This content was created by Yogendra Kumar Malik. This content was uploaded by Yogendra Kumar Malik. This is a Hindi-language YouTube podcast episode titled 'Podcast Episode #of12 Mr Pankaj Behera Bhubaneswar Financial Advisor' (created 2026-01-23). It is an interview-style conversation hosted by Yogendra Kumar Malik with Prashant (a financial advisor from near Bhubaneswar) and an additional contributor (labelled Speaker C). The discussion covers Prashant's background (village origins, defence/army service, transition into the insurance/financial advisory sector), his practical approach (financial health checkups, 23-question process, “financial kundali”/allocation concepts), digital adoption, sales and income progress (recent product sales and targets for 2026), and advice for new advisors. The piece is testimonial/interview content focused on financial advice, insurance, mutual funds, and digital transformation in advisory work.
Chapters
ओके नमस्ते नमस्ते दोस्तों, फाइनेंशियल एडवाइजर जो कि एक्चुवल में हमारी फाइनेंशियल एडवाइजरी इंडस्ट्री के सुपर हीरो हैं, इंश्योरेंस म्यूचुअल फंड हेल्थ इंश्योरेंस के जो सुपर हीरो हैं उनकी अनकही कहानियां हम यहाँ पर पेश करते हैं। आज हमारे पास भुबनेश्वर से हैं। प्रशांत सर प्रशांत सर काफी समय से काम कर रहे हैं, बट अभी रिसेंटली, इनके काम में काफी तेजी आई है और आज हम चाहते थे कि इनकी कहानी सुना जाए क्योंकि कल से ये यात्रा पर निकलेंगे हमारे पास दिल्ली में मिलने आ रहे हैं। सो प्रसाद सर, बहुत बहुत धन्यवाद थैंक यू सो मच आप बहुत जल्दी ही रेडी हो गए। सो का इंटरव्यू तो आप अपनी कहानी बता नमस्कार सर अपनी कहानी बताए आप कहाँ से हैं और क्या करते हैं पूरा अपना बैकग्राउंड भी।
सिर में ओडिशा भुवनेशर हूँ फिलहाल और यहाँ से मेरा घर 40 किलोमीटर लगभग गाँव है और वहाँ से मैं पहले.
बड़ा हूँ गाँव से और मेरे घर में मम्मी पापा।
हम 4 सिस्टर और 2 भाई थे.
भाई अभी गाँव में है मम्मी के.
साथ और पापा गुजर गए थे 2022 में वहाँ से मतलब लोअर मिडल क्लास.
से हम लोग तो बचपन से हम.
मेहनत करना सीखा है सर और इसके.
दौरान मैंने जैसे अपना टेनप्लस तो कम्प्लीट.
किया नाइन्टी फोर में सर, उसके बाद.
मैं आर्मी में जॉब किया।
26 साल का सर्विस करने के बाद.
मैं 2020 में रिटायर्ड हुआ था। उसके बाद 2021 कोरोना के बाद ही 2021 में में जलंधर से रिटायर्ड हुआ था। तो वहीं पे मैं 3 महीने के.
लिए रुका था और इस दौरान मैं इस सेक्टर में आया। इन्सुरेंस सेक्टर में ओके।
तो मेरा मकसद यही था वहाँ 323 महीना रहा हूँ। तो फहजमेंछ्बीससाल निकालने के बाद मैं थोड़ा सिविल का एक्सपेस लेने के लिए 3 महीना रहा हूँ।
तो कुछ न कुछ सीखूं सर के.
हिसाब से मैंने ज्वाइन किया था इन्सुरेंस सेक्टर में 3 महीना। आज मेरा 6 साल पूरे 5 साल कम्पलीट हो जाएगा।
सर फेबवरीमेंओके।
सबसे बड़ी बात आज के डेट में मैं और दूसरे बाद में 2050 में डिजिटल यानि के साथ जोड़ा।
अमित शाह का।
पहले वीडियो देखा था। 11 जनवरी को मेरा याद है और 17 जनवरी को मैंने सिल्वर मेंबरशिप ले लिया था करीब उसके 1 महीने के बाद मैं डायन का भी अपग्रेड कर लिया था और उसके बाद धीरे धीरे जैसे जैसे आप जैसे गुरुओं का शिक्षा मिल रही है और उसके ऊपर मैं मानता हूँ। मैं 50 परसेंट 30 परसेंट भी नहीं कर पा रहा हूँ लेकिन जो करना चाहिए लेकिन इतना कर रहा हूँ जो चीज अच्छा लग रहा है मेरे को वो में सीखा और उसको अमल कर रहा हूँ।
सर ओके ऑल राइट वेरी गुड। तो आपकी यात्रा की टॉप लर्निंग। क्या है फाइनेंशियल एडवाइजर.
जब मैं शुरू शुरू में ज्वाइन किया और मैं जैसे हमारा काम जैसे हो रहा था, सर मैं 1 मकसद था कि हम पैसा किसी बंदे का पैसा कैसे बचाना है। सेविंग के तौर पर हम इसको इन्शोरेंस को ले रहे थे लेकिन आज जैसे डिजिटल गानी में ज्वाइन किया हर चीज को मेरे को पता चला तब मेरे को मेरा डायरेक्शन चेंज हुआ कि अभी पहले कस्टमर को हम कुछ फायदा दे उस हिसाब से चेंज हुआ और डिजिटली मेरे को इतना मतलब जितना था लेकिन मैं उसको कहीं यूज नहीं कर रहा था और जैसे जैसे आपके गाइडेंस मिलते रहे हैं बाकी टीम को भी जब भी जरुरत पड़ता मैं सफर ले लेता हूँ और उसी हिसाब से मैं आगे बढ़ रहा हूँ और बहुत अच्छा लग रहा है सबसे बड़ी चीज मेरे को जो फाइनेंशियल हेल्थ चेकअप का कांसेप्ट है सर उसके ऊपर बहुत अच्छा लगा को वो 1 कस्टमर का या कोई भी इंसान का जो इनकम कर रहा है उसका जो इनकम का प्रोटेक्शन हम अगर कोई बंदे के पास हम इन्सुरेंस के लिए जाते तो जरूर कुछ न कुछ बहाना बनाता है लेकिन हम 23 सवाल में ही पूछता हूँ कॉल पे हो चाह ये वन टू वन उससे बात करता हूँ। 23 पूछता हूँ भाई आपका कितना इनकम है इतना अच्छा इस इनकम का प्रोटेक्शन कितना होना चाहिए। आपको पता है क्या होता है वो को हमेशा ये क्या होता है प्रोटेक् इनकम कर उसका प्रोटेक्शन होना चाहिए। और वो है प्रोटेक्शन तो नहीं मेरे.
पास 34 पलासिया है.
बोला वो तो.
ठीक है लेकिन वो जरूरी है अगर आपके पास 20 मिनट कभी टाइम हो तो बताइए या लाइन हम कर लेंगे तो ऐसे ऐसे करके धीरे धीरे बढ़ रहा हूँ। सर और मेरी सबसे बड़ी चीज होती है कि मेरा जो कंपनी का नाम बताता हूँ प्रामेरिका लाइफ मे काम है डिफेंस के साथ काम कर रहे हम वो चीज थोड़ा सा यह हो जाता है लेकिन अभी हम वो चीज अप्लाई.
कर रहे है जो बंदे हैं लेटेस्ट.
अभी वहाँ हम भी पूछ रहे हैं। और सबसे बड़ी चीज मैंने जो पहले किया था फाइनेंशियल चेक अप ऑफलाइन में ही किया था। अब मेरे को ये लग रहा था हेजिटेशन तो हो रहा था सर बैठाया ला भाई और बुरा नहीं मानोगे तो आपके साथ 10 मिनट बिताऊंगा है उसका हर चीज मैंने जैसे 20 कोस्टिन का उसका फॉर्मेट प्रिंट करके कॉलर फ्रीड में अपना फोटो लगा के किया है और उसमे हर चीज पूछने लगा और जब को आया सब फोर्टी फोर आया मेरेको मतलब मेरे को भी इतना आइडिया नहीं था सका फोर्टी फोर आया बोले ये क्या होता है मा सौ मार टोटल उसमे आपका फोर्टी फोर है तो इसका मतलब या तो पास तो हुआ है लेकिन स्टिकर ने जो किस गैस के पास होते हैं कम से कम आपका सर के ऊपर होगा तो आपका फाइनेंसियल हेल्प सही रहता है। कहा था अभी तक तो बताते नहीं क्यूँकी जो प्रामेरिका लाइफ इन्सुरेंस आर्मी में 2000 8 से काम कर रहे थे अभी तक उन्होंने भी बहुत सारे लेक्चर सुने तब प्रेजेंटेशन सुने थे सब।
तो इन्होंने पूछा ये अभी तक कहाँ थे आप लोग? अभी तक। हम तो थे बट आपके पास पहुँचने में थोड़ा लेट हुआ सिर.
के वेरी गुड फेंटेस्टिक बहुत बढ़िया एक्वल ये जो जर्नी है बड़ी अद्भुत जर्नी है और 2026 अभी आप कैसे देखते हो आगे क्या लगता है आपको कि लोग किस डायरेक्शन में जायेंगे, कस्टमर किस डायरेक्शन में जाएंगे।
आपको क्या लगता है सिर कस्टमर तो सभी कस्टमर इन्वेस्ट करना अभी सब एजुकेटेड हो गए सबको मतलब सोशल मीडिया सभी को जगा दिया है सब उसी हिसाब से बने हर बनना चाहता है लेकिन सही कैसे मिलेगा मार्केट में बहुत सारे हैं तो हम वहाँ उसके पास पहुँच के हमारा क्या चीज है उसको समझाना जरूरी है मतलब वो ट्रस्ट भी करना जरूरी है सर जो हम लगातार जारी रखे हैं और डिजिटली हमको अपग्रेड होना ही पड़ेगा क्यूंकि कहने पर बात नही है स्टोरी जो सुनते हैं बने जो चीज फील करता है उसके ऊपर वो ध्यान देता है तो उसी हिसाब से हमें अपग्रेड होना जरूरी है जो जिस राह में डिजिटल गाने हमको ले जा रहे है। सर मैं तो बहुत आभारी हूँ सिर डिजिटल का और आपका भी सिर तो.
आपको लगता है कॉन्फिडेंट हो की आप 2026 में आने वाले समय में अपनी अच्छी स्टेबल इनकम और मल्टीपल इनकम बना.
पाओगे पक्का सिर पक्का सर आपके साथ 1 बार वन टू वन लिया था 2 क्वेश्चन हुआ था मैंने पूछा था सर मैं ऐसे ऐसे कर रहा हूँ जब कि अब चली बात सही सिक्यूरिटी रीजन में आर बी पर्सन को पूरे बयान है जो सोशल मीडिया बयान है। तो आपने बोला था तो कैसे करोगे मैं बोला चलो ठीक से मैं करूंगा और दूसरे बाद में 1 ही प्रोडक्ट में चल रहा था लेकिन जैसे ही बोला था मैं एन जे के साथ पान ले लिया सिर और पेट्रोल लेने के बाद सिर मेरा आज की डेट में फिफ्टीन लाख का हो चूका है। सर ने दिया था लास्ट जुलाई में.
सिर रिटेल ऐसी रिटेल ऐसी फिफ्टी लाइक.
वो भी क्या नहीं नहीं रिटेल ऐसी नहीं हुआ कुछ न जे को भी कस्टमर को भी लाया जो की खुद ही किए थे कस्टमर बोला आप कर रहे है तो आपको मिलेगा और आपको कोई जरूरत पड़ेगा तो मैं आपको हमेशा सपोर्ट करूंगा। तो उन्होंने बोला ठीक है कोई बात नहीं ऐसे करके फिफ्टीन लाख हो गया है सर मेरा अभी 6 महीने लास्ट सिक्स मंथ में और लास्ट मंथ में तो कम से कम 40 हजार का एस आई पी 4 बन्दों को बेचा हुआ सर और लाइफ इन्सुरेंस भी बेचा हूँ और जैसे आपने बोला था हेल्थ का भी मैंने ले लिया और सुनस का भी ये कर लिया मेसेज के नाम पे क्यूकी मैं यहाँ आ एम्प्लोई हूँ सर, ओह वाव और बाकी.
बाकी.
सब बढ़िया चल रहे 2026 तो अच्छा करूँगा सब टू लाख प्लस इनकम में जाऊँगा सर 2026 में वेरी गुड आपको.
कोई देख रहा हो तो आपको कोई क्यों चुने भुबनेश्वर में आप 1 तो फाइनेशियल चेकअप करते हो आपके अन्दर यह खास बात है और क्या है.
सर.
फाइनेंसियल कुंडली और जैसे हमारा यह फाइनेंसियल थाली.
ओके उससे क्या होता है उसमें.
जैसे न सब मैंने अपना कर लिया उसमें फाइनेंसियल कुंडली जो लिया था मैं अपना खुद का निकाल दिया जैसे ग्रहों का गोचर ग्रह होता उसी हिसाब से क्या क्या हमको उस ग्राहक के हिसाब से हमको क्या.
सर सर कैसे रास्ता.
निकालना है मतलब उसका थाली मतलब कितना गोल्ड, कितना इक्विटी, कितना एफडी, कितना हेल्थ शोर ओके ओके वेरी गुड के इनर.
सर्कल में जो आये थे सर अपने इक्विटी के ऊपर सिर हाँ जी, वो भी अच्छा है सर वाह बहुत बढ़िया.
फैंटास्टिक यानि के ओवरऑल जो है वो चीजें आपके लिए सही काम कर रही है। ये आप लोग फॉरवर्ड कर रहे हो की बढ़िया होगा जी, सर जी, सर जी, सर ओह वाह अमेजिंग अमेजिंग और कोई सन्देश आप देना चाहते हो, कोई आज अगर इंश्योरेंस या फाइनेंशियल एडवाइजर बन रहा है तो कोई कुछ चीजें आप जो बोलना चाहोगे यार यह मत करना, ये जरूर करना आप कुछ बोलना चाहोगे.
सर अगर जो बने ऐसे हमारा मोटो है की हम कस्टमर को, जो हमारा ग्राहक है उसका सही पैसे को सही जगह में लगाना है। सबसे बड़ी चीज ये रहेगा और डिजिटली हमें प्रेजेंट रहना है। डिजिटली सिस्टम को फॉलो करना पड़ेगा। सर सिस्टम के हिसाब से हमें टाइम को मैनेजमेंट करना पड़ेगा। अगर सिस्टम से काम करेंगे हमको ज्यादा फिजिकली वर्क कम करना पड़ेगा।
ओके फैंटेस्टिक बहुत बढ़िया आपसे बात करके बहुत अच्छा लगा मुझे मैं आपकी बड़ी उत्सुकता से से वेटिंग तो मीट यू एंड थैंक यू सो। मच हमारे थोड़ी बहुत शिक्षा को इस्तेमाल करके आगे बढ़ने के लिए और जल्दी ही मिलते हैं। सिर में उत्सुकता से वेट कर रहा हूँ। आपका आप अच्छे से आइए हैवे सेफ.
जर्नी थैंक यू सो, मच सर, थैंक यू डिजिटल, थैंक यू सर। आपको भी और अमित सर को थैंक्यू.
सर थैंक्यू फोटो ले लेते हैं। थैंक्यू सर बाय बाय टेक कर सर थैंक्यू सर।
