Yogendra Kumar Malik discusses IRDAI's new consultation paper that may tighten insurance distribution expenses and commissions. Rather than a threat, he frames it as an opportunity for agents to become financial advisors offering diagnostic services, multi-source leads, and annual client reviews. He recommends advisors build scalable processes using CRMs and AI to future-proof their business.
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दोस्तों इंश्योरेंस इंडस्ट्री के लिए एक बहुत बड़ी न्यूज़ आई है। आईआरडीआई ने इंश्योरेंस डिस्ट्रीब्यूशन को लेकर एक मेजर कंसलटेशन पेपर प्रपोज किया है, और जैसे ही ये न्यूज़ आई सबसे पहला सवाल आया क्या एजेंट का कमीशन कम होने वाला है? और नेचुरली बहुत सारे इंश्योरेंस एडवाइजर लेकिन मैं आज आपको थोड़ा different perspective देना चाहता हूँ मेरे हिसाब से अगर आप policy seller हैं सिर्फ policyां बेचने में आपका interest है तो आपको इस development इस news को गहराई से देखना चाहिए लेकिन अगर आप financial advisor एक real good financial doctor बनने की direction में हैं तो मुझे लगता है इसमें एक बहुत अच्छी opportunity आपके लिए छुपी हुई है और आज के इस वीडियो में मैं आपको एक्जेक्टली बताऊंगा क्या प्रपोजल है, इसका एडवाइजर पर क्या इम्पैक्ट हो सकता है और आपको आज से क्या चेंज करना चाहिए। आर यू रेडी? पेन पेपर ले लीजिए स्टार्ट करते हैं। सबसे पहले इस एक इम्पोर्टेंट क्लारिफिकेशन देता हूँ, डिस्क्लेमर देता हूँ। मैं ट्रांसपेरेंसी और डिजिटल डिस्ट्रीब्यूशन जैसे कुछ चेंजेस सजेस्ट किए हैं उसका प्रपोजल है इसलिए अभी ये कहना कमीशन कम हो जाएगा या एजेंट की इनकम कम हो जाएगी ये सब ठीक नहीं होगा फाइनल फ्रेमवर्क आने के बाद ही पिक्चर क्लियर होगी लेकिन डायरेक्शन बहुत इंटरेस्टिंग है आईआरडीए डिस्ट्रीब्य इंश्योरर को ओवरऑल एक्सपेंस को ग्रेजुअली टाइटन करने की कोशिश कर रहा है ताकि कस्टमर को बेहतर रिटर्न दिए जा पाएं। लाइफ इंश्योरेंस में एक्सपेंस ऑफ मैनेजमेंट यानी ईओएम को फाइव ईयर में गाइड उन्होंने एक परसेंटेज प्रपोज किया कि इतने में इसको कर दो। और सही है, मिस सेलिंग को कंट्रोल करने म तो ये सिर्फ कमीशन की स्टोरी नहीं है, ये एक्जेक्टली इंश्योरेंस डिस्ट्रीब्यूशन के बिजनेस मॉडल की स्टोरी है। अब सबसे इम्पोर्टेंट सवाल, अब सवाल ये है कि इंश्योरेंस एडवाइजर को इससे क्या सीखना चाहिए? मैं आपको इससे एक एग्जांपल में समझाता हूँ, दो एडवाइजर हैं, एडवाइजर नंबर वन अगला कस्टमर कहाँ से मिलेगा? उनका बिजनेस मॉडल है लीड पॉलिसी कमीशन नेक्स्ट लीड। अब एडवाइजर नंबर टू, वो कस्टमर से पूछते हैं आपकी फैमिली के फाइनेंशियल गोल्स क्या हैं, करंट फाइनेंशियल कंडीशन क्या है, फाइनेंशियल प्रोटेक्शन क्या है, कौन सी पॉलिसी ले रखी हैं, कौन से म्युचुअल फ तो उनका मॉडल है क्लाइंट, क्लाइंट का डायग्नोसिस, फिर एडवाइस, फिर उसको इम्प्लीमेंट करना, रिव्यू करना और रिलेशनशिप बनाना। अब आप सोचिए फ्यूचर में कौन सा मॉडल ज़्यादा इम्पोर्टेंट होने वाला है? मैं इसका आंसर आपके लिए नहीं दूँगा, लेकिन मैं आपसे एक सवाल जरूर पूछूँग या फाइनेंशियल एडवाइजर, रियल में क्लाइंट्स की आपको नीड पता है, रिजल्ट पता है, या सिर्फ पॉलिसीज़ पता है? मेरे लिए पूरी डेवलपमेंट का सबसे इम्पोर्टेंट मैसेज ये है, एडवाइजर को पॉलिसी से रिलेशनशिप की तरफ जाना पड़ेगा, जो मैं सालों से कह रहा हूँ। आपको पॉलिसी नहीं, फैमिलीज़ तो उस फैमिली की सिर्फ एक इंश्योरेंस पॉलिसी नहीं होती, उनकी फैमिली की लाइफ प्रोटेक्शन होती है, हेल्थ इंश्योरेंस होता है, चाइल्ड प्लानिंग होती है, चाइल्ड फ्यूचर प्लानिंग होती है, रिटायरमेंट प्लानिंग होती है, इन्वेस्टमेंट की नीड होती है, इनकम बढ़ने के बाद चीजें चेंज होती और यहीं से financial advisor की real value create होती है पर I am not sure आपको ये सीखने किसी ने सिखाया है नहीं तो सीखिए और दोस्तों मैं आपको एक interesting बात बोलूँ digital ज्यानी हम जो system पिछले कई सालों से build कर रहे हैं उनको अगर आप देखें तो उनका purpose सिर्फ policy sell करना नहीं जैसे फिर फाइनेंशियल कुंडली, कस्टमर के फाइनेंशियल गोल्स की पूरी डिजाइनिंग वो भी ग्रह के साथ प्रोटेक्शन, इन्वेस्टमेंट, फ्यूचर रिक्वायरमेंट, पॉलिसी रिव्यू, म्युचुअल फंड रिव्यू, क्या है, क्यों ली थी, कैसे ली थी, चलानी है, रिटेन करनी है, क्या करना है, सफिशिएंट है, नहीं ह ऑटोमेशन, डिजिटाइजेशन, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, एआई, व्हाट्सएप, फॉलोअप ये सब मिलाकर क्या बनाते हैं? ये बनाते हैं एडवाइजर का एक ऑपरेटिंग सिस्टम। और फ्यूचर का एडवाइजर कैसा होगा? मुझे लगता है फ्यूचर में सक्सेसफुल एडवाइजर को पांच कैपेबिलिटीज़ बिल्ड करनी होगी। आप नोट कर ल रेफरल, सोशल मीडिया, लोकल मार्केटिंग, इवेंट्स, एक्जिस्टिंग क्लाइंट्स और मल्टीपल सोर्सेस से आने चाहिए। नंबर टू, डायग्नोसिस की पावर उनके पास होने चाहिए। सिर्फ प्रोडक्ट एक्सप्लेन नहीं करना है, कस्टमर की प्रॉब्लम समझनी है, फाइनेंशियल हेल्थ चेकअप, फाइनेंशियल कुंडली, पॉलिसीज़ र ये पॉलिसी ले लीजिए ये नहीं आपके सिचुएशन में ये गैप है और इस गैप को एड्रेस करने के लिए ये प्रोडक्ट्स और ये फाइनेंशियल थाली बढ़िया है फाइनेंशियल थाली सर्व नंबर फोर सर्व सेल के बाद रिलेशनशिप खत्म नहीं है पर शायद आपको थोड़ा चेंज करना होगा सेल के बाद रिलेशनशिप शुरू होती ह तो उस हिसाब से काम करना है। नंबर फाइव स्केल, अब आप स्केल कर सकते हो, बहुत ही बेहतरीन युग में हैं दोस्तों, हमारे पास आज सीआरएम्स, ऑटोमेशन, एआई, व्हाट्सएप ऑटोमेशन, डेटा, डैशबोर्ड, टेलीकॉलिंग ऑटोमेशन, बहुत सारे सिस्टम हैं जो हमें स्केल कर सकते हैं। अब आपको क्या करना चाहिए? अगर मान लीजिए आपके पास सौ फैमिलीज हैं और मैं उनको तीन कैटेगरी में बांटता। कैटेगरी नंबर वन, आप लिख रहे हैं ना? कैटेगरी नंबर वन, जिनका कभी प्रॉपर रिव्यू ही नहीं हुआ। कैटेगरी नंबर टू, जिनका रिव्यू बहुत पहले हुआ था। रिव्यू मतलब फाइनेंशियल हेल्थ पॉलिसीज का रिव्यू। कैट अगले 90 डेज में मैं 100 फैमिलीज को आईडेंटिफाई करता, 20 फैमिली का फाइनेंशियल हेल्थ चेकअप करता, 20 के पॉलिसीज के रिव्यू करता, 20 के इन्वेस्टमेंट के रिव्यू करता और सबसे इम्पोर्टेंट कईयों के एनुअल रिव्यू सिस्टम बनाता। अब आपके पास सिर्फ पॉलिसीज का डेटा नहीं होगा, अब आपके पास LTV भी बोलते हैं इसको आप किसी कस्टमर से सिर्फ पॉलिसी मत पूछे कि पॉलिसी आपको कितना कमिशन देगी अगर यही सारे दिन दिमाग में रहते हो तो आप लाइफ टाइम वैल्यू नहीं समझ सकते आप उनसे पूछे मैं इस आप अपने आप से पूछे मैं इस फैमिली को अगले 10 से 20 साल कितनी वैल्यू क्रिएट कर सकता हूँ तरीका बदल जाएगा और आप कस्टमर को डिफरेंट दिखेंगे और डिफरेंट दिखेंगे तो आप बिकेंगे मतलब यू विल डू बेटर बिजनेस एक वार्निंग भी मैं आपको देना चाहता हूँ लेकिन एक बात मैं बहुत क्लेरली बदलना देना चाहता हूँ आप सबको कि इस न्यूज़ को लेकर ये मत सोचिए कि अब इंश्योरेंस क्या इम्पैक्ट होगा वो बाद की बात है डिफरेंट डिस्ट्रीब्यूशन चैनल पे क्या इम्पैक्ट होगा ये फाइनल फ्रेमवर्क के बाद होगा बिजनेस लेकिन बिजनेस को फ्यूचर रेडी बनाना ये आपका उत्तरदायित्व है और ये आपके कंट्रोल में है डिजिटल ज्ञानी की तरफ से दोस्तों मैं आपको एक मैसेज देना च एक अच्छा एडवाइजर बनना है या पॉलिसी सेलर, एक फैमिली का फाइनेंशियल डॉक्टर या कमीशन के लिए बिजनेस, क्लाइंट की लाइफटाइम वैल्यू क्रिएट करना है या नए कस्टमर के पीछे भागते रहना है, एक्जिस्टिंग फैमिलीज़ को सिस्टეमेटिकली सर्व करना है फाइनेंशियल थाली देनी या इंश्योरेंस एडवाइ इंश्योरेंस बेचने में नहीं, फ्यूचर है फाइनेंशियल डायग्नोसिस, फाइनेंशियल एडवाइस, टेक्नोलॉजी, एनुअल रिव्यू, मल्टीपल प्रोडक्ट यानी फाइनेंशियल थाली और मल्टीपल फाइनेंशियल नीड को सिस्टეमेटिकली सर्व करना। अगर आप इंश्योरेंस एडवाइजर हैं और अभी भी आप पॉलिसी सेलर से फाइनेंश और अगर आप डिजिटल ज्ञानी के स्टूडेंट हैं, तो एक काम जरूर कीजिए इस वीडियो को सिर्फ न्यूज़ समझकर मत देखिए, अपने बिजनेस के कंटेक्स्ट को समझिए और खुद से पूछिए अगर डिस्ट्रीब्यूशन इकोनॉमिक्स कल बदल जाएगी, तो क्या मेरा बिजनेस मॉडल रेडी है? अगर आंसर नो है, तो पैनिक मत कीजिए, मिलते हैं नेक्स वीडियो में जैहिंद
