Investir en bourse depuis la Suisse (4 étapes)

Bienvenue dans cet atelier où le but, c'est de te présenter en 5-10 minutes grand maximum les 4 étapes fondamentales que tu dois mettre en place si tu veux te créer une source de revenus passive en bourse sur le long terme, et tout ça en moins d'1 heure par mois. Donc le but, c'est vraiment de te présenter les 4 étapes simples et je te fais un résumé. Tu verras que tu auras accès à la carte mentale directement en PDF si tu veux voir directement les 4 étapes plus simples. Donc la première étape, c'est simplement de prendre conscience de ce qu'est l'inflation. Donc ici, je t'ai mis par exemple, tu vois, une étude de la BCV. Donc c'est simplement, si tu as 100 000 francs sur ton compte en banque, après des 10, 15, 20, 30 ans, qu'est-ce qu'il en vient? Tu vois, après 30 ans, tes 100 000 francs, alors factuellement tu auras toujours 100 000 francs indiqués sur ton compte bancaire, mais en termes de pouvoir d'achat, tes 100 000 francs te permettront que d'acheter quelques valeurs, donc des produits, services qui ne valent plus que 40 000 francs. Vraiment, ton argent se déprécie dans le temps, c'est vraiment le principe même de l'inflation. Ici, je t'ai mis juste avant d'aller plus loin un petit attention: posséder une épargne de précaution. Donc avant de commencer à investir, toujours avoir de l'argent de côté en fonds d'urgence pour réagir en cas de situation financière un petit peu compliquée. Donc Idéalement, ce serait entre 3 et 6 mois de salaire de côté, mais tu vois que tu as encore des alternatives pour adapter ça selon ton profil. Ensuite, l'objectif, ça va être de suivre une méthode, un process plutôt précis et méthodologique, donc vraiment aller dans un certain ordre logique. Je te montre un petit peu vraiment le principe fondamental pour s'enrichir. Il n'est pas compliqué, c'est ultra simple, et pourtant plein de gens ne pensent pas à ça et ne s'enrichissent pas. Tu as ton toi, tu as ton argent que tu aimerais, donc ton patrimoine finalement que tu aimerais développer. Et pour augmenter l'argent que tu aimerais, eh bien simplement tu as 2 axes, tu en as vraiment pas plus. C'est soit tu vas dépenser dépenser moins d'argent et donc optimiser tes charges, soit tu vas gagner plus. Et l'erreur fondamentale que font la plupart des gens, c'est qu'ils vont d'abord se concentrer sur gagner plus, une augmentation de salaire, investir, immobilier, bourse, dividendes, enfin peu importe. Mais ils vont vraiment se concentrer sur ce deuxième axe sans prendre en compte la partie de dépenser moins, optimiser ses charges, ses impôts et vraiment tout son mode de vie. Tu vois que c'est vraiment le premier axe qu'il faut prendre en compte. Pourquoi? Parce que bon, déjà tu as un seuil limite, tu ne pourras pas descendre en dessous d'un certain montant, tu as un loyer, de la nourriture à payer, ce genre de choses. Donc il y a un seuil limite derrière cet axe, mais le premier à prendre en main. Et le deuxième, c'est vraiment la partie augmenter ses revenus, mais dans un second temps. Pourquoi? Parce que je te montre ici le schéma. Ici, c'est la théorie du seau percé d'Alex Ormosi. Le but, c'est simplement de reprendre ça, mais sur le côté des finances. Donc finalement, dans ton patrimoine, c'est une métaphore avec l'eau que tu vas mettre dans ton patrimoine, dans ton seau, et finalement l'argent que tu vas mettre dans ton patrimoine. Donc ici, si t'as pas beaucoup d'argent, en fait, se concentrer directement sur le deuxième axe et mettre beaucoup d'argent dans ton patrimoine. Si tu as simplement des fuites du coup dans ta gestion, eh bien tu as des dépenses non anticipées, dépenses impulsives, abonnements inutiles. Simplement en rajoutant beaucoup plus d'argent, tu auras beaucoup plus de fuites. C'est vraiment proportionnel et tu vas jamais t'enrichir. C'est pour ça que la plupart des gens arrivent à 40, 50, 60 ans avec des salaires vraiment intéressants, un joli stade de leur carrière, mais ils sont pas pour autant libres financièrement et ne se sont jamais enrichis. Simplement parce qu'à chaque augmentation de salaire, bah, ils ont simplement augmenté leur mode de vie, leur mode de consommation. Donc ils ont jamais optimisé et appris à maîtriser ce premier axe qui est dépenser, optimiser ses charges. Ils sont concentrés sur gagner plus et finalement ils ont mis beaucoup plus d'argent dans leur patrimoine avec toujours les mêmes les mêmes dépenses ici, les mêmes fuites, si on veut bien. Et finalement, leur patrimoine, il y a des fuites qui sont beaucoup plus importantes à la suite. Donc voilà un petit peu le schéma principal à comprendre avant de commencer à vouloir investir. Et la deuxième étape, donc après avoir maîtrisé ce premier axe, fait un budget, avoir ton fonds d'urgence, ça va être de profiter du système social ici en Suisse. Donc voilà, d'abord mettre en place le budget, le respecter et surtout l'optimiser avec le temps. Et ensuite mettre en place un troisième pilier. Tu as certainement déjà entendu parler de ce principe. Ici je te remets le schéma. Là on se projette directement à 65 ans, donc ici tu as ton salaire à 65 ans, donc quand tu seras encore salarié, et au moment de prendre ta retraite, donc imaginons que ce soit le 100 de ton dernier salaire, ton premier pilier, donc l'AVS, l'assurance vieillesse et survivants, et le deuxième pilier, la LPP, la loi sur la prévoyance professionnelle, quand tu joins ces deux piliers, selon l'OFSP, donc l'Office fédéral de la statistique, eh bien ces deux piliers représentent environ entre 50 et 60 de ton dernier revenu à la retraite. Donc tu vois, du moment que tu prends ta retraite, tu as un gap, tu peux perdre entre 40 voire 50 de ton dernier salaire. Pour pallier à ça, la Confédération a mis en place le troisième pilier. Ici tu vois que j'ai marqué 3A parce que c'est du troisième pilier lié. Il y a une distinction encore entre le 3B, c'est pas exactement la même chose, tu verras que tu as moins d'avantages fiscaux. Et il y a aussi des, enfin ça dépend toujours le canton dans lequel tu résides, mais il y a vraiment une distinction entre ce pilier lié et ce 3B, troisième pilier non lié. Mais de manière générale, la Confédération nous permet de mettre du coup de l'argent de côté via ce troisième pilier pour pallier à cette lacune quand on arrive à la retraite. Et tu verras que si tu t'y prends assez tôt, si tu mets des montants importants, et surtout si tu investis cet argent parce que tu la possibilité d'investir ton troisième pilier, eh bien tu peux arriver à 80% de ton dernier revenu à la retraite, voire pourquoi pas le 100% de ton salaire. Maintenant, une question qui est ultra importante et que tout le monde me pose à chaque fois, c'est: est-ce que je fais un troisième pilier en banque ou en assurance? Lequel je fais? À mon avis, la répartition des troisièmes piliers, c'est banque et assurance selon vraiment ce qui toi te correspond. Pourquoi je mets une distinction? La banque et l'assurance, il y a forcément des avantages, inconvénients dans les deux solutions. Et à mon avis, il faut plus réfléchir en se disant je fais banque et assurance au lieu de se dire je vais faire banque banque ou assurance. Maintenant, donc vraiment prendre les deux solutions. Maintenant, est-ce que je fais 50% assurance, 50% banque, 70/30, 90/10? La proportion dans laquelle tu vas utiliser ces deux solutions-là, ça va vraiment dépendre de ta situation. Est-ce que tu es marié? Est-ce que tu es célibataire? Tu as des enfants à charge? Tu as un bien immobilier? Est-ce que tu es salarié, entrepreneur? Tout ça, ça va vraiment déterminer la proportion de est-ce que j'utilise plus le 3A bancaire ou plus la partie assurance. Mais à mon sens, c'est intéressant de vraiment prendre les deux parce qu'il y a davantage d'inconvénients sur les deux parties. Donc vraiment banque et assurance au lieu de dire banque ou assurance. En termes l'économie fiscale. Ici, je te montre un petit peu un calcul entre une personne qui a un revenu de 60 000 francs. Je l'ai mis en Valais et à Sion, sauf erreur, parce que du coup tes impôts diffèrent en fonction de ton canton, de ta commune, ce genre de choses, de tes revenus évidemment. Ici, dans le cas avec une personne qui gagne 60 000 francs par année, elle ne met aucun versement au 3e pilier, elle va payer 7 047 francs d'impôts. Alors que ici, si elle cotise au maximum, elle va du coup payer 5 453 francs d'impôts. Donc le maximum déductible en 2024, c'était 7 156 francs. Elle a mis ce montant au 3e pilier et finalement elle paye beaucoup moins d'impôts. Donc ici, si je te mets, ça fait une économie fiscale finalement de 1594 francs. Donc finalement, sur les 7056 qu'elle a mis au total, en réalité son troisième pilier ne lui a coûté que 5462. Ce qui est ici, au-delà d'avoir le troisième pilier, donc si tu as déjà atteint le stade, c'est vraiment bien joué, c'est vraiment la première étape à mettre en place. Eh bien, une étape suivante, ce serait faire du rachat de deuxième pilier. Tu verras que ton troisième pilier, c'est une astuce vraiment importante pour diminuer ses impôts, investir son argent et penser à la retraite. Mais tu n'as pas la seule solution, tu peux encore aller au-delà avec des rachats de troisième pilier ou rachat de deuxième pilier. Donc une fois que cette partie-là du budget et du système social c'est maîtrisé, tu vas pouvoir commencer du coup à investir en bourse, et surtout le plus tôt possible. Pourquoi? Parce que pour décupler son argent en bourse, donc pour avoir beaucoup plus d'argent, tu as 3 leviers que tu vas pouvoir utiliser. Il y a vraiment que 3 leviers qui existent, il n'y en a qu'un seul que tu vas réellement pouvoir utiliser. Le premier, c'est le rendement. Si tu investis sur un actif à 5% ou à 10%, tu auras pas le même résultat à la fin. Le deuxième, c'est le montant. Si tu investis 1000 francs ou 100 000 francs, tu auras pas le même résultat à la fin. Et le dernier, c'est le temps. Si tu investis sur 5 ans ou 20 ans, t'as pas le même résultat. Et finalement, les 2 premiers leviers, ils sont hors de notre contrôle. Le rendement, personne ne peut dire à l'avance quel sera le rendement d'un actif. Le montant, souvent on a une entrée d'argent et on est relativement limité par combien on va pouvoir investir. Et finalement, le temps, c'est vraiment le levier qu'on a le plus simple à actionner parce qu'il suffit de commencer maintenant. Et pour te montrer vraiment l'importance de ces 3 leviers et pourquoi c'est vraiment le temps qui est le plus important, je te prends 2 exemples. Alors qu'ils sont totalement fictifs. Tu vois, tu as Marc ici qui commence à investir à 20 ans avec aucun capital de départ, il n'a pas d'épargne, mais il met 150 francs directement tous les mois. Ici, je te mets un calculateur d'intérêts composés. Donc tu vois, ici, versement régulier 150 francs, j'ai mis un rendement à 7%, je suis resté relativement pessimiste. Tu verras que le marché boursier américain, il est en moyenne 9% par an. Ici, j'ai mis sur 45 ans, c'est simplement le temps qui le sépare jusqu'à sa retraite, l'inflation à 2% prise en compte, et il va partir à la retraite avec un capital de 304 000 francs. Ici, voit ce qui est intéressant, la partie en rouge c'est l'argent que lui a dû mettre de sa poche, il a dû se lever le matin, travailler, à la fin du mois épargner, sacrifier. Et la partie en vert c'est l'argent qui a été généré par son argent investi. Et je te prends un deuxième exemple, de nouveau qui est fictif, du coup Éric qui lui commence à investir à 35 ans, bien plus tard, mais cette fois il a déjà de l'épargne à investir dès le début. Donc il met 10 000 francs, 10 000 francs dès le départ, et il peut investir 600 francs par mois. Donc tu m'excuseras pour la faute d'orthographe, je corrigerai, il peut investir avec un T, voilà merci. Donc il met 10 000 francs dès le départ, il investit 600 francs par mois, à 7% de rendement, 2% d'inflation. Cette fois, c'est sur 20 ans, c'est le temps qui lui sépare jusqu'à sa retraite. Et finalement, il va partir à la retraite avec un capital de 274 000 francs. Et ce qui est intéressant de voir, c'est que cette fois, l'argent qu'il a lui dû réellement mettre de sa poche, c'est bien plus de la moitié que son argent total. Tu vois que la partie en vert, là, c'est l'argent qui a été généré par son argent, n'a pas eu assez de temps finalement pour travailler. Donc on a un cas où la personne a mis beaucoup moins d'argent, mais sur 2 fois plus de temps. Et une fois où il a mis beaucoup plus d'argent mais sur un horizon de temps beaucoup plus court, et on voit que c'est vraiment le levier du temps qui permet d'avoir un capital bien plus important à la fin. Du coup, maintenant que tu as compris qu'il fallait investir en bourse le plus rapidement possible, simplement l'étape numéro 4 c'est d'ouvrir un compte sur Interactive Brokers, qui est donc le courtier qui va te permettre d'avoir accès aux marchés boursiers. Donc simplement tu déposes tes francs, tu les convertis en dollars, en euros, peu importe, et tu vas pouvoir acheter des ETF, qui sont donc des paniers qui regroupent différentes actions, ou alors carrément des actions. Ici je te mets un schéma. L'objectif, tu vois, ce serait de se créer un socle passif directement avec des ETF et ensuite de venir rajouter des actions de qualité pour ajouter du rendement à ton portefeuille. Si tu mets un schéma pour que ce soit beaucoup plus parlant, sur l'ensemble de ton patrimoine investi en bourse, tu pourrais sélectionner 2 ETF. Ici je t'ai mis le S&P 500, c'est donc le Standard Poor's 500, c'est les 500 plus grosses entreprises américaines. Et le SPI, c'est le Swiss Performance Index, donc c'est simplement les 500 plus grosses entreprises américaines et les plus grosses entreprises en Suisse. Ça, ça ça constituerait en fait ton socle passif, donc vraiment la base de tes investissements. Et au-delà de ça, pour ajouter vraiment du rendement, tu vas sélectionner des entreprises que tu as analysées, dans lesquelles tu as une forte conviction et qui sont de qualité: Visa, Tesla, Apple. Et ensuite, la proportion de est-ce que je fais, tu vois, 80% d'ETF, 20% d'actions, 50/50, 90/10, là ça va vraiment être personnel selon ta stratégie et ton profil d'investisseur. Mais vraiment, ce que tu peux mettre en place, c'est ouvrir un compte sur Interactive Brokers, tu te crées un socle passif et tu viens sélectionner ensuite quelques actions surtout important, qui vont te verser des dividendes et qui vont être croissants dans le temps pour te permettre d'avoir une source de revenus passive en bourse, et surtout qui va augmenter au fil des ans. Et par la suite, tu pourras simplement suivre ton rendement, ta performance finalement, en te comparant à ce qu'on appelle un benchmark. Donc c'est un indice de référence. Ici, si on prend de nouveau les 500 plus grosses entreprises américaines, là je t'ai mis une capture d'écran du coup de mon portefeuille sur Interactive Brokers, qui est donc le courtier. Depuis 2022, on voit donc en vert c'est la performance Time Weighted Return, donc c'est la courbe en verte, et en bleu c'est le S&P 500, donc les performances qu'ont fait les 500 plus grosses Entreprises américaines, et je viens simplement comparer mon portefeuille par rapport au S&P 500. Et je vois que j'ai fait mieux sur les 3 dernières années que le S&P 500, sauf sur, voilà, un petit laps de temps durant 2024, pardon, où les courbes se sont un petit peu inversées. Et au-delà de Portfolio, de Interactive Brokers, excuse-moi, tu peux utiliser Portfolio Performance qui va te permettre de vraiment voir le rendement net de tes investissements, parce que tu vas prendre en compte les frais, les taux de conversion, les impôts sur les dividendes. Donc ce sera un petit peu plus précis que simplement avoir le dashboard du coup d'Interactive Brokers. Si je résume très rapidement du coup les différentes étapes. Voilà le plan que tu vas devoir suivre. D'abord comprendre la partie éducation financière, gestion de budget. Ici je te mets un petit peu les étapes. Donc la première partie c'est vraiment comprendre les bases de l'inflation, qu'est-ce qu'une action en bourse, qu'est-ce que pour nous en tant qu'investisseur ça va représenter, qu'est-ce que les intérêts composés, ce genre de choses. Ensuite se créer vraiment un budget et avoir aussi un fonds d'urgence. Pour ça, pour ton budget, pour le suivre dans le temps, tu peux utiliser Excel, Google Sheets. Si tu es sur Apple, tu peux utiliser MoneyWiz qui est une application qui est vraiment ultra ergonomique et simple à prendre en compte. À prendre en main. Et tu peux utiliser également différentes banques en ligne pour gérer tes différents comptes. Tu peux avoir Néon, You, Zak. Donc Néon et You, j'ai testé personnellement et c'est gratuit déjà dans un premier temps, et surtout c'est très simple à prendre en main et ergonomique. Troisième étape, c'est le système suisse. Donc vraiment optimiser tes impôts grâce au système. Ici de nouveau, on a vu, il y a le 3A bancaire et assurance. Donc pour la partie bancaire, tu peux t'orienter vers Viaq, Finpension, Franklin. Ça va être beaucoup plus intéressant qu'une banque traditionnelle parce qu'ils vont te permettre d'investir majoritairement en actions et surtout avec des frais qui sont beaucoup plus moindre, donc très optimisé. Tu vas vraiment optimiser du coup ton rendement sur le long terme. Et en termes d'assurance, j'ai mis AXA, Swiss Life, il y aurait Helvetia, il y aurait plein d'autres assurances. Mais voilà, le but c'est vraiment d'avoir un conseil personnalisé, ça, ça va être vraiment selon ta situation. Ensuite, la partie bourse, donc là ça va vraiment être d'ouvrir un compte sur un courtier en ligne. Ici en Suisse, on en a plusieurs, il y a Interactive Brokers, Swissquote, Degiro. Nous, Néon, pardon, propose aussi d'investir en bourse, mais vraiment s'il y en a un seul que je te conseillerais, c'est Interactive Brokers. Pour la qualité. Déjà, ils sont cotés en bourse, tu peux littéralement connaître les chiffres Interactive Brokers, la sécurité, l'historique. C'est vraiment le courtier que je te conseille, que je conseillerais à n'importe qui en Suisse pour commencer à investir. Et ensuite, la prochaine étape, c'est du coup, c'est vraiment déposer ses francs et d'investir dans 1 ou 2 ETF maximum. Là, je t'en ai mis 3. Vraiment, si tu vas faire plus que ça, tu vas diluer en fait tes efforts et tu vas pas optimiser ton rendement. Ici, je t'ai mis du coup les 500 plus grosses entreprises américaines, le VOO. Là, c'est simplement le ticker de l'ETF de Vanguard. Vanguard, c'est l'émetteur, donc c'est l'entreprise qui propose le panier dans lequel tu peux investir. Et simplement, si tu tapes VOO sur Interactive Brokers ou n'importe quel site un petit peu d'analyse, ici Groufocus ou principalement JustETF, tu vas retrouver du coup cet ETF qui reprend les plus grosses entreprises américaines. Ici, c'est la même chose avec le Total World, donc finalement c'est le marché boursier mondial. Et ici, je t'ai mis le CHSPI, donc c'est un ETF qui reprend les actions en Suisse. Et au-delà du coup de cette partie stratégie passive, tu as la stratégie active où tu vas pouvoir sélectionner du coup des actions. Et le but, ça va être de sélectionner des actions de qualité qui surtout augmentent leurs dividendes dans le temps. Et ici, je t'ai mis quelques exemples: Visa, Microsoft, Salesforce, Booking. Tu regarderas vraiment sur les différents sites, tu peux voir la progression du chiffre d'affaires, du bénéfice net et autres, ou bien du free cash flow de Visa, Microsoft. C'est du +10, +12, +15% par année, c'est vraiment énorme. Et d'une fois que tu respectes ça, tu as la dernière partie, la partie gestion de patrimoine. Là, c'est simplement faire le suivi et avoir un suivi, voilà, mensuel, hebdomadaire pour du coup tes investissements. Donc voilà très rapidement les 4 étapes que tu peux mettre en place dès maintenant pour commencer à avoir des revenus passifs en bourse, et tout ça en moins d'une heure par mois.