This is a Hindi-language YouTube monologue by Yogendra Kumar Malik (uploaded Jan 4, 2026) directed at financial advisors, diagnosing two main reasons they fail to sell guaranteed plans: (1) they have not given competitive returns to clients over the last five years, and (2) they lack skills to construct a balanced "financial thali" (portfolio) that mixes guaranteed products, high-return investments, insurance and emergency funds. The speaker cites recent asset return examples (equity mutual funds ~16–17%, property ~10%, gold ~25%, Nifty50 ~13%), warns advisors about client attrition and blame, and promotes a digital academy and a live event (24–25 January in Delhi) launching tools and scripts to help advisors restart sales.
Questions this video answers
24–25 January (Delhi)
Around 16–17% (speaker's claim)
About 10% (speaker's claim)
About 25% (speaker's claim)
Minimum about 13% (speaker's claim)
Chapters
2 रीजन आप गारंटेड प्लान क्यों नहीं बेच पा रहे हो। ये रीजंस आपको बताएंगे कि आप 2026 में मार्केट में टिकोगे या मार्केट से वेनिश होना शुरू कर। दोगे मैं जानता हूँ कि आपकी स्थिति अच्छी है या बुरी है। यह मुझे एग्जैक्ट ली मालूम नहीं है पर अगर आप फाइनेंशियल एडवाइजर हो तो ये 2 रीजन्स है जिसकी वजह से आप मार्केट में अच्छी इनकम नहीं कर पा रहे हो, गारेंटेड प्लान नहीं बेच पा रहे हो। आर यू रेडी कैन आई शेरेट वित यू रेली चलिए कॉपी पहन ले लीजिये रेडी हो जाइए और ये रहे टॉप टू रीजंस, वाई यू आर अनेबल टू सेल योर फेवरेट प्रोडक्ट्स। तो कस्टमर्स मैं जानता हूँ हम सब लोग गारंटेड प्लान बेचना चाहते हैं क्योंकि इस में हमारी इनकम ज्यादा होती है। या अगर हम हेल्थ इंश्योरेंस में हैं तो हम अपसेल करना चाहते हैं टॉप टू रीजन्स जिसकी वजह से हम ये नहीं बेच पा रहे हैं। आर यू रेडी कॉपी पैन है मैं कोच योगेन्द्र मलिक एम गोइंग टू हेल्प यू नंबर वन रीजन है। आपने अपने कस्टमर्स को लास्ट फाइव र्स में रिटर्न ही नहीं दिए हैं। हमारे कस्टमर्स को इधर उधर दिख रहा है न्यूज में की कहाँ कहाँ से रिटर्नस। बहुत बढ़िया आ रहे हैं। कौन कौन लोग हैं जो अच्छे रिटर्न्स ले रहे हैं उनके सर्कल में चाहे लोग अक्सर ये बातें नहीं करते हैं पर क्योंकि वो न्यूज में सुन रहे हैं वो देख रहे हैं न्यूज पेपर्स में सोशल मीडिया पर उनको अंदाजा है और उनको कहीं न कहीं लगता है कि आपने उनके साथ शायद धोखा किया है कि आपने उनको सही रिटर्न्स वाले प्रोडक्ट नहीं बताए। और अब टाइम आ गया इसको ठीक करने का। मैं जानता हूँ आपने क्यों नहीं बताया इस बारे में नहीं बात करेंगे। लास्ट फाइव र्स में आपने अपने कस्टमर्स को क्या रिटर्न दिए हैं। 5 परसेंट, 6 परसेंट, 8 परसेंट पंद्रह परसेंट क्या रिटर्न दिया है। नंबर टू आपको नहीं आता की 1 फाइनेंशियल थाली कैसे सजाते है क्यूंकि अगर आपको आता है फाइनेंशियल थाली सजाना तो आप गैरंटीड प्रोडक्ट भी बेच पाओगे, अच्छे रिटर्न वाले प्रोडक्ट भी बेच पाओगे, अच्छा इंश्योरेंस भी बेच पाओगे, अच्छा हेल्थ और अच्छा म्यूचुअल फण्ड भी बेच पाओगे। मैं पिछले 6 साल से इंडिविजुअल प्रैक्टिस कर रहा हूँ। इससे पहले मैं कॉरपोरेट्स में काम करता था। आप मेरी प्रोफाइल देख सकते हैं। दोस्तों अब आपको बताता हूँ लास्ट फाइव इयर्स में किस ने सबसे बढ़िया रिटर्न दिए हैं। ये देखिये, ध्यान से देखिये इस फिगर को लास्ट फाइव ईयर्स में जो सबसे बढ़िया रिटर्नस आये हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड ने अराउंड 16, 17 परसेंट लार्ज कैप प्रॉपर्टी ने कहीं पर ज्यादा दिया है। कहीं पर कुछ कंस्ट्रक्शन लिंक, प्लान ने थोड़े ज्यादा दिया है पर वो वो डिलीवर नही हुआ। बट ओवरॉल प्रॉपर्टी ने सेमिअरबन और अर्बन एरिया में 10 पर्सेंट का रिटर्न दिया है। गोल्ड ने दिया है 25 पर्सेंट का रिटर्न और बहुत सारे कस्टमर्स को यह पता है और उनसे मिस हो गया है और उनको दुख है और कहीं न कहीं वो ब्लेम आपको भी करेंगे और निफ्टी फिफ्टी के स्टॉक मार्केट के इंडेक्स निफ्टी फिफ्टी जो की बहुत बढ़िया इंडेक्स है अगर सिर्फ उसी के स्टॉक खरीद लिए जाते डिफ्रेंट कैटेगरी में जो है 50 स्टॉक तो रिटर्न मिनिमम 13 परसेंट आता। अब आपने अपने कस्टमर्स को क्या इस रेंज में एवरेज क्या इसका एवरेज होता है 16, 17 परसेंट। अब लास्ट 5 साल में हमने कस्टमर को रिटर्न दिए नहीं तो हम कैसे कस्टमर के पास वापिस जाकर बढ़िया पॉलिसीज बढ़िया म्यूचुअल फण्ड बढ़िया हेल्थ इंश्योरेंस या रिन्यूअल लेंगे इस वजह से पॉलिसीज लैब्स रही है इस वजह से सरेंडर हो रहा है और बहुत सारे ट्रेनर्स है। बहुत सारे लीडर्स हैं जो आपको बताने रहे है क्यूंकी उनको लेना देना है फर्स्ट एयर प्रीमियम से उनकी गोल शीट है फर्स्ट प्रीमियम से उनको आपको एम डी आर टी के लिए भगाना है उनको आपको कलम मेंबरशिप के लिए भगाना है। किसी को अपनी फीस चाहिए, किसी को अपने गोल शीट अचीव करनी है पर आपको कस्टमर को शकल दिखानी है आपको 5 साल बाद उसी के नुक्कड़ पर खड़ा होना है वो ही मिलेगा आपको चाय के नुक्कड़ पे या उसका बेटा मिलेगा तो आप ये रिटर्नस अगर नहीं दे पाएंगे। अपने कस्टमर्स को तो आपके लिए कस्टमर्स बचेंगे ही नहीं फिर आप बेचेंगे कैसे डिजिटल आप अपग्रेड हो नहीं रहे तो इसका सोलूशन हमने डिजिटल यानी अकेडमी में मैंने और आपने पार्टनर ने मिलकर निकाला है हमने भी गलती की बाद हम भी कोई दूध के धुले नहीं हैं। फाइनेंशियल थाली, फाइनेंशियल थाली। 1 ऐसा यंत्र अच्छे मंत्र यानि स्क्रिप्ट्स के साथ की आप अपने कस्टमर को लाइफ इंश्योरेंस भी दे पाए, अच्छे रिटर्न्स भी दे पाये, अच्छा इमरजेंसी फंड भी और अच्छी तरह से गाइड कर पाए की कस्टमर को एग्जैक्ट ली। क्या थाली उनकी फाइनेंशियली होनी चाहिए। अब थाली में सिर्फ मान लीजिये, मीठा, मीठा, मीठा, मीठा, मीठा मीठा और लाइफ इंशोरेंस ही होगा तो बाकी चीजें कैसे होगी, डायबिटीज हो जाएगी। कस्टमर को थाली में सिर्फ स्पाइसी स्पाइसी स्पाइसी कुटी ही भरा होगा तो भी कस्टमर को एसीडिटी हो जाएगी। सो सही, फाइनेंशियल थाली इस साल यही कोशिश कीजिए अपने कस्टमर्स के बास वापस जाइए और सही फाइनेंशियल थाली की बात कीजिए। हमने क्या किया है मैंने और मेरे पार्टनर अमित शर्मा जी ने। हमने सॉलूशंस बनाये हैं। सोलूशंस लाइक, फाइनेंशियल थाली, सोलूशंस लाइक जहाँ पर आप अपने कस्टमर्स को प्रोपर तरीके से गाइड कर पाए। अगर अभी तक आप हमारे साथ नहीं जुड़े हैं तो जुड़िए। अगर आप जुड़ चुके है तो री स्टार्ट कीजिए अपनी जर्नी अगर आप बीच में ड्रॉप कर चुके हैं क्योंकि इस साल डिजिटल यानी एकेडमी आपको और आपके कस्टमर्स को मार्केट में ऊपर खड़ा कर देगा। अगर आप हमारे साथ चलेंगे तो और अगर आप आप ऑलरेडी हमारे मेंबर्स हैं तो यू मस्ट बी एक्साइटेड एंड यू मस्ट बी प्राउड की आप हमारे साथ जुड़े हुए हैं। हम बहुत प्राउड फील कर रहे हैं क्योंकि इस साल हम ये सारे के सारे चीजें धोने वाले हैं और बढ़िया करने वाले हैं। आपके लिए आपके कस्टमर्स के लिए आर यू रेडी री स्टार्ट कर रहे हैं। रीबोंनसे 24 पचीस जनवरी को दिल्ली में इवेंट है एंड इफ देयर इज चांस की आप आ सकते हैं तो आइए क्योंकि ये सारे टूल्स हम वहाँ लॉंच कर रहे है। सो आई विल सी यू लाइव एंड इन द क्लास और इन री बांड ट्वेंटी फोर ट्वेंटी फिफ्थ जनवरी इन डेली। हमारी टीम का नंबर नीचे दिया हुआ है यू कैन कॉनटैक्ट देम माई फ्रेंड्स ये कस्टमर्स आपको डिजर्व करता है, फाइनेंशियल थाली, कस्टमर्स रिटर्न डिजर्व करता है वरना ये 2 क्वेशचन हमेशा आपको खटकते रहेंगे। लेट्स साल दम थैंक यू सो मच फॉर योर पेशेंस ंट्रेst happy n्यूw and सी हुन।
