¿Cómo prepararse para la jubilación desde las diferentes etapas de la vida?

Para los que no me conocen, son nuevos por acá, yo soy Esteban Porras. He trabajado con las finanzas de muchas personas ya 10 años, justo ya cumplí 10 años y unos 2, 3 meses. La primera vez que di un taller estaba muerto de miedo, pero fue muy bonito. Una gran parte de esto fue a personas de escasos recursos, y otra parte de este taller también era para personas que estaban comenzando a percibir primeros ingresos colegiales. Y ya eventualmente fui ayudando a muchas personas de diferentes países, y eventualmente a pensionados o personas que están por pensionarse. Ese es el 20% de las personas con las que yo trabajo activamente, que tienen un capital acumulado o que han acumulado propiedades de bienes raíces, o que han creado una empresa que ya trabaja por sí sola y están queriendo ver cómo hacen una transición de poner su capital a trabajar y bajar su tiempo de trabajo. No todo el mundo puede hacerlo tan fácil, y vamos a discutir algunos de los escenarios. Yo voy a estar usando de hecho bastante aquí un chat interno con ChatGPT para que vaya guardando las notas. Ustedes pueden ir haciéndolo mismo, pero sí, esta es una herramienta a la que quiero que le perdamos miedo para que ustedes puedan como ir tomando notas, documentando cosas. Quiero que documente esto, que soy aprendiz, quiero que documente mi proceso de aprendizaje, quiero que documente mi proceso de analizar una inversión, dónde estoy fallando, qué se me está olvidando, y así. Entonces voy a mandar nada más algunos saludos. Saludos a Silvia Franz que estuvo acá conectada, Virginia, Josebeth, Nelly, André, Chassidy. ¡Hey, qué bueno! Qué lindo ver gente conectada de diferentes lugares, Nelly, Julie, también de Bienes Raíces, Eduardo, Realty Group y Norilén González, bienvenidos, vamos a ver por acá si están en Facebook, gracias Jorge por estar acá, saludos, estaba conectándonos desde YouTube y bueno arranquemos, entonces una de las preguntas claves que las personas se hacen con el tiempo es: ¿cómo hago para prepararme para mi jubilación? Ya sea con un auto, ya sea con inversiones a largo plazo, ya sea con ahorros que generan alto interés, ya sea, hay diferentes cosas. Y yo lo que sí les digo a todos es que la forma de llegar a crear capital ya hemos cubierto en detalle en las últimas transmisiones en vivo. Pero les voy a dar un resumen, lo que hemos hablado en las últimas transmisiones en vivo. Y de hecho les voy a mostrar algunas de las transmisiones que he hecho, los videos que yo creo que podrían ir a ver, que les pueden ayudar para ir en detalle. Entonces les voy a dar un resumen. Una de las cosas que yo he visto a las personas hacer para crecer en capital, y aquí le vamos a mostrar a ChatGPT para que vaya haciendo notas conmigo, es Ah, bueno, le vamos a decir a ChatGPT: vamos a hacer un bosquejo de la transmisión en vivo juntos. Aquí están viendo las personas que están conectadas. Cada vez que te agregue un texto, lo sumas al resumen para Vamos a ir de nuevo tomando notas. Y lo primero que he visto es que las personas invirtieron en instrumentos que pagan intereses y reinvertieron los intereses. Vamos a ponerle una cosa aquí a ChatGPT: no me agregues comentarios al inicio y al final, solo quiero el resumen. Ok, muy bien, así ya se está portando mejor. Las personas que invirtieron en instrumentos que pagan intereses, que invirtieron los intereses, es un grupo de las personas jubiladas con las que yo trabajo, es que en algún momento encontraron, encontraron algún instrumento en su país que les paga un buen interés. Por ejemplo, en Ecuador hay muy buenos intereses, en Costa Rica hay muy buenos intereses. Fluctúa con el tiempo, pero cuando está cerca de un 9%, un 10%, ya le estás ganando a la tasa de inflación, que es cuánto aumenta el costo de las cosas. A todas las personas podrían decir que es bastante obvio que lo que pagaban hace 5 años no es lo mismo que pagan hoy para las mismas cosas. Hoy se tiene que pagar mucho más. Y si están llegando cerca de un 10% en intereses en algún tipo de ahorro, los reinvierten, los invierten, lo reinvierten, tanto los intereses que generan, ya sea manualmente reinvierten los intereses o automáticamente en algún instrumento invierten los intereses, tienden a haber creado muy buen capital en el tiempo. Ahora, ¿cuál es, cuál video podría servirles a ustedes para entender estos conceptos? Cómo vivir de intereses, este vídeo de YouTube, cómo vivir de intereses, que está, ustedes pueden ir a encontrarlo en mi canal de YouTube, se van por Razzimple, ahí lo van a ir a buscar y van a ir a la sección de transmisiones en vivo. Y acá hay uno que donde yo explico cómo llegar a vivir de intereses, cómo es que las personas pudieron haber creado suficiente capital para llegar a vivir de intereses. Ahí es donde explico cómo la gente puede seguir una estrategia de reinvertir y reinvertir y reinvertir tanto lo que le genera como un monto adicional de lo que están generando. También este, Quiero Invertir, ¿Por Dónde Empiezo?, les puede servir. Pero creo que especialmente el de Cómo Vivir de Intereses son las formas en que la gente que yo conozco jubilada o que está en proceso de jubilarse, que llegaron a crear siguieron esta estrategia. Y ya dijeron, bueno, ahora estos intereses voy a comenzar a comerlos, voy a bajar mi ritmo de trabajo, voy a dejar de trabajar de todo, porque ya sé que están enfrentando una condición de salud o quieren migrar a otra parte, y tal vez ahí no tienen las oportunidades de trabajo que actualmente tienen. Entonces necesitan vivir 100% de su capital. Y lo otro que he visto es que hay personas que invirtieron en instrumentos de la bolsa de valores con agresividad por muchos años, o los dos. Es decir, invirtieron en la bolsa y lo hicieron, lo hicieron con agresividad, o lo hicieron por muchos años, o los dos. Hay gente que invirtió por muchos años pero no necesariamente lo hizo con agresividad. Hay gente que invirtió en la bolsa de valores con agresividad especialmente sus últimos 10 años, 15 años, de ya una etapa muy productiva, es mantener el ritmo de trabajo. Y yo trabajando con estos señores me doy cuenta que ya invirtieron agresivamente porque se dieron cuenta que tal vez desde jóvenes no pudieron comenzar, pero sí llegaron a tener un buen ingreso, y eventualmente invertir, crear un buen capital, y ahora lo van a girar hacia algo que ellos puedan como retirando una porción mensual de esa inversión. Hay varias estrategias para eso, de manera que uno no se coma como todo el capital. Si uno dice, comienzo a retirar un poquito lo que invertí en la bolsa de valores cada mes, ahí hay que tener una estrategia hacendaria muy buena. Pero al inicio usted retira un poco sobre los aportes que usted dio, entonces no tiene una implicación fiscal. Pero eventualmente, si usted comienza a retirar las ganancias, ahí sí Hay personas que lo que hacen es lo pasan a un instrumento y no necesariamente ese tipo de transacción genera una venta, una ganancia, depende del país, y ya luego comienzan a vivir de ese instrumento que pagan viviendo. Hay gente que lo que hizo fue invertir aburridamente por muchos años en la bolsa de valores. Conozco personas que ganaron el salario mínimo toda la vida, invirtieron así 40, 30 años, y hoy son personas que acumularon varios millones de dólares porque invirtieron en buenos instrumentos. ¿Cuáles videos les pueden servir para aprender más de esto? Cómo invertir directamente en la bolsa, este, y evitar pagar comisiones altas. Esto es uno de los cuidados como más importantes, que a uno se le puede ir mucho dinero en costos administrativos. Y entre menos costos, más inversión. Y hay otro, bueno, este: quiero invertir, ¿por dónde empezar? Pueden ir tomando pantallazos, igual luego podrán repasar este video en YouTube. Y cómo vamos a ver, ok, ¿qué es un ETF y para qué sirve? Este también es otro de los que les puede servir. De hecho, aquí hablo sobre cómo invertir en En fin, el segundo punto del resumen es gente que invirtió por muchos años, gente que invirtió agresivamente, o los dos. El tercer punto acá es personas que invirtieron bien en bienes raíces temprano en sus vidas, de manera que fueron pagando sus casas, las deudas de esas casas con el tiempo, y eventualmente ya tienen las casas. Libres de deuda. ¿Por qué menciono esto? Porque es muy interesante conocer, más que todo las que he conocido son señoras. He conocido más señoras que señores en este campo. Cuando me siento con estas señoras que crearon un buen capital, lo que me dicen es Tuve un terreno, hice un terrenito y comencé a construir un apartamento para que yo fui ahorrando con mi ingreso, con mi trabajo, con mi empresa. Yo fui ahorrando, ya luego construí algo sencillo. ¿Qué está diciendo? Construyó algo a bajo costo, obtuvo lote en algún momento, construyó a bajo costo, lo que le permite cuando tenga un alquiler tal vez el alquiler no ser un alquiler muy alto, pero como ella se está proyectando en el largo plazo, el costo más grande lo asumió en este momento, pero el alquiler lo fue incrementando conforme fueron pasando los años. Hay personas que lo hicieron con deuda, entonces eventualmente los alquileres bajaron. Hay algunos alquileres y dependiendo del negocio en el que usted está en bienes raíces, que no solamente pagan la hipoteca, sino que también pagan los gastos de mantenimiento, los ahorros para mantenimiento, los impuestos, y además queda una ganancia. Y hacer esto en bienes raíces es la manera ideal. Y hay personas que lo que hicieron es: yo voy a asumir el gasto adicional, es decir, el alquiler que pagaban no cubría todos estos gastos y ahorros que tienen que hacer para la propiedad. Y estas señoras usualmente me dicen, o sea, digo usualmente porque las historias se parecen, pero me dicen: yo hice este primer apartamentito y ahí lo mantuve y me proyecté en el largo plazo. Si los alquileres yo lo fui subiendo, pero el costo de haber adquirido la propiedad en un principio se mantuvo similar. Creciendo los alquileres, eventualmente eso les ayudó a ir pagando más rápido. Y cuando ya alcanzaron los $50,000, ya han pasado 20 años, 15 años de haber adquirido esos primeros apartamentos, porque iban tal vez haciendo uno cada año, cada 2 años. Y eventualmente, cuando ya todos quedaron pagos, si es que lo hayan hecho con deuda, ya todos esos ingresos Qué entiendo yo por esto, es una estrategia que las personas siguen para crear capital con bienes raíces y eventualmente cuando ya las propiedades comienzan a quedar libres, ya ese ingreso queda para subsistir, o subsistir y, perdón, está la opción también de seguir construyendo apartamentos de contado. Una vez un señor con el que yo me senté, él me dijo: yo tengo como 40 propiedades y gano $18,000 al mes. Este señor no tiene, no tiene casas de lujo donde cobren dólares, ni casas donde, donde viven la familia con una capacidad económica fuerte. Son la mayoría, son familias de un ingreso medio, un ingreso muy bajo, pero Él fue ganando, ganando, y comenzó a crear flujo de efectivo, y fue ahorrando de su propio trabajo también. Y él eventualmente fue pagando ya las casas, y las pagaba anticipadamente. Entonces no tuvo que esperar 20 años o 25 años para ya tener todas las casas libres de deudas, porque ya eventualmente las pagaba todas. Y ya todo ese capital que le entraba, como ya tenía un trabajo, todo ese capital que le entraba de los alquileres y lo usaba para ir a comprar otro apartamento, que ya los compraba contado. Entonces él ahorra algunos pocos meses y ya puede comprar otro apartamento contado, ahorra unos pocos meses y compra otro apartamento contado. Ya esa es la etapa en la que él entró después de los 50 años. Y para muchas personas esto puede ser como muy engorroso, y ya casi voy a ir al tema del estilo de cada persona. Hay gente que le gusta ahorrar en una entidad donde le pagan intereses ya es muy pasivo. Hay gente que le gusta la parte de vender raíces, que es bastante activo. No es tan activo necesariamente como un trabajo a tiempo completo, a menos que usted haga su trabajo a tiempo completo. Y ya casi voy a atender preguntas, entonces por favor vayan escribiéndolas. El otro escenario que he visto es personas que tienen una empresa operando eficientemente, emprendedores, fue bien, que supieron organizarse, su negocio a operar con algún gerente que tal vez no es él. Ese gerente ayuda a seguir creciendo la empresa, entendiendo la visión, y ya eventualmente la empresa opera sin la necesidad de ellos estar presentes. Hay personas que deciden vender la empresa, hay personas que deciden ser como únicamente miembros de junta directiva, a quien se le rinde cuenta. Cuando ya llegan a este punto Algunos deciden vender porque ya no quieren estar involucrados en la naturaleza del negocio, ya sea porque un dolor de cabeza muchos años, ahora funciona bien pero quiere girar, ya no quiere estar como tan pendiente de este negocio, quiere cambiar a otro tipo de actividades. O bien hay personas que siguen involucradas, como cada 3, 4 meses pide un reporte crea una junta, una junta a quien los clientes reportan, y eventualmente esta junta le reporta a él, o él es miembro de esta junta. Estas personas que ya llegaron a crear una empresa exitosa, les tomó años, a veces hasta décadas, normalmente décadas, los que conozco, llegan a este momento de jubilación. Ahora, eso es el resumen de cómo es que las personas Llegaron a Capital. Olvidé mostrarles el video de Bienes Raíces. Aquí es propiedad para invertir, entonces en el playlist de Simple Asesorías en vivo y van a encontrar este, propiedad para invertir. Explico un poco sobre cómo analizar la rentabilidad. Ahora les comenté en el resumen, quiero estudiar con mayor profundidad cómo se analiza si un proyecto es bueno o rentable para invertir, entonces pueden ir a ver este video, dice así: invertir en una propiedad. Voy a ver si hay alguna pregunta por acá, vamos a ver qué preguntas hay antes de avanzar ya con con el tema. Esta introducción estuvo— Carmen pregunta, sí, creo que no tiene que ver con la traducción, pero bueno, atender a Carmen. Si compro tu asesoría personalizada, ¿es contigo? Es decir, ¿no hay intermediarios y la comunicación es personal? La respuesta es sí, todo es conmigo en este momento. Hola, Jay. Hola Matías, hola Cindy, ¿cómo estás? Vivian, Eduardo, Kimberly. No preguntas, entonces significa que ya voy a comenzar. ¿Cuáles son los principios que aplicaron para ir eligiendo algunas de estas estrategias? Y estoy yendo de nuevo como entre ChatGPT Para que— hola Elizabeth, ¿cómo estás? Lindo verte por acá. Ya voy a hablar de los principios que ellos siguieron para elegir qué instrumento, cómo fue que filtraron elegir tal instrumento, tal instrumento, este otro mecanismo. Y estos son los principios de cómo la gente se ordena para llegar a su jubilación. Entonces, el principio número 1 es Lo tengo. Principio número 1: se organizaron bien. Entonces, ¿qué significa esto? Sencillo, tendían a vivir y a gastar menos de lo que les ingresaba. Así, simple. Número 2: no aumentaban agresivamente su estilo de vida conforme sus ingresos fueron aumentando. Hay mucha gente que está yendo bien y ahora voy a comprar, cambiar el auto, comprarme los celulares más nuevos, cambiar la computadora, voy a comenzar a viajar. Entonces no dieron margen para que su ingreso, la diferencia entre su ingreso y sus gastos, ahorros, y cerraron el margen, cerraron como esa brecha. Y entre más amplia sea la brecha y y usted invierta con más frecuencia, más fácil le va a ser poder invertir en algún mecanismo, alguna estrategia para seguir creciendo. Pero no nada más, como yo le digo, se vuelve loco, no le va a costar llegar ahí. Entonces, la gente que tiende a organizarse bien, que vive por debajo de lo que les ingresa, ya voy a hablar otros principios, pero que No se volvieron locos tratando, me ingresó, me aumentaron mis ingresos, que voy a de una vez llevarlo todo a tope. Y es lo que hace la mayoría de personas. Voy a hablar de otro, y eso tiene que ver más con el carácter y disposición a aprender que con una habilidad y matemática extraordinaria. Número 2, otro principio que aplicaron es que siempre tienen dinero para emergencia. Es decir, dicen yo ya tengo un dinero ahí ahorrado aparte de todo lo demás para cubrirme si algo me pasa, si se me quiebra un brazo, si pasa algo a mi casa, si se me daña el auto. Entonces fueron buenos inversionistas en el camino porque sabían tener un dinero aparte para esos días lluviosos, esos días donde no todo sale tan bien, que hay que desembolsar una gran parte del dinero y no hay que preocuparse mucho por las emergencias para liquidar las inversiones, tratar de apagar esos incendios. No, eso fue otra de las cosas que vi. Que escribiendo acá, el patrón, el tercer patrón, es que en la mayoría de casos, no digo que todos, aprendieron a trabajar sin deuda. Ustedes dirían, pero los de bienes raíces. Bueno, los de bienes raíces tienden a ser una excepción, pero no todo el mundo hace bien bienes raíces. La gente que he visto hacer mejor bienes raíces, un señor que yo conocí, él no tenía 40 casas, él tenía como 25, pero a todas las cobraban dólares y a personas de ingresos altos. Y él al inicio fue construyendo la casa más decente que pudo hacer, le tomó muy buenas fotos, la amuebló muy bonito y la alquiló en dólares en una zona donde llegaban más profesionales. Y él se mantuvo paciente por un tiempo ahorrando ese trabajo, ahorrando, ahorrando, ahorrando, y entonces que ya tengo capital para crear otro apartamento, no casa, un apartamento que sea un poquito más lujoso. Y ya fue creando apartamentos en terrenos y decía voy a hacer el primero en este terreno y lo ponía a trabajar. Y ya tenían entonces 2 unidades que le generaban ingresos. Y cuando tenía ingreso suficiente, comenzaba a crear el tercer apartamento. Conforme le iban entrando dineros cada mes, él iba pagando la mano de obra de la construcción. Entonces tenía, tienden a armar su cuadrilla de trabajo, y él aprendió a trabajar de nuevo de contado. Y conforme iban avanzando los trabajos, él iba recibiendo ingresos. También tenía su trabajo y esos ingresos Él los iba dando a sus trabajadores y materiales de construcción, no, para ir poco a poco. Entonces ya terminaba esta unidad, entonces ya tiene varias unidades alquiladas para ya luego ese ingreso poco a poco irlo pagando en sus construcciones. Y ya luego, conforme fue acumulando bastantes propiedades y todo lo hacía de contado, porque conforme le iban entrando, él iba a poder pagándole a todos los constructores. Así comprando los materiales, así fue como él se hizo de esto. Pero bueno, bienes raíces tiende a ser que la gente lo hace con deuda. Hay gente que lo hace como muy pacientemente, lo que va ahorrando. Hay personas que están buscando ahora un mecanismo de subarrendamiento. Voy a explicar eso un momento, voy a dejar de compartir pantalla. Hay personas que lo que están haciendo es buscan una zona donde haya apetito para alquiler a corto plazo, llámese alquileres vacacionales, alquileres para profesionales de estancia de mediano plazo, donde usualmente se cobra más que un alquiler a varios años plazo. Entonces, estas personas encuentran una zona que está caliente, por así decirlo, donde hay mucha demanda, y van a negociar con señores o señoras que no les gusta trabajo, no les gusta alquilarlo a corto plazo, y negocian con el señor o la señora y le dicen: yo le puedo pagar a usted el alquiler que usted espera, pero quiero un permiso de parte de ustedes de subarrendamiento donde yo sí puedo poner la propiedad a trabajar a corto plazo, y yo me voy a encargar de cumplir con unas reglas que ustedes establezcamos. Que por ejemplo, no sé, yo le le doy un depósito de seguridad de entrada, del primer mes, del último mes. Además, hasta pueden llegar a un acuerdo de que una parte, una fracción de las ganancias, yo también se los puedo pagar al dueño. Y llegan a un negocio de subarrendamiento, no tuvieron que incurrir en deuda, no tuvieron que pagar una casa a un banco o financiado por el dueño, porque lo que hicieron fue un modelo de arrendamiento. Eso es una forma de bajo riesgo. Eso también lo expliqué en el vídeo de bienes raíces, pero quería como comentarlo un momento. Toda su atención. Otro punto que quería compartirles es otro principio. Son personas que Invirtieron, eso me hizo, ok, invirtieron frecuentemente en lo que vieron que crecía con el tiempo. Lo voy a acomodar de nuevo, ya vi que se me está desordenando. Que entonces invirtieron frecuentemente en lo que vieron que crecía con el tiempo. Hay gente que le encanta bienes raíces, hay gente que lo detesta y está en bienes raíces. ¿Qué quiero decir con esto? El hecho de que usted le hayan recomendado un modelo de inversión, bienes raíces, ahorros a plazo que le pagan interés, bolsa, inversión activa en bolsa, inversión en emprendimiento, hacer usted un emprendimiento, que es diferente. Una cosa es invertir en emprendimiento de alguien más y crear acuerdos de distribución de las utilidades o las ganancias del negocio. Otra cosa es ser que ustedes, pero las personas que yo veo que se llegaron a jubilar o que están en proceso de jubilarse entendieron uno o varios mecanismos que tenían un buen retorno y lo hicieron una y otra y otra y otra y otra vez. Hay gente que es muy buena invirtiendo en negocios, hay gente muy buena en bienes raíces, hay gente que es muy buena y decidió ser muy constante en la bolsa invirtiendo un monto que podían pagar todos los meses. Y algunos meses tal vez no podían invertir porque tenía un gasto grande, una mudanza, una operación, la llegada de un bebé, lo que sea. Pero fueron muy constantes en hacer inversiones en eso que es muy similar al principio que estoy anotando por acá, es que invirtieron en una o varias cosas que entendieron bien. El hecho de que a uno le ofrezcan algo no significa que ese es el estilo, el gusto que uno tenga para invertir. Pero lo creo que una de las cosas más importantes que la gente puede hacer es tener claro qué es lo que está invirtiendo. Si uno invierte en algo que no entiende, algo puede salir mal, porque en algún momento te pueden ofrecer un instrumento alternativo que puede ser una estafa, puede ser algo muy bueno, muy riesgoso. Y no entendiste bien y no aprendiste o no te capacitaste, no te asesoraste bien. La gente que yo he visto que llega a jubilarse tienden a ser personas que entendieron bien lo que estaban haciendo, es decir, esto es lo que yo pongo, esto es lo que yo espero, esto es lo que yo tengo que hacer, esta es la frecuencia con la que yo tengo que hacerlo, y yo sé que mi dinero va a crecer. Entonces, el siguiente principio es entendieron muy muy bien que estaban invirtiendo. No son necesariamente profesionales en el campo, por ejemplo, en bienes raíces. Tal vez uno no está siendo un profesional que estudia todos los miles de miles de instrumentos que hay en la bolsa de valores, pero elegieron uno o dos instrumentos, o uno o dos clases de activos que son buenos en retorno, de buena calidad, emitidos por buenas entidades, y que tienen un un récord histórico significativo. Y nada más fueron constantes y entendieron que esto es como invertir en un colectivo de empresas, que no es invertir en un emprendimiento, sino en empresas muy establecidas. Y yo sé que yo invierto con el tiempo, y si yo lo hago constantemente, si yo invierto tanto yo pueda, siempre respetando mi, mi disfrute, mi calidad de vida, los ahorros, yo voy a hacer crecer mi dinero. Hay gente que me ha dicho que va un story time. A mi esposa dice story time, pero a mí me sale cara. Story time. Entonces bueno, aquí vamos. Y yo recuerdo estar sentado con un amigo que tiene una empresa y yo le dije: mira, puedes invertir en este instrumento, en este otro instrumento de la bolsa. Vos puedes hacerlo de manera que alguien te lo gestione, vos puedes hacer la inversión directa. Me dijeron, Esteban, ¿sabe qué es el tema? Que en el estado en que está actualmente mi negocio, dinero extra yo tengo y que estoy ahí guardando. En este momento yo sé cómo poner a trabajar ese dinero y me genere mucho más retorno que esto otro que usted me está ofreciendo. Yo no sé cuál es la mejor decisión. La mejor decisión es aquello que uno, usted ya entiende bien, usted ya entiende muy bien su negocio, lleva muchos años operando. Y número 2, se obtiene ahí un mejor retorno. Entonces, si es inclusive seguir haciendo crecer su negocio de una manera sostenible, o inclusive su negocio nada más sigue operando con el mismo staff, el mismo personal, pero mejorando algún proceso, ya usted puede generar mucho más. Hágalo, piensen en invertir en eso que usted entiende muy bien. No de repente comienza a hacer otras cosas porque otra gente se lo recomienda. Si usted entiende bien eso, genial. Ahora, si usted dice es que no tengo ni la fuerza, la energía, el rango mental para darle cabeza a la inversión, al negocio, y ahorita en este momento no quiere traer a alguien más para que haga ese proceso por usted, porque a veces pues se traen personas conocedoras de una rama en la que su negocio puede seguirse desarrollando. Pero si usted ya no quiere seguir desarrollando, entonces estudie otro modelo donde usted puede seguir creciendo y lo entiende, y ya eventualmente toma la decisión de si quiere invertir en eso. Por eso tiende a ser gente que no invirtieron en demasiados tipos de cosas, invirtieron muy bien en una o dos que entendieron, nada más ahí lo hicieron y le metieron corazón e intensidad. A ver si preguntas por acá. Saludos a Brenis, a Keyla, Paola, Fiorella, Esteban que anda por acá, Dani, Kevin. Vamos a ver. Gracias por el saludo. Mucho, Mela. Hay un montón de gente de diferentes países también. No, preguntas por acá. Vamos a ver de este lado. Hagan preguntas, no sean tan tímidos. Siempre me hacen un montón. Sí, vuelvo al tema. El otro principio que aplicaron es que invirtieron progresivamente y fueron pacientes en entender sus temporadas. Vean, esta es la que más nos va a costar a las personas de esta generación, porque literal en este momento estoy conversando con inteligencia artificial, me está tomando notas. De lo que, de lo que me gustaría lograr. En ese momento nada más quiero que me vaya redactando un bosquejo, que eventualmente le voy a poner en la descripción del vídeo de YouTube. Y luego, no sé, le digo que necesito que me elabore un proyecto, un trabajo con esta información que yo he ido compilando, ¿verdad? Y lo hace así. En redes sociales hoy yo puedo postear una imagen, un arte así. Antes, para usted postear algo Tenía que ir a un periódico, llamar a un periódico, enviar un arte, enviar las especificaciones y esperar a que unos días después, un día después, publicaran la noticia en el periódico. O en una valla, usted tiene que contratar expertos en publicitarias para que lo hagan allá al lado en la calle. Para mercadear algo antes a usted le tomaba tiempo. Trabajo muy manual. Hoy se quiere publicar algo y llegarle a alguien, enviarle un mensaje de texto a alguna persona, abrir su computadora en internet, usted lo hace instantáneo. Yo fui todo eso todavía desde la generación— ya que algunos no me van a entender yo— y ver como un mundo tratando de conectar la casa con el tratar de conectarse a un mundo. Vean, algunos Van a decir: y yo me acuerdo de eso. Algunos van a decir: ¿de qué rayos me está hablando? Bueno, nosotros antes teníamos que esperar a ver si la computadora lograba conectarse al internet por medio de un cable, y había que esperar a veces hasta minutos para ver si lográbamos tener internet. Entonces, esta generación no es muy paciente, nos va a costar entender que hay temporadas. A veces alguien me decía, y estoy hablando de hecho con alguien en este momento, que tiene que estar trabajando con 5 especialistas médicos, 5 o 4 especialistas médicos sobre la salud, digamos salud física y salud mental. Está contemplando mudarse, está contemplando también hacerse unas piezas médicas para su cuerpo. Y está pensando comprarse un automóvil. Yo dije, ¿cómo va a hacer todo? Una persona que inclusive no está pasando todos los problemas médicos, digamos que tener igual algunas citas para trabajar su corazón, su mente, mudarse y comprarse un auto, para muchas personas que eso es lo único con lo que tienen que lidiar, ya es demasiado trabajo. ¿Cómo es que quiere hacer todo al mismo tiempo? Esa es mi recomendación, como vaya por partes, siéntese con un psicólogo, la psicóloga, y que él o ella le vaya dando recomendaciones de cuáles son los mejores pasos a seguir, de una forma en que su mente lo pueda procesar bien y usted no llegue agotado al otro lado. Está en los, no sé, 30 años y ya está haciendo un montón de proyectos al mismo tiempo y que muchas personas solamente lo esparcen por meses o años. Y el hecho de tener el dinero no significa que como que el corazón y la mente vaya a aguantar haber pasar por este proceso. Yo recuerdo una vez hablar con un matrimonio y ellos me decían, Esteban, queremos hacer esto, queremos hacer inversiones, aprendimos de tal cosa, y ok, y viene algún gasto importante que tengan que hacer en los próximos 12 meses. Uy, sí, ahora que lo dice, como un 25% de todo lo que queremos invertir en los equity, como en dólares, se tiene que ir en esta cirugía. Y yo, ah, ok. Y algo más, uy, sí, también queremos tener hijos. Ah, ok. Y también quiere invertir. Es como, bueno, ahora que usted dice esto, también estamos pensando en casa. Y yo, un momento, piense cuál es la temporada que viene Vamos a ver si alcanzan los dineros para todo, pero si usted se está mudando, no piensen hacer otro montón de cosas. Si va a tener un bebé, y esto también con un amigo, él tiene su trabajo, él es emprendedor, él trabaja conmigo algunos proyectos, y él me decía: quiero hacer esto, quiero poner la plata a trabajar. A él no le gusta ver ahorita cómo hacen nuevos emprendimientos Pero él sí quiere ver que la plata que le esté recibiendo a todo le esté ganando rápido. Entonces usa instrumentos de corto plazo, que yo trabajo con él. Y en un momento me dice: es que no sé, no sé si pagar esta casa antes de tiempo. También tiene una propiedad, no sé pagar esta casa antes de tiempo, si usa esta plata para hacer esto. Yo: pérese a tener el bebé aparte, todo este dinero para el bebé, y ya luego hagamos solo una cosa a la vez. Dijo que sí, ok, porque, porque somos la generación que nos gusta hacer de todo al mismo tiempo y el querer hacerlo rápido. Hay gente que tiene una fortaleza mental y física para lograrlo, pero van a llegar muy cansados. Y hay gente que no tiene la fortaleza mental y física, y el tratar de hacer todo al mismo tiempo y tratar de hacerlo instantáneo puede traer muchos sus errores en el camino. Muy bien, siguen conectándose personas, qué lindo. Gracias por la confianza. Voy a darles algunos ejemplos. Entonces, hay una señora que fue construyendo apartamentos y vive de los alquileres. Entonces Esta señora con la que yo vengo conversando ya hace un tiempo, ella me dijo: Esteban, yo entiendo el mundo de bienes raíces, pero estoy cansada. Toda la vida fui ahorrando de mi trabajo, fui haciendo los apartamentos. Hoy tiene apartamentos estudiantiles, apartamentos comerciales. Me dice: Esteban, yo ya no quiero más, yo no quiero tener más inquilinos. También porque ella es la administradora. Ella se encarga de que si se dañó un baño, se dañó un llavín, o se dañó un candado de seguridad, ella tiene que llamar a alguien, resolverlo, ella misma, o hacer las compras. Entonces exploramos con ella dos opciones: usted puede contratar una compañía administradora y ese va a ser su gasto de ahora en adelante, uno de sus gastos más grandes, ellos le van a dejar un porcentaje, además de lo que ya ella siempre tiene que ahorrar para los mantenimientos de corto y largo plazo. Propiedades. O bien usted se mantiene activa, que sería muy bueno. A su edad ella todavía tiene fuerza, tiene energía. Si ella se retira por completo, podría deteriorarse rápido. Entonces usted tiene energía, yo creo que usted puede seguir administrando, pero usted puede seguir invirtiendo parte de su capital, de nuevos apartamentos, en proyectos de bienes raíces que alguien ya está creando. Usted solo da el dinero, usted tiene el negocio, usted sabe hacer los números y ver si algo tiene sentido. Pero usted invierte el dinero, ya luego usted va colectando dinero sobre ese proyecto que alguien más le dio. Está en la misma rama, pero esta forma es más pasiva. Eso me gusta, eso me gusta. Eso tiende a pasar. Ahora, ¿qué se requirió para que esta señora se preparara todo este tiempo en el campo de bienes raíces. Ella, uno, ahorrando de su, de sus ingresos. Dos, fue despacio, fue comprando una propiedad, ahorrando, ahorrando, ahorrando, ahorrando, compró otra propiedad. Y si lo hacía, era con sin deuda o con muy poca deuda. Esta otra persona que yo conocí, dentro ejemplos. Un señor que lo que hacía era invertir en depósitos a plazo que pagan 9% de interés anual. Los intereses los reinvertía automáticamente, manualmente. Este concepto ya ahora se los comenté, pero lo que dijo este señor es: yo lo que voy a hacer es, a mí me gustan los depósitos a plazo, no es un inquilino que me llama, no es un instrumento, bueno, volátil que se mueve en la bolsa de valores. Yo ya sé desde el inicio cuánto me van a pagar al final. Y no sé, es como el instrumento que me siento más a gusto. Eventualmente este señor había comprado una propiedad, ya no, ya no tiene esa propiedad, dijo no, es que yo no quiero tener que lidiar con inquilinos. Vendió esa propiedad y ese dinero de la venta lo metió en un instrumento. De nuevo, fue como muy constante en instrumentos que pagan 9% anual. Ahora, yo les he hablado, hay un vídeo especialmente de dividendos, de cómo vivir de intereses. Vamos a ver qué es una ETF, para qué sirve y cómo recibir dividendos. Ya luego es la estrategia que uno podría seguir si uno en su país no tiene depósitos a plazo o ahorros a plazo o certificados de ahorro a plazo, diferentes países llaman dónde le pagas un 9%, 10%, 11%. Pero si hoy la bolsa de valores de EE.UU. permite que personas con, no sé, con $100, nada más, una, lo hagan ya. Ahora, raramente tienen $100 estas personas, estas personas acumulando capital, ya tienen algunos hasta millones de dólares, algunos tienen $300,000, $700,000 y demás. Entonces estas personas fueron acumulando un capital Y dicen, bueno, ahora necesito poner en algo que me pague un interés. Lo que hacen es, conforme fue pasando el tiempo, tal vez fueron y dicen, yo quiero en la bolsa algo que me permite, que me ayuda a generar un mejor interés que un 6%, 7% que tienen en su país. En la bolsa de valores algo nuevo, 10%. Y son instrumentos que existen hace muchos años, gestionados por las emisoras de productos más grandes del mundo, que gestionan miles de millones de dólares en estos productos. Paguen a uno dividiendo o uno reinvertiendo. Entonces, una estrategia, un señor yo conozco, lo que hizo fue reinvertir los intereses automático o manualmente. Otro ejemplo es, puede ser que yo esté siendo repetitivo en este momento, pero es que quiero que tengan claro, son estrategias como parece aburridas, no ser emocionantes. Y es que pues no necesariamente tiene que ser muy emocionante, es nada más ser paciente y elegir buenos instrumentos. Pero un señor invirtió en la bolsa de valores desde joven con su plan de jubilación del trabajo. Le permite invertir en la bolsa. Eso es más, por ejemplo, en EE.UU. los planes de inversión para jubilación, hay varios tipos de planes. Hay un plan que le permite a usted meter el dinero y el dinero va creciendo, va creciendo, va creciendo, va creciendo, y hasta el final del plazo, cuando usted comienza a retirar, usted ya tiene ciertos incentivos fiscales de retirarlo de alguna forma. Y conforme se va retirando, a usted no le cobran un impuesto como si usted lo hubiera invertido en un mecanismo tradicional y eventualmente quiso retirar dinero de ahí. Ahora, hay otros instrumentos de inversión con su plan de jubilación en trabajo, por ejemplo, Roth IRA, EE.UU., donde más bien es dinero que ya fue grabado, es decir, a usted ya le cobraron impuestos sobre ese dinero y usted lo va a invertir ahí y es libre de impuestos. Después de cierta cantidad de años, cuando usted lo quiera retirar, ya usted puede retirarlo, tanto dinero como sus ganancias, libre de impuestos. Pero ahora, el 401(k), que fue el primero que mencioné, 403(b), que es por organizaciones sin fines de lucro, es en donde usted hace un convenio con su empleador o su patrón o inclusive hay self-employed. Si usted es como un emprendedor, ustedes se trabajan por servicios, usted puede abrir este tipo de cuenta en donde es preimpuesto. Es decir, usted antes de pagarse usted mismo o a que la empresa le pague, usted, la empresa ya retiró una parte del dinero y lo puso acá, pero el impuesto se lo van a cobrar ya más adelante. Hay varias estrategias ahí a contemplar. Dependiendo de eso, en ese momento va a estar ganando más que lo que gana hoy. Entonces hay una estrategia, pero bueno, el principio simple es un señor que aprovechó el mecanismo de inversión para jubilación en su trabajo, donde tenía algún incentivo fiscal, entonces pagaba lo menos posible en impuestos en algún momento. Del camino, depende de la estrategia que elige. Y esto es otro muy común, otro ejemplo conocido, de los que más me llama la atención, es un muchacho, un joven, muchacho en algunos países no se entiende bien, pero bueno, en mi país muchacho es más despectivo, nada más se le dice un joven, que invirtió desde temprano en una industria creciente de tecnología Conozco a uno que lleva como 8 o 7 años invirtiendo muchísimo en cierta industria de tecnología desde que recibió sus primeros salarios. Y como no tenía muchas responsabilidades económicas porque recibía el apoyo de sus padres, eso le ayudó a invertir mucho y desde joven. Ya eventualmente ya está en una posición de jubilarse. ¿Qué me dice esto a mí? No, son estrategias donde se cumplen estos principios: organizaron bien, siempre tienen dinero, o apartaron dinero para un fondo de emergencia, invirtieron frecuentemente en lo que vieron que crecía con el tiempo, frecuentemente en algo que crecía bien con el tiempo, e invirtieron en una o varias cosas que entendían bien, e invirtieron progresivamente y fueron pacientes con tendencias temporales. Hay temporadas de no invertir mucho y temporadas de invertir mucho. Creo que hay un principio acá que no he notado, pero era que en Estados Unidos el estudio millonario, uno de los grandes que se ha hecho, pues las personas antes de ser millonarios no trataron de no utilizar deuda, la gran mayoría. Más de un 70% de las personas no usaban deuda o evitaban deudas para poder hacer crecer su patrimonio. Y hoy para muchos es muy difícil porque no me imagino un mundo donde yo no recurra a mi tarjeta de crédito, no me imagino un mundo en donde uno no recurre a un préstamo para comprarse lo que sea, lo que sea que sea costoso, préstamo. Pero los millonarios de de hoy son personas, gran mayoría personas, cuando no estoy hablando multimillonarios, sino estoy hablando de millonarios, que son personas que en su gran mayoría evitaron deudas. Y las categorías están: maestros, contadores, uno diría como maestros, maestros y contadores. Y maestros, que no necesariamente son las personas que destacan, la gente que tiene los ingresos más altos en la sociedad. En EE.UU., un gran, uno de los grupos más importantes de millonarios que hay hoy fueron maestros que fueron muy consistentes en su proceso de ahorrar. Muy cuidadosos con su presupuesto y aplicar estos principios. Bueno, vamos llegando ya a la hora y vamos a atender algunas preguntas o comentarios. Jonathan dice: sí, toda la razón, a mí me pasa eso, querer hacer todo al mismo tiempo, y además, y además, para hacer dinero se necesita Se necesita tiempo. Hay personas con las que yo estoy trabajando su presupuesto, me dicen: ¿Y ahora qué hago? Y yo: practicarlo. Y: ¿Pero cómo hago si el mes, tengo que esperar que termine el mes o la quincena? Yo: correcto. La siguiente quincena vas haciendo mejoras y dices: no, creo que esto le puse mucho dinero y este le puse muy poco, entonces voy a ajustar los números para que ingresos menos todo queden en cero. Por cierto, tengo un video de eso en el canal de YouTube. Que es cómo organizarme bien, así se llama. Y otras personas que estaban igual recibiendo asesoría, lo que me dicen es: Esteban, ya lo hice, lo logré, ya entendí. Ok, ahora solo siga tomando buenas decisiones. Y en 6 meses de estar tomando buenas decisiones, vas a sentir que ya es más natural. Pero al inicio no se siente natural porque es como aprender algo nuevo. No estamos acostumbrados, no tenemos el hábito, simplemente estamos aprendiendo el proceso, y el proceso es tan valioso como el resultado, yo creo que es más valioso que el resultado. Fiorella dice: soy de la generación impaciente, es difícil hacer una cosa a la vez y al mismo tiempo es fácil. Sí, hay muchas cosas que son muy fáciles de hacer, pero si aprendemos a ser pacientes vamos a ser buenos Eso está de frase para sacarlo, para sacarlo, no sé, en los próximos días. Si uno no es paciente, tiende a hacer más tonterías en el camino. Y si nosotros sabemos esperar y aprender, elegir una estrategia, organizarnos bien, entender algo de una manera simple y hacerlo con frecuencia, vamos a estar bien. Eso es el patrón que he visto en todos los casos de personas jubiladas. 20% de las personas con las que yo trabajo, que trabajaban los últimos años, son personas jubiladas, un proceso de jubilarse, tienen muchísimo capital. Cuando yo me siento a conocer, me doy cuenta que cumplen todo lo que les acabo de compartir. Ok, MG F74 me dice a mis 32 años, ya voy tarde. Vean, eso es lo que crea la cultura impaciente. Hay personas que para sus 40 años aún no habían emprendido sus proyectos más grandes. Mi papá está emprendiendo proyectos más grandes a sus 72. ¡Qué lindo! No puede decir como es que ya se acabó la vida y tal. Creo que la lucha está en varios sentidos. Uno, antes la única persona con la que uno podía compararse era su vecino. Ahora usted se compara con la vida de miles de personas en sus redes sociales. Y si uno tiene como un corazón inseguro o como una falta de valor propio, no estoy diciendo que es tu caso, uno siente que está tarde, uno siente que estoy haciendo— y de hecho eso me está pasando mucho con la gente de los 30, no sé si es como una crisis de los 30, pero la gente que tiene 30 años con la que estoy trabajando me dicen que es que estoy teniendo que cuidar esta parte mía, esta parte médica, esta parte psicológica, y también quiero comprar esto y quiero también viajar. Y yo digo, un momento, como usted está pensando, como si trabajando y ser consistente, invertido con mucha agresividad, y ya haber creado un capital enorme, y como si tuviera 30 horas al día. Creo que número 1, es más fácil compararse hoy que compararse hace 30 años, y tal vez cerrar redes sociales un tiempo queda bien. Dos, los instrumentos que hay para hacerse rico rápido tienden a ser una estafa, o tiende a tener más emoción que sentido. Es decir, al inicio pueden ser buenos instrumentos, pero pero uno está invirtiendo ahí por emoción, y en el momento en que ese tipo de instrumento no desempeña como vos querés, puedes llegar a sentirte muy decepcionado porque estás entrando más por la emoción que por la lógica que tenga el instrumento. Y lo tercero que yo creo que podría servirle a esta generación es sentarse a escuchar más cómo trabajaron las personas de la generación pasada para que riqueza. Y voy a hablar ya de personas que tienen de 50 años para arriba, porque si usted está joven, de 20, 30, 40, usted se sienta a hablar con la gente que tiene 50, 60, 70, que acumularon una buena cantidad de capital, normalmente usted va a escuchar historias muy aleccionadoras. Uno lo humilla, uno dice: ¿por qué rayos estoy pensando Tienen que entender una cosa, Esteban Porras es muy intenso, muy intenso, y por ser intenso en muchas cosas o querer apresurarse, me fue mal, mal, pésima. No, una de las inversiones más, la inversión más grande que he hecho en mi vida la hice apresuradamente. Estas cosas. Y al final también esta generación, algo que le va a servir es igual aprender de sus errores, como toda generación. Generaciones. Hay personas que aprenden de sus errores, hay personas que no. Voy a un versículo bíblico de Proverbios, habla de las riquezas que se obtienen rápidamente. Quiero enseñarles este texto bíblico que hace unos días estaba viendo. Que dice así: las riquezas de vanidad disminuirán, pero el que recoge con mano laboriosa las aumentará. Busquemos, vamos a verlo acá. El que rápido se enriquece, creo que eran como las riquezas que se crean rápidamente. Lo encuentro. Ahorita no lo encuentro, no me voy a afanar por encontrarlo rápidamente, pero que sí puedo decir, este texto bíblico básicamente habla de que aquellas personas que obtienen riqueza rápidamente, como su corazón se puede corromper. Y si alguno lo tiene hecho, coméntenlo para no perder ahorita el tiempo tratando de buscarlos, queriendo atenderles a ustedes. ¿Qué les quiero decir con esto? Esta generación necesitamos aprender más de la generación que ya se está jubilando, para ser más pacientes, más sabios, más estudiosos, más dedicados, más constantes y enfocados. Si logramos entender esto, Y veo que las preguntas por acá en YouTube. Saludos, Alexander. Vamos a ver, Gabriela Salas, una pregunta: ¿hay alguna forma de calcular el porcentaje que debo ahorrar para una pensión voluntaria que me complemente el ROP y la pensión con una tasa de reemplazo de 50%? Creo que hay mejor, hay instrumentos más efectivos, más rentables que los de pensión complementaria. Está hablando en términos costarricenses porque veo que está hablando del ROP y está hablando de la pensión voluntaria. Ahora, es un par de instrumentos que he estado estudiando ya hace un ratillo y que puedes mostrarles que son más rentables que esos que me comentan, donde estas estructuras de inversión involuntaria que son auspiciadas por el gobierno o entidades bancarias, usualmente trabajan con una entidad y otra entidad. Entonces hay intermediario y otro intermediario, ya el costo administrativo es más alto. De hecho, esto lo trabajé con alguien hace poco, me decía: uy, yo no sabía que yo estaba generando 4 o 5% menos que uno de los índices más básicos versión que hay. Entonces vamos a mostrarles uno, 380 empresas de la industria tecnológica, y los últimos 5 años ha generado 146% en 5 años. Esencialmente la bolsa, que es de hecho donde estas pensiones voluntarias invierten, una parte la invierten localmente en bonos del gobierno y deuda del gobierno y otra parte la invierte en el extranjero. Este no fue el instrumento que le enseñé a la otra persona, le enseñé un instrumento que genera mucho menos. Y aún así esta persona, cuando me veía cuánto estaba generando, decía: pero es que yo, que me va bien. Y bueno, hagamos los números: estaba generando un promedio de 10% anualizado más un costo un poco más alto. Y le enseñé otro instrumento que le hacía 4 o 5% más que este. Este hace 3, 4% más que el otro que le enseñé. Pero bueno, este se llama VGT, es un instrumento muy interesante, diversifica en varios cientos de empresas de la industria tecnológica y tiene acumulado más de 100.000 millones de dólares de inversionistas de todo el mundo. Es bastante líquido, hay mucho, mucho dinero que se está transando, comprando y vendiendo. Esa parte es importante, la cantidad de transacción que tiene. Pero uno quiere invertir en algo que se esté moviendo, no algo que yo eventualmente quiera vender y no pueda vender. Entonces, el retorno que ha tenido en los últimos 3 años, 123%. Los últimos 12 meses de hoy para atrás es un 31%. Y esto es un instrumento que si lo tiramos, lleva más de 20 años que existe. Entonces, en 20 años ha generado 1.400 millones de pesos. Esta parte es como difícil de cuantificar para la mayoría. Por lo general, este instrumento genera de un 18%, 19% anualizado, es decir, como si hiciéramos un promedio entre comillas, ese es su retorno. Puede ser 10% más que lo que está generando en la presión. Hay otro, hablar un día de estos, este no es recomendado para los de presión arterial alta, pero para los más jóvenes y que son pacientes podría servirles. Vamos a ver qué se me hizo. Para ver si me sale aquí. Cucu. Ahora sí, vamos a buscar acá. El Biggie Team, que era alguno de los que les estaba mostrando. Que es bastante bueno. Vamos a ponerlo, no sé, a 3 años. En 3 años ha hecho un 118%, que es más que la pensión voluntaria que me comentas. Estoy seguro porque hace poco también lo trabajé. Y está este para comparar. Aquí está, para los de presión arterial alta. Si comparamos TQQQ, que sigue el Nasdaq, pero lo multiplica por 3, en 3 años uno de los más rentables que existe se llama VGT, ha hecho 118%. 3 años, TQQQ, que sigue el NASDAQ, sigue las 100 empresas, de las 100 empresas más grandes de la bolsa de valores de Estados Unidos, excluyendo ciertas empresas, está multiplicado por 3. Es decir, si hoy subió un 1%, esto subió 3%, si bajó un 1%, bajó un 3%. Y no todo el mundo de hecho tiene habilitado ese instrumento, pero este hizo 300%. Si lo vemos ahora, y son estos, estos dígitos, si lo comparamos en los últimos 15 años, pues VGT ha hecho 1200% y TQQQ ha hecho 17000%. Entonces, ¿qué recomiendo yo en tu caso, quien me pregunta sobre ¿Qué debería hacer con mi plan voluntario? Así es, exploremos siempre otras opciones más rentables y que tienen 7 veces menos el costo. Esto, la mayoría de personas con las que he pensado, que he comenzado a trabajar un plan voluntario, nos damos cuenta que paga 7 o hasta 5 veces más en comisiones administrativas que lo que podría estar pagando comprando el mismo instrumento directamente en la bolsa. Y alguna gente está pagando hasta 20 veces más. No dice, pero es que son muy poquito. Sí, pero conforme van pasando los años y su capital va creciendo, ya eso representa miles de dólares que no generó por el costo que ya comenzó a subir desde el principio, y más adelante va a representar miles de dólares en comisión administrativa. Y no quiere elegir un instrumento que ojalá desde un principio me cueste barato y que más adelante me cueste lo más barato posible. Buenísima esta pregunta de Gabriela Salas. Y por acá me despido por hoy. Estén muy bien, que Dios los bendiga. La riqueza que se genera rápido no tiende a ser buena, tiende a desaparecer rápidamente, tiende a comer el corazón de las personas. Entonces, ¿qué les quiero decir hoy? Aplican los principios que conversamos. Les voy a dejar este video guindado en YouTube. Por favor, si no están en YouTube suscritos, suscríbanse, compártanlo con algún amigo. Y la parte de suscribirse es para que eventualmente les salga el video sugerido a ustedes. Y activan la campanita para que les notifique a ustedes cuando yo voy a comenzar una futura transmisión en vivo. Que estén muy bien y nos estamos viendo. Chao, chao.