Protecting Wealth And Legacy Without Spoiling Kids

Wenn du die Geschichte nicht erzählst, wenn du sie nicht aufzeichnest, wirst du es nie erfahren. Das reicht bis in unsere Terminplanung, so wie du planst, bis du blau im Gesicht bist. Wenn du keine Hintergrundgeschichte hast, die dich stützt, hat es keinen Sinn, es zu tun. Wer wird der Erzähler deiner Familiengeschichte sein, damit sie Bestand hat? Übernimmst du's nicht, übernimmt es ein anderer. Es gibt so viele unbekannte und sicherlich unerwartete Elemente, aber viele davon sind für dich auf eine Weise eingetreten, die niemand wirklich hätte vorhersagen können. Und das Ergebnis ist, dass große Kapitalzuflüsse flossen, um das Unternehmen zu kapitalisieren und das Steuerproblem zu lösen. Denn ich kann mir vorstellen, dass es kein kleines Problem war, als es an der Zeit war, diese Vorzugsaktien einzulösen. Ich weiß nicht, ob du dich erinnerst, wie groß das Steuerproblem war, aber ich vermute, es war kein kleines Problem. Oh ja. Nein, es war definitiv ein riesiges Problem. Ich meine, und ganz ehrlich, wirklich, wir hatten Glück. Es ist interessant, als wir die erste ursprüngliche Lebensversicherung abgeschlossen haben. Sie hatte eine Todesfallleistung von 2,1 Millionen. Richtig. Wir dachten, das sei genug, um die Steuern auf diese vorbereiteten Anteile zu decken. Aber durch die Mechanismen der Nachlassplanung stellte sich heraus, dass wir tatsächlich viel mehr Schulden auf die vorbereiteten Anteile hatten, als wir dachten. Und wir hatten einfach Glück, dass wir die vorbereiteten Anteile so lange eingelöst haben. Am Ende hat es geklappt. Es ist schon erstaunlich, wie sich die Welt manchmal dreht. Zeitlich gesehen haben wir genug vorbereitete Anteile eingelöst. Ja. Diese Police deckte ab, was wir in diesem Bereich abdecken mussten. Richtig. Es hat also genau wie geplant funktioniert, wenn sie zehn Jahre früher verabschiedet worden wäre. Nein, wir hätten nicht recht gehabt. Das wäre passiert. Das wäre passiert. Es wäre immer noch ein Teil geschuldet worden. Richtig? Das wäre. Das ist alles. Das alles findet innerhalb des Unternehmens statt. Richtig. Das ist immer da. Das ist immer ein schwieriger Teil bei diesen Gesprächen. Richtig. Es geht darum, die Bereiche geschäftlich und privat voneinander zu trennen. Wenn man sich auf diese Ebene begibt, hat man es mit Testamenten zu primäre Testamente, sekundäre Testamente und persönliche Testamente, Unternehmenstestamente, wie auch immer man sie nennen möchte. Man muss sicherstellen, dass man diese Dinge hat. Als Geschäftsinhaber braucht man sie. Wenn Ihr Unternehmen ein funktionierendes Unternehmen ist, müssen Sie unbedingt sicherstellen, dass Sie Ihr Privatleben von Ihrem Geschäftsleben trennen. Man kann nicht einfach denken, dass sich alles von selbst erledigt. Das wird nicht funktionieren. Richtig. Mich würde auch interessieren, schämen, dass dein Sohn noch nicht versteht, was das Leben angeht, das du dir aufbaust, aber dass du hoffst, dass er es eines Tages tun wird. Naja, was den Sohn betrifft, reden wir viel. Ich habe einen alleinerziehenden Sohn. Er ist 16, gerade 16 geworden. Er weiß also offensichtlich mehr als ich. Er ist 16, richtig? Mein toller Junge, ein großartiger Junge. Und wir sind nicht so. Ich bin, weißt du, natürlich bin ich in meinem Herzen besorgt. Richtig. Ich meine, als Elternteil möchte kein Elternteil ein Kind großziehen, das Anspruch auf etwas hat. Kein Elternteil will ein verwöhntes Kind großziehen. Oder hat er eine glänzende Zukunft? Ja, sie ist ziemlich, ziemlich glänzend. Richtig. Aber gleichzeitig machen wir auch kein Geheimnis daraus. Aber in unserer Welt verwenden wir definitiv keine Zahlen. Richtig? Es ist einfach. Ja. Hey, weißt du, ich glaube nicht an einige der Prognosen, die mir unsere Vermögensberater unterbreiten. Ist das etwa unmöglich? Aber weißt du, gleichzeitig gilt, wenn Fakten Fakten sind. Sind Fakten Fakten, oder? Also, M. Ich denke, wir führen gerade Gespräche über die Grundlagen und die Basics und Dinge. Hey, wie wir die Nachlassplanung angehen. Wir führen Gespräche in etwa. Nun, es gibt. Punkt. Und wieder haben wir mit vielen verschiedenen Autoren gesprochen. Ich hoffe, das ist alles in Ordnung. Aber es gibt da draußen ein Buch mit dem Titel In Defense of Wealth von Derek Bullen und M. Im Grunde hat er dieses Konzept, das ich einfach nur genial finde, über Buckets. Richtig? Das ist mein Geld. Das Geld, das ich als Einzelperson zum Leben brauche. Das Geld meiner Kinder ist im Grunde das Geld, das ich ihnen geben werde. Entweder solange ich noch lebe oder wenn die Nachlassplanung in Kraft tritt. Aber dann gibt es noch das Familiengeld oder in diesem Fall das Geschäftsgeld. Richtig. Und das sind verschiedene Gespräche, die man führen könnte. Deshalb sprechen wir jetzt mit unserem Sohn über mein Geld und sein Geld, wie das funktionieren würde, wie die Mechanismen funktionieren warum ich bestimmte Dinge tue, warum ich eine Lebensversicherung abschließe. Richtig? Ich habe eine Lebensversicherung für ihn. Warum zahle ich eine Lebensversicherung für ihn ab? Es ist nicht so, dass ich früher sagen wü Du kannst mich ersetzen. Nun, das ist vorbei. Dich kann man nicht mehr ersetzen. Es tut mir leid, wir haben diese Tür geschlossen. Ich habe diese Tür vor einer ganzen Weile geschlossen. Also ja, das wird eine schwierige Sache, dich zu ersetzen. Ehrlich gesagt. Kurzfristig geht es darum, sich mit der Tatsache auseinanderzusetzen, zu erklären, wie schwierig es ist, dieses Gespräch mit Ihrem Kind zu führen, aber auch zu Hey, das wird dir später helfen, der Situation einen Schritt voraus zu sein, Denn du wirst dich nicht mit dieser anfänglichen Situation auseinandersetzen müssen. Du wirst eine Police haben, die ich weiter finanzieren werde, wenn du sie dein Leben lang weiterfinanzierst. Theoretisch brauchst du dann keine weitere Police. Ich sage nicht, dass du keine weitere Police oder Policen oder ein weiteres System von Policen abschließen solltest, aber diese eine wird das Rückgrat von allem sein, was in Zukunft passiert. Richtig? Es ist also wichtig, dass du diese Gespräche mit ihm führst, denn Richard hat dir das vielleicht in den vielen Gesprächen, die ihr beide geführt habt, erzählt. Wir stoßen also auf Szenarien, in denen Eltern Policen für ihre Kinder abgeschlossen haben, als diese noch minderjährig waren. Und diese Kinder sind jetzt junge Erwachsene. Und sie verschenken diese Policen. Und die Kinder haben keine Ahnung, was sie bekommen. Sie sehen eine Position mit Barwert und kündigen Sie die Police. Geben Sie mir einfach das Geld. Und die Eltern hätten das niemals gewollt. Es ist eine unbeabsichtigte Folge, wenn man einen Vermögenswert ohne die entsprechende Mentalität übergibt. Und es ist jedes Mal herzzerreißend, wenn wir das sehen. Und wir kommunizieren. Wir schreien es von den Dächern in unsere gesamte Datenbank. Bitte tun Sie das nicht, als wären Sie Sie haben keine Ahnung, wie oft der Empfänger dieses Geschenks einfach Kündigen Sie es. Geben Sie mir einfach das Geld, weil er nicht versteht, was ihm geschenkt wurde. Nun aber wissen Sie es ist dasselbe, als wenn man eine Xbox ohne Anleitung und ohne Zugang zum Internet erhält, um die Anleitung zu finden. Was wollen Sie mit dem Ding anfangen? Sie wissen nicht einmal, was es wert ist. Sie wissen nicht einmal, was Sie damit anfangen sollen. Sie wissen nicht einmal, wozu es dient. Sie könnten es genauso gut verkaufen, weil Sie es nicht bedienen können. Richtig? Richtig. Du, du, das geht zurück auf und daran arbeiten wir in unserer Familie immer noch. Aber das führt uns zurück zur Schaffung eines Familienkodex. Richtig. Und, und, und, und Familienwerte. Und warum haben wir das getan? Nun, das führt uns auch zurück zur Schaffung eines offenen Gesprächs über Testamente, bevor wir sterben. Aber tun Sie etwas, das tatsächlich über Generationen weitergegeben wird und erklären Sie, warum etwa fünf Generationen später, wenn Sie tatsächlich erfolgreich sind und Wasserfallmodellierung betreiben, diese Generation sagen Warum hat Ururgroßvater Stirling das getan? Hier, das ist der Grund. Und wenn es immer noch funktioniert, warum sollte man es dann verändern? Anpassen, ja, aber nicht kaputt machen. Verkaufen Sie es nicht, werfen Sie es nicht weg. Wir haben noch viele weitere tolle Gespräche und groß großartige Clips wie diesen. Wenn Sie hier klicken oder wenn Sie den Rest dieses Gesprächs, die ganze Folge ansehen möchten, klicken Sie hier rechts.