We Argue Over $5—But Just Bought a Second Property | Money For Couples Podcast Clips
Romi and Travis bought a second property with a $130,000 loan at 10.5% interest to build a tiny house in Cape Town, but Ramit Sethi pushes back on their vague numbers and chaotic planning. They argue over small daily spending while making six-figure financial moves without clear projections for construction costs or rental income.
Chapters
Wie viel Geld gibst du ohne schlechtes Gewissen aus?
Wie viel Geld gibst du für Reisen aus?
Ich sehe hier ein paar Beautyprodukte. Worüber reden wir?
Ich glaube, unser ungezügeltes Kaufen überträgt sich auf den Lebensmitteleinkauf. Wir kaufen, was wir wollen. Heute Abend Steak? Bekomme ich heute Abend Steak. Aber wenn ich morgen Lust auf Fisch habe, dann esse ich morgen Fisch.
Okay.
Essen ist also eins.
Was noch?
Essen gehen.
Essen gehen.
Ja.
Essen. Essen gehen. Kaffee. Wir trinken viel Kaffee. Okay.
Wie viel kostet dort ein schwarzer Kaffee? Ungefähr 3 Dollar. 2 Dollar und 3 Dollar. Ja.
Okay.
Und was ist mit einem einem Spezialgetränk, einer Art Latte?
Was kostet das?
Nicht viel mehr. Sie versuchen, dich anzulocken, indem sie dir für ein Luxusgetränk nicht viel mehr berechnen. Vielleicht 30 Cent mehr oder so.
Oh, okay.
Und wie viele Tassen Kaffee bestellst du deiner Meinung nach in einer bestimmten Woche? Wir könnten locker 5- bis 10-mal pro Woche Kaffee trinken gehen. Ja.
Was noch?
Einfach essen gehen.
Essen gehen. Reisen. Nein. Früher schon. Okay.
Aber jetzt ist kein Geld mehr da. Wann hast du aufgehört? War es vor 2 Wochen, dass du mit dem Reisen aufgehört hast?
Nein. Nein. Nein. Nein. Nein. Nein. Nein. Wir waren tatsächlich. Nein. Wir waren frech. Wir sind Ende 2023 tatsächlich zu Seychelles gefahren und es hat uns so gut gefallen, dass wir unsere Kreditkarten benutzt haben und als wir im Juni, Juli 2024 mit Schulden zu Seychelles zurückgekehrt sind.
Das machen wir jetzt schon seit... einem Jahr.
Worüber reden wir hier? So wie du es erzählt hast, sind wir 4000 V... C-H-R... gereist. Seitdem sind Und dann sind wir gereist. Das ist jetzt ein Jahr her. Es fühlt sich wirklich so an. Naja, wir haben— Nein. Wir haben uns seitdem eine Wohnung gekauft und wir werden uns buchstäblich ein anderes Grundstück zulegen. Wir sind auch gerade dabei, etwas zu kaufen. Wir nutzen die Schulden also sozusagen. Weil ich glaube, Rom ist so besorgt, dass ich nicht spare. Sie möchte also eine Immobilie kaufen. Wir versuchen, eine Immobilie zu kaufen, damit wir unser Geld wenigstens für etwas ausgeben können.
Was passiert gerade? Von $3 Kaffee direkt zu Immobilienfinanzierung mit Schulden bei nur $45 Eigenkapital.
Was passiert?
Sie ist so besorgt, dass ich nicht spare, dass sie etwas vorweisen kann, das unsere Ersparnisse beweist. Okay, kann ich ein bisschen mehr über diesen Landkauf erfahren, den Sie erwähnt haben? Kaufen Sie also Land, um darauf eine Immobilie zu bauen?
Okay, wie viel wird es kosten?
Es wird etwa 2,5 Millionen Rand kosten, was etwa 100.000 bis 30.000 Dollar oder so entspricht.
Okay. 130.000 plus minus.
Aber Kapstadt boomt im Moment.
Okay.
Egal was passiert, machen wir mindestens 130.000 extra.
Wenn wir diese verrückte Immobilie verkaufen. Ja. Ja. Und M, du nimmst Schulden auf, um das Land zu kaufen, richtig? Ja. Es ist eine Hypothek. Eine Hypothek für ein Haus. Wie hoch ist der Zinssatz dafür? Die gleichen 10,5%.
Ich glaube schon. Ja.
Wie bist du zu der Entscheidung gekommen, das zu tun? Wer hat das entschieden? Ich glaube, wir beide leben jetzt in einer Wohnung, die wir mieten. Hm. Und wir sind hier nicht glücklich. Es gibt keine Sonne. Also versuchen wir herauszufinden, wie wir Sonnenschein bekommen. M: Wir besitzen eine Wohnung im selben Block hier direkt darüber. Und Romi hat sie gut über Airbnb vermittelt. Aber tatsächlich hat sie unsere gesamte Kaution bezahlt. Wir haben seitdem keine einzige Rate für unsere Hypothek bezahlt. Moment mal, Moment mal, Moment mal. Romi, du besitzt ein Airbnb. Wir besitzen zusammen eine Wohnung, die ihr über Airbnb vermietet. Bringt das Geld?
Ja.
Es zahlt die Kaution.
Das Ganze ist, wie nennt man das nochmal? Positiver Cashflow.
Ja, es ist Cashflow.
Okay.
Spiegelt sich das im bewussten Ausgabenplan wider?
Ich glaube schon. Wenn du zurückgehst, ich zeige es dir noch einmal auf dem Bildschirm. Wenn du also zu der Stelle zurückgehst, wo Miete und Hypothek steht, gilt diese Miete und Hypothek sowohl für unser Airbnb als auch für die Immobilie, die wir vermieten.
Okay. Und wo werden die Einnahmen ausgewiesen? Wo steht das?
Also, In meinem aktuellen monatlichen Einkommen.
Aha.
Der Prozentsatz davon sind Airbnb-Einnahmen. Okay.
Super. Perfekt. Gut gemacht. Bist du also derjenige, der 6.780 oder 4.100 verdient? 4.100.
Okay.
Ein Teil davon beinhaltet also die Airbnb-Einnahmen.
Ja.
Perfekt. Diese 1.861 gilt nicht nur für die Wohnung, in der du gerade wohnst, sondern auch für die Wohnung, die als Airbnb fungiert.
Okay. Punkt.
Wie viel Geld bringt dir das pro Monat ein?
Es bringt dir etwa $1.800 pro Monat ein.
Okay. Großartig.
Gut gemacht. Das ist ein positiver Cashflow. Kehren wir zum Grundstückskauf zurück. Du nimmst also eine Hypothek über etwa $130.000 auf, um dieses Grundstück zu kaufen, und dann wirst du darauf bauen.
Wie viel wird der Bau kosten?
Im selben Angebot der Bank geben sie uns eine Bauanleihe. Das Ganze wird also etwa $130.000 kosten.
Vom Grundstückskauf bis zum Bau.
Es wird wie ein kleines Tiny-House-Haus sein. Cool. Und wirst du das vermieten?
Das wissen wir noch nicht.
Wir wollen erst einmal sehen, wie viel Sonne es scheint, und was wir damit machen können. Doch fühlen wir es irgendwie als Chance aufgrund dessen, was es ist. Was auch immer passiert, es lässt sich damit Geld verdienen oder wir könnten dort leben.
Okay.
Ich möchte schon sagen, dass 130.000 Dollar eine Menge Geld sind, vor allem im Verhältnis zu den Zahlen, die wir hier betrachten. Ich bin ein wenig überrascht, dass Sie nicht wissen, was Sie mit der Immobilie machen werden, denn wenn Sie sie als Investition kaufen, dann sollten Sie sich natürlich überlegen, ob das eine gute Investition ist. Wenn wir 130.000 Dollar plus Zinsen und Kosten zahlen, wie viel können wir dann voraussichtlich damit verdienen, verglichen damit, wenn wir das Geld einfach in den S&P 500 investieren? Nun, im Grunde genommen findet man dort, wo wir derzeit leben, kein freistehendes Haus für unter 222.000 Dollar. Unsere Meinung war also, dass wir, wenn wir uns entscheiden, nicht mehr darin zu wohnen, sondern es verkaufen, sobald es fertig ist, etwa 200.000 Dollar Gewinn damit machen könnten, und die Baukosten würden bei etwa 130.000 liegen. Ich möchte hier kurz etwas einhaken, weil ich bei Romi und Travis ein Muster erkenne.
Siehst du es?
Man kann viel über jemanden erfahren, wenn man die Antworten auf einfache Fragen betrachtet. Manche Leute geben dir eine klare, selbstbewusste Antwort. Andere schweifen 3 Minuten lang ab und lassen dich verwirrter zurück als zuvor.
Genau das tun Romy und Travis.
Chaotische Antworten, chaotisches Finanzleben. Das ist ein wichtiger Hinweis. Dasselbe stelle ich fest, wenn ich Vorstellungsgespräche mit Leuten für meine Firma führe. Wenn sie lange, weitschweifige Antworten geben, ist ihre Arbeit wahrscheinlich unorganisiert. Wer unverständlich antwortet, wird bei mir sofort nicht eingestellt. Romy und Travis hier machen alles zu kompliziert. Wohnen, Steuern, Auch Parkservice-Trinkgeld. Ich weise darauf hin, weil es ein wichtiger Hinweis ist. Das ist schlampiges Denken. Und schlampiges Denken versteckt sich hinter Komplexität. Wenn Sie klare und deutliche Entscheidungen treffen und entscheidungsfreudig sind, können Sie Fragen in einem einzigen Satz beantworten.
Üben wir das.
Sehen wir uns das an. Wenn ich Sie fragen würde: Wie viel verdienen Sie? Könnten Sie das beantworten? Wenn ich Sie fragen würde: Wofür geben Sie Ihr Geld aus? Könnten Sie das in einem Satz beantworten? Wie ist Ihre Philosophie in Bezug auf Geld? Können Sie diese Fragen in einem Satz beantworten? Das sollten Sie können. Nehmen wir als Beispiel: Nehmen wir zum Beispiel den Kauf Ihres Grundstücks. Riesiger Geldeinsatz, aber der Zweck ist unklar. Investition oder Spaß? Im einen Moment reden Sie darüber, es vielleicht zu verkaufen. Im nächsten Moment sind Sie verärgert über den Mangel an Sonnenlicht und verwandeln das Grundstück in ein freistehendes Tiny House nur für sich selbst. Sie sagen sogar, es sei chaotisch. Es ist, als würde man versuchen, einen Knoten zu entwirren, der sich über Jahre verheddert hat. Um meine Frage zu beantworten: Sie möchten zwischen Konsum und Investition unterscheiden können. Ein Haus zum Wohnen im Gegensatz zu einem Haus, mit dem Sie Geld verdienen. Wenn etwas Konsum ist, wie zum Beispiel ein Teller Pasta, interessiert mich nur, ob es gut schmeckt. Ich berechne nicht das verdammte KGV von Rieden. Aber wenn es sich um eine Investition handelt, möchte ich den ROA im Vergleich zu etwas wie dem S&P 500 wissen. Ich rechne die Zahlen durch, weil ich Daten möchte, keine Gefühle. Viele von Ihnen reden ein bisschen zu viel über Ihre Gefühle. Hören Sie auf zu reden. Öffnen Sie um Gottes willen einen Taschenrechner und lassen Sie uns ein paar Zahlen durchrechnen.
