Ep.2 O Plano do Dave Ramsey

[CFM COACH ASSISTANT AI ]: Olá pessoal, aqui é a Madeleine do Strasbourg Coaching e vocês estão ouvindo o podcast O Dinheiro Não É O Seu Problema. Eu uso o que mais amo, minha fast food, o bom senso do plano do Dave Ramsey e as ferramentas de coaching pessoal da Brooke Castillo para ajudá-los a identificar e superar os verdadeiros problemas por trás de seus revésios financeiros. Ao vivo da sede da Strasbourg Coaching é o show Dinheiro Não É O Seu Problema, onde fazer dívida é o contrário de ser inteligente, dinheiro é rei e a casa paga substitui a BMW como nosso símbolo de status favorito. Eu sou Madeleine Strasbourg, sua host, e convido você para conversarmos sobre a sua vida e o seu dinheiro. Se essa entrada te parece familiar, então você deve conhecer o expert financeiro americano Dave Ramsey. É assim que o Dave tem começado seu programa de rádio nos últimos 30 anos. Ele oferece conhecimento e ajuda sobre dúvidas relacionadas a dinheiro e a outras questões de vida em geral, respondendo a pergunta das pessoas que ligam para o seu show, querendo aprender a como sair das dívidas e como construir um futuro próspero. As suas sugestões ensinam aos ouvintes como superar as dificuldades. Ele simplifica a maneira de lidar com suas finanças pessoais e o seu dinheiro. O objetivo dele é proporcionar um plano no qual qualquer pessoa possa seguir. Hoje Dave Ramsey tem 60 anos de idade e é uma das fontes mais confiáveis nos Estados Unidos para aconselhamento financeiro. O seu programa de rádio, Ramsey Show, anteriormente chamado só de Dave Ramsey Show, está entre os 5 programas mais ouvidos no rádio dos Estados Unidos, em mais de 600 estações de rádio. É o podcast número 1 na categoria de finanças pessoais nos Estados Unidos e é ouvido por mais de 18 milhões de ouvintes semanais. Esse é o equivalente à total população da cidade de São Paulo e a cidade do Rio de Janeiro juntas em 2019. É um monte de gente. Na minha pesquisa para preparar para esse episódio, eu percebi que o livro mais famoso dele não está disponível em português. Provavelmente por causa da parte de como pagar as dívidas e a teoria dele de investimento não ser aplicável no Brasil. Mas eu fiquei super feliz de ver que o livro dele, Entre Leadership, está disponível no Brasil, com o título Líder Empreendedor. Livro fantástico! Recomendo mesmo! Bom, talvez a esse ponto você deve estar querendo pular o resto do episódio. Espera aí, não vai não. Só o processo de superação da vida dele já vai valer a pena. Cola na grade, fera neném! Mas não foi assim que ele começou. Aos 26 anos, o Dave Ramsey, um cara que adora matemática, começou a usar um sistema popular nos Estados Unidos de comprar casas, conhecido como no money down. Significa sem dar entrada. Ele utilizou financiamento de vários bancos para conseguir o portfólio dele de 4 milhões de dólares em propriedades. Na verdade, ele financiou 3 milhões de dólares. Pela definição de um milionário, 4 milhões de dólares menos 3 milhões de dólares é 1 milhão de dólares, que significa que ele era um milionário de 20 e poucos anos. Então, o que aconteceu? Dois anos depois, ele perdeu tudo, quando um dos bancos que ele devia foi vendido e eles resolveram cortar o crédito dele e exigir que ele pagasse tudo. Obviamente, ele não tinha o dinheiro necessário, os 3 milhões de dólares em cash. Então, a solução foi tentar vender essas propriedades o mais rápido possível, mas não foi rápido o suficiente. Quando ele foi despejado da casa, ele tinha uma criança pequenininha e um bebê, e seu casamento estava por um fio. Uma vez, ele conta que a companhia de cartão de créditos da American Express ligou pra casa dele e perguntou pra esposa dele por que ela ainda estava casada com um homem que não pagava suas contas. Diz que ela ligou pra ele chorando e disse que ela estava se perguntando a mesma coisa. As coisas estavam bem difíceis pro David. No ponto mais baixo da vida dele, depois de declarar falência, ele decidiu buscar a Deus e aprender o que a Bíblia falava sobre o dinheiro. Quanto mais ele estudava, mais crescia a sensação de esperança que o ajudou a começar a implementar esses novos conceitos, que é uma abordagem básica de bom senso sobre o dinheiro na vida dele. Hoje, sendo um multimilionário de extrema generosidade, ele é um exemplo de que qualquer um pode reverter uma situação financeira ruim. Hoje em dia, ele não usa dívidas pra nada. Ele tem um negócio multimilionário, sem dívidas, compra suas propriedades de aluguel em dinheiro e mantém um estilo de investimento monótono e simples. Fundos mútuos em contas de aposentadoria patrocinados pelo empregador. Os famosos 401ks e Ross, aqui dos Estados Unidos. Por causa dessa experiência, ele criou um plano que ele chama de Baby Steps. Passos pequenos ou de bebês. Por que passos de bebê? Porque eles são passos simples e relativamente pequenos. E se você o seguir, a pessoa mudará a forma como lida com o dinheiro, pouco a pouco. Na época, acho que ele não estava preocupado com pesquisa de cérebro e o poder dos hábitos. Foi o que ele fez, era o jeito que ele tinha que sobreviver. E aos poucos, ele foi ajustando e adaptando até criar o plano mesmo, à medida que ele ia progredindo. Hoje em dia, nós sabemos que a melhor maneira de alcançar resultados significativos é fazendo coisas pequenas e consistentes diariamente. No livro Tiny Habits, o pesquisador B.G. Fogg explica que pequenos hábitos dão uma sensação de controle. Quando você realiza algo, por mais simples que seja, consistentemente, isso pode levá-lo a tomar o próximo passo e a comemorar o que conquistou. E isso lhe dá esperança e leva você a continuar no caminho e, eventualmente, mudar a sua vida. Pelo plano dele já ter sido seguido por tantas pessoas pelos últimos 30 anos, foi possível ser feita uma pesquisa com dados sobre a sua eficiência. Ele chama essas pessoas que seguiram seu programa começando sem dinheiro nenhum ou até super endividadas e que agora são milionárias, de Baby Steps Millionaires, levando em média 20 anos para que eles atingissem a prosperidade financeira. Então, aqui está o resumo do plano. Lembre-se de que o plano dele é mais útil para quem vive nos Estados Unidos. Mas eu vou adicionar aqui algumas informações mais condizentes com a situação do Brasil, se você está me ouvindo daí. Valeu! Antes de começar o plano dele, é importante criar um orçamento e estar em dia com as contas básicas, como seu aluguel, a prestação de casa, as contas de luz e água. Ter um orçamento e começar a viver de acordo com ele ajudará você a se sentir mais em controle do seu dinheiro. Para quem nunca criou uma planilha de gastos ou seguiu um orçamento, levará em média cerca de 3 meses para você se acostumar e até a quantidade apropriada separada para cada categoria. Lembre-se de ser paciente consigo mesmo e aceitar a curva de aprendizado. Bem, Baby Step número 1. é criar um fundo de emergência inicial de mil dólares ou, no Brasil, mil reais. O objetivo é adquirir o mais rápido possível. De acordo com estudos recentes, 56% dos americanos não podem cobrir uma emergência de mil dólares. Mil dólares não é muito dinheiro hoje em dia, mas é um bom começo. E ele cobrirá um reparo de pneu ou uma conta médica que o seguro não cobriu. Quando eu estava fazendo o começo do meu plano do Dave Ramsey, pessoalmente, em família, eu estava dirigindo para o trabalho e tinha uma lata de tinta, tinta de parede, no meio do caminho. E eu não percebi o que era. Quando eu bati com o carro, com o pneu, a tinta pegou todo o lado do meu carro, cobriu o lado inteirinho. Quando eu cheguei no trabalho, a tinta já estava começando a secar no carro. Eu liguei pro meu marido, falei pra ele, ó, isso precisa tomar, precisamos fazer alguma coisa com isso. Eu fiquei no trabalho, ele veio, pegou o carro e levou no Lava Rápido. Custou 120 dólares pra eles poderem tirar a tinta antes que ela grudasse no carro e ficasse no carro. Bom... a gente tinha esse primeiro fundo de emergência... e nós transferimos... eu simplesmente transferi os 120 dólares para a conta dele... ele pagou o lava-rápido... e pronto. Quando você tem um dinheiro guardado... uma poupança, mesmo que seja pequena no começo... ela faz com que o que seria uma crise imensa... vire simplesmente uma inconveniência. Por saber que mil reais ou mil dólares não é muito dinheiro, talvez isso seja um bom motivador para que você coloque suas finanças em ordem rapidamente. No Brasil, a Poder Data, em 2020, realizou uma pesquisa com 2.500 participantes e perguntou, se você tivesse uma emergência e precisasse de 200 reais, você teria esse dinheiro disponível? Só 40% dos entrevistados disseram ter a quantia. A maior parte, 55%, diz que não. É isso aí. Baby Step 1 pode ser o ponto de partida em qualquer lugar do mundo. Baby Step 2. Nos Estados Unidos, no plano do Dave, ele recomenda pagar as dívidas, todas as dívidas, exceto a casa, que aqui é financiada por 15 anos ou mais, usando o método da bola de neve. Como que é isso? Você faz uma lista e coloca todas as suas dívidas da menor para a maior e paga o pagamento mínimo e adiciona qualquer dinheiro extra que puder tirar do orçamento ou de um emprego de meio período e adiciona no pagamento da menor. Uma vez que essa dívida é eliminada, você faz uma microcelebração... e começa a colocar esse pagamento e os extras no próximo, até que tudo vá acabando. Então, como uma bola de neve, ela começa bem pequena... mas à medida que ela vai rolando, ela vai aumentando, então você vai tendo mais dinheiro para colocar nas dívidas. E aí, o que acontece? Ela vai pegando velocidade também, vai te motivando mais. É por isso que começar com a menor é uma boa ideia, porque é uma maneira de fortalecer a nossa confiança de que podemos eliminar as dívidas e que conseguimos seguir um plano. Também é essencial decidir se você deseja continuar pegando dinheiro emprestado, a não ser somente para uma casa que cabe no seu orçamento. Se você continuar querendo pegar empréstimo, esse plano não será o melhor plano para você. E está tudo bem, pois se você pensar bem, matematicamente, não faz sentido você se empenhar em pagar todas as dívidas que você tem se você vai continuar pedindo mais dinheiro emprestado. É como cavar um buraco enquanto alguém joga terra nele. Esse processo da snowball da bola de neve funciona muito bem aqui é perfeito para os Estados Unidos leva em cerca de 24 meses para a pessoa pagar todas as dívidas que ela tem menos de 24 meses tá bom mas aqui nós vamos abrir a discussão sobre o Brasil especificamente Aprendi com Ben Israel que a melhor maneira de pagar as dívidas no Brasil é através do sistema que ele chama de tudo ou nada, por causa dos juros do Brasil serem os mais altos do mundo. O sistema bancário cobra os juros que quer, da maneira que quer. Os cinco maiores bancos possuem aproximadamente 93% das contas correntes e concentram 77% de todo o crédito do país. No livro, eu vou te ensinar a ser rico. E, de novo, eu vou recomendar esse livro para você que mora no Brasil. Um livro fantástico. Parece que ele é amigo do Dave Ramsey. No livro Eu vou te ensinar a ser rico, ele lembra que no novo código civil está escrito o direito de cobrança de dívidas prescreve no prazo de cinco anos a contar da data de vencimento da dívida, significando que após esse período, após os cinco anos, a restrição deve ser excluída automaticamente. exceto para dívidas ajuizadas. O que isso quer dizer? Depois de cinco anos, eles não podem cobrar mais essa dívida de você. E ele cita quatro regras fundamentais para você sair das dívidas no Brasil. Nunca peça orientação para os funcionários do banco. Eles são treinados para te vender crédito. É o que eles estão lá para vender. O banco vende crédito, tá bom? Eles querem te vender tudo que é financiamento, cartão, cheque especial, tudo isso. Eles estão preocupados em cumprir com o trabalho deles. Eles estão preocupados se eles vão receber o salário no fim do mês. Eles não estão tentando te ajudar a sair das dívidas. E aí você percebe que eles são tão vítimas do sistema como você. Bom, vamos falar do tudo ou nada. Essa é a segunda dica dele. Tudo ou nada. É a quitação total ou nada. É lógico que a primeira é a mais correta. Você gastou mais que devia, pegou dinheiro emprestado, o justo é pagar. Mas, você que está nessa situação agora e não tem jeito de pagar, não tem o que fazer. O negócio tem que seguir essa regra dele. Não pague nada, nem o mínimo, e junte o quanto mais de dinheiro que você puder. Ele chama de poupança de libertação das dívidas. Se você pagar o mínimo, os juros irão devorar todo o dinheiro que você colocar. aumentando exponencialmente o valor da dívida. Os bancos não irão negociar com bons pagadores. Por isso, não pague nada. Dentro de seis meses ou até mais, se você estiver focado e juntando o máximo que pode, você vai começar a ter o dinheiro a fazer contraproposta ao que o banco te oferecer para pagar as dívidas. Os bancos querem conseguir o máximo de dinheiro possível, o mais rápido possível. Eles sabem que eles têm cinco anos, certo? À medida que o tempo vai passando, as propostas vão melhorando. Dessa maneira você conseguirá quitar as suas dívidas em um ano. Não vai ser o mar de rosas. Já se prepare. Sim, a instituição financeira levará o nome do devedor ao SPC. Tentará te infernizar o máximo possível com ligações e outros meios de comunicação. Vão fazer ameaças psicológicas. Mas no final o que eles querem é renegociar e receber o máximo possível do credor. Só isso. Terceira dica do nosso amigo Benzroel. Um único empréstimo ficará sempre e apenas em um único empréstimo. Não pegue o empréstimo de um lugar para pagar o outro. Não use o limite do cheque especial e o cartão de crédito para pagar outras dívidas. Então, se eu uso o cartão de crédito para pagar o cheque especial, não faz nada disso. Outras coisas que você financiou, tá bom? E o quarto. Tenha controle emocional. Ele disse que é claro que ninguém merece os parabéns por estar com dívidas. Mas caso esteja endividado, tenha compaixão consigo mesmo e não fique se julgando. Você não é um fracassado. Você não é uma pessoa ruim porque você fez dívida. É apenas um ser humano passivo de erros. Reflita e tome um novo rumo. O controle da sua mente e das suas emoções é fundamental para que você consiga mudar o seu destino financeiro. Ainda mais nesse processo de sair das dívidas, onde as pessoas compram dívidas antigas e o trabalho dela é ligar para você e ficar te ameaçando. Isso é o trabalho dela. Então ela não tem nenhuma ligação emocional com isso, ela só vai ficar te atazanando a vida inteira. E se eles passarem do limite você tem que reportar, tá bom? Mas você precisa estar forte e ter controle emocional. Aqui fica um convite para o meu grupo de mentoria. Junte-se a nós e nós vamos fortalecer a sua mente e aumentar o controle emocional. Eu posso te ajudar. Tente a minha mentoria por duas semanas de graça. Venha, participe das aulas, me pergunte o que você quiser, participe do coaching session, vai ser ótimo. Vamos então para o Bibicep número 3. Economize para um fundo de emergência de 3 a 6 meses. Agora que o dinheiro não está sendo mais usado para pagar dívidas, você partirá daquele fundo de mil reais ou mil dólares para uma reserva de emergência suficiente para cobrir um período longo. O quanto você economiza depende do tipo de trabalho que você tem, se sua família tem apenas uma renda ou se seu salário é baseado somente em comissões. Tudo isso vai depender. Esse fundo precisa ser suficiente para cobrir suas contas de sobrevivência, não seu estilo de vida. Ter um fundo de emergência pode trazer pensamentos de segurança e o ajudará a se sentir preparado. Quando não nos sentimos estressados, aumentamos as chances de reduzir ou eliminar as famosas brigas de dinheiro com o cônjuge e os filhos. Se você quiser comprar uma casa, depois que completar o fundo de emergência, é aqui que economizaremos a entrada. Não há um Baby Step oficial, mas é chamado de Baby Step 3B. Você compra uma casa muito melhor quando não está estressado por causa de dívidas, quando você tem reserva de dinheiro e quando você tem uma quantidade adequada para dar de entrada. Além disso, é importante olhar para o seu orçamento e determinar o valor máximo que você pode pagar por mês. Como você vai saber esse valor? Bom, o Dave, para os moradores aqui dos Estados Unidos, recomenda não gastar mais do que 25% do seu salário líquido com o empréstimo de juros fixos de 15 anos. O plano é quitar a casa o mais rápido possível e não ficar tirando dinheiro. Aqui o pessoal tem essa mania de refinance, quando tem um aumento no valor da casa, que chama equity. Novamente, matematicamente, o valor dos juros que você pagará no final de uma hipoteca de 30 anos é mais que o dobro do preço original financiado. E ter uma entrada de 20% é o ideal para evitar o PMI. Esse PMI é um seguro contra foreclosure. Que que é isso? Foreclosure é quando você perde a casa, quando o banco vem e retoma a casa de você. E esse PMI, que é Private Mortgage Insurance, Ele significa o seguinte, você não tinha dinheiro suficiente para dar a entrada, então eles colocaram um seguro que você tem que pagar para que se você não conseguir pagar a casa e eles levarem a casa de volta, o banco recebe o dinheiro deles. É por isso que você paga PMI. É pro banco. Ele não tem nada pra te proteger. Ele protege o banco. Por isso que 20% é o número adequado para o seu down payment, a sua entrada. Em 2008 nós decidimos comprar uma casa, nós estávamos morando na Califórnia, morávamos numa casa relativamente pequena, um town home, e não tinha jardim. E aí começamos com aquela história... ah... é porque nós precisamos ter um jardim... a minha filha vai perder essa oportunidade de crescer com um jardim... e a gente começa a ficar fazendo essas coisas na cabeça da gente... e eu não estava preparada financeiramente, nós não estávamos preparados para comprar uma outra casa. mas começamos a olhar... sabe como é... começa a olhar... começa a dar aquele funiquito... a gente bota na cabeça... que precisa da casa... que precisa... que precisa... e na verdade não era necessário... nós não estávamos preparados para fazer aquela compra. E fomos e fizemos um financiamento que foi feito... inteirinho com uma taxa de juros que era mudável, ela era adjustável, ela se ajustava e depois de um certo período nós receberíamos um pagamento que seria grande e aí estaria nos juros fixos. Bom... ficamos achando que até lá a gente ia conseguir refinanciar e conseguir uma taxa fixa e tal... mas é o que acontece... ninguém faz... acaba não fazendo. E nós não fizemos. O que aconteceu? Em 2008 veio a crise... como todo mundo mais... nós perdemos a casa porque nós usamos esse processo de... não tínhamos... poupança, não demos a entrada do amalto que precisava, na quantidade que precisava ser dada, e só estresse. Eu vivia estressada. Tanto problema. E aí acabei ficando grávida. O que aconteceu? Eu não tinha dinheiro. Como que a gente perdeu a casa? Eu não tinha dinheiro. Ou eu pagava a escolinha da minha filha, porque eu trabalhava, ou eu pagava a casa. E aí, como não tinha dinheiro para fazer as duas coisas, nós perdemos a casa. Nós deixamos a casa ser tomada pelo banco. Normalmente as pessoas financiam muito mais do que as finanças delas permitem, porque elas decidem baseadas no que estão sentindo, nas emoções. Acontece com todos nós, com decisões pequenas ou grandes. Infelizmente, certas decisões resultarão em muito mais dor para nós mesmos do que para os outros. Se você acha que merece alguma coisa, eu mereço isso, eu trabalho tanto, eu mereço, então você irá desconsiderar a decisão tomada, com o planejamento e a razão, e fará o que for preciso para conseguir a coisa que você quer. Pare e pense, qual será o resultado? Você quer isso? Bom, o próximo é o Baby Step 4, depois tem o Baby Step 5 e Baby Step 6. Eles acontecem ao mesmo tempo. O Baby Step 4 é para investir para a aposentadoria. O Baby Step 5 é para economizar para a faculdade dos filhos. E Baby Step 6 é para pagar a casa. De acordo com um estudo de 10 mil milionários, a melhor maneira de investir para a maioria dos americanos é através de contas de aposentadoria que são patrocinadas pelo empregador, como o 401k ou o 403b. E se esses planos não estiverem disponíveis, você pode abrir um IRA por conta própria. O Baby Step número 5 pode ou não acontecer ou ser necessário. Se você não tem filhos, você não precisa disso. Se você ainda não começou a economizar para a aposentadoria, tem que começar a fazer isso o mais rápido possível. Embora queiramos ajudar nossos filhos a ir para a faculdade, às vezes simplesmente não podemos. E tudo bem, isso não significa que você é um pai ou uma mãe ruim. Existem muitas opções disponíveis para ajudar a pagar para a faculdade. Aqui nos Estados Unidos tem várias opções que não precisam incluir empréstimos em estudantes. E lembre-se de que nem todo mundo precisa ir para a faculdade 4 anos. É verdade que ter um diploma universitário, em média, aumenta o salário anual da pessoa. Mas não é para todo mundo. Nós precisamos de vários serviços ou carreiras que podem ser alcançados por outros programas profissionalizantes, como um certificado ou um programa de aprendiz. Ajude seus filhos a decidirem o melhor caminho para chegar onde eles querem. Mostre opções e aceite que ele ou ela pode não seguir o seu conselho. Se você puder ou quiser ajudá-los financeiramente, investir aqui nos EUA em uma conta 529 é uma ótima opção, pois há bons investimentos disponíveis com fundos mútuos e tem a vantagem também de poder ser usado por outro membro da família, se por acaso o filho é em questão a receber bolsas de estudo ou resolver não ir para a faculdade. Investir para a aposentadoria é essencial. Se você não planejar e agir o mais rápido possível, você está decidindo que vai trabalhar para o resto da vida ou até que o seu corpo não aguente mais. Você está contando com seus filhos para serem seu plano de aposentadoria? Você está esperando que eles cuidem de você? Pense nisso. Apesar de parecer difícil, planejar para a aposentadoria é algo simples. Depois de escolher o investimento, basta colocar em piloto automático e deixá-lo crescer. Faz o débito direto e deixa lá, não mexe, porque vai precisar de tempo para o dinheiro crescer. No meu curso Financial Confidence, eu mostro em tempo real como escolher meus fundos mútuos de acordo com as recomendações do Dave. Aqui para os Estados Unidos, crescimento, crescimento e renda, crescimento agressivo e international. Esses são os tipos de mutual funds. fundos mutuais que eu usei. E são os mesmos investimentos e as proporções que eu usei para abrir as contas 529 das minhas filhas. Eu e meu marido não compartilhamos a mesma opinião sobre as nossas estratégias de investimento. Ele confia no conselho da nossa consultora financeira, que é considerada muito esperta em estratégias de investimento. E ele tolera mais riscos. Eu tenho baixa tolerância ao risco, então os nossos investimentos como família são diversificados, cada um aceitando como o outro vê as coisas. Bom, você deve estar pensando, mas tem single stocks, tem criptomoedas, tem NFTs e tem aluguéis. Aluguéis pra mim são apenas em dinheiro, comprar somente em dinheiro. Quando nós compramos aquela propriedade que nós não estávamos preparados financeiramente para comprar, nós morávamos naquela casa menor, naquele townhome. E aí nós demos a oferta e foi aceita, mas a gente ainda não tinha vendido o townhome. Então o que aconteceu? Nós ficamos com dois pagamentos de casa para fazer todo mês. Eu ficava me remoendo, me preocupando, me estressando o dia inteiro até alguém fazer uma oferta. Nem sei se era boa a oferta, mas eu amolei tanto meu marido para aceitar. Os pensamentos de que algo terrível fosse acontecer me causaram tanto estresse. Só a ideia de ter duas prestações de casa já me dá dor de cabeça hoje em dia. Observe que não é a casa que não foi vendida que era o problema, mas como eu fiquei continuamente estressando e pensando sobre ela que criou o estresse e a ansiedade. Claro que fui eu que criei essa situação, assim que eu decidi, ou aceitei, comprar uma casa sem vender a outra primeira. E essa escolha desencadeou os pensamentos na minha cabeça. As outras opções são boas, quando você tem dinheiro extra para investir. Portanto, se você perder um pouco, não é a maior parte da sua aposentadoria que sofrerá. Como meu irmão Walter diria, é para investir o dinheiro da pinga e não do leite das crianças. Ok, Baby Step 6 Pagar a casa mais cedo. Quanto mais cedo você pagar a hipoteca, mortgage aqui nos Estados Unidos, ou as prestações, menos juros você pagará e mais dinheiro você terá para investir e atingir a sua liberdade financeira e prosperidade. E isso é incrível! Isso é os juros indo na direção correta. E agora finalmente chegamos ao Baby Step número 7. Construir a liberdade financeira e prosperidade e ser generoso. Para que a gente precisa de dinheiro? Nós precisamos de dinheiro para cuidar de nós mesmos e de nossas famílias e abençoar os outros. Quanto mais dinheiro temos, mais bem podemos fazer. Ser bons administradores de nossos recursos financeiros é uma responsabilidade. Eu escolho pensar que Deus provê tudo o que tenho e que possa administrá-lo para fazer o bem. Contribuir com o nosso tempo é importante. mas com recursos financeiros podemos ajudar muito mais. Às vezes tudo que a gente tem é só o tempo, mas quando a gente tem o dinheiro e as pessoas precisam das coisas, com o dinheiro a gente ajuda muito mais. Então aí está, o resumo do plano do Dave Ramsey. O livro Total Money Makeover do Dave é o livro mais indicado para você mergulhar a fundo no plano do 7 Baby Steps. Não aí no Brasil porque não está As histórias e depoimentos são poderosas. Elas nos ajudam a ter a motivação de acreditar que a gente pode seguir o plano, de que a gente consegue. Se as outras pessoas conseguem, nós também conseguimos. Outra opção disponível para te ajudar e se sentir motivado... é assistir alguns segmentos de Debt Free Screams no YouTube. O que é isso? No show do Dave Ramsey, as pessoas que seguem o plano dele e pagam todas as dívidas, eles às vezes vêm no estúdio ou às vezes fazem pelo telefone. Elas contam a história delas, como elas saíram das dívidas, o que elas fizeram. E aí, no final, elas gritam... Então, está aí na internet. Disponível para você assistir, para você se sentir motivado... e para você ver as histórias de várias pessoas diferentes. E aqui há algo muito importante. A sua capacidade de seguir qualquer plano ou mudar é determinada pelos seus pensamentos e sentimentos. Em seu novo livro Baby Steps Millionaires, Dave Ramsey mostra a importância de nossa mentalidade através do relacionamento dos dados obtidos através do estudo de milionários que ele fez nos Estados Unidos até hoje, com os 10 mil participantes, formados por seguidores e não seguidores do Dave Ramsey. 97% dos milionários no estudo acreditam que eles controlam seu próprio destino em comparação com apenas 69% do público em geral. O que acreditamos importa, e muito. Isso moldará como todo o seu poder cerebral, conhecimento, paixão e energia se combinarão e farão com que você haja. Como nós nos sentimos nos levará a fazer o que precisamos para obter o resultado desejado. O sucesso é disponível para todos. O que você acredita ser possível para você? Foi essa pergunta que inspirou a Life Coach Brooke Castile a estabelecer seu projeto de vida e visão para sua escola, que é ser um exemplo do que é possível. No próximo episódio falaremos sobre a Brooke, o modelo CPS-AR e como ela está atingindo os objetivos dela. Então, com isso fechamos esse episódio do podcast O Dinheiro Não É O Seu Problema. Eu estarei de volta com você antes que você perceba. Enquanto isso, lembre-se de que no fim das contas, há apenas um caminho para a paz financeira, e é caminhar diariamente com o Príncipe da Paz, Cristo Jesus. Até breve e obrigada!