In this French‑language interview, Jeremie Torrent talks with Filipe, a Brazilian expatriate living in Switzerland for eight years. Filipe explains why he wanted to protect his wealth from inflation, his early focus on personal development, and the moment he decided to create a long‑term investment plan with his wife after moving to Switzerland. He describes the challenges of investing as a Swiss tax resident, including currency conversion issues and restrictions on Brazilian‑based investments. After researching, he discovered that investing via U.S. ETFs was more tax‑efficient than using local or Irish structures. Through the coaching program “L’Odyssée,” he learned how to optimise the Swiss third‑pillar pension savings, select appropriate brokers, and build a passive, diversified ETF portfolio funded with regular monthly contributions. Filipe emphasizes the importance of community support, gaining financial knowledge, and taking control rather than relying on banks. He reports feeling confident, with a solid strategy that requires only about an hour of maintenance per month, and recommends that anyone with a job start learning financial basics and invest early to benefit from compounding over time.
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Juste pour commencer, si tu peux te présenter, voilà, juste rapidement, et puis un petit peu le parcours un petit peu d'investisseur, ou ce que tu faisais un petit peu, voilà, de manière générale avec les investissements, en tout cas avant de rejoindre l'accompagnement.
Oui, volontiers. Donc moi je suis brésilien et j'habite en Suisse depuis à peu près 8 ans. J'ai toujours pensé à investir parce que je le savais qu'il faudrait faire quelque chose pour se protéger de l'inflation. Bon, je viens d'un pays qui a beaucoup plus d'inflation que la Suisse, et enfin en fait que la plupart des pays du monde. Mais donc c'était un, voilà, c'était un sujet très important. Déjà quand j'étais très jeune, adolescent encore, j'avais quelque chose dans la tête, mais faudrait faire la carrière, faudrait travailler et commencer le travail, tout le parcours. Donc je passais des années, des années en investissant dans moi-même, dans ma carrière, dans tout mon parcours. Et au moment où je suis arrivé en Suisse après, enfin en fait après les études que j'ai terminées ici en Suisse, j'ai trouvé mon travail et au moment où j'ai signé le contrat, je parlais avec ma femme. Écoute, il faut qu'on fasse déjà un plan d'investissement de long terme pour qu'on puisse, voilà, pour qu'on puisse planifier notre vie et voilà, avoir un patrimoine à la fin de la vie. Donc j'ai commencé à l'époque, ça fait à peu près 3 ans, j'ai commencé à chercher en internet les chemins, les outils pour commencer à investir déjà comme résident fiscal suisse. Donc par exemple, Anthème, pour moi c'était je dois investir par exemple au Brésil, c'est quelque chose que j'étais plus au courant. Et après, avec un petit peu de recherche, j'ai commencé à comprendre que déjà ça ne faisait pas hyper sens au niveau de divise, parce que là on change la divise franc-suisse pour une divise, pour la divise brésilienne qui perd beaucoup plus de valeur pendant le temps. Et puis il y avait certaines, comment on peut dire, au niveau fiscal par exemple, on n'a pas vraiment le droit de faire ça autant que résident fiscal suisse, on ne peut pas par exemple être résident fiscal brésilien. Donc tout ça, j'ai commencé à apprendre pendant le parcours et là je suis tombé dans un problème que je me suis dit Alors qu'est-ce que je fais? Alors comment je pourrais investir? Il faudrait penser comme en Suisse. Mais comment les Suisses, ils investissent? Et j'ai commencé à demander un petit peu aux Suisses que je connais là à l'époque, et il n'y avait pas beaucoup de monde qui était au courant, pas beaucoup de monde qui se protégeait. La plupart des gens qui le faisaient, faisaient via les grosses banques avec des obligations, avec un peu des fonds privés, là fonds propres. Juste pour comprendre, à ce moment-là, toi tu n'investissais pas encore, c'est ça?
Non, du tout.
J'ai commencé déjà à faire un petit peu des épargnes, j'avais un peu déjà l'idée de construire ma réserve, ma réserve d'urgence. Mais je n'ai pas pris le bouton Start parce que je ne savais pas quoi faire.
OK. Où en fait.
Donc je commençais à chercher partout et je suis tombé sur un cours d'un Brésilien qui était plutôt basé plutôt et donnait un focus sur les Brésiliens qui étaient à l'extérieur, mais un peu de manière générale. Donc là, j'ai appris un petit peu par rapport à la CNA suisse aussi, au niveau fiscal, mais très bref, d'une façon beaucoup plus résumée. Et là, par exemple, j'ai appris qu'une bonne utile ça serait de, par exemple, investir via le marché américain, marché aux États-Unis. OK. Et là, c'était déjà un départ, mais quand même, je n'avais— oui? Je disais, tu me vois bien?
Tu m'entends bien? Ça a coupé un petit peu. Ah, ça a coupé? Ouais, ça a coupé un petit peu, mais tu disais en gros que tu étais formé sur le côté brésilien, qui était un peu des conseils généraux. Exactement. Forcément adapté un petit peu au système ici, en tout cas en Suisse, les impôts, les courtiers, ce genre de choses. Exactement.
Donc j'ai tombé sur le cours d'un Brésilien. Ouais. Il a parlé de manière un petit peu générale pour tous les citoyens, enfin tous les Brésiliens qui étaient à l'étranger, qui habitaient à l'étranger. Donc je me rappelle là, à l'époque, il y avait moi et un autre peut-être qui était en Suisse. Ouais, on a appris un petit peu par rapport aux bénéfices, enfin la vie fiscale ici en Suisse, mais pas de manière très approfondie. Par exemple, on avait par exemple aucune idée concernant le troisième pilier et comment l'utiliser.
Par exemple, comment du coup le côté accompagnement sur les spécificités en Suisse, ça a pu t'aider? Enfin, du moment que tu as rejoint un petit peu l'accompagnement, justement là avec cet accompagnement, il m'a donné une base.
Par exemple, ça serait plus avantageux d'investir via ETF aux États-Unis qu'en Irlande, par exemple, pour le bout d'accumuler les patrimoines, machin. Donc c'était beaucoup plus avantageux de faire ça directement aux États-Unis, ouais, à cause de dividendes là qui ont pu retenir, etc. Donc par exemple, ça j'ai appris avec eux, mais là le plus de manière plus intense, par exemple le troisième pilier. Ouais, ça j'ai appris avec toi. Ça, après, entre nous, là, quand j'ai commencé à te suivre, là j'ai commencé à comprendre vraiment comment optimiser, par exemple, un bon troisième pilier. Déjà lesquels choisir, comment faire une bonne partie foyer moi-même, comment les investir. Voilà, donc c'était une optimisation fantastique qui m'a fait des épargnes immenses. Ça, si je pense, c'est dans le temps. Oui, oui, en plus si tu réinvestis l'argent que tu économises justement là où tu as déjà été. Exactement.
Et puis une autre chose aussi avec ton cours-là, avec l'Odyssée, c'était déjà l'ambiance.
J'ai pu avoir accès aux autres qui sont aussi en train d'investir, qui sont habitants en Suisse, donc C'était énorme quoi, c'était super important pour moi déjà d'avoir connaissance plus approfondie. Les communautés, c'était aussi quelque chose que tu as apprécié? Exactement, forcément, parce que voilà, la vie de, enfin, quand on commence à investir, je sais pas si c'est avec toi comme ça, mais la plupart des gens que je connais, ils font pas de tout, de tout ça quoi, ils font rien la plupart des gens. Dans le sens, juste un ETF et puis c'est même pas, même pas, moi je, la plupart des amis, mais la plupart des connus, ils ils font même pas des ETF, ils font rien quoi. Ils font soit peut-être un troisième pilier, mais d'une façon très basique, sans diversifier. Voilà, ils font confiance à les banques et puis voilà, c'est comme ça.
Donc pour toi, ça serait une, comment je peux dire ça, une priorité d'apprendre à le faire soi-même ou justement faire confiance aux banques et puis c'est quelqu'un d'autre qui gère, c'est OK?
Moi, c'était une priorité de faire moi-même, mais pas exactement faire moi-même, mais au moins comprendre et avoir plus de connaissances de manière générale. Parce que c'est clair que si tu ne comprends rien, il faut que tu fasses confiance à quelqu'un. Ouais, là au moins tu connais quelqu'un en qui tu peux vraiment avoir pleine confiance. C'est un sujet très important pour simplement Tu vois, tu donnes la confiance totale à la banque ou n'importe qui. Puis aujourd'hui tu vois sur, enfin après l'accompagnement sur une échelle de 1 à 10, toi au niveau de tes compétences d'investisseur tu te sens comment? Écoute, moi je me sens au moins très capable d'avoir une stratégie passive très efficace.
Ok.
Donc je me sens déjà en paix parce que j'ai trouvé le schéma, j'ai trouvé les outils nécessaires, j'ai tout ce qu'il faut, par exemple, pour me calmer au niveau fiscal. Je sais que je ne fais pas de bêtises, je sais que j'ai des comptes dans des bonnes, des bonnes brokers, par exemple. Je sais que j'ai optimisé mes investissements de manière générale. Je sais que je suis, je fais partie d'une, enfin, des gens qui sont capables d'avoir un bon retour de marché, pas battre le marché, mais je suis dans un, disons, dans une ambiance très favorable au niveau d'investisseurs. Parce que si on s'approfondit un petit peu, la plupart des investisseurs qui vont, je sais pas, qui vont prendre des risques énormes parce qu'ils sont pas hyper, enfin, ils sont pas hyper, ils ont pas hyper beaucoup de connaissances, mais ils pensent qu'ils sont capables. Par exemple, si on regarde les statistiques, vont dire que normalement les retours d'investisseurs moyens, un petit peu 3% par année, quoi. Ouais, je vois. Et si tu penses quoi, ça c'est nul, si on pense Et vous, stratégie passive avec 7-8 par année, donc déjà mieux que la plupart du monde, quoi. Ouais, et si on rajoute des économies que tu réalimentes dans ce type de process sur long terme, c'est que gagnant.
Exactement.
Donc moi aujourd'hui, je suis tranquille parce que je sais que j'ai une stratégie solide. Ouais, je fais confiance. J'ai pu continuer mon stratégie. Chaque mois, je verse mon bulletin là avec la quantité que j'ai établie depuis le début. Et puis je suis mon plan. Quand tu dis fais confiance, tu fais confiance justement au plan que tu as établi, au marché, à la vision long terme. Exactement, évidemment j'accompagne un peu le macro news là si tu veux, et moi personnellement je fais plus d'ETF, je trouve plus simple et franchement beaucoup plus efficace parce que moi j'ai pas de confiance moi-même en faisant du stock picking par exemple. Ouais, je vois. Mais voilà, il y a des gens qui font ça et qui font hyper bien. Ça dépend de chacun. Pour moi, ça va comme ça. Je suis tranquille avec ça et je regarde un peu le macro, un peu les news en général. Et j'essaie de simplement suivre mon plan. Et c'est ça que ça vaut la peine après d'investir le temps en apprenant et avoir la connaissance. Et après, écoute, sans contact avec toi, sans contact avec ton cours, sans contact avec les gens ici, Ça serait beaucoup plus dur, beaucoup plus dur parce qu'on a appris beaucoup de choses sur notre façon. C'est déjà voilà, en tant qu'étranger, j'ai toujours cherché un peu la façon brésilienne de regarder un peu les idées quoi. Et donc on apprend avec les autres quoi.
Et du coup, juste pour toi, pour ce type un petit peu d'accompagnement, voire même de manière générale pour commencer à investir, ce serait quel type de personne que tu recommanderais d'investir?
Tout le monde, tout le monde qui a un travail, tout le monde qui a un travail, qui travaille, qui veut au moins se protéger, il faut déjà commencer à apprendre à avoir une bonne gestion financière. Donc pas dépenser tout et puis commencer à faire des petites épargnes et puis apprendre. Parce que écoute, On peut pas faire confiance au premier, deuxième pilier, c'est nul. Au moment qu'on va avoir notre retraite, qu'est-ce qu'on va faire alors? On va partir quelque part là? On a déjà un peu la chance qu'on habite dans un super pays très stable comme la Suisse, mais on sait pas le futur, donc il faut faire quelque chose. J'ai dit pas hyper, enfin, j'ai dit pas pour faire, je sais pas, 50% de ton salaire, je sais pas, c'est pas ça, mais Au moins avoir en idée de comment faire quelque chose et commencer au plus tôt possible parce que le temps change tout. Oui, le temps va changer complètement le parcours. Plus le temps, plus de luxe tu en as. Donc pour commencer, d'abord poser un peu les bases avant de commencer à investir, un peu d'éducation financière comme tu disais.
Et puis même si c'est pas forcément pour aller chercher des investissements très proactifs ou autre, juste mettre un petit truc en place comme ça tu sais comment à la retraite tu es tranquille quoi. Exactement. Et puis c'est aussi pour la mentalité.
Comme ça, tu commences à changer ta mentalité, tu commences à apprendre sur le domaine.
Donc voilà, c'est tellement vaste que finalement il n'y a pas de fin en fait. C'est cool. Je te remercie en tout cas pour le feedback sur l'accompagnement. Ben écoute, au plaisir en tout cas de continuer à répondre à tes questions, de te retrouver en live et autres. Et du coup, je te souhaite une belle après-midi.
