süß. Auch wenn er mir ins Gesicht sabbert und meine Zunge leckt. Ekelhaft. Was auch immer ihr als Freund mögt. Fein. Wisst ihr? Was ich als Freund mag? Zeit. Denn die Zeit arbeitet auf meiner Seite, wenn ich sie für mich arbeiten lasse. Fangt also klein an. Wenn es um die Frage geht, in was ihr investieren solltet, würde ich euch ermutigen, euch kostengünstige Fonds anzusehen. Meine persönlichen Favoriten sind Zielfonds, weil es sich um einen Fonds handelt. Man legt ihn fest und vergisst ihn dann. Mit der Zeit wird er automatisch konservativ. Oder ihr könnt eine Reihe von Indexfonds auswählen. Aber ich möchte noch nicht darauf eingehen, in was ihr investieren solltet, denn zuerst muss ich eine sehr harte Realität ansprechen. Es ist Zeit für ein paar harte Worte. Leute! Alle sitzen hier. Oh Gott! Steuern sind so böse. Ach! Kapitalismus. Okay. Vielleicht. Soll ich dir etwas sagen, das du tatsächlich kontrollieren kannst? Dein Einkommen. Und die gute Nachricht ist, dass dein Einkommen nicht festgelegt ist. Aus irgendeinem Grund sprechen wir in Amerika über Einkommen, als wäre es ein fester Kuchen. Das ist mein Einkommen. Was wirst du tun, um es zu schützen? Und deshalb konzentrieren sich so viele Finanzberatungen auf Beschränkungen. Denn wenn du glaubst, dass dein Einkommen festgelegt ist, dass du es nicht ändern kannst, dass es unveränderlich ist, dann wirst du es natürlich auch schützen. Aber ich glaube das nicht, und Spitzenkräfte auch nicht. Sie wissen, dass der Kuchen vergrößert werden kann. Ich kann meine Fähigkeiten ausbauen. Ich kann anfangen, mehr Geld zu verdienen. Ich kann mehr Geld sparen, mehr Geld investieren und das Beste von allem, mehr Geld für die Dinge ausgeben, die ich liebe. Nur weil du gerade hier stehst, heißt das nicht, dass dein Einkommen in einem Jahr oder in 6 Monaten noch dasselbe sein wird. Ich weiß jetzt, was du denkst. Ramit Sethi muss so einfach sein. Herr Coastal Elite Ivy League spricht darüber, wie man mehr Geld verdient. Stanford ist nicht in der Ivy League, meine Freunde. Was ich ohne Wenn und Aber sagen kann, ist, dass man sein Einkommen steigern kann. Sein Einkommen zu steigern ist eine Fähigkeit. Und die meisten von uns verbringen nie Zeit damit. Wie macht man das? Nun, es könnte bedeuten, neue Fähigkeiten zu erlernen. Es könnte bedeuten, sich ein Netzwerk aufzubauen. Es könnte bedeuten, ein Nebeneinkommen zu erzielen. Zusätzliches Geld, selbst 200 oder 500 Dollar monatlich, bewirkt hier einen großen Unterschied. Selbst wenn du keine Geschäftsidee hast, Selbst wenn du in keinem Gebiet ein Experte bist und selbst wenn du völlig überfordert bist, zeige ich dir genau, wie du anfangen kannst, ein Nebeneinkommen zu verdienen. Ich habe einen kostenlosen Download für dich. Er heißt: Finde deine erste profitable Idee. Ich werde ihn dir in der Beschreibung unten verlinken. Wenn du gerade etwas Neues lernst, vor allem, wenn dir noch nie jemand Geld auf diese Weise erklärt hat, dann klicke auf den Abonnieren-Button. Wöchentlich neue Videos zum besseren Verdienst, intelligenteren Investitionen und einem wohlhabenden Leben. Stufe 2: $60.000. Mit einem Gehalt von $60.000 hast du etwas mehr Spielraum. Auf dieser Stufe beträgt dein Nettoeinkommen etwa $4.100 pro Monat. Du hast deine Rechnungen bezahlt. Vielleicht bleibt dir noch etwas übrig. Hoffentlich baust du immer noch einen Notgroschen auf, um dich abzusichern. Lass uns nun darüber sprechen, wie du auf dieser Stufe deine Anlagestrategie richtig in Schwung bringst. $60.000 sind zwar viel mehr als $25.000, aber das bedeutet nicht, dass du Unmengen an Geld herumliegen hast. Vor allem nicht angesichts der heutigen Wohnkosten. Das bedeutet nicht, dass du mit dem Investieren warten solltest. Es bedeutet nur, dass du etwas realistischer sein musst, was die Höhe deiner Investitionen angeht, während du trotzdem die Wirkung des Zinseszinses nutzen kannst. Ich würde anstreben, auf dieser Stufe 5% deines Einkommens zu investieren. Okay, falls du das nicht kannst, weil du in einer sehr teuren Gegend wohnst oder vielleicht Studienkredite hast, fange niedriger an. Arbeite dich nach oben, indem du deine Anlagequote jedes Jahr um 1% erhöhst. Zum Beispiel, Keine 5% dieses Jahr? Okay, mach 2%. Mach es automatisch und richte dir im Dezember eine Kalendererinnerung ein. Mache es sofort. Am 15. Dezember gehst du in dein Anlagekonto und änderst diese Zahl von 2% auf 3% und im nächsten Jahr auf 4%. Schon durch eine Erhöhung deiner Anlagequote um 1% pro Jahr wirst du Hunderttausende von Dollar mehr haben, als wenn du einfach nur warten und nichts tun würdest. Wenn du bei diesem Einkommensniveau nur den 401(k)-Zuschuss deines Arbeitgebers ausschöpfen kannst, worauf ich im nächsten Schritt zu sprechen komme, verdoppelst du bereits dein Anlageguthaben. Wenn du bei einem Unternehmen arbeitest, das einen 401(k)-Zuschuss anbietet, ist die Einzahlung auf dieses Konto eine ziemlich gute Möglichkeit, deine Investitionen zu vermehren. Und wenn der Arbeitgeber deine Beiträge verdoppelt, bekommst du kostenloses Geld. Ein Arbeitgeberzuschuss kurbelt Ihre Altersvorsorge auf diese Weise an. Wenn Sie 3% Ihres Gehalts von 60.000 Dollar ohne Zuschuss sparen würden, hätten Sie nach 30 Jahren etwa 175.000 Dollar, bei einer angenommenen realen Rendite von 7%. Wenn Ihr Arbeitgeber jedoch einen Zuschuss von 3% anbietet, verdoppeln Sie Ihr Entguthaben effektiv auf etwas mehr als 350.000 Dollar. Versteht jeder, was hier vor sich geht, oder habe ich gerade ein paar Zahlen genannt, die niemand verstanden hat? Im Grunde genommen gilt: Wenn Sie einen kostenlosen Zuschuss erhalten, bekommen Sie eine Menge Geld, und Sie sollten das auch nutzen. Denn es ist einfach großartig. Wenn ein 401(k)-Plan keine Option ist, weil Sie keine Vollzeitstelle haben oder Ihr Arbeitgeber keinen anbietet, können Sie in eine IRA investieren. Das kann eine herkömmliche IRA oder eine Roth-IRA sein. Die herkömmliche IRA reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen. Ihre WTH wird mit versteuerten Dollars geleistet, wächst aber steuerfrei. Wenn du die Voraussetzungen für ein Gesundheitssparkonto oder HSA erfüllst, kannst du dort tatsächlich einzahlen und das Geld investieren. Das ist verrückt. Viele Leute wissen das nicht. Ein HSA ist ein steuerbegünstigtes Konto. Du zahlst vor Steuern ein, um es zu finanzieren. Investieren. Das reduziert dein zu versteuerndes Einkommen. Und du erhältst einen dreifachen Steuervorteil. Denn deine Einzahlungen sind nicht nur steuerlich absetzbar, deine Investitionen wachsen auch steuerfrei und Abhebungen für Geld für qualifizierte medizinische Ausgaben sind ebenfalls steuerfrei. Im Grunde habe ich gerade das Wort „Steuer" 50.000 Mal gesagt und niemand versteht, wovon zum Teufel ich rede. Lass es mich dir erklären. Man macht sich ja Sorgen um Superreiche und ihre geheimen Steuerschlupflöcher und die haben sie tatsächlich. Übrigens gibt es tatsächlich steuerbegünstigte Konten, die du sofort nutzen kannst. Deine 401(k), ein Roth IRA, ein HSA. Achte darauf. Finde heraus, was sie sind. Ich habe ein ganzes Buch geschrieben, das zeigt, wie man diese Vorteile nutzen und Zehntausende oder sogar Hunderttausende von Dollar mehr verdienen kann. Mein Albtraum ist folgender: Ich versuche, mein Geld für die nächsten 30 oder 40 Jahre zu verwalten. Und wenn ich dann in Rente gehe, achte ich endlich darauf. Ich melde mich in meine Konten an. Ich schaue sie mir an. Ich sage: Verdammt, ich habe nie genug gespart. Ich habe mir nie die Zeit genommen, genommen, um zu verstehen, wie Zinseszinsen funktionieren. Und jetzt muss ich für den Rest meines wahrscheinlich kurzen Lebens Tostitos Tortilla Chips kaufen. Einige der schlechtesten Chips der Welt. Warum? Weil ich nicht wirklich gelernt habe, wie das funktioniert, und ich habe mich klein gemacht. Willst du für den Rest deines Lebens Tostitos essen müssen? Ich auch nicht. Deshalb konzentrieren wir uns auf größere Geldbewegungen. Denn egal, was deine Ziele sind, du wirst wahrscheinlich mehr Geld brauchen, um sie zu erreichen. Ich möchte nicht, dass du deine Zeit damit verschwendest, dir den Kopf darüber zu zerbrechen, wie du 3 oder 5 Dollar für Kaffee sparen kannst. Das ist irrelevant. Das Das lenkt nur ab. Konzentriere dich stattdessen auf das, was ich 30.000-Dollar-Entscheidungen nenne. Das sind die großen Geldbewegungen, die dein finanzielles Leben tatsächlich verändern. Dazu gehören Dinge wie die Erhöhung deiner Investitionsquote um nur 1% pro Jahr. Werde so gut in deinem Job, dass sie dich nicht ignorieren können, und lerne, wie du dein Gehalt verhandelst. Nun zum letzten Punkt. Das ist ein enormer Hebel. Eine Gehaltserhöhung könnte 5.000, 10.000 oder sogar 50.000 Dollar zusätzlich in den nächsten Jahren bedeuten. Und dieses Geld kann direkt in deine Ersparnisse, deine Investitionen und sogar in deine schuldfreien Ausgaben fließen. Ich habe ein Video erstellt, gestellt, das dir genau zeigt, wie du dein Gehalt verhandelst. Ich verlinke es unten. Und hör hier nicht auf. Entwickle dich weiter. Baue neue Fähigkeiten auf. Halte nach Möglichkeiten Ausschau, dein Einkommen zu steigern. Schon 1.000 Dollar zusätzlich im Monat durch einen Nebenjob mit meinem Earn-1K-System können dein Leben in Wohlstand dramatisch beschleunigen. Hier kommt der springende Punkt. Was soll dein Geld in den nächsten 5, 10 oder 20 Jahren für dich tun? Planst du zu heiraten und möchtest eine große Hochzeit feiern? Möchtest du für die Anzahlung für ein Haus sparen? Denkst du darüber nach, die Ausbildung deiner Kinder zu bezahlen? Das sind alles wichtige Ereignisse, für die es sich lohnen kann, Geld zu sparen. Und wie du am besten sparst, hängt davon ab, was dein Ziel ist und wie viele Jahre du müssen. Die meisten Menschen können ihr Geld selbst verwalten, doch manche wünschen sich eine helfende Hand. Manche wollen wissen, Habe ich genug Geld? Kann ich tatsächlich größer träumen? Für diese Menschen kann der Zugang zu einem Team von Finanzberatern den entscheidenden Unterschied machen. Genau hier kann ein großartiger Finanzberater wie der unseres Partners Facit helfen. Facit hilft Ihnen, Ihre finanziellen Möglichkeiten zu verstehen und zu erweitern, indem es Ihnen flexiblen Zugang zu einem Team von Finanzberatern oder CFP-Experten sowie zu einem Team von Scheidenden Unterschied machen. Genau hier kann ein großartiger Finanzberater wie der unseres Partners Facet helfen. Facet hilft Ihnen, Ihre finanziellen Möglichkeiten zu verstehen und zu erweitern, indem es Ihnen flexiblen Zugang zu einem Team von Finanzberatern oder CFP®-Experten sowie zu einem Team von Experten bietet, die Sie in den Bereichen Altersvorsorge, Steuerstrategie, Nachlassplanung und mehr beraten. Und das Beste daran: Im Gegensatz zu herkömmlichen Beratern, die einen Prozentsatz Ihres Vermögens berechnen— das ist ein großes No-Go!, das Sie im Laufe Ihres Lebens leicht Zehn- oder sogar Hunderttausende von Dollar kosten kann, erhebt Fasset eine erschwingliche pauschale Mitgliedsgebühr für die Finanzplanung. Mit Fasset unterstützte ich viele Paare in meinem Podcast dabei, die Möglichkeiten für frühen Ruhestand, Kinder-College, mehr Großzügigkeit und bessere Urlaubszeiten zu klären. Wenn Sie sich jemals ein kluges Team gewünscht haben, das Sie bei Ihren wichtigsten finanziellen Entscheidungen unterstützt, schau sie dir an. Auf fasset.com/ramitsethi kannst du nachsehen. Welche Mitgliedschaftsoption die richtige für dich ist, oder du klickst auf den Link in der Beschreibung unten. Okay, kommen wir nun zur nächsten Stufe. Stufe 3: 100.000 Dollar und mehr. Bei einem Gehalt von 100.000 Dollar entspricht das einem Nettoeinkommen von circa 6.500 Dollar pro Monat. Dies ist die dritte und letzte Stufe in meiner Aufschlüsselung. 100.000 Dollar sind zwar unser Ausgangspunkt, aber dein Einkommen könnte tatsächlich viel höher sein. Und genau darum geht es. Mit steigendem Einkommen werden die von dir eingerichteten Systeme noch wichtiger. Durch die Automatisierung deiner Ersparnisse und Investitionen kannst du deine finanziellen Ziele auf Kurs halten, ohne dass du auf deine Willenskraft angewiesen bist. Du wirst versucht sein, Geld manuell zu bewegen. Du wirst dir sagen, dass du dir diese Extravaganz verdient hast. Und manchmal schaffst du das auch. Aber die Automatisierung, dieses System, auf das du dich jetzt verlassen kannst, schützt dich vor übermäßigen Ausgaben. Es sorgt dafür, dass dein Geld wächst. Auch wenn du immer mehr verdienst. Denn viele von uns kennen Leute, die viel Geld verdienen und nichts vorzuweisen haben. Mit diesen Systemen wird dir das nicht passieren. Du wirst dein Einkommen weiter steigern, mehr für die Dinge ausgeben, die du liebst, und ja, mehr investieren und sparen. Bevor wir nun zu den Investitionsschritten kommen, möchte ich über etwas sprechen, das auf dieser Ebene wirklich wichtig ist, und zwar deine finanziellen Regler. Finanzregler sind die Dinge, für die du gerne Geld ausgibst, egal ob es sich um Essen, Reisen, Fitness, Bequemlichkeit, Erlebnisse oder etwas ganz anderes handelt. Ich nenne diese Regler Finanzregler, weil du sie hoch oder runter drehen kannst, je nachdem, was dir am wichtigsten ist. Darf ich dir etwas sagen? Es ist nichts falsch daran, Geld für die Dinge auszugeben, die du liebst. Es ist sogar nichts falsch daran, viel Geld auszugeben, sogar mehr als du gerade ausgibst, für die Dinge, die du liebst. Ich ermutige dich sogar dazu. Manche Leute lieben es, Geld für Designerkleidung auszugeben. Ich bin voll und ganz dafür. Wenn du es dir leisten kannst und es dir gefällt, Warum nicht? Manche Leute möchten großzügiger sein. Manche Leute möchten reisen und in schicken Hotels übernachten oder lange verreisen oder dafür bezahlen, dass ihre Eltern mitkommen. Es liegt an dir. Der Grund, warum ich auf dieser Ebene über Geldregler spreche, ist, dass du jetzt zum ersten Mal wirklich den Raum hast, bewusst und bewusst Geld für die Dinge auszugeben, die du liebst. Einer meiner Geldregler ist zum Beispiel das Reisen. Und deshalb habe ich mir eine Regel aufgestellt. Immer wenn wir länger als 4 Stunden fliegen, Business Class. Außerdem liebe ich schöne Hotels. Andere Leute würden das unverschämt finden. Warum würdest du so viel Geld für ein Hotelzimmer ausgeben? Es ist doch nur ein Zimmer. Blablabla. Es ist mir egal, was sie denken. Ich kann es mir leisten und es gefällt mir. Also ist das mein Geldregler. Manche Leute entscheiden sich vielleicht dafür, Geld für einen Personaltrainer oder Pilateskurs auszugeben. Großartig! Genau darum geht es. Dein reiches Leben gehört dir. Du gibst mehr für das aus, was du liebst. Und reduzierst gnadenlos die Kosten für das, was du nicht liebst. Aber selbst auf der 100.000-Ebene kannst du nicht jeden Geldregler auf 10 stellen. Also, es ist wichtig, dass du dir darüber klar wirst, was dir am wichtigsten ist, und dann deinen bewussten Ausgabenplan entsprechend anpasst. Und wenn dein Einkommen und dein Vermögen wachsen, kannst du diese finanziellen Regler immer wieder neu justieren. Dein wohlhabendes Leben entwickelt sich weiter. Ebenso deine Ausgaben. Wenn du Hilfe dabei brauchst, deine finanziellen Regler zu finden, und dich davon inspirieren lassen möchtest, wie andere Leute ihr Geld ausgeben, habe ich ein kostenloses Quiz für dich, das dich durch den Prozess führt. Ich füge unten in der Beschreibung einen Link ein. Jetzt, da deine Ausgaben mit deiner Vorstellung von einem Leben in Wohlstand in Einklang stehen, sprechen wir darüber, wie du dein Einkommen nutzen kannst, um ernsthaft Vermögen aufzubauen. Wenn dein Einkommen steigt, werden deine Fixkosten natürlich einen geringeren Prozentsatz deines Gehalts ausmachen, da du nur eine begrenzte Menge Geld für Zahnpasta und Brot ausgeben kannst. Das lässt dir mehr Spielraum zum Sparen und Investieren. Auch hier ist der Zinseszins dein Freund. Je mehr du also ab jetzt investierst, desto mehr wird dein Geld mit der Zeit wachsen. Und jetzt möchte ich, dass du Folgendes tust: Denke in Prozent, nicht absolute Werte. Sie sollten einen bestimmten Prozentsatz Ihres Gehalts in Ihre Anlagekonten einzahlen. Keinen festen Betrag wie 100 Dollar im Monat oder 1.000 Dollar im Monat. Nein. Einen Prozentsatz. Denn je mehr Sie verdienen, desto mehr investieren Sie in einen absoluten Dollarbetrag. Selbst wenn der Prozentsatz gleich bleibt, sagen wir 15%. Auf dieser Ebene schlage ich vor, dass Sie mindestens 10% Ihres Nettoeinkommens investieren sollten. Investieren Sie jetzt 15%, Wenn es geht. Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken. Diese Anlagequote von 15% mag viel erscheinen, aber Sie können Ihre Investitionen jedes Jahr erhöhen. Wie ich bereits erwähnt habe, beginnen Sie mit 10% und steigern Sie sich auf 15% oder mehr. Denken Sie daran, dass 1% pro Jahr ein Richtwert ist, aber je mehr Sie investieren, desto mehr Wachstum erzielen Sie. Bei diesem Einkommensniveau ist Ihre Strategie wirklich wichtig. Und mein nächster Schritt ist ziemlich einfach. Nutzen Sie alle Ihnen zur Verfügung stehenden Steuervorteile für die Altersvorsorge. Sie können damit beginnen, Ihre 401(k)-Zulage maximal auszuschöpfen. Lass das Geld nicht einfach liegen. Maximiere dein Roth IRA, falls du berechtigt bist. Wenn du immer noch mehr Geld zum Investieren hast, kannst du zu deiner 401(k) zurückkehren und über den Arbeitgeberzuschuss hinaus einzahlen. Es gibt auch noch andere Optionen wie ein HSA-Konto und schließlich ein steuerpflichtiges Standardkonto, bei dem es keine Begrenzung dafür gibt, wie viel du jeden Monat investieren kannst. Alle diese Konten helfen dir, dein Nettovermögen im Laufe der Zeit zu vergrößern. Wende also die Strategie aus meinem Buch an, automatisiere deine Einzahlungen und lass das System dann laufen. Du musst nicht zu viel darüber nachdenken. Und für diejenigen unter euch, die über 150.000 US-Dollar verdienen, kann die Backdoor-ROTH IRA Strategie ins Spiel kommen. Bei zu hohem Einkommen für direkte ROTH IRA Beiträge, traditionelles IRA-Konto auffüllen und in ein ROTH-Konto umwandeln, steuerfreies Wachstum folgt. Ich zeige dir, wie das funktioniert. Sobald sich dein Geld im herkömmlichen IRA-Konto befindet und du das ROTH IRA Konto eröffnet hast, überweist du dieses Geld auf das ROTH-Konto. Dafür gibt es 3 Möglichkeiten. Du können die Gelder abheben und dann einzahlen. Sie können Ihren Anbieter die Gelder auf das neue Konto überweisen lassen, Oder die Überweisung erfolgt zwischen Konten bei demselben Institut, wenn sich beide am selben Ort befinden. Hier gibt es ein paar Nuancen. Ich möchte daher, dass Sie die Backdoor Ihrer Strategie sorgfältig recherchieren. Das Timing ist beispielsweise entscheidend. Dies wäre übrigens ein perfektes Szenario, um es mit unseren Partnern bei Fasset zu besprechen, damit Sie keine Fehler machen. Haben Sie noch Geld übrig, nachdem Sie alle steuerbegünstigten Konten ausgeschöpft haben, können Sie ein Brokerage-Konto eröffnen. Ihr Investmentbetrag ist bei regulären, steuerpflichtigen Konten unbegrenzt. Sie können 10.000 pro Monat, 100.000 pro Monat oder 1 Million pro Monat investieren. Es ist also einfach ein großartiges Konto, wenn Sie alle Ihre anderen steuerbegünstigten Konten ausgeschöpft haben. Bei diesem Einkommensniveau kann es sinnvoll sein, einen Finanzberater hinzuzuziehen, wenn Ihre Situation komplexer wird. In diesem Fall empfehle ich immer, einen zu wählen, der eine pauschale berechnete Gebühr, kein Prozentsatz, denn selbst eine Gebühr von 1% kann mit der Zeit einen großen Teil deines Portfolios auffressen. Ich zeige dir jetzt die Rechnung. Denn sie ist schockierend. Wenn du im Alter von 30 Jahren 50.000 Dollar investierst und 35 Jahre lang jeden Monat 1.000 Dollar einzahlst, hast du bei einer angenommenen realen Rendite von 7% mit einem kostengünstigen Indexfonds von 2% am Ende etwas mehr als 2 Millionen Dollar. Bei einer Beratergebühr von 1% hättest du nur 1,7 Millionen Dollar. Rechnen Sie mal nach. Das sind 380.000 Dollar, die für Gebühren und Opportunitätskosten draufgehen. Ich möchte, dass Sie bei Ihren großen Anschaffungen, wie zum Beispiel dem Kauf eines Hauses, genauso denken. Sie müssen die Zahlen durchrechnen. Bevor Sie davon ausgehen, dass Kaufen besser ist als Mieten, Dann müssen Sie eine Kauf-Mietberechnung durchführen. Sie müssen alle Kosten für den Besitz addieren, einschließlich Hypothek, Instandhaltung, Reparaturen, Grundsteuern, Versicherungen und Opportunitätskosten, und diese mit Ihren Mietkosten vergleichen. Ich habe gerade ein ganzes Video gemacht, das zeigt, wie du diese Berechnung genau durchführst. Erfährst du genau. Den Link findest du in der Beschreibung. Und denk dran: Nur weil du mehr Geld verdienst, heißt das nicht, dass du kaufen musst. Ich persönlich wohne freiwillig zur Miete. Ich wohne schon seit über 20 Jahren freiwillig zur Miete. Ich liebe es, dass bei Schäden in meiner Wohnung der Vermieter per SMS benachrichtigt wird und die Kosten übernimmt. Eine Klimaanlage kann zum Beispiel über 10.000 Dollar kosten. Das ist nicht mein Problem. Schritt 4: Nutze die 4%-Regel als Richtlinie für den Ruhestand. Sobald man die 6-stellige Marke überschritten hat, fragen sich viele Leute: Wie viel brauche ich eigentlich, um in Rente zu gehen? Selbst wenn sich der Ruhestand noch in weiter Ferne anfühlt, kann es sehr hilfreich sein, ein konkretes Ziel zu haben, auf das man hinarbeiten kann. Daher möchte ich euch ein kleines Hilfsmittel an die Hand geben, das euch bei der Entscheidungsfindung darüber helfen kann, wie viel Geld ihr wirklich braucht und wie viel genug ist. Mithilfe der sogenannten 4%-Regel könnt ihr das herausfinden. Hier ist die technische Definition. Sie bedeutet im Allgemeinen, dass sie euch dabei hilft zu erkennen, ob ihr auf dem richtigen Weg in den Ruhestand seid. Wie geht ihr also vor? Berechnet zunächst eure jährlichen Gesamtausgaben. Miete oder Hypothek, Lebensmittel, Nebenkosten, Transport, alles Mögliche. Teilt diese Zahl dann durch 0,04. Wenn ihr also 80.000 US-Dollar pro Jahr ausgibt, bräuchtet ihr nach der 4%-Regel ein Portfolio von 2 Millionen US-Dollar, um komfortabel in den Ruhestand zu gehen. Wenn ihr diese Zahl habt, möchte ich, dass ihr sie mit dem aktuellen mit dem aktuellen Stand eurer Altersvorsorgekonten vergleicht. So seht ihr, ob ihr auf dem richtigen Weg seid oder ob ihr mehr oder manchmal weniger investieren müsst. Denkt daran, dass die 4%-Regel nur ein Richtwert ist. Eure tatsächliche Zahl kann höher oder niedriger ausfallen. Je nach Lebensstil und den damit verbundenen Wohnkosten im Ruhestand oder dem Zeitpunkt, zu dem Sie in den Ruhestand gehen möchten, kann dies niedriger ausfallen. Eine grobe Schätzung ist jedoch immer noch besser, als gar keine Vorstellung zu haben. Jetzt ist der beste Zeitpunkt zum Investieren, unabhängig vom Einkommen. Wenn Sie mehr über Finanzstrategien für diese Einkommensklassen erfahren möchten, schauen Sie sich dieses Video hier an.
