A Hindi-language YouTube presentation by Yogendra Kumar Malik (Digital Jani Academy) explaining that financial planning is simple and practical, not product sales. He presents a 5-step practical framework (income, protection, emergency fund, goals, investments), emphasizes understanding cashflow, avoiding mistakes, and the adviser’s role in goal-based calculations. The talk encourages listeners to start planning and guide others.
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कोच योगेंद्र मलिक फ्रॉम डिजिटल जानी। एकेडमी और मैं इस प्रेजेंटेशन के थ्रू आपको बहुत सिस्टमेटिक बहुत सिम्पल तरीके से बताने आया हूँ की फाइनेंशियल प्लानिंग कोई रॉकेट साइंस नहीं है। आप समझ सकते हैं, समझा सकते हैं और बेहतरीन अपने बिजनेस को कर सकते हैं, अपनी भी फाइनेंशियल प्लानिंग बेहतर कर सकते हैं। तो फाइनेंशियल प्लानिंग जो है ये प्रैक्टिकल और डूबल मेथड है और यह कोई मुश्किल नहीं है। सबसे पहले 1 कंफ्यूजन क्लियर करते है की प्रोडक्ट बेचना क्या ये फाइनेंशियल प्लानिंग है। अगर मैं म्यूचुअल फंड बेचता हूँ, इक्यूटी बेचता हूँ लाइनशोरसबेचताहूँ हेल्थ क्या यह फाइनेंशियल प्लानिंग है, फाइनेंशियल प्लानिंग के रेस्पॉंसिबिलिटी है और ये स्टार्ट होता है अपने कैश फ्लो को समझने में। क्या आ रहा है, क्या जा रहा है, कहाँ खर्च हो रहा है, कहाँ पर गलतियाँ हो रही है। और ये लाइफ लोंग आपकी भी रेस्पोंसिबिलिटी है। और अगर आप बेचते हैं तो क्लाइंट के प्रति भी आपकी रेस्पोंसिबिलिटी है। फाइनेंशियल प्लानिंग का हिस्सा हो सकता है प्रोडक्ट आपका कोई जो बेच रहे हैं या खरीद रहे हैं। पर फाइनेंशियल प्लानिंग वो प्रोडक्ट नहीं है। ठीक है। फाइनेंशल प्लानिंग का मतलब क्या है? सिम्पल डेफिनेशन में पैसा कहाँ आ जा रहा है, जिंदगी के गोल्स क्या है, बटर लाइफ, गोल्स एंड रिस्क कैसे हैंडल करना है, जीवन भर और गलतियों से बचना है। ठीक है। पूरे पैसे के सिस्टम को समझ लेना। फानयप्लानिहैजरूरी क्यूँ है। अगर पैसा आ रहा है, क्लैरिटी नहीं है, जा रहा है और क्या हो रहा है तो कैसे करेंगे? जिंदगी में आगे कैसे बढ़ेंगे हर कुछ तो पैसे से होता है, पॉलिसीज हैं, पर प्रोटेक्शन क्लियर नहीं है। इंश्योरेंस पॉलिसीज ले रखे हैं, बहुत सारी ले रखे हैं। पता नहीं क्या है, कैसे होगा, क्या रिटर्न है, इन्वेस्टमेंट है, पर गोल्ड से कनेक्टेड नहीं है। बच्चों का गोल एक्सवाईसी एयर में है, इन्वेस्टमेंट कहा जा रही है, रिटायरमेंट के लिए है या नहीं है। प्लानिंग पैसा बढ़ाने का काम नहीं है। प्लानिंग गलतियों से बचने का पहला काम है। उसके बाद पैसा पढ़ना है। ये 5 स्टेप है फाइनेंशल प्लानिंग के। इनकम, प्रोटेक्शन, इमरजेंसी, फंड गोल्स और इन्वेस्टमेंट। इसको धीरे धीरे समझते हैं। इनकम क्या रहा है, कहा जा रहा है कितना बच रहा है और लिखना शुरू कर देंगे। एक्सपेंस ट्रैकर वगैरह से तो बहुत बेहतर होगा। पहले शुरू करें प्रोटेक्शन कितना जीवन जीवन में इन 4 मतलब जीवन बीमा है। कितना हेल्त, इंचोरी, कितना क्रिटिकल, क्रिटिकल लेस भी हेल्थ में आ जाता है। और डिसेबल, बस, प्रोटेक्शन, लीजिये, इमर्जेंसी, फंड, लोअर, मिडल क्लास और मिडल क्लास को इसकी जरुरत होती है। इनकम मतलब मंथली खर्चों का 5 से 6 गुना रख लीजिये। कहीं जॉब लॉस हो गया, कुछ इमरजेंसी हो गयी, काम आएगा गोल्स। अब गोल्स के अगेंस्ट जो प्लानिंग होती है। यहाँ 1 फाइनेंशियल एडवाइजर का रोल थोड़ा महत्वपूर्ण हो जाता है। यहाँ पर वो सही कैलकुलेशन अगर करे। महंगाई को बीट कर पाए तो बच्चों के एजुकेशन का शादी ब्याह का रिटायरमेंट के गोल्स के साथ इन्वेस्टमेंट और सेविंग को मैच करना है। पांचवा इन्वेस्टमेंट। यह लास्ट स्टेप है। इन्वेस्टमेंट यानि थोड़ा रिस्क लिया, प्रॉपर्टी में लिया, मेटल्स में लिया, थोड़ा ट्रेडिंग में लिया, इक्विटी में लिया, रिस्क लिया और रिस्क लिया। तो थोड़ा मजा। आएगा तो ये पांचवा स्टेप है। पहले वो 4 स्टेप बहुत ज़रूरी है। फाइनेंशियल प्लानिंग मतलब फाइनेंशियल इन्वेस्टमेंट प्लानिंग का लास्ट टेप इसका यही है। अब आपको समझ आ गया होगा। यह कोई रॉकेट साइंस नहीं है। अब आपको रेडी हो तो आप जाइए और इसको शुरू कीजिए और लोगों को गाइड कीजिए। स्वयं को भी गाइड होइए। मैं आपके साथ हूँ। को योगेंद्र वाली डिजिटल गली से मैं। आपको सिखाता रहूँगा कोशिश करता रहूँगा। ऑल द वेरी बेस्ट।
