Ep.39 🚨 Breaking Bad: 10 Hábitos Urgentes que Estão Te Deixando Sem Dinheiro e Como Mudá-los ESTE ANO!!

Bem-vindas ao Dinheiro Não É O Seu Problema Podcast, onde conversamos todas as semanas em como você pode se tornar boa com o dinheiro, no bolso e na mente, usando ferramentas práticas do coach pessoal e maneiras simples e eficientes de lidar.

[CFM COACH ASSISTANT AI ]: Com a matemática do dinheiro.

Está pronta? Invista em você mesma e vamos lá! Olá pessoal, bem-vindos a mais um episódio do Dinheiro Não é o Seu Problema Podcast. Já estamos quase no fim de janeiro, dá para acreditar? Mas não é simplesmente porque estamos no começo do ano, ou fim do primeiro mês do ano, que nós vamos esquecer as nossas metas e que nós não vamos olhar para o passado e ver as coisas que a gente precisa melhorar. melhorar. Pra falar a verdade, uma amiga minha me perguntou esses dias, e aí como é que estão seus planos para 2025? E eu falei pra ela assim, eu não tive nem tempo de sentar e fazer meus planos ainda. Então eu entendo você se você ainda não sentou e fez algumas metas, mas a esse momento você deve ter aberto uma das suas contas de cartão de crédito e te lembrou das coisas que você fez antes do Natal, das coisas que você comprou Dinheiro que você gastou que você não tinha. E deve ter dado um cutucãozinho dizendo, eu ainda não tenho esse dinheiro agora, como é que eu vou pagar essa conta? Esse é o problema. Quando a gente usa dinheiro emprestado, a gente continua sem ter o dinheiro pra pagar. Não importa quanto a gente empurre pra frente. Então eu estou aqui para discutir com você hoje 10 hábitos que vão te manter quebrada para o resto da sua vida se você não eliminar. E eu vou te mostrar também, vou dar umas ideias de como você pode sair dessa. Algumas delas fazem muito sentido, mas é simplesmente a gente não faz. Esse é o problema. Às vezes a gente sabe o que a gente tem que fazer. Normalmente esse é o problema. A gente sabe o que a gente tem que fazer para a nossa saúde, para o nosso dinheiro, com os nossos filhos, mas a gente acaba não fazendo. Mudança é difícil. Eu estava lendo uma pesquisa sobre neurociência e isso em relação a hábitos. E lá eles estavam discutindo como os hábitos que a gente tem na nossa vida, eles são os automáticos, né? Três coisas são importantes para o nosso cérebro. Sobrevivência. Então, a sobrevivência tem a ver com a gente escapar do que faz mal e se aproximar das coisas que faz bem, que dão segurança. Então, é nos manter vivos, certo? Sobrevivência. A segunda é procurar aquilo que nos dá prazer. Lembre-se dos homens das cavernas. Se eles não procriassem, eles iam ser extintos. E a terceira coisa é economizar energia. É por isso que a gente desenvolve essa automaticidade das coisas, dos hábitos. A gente está evitando gastar energia que não é necessária. Por um tempo eu achava, não, chega no fim do dia, eu só tô cansada fisicamente, não existe motivo pelo qual eu não sou tão disciplinada hoje. Mentira! Quanto mais a gente usa o nosso cérebro pensando e tomando decisões, quando chega no final do dia, nós estamos com a fatiga de decisões. O nosso cérebro está cansado e aí por isso é muito mais fácil você ir comer na frente da televisão, você olhar na internet e comprar um monte de coisa no Amazon, porque você já está cansado de tomar decisões e de controlar as decisões que não vão favorecer o que você quer. Então, lembrando disso, a gente sabe que os hábitos são coisas que a gente constrói que ficam automáticas e às vezes esses hábitos não são bons pra nós. E é isso que nós vamos falar hoje. Como que a gente vai quebrar esses hábitos? O primeiro hábito que vai te ajudar a ficar quebrada pra sempre é o famoso, você só vive uma vez. Em inglês é o famoso YOLO, you only live once. E por causa disso você fica achando, bom, a vida é curta, né, então eu vou aproveitar. Eu tenho que aproveitar a vida, não sei quanto tempo eu vou viver, então eu vou comprar isso aqui, depois eu me preocupo com isso. Sempre pensando que no dia seguinte ou depois você vai conseguir vencer aquilo ou juntar o dinheiro para pagar aquela conta. Vou passar o cartão de crédito mesmo e aí quando chega no outro mês você recebe a conta. E aí, o que aconteceu? Vários desses eventos aconteceram no mês anterior, então a sua conta fica muito crédito. Daí você vem para mim e fala assim, mas Adelina, eu sou bem disciplinada, eu pago meu cartão todo mês. Então, pra você, tanto faz pagar em dinheiro ou não. Se esse é um hábito que você tem de pagar todo mês, ótimo. Tem muita gente, a maioria das pessoas, não tem essa disciplina de pagar o cartão todo mês. Elas têm a intenção de pagar. São poucas, menos gente que pensa, eu já vou comprar aqui porque eu não vou poder pagar mesmo, depois eu deixo lá o cartão estourar e pronto. A maioria das pessoas quer pagar o cartão. Elas pensam que elas podem usar o cartão e elas vão conseguir pagar no outro mês. O problema é que tem outras contas, outras coisas acontecem no próximo mês, e aí ela não consegue pagar o total e acaba pagando mesmo só o mínimo. E é exatamente isso que as companhias de cartão de crédito querem. Elas querem que você pague o mínimo para que você tenha que pagar os juros, que é assim que eles fazem dinheiro. Então, para evitar isso, é fácil. Simplesmente pare de usar o cartão de crédito. Como não vivo sem meu cartão de crédito? Ué, simplesmente use o cartão de débito. O cartão de débito faz as mesmas coisas que o cartão de crédito faz, menos uma, deixar você em dívida. Então, tente evitar usar o seu cartão de crédito. No começo, pare alguns dias. Depois, você vai perceber que o que você está gastando no cartão de crédito, provavelmente, aquilo a mais do que você precisa de você viver no seu padrão, o quanto você realmente pode gastar. Conheci várias pessoas assim, que o cartão de crédito pagava o lifestyle, né? Pagava o que eles queriam gastar, onde eles queriam estar, mas que eles não tinham aquele dinheiro pra gastar. Então, simplesmente isso vai acumulando, certo? Você não paga o cartão, vai acumulando. Cada mês você vive fora do seu padrão, depois estoura o cartão de crédito, aí você fica com a dívida e o que você faz? Vai lá e abre outro cartão. É um processo muito complicado, é um hábito muito ruim. Ou então você acha um cartão que tem a transferência de 0%, você transfere para outro cartão, mas depois você volta para o mesmo hábito. Então tem que quebrar esse hábito, e para quebrar esse hábito você tem que parar de usar o cartão. Quando a gente estava falando no começo sobre o nosso cérebro e os hábitos, lembre-se, o nosso cérebro ele quer economizar energia. E como é isso? Quando você tem que fazer uma mudança, você está indo ao contrário, você está fazendo com que algo não seja automático, você tem que deliberadamente fazer aquela escolha. E aí o que acontece? O cérebro fica cansado, mas é a parte necessária. E vai demorar um tempo até que você entre no novo hábito. Mas é um hábito que vai ser benéfico para sua vida financeira. Hábito número 2. Orçamento? O que é isso? Sim, a famosa planilha ou o aplicativo no celular. Não importa, pode ser um bloco de papel que você escreve as suas contas e você escreve o quanto você recebe e você faz ali a matemática. Não importa, você precisa ter um plano para o seu dinheiro. Faça esse plano antes de você receber, porque depois que você já recebeu, você já vai ter gasto mais coisas e você vai ter menos dinheiro para organizar. E o que acontece é assim, quando você simplesmente lista as contas que você tem que pagar e deixa o resto lá na conta, sem uma função determinada, o que vai acontecer é que você vai acabar pensando, eu costumo fazer isso o tempo inteiro. o dinheiro lá que sobrou eu vou comprar isso aqui não tinha o dinheiro ainda lá eu vou fazer aquilo ali então esse é um problema porque você não dá uma função para cada um dos seus do seu dinheiro dos seus reais os dólares e aí quando você vê o dinheiro sumiu quantas vezes você olha lá na conta fazer mas gente tinha 350 dólares lá tinha 400 reais lá onde foi parar Então você precisa primeiro, se você não tem feito um orçamento escrito no papel ou uma planilha, você precisa sentar e olhar os meses anteriores e ver, eu sei que isso é muito nerd, mas ver qual que foi a média de quanto você gastou com os itens que você tem. Primeiro começa sempre com as quatro paredes, né? Você olha quanto você gastou com a moradia, você vê quanto você gastou com comida, você vê o quanto você gastou, assim, o básico de roupa e transporte. né, carro e tal. Primeiro começa com isso, e aí você faz direitinho o plano de quanto mais as coisas você precisa que o seu dinheiro cubra. Isso vai te ajudar. A primeira vez que você fizer um orçamento, e eu recomendo o orçamento sem resíduos, que é você dar uma função para cada um dos seus reais, cada um dos seus dólares. que no final você aloca tudo para uma determinada função e você vai chegar no zero. Então, o quanto entrou e o quanto você distribuiu vai ficar zero. Não significa que você vai ter zero na sua conta, mas que você deu uma função para cada um dos seus dólares ou reais. Quando você fizer isso pela primeira vez, vai parecer que você teve um aumento. Eu não acreditava, eu fiz comigo mesma e pareceu que eu tinha feito mais dinheiro, porque o dinheiro estava estabelecido para onde ele deveria ir, em vez de eu simplesmente gastar e não prestar atenção no que eu estava gastando. Ajuda você a ficar mais regradinho. E na verdade, não só fazer o orçamento, mas é muito importante você seguir o que você determinou no orçamento. Essa é a parte mais difícil e todo mundo sabe disso, porque às vezes a gente até vamos supor uma dieta, você cria o seu plano, E depois você tem que seguir aquilo. Então você tem que lembrar que o seu eu do passado, aquela pessoa que estava ali com boas decisões, no momento de planejamento, planejou uma coisa boa pra você no futuro. Quando chega na hora, é muito mais difícil de você resistir uma compra, de você seguir o plano que você fez. Então, você também tem que levar essas coisas em consideração. As condições, lembrar, vamos supor, esse mês tem uma coisa a mais, as crianças voltam pra escola, tal. Você tem que ajustar o orçamento todo mês, porque muda. Tem certas coisas que vão ser sempre as mesmas, mas tem coisas que vão mudar. Então é importante que você faça esse planejamento antes do mês começar. Quando eu trabalhava na escola, ou quando o meu marido também trabalhava, ele recebia doses por mês, e eu como professora na Califórnia só recebia uma vez por mês. Eu fazia um controle a cada 15 dias. Eu fazia um planejamento. E depois, a cada semana eu só revisava e aí eu fazia correções no caminho também. Se eu percebia que nós tínhamos gasto mais numa semana, aí eu tinha que ajustar as outras categorias, porque a gente já não usava mais cartão de crédito, então não tinha de onde tirar. Era do dinheiro que a gente tinha disponível mesmo. Então, se você usa mais num lugar, você vai ter que tirar do outro. Isso é importante você saber. Mas é muito mais fácil você fazer essa correção uma vez por semana, do que esperar um mês ou dois meses para você arrumar o estrago que foi feito, por você não prestar atenção, não seguir o seu plano e não corrigir a tempo. Vamos lá, terceiro hábito. Síndrome da negação da dívida. Essa síndrome é simplesmente você ignorar o saldo do cartão de crédito, o saldo dos seus empréstimos, não olhar a sua conta até mesmo. Às vezes você tá lá no negativo, você evita olhar. Quantas vezes eu não fiz isso quando eu morava no Brasil? A gente tinha um cheque especial e o dinheiro sempre ia pra baixo e eu evitava olhar o saldo, porque eu não queria ver que tava no negativo de novo. Quando você evita olhar, infelizmente você continua devendo. Não é você não olhar que você não vai estar devendo. O primeiro passo para você fazer essa mudança, você tem que ter a consciência das coisas como elas estão. No caso do dinheiro, é você fazer um inventário de todas as suas contas. Eu recomendo você fazer a lista de todas as dívidas que você tem. E se você quiser eliminá-las, colocar elas em ordem da menor pra maior. E aí começar a tacar. Primeiro a menorzinha. Nos Estados Unidos funciona assim. Você paga o mínimo de todas as faturas. E aí você faz o que você puder, reduz o orçamento, trabalha, faz um bico aqui ou ali e junta mais dinheiro e coloca na dívida que é menor. No Brasil, para pagar o cartão de crédito ou empréstimos pessoais assim, esse método não funciona. Você tem que juntar o máximo de dinheiro e aí você negocia a dívida e aí você consegue pagar. Porque se você pagar lá no Brasil só o mínimo, o juros é muito maior. Você nunca vai conseguir ir pra frente. Mas é importantíssimo que você tenha a consciência e saiba exatamente quanto dinheiro você está devendo. Então, esse é um hábito pra você quebrar. Tem que enfrentar de frente. Se você está começando o ano e quer fazer uma mudança de hábito como essa, você tem que encarar as contas. E olha tudo o que você deve, pegue em todas, não deixe nenhuma ali escondida não, bom? Próximo hábito, número 4. Compra por impulso porque vale a pena. Ah, isso é uma dificuldade pra mim. Quantas vezes eu fui numa loja e eu via que tinha uma promoção de alguma coisa. E aí eu pensava, puxa, que promoção ótima. No aspecto matemático, na minha cabeça, eu conseguia justificar exatamente porque aquela era uma boa promoção, uma oportunidade que eu não poderia perder. Mas, na verdade, eu não precisava da coisa. Então, quando a gente compra algo que a gente não precisa, então não importa o tanto de desconto. Você economiza 100% daquilo que você não gasta, que você não precisa. Eu sei, é muito mais fácil falar do que fazer. Mas esse é um hábito que a gente pode treinar o nosso cérebro. Você vê algo em promoção e você respira e pensa se você tem o dinheiro pra coisa, se você planejou praquilo, se está no seu orçamento e se é o momento de comprar. O melhor momento de você comprar algo é quando está na promoção, você pode usar um cupom ou um código de desconto a mais e está no seu plano, está no seu orçamento. Eu adorava aquele programa do TLC que chamava Extreme Pouponing. Adorava! E foi justamente naquele momento que eu comecei a usar mais cupons. O primo do meu marido, ele entregava jornal de noite. Aqui nos Estados Unidos, eles entregavam à noite. Então, ele entregava toda noite e ele tinha um monte dos jornais de domingo. Jornais de domingo eram aqueles que traziam os cupons. Eu passava tanto tempo cortando cupons, e aí eu esperava os anúncios dos mercados ou dos drugstores, tipo Walgreens, CVS, e eu ia em todos, eu ia nos três, Walgreens, CVS e Rite Aid. E aí eu esperava, na terça ou na quarta-feira chegavam os anúncios dos mercados, e aí eu vi que estava na promoção. O que eu tinha cupom, sempre comprava o menor tamanho para poder maximizar o efeito do cupom e para sair mais barato. Quantas vezes eu não comprei coisas que a minha família não usava só porque estava na promoção? E o pior é que no final eu tinha que acabar doando pra alguém ou a coisa vencia e a gente não tinha comido porque estava na promoção e eu achei que eu tinha que ter comprado. E demorou um tempo pra eu perceber que eu estava perdendo dinheiro se eu comprasse coisas que a gente não usava. É claro que nós aprendemos a usar diferentes marcas porque eu usava o cupom. Mas eu desperdicei muito dinheiro também, achando que eu estava economizando. Hoje em dia eu já sei, já tenho essa prática de só comprar as coisas que a gente precisa mesmo e ir comprando na hora que está no desconto, tem um cupom. Isso me ajuda a ficar no meu orçamento, a comprar as coisas que a gente precisa aqui em casa e aproveitar as promoções. O pior momento de você comprar algo é quando você realmente precisa da coisa, porque aí você vai pagar o preço que tiver. Então, tendo esse entendimento de comprar quando está na promoção, esse planejamento, ele ajuda você a ter as coisas que você precisa e gastar menos. Eu sei, dá um pouquinho de trabalho? Dá. É muito mais fácil a gente tá andando na loja e lembra. Ah, eu preciso disso. E pôr no carrinho e levar. E às vezes você vai tá pagando um preço muito maior do que se simplesmente você esperasse mais uma ou duas semanas e o item estiver em promoção. Mas quando você precisa, naquela hora, você vai gastar o preço que for. Olha só, né? Aquela correria do papel higiênico, a correria das coisas durante o tempo do Covid. Você pagava o preço que fosse pra você ter o seu álcool gel, wipes desinfetantes e outras coisas que durante aquela época eram concorridas, não tinha pra comprar, né, o processo de oferta e a procura. E quando a pessoa está desesperada porque ela precisa da coisa, ela vai pagar o preço que for. Então, aprenda a perceber os ciclos do mercado. Principalmente no mercado, eles têm ciclos. Então, as coisas saem na promoção a cada duas, três semanas, os itens voltam a estar na promoção. Não é que nunca mais vai ter a promoção, tá bom? E isso leva a gente para o hábito número 5. Gente, eu amo Bon Jovi. Só de falar que o hábito número 5, essa é a metade da nossa lista. Então, eu tive que pensar Living on a Prayer. Oh, we're halfway there. Não deu pra resistir. Bom, hábito número 5 é o famoso FOMO, Fear of Missing Out. E o que é isso? Em português é o medo de você perder alguma coisa, de você não aproveitar uma oportunidade. No caso, nós vamos abordar em relação ao nosso fundo de emergência. O Fundo de Emergência está lá para ser um seguro para nós e para nossa família. Para garantir que se as coisas não derem certo, nós temos um dinheiro para cobrir essas emergências. Vamos supor alguém perde o emprego ou você tem um acidente muito grande e tem várias contas de hospital, de médicos e tal. É muito importante ter esse Fundo de Emergência. O problema é quando a gente decide que quando algo está em promoção, aquilo lá é uma emergência, e aí você vai e compra, e usa o dinheiro da sua poupança para comprar o item, porque na sua cabeça você justifica, essa é uma promoção que eu nunca mais vou ter oportunidade de fazer, que eu nunca mais vou poder aproveitar, então eu vou gastar. E aí você tira do seu fundo de emergência. quando não é. O que acontece é que depois que você usa aquilo para uma vez, uma coisa, é muito mais fácil você justificar para várias outras coisas. Quantas vezes eu não fiz isso? Aí o que a gente tem que fazer para perceber o que a gente tá fazendo e Reconstruir o nosso fundo de emergência. Quando você usa o dinheiro de lá, você tem que recolocar. E, claramente, você tem que decidir quando você vai usar. O que significa uma emergência pra você e pra sua família? Quais são as condições que você precisa pra mexer naquele dinheiro? Lembre-se, a gente age de acordo com o que a gente sente. O que a gente sente é criado pela história, pelos pensamentos que a gente tem na nossa cabeça. Então, se eu penso que essa é uma oportunidade uma em um milhão, que eu preciso tirar proveito, que eu não posso perder, você se convence e você sente aquela falta, aquela ansiedade, e aí você vai justificar você tirar o dinheiro do seu fundo de emergência, e você vai comprar a coisa, e às vezes a coisa nem é aquilo que você estava esperando. Ou, às vezes é, às vezes é uma oportunidade, você aproveita a viagem, você compra, sei lá, alguma coisa que você precisava, que você não quis juntar o dinheiro e depois comprar, que é aquela disciplina. Infelizmente, lá no fundinho, você sabe que aquilo não era uma emergência. Uma coisa legal pra você fazer pra te ajudar a não gastar o dinheiro que é emergência com coisas que não são emergências, se você é casada ou você fala com o seu esposo ou sua esposa em relação, decide juntos, que vocês tem que decidir juntos quando usar aquele dinheiro. Outra coisa se você não tem uma pessoa com quem você divide a responsabilidade financeira, ter uma pessoa que você confie, que vai te ajudar a fazer essas decisões. Então, você decide uma pessoa, uma amiga, que é boa com dinheiro e no seu processo de se tornar boa com dinheiro, vocês sentam, conversam e ela tá lá pra te ajudar a te lembrar que aquela viagem não é uma emergência, apesar de você estar mostrando todas as razões pelas quais você tem que ter proveito, que aquela é uma oportunidade única. Alguém de fora vai te ajudar a trazer você de volta para a realidade e para os seus objetivos. Não tem nenhum problema você ir numa viagem ou planejar trocar de carro. O negócio é, da onde o dinheiro vai sair? Isso nos leva para o hábito número 6, o hábito que você deve eliminar da sua vida. Querer ter uma vida de Instagram com um orçamento da 25 de Março. Quem já foi pra São Paulo ou quem é de São Paulo conhece bem a 25 de Março. A 25 de Março é aquela rua que tem um monte de lojas e camelôs que vendem coisas muito baratinhas, um monte de bugiganga e às vezes a gente tem que comprar as coisas mais em conta. Aqui o equivalente seria ir na loja de 1 dólar, quando você compra todas as coisas na loja de 1 dólar. Mas você quer viver uma vida de... Qual é uma loja bem chique aqui? Ah, Whole Foods! É um mercado aqui que vende comidas de alta qualidade, o galão do leite é 15 dólares e assim vai. Tem uma desconexão entre o quanto a pessoa tem de dinheiro e o quanto ela quer mostrar para os outros que ela tem. O difícil é você olhar as coisas que estão acontecendo na vida de outras pessoas que elas colocam na internet e você querer parecer igual ou você querer ter as mesmas coisas. Você não sabe da situação financeira das pessoas e você fica achando que elas têm muito mais dinheiro muitas vezes que elas não têm. ou o que acho que elas têm. Aqui nos Estados Unidos, quase 8 pessoas de 10 estão vivendo de um cheque até outro cheque. From paycheck to paycheck. Significa que a pessoa não tem margem na vida dela. O dinheiro que ela recebe vai ser gasto inteirinho até o próximo dia do pagamento. Quando chegar aquele dia do pagamento, ela tem exatamente o que tem no outro. E o que acontece quando você não tem margem, é que quando alguma coisa acontece e você também não tem um fundo de emergência e você continua usando cartões de crédito, então você vai ter um problema. A pior coisa quando você tem um problema financeiro é criar um outro, como usar um cartão de crédito ou pedir um empréstimo, porque depois você vai ter que pagar essas coisas. E no momento, parece que é a solução. Quantas vezes eu escuto clientes falando assim, não, se eu tiver um problema, eu tenho cartão de crédito. É pra emergência, meu cartão de crédito é só pra emergência. Se você não tem disciplina, você vai acabar usando cartão de crédito pra outras coisas. Ou então você vai falar assim, não, eu vou usar porque me dá os pontos. E aí você acaba comprando coisas, gastando mais para poder ostentar uma vida que você não tem e comprar roupas caras quando você tem um monte de dívida. É muito comum, especialmente em grupos de mulheres empreendedoras, ter essa diferença, esse fear of missing out. Existem algumas que já estão muito bem financeiramente, e elas usam roupas mais caras, conversam sobre isso, e outras que não estão quase lá, acham que elas têm que usar as mesmas roupas, viver num padrão que elas não têm no momento. E aí acabam se endividando por causa disso, porque elas querem parecer uma coisa que elas ainda não são. Precisa estar arrumada? Claro, é ótimo você estar arrumada para fazer os seus negócios. Precisa gastar um montão de dinheiro? Não precisa. Precisa ter roupa de marca? Para você estar bem vestida? De jeito nenhum. Procure na lista aí dos meus episódios, nós fizemos um episódio com a minha amiga consultora de imagem, a Vivi. E nós falamos exatamente sobre isso, como você estar bem arrumada sem ter que gastar uma fortuna. Mas é claro que você precisa fazer um pouquinho mais de esforço do que simplesmente ir numa loja chique e passar o cartão de crédito. Esse hábito é tóxico. É um daqueles hábitos que vai deixar você sempre quebrada. Usar o seu orçamento e viver dentro do seu padrão de vida, né, do que ele proporciona pra você, é um fator muito importante pro seu sucesso financeiro. Quando eu estava fazendo o mestrado de educação, eu tive um professor de estatística que ele veio na nossa classe, eram só professores. E ele falou pra gente assim, se do começo da sua carreira, pro resto da sua carreira, você viver dentro do padrão de vida que você tem agora, e cada vez que você receber um aumento e você investir essa diferença, você vai estar milionária, você vai virar milionária. E nós ficamos pensando naquilo, eu naquela época não entendia muito bem como, ou como seria possível fazer isso, e é logicamente que eu não fiz. Por causa da falta de entendimento, eu precisava de um pouquinho mais de conhecimento para aplicar aquilo. Hoje eu entendo que é por causa dos juros compostos. Quanto mais tempo e mais dinheiro você vai colocando consistentemente, você vai ter mais dinheiro no final. É a maravilha dos juros compostos. Mas eu entendo, é muito mais fácil falar do que fazer. O problema é que, de novo, tem aquele Fear Missing Out. Você não quer ser a pessoa fora do grupo. Cada vez que você recebe um aumento, você aumenta o seu padrão de vida. E aí você fica presa nesse ciclo. Aumento, você adiciona algo mais na sua vida, no seu padrão. E aí você acaba ficando na mesma situação que estava antes. Você recebe mais, mas você gasta mais por mês também. Vamos seguir em frente e falar do hábito número 7. O hábito número 7 na minha lista é jantar fora que vira dívida. Um dos gastos maiores que a gente pode ter na vida é ir comer fora. Todo mundo sabe que quando a gente faz a comida em casa a gente gasta menos, mas o difícil com a vida acelerada que a gente tem, levar um filho num lugar e no outro, pegar da escola, leva lá, sai do trabalho, tá fora o dia inteiro, acaba comendo fora, é muito mais fácil você simplesmente comprar comida fora. Infelizmente, é um hábito que fica meio caro se você acumular dia, dia, dia. Segundo estatísticas recentes em relação a tendências de comer fora, o povo americano gasta cerca de 13% das suas despesas totais do mês em comer fora. Estatísticas também mostram nesse estudo de que, em 2023, quase 56% das pessoas comem mais fora do que em casa. Mas qual é o problema de comer fora? Não tem problema nenhum se ele está dentro do seu orçamento. Infelizmente, o que acontece é que as pessoas acabam gastando dinheiro comendo fora, o dinheiro que elas poderiam aumentar a contribuição delas para a aposentadoria, ou qualquer outra meta que elas têm em relação ao dinheiro. Se elas estão pagando as dívidas, era mais dinheiro que poderia eliminar a dívida mais rápido. Você está literalmente comendo o seu dinheiro. E esse é um dos hábitos que, às vezes, quando a gente já está sem dívidas, a gente acaba ficando mais relax e prestando menos atenção. Você é lembrada disso quando momentos de inflação ou algum aperto por algum motivo financeiro, você senta e coloca os números Você vai ver quanto dinheiro está sendo desperdiçado comendo fora. E esse é um dos hábitos que você consegue controlar com um pouquinho de planejamento, disciplina e bons hábitos de compra. Você não precisa comer miojo todo dia. E ainda assim você pode aproveitar comer fora uma vez por semana. E uma coisa importante quando você faz uma mudança, principalmente no caso dessa mudança de comer fora, é não... aqui eles tem o termo cold turkey, é quando você para de uma vez só. Pra gente desenvolver um hábito novo e fazer com que ele dure, uma das maneiras é eliminar o hábito ruim aos poucos e colocar o hábito bom no lugar dele. Não pode deixar um vazio. Então, vamos supor, se você come fora seis dias por semana, em vez de comer fora seis dias por semana, na primeira semana você corta dois dias. Então, você vai comer fora só quatro vezes. Vê como vai aquela semana, e aí você pode reduzir a próxima semana para três. Até chegar no momento em que você atingiu uma harmonia. Vamos supor que seja duas vezes por semana. E aí você tem que ter certeza que você tem as coisas em casa, para que você possa preparar o seu almoço, ou que você coma em casa no jantar, quando você chegar do trabalho, e tenha o que você precise para fazer a refeição em casa. Vamos para o próximo hábito, número oito. Evitar conversa sobre dinheiro. Eu escuto isso sempre. Que ninguém quer falar sobre dinheiro. Que dinheiro é uma coisa muito pessoal. A gente não pode perguntar para os outros sobre dinheiro. Blá, blá, blá. O problema quando a gente não participa de conversa sobre dinheiro é perder a oportunidade de aprender mais ou mesmo de compartilhar algo que a gente faz que possa ajudar outra pessoa. Mas aí você vai falar pra mim assim, mas Madeleine, a gente não pode falar sobre dinheiro, é muito pessoal, não podemos falar, eu tenho vergonha, eu não sei nada de dinheiro. E aí você continua na mesma situação que você está. Quando a gente conversa, e isso faz parte da nossa vida corriqueira, o assunto fica menos pesado, o assunto vira parte da nossa vida, e o dinheiro faz parte da nossa vida. Com as minhas filhas eu converso sobre dinheiro desde que elas são pequenininhas. Desde que a gente começou a falar, não, a gente faz três coisas com o dinheiro. A gente dá, no caso éramos membros da igreja, então a gente fala o dízimo, a gente gasta e a gente poupa. Então essas três coisas, faz parte dessa harmonia com o dinheiro. E a conversa de dinheiro fazia parte de todos os momentos, ainda faz parte de todos os momentos. É claro que eu sou nerd, então eu pego a minha filha, que nós temos o dinheiro pra ela investido, pra ela ir pra faculdade, e eu mostro pra ela. Olha quanto o dinheiro já cresceu! Ela não tem a menor vontade de ver os extratos ou os gráficos disponíveis no site, onde o dinheiro dela está aplicado pra faculdade, pra algum estudo. Ela não quer saber. Mas isso é tão normal aqui em casa que nós não temos esse problema de conversar sobre o dinheiro. Agora, eu não sei se elas vão conversar fora de casa sobre o dinheiro da mesma maneira que a gente conversa aqui, mas é uma coisa que a gente estabelece que conversar sobre dinheiro não é uma coisa errada, não é pra ter vergonha e é importante. Também tem esse estigma de que mulher não sabe mexer com dinheiro, que você é ruim com dinheiro. É por isso que a gente está aqui, para a gente conversar sobre dinheiro. Não estamos conversando, eu estou falando sozinha, mas você está me escutando, você está se interessando sobre o assunto. Às vezes a gente faz alguma coisa porque a gente não sabe. Quando a gente aprende, a gente começa a fazer. No meu programa de mentoria, nós temos esse lugar que eu crio um espaço para que a gente possa conversar. E nas primeiras reuniões que a gente faz ao vivo pelo Zoom, eu tenho um sistema que é de webinar. O que significa isso? Como que é diferente? do Zoom Meeting. Webinar, as outras pessoas não veem quem está na chamada, justamente para criar essa anonimidade que as pessoas querem ter por causa do dinheiro. Mas à medida que elas vão participando e conversando e ouvindo, elas começam a se sentir menos inibidas e começam a aceitar a ser mentoradas, é esse o termo? Mentoradas ao vivo na frente dos outros. É claro que ela não vê as outras pessoas, mas quem está na chamada vê ela conversando comigo. E vão tendo mais coragem de pedir ajuda, de conversar umas com as outras. É assim que uma comunidade cresce, uma comunidade que ajuda umas as outras. E aí perde o estigma de que falar sobre dinheiro é uma coisa errada. Ou que mulheres não podem falar sobre dinheiro. Essa é a perfeita deixa pra gente falar do hábito 9. O hábito 9 é você não ir atrás de educação financeira. Muitas pessoas, claro, cresceram e não tinham educação financeira na escola ou não tiveram educação financeira em casa. Tá, isso foi no passado. Hoje em dia você já é uma pessoa adulta e está na hora de deixar as desculpas do passado e ir atrás da informação que você precisa para melhorar sua vida financeira. Nunca, em todos os anos do mundo, tivemos tanta informação disponível como agora. Você pode ouvir um podcast. Obrigado se você está me ouvindo. Você pode assistir alguns vídeos no YouTube. Você pode pegar qualquer livro na biblioteca ou comprar um livro ou baixar o livro online e ler, ouvir. Tem até os audiobooks, né? Você escuta o livro. Não tem desculpa pra você não querer aprender. E não adianta você ficar culpando o passado porque você não aprendeu. Não tem jeito de você mudar o passado. O que você pode fazer é simplesmente pensar qual é o próximo passo que é o correto. O que eu devo fazer agora? Então você pode decidir que você vai aprender como lidar com o dinheiro. Eu gosto de usar a maneira mais simples de ensinar sobre o dinheiro, porque parece que é tão complicado. Mas pode ser muito simples. Aliás, é tão simples que está disponível na Bíblia para você. Você pode ler o que foi ensinado. As coisas em relação ao dinheiro são simples. Mas é claro, tem sempre aquelas pessoas que querem que você pense que é complicado, para que elas possam tirar proveito de você, tirar mais dinheiro de você, porque você não entende. Nunca faça nada que você não entende com o dinheiro. Mas ao mesmo tempo, isso não pode ser a sua desculpa para sempre. Você pode ir aprender. Vai atrás da informação. Preste atenção nas fontes de recursos que você está procurando. Não acredite em simplesmente tudo que você vê na internet ou assiste nos vídeos do TikTok. Por favor, tome cuidado de onde você vai pegar a sua informação. E com a disponibilidade, você consegue achar alguém que possa conversar com você e te ensinar sobre o dinheiro da melhor maneira que você aprende. da maneira mais fácil ou alguém que consegue explicar exatamente como você precisa, mas você tem que ir atrás e escutar várias pessoas diferentes para você achar qual é a melhor pessoa que vai te ensinar, quem pode ser o seu professor. Importante que a gente sempre aprende das pessoas com quem a gente confia, conhece e gosta. Felizmente, não estamos mais no ginásio ou no ensino secundário, onde nós somos forçados a ter uma certa aula com determinada pessoa que você não escolheu. Que coisa pior, você está numa classe onde você não quer aprender o assunto, o professor é chato e os projetos não te ajudam a aprender. Hoje em dia, como somos adultos, podemos achar alguém que a gente goste de ouvir, que a gente se identifique e que a gente confie na informação que a pessoa está nos passando. Outra coisa importante em relação a aprender sobre finanças, principalmente as finanças pessoais que nós estamos falando, é você acreditar na sua capacidade de aprender. É você acreditar na sua capacidade de mudar o que você acredita sobre si mesmo. As famosas crenças limitantes. Se você fazia aula de matemática e você não tinha boas notas, isso não quer dizer nada em relação a sua capacidade de aprender sobre dinheiro. Você sendo capaz de resolver uma equação quadrática não tem nada a ver com você ser capaz de criar o seu orçamento que vai te ajudar a juntar dinheiro, a pagar as coisas que você usa normalmente, poder investir. Não tem nada a ver. Essa crença de que você é ruim com dinheiro, você só vai continuar achando mais evidência pra provar isso pra você mesmo. É o que nosso cérebro faz. Ele procura evidência pra provar aquilo que a gente acredita. Agora, se você acreditar... Tá, não vou te falar que você vai acreditar. Eu sou maravilhosa com dinheiro. Porque isso seu cérebro pode não acreditar agora. Mas se você acreditar que você é capaz de aprender, que você é capaz de desenvolver hábitos bons, mesmo que pequenos, isso vai fazer uma diferença enorme na sua vida, na sua vida financeira e como você vai progredindo. Lembre-se, sucesso em finanças pessoais e, na verdade, até nos negócios também. É 20% conhecimento técnico e 80% o que a gente pensa e faz. Os nossos hábitos, decisões, comportamentos vão fazer toda a diferença para nossa liberdade financeira. Ótimo! Vamos chegar então no hábito número 10. É o famoso deixa pra depois. Odeio falar isso pra você, mas todos nós vamos morrer. Acontece. É o único jeito que a gente sai dessa vida. Eu sei que parece meio macabro, mas é muito importante que os seus documentos já estejam em ordem. Porque as pessoas que vão ter que cuidar dessas coisas quando você se for, elas já vão estar sofrendo com a sua perda. Ainda mais elas vão ter que ir atrás da papelada e descobrir o que você tinha guardado, quem vai receber o quê. Então, esse é um hábito que afeta as pessoas diretamente. As pessoas que você ama. Você tem o poder hoje de evitar problemas que acontecem. Acho que todo mundo conhece alguém que perdeu o contato com os irmãos, outros membros da família por causa de herança. Eu já conheço pelo menos uns três ou quatro casos, só nos últimos dois anos. É muito triste. É claro que não é sempre, mas a maioria das vezes é porque a pessoa que faleceu não deixou todo mundo saber o que ia acontecer. relação à herança, em relação aos bens que a pessoa tinha, ou então quando ela foi para o hospital ela não tinha um documento que deixava alguém responsável de responder por ela. É muito importante fazer isso agora, você pode fazer isso agora. Todo mundo que tem mais de 18 anos já devia ter um testamento pronto. Tá, e você fala pra mim assim, mas eu não tenho nada no meu nome, eu só tenho um monte de dívida e isso e aquilo. Tenho certeza que tem algumas coisas que você gostaria de deixar pra alguém, que você não queria simplesmente que as pessoas entrassem no seu quarto, na sua casa e jogasse tudo fora. Coisas que você dá valor, vamos supor você tem um carro, é claro que as dívidas têm que ser cobertas com as coisas que você tem, mas imagina que triste a pessoa está sofrendo com a sua perda e ela ainda tem que pensar o que eu vou fazer com essas coisas, onde estão esses documentos, ninguém acha os documentos, isso é fundamental que você faça agora. Se você tem alguém que depende do seu salário, você precisa ter um seguro de vida. Esse seguro de vida vai garantir que a pessoa possa continuar tendo esse apoio financeiro que você providencia. E não é assim, pegar um cheque, dar pra pessoa e é isso. Você tem que deixar as orientações certinhas de como fazer esse dinheiro durar. Então, como que vai ser investido? Quanto dinheiro a pessoa pode usar? Ou então você tem um filho, uma filha, alguém que você tem ali no testamento, que usa drogas e você não quer deixar a pessoa se matar com o seu dinheiro. Então você tem que estabelecer certinho o que vai ser feito com o seu dinheiro. E esse ato da procrastinação, amanhã eu faço, É o pior hábito pra sua família. Pare tudo e vai fazer isso. Vai estabelecer esses documentos, tem eles prontos. Aqui nos Estados Unidos, quando você faz um testamento, tem que ser de acordo com o estado onde você mora. Isso quer dizer, se você se mudar para outro estado, você vai ter que refazer. E não é ruim, porque a nossa situação muda com o passar do tempo. Às vezes você tem um carro, depois vendeu o carro, já tá com outro, e aí o testamento tem o outro carro ainda. Então, é sempre bom revisar e atualizar. O mais importante é você já ter esses documentos estabelecidos e num lugar de fácil acesso pra quem vai precisar. Não procrastine! Faça isso hoje! Se você precisa de indicação para fazer o seu seguro de vida, que aqui nos EUA chama Term Life Insurance, esse é o melhor pra você. Eu recomendo você procurar um site que tem um broker, uma pessoa que tem vários acessos a diferentes quotes. e aí você escolhe o que é melhor pra você. Eu recomendo você olhar o site do Zender, Zender Insurance, e é o que eu uso, por isso que eu estou recomendando. Eles não me pagam pra falar isso, eu uso porque funciona pra mim, é um preço ótimo e garante a minha paz em relação ao futuro da minha família se eu falecer. E lembre-se, mesmo se você fica em casa e você não trabalha fora de casa, você também tem que ter uma pólice de seguro de vida. Porque para substituir uma mãe, substituir alguém em casa que faz tanto, eles teriam que contratar Mary Poppins. E para contratar a Mary Poppins é caro. Então, por favor, faça o seguro de vida também para o esposo ou esposa que fica em casa. Então está aí, os 10 hábitos que mantêm você quebrada. E como você mudar? Tire um momento num fim de semana e faça isso de você analisar quais os hábitos que você gostaria de desenvolver e quais hábitos que você quer retirar da sua vida, da sua vida financeira, que vão te trazer mais paz e que vão te ajudar a chegar na sua liberdade financeira. E de novo, não precisa fazer um revamp e mudar tudo de uma vez só. Faça uma coisa de cada vez. Trabalha num hábito de cada vez. Às vezes quando a gente quer fazer muitas coisas de uma vez só, a gente fica exasperado. Em inglês é overwhelmed. E você não quer isso. Com hábitos bons, a chance de você ficar mais calma e ter menos estresse aumenta significantemente. Então vamos seguir em frente. Lembre-se, o dinheiro não é o seu problema. Até o próximo episódio. Até breve e obrigada!

[CFM COACH ASSISTANT AI ]: Obrigada por ouvir ao nosso episódio dessa semana. Quero aproveitar para estender um convite especial a todas as nossas ouvintes. Se você está pronta para finalmente se tornar boa com o dinheiro, tanto no seu bolso quanto na sua mente, então eu quero te apresentar a uma oportunidade transformadora. A Academia de Finanças para Mães, T Financial Mom Academy. Nosso programa foi criado especificamente para mães de fé que trabalham fora e por enquanto que falam inglês e que estão cansadas de se sentirem sobrecarregadas com suas finanças, sempre equilibrando prioridades e se sentindo constantemente sem dinheiro. Você aprenderá como gerenciar seu dinheiro de forma eficaz, alcançar a segurança que tanto deseja e atingir seus objetivos de longo prazo, por meio de lições práticas, orientações personalizadas e uma comunidade de apoio. Se você está pronta para dizer adeus ao estresse financeiro e olá para a liberdade financeira, Eu te convido a se juntar a nós através do link strasbourgcoaching.com barra joincfm. De novo, strasbourgcoaching.com barra joincfm. Dê o primeiro passo em direção a um futuro mais brilhante para você e sua família hoje. Obrigada mais uma vez por ouvir nosso episódio e lembre-se, a futura você que é boa com dinheiro está em suas mãos. Nos vemos na TIFF International Malma Academy. Até breve e obrigada.