Ep.1 O Dinheiro Não É o Seu Problema

[CFM COACH ASSISTANT AI ]: Olá pessoal, aqui é a Madeleine do Strasbourg Coaching e vocês estão ouvindo o podcast O Dinheiro Não É O Seu Problema. Eu uso o que mais amo, minha fast food, o bom senso do plano do Dave Ramsey e as ferramentas de coaching pessoal da Brooke Castillo para ajudá-los a identificar e superar os verdadeiros problemas por trás de seus revésios financeiros. Fala pessoal, aqui é a Madelaine do Strasbourg Coaching. Eu estou aqui para te convidar a ter uma conversa franca comigo sobre dinheiro. Talvez você não tenha alguém que você possa conversar sobre dinheiro e o que está acontecendo na sua vida. Então, esse espaço aqui é para você. Apesar do meu foco ser voltado para os brasileiros que moram aqui nos Estados Unidos, muitas coisas que vamos conversar, eles se aplicam em qualquer lugar do mundo. Então, vamos lá. Você sabe que o nome do meu podcast é O Dinheiro Não É O Seu Problema. Você me ouviu corretamente, eu disse que o dinheiro não é o seu problema. Mas é claro, você pode não acreditar em mim. Você deve estar pensando... Ela não sabe da minha situação. Eu tenho tanta dívida. Eu não consigo pagar as minhas contas. Não consigo economizar, não consigo investir, não vou ter dinheiro para me aposentar. Como assim dinheiro não é meu problema? E tem mais ainda se olharmos para as estatísticas, certo? Aqui nos Estados Unidos, 7 entre 10 pessoas vivem salário a salário. Ou então que tal o 1.75 trilhões de dólares devidos em dívida total de empréstimos estudantil. Como isso que dinheiro não é o meu problema? É verdade, se estamos falando apenas de números, se não temos dinheiro suficiente para pagar todas as nossas contas, por exemplo, faz sentido matemático que ter mais dinheiro equivaleria a pagar as contas. No entanto, essa abordagem tira algo muito importante da equação, que é a nossa mentalidade e os nossos sentimentos. Como seres humanos, nós temos desejos, gostos, desgostos, emoções e ideias. E tudo isso vai determinar como interagimos com o dinheiro. É aí que reside o verdadeiro problema. O sucesso em nossas finanças é determinado pelo que acreditamos e como nos sentimos em relação ao dinheiro. Infelizmente, muitas vezes as pessoas tentam mudar sua situação financeira sem mudar suas crenças sobre o dinheiro, o que só causa tentativas frustrantes. Aí no Brasil eu achei um livro muito bom de um israelense chamado Benzuel. O nome do livro é Eu Vou Te Ensinar a Ser Rico. Eu recomendo um livro ótimo, até parece que ele leu Dave Ramsey. Ele usa um termo muito legal para definir isso, ele chama de programação mental. E ele diz que a programação mental é a soma de todos os conceitos, todas as crenças, as ideias e os conhecimentos que estão instalados em nossa mente consciente e subconsciente. Muito interessante. Lembre-se que o dinheiro é neutro, ele não é nem bom nem ruim. Mas é uma ferramenta que você pode usar, e como nós usamos, é que vai fazer a diferença no mundo, na nossa comunidade, na nossa família. O dinheiro amplia quem nós somos. Se você tem um coração generoso, você vai ser mais generoso. Se você tem um coração mesquinho, então você vai ser mais mesquinho com o dinheiro, ou vai fazer menos bem para as pessoas. Mas antes de mudarmos os nossos hábitos, devemos nos aprofundar em nossas crenças e tomar consciência do que pensamos sobre elas. Alguns meses atrás, eu realizei uma pesquisa rápida e informal com algumas das minhas clientes e perguntei para elas qual era o problema mais significativo em lidar com o dinheiro. Algumas das respostas mais comuns incluíam aumentar a renda, manter o dinheiro no banco e seguir o orçamento. Perceba que não estamos acostumados a identificar os nossos pensamentos e crenças como a causa dos nossos problemas financeiros. Em vez disso, soltamos direto para as ações. As nossas ações são decorrentes de como nós pensamos. Como nós pensamos vai determinar como nos sentimos, e esse sentimento é o que vai nos levar a agir de uma certa maneira. Se não pararmos para tomar consciência do que estamos pensando, nós somente agiremos nos pensamentos que são automáticos, que vêm direto à nossa mente sem escolhermos. E aí o que acontece é que vamos continuar tendo o mesmo resultado que a gente está tendo agora. E se os resultados não estão nos deixando felizes, nós temos que mudar como estamos pensando. E é por isso que eu quis me juntar a outros podcasters e coaches de vida para ajudar a criar consciência sobre a importância dos nossos pensamentos ao falar sobre o dinheiro. Quando acreditamos que somos capazes de mudar nossa situação, que podemos seguir nosso orçamento, que é possível fazer mais dinheiro e que podemos deixar nosso dinheiro na poupança e em investimentos, nós agiremos assim. Adoro essa citação da irmã Mary Ellen Smoot. Essa irmã contribui para o desenvolvimento do currículo da igreja. Perspectiva renovada pode desencadear uma transformação. O que isso significa? Bom, significa que à medida que mudamos a forma como vemos as coisas, nós podemos transformar as nossas vidas. Muitas vezes precisamos acessar novas informações e desenvolver novos conhecimentos para poder desenvolver nosso pensamento. É comum as pessoas acharem que, se tiver muita fé, tudo vai dar certo, do jeito que ela quer. Mas não é assim que funciona. Deus não é um gênio da lâmpada que concede os nossos desejos. Ele é nosso Pai Celestial e deseja que aprendamos e cresçamos. Por isso, precisamos fazer a nossa parte quando pedimos ajuda a Deus com nossas finanças. Então devemos nos empenhar para desenvolver novas habilidades, ao mesmo tempo estando receptivos à sua influência. Quando me mudei do Brasil para os Estados Unidos, no século passado, a primeira informação financeira que eu recebi foi que eu devia ir a uma certa loja chamada R.C. Willey e financiar qualquer coisa lá. É uma loja que aceita pessoas sem crédito, sem histórico de crédito, e eles financiariam, e aí eu começaria a construir o meu crédito. Aqui nos Estados Unidos eles têm Build Your Credit, como se fosse uma das coisas mais importantes do mundo. Hoje em dia, com a boa seguidora do Dave Ramsey, eu entendo que o histórico de crédito não é necessário nem importante. que você consegue fazer qualquer coisa em relação ao dinheiro, a não ser entrar em dívida, qualquer coisa com dinheiro aqui nos Estados Unidos sem precisar crédito. Mas na época eu não sabia. Então, quando eu ouvi aquele conselho, eu fui seguir. Eu não estou culpando a pessoa que me deu aquele conselho. Há sempre uma boa razão para as pessoas fazerem o que elas fazem ou dizerem o que elas dizem. Aquela pessoa acreditava que ela estava me dando um bom conselho, que era algo que era necessário. E outra, eu decidi seguir o conselho. Vamos abrir um parênteses aqui, tá bom? Nós escolhemos o que pensar. Quando as pessoas dizem alguma coisa para a gente, nós podemos decidir se queremos acreditar nelas ou não. É uma escolha, nós fazemos. Bom, embora esse conselho não fosse verdadeiro para mim, e com base na evidência das minhas más decisões financeiras do passado, eu fui em frente e financiei o bendito computador. E eu precisava de novas informações. Muitos anos depois, eu fui apresentado a Dave Ramsey. O plano dele e as orientações financeiras que ele dava fizeram todo sentido para mim. e aí me permitiram a pensar de maneira diferente sobre o dinheiro e a minha capacidade de assumir o controle das finanças da minha família. Foi quando eu vi que o primeiro item na linha do orçamento era dízimo, eu sabia que aquele era o plano para eu seguir. O programa do Dave Ramsey me deu a informação e a esperança que eu precisava para poder começar a fazer progresso financeiro na minha vida. No entanto, eu ainda tinha expectativas de como o meu marido precisava fazer as coisas. E eu me sentia muito frustrada porque ele não atendia as minhas expectativas. Nas comunidades do Dave Ramsey, por aqui, eles falam que quando a pessoa faz isso, abraça dessa maneira, com essa intensidade, ela bebe o Kool-Aid. Ah, eu completamente tinha bebido o Kool-Aid. Eu tomei o galão inteiro do Kool-Aid. Bom, e eu me sentia ressentida pelo meu marido fazer do jeito dele. Ele não tinha a mesma intensidade ou comprometimento que eu tinha. E aí eu me sentia desconectada e expressava isso e reclamava e esperava que ele resolvesse qualquer problema que a gente tivesse. O ressentimento que eu tinha e o estresse causado por causa desses meus pensamentos que eram... improdutivos... eles afetavam a minha saúde não só física como mental... e também reduziam a minha força de lidar com outros problemas que eu tinha... questões de carreira e o relacionamento que eu tinha com as minhas filhas... especialmente com a minha filha adolescente. Eu não sabia que eram os meus pensamentos que estavam criando todos os meus problemas. A gente tende a botar a culpa nas outras coisas, certo, mas as outras coisas são só circunstâncias, é como a gente vê a vida que faz toda a diferença. Mais uma vez eu precisava de novas informações e ferramentas para poder melhorar a minha vida. Depois de muito horário buscar soluções, eu encontrei o podcast da Jodie Moore e conheci as ferramentas de coach pessoal da Brooke Castile através do Life Coach School. Esse novo conhecimento foi transformativo para a minha vida. Eu lembro que na época eu ficava pensando... eu quero sentir paz... só o que eu quero sentir é paz... e com essas novas ferramentas eu descobri que tudo o que eu precisava era pensar sentimentos de paz. E aí eu achei duas escrituras que serviram como âncoras para a minha transformação em termos de mentalidade. Uma delas está na Seção 122 de Doutrina e Convênios. Foi quando o profeta Joseph Smith estava prisioneiro na cadeia de Liberty. Em versículo 7 diz assim, Se ventos furiosos se tornarem o teu inimigo, se o céu se cobrir em escuridão, e todos os elementos se unirem para obstruir o caminho, e acima de tudo, se as próprias mandíbulas do inferno escancararem a boca para tragar-te, sabe, minha filha, que todas essas coisas te servirão de experiência e serão para o teu bem. Sabendo que qualquer dificuldade que eu estava passando, mesmo que eu não entendesse por quê, me ajudaria de alguma maneira. Ia ser para a minha experiência e para o meu bem. Trouxe muita paz para mim. E a outra escritura no livro de Josué No capítulo 1, versículo 9. Se forte e corajoso, não temas nem te espantes, porque o Senhor teu Deus é contigo, por onde quer que andares. Aqui nos Estados Unidos eles têm uma expressão que diz, someone's got your back. E nesse caso, eu sempre lembrava, the Lord's got my back. é alguém que está com você, alguém que está do seu lado, sempre. Sabendo então que o Senhor está atrás de mim, e que qualquer dificuldade ou obstáculo que tivesse no meu caminho, mesmo que eu não entendesse o porquê que estava acontecendo, mas sabendo que seria usado para a minha experiência, para o meu benefício, fez toda a diferença para mim. As ferramentas propostas pela Brooke Castile, principalmente o modelo, me ajudaram a organizar as situações que eu me encontrava, e a assumir o controle emocional da minha vida, sem esperar que nada ou ninguém mudasse. Eu poderia me sentir melhor ali mesmo, naquele momento. E à medida que eu me sentia melhor, eu comecei a escolher meus pensamentos de forma mais cuidadosa e intencional. E aí comecei a agir de uma maneira que produzia os resultados que eu estava querendo na minha vida. Ficamos livres das dívidas, economizamos dinheiro, investimos mais, eu melhorei meus relacionamentos em casa, aproveitei mais o tempo com as minhas filhas, perdi 13 quilos, reduzi drasticamente as minhas enxaquecas, assumi o controle da minha depressão, aumentei a minha força espiritual, e comecei a tomar um rumo mais significativo na minha carreira profissional. Mas para ter essa mudança para acontecer é um processo. Nós simplesmente não chegamos e acabou. Por exemplo, se você está cuidando da sua saúde, você está perdendo peso e de repente você finalmente chega no número na balança que você está esperando, se você parar com os hábitos que te levaram a perder peso e a tomar conta da sua saúde, o seu peso vai voltar a subir. Então, você tem que continuar fazendo isso para o resto da vida, continuar tomando conta da sua saúde para o resto da vida. A mesma coisa vai acontecer com essa mudança de mentalidade... para você ter sucesso financeiramente. É algo que você precisa ser intencional e praticar todos os dias. À medida que você pratica, fica mais fácil. O seu cérebro começa a pensar mais em possibilidades em vez de limitações... soluções em vez de problemas... e permitindo que os outros sejam quem eles são. O quê? É isso mesmo. A gente permite que as pessoas ajam do jeito que elas agem, que elas sejam quem elas são. Que bonzinho de nós, né? Deixar as pessoas fazerem o que elas querem fazer. Mas se nós aceitamos quem elas são, nós criamos menos estresse para nossa vida. No seu novo livro Baby Steps Millionaires, Dave Ramsey diz que se você acredita que não há nenhuma maneira possível de vencer, você não se envolverá nos comportamentos necessários para vencer. Em vez disso, você está desistindo antes mesmo de começar. Uma pessoa sã nunca se sacrificará para conquistar um objetivo que realmente não acredita que pode alcançar. Ele conclui. A única discussão importante, então, é a linha de chegada e se você acredita ou não que pode e fará o que for preciso para alcançá-la. Nesse momento, você pode estar se sentindo sobrecarregado, ansioso, frustrado, estressado, deprimido. Eu entendo. Durante as nossas conversas semanais, eu espero poder ajudar você a usar sua fé enquanto aumenta o seu conhecimento prático sobre dinheiro e descobrir os pontos fortes da sua mentalidade e mudar os que não estão te ajudando. Como resultado, você vai parar de lutar com o dinheiro e parar de brigar em seus relacionamentos... com seu cônjuge, seus filhos, consigo mesmo. Mas você pode estar pensando... eu nem conheço você... como que você vai poder me ajudar? Como que eu posso acreditar que você pode me ajudar? Eu tenho um histórico de ser professora de matemática de colegial... colegial é o ensino médio, né? Então eu sei lidar com os números. Eu fiz a minha certificação de Financial Coach, consultoria financeira, com o Dave Ramsey. E fiz a minha certificação de Life Coaching, de coaching pessoal, pela Brooke Castile, da Life Coach School. E eu sou membro da igreja há muitos anos, então eu entendo a nossa cultura e entendo os princípios do Evangelho. Eu vou te ajudar a colocar tudo isso junto para que você possa alcançar a transformação financeira que você está procurando. E adivinha só, à medida que você melhora uma parte da sua vida, outras partes da sua vida também vão começar a melhorar. É como a teoria da pedra nas águas. Elas formam as ondas. De uma coisa que você faz, elas começam a espalhar. Criam as ondas e vão espalhando. Aqui nos Estados Unidos a gente chama de ripple effect. E vai acontecer isso com a sua vida, à medida que você vai lidando com o seu pensamento, com as suas emoções e as suas ações. E quem sabe, você pode até acabar acreditando que o dinheiro não é o seu problema. Espero que tenha gostado do episódio de hoje. Lembre-se de seguir, avaliar e comentar. E se você está pronto para investir em si mesmo, confira meu site strasbourgcoaching.com para agendar uma sessão de coaching ou tentar meu grupo de membros gratuitamente. Estarei de volta na próxima semana com mais um episódio lucrativo do podcast O Dinheiro Não É O Seu Problema. Até breve e obrigada!